phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn gia lâm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI NGUYỄN XUÂN TRƯỜNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG No&PTNT GIA LÂM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60.34.05 Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS BÙI BẰNG ðOÀN HÀ NỘI - 2011 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………. i LỜI CAM ðOAN Tôi cam ñoan rằng, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa hề ñược sử dụng ñể bảo vệ một học vị nào. Tôi xin cam ñoan rằng mọi sự giúp ñỡ cho việc thực hiện luận văn này ñã ñược cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn ñã ñược chỉ rõ nguồn gốc. Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Trường Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………. ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành ñến giáo viên hướng dẫn khoa học PGS. TS. Bùi Bằng ðoàn. Người thầy ñã dành nhiều tâm huyết, tận tình hướng dẫn chỉ bảo tôi trong suốt quá trình nghiên cứu ñề tài này. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn ñến các giáo viên Khoa Kế toán & Quản trị kinh doanh,Viện sau ñại học, Bộ môn Kế toán Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội ñã tạo mọi ñiều kiện giúp ñỡ tôi thực hiện ñề tài này. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám ñốc, Phòng kế toán-Ngân quỹ, Phòng kế hoạch- kinh doanh, Phòng DVKH và SP mới Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Gia Lâm ñã tạo ñiều kiện giúp ñỡ tôi trong suốt quá trình thu thập tài liệu cho ñề tài. Trong suốt quá trình học tập và thực hiện ñề tài, tôi ñã nhận ñược nhiều sự giúp ñỡ, ñộng viên, khích lệ rất nhiều từ phía gia ñình và bạn bè. Tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp ñỡ và ghi nhận những tình cảm quí báu ñó. Xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Trường Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………. iii MỤC LỤC DANH MỤC Trang Lời cam ñoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục từ viết tắt vi Danh mục sơ ñồ vii Danh mục bảng viii 1. PHẦN MỞ ðẦU 1 1.1 Tính cấp thiết của ñề tài 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu của ñề tài 2 1.3 ðối tượng phạm vi nghiên cứu 2 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 2.1 Một số vấn ñề chung về ngân hàng thương mại 3 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 3 2.1.2 Chức năng nhiệm vụ của ngân hàng thương mại 4 2.1.3 Vai trò, ý nghĩa của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế 7 2.2 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng 8 2.2.1 Khái niệm về sản phẩm dịch vụ ngân hàng 8 2.2.2 Phân loại sảm phẩm dịch vụ ngân hàng 10 2.2.3 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng 16 2.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại 18 2.3.1Một số vấn ñề về phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại 18 2.3.2. Nội dung phát triển sảm phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại 19 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………. iv 2.3.3. Vại trò phát triển sảm phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại 22 2.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng ñến SPDV ngân hàng. 25 2.4. Cơ sở thực tiễn về phát triển SPDV ngân hàng thương mại 36 2.4.1. Kinh nghiệm phát triển SPDV vụ ngân hàng ở các nước. 36 2.4.2. Phát triển SPDV tại các NHTM ở Việt Nam. 37 3. ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 3.1 Tình hình phát triển của NH No&PTNT Gia Lâm 40 3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 40 3.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt ñộng 40 3.2 ðắc ñiểm ñịa bàn hoạt ñộng của ngân hàng 41 3.3 Phương pháp nghiên cứu 43 3.3.1 Phương pháp chọn mẫu nghiên cứu. 43 3.3.2 Phương pháp thu thập số liệu 43 3.3.3 Phương pháp phân tích số liệu 44 3.3.4 Phương pháp chuyên gia. 45 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 46 4.1. Thực trạng hoạt ñộng dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 46 4.1.1 Tình hình hoạt ñộng kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 46 4.1.2 Kết quả hoạt ñộng kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 47 4.2. Thực trạng phát triển DVNH tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 50 4.2.1. Kết quả thực hiện một số dịch vụ ngân hàng chủ yếu 51 4.2.2. Tình hình thực hiện các dịch vụ khác 63 4.2.3. Giá cả dịch vụ của chi nhánh NHNo & PTNT Gia Lâm 65 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………. v 4.2.4. Hệ thống phân phối dịch vụ 67 4.2.5. Tổng hợp ý kiến khách hàng về chất lượng SPDV NH 68 4.3 ðánh giá tình hình phát triển DVNH tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 69 4.3.1. Những kết qủa ñạt ñược 69 4.3.2. Những hạn chế 72 4.3.3. Nguyên nhân của trạng trên 77 4.4. Những Giải pháp phát triển dịch vụ tại NH No&PTNT Gia Lâm 82 4.4.1. ðịnh hướng chiến lược phát triển ñến năm 2015 của NHNo & tình PTNT Việt Nam 82 4.4.2. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh NH No&PTNT Gia Lâm 83 5. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 99 5.1 Kết luận 99 5.2 Một số kiến nghị 100 5.2.1 ðối với Nhà nước Việt Nam 100 5.2.2 ðối với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 101 5.2.3 ðối với NHNo & PTNT Việt Nam 102 Phụ lục (phiếu ñiều tra) 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………. vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ABC : Ngân hàng thương mại Cổ phần Á Châu ANZ : Ngân hàng TNHH một thành viên ANZ BHXH : Bảo hiểm xã hội Chi nhánh Gia Lâm : Chi nhánh NHN 0 & PTNT Gia Lâm DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DNNQD : Doanh nghiệp Nhà nước ngoài quốc doanh DTBB : Dự trữ bắt buộc ðT & PT : ðầu tư và phát triển EUR : ðồng tiền chung Châu Âu NH : Ngân hàng TMCPCTVN : Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại NHN O : Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn NHN 0 & PTNT VN : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam TCTD : Tổ chức tín dụng XNK : Xuất nhập khẩu VCB : Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam VNð : ðồng Việt Nam USD : ðô la Mỹ WB : Ngân hàng thế giới Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………. vii DANH MỤC SƠ ðỒ STT Tên sơ ñồ Trang 3.1 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 41 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………. viii DANH MỤC BẢNG STT Tên bảng Trang 4.1 Kết quả kinh doanh 48 4.2 Cơ cấu nguồn vốn huy ñộng 52 4.3 Cơ cấu cho vay 55 4.4 Kết quả hoạt ñộng thanh toán quốc tế 59 4.5 Kết quả hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ 60 4.6 Tình hình thực hiện dịch vụ bảo lãnh 61 4.7 Doanh số thanh toán qua ngân hàng 63 4.8 Lãi suất cho vay một số ngân hàng trên ñịa bàn 67 4.9 Tổng hợp các ý kiến khách hàng thông qua phiếu ñiều tra 69 4.10 Hoạt ñộng SPDV NH của một số ngân hàng trên ñịa bàn 71 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ……………………………. 1 PHẦN 1. MỞ ðẦU 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ðỀ TÀI. Trong xu thế hội nhập và phát triển, Việt Nam ñã chính thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) - Tổ chức Thương mại ña phương lớn nhất toàn cầu. Ngành ngân hàng là một trong những lĩnh vực ñược mở cửa mạnh mẽ và phát triển nhất, nó là một kênh trung gian chuyển tải vốn ra thị trường và ñiều chỉnh nguồn vốn của thị trường. Nền kinh tế xã hội của nước ta ngày càng phát triển, ñời sống nhân dân ñược nâng cao, nhu cầu sử dụng các loại dịch vụ ngày càng tăng, trong ñó các sản phẩm dịch vụ ngân hàng ñược toàn xã hội quan tâm ñặc biệt. Nhằm ñáp ứng các yêu cầu trên, các ngân hàng thương mại Việt Nam ñang từng bước thiết chế cho mình các mạng lưới, ñổi mới các hình thức hoạt ñộng, ña dạng hoá sản phẩm dịch vụ. Phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng ñang là xu hướng tất yếu trong lộ trình hội nhập của hệ thống NHTM Việt Nam. ðể tồn tại và phát triển, ñòi hỏi các NHTM ngoài việc phải chủ ñộng ñầu tư ñổi mới công nghệ, cải tiến phương thức quản lý, hiện ñại hoá hệ thống thanh toán còn ñặc biệt chú trọng phát triển các dịch vụ. Bởi việc cung cấp các dịch vụ mới với chất lượng cao, có nhiều tiện ích cho khách hàng là cơ sở chủ yếu ñể thắt chặt mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, là một trong những thành tố quan trọng quyết ñịnh ñến khả năng sinh lời, phân tán rủi ro, nâng cao vị thế, uy tín và sự thành công của ngân hàng. Bởi vậy, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam là một chiến lược ñúng ñắn và cần thiết. Chi nhánh ngân hàng NHN 0 & PTNT Gia Lâm là một ngân hàng lớn nằm trên ñịa bàn Hà Nội, trực thuộc hệ thống NHN 0 & PTNT Việt Nam, với lợi thế về mạng lưới hoạt ñộng rất thuận lợi trong việc triển khai các dịch vụ. Tuy nhiên dịch vụ của chi nhánh còn nghèo nàn, ñơn ñiệu, chưa hấp dẫn, tính [...]... ch v ngân hàng t i chi nhánh NHN0 & PTNT Gia Lâm - ð xu t gi i pháp phát tri n s n ph m d ch v ngân hàng t i Chi nhánh nh m ñáp ng yêu c u phát tri n kinh t xã h i c a ñ a phương và phát tri n Chi nhánh NHN0 & PTNT Gia Lâm 1.3 ð I TƯ NG PH M VI NGHIÊN C U + ð i tư ng nghiên c u: Phát tri n s n ph m d ch v ngân hàng + Ph m vi nghiên c u: - Ph m vi n i dung: Nghiên c u s n ph m d ch v ngân hàng và phát. .. ngân hàng t i Chi nhánh ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Gia Lâm" làm lu n văn th c s qu n tr kinh doanh 1.2 M C TIÊU NGHIÊN C U C A ð TÀI + M c tiêu chung: Nghiên c u phát tri n d ch v ngân hàng ñ ñáp ng yêu c u phát tri n kinh t xã h i c a ñ t nư c + M c tiêu c th : - H th ng cơ s lý lu n và th c ti n v s n ph m d ch v ngân hàng và phát tri n s n ph m d ch v ngân hàng - ðánh giá th c tr... ñ i ngân hàng mu n tr thành "bách hóa tài chính" hay "siêu th ngân hàng" , thì ph i tích c c phát tri n các d ch v ngân hàng v i ch t lư ng cao, làm tho mãn nhu c u c a khách hàng 2.2.3 ð c ñi m s n ph m d ch v ngân hàng S n ph m d ch v ngân hàng thương m i có nh ng ñ c ñi m riêng có: M t là, d ch v ngân hàng do NHTM t o ra và cung c p làm tho mãn nhu c u c a khách hàng D ch v ngân hàng do ngân hàng. .. các ngân hàng thương m i th c hi n thông qua vi c ph c v các doanh nghi p, các t ch c, các cá nhân nh m tăng ngu n thu cho ngân hàng 2.2.2 Phân lo i s n ph m d ch v ngân hàng Theo th ng kê c a Ngân hàng th gi i thì hi n nay có t i 6.000 d ch v ngân hàng Tuy nhiên, s lư ng d ch v ngân hàng còn ph thu c vào s phân chia các d ch v ngân hàng theo tiêu th c nào Phân chia các tiêu th c khác nhau s có s giao... i và cơ h i bình ñ ng cho các khách hàng Do v y, ñã làm h n ch kh năng c nh tranh, thu hút khách hàng và nh hư ng ñ n k t qu kinh doanh c a ngân hàng Chi nhánh ngân hàng NHN0 & PTNT Gia Lâm cũng ñang trong quá trình tìm ki m nh ng gi i pháp t t nh t ñ có th phát tri n hơn n a th trư ng ti m năng này Xu t phát t nh n th c nói trên, chúng tôi ch n ñ tài: "Phát tri n s n ph m d ch v ngân hàng t i Chi nhánh. .. phi u và các ch ng khoán khác 2.2.2.7 D ch v ñ i lý Nhi u ngân hàng trong quá trình ho t ñ ng không th thi t l p chi nhánh ho c văn phòng nhi u nơi Do v y, các ngân hàng (thư ng là nh ng ngân hàng thương m i l n) cung c p d ch v ngân hàng ñ i lý cho các ngân hàng khác như thanh toán h , phát hành h các ch ng ch ti n g i, làm ngân hàng ñ u m i trong ñ ng tài tr Bên c nh nh ng d ch v k trên, ngân hàng. .. v ngân hàng - Ph m vi không gian: Chi nhánh NHN0 & PTNT Gia Lâm - Ph m vi th i gian: * S li u s d ng trong 3 năm t năm 2008-2010 * Th i gian th c hi n ñ tài năm 2010-2011 Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i - Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t …………………………… 2 PH N 2 CƠ S LÝ LU N VÀ TH C TI N PHÁT TRI N S N PH M D CH V NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 2.1 M T S V N ð CHUNG V NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 2.1.1 Khái ni m ngân hàng. .. v và nâng cao hi u qu c a các d ch v s n có Do v y, các ngân hàng c n ph i xây d ng chi n lư c tăng v n dài h n, theo nh ng l trình thích h p, phù h p v i nhu c u phát tri n và kh năng ki m soát c a m i ngân hàng trong t ng th i kỳ V n ch s h u c a các ngân hàng thương m i Vi t Nam r t th p, t ng v n ch s h u ch hơn 1 t USD, Ngân hàng có v n t có l n nh t như Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông. .. ng h p ngân hàng thương m i ñ ng trên b v c phá s n, ngân hàng Trung ương s là ngu n c p v n cu i cùng mà ngân hàng thương m i tìm ñ n Trong ngân hàng thương m i, ti n huy ñ ng ñư c c a ngư i g i g i là tài s n "n ", ti n cho công ty và các cá nhân vay cũng như ti n g i các ngân hàng khác và s trái phi u ngân hàng s h u g i là tài s n "có" c a ngân hàng Ph n chênh l ch gi a s ti n huy ñ ng ñư c và s... trí, cung c p d ch v qu tương h và tr c p, cung c p các d ch v c a ngân hàng qu c t … 2.2.2.8 D ch v Qu n lý ngân qu Ngân hàng cung c p cho khách hàng d ch v qu n lý ngân qu , trong khi ñó ngân hàng ñ ng ý qu n lý vi c thu và chi cho m t công ty kinh doanh và ti n hành ñ u tư ph n th ng dư ti n m t t m th i vào các ch ng khoán sinh l i và tín d ng ng n h n cho ñ n khi khách hàng c n ti n m t ñ thanh toán . Phân loại sảm phẩm dịch vụ ngân hàng 10 2.2.3 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng 16 2.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại 18 2.3.1Một số vấn ñề về phát triển dịch vụ ngân hàng thương. cứu: Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng. + Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi nội dung: Nghiên cứu sản phẩm dịch vụ ngân hàng và phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng. - Phạm vi không gian: Chi. triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng. - ðánh giá thực trạng hoạt ñộng của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh NHN 0 & PTNT Gia Lâm. - ðề xuất giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân