Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh nam thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH BÙI MINH HƯNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN, 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH BÙI MINH HƯNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS VĂN BÁ THANH THÁI NGUYÊN, 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên (BIDV Nam Thái Nguyên) Thái Nguyên, ngày … tháng … năm 2016 Tác giả luận văn Bùi Minh Hưng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn với đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Thái Nguyên” nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Trước hết, xin bày tỏ cảm ơn Ban giám hiệu nhà trường, Phịng đào tạo thầy, giáo Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện tinh thần vật chất giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập nghiên cứu Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Văn Bá Thanh Giáo viên trực tiếp hướng dẫn tận tình đóng góp nhiều ý kiến q báu, giúp đỡ tác giả hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, đồng nghiệp BIDV tạo điều kiện cung cấp số liệu, đóng góp ý kiến động viên tác giả suốt thời gian học tập hoàn thành luận văn tốt nghiệp Xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, ngày … Tháng… năm 2016 Tác giả luận văn Bùi Minh Hưng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4 Ý nghĩa khoa học ứng dụng đề tài nghiên cứu 5 Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 1.1 Khái quát chung ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò Ngăn hàng thương mại đổi với phát triển kinh tế 1.1.3 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.4 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 11 1.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 24 1.2 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam 30 1.2.1 Kinh nghiệm Ngân hàng HSBC 30 1.2.2 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên 31 1.2.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 34 Kết luận chương 36 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iv Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 37 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu đặt cần giải 37 2.2 Phương pháp nghiên cứu 37 2.2.1 Phương pháp tiếp cận 37 2.2.2 Khung phân tích 37 2.2.3 Phương pháp thu thập thông tin 39 2.2.4 Phương pháp xử lý thông tin số liệu 40 2.2.5 Phương pháp phân tích số liệu 40 2.2.6 Hệ thống tiêu nghiên cứu 41 Kết luận chương 44 Chương THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN 45 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Thái Nguyên 45 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Thái Nguyên 45 3.1.2 Cơ cấu tổ chức nguồn nhân lực 46 3.1.3 Mạng lưới hoạt động sở vật chất 49 3.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Nam Thái Nguyên 50 3.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Viêt Nam Chi nhánh Nam Thái Nguyên 57 3.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 57 3.2.2 Cơ cấu vốn huy động 60 3.2.3 Chi phí vốn huy động 65 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v 3.2.4 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 68 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Nam Thái Nguyên 71 3.3.1 Chính sách huy động vốn ngân hàng 72 3.3.2 Uy tín ngân hàng 73 3.3.3 Tính đa dạng dịch vụ ngân hàng cung cấp 73 3.3.4 Vị trí địa lý cấu dân cư 73 3.3.5 Sự cạnh tranh ngân hàng 74 3.3.6 Yếu tố vĩ mô 74 3.3.7 Chính sách Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 74 3.4 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 75 3.4.1 Kết đạt 75 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân 78 Kết luận Chương 82 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN 83 4.1 Định hướng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Thái Nguyên 83 4.1.1 Dự báo yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn 83 4.1.2 Một số định hướng cụ thể huy đông vốn 84 4.