hoàn thiện cơ chế tín dụng của ngân hàng phát triển việt nam, chi nhánh ninh bình

LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mỗi tổ chức kinh tế, xã hội thành lập hoạt động phải có chế quy định phương thức, đối tượng, mục tiêu hoạt động; thông qua chế để Nhà nước điều chỉnh, tác động vào tổ chức theo định hướng Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam tổ chức kinh tế Nhà nước thành lập phải xây dựng ln hồn thiện cho hệ thống chế để tổ chức hoạt động đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ Nhà nước giao cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam Thủ tướng Chính phủ thành lập năm 2006, theo chi nhánh thành lập tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương vào hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam tổ chức tài – tín dụng Nhà nước Năm năm hoạt động với NHPT Việt Nam ( tên giao dịch quốc tế: Viet Nam Development Bank, viết tắt VDB ) bắt đầu hình thành, xây dựng hệ thống tổ chức máy, chế hoạt động, xây dựng sở vật chất kinh tế, kỹ thuật; tất mẻ Cơ chế hoạt động nói chung VDB chế tín dụng chủ yếu, giai đoạn đầu cịn nhiều hạn chế phải ln hồn thiện để đáp ứng yêu cầu cấp bách nghiệp đổi phát triển kinh tế - xã hội Đảng, Nhà nước ta tồn tại, phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam Hoạt động tín dụng NHPT Việt Nam mang tính đặc thù: khơng mục đích lợi nhuận, thực cho vay ưu đãi để phát triển kinh tế - xã hội, nên cần phải có chế đặc thù; phải xây dựng hồn thiện chế tín dụng yêu cầu cấp thiết NHPT Việt Nam nói chung chi nhánh Ninh Bình Từ lý tơi chọn đề tài : “ Hồn thiện chế tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Ninh Bình” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Tình hình nghiên cứu Đã có số cơng trình nghiên cứu nước tiền tệ, tín dụng, ngân hàng phát triển; song nghiên cứu vấn đề chung lý thuyết tiền tệ, tín dụng, ngân hàng, kỹ thuật nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, mà chưa có nghiên cứu cách có hệ thống chế tín dụng ngân hàng phát triển Tiến sĩ Phan Thị Thu Hà với “ Ngân hàng phát triển” ( giáo trình- 2005 ) giới thiệu cách chung ngân hàng phát triển, vai trò, hoạt động NHPT phương pháp phân tích tài dự án phát triển TS Nguyễn Kim Anh, Ths Đỗ Kim Hảo “ Những kiến thức tín dụng, phương pháp quản lý cấp tín dụng” (2006) sâu hướng dẫn cụ thể phương pháp, kỹ thuật quản lý cấp tín dụng Tiến sỹ Trần Cơng Hịa có nghiên cứu “ Chiến lược hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam” đề xuất định hướng hoạt động mặt nghiệp vụ VDB Một số viết đồng nghiệp tạp chí Hỗ trợ phát triển thảo luận kỹ thuật nghiệp vụ VDB hay số đề tài nghiên cứu khoa học hệ thống VDB để giải vấn đề cụ thể nghiệp vụ: Bảo đảm tiền vay; Phát triển nguồn nhân lực; Cho vay vốn lưu động dự án đầu tư phát triển… Một số luận văn cao học nghiên cứu vai trị tín dụng ngân hàng chuyển dịch cấu kinh tế Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Mục đích: Nghiên cứu sở lý luận thực tiễn chế tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam, thực chi nhánh Ninh Bình Từ đề giải pháp chủ yếu để hoàn thiện chế tín dụng, nhằm góp phần phát triển kinh tế xã hội tỉnh Ninh Bình - Nhiệm vụ: Làm rõ sở lý luận chế tín dụng ( Tín dụng đầu tư Tín dụng xuất khẩu) Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam, thực chi nhánh Ninh Bình Phân tích thực trạng thực chế tín dụng Chi nhánh NHPT Ninh Bình Đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm hồn thiện chế tín dụng Một số kiến nghị với quan có thẩm quyền sách, chế có liên quan đến Tín dụng đầu tư Tín dụng xuất Nhà nước Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Cơ chế tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam, thực chi nhánh Ninh Bình Phạm vi nghiên cứu: điều kiện khn khổ luận văn thời gian nghiên cứu bị hạn chế, mà chế tín dụng nói chung NHPT Việt Nam rộng Vì tác giả tập trung nghiên cứu chế Cho vay đầu tư Cho vay xuất hai hoạt động nghiệp vụ chính, chủ yếu triển khai thực NHPT Việt Nam nói chung Chi nhánh NHPT Ninh Bình nói riêng Luận văn sử dụng tư liệu thực chế tín dụng Chi nhánh NHPT Ninh Bình giai đoạn 2006 – 2010 Phương pháp nghiên cứu: - Dựa sở lý luận kinh tế Mác – Lê Nin học thuyết kinh tế - tiền tệ, tín dụng đại - Sử dụng phương pháp vật biện chứng, phương pháp lô gic lịch sử kết hợp phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê, trình nghiên cứu đề tài Những đóng góp luận văn: - Làm rõ sở lý luận chế tín dụng NHPT Việt Nam việc thực chi nhánh NHPT Ninh Bình - Thơng qua phân tích tình hình thực chế tín dụng NHPT Việt Nam chi nhánh NHPT Ninh Bình, phát hạn chế nguyên nhân hạn chế; từ đề giải pháp sát thực khả thi để hồn thiện