phát triển thị trường thẻ ngân hàng của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn bộ nội dung luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, tư liệu được sử dụng trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực. Cho đến thời điểm này toàn bộ nội dung luận văn chưa được công bố trong bất cứ công trình nghiên cứu tương tự nào khác. Hà Nội, ngày 23 tháng 01 năm 2013 Tác giả Phạm Thị Hồng Xiêm LỜI CẢM ƠN Để có thể hoàn thành đề tài luận văn thạc sĩ một cách hoàn chỉnh, bên cạnh sự cố gắng của bản thân còn có sự hướng dẫn nhiệt tình của Quý Thầy, Cô, cũng như sự động viên ủng hộ của gia đình và bạn bè trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và thực hiện luận văn thạc sĩ. Xin chân thành cảm ơn Thầy PGS.TS Nguyễn Đình Phan, người đã hết lòng giúp đỡ và tạo mọi điều kiện tốt nhất cho tôi hoàn thành luận văn này. Xin gửi lời tri ân nhất của tôi đối với những điều mà Thầy đã dành cho tôi. Xin chân thành cảm ơn toàn thể Quý Thầy, Cô trong bộ môn khoa Quản trị kinh doanh và Quý Thầy, Cô của Trường Đại học Kinh tế quốc dân đã tận tình truyền đạt những kiến thức quý báu cũng như tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất cho tôi trong quá trình học tập, nghiên cứu và cho đến khi thực hiện đề tài luận văn. Xin chân thành bày tỏ lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè, những người đã không ngừng động viên, hỗ trợ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt thời gian học tập và thực hiện luận văn. Cuối cùng, tôi xin chân thành bày tỏ lời cảm ơn đến các anh, chị và các bạn đồng nghiệp đã hỗ trợ cho tôi rất nhiều trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và thực hiện đề tài luận văn thạc sĩ một cách hoàn chỉnh. Hà Nội, ngày 23 tháng 01 năm 2012 Tác giả Phạm Thị Hồng Xiêm MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN 1 LỜI CẢM ƠN 2 TÓM TẮT LUẬN VĂN i 1. Tính cấp thiết của đề tài i - Phân tích tình hình phát triển cơ sở hạ tầng, mạng lưới thanh toán thẻ: Thống kê về số lượng ATM, POS toàn thị trường (số liệu tích lũy tại thời điểm cuối các năm 2007-2011); Số lượng ATM, POS của BIDV đã trang bị trong các năm 2007-2011; Số lượng ATM, POS tích lũy của BIDV đến cuối các năm; Thị phần ATM, POS của BIDV năm 2011 iv - Phân tích tình hình chất lượng dịch vụ thẻ và chăm sóc khách hàng iv - Phân tích tình hình thu nhập, chi phí và lợi ích từ hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng: Luận văn phân tích tình hình thu nhập từ hoạt động thanh toán và hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của BIDV các năm 2007-2011; Tăng trưởng thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ và hoạt động thanh toán giai đoạn 2007-2011; Tỷ trọng các nguồn thu từ hoạt động kinh doanh thẻ của BIDV năm 2011 iv Tại Chương này, Luận văn Phân tích và lựa chọn thị trường mục tiêu của BIDV. Từ đó đề xuất các nhóm giải pháp nhằm phát triển thị trường thẻ, cụ thể là các nhóm giải pháp sau: Thứ nhất, Giải pháp phát triển về cầu thị trường thẻ; Thứ hai, Nhóm giải pháp phát triển về cung thị trường thẻ, bao gồm: Phát triển cơ sở hạ tầng, nâng cấp và ứng dụng công nghệ hiện đại; Phát triển đa dạng các sản phẩm, tiện ích của thẻ; Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, chăm sóc khách hàng iv PHẦN MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 CHƯƠNG 1 5 TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH ĐÃ NGHIÊN CỨU 5 2.1.1.2. Ba giai đoạn phát triển thị trường thẻ tại Việt Nam 9 2.1.2. Khái niệm, đặc điểm cấu tạo