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Thái Nguyên 87 4.2.1 Nhanh chóng xây dựng hồn thiện chiến lược kinh doanh BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 87 4.2.2 Xác định xây dựng cấu huy động vốn hợp lý 93 4.2.3 Mở rộng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 94 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi 4.2.4 Xây dựng chế, sách lãi suất huy động vốn 97 4.2.5 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn 97 4.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt 99 4.2.7 Hoàn thiện cấu tổ chức phát triển mạng lưới chủ trọng đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ nguồn nhân lực 100 4.2.8 Đầu tư hoàn thiện đại hóa sở vật chất, trang thiết bị công nghệ ngân hàng 102 4.3 Kiến nghị 103 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 103 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 103 4.3.3 Kiến nghị với Hội sở 104 KẾT LUẬN 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO 107 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung ATM Máy giao dịch tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CSXH Chính sách xã hội FTP Giá điều chuyển vốn GDP Tổng sản phẩm quốc nội KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương NN Nhà nước NSNN Ngân sách nhà nước NVHĐ Nguồn vốn huy động TCTD Tổ chức tín dụng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh qua năm 2014 - 2016 50 Bảng 3.2: Tình hình hoạt động tín dụng Chi nhánh năm 2015 52 Bảng 3.3: Doanh số toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh năm 2015 53 Bảng 3.4: Doanh số hoạt động bán lẻ Chi nhánh năm 2015 54 Bảng 3.5: Tình hình lợi nhuận Chi nhánh năm 2015 57 Bảng 3.6: Tình hình huy động vốn BIDV Nam Thái Nguyên 58 Bảng 3.7: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền BIDV Nam Thái Nguyên (Từ năm 2014 -T10/2016) 61 Bảng 3.8: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng BIDV Nam Thái Nguyên (Từ năm 2014-T10/2016) 62 Bảng 3.9: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn BIDV Nam Thái Nguyên (từ năm 2014-T10/2016) 64 Bảng 3.10: Thu nhập từ lãi BIDV Nam Thái Nguyên (từ năm 2014-T10/2016) 66 Bảng 3.11: Nguồn vốn huy động chi phí lãi BIDV Nam Thái Nguyên (2014- T10/2016) 67 Bảng 3.12: Cơ cấu nguồn vốn huy động cho vay theo kỳ hạn BIDV Nam Thái Nguyên (2014- T10/2016) 69 Bảng 3.13: Cơ cấu nguồn huy động cho vay theo loại tiền tệ (Từ năm 2014- T10/2016) 70 Bảng 4.1: Chỉ tiêu huy động vốn theo định hướng phát triển BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên giai đoạn 2016- 2020 86 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 94 Đồng thời, thực hình thức huy động kỳ phiếu, trái phiếu tự chuyển nhượng thị trường tạo điều kiện cho người mua kỳ phiếu, trái phiếu bán lại cho người khác bán lại cho ngân hàng làm tăng tính khoản kỳ phiếu trái phiếu 4.2.3 Mở rộng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Đối với dịch vụ toán, dịch vụ chuyển tiền cần phải không ngừng đổi mới, ứng dụng công nghệ thông tin đại vào nghiệp vụ, tăng cường trang bị hệ thống máy tính đại đổi cơng nghệ tốn Khơng ngừng tập trung vào doanh nghiệp truyền thống có quan hệ giao dịch với ngân hàng mà mở rộng hộ sản xuất, cá nhân đến giao dịch toán qua ngân hàng Xu cạnh tranh cạnh tranh lĩnh vực chất lượng dịch vụ Dịch vụ sản phẩm ngân hàng cung cấp cho khách hàng, nên BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên cần phải quan tâm nhiều đến loại hình Qua việc cung cấp loại hình dịch vụ, ngân hàng nắm bắt nhu cầu ngày cao khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Mở rộng dịch vụ ngân hàng trả lương ATM cho doanh nghiệp có nhiều cơng nhân với mức thu nhập cao, thực bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh bảo hành sản phẩm, cơng trình, mở LC nhập cho doanh nghiệp, tái bảo lãnh Để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên sử dụng số biện pháp: (i) Hoàn thiện quy trình, nghiệp vụ, đơn giản thủ tục điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ Qua đó, tăng tính thuận tiện, nhanh chóng xác, an tồn q trình khách hàng sử dụng sản phẩm, (ii) Thái độ phục vụ, hướng dẫn khách hàng nhân viên ngân hàng yếu tố quan trọng Sự hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo, tinh thần trách nhiệm cao Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 95 đem lại hấp dẫn cho dịch vụ ngân hàng, (iii) Tăng tính giá trị sử dụng sản phẩm dịch vụ, sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho khách hàng, ví dụ tốn ngân hàng có giá trị sử dụng tốn hộ khách hàng ngân hàng bổ sung giá trị sử dụng khác rút tiền tự động, toán thẻ điện tử, chi vượt số dư cho khách hàng (iv) Địa điểm giao dịch ngân hàng quan trọng, nơi giao dịch khang trang tất nhiên tốt thuận tiện cho khách hàng như: có nơi để xe an tồn, rộng rãi hay nơi giao dịch ngăn nắp sẽ, thể cẩn thận, chu đáo ngân hàng việc đón tiếp khách hàng ngân hàng sử dụng trang thiết bị đại khách hàng cảm thấy thoải mái thuận tiện giao dịch, (v) Chất lượng dịch vụ ngân hàng thể việc triển khai giải pháp ISO, 5S, SLA, 5S SOFT BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên ngân hàng triển khai giải pháp địa bàn tỉnh Thái Nguyên đạt hiệu cao Việc hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng khơng trì khách hàng cũ mà cịn thu hút lượng khách hàng đáng kể Nhanh chóng mở rộng dịch vụ mới, đa dạng hóa hình thức huy động, tăng cường khoản thu từ dịch vụ Việc đa dạng hóa hình thức huy động khơng đem lại nhiều lợi ích lựa chọn cho khách hàng mà đem lại nhiều lợi ích cho BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên Một thu hút nhiều nguồn vốn từ đối tượng mà khơng phải tăng chi phí nhiều Hai giảm bớt áp lực cho vấn đề tốn lượng tiền rút Cơng việc huy động vốn áp dụng cho nhiều đối tượng nhiều trình độ nhiều địa bàn, đáp ứng nhu cầu vốn huy động, điều đòi hỏi BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên cần mở rộng mạng lưới huy động đa dạng hóa hình thức huy động Việc đa dạng hóa việc cải tiến, kết hợp cách linh hoạt công cụ sẵn có để huy động hiệu Cụ thể Chi nhánh cần áp dụng số hình thức sau: Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 96 + Với huy động tiền gửi: BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên cần phát triển hình thức tiết kiệm mua nhà, hình thức giúp tăng nguồn vốn trung dài hạn Hiện thu nhập nhu cầu chi tiêu cho nhà dân chúng tăng cao, hình thức cho phép khách hàng ấn định số tiền định để mua nhà thời gian khách hàng lựa chọn số tiền hàng tháng đặn gửi vào ngân hàng với mức lãi suất thỏa thuận trước Phát triển hình thức tiết kiệm hưu trí bảo thọ, hình thức áp dụng cho người có thu nhập muốn tiết kiệm để dành cho tương lai già cách hàng tháng gửi số tiền định theo thời hạn khác Phát triển hình thức tiết kiệm tối ưu dành cho khách hàng có số lượng tiền gửi lớn, hình thức tiết kiệm số khách hàng giao dịch qua internet banking, tiết kiệm quân nhân cho đối tượng khách hàng đội, quân nhân, + Với huy động kỳ phiếu, trái phiếu: Để tăng tính hấp dẫn huy động vốn việc phát hành trái phiếu kỳ phiếu, BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên nên phát hành thêm loại trái phiếu khác ngồi trái phiếu vơ danh, nghi danh nên phát hành trái phiếu ghi số, hay phát hành trái phiếu nhiều kỳ hạn, nhiều hình thức trả lãi nhằm đáp ứng nhu cầu tạo điều kiện lựa chọn cho khách hàng nhiều hon + BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên trọng phát triển mạng hoạt động dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu khoản với nhiều tiện ích, tiện lợi cao, tăng tốc độ toán thủ tục thuận tiện + Nâng cao chất lượng máy ATM, phát triển hoạt động phát hành thẻ Active Plus BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên quản lý + Dịch vụ tư vấn: Khách hàng đến với BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên, hiểu biết rõ sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, nhân viên giao dịch giúp đỡ, hướng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 97 dẫn khách hàng lựa chọn cho phù hợp để khách hàng gửi tiền hay đầu tư cần nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đội ngũ chuyên viên tư vấn, điều phối viên, giao dịch viên Ngân hàng phải bán có khơng phải bán khách hàng cần nhu cầu người ln tăng thay đổi; nhu cầu người khác với người 4.2.4 Xây dựng chế, sách lãi suất huy động vốn Trong bối cảnh điều hành chế, sách lĩnh vực kinh doanh tiền tệ nhà nước nói chung, đặc biệt chế, sách liên quan đến lãi suất huy động cho vay thay đổi liên tục chịu tác động lớn từ phát triển kinh tế - xã hội nước tác động tình hình thể giới Trong ứng biến, thay đổi BIDV Việt Nam phân tích, vừa trễ thời gian vừa bị động Do đòi hỏi BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên phải chủ động tự xây dựng cho chế, sách huy động nguồn vốn hiệu hợp lý Trước hết chế, sách phải với chế sách Nhà nước, phù hợp diễn biến thị trường, nhu cầu khách hàng định hướng chiến lược kinh doanh BIDV Việt Nam Tuy nhiên để thực giải pháp đòi hỏi: (i) Năng lực BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên phải nâng lên (ii) Bên cạnh đó, BIDV Việt Nam cần phải thực chế điều hành lãi suất theo hướng linh hoạt, tạo quyền tự chủ cho chi nhánh nói chung Chi nhánh Nam Thái Nguyên nói riêng Tạo điều kiện để BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên độc lập hỗ trợ giúp cho Chi nhánh nghiên cứu thị trường nguồn vốn huy động để đưa chế, sách lãi suất huy động mềm dẻo, linh hoạt hấp dẫn khách hàng, phù hợp với diễn biến lãi suất thị trường thời kỳ 4.2.5 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn Trong bối cảnh tình hình cạnh tranh nay, BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên mong chờ khách hàng tự tìm Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 98 trước đây, mà cần phải xác định rõ Chi nhánh phải tự tìm đến khách hàng lơi kéo khách hàng phía Muốn vậy, BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên cần phải trọng làm tốt công tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo Thực tế cho thấy BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên chi nhánh ngân hàng vừa nhỏ địa bàn tỉnh Thái Nguyên, ai, tổ chức doanh nghiệp địa bàn có hiểu biết định hoạt động dịch vụ mà Chi nhánh cung ứng Vì vậy, việc tuyên truyền qua phương tiện thơng tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết người dân vấn đề sách tiền tệ, tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng tiện ích, sản phẩm Chi nhánh, có tác động lan tỏa đời sống cộng đồng dân cư Muốn thu hút ngày nhiều giao dịch tiền tệ dân chúng cần việc tổ chức mạng lưới ngân hàng đến trung tâm kinh tế khu vực tập trung đông dân cư, cần phải làm tốt hoạt động tiếp thị, quảng cáo Đây cần phải xác định hoạt động quan trọng kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Do đó, BIDV Chi nhánh Nam Thái Nguyên nên quán triệt nhân viên không đơn nhận tiền gửi, lập sổ, chứng từ mà đồng thời giới thiệu lợi ích dịch vụ dịch vụ có liên quan Tìm kiếm hình thức quảng cáo cho khách hàng có hiệu quả, tăng cường quảng cáo thông qua phương tiện thông tin đại chúng như: (i) Truyền thanh, truyền hình, tạp chí hay tài trợ cho số hoạt động văn hoá - xã hội tỉnh nhằm quảng bá hoạt động ngân hàng, phát tờ rơi (ii) Định kỳ mở hội nghị khách hàng phát thư góp ý để từ Chi nhánh khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh mình, (iii) Thơng qua khách hàng cũ đã, giao dịch với Chi nhánh để tiếp cận đến mối quan hệ từ gia đình, quan, bạn bè khách hàng, (iii) Ngồi ra, thơng qua tổ chức cơng đồn, hội Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 99 phụ nữ chi nhánh ngân hàng phân phát phiếu điều tra nhằm thu thập thông tin liên quan, nắm bắt nhu cầu, mong đợi khách hàng dịch vụ, sản phẩm ngân hàng, thái độ phục vụ cán bộ, nhân viên ngân hàng Từ giúp ngân hàng rút kiện hữu ích cho việc xây dựng phương án hành động ứng xử thích hợp Khơng nên coi việc cung cấp dịch vụ sau giao dịch hoạt động khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng mà nên coi phương quan tâm ngân hàng khách hàng Nên thực thời gian dài xuyên suốt trình hoạt động ngân hàng 4.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt Kiểm tra, kiểm sốt hoạt động vơ quan trọng hoạt động kinh doanh chế thị trường, mặt giúp sửa chữa sai sót kịp thời, mặt khác nâng cao ý thức trách nhiệm cán cơng nhân viên Vì thế, phải coi trọng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nhằm phát ngăn ngừa kịp thời sai sót việc thực quy trình nghiệp vụ, thể lệ chế độ, từ đưa hoạt động kinh doanh ngân hàng vào luật, nề nếp BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên cần phải tăng cường số kiểm tra năm, nội dung kiểm tra phải toàn diện từ toán niên độ năm, kiểm tra hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, kiểm tra xử lý rủi ro, kiểm tra nợ hạn, đảm bảo an tồn kho quỹ, kiểm tra cơng tác kế tốn, thu chi tài Phải xây dựng thực tốt chương trình, kế hoạch kiểm tra theo đinh kỳ đột xuất hoạt động huy động vốn Đồng thời phải kiên đạo phúc tra, chỉnh sửa lại sai sót sau kiểm tra Tổ chức tốt công tác tiếp khách hàng giải kịp thời, chỗ đơn thư khiếu nại khách hàng, không để đơn thư vượt cấp Đồng thời tăng cường lực lượng nâng cao chất lượng đội ngũ cán kiểm tra, đặc biệt vấn đề chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, kinh nghiệm ý thức trách nhiệm công tác kiểm tra Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 100 4.2.7 Hoàn thiện cấu tổ chức phát triển mạng lưới chủ trọng đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ nguồn nhân lực Về cấu tổ chức, BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên cần nghiên cứu thành lập thêm số phòng nghiệp vụ, trước mắt nhanh chóng thành lập Phịng Marketing để thực nhiệm vụ Marketing cách độc lập, nghiên cứu, phân tích thị trường, phân đoạn khách hàng thực chuyên nghiệp, giúp cho việc định trọng huy động vốn hiệu Về lâu dài, BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên cần xây dựng đề án cho việc mở rộng phát triển thêm phòng giao dịch trung tâm thành phố Thái Nguyên huyện tỉnh Thái Nguyên, để từ khai thác thêm khách hàng có nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng có nhu cầu tín dụng, cần phải cân nhắc kỹ để mở phòng giao dịch địa bàn theo nguyên tắc: phù hợp với lực kinh doanh mạnh Chi nhánh; có tính khả thi hiệu cao; có nhóm khách hàng thuộc ưu mà Chi nhánh khai thác thời gian qua địa bàn Thành Phố Thái Nguyên Thị Xã Phổ Yên Về nguồn nhân lực BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên cần phải có lực lượng nhân tốt, ổn định từ đạt kết cao hoạt động kinh doanh Trước hết thái độ tiếp xúc khách hàng trình độ nghiệp vụ nhân viên huy động vốn nhân viên khác Chi nhánh phải nâng cao mặt chuyên môn nghiệp vụ, lớp tập huấn nâng cao kiến thức giúp nhân viên rèn luyện hoàn thiện kỹ làm việc Mặt khác, thân nhân viên cần có ý thức tự học tập, nghiên cứu để không ngừng bổ sung kiến thức nghiệp vụ Điều thực người lao động có tinh thần trách nhiệm, cơng việc, tự hào Chi nhánh nỗ lực cho phát triển vấn đề lựa chọn nhân viên vào làm việc Chi nhánh cần có kiểm tra, giám sát khách quan, nghiêm túc cơng tác giúp đảm bảo cho chi nhánh có phục vụ đội ngũ nhân viên có chất lượng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 101 Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên nói chung giao dịch viên nói riêng cần phải quan tâm Một mặt, BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên thường xuyên tổ chức lớp đào tạo phong cách giao tiếp, nhấn mạnh vào vai trò khách hàng với Ngân hàng Mặt khác, quy định thưởng, phạt với nhân viên có thái độ tốt với khách hàng cần xây dựng áp dụng nghiêm túc vào thực tế Hình thức nhận xét, đánh giá, góp ý từ phía khách hàng thơng qua bảng câu hỏi chất lượng dịch vụ chi nhánh giúp Ban Giám đốc có xử lý kịp thời xác Cũng vấn đề này, Chi nhánh cần tạo động lực làm việc cho nhân viên, tránh tình trạng làm việc nửa vời, thiếu tập trung Thay đổi chế độ lương thưởng giải pháp Cùng với đó, kiểm tra, giám sát nhà quản lý cần thiết để dần tạo lập môi trường làm việc động có ý thức trách nhiệm Một mơi trường làm việc tốt thúc đẩy hoạt động chi nhánh tiến hành có hiệu Huy động vốn khơng phải hoạt động tiến hành riêng lẻ Nó cần phối hợp nhịp nhàng phận có liên quan Mỗi phịng cần có phân công, phân nhiệm rõ ràng cho nhân viên, tránh chồng chéo hay cân đối khối lượng công việc Mức lương đánh giá theo khối lượng cơng việc mức độ hồn thành nhiệm vụ giao Việc khen thưởng tuỳ thuộc vào đóng góp có giá trị nhân viên vào phát triên chi nhánh Tình trạng khen thưởng dựa thành tích danh nghĩa cần giảm bớt Có chế, sách cho việc tuyển dụng nhân lực trình độ cao từ bên ngồi đến cơng tác Chi nhánh nhân lực chuyên gia có lực, kinh nghiệm kinh doanh lĩnh vực ngân hàng, quản trị ngân hàng Đồng thời BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên cần có chế, sách đãi ngộ, ưu tiên đào tạo, bồi dưỡng, sử dụng, trọng dụng tạo Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 102 hội phát triển nhóm nhân lực có trình độ, lực cao cơng tác BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 4.2.8 Đầu tư hồn thiện đại hóa sở vật chất, trang thiết bị công nghệ ngân hàng Cần quan tâm đầu tư sở vật chất Chi nhánh cho khang trang, đại Chú trọng hình thức chất lượng trụ sở Chi nhánh phòng giao dịch, để: (i) Tạo ấn tượng niềm tin phát triển lực BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên mắt khách hàng; (ii) Tạo điều kiện cho khách hảng cìing cán bộ, công nhân viẻn Chi nhánh thực hoạt dộng giao dịch, nghiệp vụ có liên quan; (iii) Góp phần nâng cao lực cạnh tranh vởí tổ chức khác Đối với lĩnh vực công nghệ, (lỗ đàm bảo dược việc quản lý huy dộng vốn đầy dù, hệ thống công nghệ thông tin BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên cần xây dựng đáp ứng việc quản lý thông tin huy động vốn, trọng số phân hệ như: (i) Quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi, bao gồm tiền gửi tốn (khơng kỳ hạn), tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; (íi) Quản lý nguồn vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi có kỳ hạn; (iii) Quản lý nguồn vốn huy động từ vay, vay từ Ngân hàng Nhà nước, vay từ định chế tài chính; (iv) Quản lý nguồn vốn từ nguồn khác, sử dụng luồng tiền nhàn rỗí hệ thống Cần nâng cao chất lượng công nghệ kỹ thuật để: Rút ngắn thời gian giao dịch với khách hàng, tạo hài lòng cho khách hàng Nâng cao suất lao động cán nhân viên, giúp nhân viên hoàn thành nhanh cơng việc để đảm bảo sức khỏe cho ngày làm việc Trong điều kiện tại, chi nhánh cần: Nâng cấp tốc độ đường truyền đường dây mạng; Thay Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 103 thiết bị hết khấu hao, máy móc chất lượng kém; Thường xuyên bảo trì, bảo dưỡng, vệ sinh thiết bị máy móc phục vụ cho trình hoạt động 4.3 Kiến nghị Để thực giải pháp có hiệu không chi dựa vào thân BIDV - Chi nhánh Nam Thái Ngun mà cịn cần mơi trường kinh tế - xã hội với điều kiện thuận lợi để thực Sau số kiến nghị với ngân hàng Nhà nước, với phủ với Hội sở BIDV Việt Nam 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mơ quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hỉnh thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời đảm bảo khả sinh lời hợp lý hoạt động dầu tư Giải tỏa vốn bị đóng băng doanh nghiệp làm ăn hiệu Một mặt giúp phủ trút bớt gánh nặng, vừa giải phóng vốn khỏi nơi hiệu kinh tế thấp để đầu tư vào nơi có hiệu kinh tế cao gửi tiền vào ngân hàng 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước - Ngân hàng Nhà nước tiếp tục thực đồng giải pháp khả thi để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt, mặt làm giảm lượng cung ứng tiền lưu thông thực thi chỉnh sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống ngân hàng thương mại, tăng tốc độ tăng trưởng vốn - Tham mưu cho Chính phủ việc ban hành chế, sách diều hành lãi suất nói chung lãi suất huy động nói riêng câch phú hợp, hiệu quả, tránh gây tác động xấu đến hoạt dộng ngân hàng - NHNN thực tốt công tác tun truyền, phổ biến lợi ích tốn không dùng tiền mặt phương tiện thông tin đại chúng đến người Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 104 dân hiểu thấy tiện ích việc tốn qua ngân hàng - Có biện pháp thực đảm bảo khơng cịn tình trạng số ngân hàng thực vượt trần lãi suất huy dộng theo công bố để đảm bảo cạnh tranh lành mạnh ngân hàng 4.3.3 Kiến nghị với Hội sở Thái Nguyên tỉnh nghèo nước, BIDV Chi nhánh Nam Thái Nguyên thành lập gần năm Công tác huy động vốn địa bàn ngày khó khăn Để hoạt dộng kinh doanh phát triển, đặc biệt hoạt động huy động vốn, số kiến nghị với Hội sở: (i) Có chương trình đào tạo nhân tập trung cho chi nhánh để nâng cao trình độ chun mơn kỹ mềm cán bộ, nhân viên, (ii) Nâng cấp đường truyền hệ thống máy móc cho hệ thống BIDV Việt Nam; (iii) Phê duyệt sách chăm sóc khách hàng, đặc biệt nguồn tiền gửi không kỳ hạn tổ chức nhằm hạn chế bị dịch chuyển sang ngân hàng khác giữ chân khách hàng giao dịch gắn bó từ lâu với BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên (iv) Tiếp tục đưa chương trình khuyến có sức cạnh tranh với ngân hàng khác nhằm khai thác tiền gửi tiết kiệm địa bàn dân cư (v) Phát triển, mở rộng mạng lưới hoạt động chi nhánh Nam Thái Nguyên cách chi nhánh nghiên cứu, tính tốn hiệu kinh doanh để xin cấp phép hoạt động mở thêm số điểm giao dịch địa bàn tỉnh Thái Nguyên Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 105 KẾT LUẬN Đối với NHTM, huy dộng vốn hoạt động quan trọng, tạo tiền đề cho hoạt dộng khốc ngân hàng, có mối quan hệ biện chứng với hoạt động kinh doanh ngân hàng, có nghĩa huy động vốn tốt đạt kết cao làm tảng cho hoạt động kinh doanh ngân hàng có hiệu quả, ngược lại hoạt động kinh doanh ngân hàng cổ hiệu sở thuận lợi để huy động vốn có hiệu Trước nghiên cứu này, có nhiều cơng trình cơng bố tham khảo, kế thừa, liên quan đến lý luận thực tiễn huy động vốn NHTM Tuy nhiên chưa có cơng trình tiếp cận, phân tích cách tồn diện, có hộ thống hoạt động huy động vốn BIDV- Chi nhánh Nam Thái Nguyên Để giải vấn đề nghiên cứu, đề tài hệ thống đầy đủ sở khoa học làm rõ nội dung về: (i) Cơ sở lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại (khái niệm hoạt động NHTM; khái niệm vốn, huy động vốn, vai trị, hình thức nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM) (ii) Đề cập học kinh nghiệm số NHTM Việt Nam để tham khảo, vận dụng vào hoạt động huy động vốn BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên Từ sở khoa học, Đề tài tiến hành nghiên cửu thực trạng huy động vốn BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên Kết cho thấy Chi nhánh đạt thành tựu như: kết huy động vốn vượt ngân hàng thành lập thời điểm, xếp thứ 3/15 tổ chức tín dụng tỉnh Thái Nguyên; nguồn vốn huy động qua năm khơng ngừng tăng lên; chi phí vốn trì mức hợp lý; 70% vốn huy động dùng cho vay đầu tư; xây dựng hình ảnh tâm trí khách hàng; đội ngũ nhân viên có tác phong nghiệp vụ vững vàng, chuyên nghiệp, nhiệt huyết Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 106 Để tăng cường hoạt động huy động vốn BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên, cần ý nắm vững dự báo định hướng, mục tiêu huy động vốn Chi nhánh xác định Tổ chức triển khai áp dụng nhóm giải pháp gồm: (i) Nhanh chóng xây dựng hồn thiện chiến lược kinh doanh BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên; (ii) Xác định xây dựng cấu huy động vốn hợp lý; (iii) Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng; (iv) Xây dựng chế, sách lãi suất huy động vốn; (v) Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn; (vi) Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt; (vii) Hồn thiện cấu tổ chức phát triển mạng lưới trọng đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đối nguồn nhân lực; (viii) Đầu tư hồn thiện đại hóa sở vật chất, trang thiết bị công nghệ ngân hàng Các giải pháp cần thực cách đồng bộ, giải pháp tiền đề cho giải pháp cịn lại ý thực tốt giải pháp (i), (ii), (iii), (iv) Ngoài luận văn có số kiến nghị với quan liên quan Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đỗ Thị Ngọc Anh (2012), “Trao đổi chế áp dụng lãi suất trần huy động vốn NHTM nay”, Tạp chí Tài tiền tệ, số 3+4, trang 27 Bộ Tài (2004) Thơng tư số 49/2004/TT-BTC “Hướng dẫn tiêu đánh giá hiệu hoạt động tài tổ chức tín dụng Nhà nước, Hà Nội, tháng năm 2004 Phan Thị Cúc (2008), Bài tập - Bài giảng Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại tín dụng ngân hàng, Trường Đại Học Quốc Gia Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Huy Cường (2006), Huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng cho chuyển dịch cấu kinh tế địa bàn tỉnh Hung Yên, Luận án Tiến sỹ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Đặng Văn Du (2013), Nâng cao hiệu quản lý huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Vĩnh Phúc, Luận văn Thạc sỹ, Học viện Ngân hàng Nguyễn Duệ (2001), Quản trị ngân hàng, Hà Nội, Nhà xuất Thống Kê Frederic s Mishkin (1991), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà Nội Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo, (2002), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Hiền, (2007), “Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, số 5, Hà Nội 10 Nguyễn Thị Ngọc Hoa (2012), Quản trị tài sản Nợ chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triến Nông thôn Thăng Long - Thực trạng giải pháp, Luận văn Thạc sỹ, Học Viện Ngân hàng 11 Trần Trọng Huy, (2011), “Hoạt động huy động vốn địa bàn TP Hồ Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 108 Chí Minh - Thực trạng giải pháp”, Tạp chí Ngân hàng, số 15, trang 31 12 Tô Ngọc Hưng (1996), Những giải pháp tạo vốn Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam điều kiện chuyển sang kinh tế thị trường, Luận án Tiến sỹ, Học Viện Tài Chính Kế tốn 13 Tơ Ngọc Hưng, (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, Hà Nội, Nhà xuất Thống Kê 14 Lưu Thị Hương tác giả, (2003), Giáo trình tài doanh nghiệp, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 15 Phạm Thị Thu Hương, Phi Trọng Hiển, (2006), “Phương hướng giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, số 21, Hà Nội 16 Đại La (2006), “Nâng cao lực quản trị rủi ro Ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, số 9, Hà Nội 17 Nguyễn Văn Lương, Nguyễn Thị Nhung, (2004), “Hệ thống ngân hàng Việt Nam trước thềm hội nhập”, Tạp chí ngân hàng, số 1, Hà Nội 18 Trịnh Thị Hoa Mai, (2004), Giáo trình Kỉnh tế học Tiền tệ - Ngân hàng, Trường Đại học Quốc Gia Hà Nội 19 Lê Thị Mận, (2010), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại (Lý thuyết Bài tập) Hà Nội, Nhà xuất Lao động - Xã hội 20 Hà Thị Kim Nga, (2006), “Các loại rủi ro quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng”, Tạp chí ngân hàng, số chuyên đề, Hà Nội 21 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 13/2010/TT-NHNN quy định tỷ lệ đảm bảo an tồn hoạt động tơ chức tín dụng 22 Peter s Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Đại học Kinh tế Quốc dân Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ... TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN 45 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Thái Nguyên. .. việc huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Thái Nguyên: Câu hỏi 1: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Thái Nguyên. .. Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam