giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại saigonbank chi nhánh long biên

LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn tới Ban giám đốc, các cô chú cán bộ, anh chị trong Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Công Thương chi nhánh Long Biên. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực hiện LÊ THỊ HỒNG NHUNG LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu sử dụng trong chuyên đề là trung thực, có nguồn trích dẫn rõ ràng. Nếu sai tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Sinh viên thực hiện LÊ THỊ HỒNG NHUNG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên văn SaiGonbank Ngân hàng thưoơng mại cổ phần Sài Gòn Công thương NHTM Ngân hàng thương mại NVHĐ Nguồn vốn huy động HĐV Huy động vốn HĐKD Hoạt động kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TGTK Tiền gửi tiết kiệm TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn TG CKH Tiền gửi có kỳ hạn VHĐ Vốn huy động DSCV Doanh số cho vay CP Chi phí DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng giảm doanh số cho vay qua các năm 33 Biểu đồ 2.2 : Biến động nguồn vốn huy động qua các năm 38 Biểu đồ 2.3: Quy mô và cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn 38 Biểu đồ 2.4: Quy mô vốn huy động theo đối tượng khách hàng 40 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn của các TCKT 41 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn từ dân cư 43 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn từ các đối tượng khách hàng khác 40 Biểu đồ 2.8: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo nội, ngoại tệ 45 Biểu đồ 2.9: Tính cân đối giữa việc HĐV và sử dụng vốn 47 Biểu đồ 2.10:Tính cân đối giữa việc HĐV và sử dụng vốn nội tệ 48 Biểu đồ 2.11:Tính cân đối giữa việc HĐV và sử dụng vốn ngoại tệ 49 MỤC LỤC 7 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Hệ thống ngân hàng ngày nay đang phát triển mạnh mẽ và được coi như xương sống của nền kinh tế. Trong những năm gần đây nền kinh tế Việt Nam đã có sự chuyển biến mạnh mẽ và đạt được những thành tựu đáng kể, về cơ bản chúng ta đã thoát khỏi tình trạng khủng hoảng, lạm phát được kiềm chế,tốc độ tăng trưởng kinh tế ở mức cao và ổn định, đời sống nhân dân được cải thiện rõ rệt. Để tránh nguy cơ tụt hậu về kinh tế so với các nước trong khu vực và trên thế giới, Đảng và Nhà nước ta chủ trương phát triển nền kinh tế nhiều thành phần theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước, với chiến lược CNH – HĐH đất nước, nhằm đưa nước ta trở thành nước công nghiệp phát triển vào những năm 2020, với thu nhập bình quân đầu người từ 5000 – 6000USD/năm Bất kỳ một nước nào muốn tăng trưởng và phát triển kinh tế đều cần một điều kiện không thể thiếu được đó là phải tạo vốn cho nền kinh tế. Việt Nam cũng nằm trong quy luật đó, hay nói cách khác Việt Nam muốn thực hiện được các mục tiêu CNH – HĐH đất nước là phải có vốn. Nguồn vốn đó có thể là vốn trong nước hay vốn nước ngoài.Nhưng xét về mặt chiến lược thì vẫn là nguồn vốn trong nước. Trong các kênh huy động vốn, huy động vốn qua ngân hàng có ý nghĩa rất quan trọng (ở Việt Nam 50% nguồn vốn chủ yếu được huy động từ các ngân hàng thương mại) Tiết kiệm để tạo vốn là vấn đề bức bách có tính chiến lược cho sự phát triển kinh tế xã hội của nước ta Nếu xét ở góc độ của ngân hàng thương mại thì nguồn vốn là cơ sở để tổ chức hoạt động kinh doanh quyết định đến quy mô của hoạt động ngân hàng nói chung và quy mô của các hoạt động tín dụng nói riêng. Nguồn vốn dồi dào là cơ sở tạo uy tín đảm bảo khả năng cạnh tranh của ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn công thương chi nhánh Long Lê Thị Hồng Nhung Lớp: 35D2 8 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Biên tuy mới được thành lập không lâu, nhưng bằng nhiều nỗ lực ngân hàng cũng đang từng bước vươn lên tự khẳng định mình và đã có nhiều cố gắng trong công tác huy động vốn, tập trung nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư để đáp ứng phần nào nhu cầu về vốn cho các tổ chức,cá nhân trên địa bàn. Nhận thức được tầm quan trọng của nguồn vốn cũng như những khó khăn mà các ngân hàng hiện nay đang gặp phải trong qua trình huy động vốn. Với những kiến thức đã được học ở trường,cùng với những kiến thức đã thu thập được trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại SaiGonbank chi nhánh Long Biên, em đã chọn đề tài: “Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn tại SaiGonbank chi nhánh Long Biên” 2.Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về nghiệp vụ huy động vốn và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn tại các ngân hàng thương mại - Phân tích đúng thực trạng công tác nguồn vốn của SaiGonbank chi nhánh Long Biên - Đưa ra các giải pháp tạo bước chuyển biến mới trong hoạt động huy động vốn tại SaiGonbank chi nhánh Long Biên 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu của khóa luận là “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của chi nhánh SaiGonbank Long Biên” - Phạm vi nghiên cứu: tập trung phân tích thực trạng hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh SaiGonbank Long Biên 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu Hệ thống hóa các phương pháp huy động vốn tại ngân hàng Phân tích thực trạng huy động vốn tại SaiGonbank Long Biên, tìm ra nhược điểm cần khắc phục Đề xuất các giải pháp tăng cường huy động vốn một cách hiệu quả với chi phí thấp nhất Lê Thị Hồng Nhung Lớp: 35D2 9 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 5. Phương pháp nghiên cứu Áp dụng phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, kết hợp với một số phương pháp nghiên cứu khác như: Phương pháp phân tích, thống kê phân tích, phương pháp so sánh, tổng hợp các bảng biểu và khái quát hóa, phương pháp luận khoa học gắn giữa lý thuyết và thực tiễn, các lý thuyết về tiền tệ tín dụng của các nhà khoa học. 6. Bố cục khóa luận Về kết cấu, ngoài phần mở đầu và phần kết luận, khóa luận gồm 3 chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường Chương 2 : Thực trạng công tác huy động vốn tại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH LONG BIÊN Chương 3 : Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH LONG BI ÊN Lê Thị Hồng Nhung Lớp: 35D2 10 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ngân hàng thương mại đã có quá trình hình thành và phát triển rất lâu đời và là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Các nhà kinh tế học trên khắp thế giới đã đưa ra rất nhiều định nghĩa về ngân hàng thương mại nhưng tựu chung lại đều dựa trên chức năng, các dịch vụ hoặc vai trò mà chúng thực hiện trong nền kinh tế. Bộ luật của Hoa Kỳ quy định: Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Ở Pháp:Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở nào thường xuyên nhận tiền của công chúng dưới hình thức kí thác hay hình thức khác các số tiền mà họ dùng cho chính họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính Ở Ấn Độ:Ngân hàng thương mại là cơ sở nhận các khoản kí thác để cho vay tài trợ và đầu tư Ở Việt Nam pháp lệnh ngân hàng ngày 23-5-1990 của hội đồng Nhà nước Việt Nam xác định: Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán 1.1.1. Chức năng của ngân hàng thương mại Lê Thị Hồng Nhung Lớp: 35D2 [...]... lợi khi mở rộng quy mô huy động vốn Về hiệu quả kinh doanh, vốn huy động là nguồn vốn có chi phí rẻ nhất trong các loại vốn Vốn tự có xét về mặt kế toán thì không chịu chi phí nhưng về mặt quản trị thì lại có chi phí cao nhất, chi phí vốn tự có chính là lợi nhuận của ngân hàng So với vốn đi vay thì chi phí tính trên 1 đồng vốn vay với thời hạn tương ứng cao hơn nguồn vốn huy động Vì vậy muốn đóng vai... 1.3.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại Hiệu quả huy động vốn của NHTM là phạm trù phản ánh trình độ khả năng đảm bảo thực hiện công tác huy động vốn có kết quả cao với chi phí nhỏ nhất, rủi ro thấp nhất và đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn cho hoạt động đầu tư, cho vay của ngân hàng một cách có hiệu quả nhất Có nghĩa là đối với mặt lượng hiệu quả HĐV biểu hiện giữa kết quả thu được (số... thu và chi phí của Ngân hàng Lợi nhuận càng cao càng chứng tỏ Ngân hàng có hoạt động hiệu quả, có thể bỏ ra chi phí ít mà hiệu quả thu lại cao Muốn vậy Ngân hàng cần có các kênh huy động hiệu quả với chi phí thấp nhưng sao cho vẫn đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn của mình 1.3.2.5 Một số chỉ tiêu khác - Mức độ hoạt động của vốn huy động: Được đánh giá qua chỉ tiêu hệ số sử dụng vốn Hệ số sử dụng vốn càng... gửi tiền vào ngân hàng Hiệu quả này có được là nhờ sinh lời từ khoản tiền người dân cho ngân hàng sử dụng trong một thời gian nhất định và các tiện ích khác khi tham gia vào dịch vụ ngân hàng - Hiệu quả đối với NHTM: Hiệu quả huy động vốn của NHTM dựa trên mối tương quan so sánh giữa kết quả thu được từ vốn huy động và chi phí bỏ ra để huy động Hiệu quả này càng cao khi kết quả đạt được ( chính là... nguồn vốn kinh doanh Thông thường vốn huy động chi m tỷ trọng trên 90% tổng nguồn vốn Do đó hoạt động huy động vốn của ngân hàng càng hiệu quả thì tổng nguồn vốn của ngân hàng sẽ tăng, là tiền đề để tiến hành hoạt động sử dụng vốn Vai trò của công tác huy động vốn: Đối với Ngân hàng: Nguồn vốn hoạt động của các NHTM rất đa dạng, song bộ phận vốn huy động vẫn chi m tỷ trọng lớn nhất, là bộ phận chủ yếu... kinh doanh khác Vốn của NHTM được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau như vốn tự có, vốn huy động, vốn đi vay và các nguồn vốn khác Trong đó vốn huy động là nguồn vốn chi m tỷ lệ cao nhất trong tổng nguồn vốn kinh doanh của NHTM 1.2.1.1 Vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào muốn hoạt động kinh doanh thì đều cần phải có vốn, bởi vì vốn phản ánh năng... trình HĐV Lê Thị Hồng Nhung Lớp: 35D2 29 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH LONG BIÊN 2.1 GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH LONG BIÊN 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của SaiGonbank chi nhánh Long Biên Là Ngân hàng thương mại Cổ phần Việt... trình độ chuyên môn ở chi nhánh và ở phòng giao dịch giúp chi nhánh đáp ứng được các mục tiêu đề ra và thức đẩy quá trình CNH – HĐH của Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn công thương chi nhánh Long Biên và của cả nước nói chung Hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch ngày càng mở rộng và phát triển 2.1.3 Khái quát về hoạt động kinh doanh của SaiGonbank Long Biên 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Chúng... trương chi nhánh cấp II Long Biên trực thuộc chi nhánh cấp I Hà Nội Sự ra đời của chi nhánh SaiGonbank Long Biên trong giai đoạn này đã góp phần không nhỏ làm cho quy mô và phạm vi hoạt động cũng như năng lực vị thế của hệ thống Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn công thương trên địa bàn Thủ đô được mở rộng và nâng cao thêm, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh trong giai đoạn mới SaiGonbank Long Biên. .. tế: Vốn huy động còn có ý nghĩa to lớn với nền kinh tế , thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vì nó đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo quá trình tái sản xuất được thực hiện liên tục và để mở rộng quy mô sản xuất NHTM thông qua hoạt động huy động vốn đã biến vốn nhàn rỗi không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích quá trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển Các hình thức huy động vốn . động huy động vốn tại SaiGonbank chi nhánh Long Biên 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu của khóa luận là Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của chi nhánh SaiGonbank. tài: Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn tại SaiGonbank chi nhánh Long Biên 2.Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về nghiệp vụ huy động vốn và các chỉ tiêu đánh giá hiệu. phương pháp huy động vốn tại ngân hàng Phân tích thực trạng huy động vốn tại SaiGonbank Long Biên, tìm ra nhược điểm cần khắc phục Đề xuất các giải pháp tăng cường huy động vốn một cách hiệu quả