và phân loại thẻ ngân hàng 14 2.1.2.1. Khái niệm thẻ ngân hàng 14 2.1.2.2. Đặc điểm cấu tạo 14 2.1.3. Vai trò và lợi ích của thẻ ngân hàng 17 2.1.3.1. Vai trò của thẻ 17 2.1.3.2. Lợi ích của thẻ ngân hàng 18 2.2. Phát triển thị trường thẻ ngân hàng 19 2.2.1. Quan niệm về phát triển thị trường thẻ ngân hàng 19 Tổ chức thẻ quốc tế: Là tổ chức đứng ra liên kết các thành viên là các ngân hàng, tổ chức tín dụng, các công ty phát hành thẻ, đặt ra các quy tắc bắt buộc các thành viên phải áp dụng thống nhất theo một hệ thống toàn cầu. Bất cứ ngân hàng nào hiện nay hoạt động trong lĩnh vực thanh toán thẻ quốc tế đều phải là thành viên của một TCTQT. Mỗi TCTQT đều có tên trên sản phẩm của mình như: Visa, MasterCard, American Express, JCB, Diners Club, Khác với ngân hàng thành viên, TCTQT không có quan hệ trực tiếp với chủ thẻ hay ĐVCNT, mà chỉ cung cấp một mạng lưới viễn thông toàn cầu phục vụ cho quy trình thanh toán, cấp phép cho ngân hàng thành viên 25 Tổ chức phát hành thẻ: Là ngân hàng, tổ chức khác không phải là ngân hàng được phép phát hành thẻ theo quy định, thực hiện phát hành thẻ mang thương hiệu riêng hoặc được TCTQT, công ty thẻ trao quyền phát hành thẻ mang thương hiệu của những tổ chức và công ty này. TCPHT quy định các điều khoản, điều kiện sử dụng thẻ đối với khách hàng, có quyền ký kết hợp đồng đại lý với bên thứ ba là một ngân hàng hoặc một tổ chức tài chính - tín dụng khác trong việc thanh toán và phát hành thẻ tín dụng. Trong trường hợp này, TCPHT tận dụng được ưu thế của bên thứ ba về kinh nghiệm, khả năng thâm nhập thị trường và những ưu thế về vị trí địa lý, tuy nhiên cũng phải chịu chấp nhận rủi ro về tài chính bởi tổ chức đứng ra bảo lãnh cho bên thứ ba làm đại lý của mình trong việc phát hành thẻ. Bên thứ ba khi ký kết hợp đồng đại lý với TCPHT được gọi là đại lý phát hành. Nếu tên của đại lý xuất hiện trên tấm thẻ của khách hàng thì nhất thiết đại lý đó phải là thành viên chính thức của tổ chức thẻ hoặc công ty thẻ quốc tế 25 Tổ chức thanh toán thẻ: Là ngân hàng, tổ chức khác không phải là ngân hàng được phép thực hiện dịch vụ thanh toán thẻ theo quy định, chấp nhận các loại thẻ là phương tiện thanh toán thông qua việc ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ với các điểm cung ứng hàng hoá, dịch vụ. TCTTT sẽ cung cấp cho các ĐVCNT thiết bị phục vụ cho việc thanh toán thẻ, hướng dẫn đơn vị cách thức vận hành, chấp nhận thanh toán thẻ cũng như quản lý và xử lý những giao dịch thẻ tại các đơn vị này. Thông thường, TCTTT sẽ thu từ các ĐVCNT một mức phí chiết khấu cho việc chấp nhận thanh toán thẻ của đơn vị, được tính phần trăm trên giá trị mỗi giao dịch hoặc tính theo tổng giá trị giao dịch thẻ. Mức chiết khấu cao hay thấp phụ thuộc vào từng tổ chức và vào mối quan hệ chiến lược của tổ chức với ĐVCNT. Trên thực tế, nhiều tổ chức vừa là TCPHT vừa là TCTTT. Với tư cách là TCPHT, khách hàng của họ là chủ thẻ còn với tư cách là TCTTT, khách hàng là các đơn vị cung ứng hàng hoá, dịch vụ có ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ 26 2.2.5. Một số chỉ tiêu phản ánh sự phát triển của thị trường thẻ ngân hàng 27 2.2.6. Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trường thẻ ngân hàng 28 2.2.6.1. Nhóm các nhân tố khách quan 28 2.2.6.2. Nhóm các nhân tố chủ quan 30 CHƯƠNG 3 34 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG THẺ CỦA 34 NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 34 3.1. Giới thiệu về BIDV 34 3.2. Phân tích tình hình phát triển thị trường thẻ tại BIDV (2007-2011) 36 3.2.1. Sơ lược về phát triển thị trường thẻ tại BIDV 36 3.2.2. Phát triển và định vị thương hiệu thẻ 38 3.2.3. Phân tích hoạt động phát hành thẻ 39 3.2.4. Phân tích hoạt động thanh toán thẻ 45 3.2.5. Phân tích tình hình phát triển cơ sở hạ tầng, mạng lưới thanh toán thẻ 50 Về hoạt động liên minh, liên kết thanh toán thẻ của BIDV, tháng 5/2006 BIDV đã hoàn thiện kết nối hệ thống ATM trên toàn quốc với liên minh thẻ BanknetVN (Công ty Cổ phần chuyển mạch tài chính quốc gia Việt Nam) gồm các ngân hàng thành viên là: NH Công thương Việt Nam (ICB), NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), NH Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (VBARD) với một số ngân hàng và tổ chức khác. Năm 2011 hệ thốngATM/POS của BIDV đã kết nối với cả 3 liên minh ATM lớn nhất là BanknetVN, Smartlink và VNBC. Việc liên minh, liên kết thanh toán thẻ này là tất yếu trong chiến lược kinh doanh của BIDV cũng như tất yếu đối với sự phát triển của thị trường, nhằm các mục tiêu như: nâng cao hiệu quả vốn đầu tư trong việc khai thác tối đa cơ sở hạ tầng sẵn có, theo đó BIDV có thể có thêm nguồn thu từ những ngân hàng sử dụng chung hệ thống của mình, đồng thời chia sẻ cơ sở hạ tầng kỹ thuật thanh toán thẻ với các ngân hàng khác; đặc biệt việc kết nối các giao dịch thanh toán điện tử với các ngân hàng khác đảm bảo thanh toán tiện lợi, tiết kiệm đáng kể thời gian, công sức cho các chủ thẻ. 53 3.2.6. Phân tích tình hình chất lượng dịch vụ thẻ và chăm sóc khách hàng 54 3.2.7. Phân tích tình hình thu nhập, chi phí và lợi ích từ hoạt động kinh doanh thẻ 55 3.3. Đánh giá chung về phát triển thị trường thẻ ngân hàng tại BIDV trong thời gian qua.63 3.3.1. Kết quả đạt được 63 3.3.2. Một số tồn tại, hạn chế 66 3.3.2.1. Về hạ tầng cơ sở kỹ thuật phục vụ cho hoạt động thanh toán thẻ 66 3.3.2.3. Về chất lượng của dịch vụ thẻ và công tác chăm sóc khách hàng 67 Rủi ro gian lận giả mạo trong hoạt động thanh toán thẻ ngày càng gia tăng cả về phạm vi lẫn hình thức, đang là vấn đề nóng không chỉ với các ngân hàng nói chung, tuy nhiên, BIDV và các bên liên quan vẫn còn lúng túng bị động trong xử lý và cơ chế phối hợp phòng chống rủi ro 69 3.3.2.4. Về hoạt động phát triển kinh doanh thẻ của BIDV 69 3.3.2.5. Việc sử dụng thẻ để thanh toán còn chưa nhiều, chủ yếu để rút tiền mặt 70 Thanh toán bằng thẻ hiện nay còn chưa phổ biến, hầu hết các giao dịch dùng thẻ là để rút tiền mặt từ các máy ATM. Đó là thực trạng chung đối với vấn đề sử dụng thẻ ngân hàng ở Việt Nam hiện nay 70 3.3.3. Nguyên nhân 71 3.3.3.1. Hành lang pháp lý trong lĩnh vực thanh toán, thanh toán thẻ chưa hoàn thiện 71 CHƯƠNG 4 76 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG THẺ CỦA 76 NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 76 4.1. Tiềm năng và định hướng phát triển thị trường thẻ của BIDV 76 4.1.1. Tiềm năng phát triển thị trường thẻ 76 4.1.2. Định hướng cho sự phát triển thị trường thẻ của BIDV 77 4.1.3. Phân tích và lựa chọn thị trường mục tiêu 79 Hoạt động marketing về thẻ ngân hàng trong điều kiện cạnh tranh phức tạp giữa các ngân hàng, trở ngại về thu nhập và tâm lý ưa chuộng tiền mặt. Do đó, BIDV hướng tới việc lựa chọn thị trường mục tiêu là một bước quan trọng trong hoạt động kinh doanh thẻ 79 4.2. Giải pháp phát triển thị trường thẻ ngân hàng của BIDV 81 4.2.1. Giải pháp phát triển về cầu thị trường thẻ 81 4.2.2.1. Phát triển cơ sở hạ tầng, nâng cấp và ứng dụng công nghệ hiện đại 83 Hạ tầng, công nghệ là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến cung thị trường thẻ của BIDV. Sự cải tiến công nghệ, phát triển hạ tầng làm đường cung dịch chuyển sang phải, tức là tăng khả năng cung 83 - Tiếp tục mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán thẻ: 83 - Nâng cấp và ứng dụng công nghệ tiên tiến trong hoạt động thẻ 84 4.2.2.2. Phát triển đa dạng các sản phẩm, tiện ích của thẻ 86 4.2.2.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, chăm sóc khách hàng 89 4.3. Kiến nghị 91 4.3.1. Đối với Chính phủ và các Bộ, ngành liên quan 91 4.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 92 - Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý trong hoạt động thẻ ngân hàng 93 - Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất 93 KẾT LUẬN 96 PHỤ LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT stt Viết tắt Viết đầy đủ 1 ATM Automatic teler machine: Máy giao dịch tự động 2 Banknet.Vn Công ty cổ phần chuyển mạch tài chính quốc gia Việt Nam 3 BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam 4 ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ 5 KH Khách hàng 6 NH Ngân hàng 7 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 8 NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 9 POS Point of sale: Điểm chấp nhận thẻ 10 Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương tín 11 Smartlink Công ty cổ phần dịch vụ thẻ Smartlink 12 TCPHT Tổ chức phát hành thẻ 13 TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế 14 TCTTT Tổ chức thanh toán thẻ 15 Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 16 Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 17 Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 18 VNBC Công ty cổ phần thẻ thông minh Vi na DANH MỤC HÌNH VẼ, BẢNG, BIỂU HÌNH VẼ Hình 2.1. Đường cầu Error: Reference source not found Hình 2.2. Đường cung Error: Reference source not found Hình 2.3. Cung cầu và giá cả cân bằng Error: Reference source not found BẢNG LỜI CAM ĐOAN 1 LỜI CẢM ƠN 2 TÓM TẮT LUẬN VĂN i 1. Tính cấp thiết của đề tài i - Phân tích tình hình phát triển cơ sở hạ tầng, mạng lưới thanh toán thẻ: Thống kê về số lượng ATM, POS toàn thị trường (số liệu tích lũy tại thời điểm cuối các năm 2007-2011); Số lượng ATM, POS của BIDV đã trang bị trong các năm 2007-2011; Số lượng ATM, POS tích lũy của BIDV đến cuối các năm; Thị phần ATM, POS của BIDV năm 2011 iv - Phân tích tình hình chất lượng dịch vụ thẻ và chăm sóc khách hàng iv - Phân tích tình hình thu nhập, chi phí và lợi ích từ hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng: Luận văn phân tích tình hình thu nhập từ hoạt động thanh toán và hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của BIDV các năm 2007-2011; Tăng trưởng thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ và hoạt động thanh toán giai đoạn 2007-2011; Tỷ trọng các nguồn thu từ hoạt động kinh doanh thẻ của BIDV năm 2011 iv Tại Chương này, Luận văn Phân tích và lựa chọn thị trường mục tiêu của BIDV. Từ đó đề xuất các nhóm giải pháp nhằm phát triển thị trường thẻ, cụ thể là các nhóm giải pháp sau: Thứ nhất, Giải pháp phát triển về cầu thị trường thẻ; Thứ hai, Nhóm giải pháp phát triển về cung thị trường thẻ, bao gồm: Phát triển cơ sở hạ tầng, nâng cấp và ứng dụng công nghệ hiện đại; Phát triển đa dạng các sản phẩm, tiện ích của thẻ; Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, chăm sóc khách hàng iv PHẦN MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 CHƯƠNG 1 5 TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH ĐÃ NGHIÊN CỨU 5 2.1.1.2. Ba giai đoạn phát triển thị trường thẻ tại Việt Nam 9 2.1.2. Khái niệm, đặc điểm cấu tạo và phân loại thẻ ngân hàng 14 2.1.2.1. Khái niệm thẻ ngân hàng 14 2.1.2.2. Đặc điểm cấu tạo 14 2.1.3. Vai trò và lợi ích của thẻ ngân hàng 17 2.1.3.1. Vai trò của thẻ 17 2.1.3.2. Lợi ích của thẻ ngân hàng 18 2.2. Phát triển thị trường thẻ ngân hàng 19 2.2.1. Quan niệm về phát triển thị trường thẻ ngân hàng 19 Tổ chức thẻ quốc tế: Là tổ chức đứng ra liên kết các thành viên là các ngân hàng, tổ chức tín dụng, các công ty phát hành thẻ, đặt ra các quy tắc bắt buộc các thành viên phải áp dụng thống nhất theo một hệ thống toàn cầu. Bất cứ ngân hàng nào hiện nay hoạt động trong lĩnh vực thanh toán thẻ quốc tế đều phải là thành viên của một TCTQT. Mỗi TCTQT đều có tên trên sản phẩm của mình như: Visa, MasterCard, American Express, JCB, Diners Club, Khác với ngân hàng thành viên, TCTQT không có quan hệ trực tiếp với chủ thẻ hay ĐVCNT, mà chỉ cung cấp một mạng lưới viễn thông toàn cầu phục vụ cho quy trình thanh toán, cấp phép cho ngân hàng thành viên 25 Tổ chức phát hành thẻ: Là ngân hàng, tổ chức khác không phải là ngân hàng được phép phát hành thẻ theo quy định, thực hiện phát hành thẻ mang thương hiệu riêng hoặc được TCTQT, công ty thẻ trao quyền phát hành thẻ mang thương hiệu của những tổ chức và công ty này. TCPHT quy định các điều khoản, điều kiện sử dụng thẻ đối với khách hàng, có quyền ký kết hợp đồng đại lý với bên thứ ba là một ngân hàng hoặc một tổ chức tài chính - tín dụng khác trong việc thanh toán và phát hành thẻ tín dụng. Trong trường hợp này, TCPHT tận dụng được ưu thế của bên thứ ba về kinh nghiệm, khả năng thâm nhập thị trường và những ưu thế về vị trí địa lý, tuy nhiên cũng phải chịu chấp nhận rủi ro về tài chính bởi tổ chức đứng ra bảo lãnh cho bên thứ ba làm đại lý của mình trong việc phát hành thẻ. Bên thứ ba khi ký kết hợp đồng đại lý với TCPHT được gọi là đại lý phát hành. Nếu tên của đại lý xuất hiện trên tấm thẻ của khách hàng thì nhất thiết đại lý đó phải là thành viên chính thức của tổ chức thẻ hoặc công ty thẻ quốc tế 25 Tổ chức thanh toán thẻ: Là ngân hàng, tổ chức khác không phải là ngân hàng được phép thực hiện dịch vụ thanh toán thẻ theo quy định, chấp nhận các loại thẻ là phương [...]... việc phát triển thị trường thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chương 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (giai đoạn 2007-2011) Phần đầu của Chương 3, Luận văn giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, cũng như sơ lược về phát triển thị trường thẻ của Ngân hàng Trong phần tiếp theo của. .. việc phát triển thị trường thẻ ngân hàng của Việt Nam nói chung và thị trường thẻ ngân hàng của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển nói riêng Như vậy, trong số các công trình nghiên cứu có liên quan thì chưa thấy công trình nghiên cứu nào có phạm vi và nội dung nghiên cứu cùng với chủ đề Phát triển thị trường thẻ ngân hàng của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam ... vấn đề Phát triển thị trường thẻ ngân hàng của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam 8 CHƯƠNG 2 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THẺ NGÂN HÀNG VÀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG THẺ NGÂN HÀNG 2.1 Những vấn đề chung về thẻ ngân hàng 2.1.1 Sự ra đời và phát triển của thẻ ngân hàng 2.1.1.1 Sự ra đời và phát triển của thẻ trên thế giới Thẻ ngân hàng được hình thành tại Mỹ từ thói quen cho khách hàng mua chịu của các... thẻ ngân hàng của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển nói riêng Như vậy, trong số các công trình nghiên cứu có liên quan thì chưa thấy công trình nghiên cứu nào có phạm vi và nội dung nghiên cứu cùng với chủ đề Phát triển thị trường thẻ ngân hàng của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam như tôi đang thực hiện Chương 2: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THẺ NGÂN HÀNG VÀ PHÁT TRIỂN... HÀNG VÀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG THẺ NGÂN HÀNG Chương này nêu lên những vấn đề lý luận cơ bản về thẻ ngân hàng và phát triển thị trường thẻ ngân hàng Trong đó, sơ lược về sự ra đời và phát triển của thẻ ngân hàng trên thế giới và ba giai đoạn phát triển của thị trường thẻ Việt Nam; khái quát về khái niệm, đặc điểm cấu tạo và phân loại thẻ ngân hàng; nêu lên vai trò và lợi ích của thẻ ngân hàng trong đời sống,... với vấn đề phát triển thị trường thẻ ngân hàng, Chương này cũng nêu lên các quan điểm về phát triển thị trường thẻ ngân hàng; phát triển về Cung, Cầu và các thể chế tham gia vào thị trường thẻ; các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển và nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trường thẻ Đặc biệt, Chương 2 cũng đưa ra một số kinh nghiệm phát triển thị trường thẻ của một số ngân hàng thương mại trong... thống các ngân hàng thương mại (NHTM) góp phần không nhỏ trong chiến lược tổng thể phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ Sau một thời gian tìm hiểu, nghiên cứu thị trường thẻ nói chung và thực trạng phát triển của thị trường thẻ BIDV nói riêng, tôi đã mạnh dạn lựa chọn Đề tài Phát triển thị trường thẻ ngân hàng của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam để làm... toán, thanh toán thẻ chưa hoàn thiện .71 CHƯƠNG 4 76 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG THẺ CỦA 76 NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 76 4.1 Tiềm năng và định hướng phát triển thị trường thẻ của BIDV 76 4.1.1 Tiềm năng phát triển thị trường thẻ .76 4.1.2 Định hướng cho sự phát triển thị trường thẻ của BIDV 77 4.1.3 Phân tích và lựa chọn thị trường mục tiêu ... đến phát triển thị trường thẻ ngân hàng Từ đó, rút ra nhận xét: những công trình này đã đề cập đến lý luận chung về thẻ ngân hàng và thị trường thẻ ngân hàng ở Việt Nam, thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ và các giải pháp để phát triển dịch vụ, hoạt động kinh doanh, hoạt động thanh toán thẻ nói chung mà không đề cập đến việc phát triển thị trường thẻ ngân hàng của Việt Nam nói chung và thị trường thẻ. .. các thành viên vì lợi ích của các ngân hàng, của khách hàng và góp phần thực hiện chủ trương đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ và NHNNVN Cuối cùng là phần kết luận cho công trình nghiên cứu: Phát triển thị trường thẻ ngân hàng của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài Với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ, . phát triển thị trường thẻ của một số ngân hàng thương mại trong nước, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm cho việc phát triển thị trường thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt. nghiên cứu: Phát triển thị trường thẻ ngân hàng của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam. v PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công. về thẻ ngân hàng và phát triển thị trường thẻ ngân hàng, làm cơ sở cho việc nghiên cứu thực trạng phát triển của thị trường thẻ của BIDV. - Đánh giá thực trạng phát triển của thị trường thẻ ngân