chế tín dụng NHPT Việt Nam thực chế Chi nhánh NHPT Ninh Bình Kết cấu luận văn: Ngồi Lời Mở đầu Kết luận, luận văn có chương: - Chương I: Những vấn đề chế tín dụng NHPT Việt Nam - Chương II: Thực trạng chế tín dụng Chi nhánh NHPT Ninh Bình, giai đoạn 2006 – 2010 - Chương III: Phương hướng giải pháp hoàn thiện chế tín dụng NHPT Việt Nam, Chi nhánh NHPT Ninh Bình CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CƠ CHẾ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 1.1.Những vấn đề tín dụng NHPT Việt Nam 1.1.1.Tổng quan tín dụng 1.1.1.1.Quan niệm tín dụng Tín dụng có nhiều khái niệm góc độ khác nhau; từ thời xưa theo tiếng La tinh: Creditum có nghĩa tin tưởng, tín nhiệm lẫn nhau, lịng tin Theo K Mác, tín dụng chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng, sau thời gian định lại quay với lượng giá trị lớn lượng giá trị ban đầu Theo Kinh tế trị: Tín dụng yếu tố hệ thống tài chính, gắn liền với kinh tế hàng hoá kinh tế thị trường, hình thức vận động vốn tiền tệ Tín dụng mối quan hệ kinh tế chủ thể sở hữu vốn ( người cho vay ) với chủ thể sử dụng vốn nhàn rỗi ( người vay ) kinh tế theo nguyên tắc tạm thời chuyển quyền sử dụng, có thời hạn hồn trả vốn gốc lẫn lợi tức Như tín dụng có nội dung chủ yếu là: Tính chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị, tính thời hạn tính hồn trả Với quan niệm tín dụng trên, tín dụng có đặc trưng sau: - Tín dụng cung cấp lượng giá trị dựa sở lòng tin, quan hệ người chủ sở hữu vốn tin tưởng người sử dụng vốn có hiệu sau thời gian định có khả trả nợ đầy đủ - Tín dụng chuyển nhượng lượng giá trị có thời hạn: Để đảm bảo thu hồi nợ hạn, người cho vay thường xác định rõ thời hạn cho vay Việc xác định thời hạn cho vay dựa vào chu kỳ luân chuyển vốn đối tượng sử dụng vốn vay, dựa vào tính chất nguồn vốn ( ngắn, trung, dài hạn ) - Tín dụng chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị nguyên tắc phải hoàn trả gốc lãi Quan hệ tín dụng biểu thơng qua vận động vốn tiền tệ, qua giai đoạn: Thứ phân phối tín dụng hình thức cho vay Ở giai đoạn này, giá trị vốn chuyển từ người cho vay sang người vay Thứ hai sử dụng vốn trình tái sản xuất Người vay sau nhận giá trị vốn tín dụng, họ quyền sử dụng lượng giá trị để thỏa mãn nhu cầu sản xuất tiêu dùng mình, khoảng thời gian định mà khơng có quyền sở hữu Thứ ba sau vốn tín dụng hồn thành chu kỳ SXKD trở hình thái tiền tệ ban đầu, vốn tín dụng người vay hoàn trả người cho vay gốc lợi tức 1.1.1.2 Phân loại tín dụng: Trong kinh tế thị trường, hoạt động tín dụng đa dạng với nhiều hình thức khác nhau, phải phân loại tín dụng để có cách thức quản lý, tác nghiệp phù hợp với vận động hàng hố, có hiệu quả, an tồn vốn Phân loại tín dụng thường dựa số tiêu thức chủ yếu: theo thời hạn; theo đối tượng sử dụng vốn; theo giai đoạn trình tái sản xuất; theo tính chất quan hệ tín dụng * Theo thời hạn tín dụng chia thành loại: - Tín dụng ngắn hạn; - Tín dụng trung hạn; - Tín dụng dài hạn * Theo đối tượng sử dụng vốn, tín dụng phân thành loại chính: - Tín dụng vốn lưu động; - Tín dụng vốn cố định * Theo giai đoạn trình tái sản xuất: - Tín dụng sản xuất lưu thơng hàng hóa: cung cấp vốn cho doanh nghiệp, chủ thể SXKD - Tín dụng tiêu dùng: Cho vay cá nhân đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, như: mua sắm nhà, xe, hàng hóa khác… * Theo tính chất quan hệ tín dụng: - Tín dụng thương mại: Là quan hệ mua – bán chịu hàng hóa, dịch vụ, với kỳ hạn trả ( toán tiền hàng hóa ) lợi tức định - Tín dụng ngân hàng: Là quan hệ tín dụng thực thơng qua vai trị trung gian ngân hàng Ngân hàng vừa người vay để tập trung nguồn vốn nhàn rỗi cho vay lại hưởng phần chênh lệch lợi tức, bù đắp cho chi phí hoạt động, có lãi - Tín dụng tập thể: hình thức tự nguyện góp vốn thành viên tập thể vay kinh doanh tín dụng, hiệp hội, HTX tín dụng - Tín dụng nhà nước thực thơng qua hình thức: + Nhà nước chuyển phần ngân sách, vay nợ từ kinh tế chuyển cho tổ chức tài chính, tín dụng nhà nước vay phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng Nhà nước, hình thức tín dụng Ngân hàng phát triển + Nhà nước vay nợ chủ thể kinh tế: phát hành công trái, trái phiếu, để bù đắp thiếu hụt ngân sách nhà nước 1.1.2.Tín dụng ngân hàng phát triển Việt Nam 1.1.2.1 Khái quát ngân hàng phát triển Hiện hệ thống ngân hàng nước giới thường bao gồm: ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư ( kinh doanh lĩnh vực chứng khoán ), ngân hàng phát triển Do nhu cầu khách quan nguồn vốn trung, dài hạn mục tiêu đặc biệt chiến lược phát triển kinh tế, xã hội quốc gia, cần phải thực đầu tư phát triển thông qua việc đầu tư dự án phát triển mà NHTM, doanh nghiệp khó có khả đáp ứng Vì phủ nước thường thành lập ngân hàng phát triển định chế nhà nước để thực đầu tư hỗ trợ đầu tư cho dự án phát triển Ngoài ngân hàng phát triển thực số hoạt động hỗ trợ khác: tín dụng xuất khẩu; bảo lãnh tín dụng đầu tư… Ngân hàng Phát triển tổ chức tín dụng, hoạt động chủ yếu tài trợ trung dài hạn cho dự án phát triển Đã có ngân hàng phát triển giới sớm thành lập hoạt động có hiệu quả, đóng vai trị quan trọng vào phát triển kinh tế xã hội, như: Ngân hàng phát triển châu Á; Ngân hàng phát triển cộng đồng Mỹ; Ngân hàng Phát triển Nhật Bản; Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc; Ngân hàng Phát triển Trung Quốc; Ngân hàng tái thiết Đức… - Đặc điểm Ngân hàng Phát triển: + NHPT tổ chức tín dụng có nhiệm vụ tập trung nguồn vốn trung , dài hạn để đầu tư có trọng điểm ưu đãi cho dự án phát triển; thơng qua thực chiến lược phát triển kinh tế - xã hội nhà nước; góp phần tích cực chuyển đổi cấu kinh tế, tăng trưởng phát triển bền vững + NHPT khuyến khích trì hiệu kinh tế dự án, để thu hồi đủ vốn cho vay có lãi, qua thực có hiệu mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội: cho vay vốn lưu động dự án đầu tư phát triển vay vốn đầu tư + NHPT hỗ trợ DN vùng kinh tế thực cơng nghiệp hố, đại hố: cho vay nhập thiết bị cơng nghệ tiên tiến; cho vay dự án phát triển sở hạ tầng: điện, nước sạch, đường giao thông…để phát triển vùng, miền, lĩnh vực cịn khó khăn, lạc hậu + NHPT tổ chức tín dụng nhà nước nhà nước hỗ trợ, hoạt động không mục tiêu lợi nhuận thân mà nhằm thực sách hỗ trợ nhà nước kinh tế, công cụ để nhà nước tác động, điều chỉnh hoạt động đầu tư, hoạt động thị trường theo định hướng nhà nước 1.1.2.2.Tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Giới thiệu khái quát NHPT Việt Nam: Ngân hàng Phát triển Việt Nam thành lập sở chuyển đổi mơ hình hoạt động từ Qũy Hỗ trợ phát triển Qũy Hỗ trợ phát triển Thủ tướng Chính phủ thành lập hoạt động từ ngày 01 tháng 01 năm 2000, với chức nhiệm vụ tổ chức tài nhà nước thuộc Chính phủ, thực sách hỗ trợ tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Trong hồn cảnh nước ta hội nhập kinh tế ngày sâu rộng với kinh tế quốc tế, mơ hình tổ chức tài nhà nước Qũy Hỗ trợ phát triển gặp nhiều khó khăn quan hệ kinh tế quốc tế hình thức bảo hộ nhà nước khơng cịn phù hợp với u cầu quốc tế hóa thương mại, đầu tư, thuế… Vì Ngân hàng Phát triển thành lập để đáp ứng yêu cầu Ngân hàng Phát triển Việt Nam tổ chức tài - tín dụng nhà nước, Chính phủ thành lập theo định số 108/2006/QĐ-TTg, ngày 19/5/2006, để thực sách Tín dụng đầu tư phát triển Tín dụng xuất Nhà nước nhiệm vụ khác theo định Thủ tướng Chinh phủ Theo đó, hoạt động NHPT khơng mục đích lợi nhuận, tỷ lệ dự trữ bắt buộc 0%, Chính phủ bảo đảm khả toán, miễn nộp thuế Vốn điều lệ 5000 tỷ đồng, 10.000 tỷ đồng Thời hạn hoạt động 99 năm Nguồn vốn hoạt động NHPT Việt Nam: theo QĐ 108/ TTg nói trên, nguồn vốn NHPT, bao gồm: nguồn vốn từ ngân sách, có nguồn gốc từ ngân sách nhà nước; nguồn vốn huy động: phát hành trái phiếu, chứng tiền gửi từ tổ chức kinh tế - xã hội; vay tổ chức tài chính… nhận uỷ thác tổ chức ngồi nước; vốn đóng góp tự nguyện khơng hồn trả cá nhân, tổ chức nước; vốn nhận uỷ thác cấp phát, cho vay quyền địa phương, tổ chức, cá nhân nước Các nguồn vốn khác theo quy định pháp luật Về Cơ cấu tổ chức NHPT Việt Nam gồm: + Hội đồng quản lý: Thủ tướng Chính phủ định, có bộ, ngành thành viên: Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch Đầu tư, Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Phát triển + Ban Kiểm soát; + Bộ máy điều hành gồm: Hội sở chính: Ban Tổng giám đốc, ban, trung tâm thực quản lý điều hành hệ thống NHPT Việt Nam Các sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện nước; thực tác nghiệp theo chức năng, nhiệm vụ Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Về chức nhiệm vụ NHPT Việt Nam: + Huy động, tiếp nhận vốn tổ chức nước để thực sách Tín dụng đầu tư phát triển Tín dụng xuất Nhà nước theo quy định Chính phủ; + Thực sách Tín dụng ĐTPT ; + Thực sách Tín dụng xuất khẩu; + Nhận uỷ thác quản lý nguồn vốn ODA Chính phủ cho vay lại; nhận uỷ thác, cấp phát cho vay đầu tư thu hồi nợ khách hàng từ tổ chức ngồi nước thơng qua hợp đồng nhận uỷ thác NHPT với tổ chức uỷ thác; + Uỷ thác cho tổ chức tài chính, tín dụng thực nghiệp vụ tín dụng NHPT; + Cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng tham gia hệ thống toán nước quốc tế phục vụ hoạt động NHPT theo quy định pháp luật + Thực nhiệm vụ hợp tác quốc tế lĩnh vực TD ĐT TDXK; 10 mức; cho vay toán, cho vay dự trữ, sản xuất kinh doanh; cho vay nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu… Việc áp dụng phương thức, hình thức tùy thuộc tính chất, hình thức tổ chức SXKD thực tế khách hàng áp đặt chủ quan Có đẩy mạnh cho vay xuất khẩu, tạo điều kiện thuận lợi vốn để phát triển SXKD hàng xuất khẩu, khách hàng có khả trả nợ vay xuất đầy đủ, hạn chế tình trạng chiếm dụng vốn sử dụng vốn sai mục đích - Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần nghiên cứu đồng khẩn trương báo cáo Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước trình Thủ tướng Chính phủ cho phép thực nghiệp vụ cho vay vốn lưu động SXKD chủ đầu tư có dự án vay vốn đầu tư NHPT Nhanh chóng đầu tư xây dựng cơng nghệ tốn điện tử liên ngân hàng tham gia vào mạng lưới toán liên ngân hàng nước quốc tế Quy định bắt buộc chủ đầu tư vay vốn đầu tư phải mở thực toán qua tài khoản NHPT Giải pháp sở để giải hạn chế quản lý cho vay thu nợ tín dụng; mặt khác giúp NHPT có thêm nguồn thu từ cho vay vốn lưu động, giảm cấp bù lãi suất giảm cấp kinh phí hoạt động từ Ngân sách Nhà nước - VDB cần khẩn trương xây dựng sách Khách hàng theo hướng phù hợp với chế thị trường: Mối quan hệ hoạt động tín dụng giữ VDB khách hàng phải bình đẳng sở hai bên tự nguyện, thoả thuận, thiện chí giao kết thực HĐTD, hưởng lợi từ đối tượng vay vốn Do hai bên hợp tác chân thành, giúp đỡ để đạt hiệu kinh doanh đề ra, thực tốt HĐTD ký Muốn VDB cần phải thể từ quy định chế tín dụng, thủ tục đầu tư, thủ tục giải ngân… cần đơn giản, gọn, dễ thực hiện; quy định dần bỏ tính áp đặt chiều quản lý nhà nước khách hàng VDB cần có sách: khen thưởng, hỗ trợ tín dụng khách hàng thực tốt HĐTD, khách hàng truyền thống, khách hàng lớn Tạo lập mối quan hệ tin tưởng, gắn bó, chia sẻ hỗ trợ q trình thực HĐTD hoạt động kinh tế - xã hội hai 88 - Các chi nhánh NHPT cần tổ chức thực nghiêm túc công tác thu thập đầy đủ thông tin từ triển khai thực đầu tư dự án suốt trình dự án đưa vào khai thác sử dụng; tiến hành phân tích, đánh giá hiệu thực tế dự án vốn TDĐT Cần phải thực công việc cụ thể sau: + Thu thập thông tin mặt: giá trị đầu tư hoàn thành duyệt tốn ( chi phí đầu tư dự án hồn thành ); thời gian thực đầu tư; cơng suất thực tế đưa vào hoạt động; chi phí, giá thành, giá bán thực tế sản phẩm; tình hình thực tế thị trường đầu vào, đầu ra; hiệu kinh tế thực tế dự án; tình hình trả nợ vốn vay; tình hình tài sản bảo đảm… + Tiến hành phân tích đánh giá theo tiêu sau: So sánh tổng giá trị toán với tổng mức đầu tư dự án, tính suất đầu tư thực tế/ suất đầu tư dự án; thời gian hoàn thành đầu tư/ kế hoạch So sánh công suất thực tế năm với dự tính cơng suất cơng suất thiết kế dự án; chi phí sản xuất thực tế/ chi phí SX phương án SXKD vay vốn; giá thành SP thực tế / giá thành SP kế hoạch; giá bán thực tế / giá bán dự tính Tình hình cung cấp, giá yếu tố đầu vào thực tế so với dự tính dự án; tình hình tiêu thụ sản phẩm thực tế so với dự tính Xu hướng, khả tiêu thụ có biến động hay khơng… Phân tích tình hình hoạt động SXKD, đánh giá hiệu thực tế hoạt động dự án sản lượng sản phẩm, doanh thu, lợi nhuận, thuế, tiền công, thu nhập doanh nghiệp so với mục tiêu đề dự án đầu tư; tổng hợp, lưu trữ thông tin; rút học kinh nghiệm cho chi nhánh toàn ngành - Báo cáo Tổng giám đốc NHPT Việt Nam đề án tổ chức nhân Chi nhánh giai đoạn 2011 – 2015 để khẩn trương kiện toàn máy hoạt động: bố trí tuyển dụng đủ nhân lực đáp ứng yêu cầu cơng việc ngày tăng Thành lập thêm 01 phịng nghiệp vụ Tín dụng vốn lưu động ( bao gồm cho vay xuất khẩu), tăng cường nhân lực cho phịng Tổng hợp phịng Tín dụng Đầu tư Trình Tổng giám đốc bổ nhiệm đủ ban lãnh đạo, gồm 01 giám đốc 02 phó giám đốc Thực giải pháp bảo đảm cho Chi nhánh khắc phục hạn chế quy trình tín dụng, đủ khả hoàn thành tốt nhiệm vụ giao 89 3.2.3- Nhóm giải pháp tổ chức thực chế cho vay đầu tư, cho vay xuất Có chế điều kiện tiên quyết, để sách phát huy hiệu quả, vào sống phải tổ chức thực tốt chế ban hành, vấn đề có tính định Qua gần năm thực chế tín dụng NHPT Việt Nam Chi nhánh Ninh Bình cịn hạn chế phân tích trên… cần có giải pháp khắc phục: - Chi nhánh Ninh Bình cần tổ chức nghiên cứu tình hình phát triển kinh tế xã hội tỉnh Ninh Bình, nước giới, lựa chọn ngành, vùng thuộc đối tượng cho vay đầu tư Nhà nước phù hợp với xu hướng phát triển để định hướng cho vay vốn cấu lại nợ Đa dạng hoá đối tượng đầu tư, giảm dần cho vay đầu tư sản xuất vật liệu xây dựng truyền thống, chuyển đầu tư dự án công nghệ cao ( SX vật liệu mới, thân thiện với môi trường sống ); trọng đầu tư dự án phát triển nông nghiệp, nông thôn ( chế biến nông sản, nâng cao giá trị hàng nơng sản, tạo đầu cho hàng hố nông sản…); dự án đầu tư vùng kinh tế - xã hội khó khăn, có hiệu kinh tế, có khả trả nợ vốn vay, đủ điều kiện vay vốn… Nghiên cứu kỹ tình hình phát triển sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu, quy mô, lực DNXK, báo cáo VDB để mở rộng trì cho vay xuất khẩu, hỗ trợ cho DNXK giải khó khăn vốn, góp phần thúc đẩy phát triển SXKD hàng XK, tăng nhanh kim ngạch xuất tỉnh Ninh Bình Trong giai đoạn Chi nhánh tập trung cho vay xuất mặt hàng mạnh Ninh Bình: hàng rau, quả; hàng cói, đan lát; thêu ren; gỗ, đá mỹ nghệ mặt hàng XK tới bổ sung vào danh mục vay vốn xuất Nhà nước Xây dựng đề án tổ chức nhân đảm bảo đáp ứng phù hợp với khối lượng công việc có chiến lược phát triển hoạt động Chính phủ, Ngân hàng Phát triển Việt Nam Tỉnh Uỷ, Uỷ Ban nhân dân tỉnh giao cho Cụ thể là: để hoàn thành tốt nhiệm vụ giao, số lượng CBVC đến 2015 phải có 45 người; số phịng nghiệp vụ cần có phịng ( Tín dụng đầu tư, Tín dụng xuất khẩu,Tổng hợp, Tài – Kế tốn, Kiểm tra phịng Hành – Quản lý nhân ) 90 - Tiếp tục xây dựng hoàn thiện Quy chế Chức nhiệm vụ mối quan hệ phòng, cấp chi nhánh(gọi tắt Quy chế chức nhiệm vụ) Tham gia đóng góp xây dựng Chế độ trách nhiệm công vụ, Chế độ khen thưởng NHPT Việt Nam, sở chi nhánh quy định cụ thể chế độ trách nhiệm vị trí cá nhân, phòng, cấp máy tổ chức hoạt động Chi nhánh; quy định rõ chế độ khen thưởng, kỷ luật, xử lý vi phạm để thực Đây giải pháp có tính then chốt tổ chức hoạt động tổ chức nói chung Chi nhánh Ninh Bình nói riêng Quy chế chức nhiệm vụ phải ln bổ sung hồn thiện phù hợp với thay đổi chức nhiệm vụ VDB mà Chính phủ giao cho - Tổ chức tốt, có hiệu thiết thực phong trào thi đua; gắn thi đua với hoàn thành nhiệm vụ trị; thi đua phải có mục tiêu, tiêu cụ thể cho cá nhân, phòng nghiệp vụ cho Chi nhánh Công tác thi đua phải kiểm tra, phân tích, đánh giá thường kỳ cách nghiêm túc; gắn kết thi đua với thu nhập ( trả lương theo kết lao động ); có khen thưởng, xử phạt kịp thời (bằng vật chất tinh thần ) để động viên, kích thích phấn đấu hồn thành xuất sắc nhiệm vụ 3.2.4- Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực sở vật chất kỹ thuật chi nhánh NHPT Ninh Bình Con người vừa chủ thể vừa yếu tố bản, yếu tố động, định phát triển lực lượng sản xuất; sở phát triển lực lượng sản xuất người với chất tổng hòa mối quan hệ xã hội xây dựng quan hệ sản xuất phát triển phù hợp với tính chất trình độ phát triển lực lượng sản xuất để hình thành phát triển phương thức sản xuất đặc trưng cho hình thái kinh tế xã hội Con người có tri thức, có lao động vừa mục tiêu vừa động lực phát triển Trong hoạt động tín dụng Chi nhánh Ninh Bình yếu tố người đặt lên hàng đầu, nhân tố định thắng lợi chi nhánh Các giải pháp để nâng cao nguồn nhân lực đại hóa sở vật chất kỹ thuật Chi nhánh xây dựng sở định hướng VDB Chi nhánh sau: - Tạo điều kiện tốt nhất, thuận lợi cho tất CBVC chi nhánh học tập, bồi dưỡng rèn luyện nâng cao trình độ chun mơn lý luận trị Trong giai đoạn hàng năm Chi nhánh có kế hoạch thực nghiêm túc kế 91 hoạch Đào tạo, bồi dưỡng: hàng năm có khoảng 10% - 15% CBVC gia lớp học sau đại học; 90% CBVC tham gia bồi dưỡng, tập huấn nghiệp vụ VDB Chi nhánh tổ chức CBVC học tập, bồi dưỡng tạo điều kiện thời gian, xếp cơng việc, hưởng 100% lương cịn hỗ trợ 50% hay 100% kinh phí đào tạo tuỳ theo đối tượng VDB quy định CBVC đào tạo nâng cao Chi ủy, Ban lãnh đạo quan tâm giúp đỡ, giao nhiệm vụ để rèn luyện phát huy tri thức công việc, quy hoạch xem xét đề bạt, bổ nhiệm vào chức vụ lãnh đạo Chi nhánh Kết học tập, bồi dưỡng tiêu chuẩn để xét nâng lương Có sách khuyến khích CBVC tham gia nghiên cứu khoa học viết đăng tạp chí ngành tạp chí khoa học khác; thực đề tài nghiên cứu nghiệp vụ ngành… - Tích cực tham gia với VDB hồn thiện hệ thống sách, quy chế, quy trình quản lý lao động, tiền lương gắn với kết quả, hiệu lao động Xây dựng môi trường làm việc thân thiện, lành mạnh ( dân chủ công hợp lý ), đảm bảo cạnh tranh lành mạnh để học tập phát triển; công khai minh bạch, quy chế công việc tuyển dụng, đề bạt, bổ nhiệm, khen thưởng, kỷ luật CBVC - Quản lý CBVC theo khối lượng chất lượng công việc giao, đãi ngộ theo lực thực tế; bố trí xếp nhân lực phù hợp yêu cầu công việc, với lực CBVC nhằm phát huy cao khả người cho mục tiêu hồn thành tốt nhiệm vụ trị, chun mơn Chi nhánh Từng bước thực chế VDB: thi tuyển chức danh số vị trí quản lý lãnh đạo - Thực tốt lộ trình kế hoạch đầu tư, nâng cấp sở vật chất kỹ thuật ngân hàng VDB Chi nhánh: trước mắt thực tốt chương trình tin học VDB online để phục vụ cho cơng tác tốn điện tử cơng tác tài kế tốn; năm tới thực tốn quốc tế Đi đơi với chương trình đầu tư nâng cấp hệ thống máy móc kỹ thuật bồi dưỡng kỹ sử dụng, quản lý khai thác đội ngũ CBVC Chi nhánh 3.2.5- Những giải pháp tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát phịng ngừa rủi ro tín dụng 92 Cơng tác kiểm tra, giám sát, phòng ngừa rủi ro quan trọng hệ thống ngân hàng, đảm bảo hoạt động ngân hàng thực quy định pháp luật nhà nước, quy định ngân hàng ban hành; phát sai phạm kịp thời để khắc phục, xử lý; đồng thời phát quy định chưa phù hợp thực tiễn, kiến nghị sửa đổi, bổ sung hồn thiện chế Cơng tác kiểm tra, giám sát VDB Chi nhánh triển khai thực từ thành lập, hoạt động; có hạn chế định, luận văn xin đưa giải pháp xuất phát từ thực tiễn hoạt động tín dụng cơng tác kiểm tra Chi nhánh: - Cần hồn thiện quy chế, quy trình kiểm tra, giám sát hoạt động kiểm tra, công tác kiểm tra giám sát phải thực từ bước đầu hoạt động tín dụng, tức từ nhận hồ sơ dự án, khoản vay để thẩm định dự án ĐT hay phương án vay vốn XK tiếp tục thực suốt trình hoạt động tín dụng Phải quy định cụ thể nội dung, trình tự kiểm tra, giám sát; có hướng dẫn, tập huấn chuyên sâu công tác kiểm tra, giám sát cho toàn hệ thống cho đội ngũ cán bộ, chuyên viên kiểm tra hiểu biết, thành thạo nghiệp vụ VDB đặc biệt nghiệp vụ tín dụng - VDB chi nhánh phải rà soát, đánh giá, lựa chọn cán kiểm tra có đủ lực chuyên môn phẩm chất trung thực, có quan điểm đắn cơng tác kiểm tra mục tiêu bảo đảm an tồn, hiệu quả, phát triển bền vững chi nhánh ngành Có sách, chế độ đảm bảo đội ngũ kiểm tra hoạt động độc lập tương đối, đảm bảo tính khách quan, trung thực Phải bố trí xếp đủ số lượng cán bộ, chuyên viên phòng kiểm tra để hoàn thành tốt nhiệm vụ giao - Công tác kiểm tra đặt trọng tâm vào kiểm tra, giám sát tuân thủ sách, pháp luật Nhà nước, quy chế, quy trình ngành; tiến tới kiểm tra giám sát kết quả, hiệu hoạt động so với mục tiêu, kế hoạch đề ra; kiểm tra, giám sát cán bộ, viên chức thực chức trách, nhiệm vụ trình hoạt động để làm đội ngũ, đấu tranh, phòng chống tham nhũng - Công tác kiểm tra, giám sát không phát sai sót, vi phạm mà quan trọng nhân văn phát hiện, phản hồi vấn đề chế, sách chưa phù hợp với thực tiễn, quy luật khách quan để đề xuất sửa đổi bổ sung; mục tiêu kiểm tra để giữ sạch, an toàn phát triển bền vững hệ 93 thống VDB nói chung phát triển người nói riêng Vì cần phải thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng, giáo dục trị, giao nhiệm vụ để rèn luyện đội ngũ cán bộ, chuyên viên kiểm tra đạt tiêu chuẩn quy định có phẩm chất cán cách mạng “ vừa hồng vừa chuyên” Tăng cường giám sát, đôn đốc, tạo điều kiện thuận lợi để hoàn thành tốt nhiệm vụ kiểm tra, giám sát - Kết công tác kiểm tra bao gồm kiến nghị, đề xuất phương án khắc phục sai sót phát huy thành tựu đạt nhằm khuyến khích, động viên mới, tốt, nhân rộng điển hình tiên tiến thực chế, sách Đồng thời hạn chế thấp sai sót, vi phạm xảy ra, xử lý dứt điểm nghiêm minh sai phạm cố tình, đấu tranh phịng ngừa có hiệu hành vi tiêu cực, tham nhũng Công tác kiểm tra, giám sát trở thành cơng cụ quản lý hữu hiệu, có tác động mạnh đến ý thức hành vi tuân thủ chế tín dụng 3.3 Một số đề xuất, kiến nghị với cấp quản lý nhà nước 3.3.1- Đề xuất, kiến nghị với Chính phủ Thủ tướng Chính phủ Bộ quản lý ngành - Báo cáo Quốc hội để xây dựng, ban hành luật Tín dụng Nhà nước để điều chỉnh, quản lý, tổ chức thực thống nhất, ổn định, minh bạch lĩnh vực Tín dụng Nhà nước, nâng cao hiệu sử dụng vốn Nhà nước; thực đổi thể chế, phương thức quản lý, điều hành lĩnh vực kinh tế theo định hướng XHCN phù hợp với xây dựng kinh tế thị trường hội nhập kinh tế quốc tế Đến quy mô hoạt động NHPT lớn: hàng năm NHPT cung ứng vốn tín dụng đầu tư, vốn tín dụng xuất nguồn vốn bảo lãnh, hỗ trợ sau đầu tư lên tới 10% tổng vốn toàn xã hội; riêng vốn cho vay đầu tư chiếm 7%-8% tổng vốn đầu tư toàn xã hội( Báo cáo tổng kết năm 2010 NHPT) Vốn TDĐT có đóng góp tích cực tác động mạnh tới đầu tư xây dựng kết cấu hạ tầng kinh tế chuyển dịch cấu kinh tế ngành, cấu vùng cấu thành phần Vì đến lúc cần có luật Tín dụng Nhà nước - Trước mắt cần sửa đổi, bổ sung quy định Nghị định số 151/2006/NĐ-CP Nghị định số 106/2008/NĐ-CP Tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Những sửa đổi, bổ sung tập trung vào hạn chế giải pháp luận văn trình bày phần trên, như: nguồn vốn, đối tượng, mức 94 cho vay, lãi suất cho vay, thời hạn cho vay, bảo đảm tiền vay, chế tài chính, chế hỗ trợ NHPT… theo hướng ổn định, toàn diện nâng dần khả tự chủ tài chính, độc lập phán tín dụng; nhằm nâng cao hiệu quả, hiệu lực việc thực sách hỗ trợ phát triển Nhà nước thông qua hoạt động tín dụng Ngân hàng Phát triển 3.3.2- Đối với cấp quyền tỉnh Ninh Bình Từ thành tựu, hạn chế giải pháp hoàn thiện chế tín dụng Nhà nước, phân tích đề xuất Luận văn này, tác giả xin đề nghị UBND Tỉnh Ninh Bình số nội dung quản lý nhà nước cơng tác đầu tư, sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Tỉnh nhà; nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi mơi trường kinh tế, trị, xã hội để tăng thu hút đầu tư, tăng SXKD xuất khẩu, đẩy nhanh cơng nghiệp hố, đại hoá phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Ninh Bình - Uỷ ban Nhân dân tỉnh Ninh Bình cần đầu tư nghiên cứu xây dựng chiến lược, quy hoạch phát triển kinh tế - xã hôi tổng thể, đảm bảo tính khoa học, ổn định đạo cấp ngành nghiêm túc thực Trong phải khẩn trương xây dựng ban hành thực quy hoạch ngành, vùng kinh tế với mục tiêu phát huy tiềm mạnh vị trí địa lý, tài nguyên có, văn hóa lịch sử, người Ninh Bình để đẩy nhanh chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa; quy hoạch phát triển kinh tế phải đơi với bảo vệ gìn giữ truyền thống lịch sử, văn hóa, bảo vệ mơi trường, nâng cao đời sống nhân dân tạo lực cho phát triển chất giai đoạn sau Nếu khơng có quy hoạch tốt lĩnh vực đầu tư, sản xuất kinh doanh( ngành) lãng phí lớn nguồn lực, mù quáng, tự phát thị trường, thành phần kinh tế Khơng có quy hoạch tốt làm giảm vai trò, hiệu quả, hiệu lực Nhà nước quản lý, điều hành kinh tế Quy hoạch công cụ để Nhà nước định hướng phát triển kinh tế - Uỷ ban Tỉnh tiếp tục đạo cấp, ngành tích cực thực cải cách hành chính, quy định rõ ràng quy trình, thủ tục, loại mức phí để giải nhanh, gọn cơng việc hành Trong lĩnh vực đầu tư vướng mắc gây chậm trễ: thủ tục đất đai, năm gần chi phí đất cho dự án tăng cao; công tác đền bù, giải phóng mặt gây nhiều khó khăn cho chủ đầu 95 tư doanh nghiệp Những vướng mắc, khó khăn làm suy giảm hiệu kinh tế dự án đầu tư, giảm hiệu SXKD doanh nghiệp Cần phải thực cải cách hành để tạo mơi trường đầu tư thuận lợi, minh bạch công cho thành phần kinh tế gia nhập thị trường, thực đầu tư - Tín dụng đầu tư Tín dụng xuất Nhà nước sách hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội Chính phủ với nguồn vốn Nhà nước, chế độ ưu đãi Nhà nước thực tế sách đóng góp lớn vào phát triển kinh tế - xã hội địa phương Vì đề nghị UBND Tỉnh quan tâm, giúp đỡ Chi nhánh NHPT Ninh Bình để việc triển khai, thực sách đạt kết quả, hiệu cao hơn: tăng cường quản lý nhà nước hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vay vốn tín dụng Nhà nước, tạo điều kiện thuận lợi để DN thực đầu tư phát triển SXKD, chấp hành nghiêm nghĩa vụ trả nợ, xử lý nghiêm kịp thời doanh nghiệp vi phạm pháp luật, cố tình trây ì trả nợ Đối với dự án vay vốn đầu tư trước thuộc quản lý ( chủ quản ) UBND Tỉnh UBND Tỉnh định đầu tư định bảo lãnh, khó khăn SXKD, khó khơng có khả trả nợ cho Chi nhánh NHPT Ninh Bình; đề nghị UBND Tỉnh có biện pháp đạo liệt, hỗ trợ doanh nghiệp hoàn trả vốn đầu tư Nhà nước cho NHPT 3.3.3- Đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Để hồn thiện chế tín dụng, Ngân hàng Phát triển cần chủ động nghiên cứu, xin ý kiến Bộ báo cáo Chính phủ trình Quốc hội cho phép xây dựng dự án Luật tín dụng Nhà nước Báo cáo Chính phủ sửa đổi, bổ sung Nghị định số 151/2006/NĐ-CP, ngày 20/12/2006 Nghị định số 106/2008/NĐ-CP, ngày 19/9/2008 Tín dụng đầu tư Tín dụng xuất Nhà nước Đây pháp lý xác định chế, sách quan trọng để hồn thiện chế tín dụng - Nghiên cứu hồn thiện mơ hình hoạt động hệ thống VDB, theo hướng sử dụng chế thị trường làm phương tiện để thực có hiệu cao sách Nhà nước; bước tiến tới tự chủ tài cân đối thu – chi, giảm dần tiến đến ngân sách khơng phải cấp bù kinh phí hoạt động Quan trọng 96 ổn định tổ chức, ổn định tư tưởng CBVC, tạo thống toàn hệ thống, tập trung thực tốt nhiệm vụ Chính phủ giao cho Phê duyệt Đề án tổ chức nhân chi nhánh, bố trí đủ nhân lực máy lãnh đạo giúp cho chi nhánh đủ sức hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao - Cần nghiên cứu, xây dựng chiến lược huy động vốn sử dụng vốn phù hợp với chế thị trường, phải nói rõ khó khăn điều kiện, phương tiện, sách huy động vốn NHPT, để báo cáo Chính phủ cần có sách hỗ trợ đặc biệt cho NHPT tháo gỡ khó khăn lớn NHPT huy động vốn, đảm bảo cân đối nguồn vốn với sử dụng vốn để đảm bảo khả tốn, an toàn bền vững hệ thống VDB - Khẩn trương xây dựng, ban hành, thực quy chế quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng phát triển, có quản trị rủi ro tín dụng Quy chế quản trị rủi ro cần vận dụng phù hợp quy định, tiêu chuẩn phân loại nợ, xử lý nợ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam dần tiến tới chuẩn mực quốc tế - Hoàn thiện quy chế kiểm tra, giám sát kiện toàn hệ thống máy kiểm tra, giám sát từ Hội sở đến tất chi nhánh NHPT Hệ thống kiểm tra, giám sát thực ba giai đoạn: trước – – sau trình hoạt động nghiệp vụ; tổ chức theo phận thực hiện: kiểm tra trước tác nghiệp phân cơng cho phận, phịng nghiệp vụ thực hiện; phòng kiểm tra thực giám sát hai khâu Phần kiểm tra sau ( hậu kiểm ) giám sát khắc phục sau kiểm tra (phúc tra) phòng kiểm tra thực hiện, phù hợp với hình thức tổ chức hoạt động tín dụng hạn chế nhân lực kiểm tra NHPT Việt Nam giai đoạn 2011 – 2015 - Đẩy mạnh cải cách hành chính, VDB cần khẩn trương cơng bố thức thủ tục giải công việc, trọng tâm đơn giản hóa thủ tục nghiệp vụ tín dụng 3.3.4- Đối với chi nhánh NHPT Ninh Bình - Cần tăng cường cơng tác giáo dục trị - tư tưởng, nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho CBVC chi nhánh Nâng cao chất lượng hiệu thiết 97 thực công tác tự đào tạo nghiệp vụ chi nhánh, kết hợp nhuần nhuyễn lý thuyết với thực tiễn hoạt động tín dụng, nhằm nâng cao trình độ, lực CBVC, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ tín dụng Nhà nước thời kỳ - Tập trung trí tuệ tập thể xây dựng chiến lược phát triển tín dụng Nhà nước Ninh Bình cho giai đoạn 2011 – 2015 Chiến lược phải tuân thủ chế tín dụng Nhà nước, phát huy thành tựu đạt được, khắc phục hạn chế đề cụ thể giải pháp thực hiện, có tham khảo, đưa vào thực giải pháp hoàn thiện chế tín dụng luận văn - Bám sát định hướng, quy hoạch, kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội, Đảng Nhà nước Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam Tỉnh Ninh Bình để tích cực triển khai, tổ chức thực đạt kết cao số lượng chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước tỉnh Ninh Bình Góp phần tích cực vào nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước đất nước KẾT LUẬN 98 Sau năm năm thành lập phát triển, Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói chung chi nhánh NHPT Ninh Bình nói riêng tổ chức triển khai thực sách Tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước đạt thành tựu to lớn, khẳng định vai trò, vị trí quan trọng kinh tế quốc dân hệ thống tổ chức tín dụng, tài Việt Nam tỉnh Ninh Bình Có thành tựu chủ yếu Ngân hàng Phát triển Việt Nam, chi nhánh NHPT Ninh Bình khẩn trương xây dựng hoàn thiện đồng chế tín dụng để tổ chức thực hiện, đưa sách vào sống Thực đề tài nghiên cứu “ Hồn thiện chế tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ninh Bình” tác giả cố gắng hệ thống hóa sở lý luận chế tín dụng mà trọng tâm chế cho vay đầu tư chế cho vay xuất Phần lý luận chế tín dụng luận văn hệ thống tương đối đầy đủ nội dung, yếu tố, sở lý luận chế tín dụng; đồng thời xây dựng quy trình để tổ chức thực chế tín dụng cách khoa học, đạt hiệu phù hợp với điều kiện, trình độ, lực tổ chức tín dụng nói chung NHPT Việt Nam nói riêng Luận văn nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng việc tổ chức thực chế tín dụng VDB chi nhánh Ninh Bình, từ đề xuất giải pháp khả thi nhằm hồn thiện chế tín dụng VDB; Luận văn có số kiến nghị với cấp có thẩm quyền Nhà nước, với VDB chi nhánh Ninh Bình để tạo điều kiện tháo gỡ khó khăn để xây dựng, hoàn thiện thực chế tín dụng đạt kết quả, hiệu ngày cao Tác giả xin trân trọng cảm ơn tiến sỹ: Đỗ Thị Kim Hoa thày cô giáo khoa Lý luận kinh tế - trị trường Đại học Kinh tế quốc dân, đồng nghiệp tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi hồn thành Luận văn Do thân tác giả cịn nhiều hạn chế trình độ, điều kiện nghiên cứu, nên khơng khỏi cịn khiếm khuyết luận văn, mong góp ý quý vị quan tâm đến vấn đề đề tài này./ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nguyễn Kim Anh, Ths Đỗ Kim Hảo (2006), Những kiến thức tín 99 dụng, phương pháp quản lý cấp tín dụng, Tài liệu giảng dạy, Học viện Ngân hàng, Hà Nội Lê Thị Bích (2010), Hoàn thiện chế quản lý thuế hộ kinh doanh cá thể, luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Nguyễn Quang Dũng (2010), “ Từng bước hoàn thiện, phấn đấu trở thành cơng cụ đắc lực Chính phủ việc thực sách đầu tư phát triển Nhà nước”, Hỗ trợ phát triển, 46, tr.4 – David Begg, Stanley Fischer, Rudiger Dornbusch (1995), Kinh tế học, NXB Giáo dục – Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội PGS TS Đoàn Thị Thu Hà, PGS TS Nguyễn Thị Ngọc Huyền (2006), Giáo trình Chính sách kinh tế - xã hội, Nxb Khoa học kỹ thuật, Hà Nội TS Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng phát triển, Nxb Lao động-xã hội, Hà Nội TS Trần Cơng Hồ (2008), Chiến lược hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2010 2015, tầm nhìn 2020, Hội nghị Giám đốc NHPT Việt Nam, Hà Nội NGƯT, TS Tơ Ngọc Hưng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Frederich S Mishkin (1993), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nxb Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 10 PGS.TS Nguyễn Thị Bạch Nguyệt, TS Từ Quang Phương (2007), Giáo trình Kinh tế đầu tư, Nxb Đại học Kinh tế quốc dân 11 Hoàng Xuân Quế (2002), Nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương, Nxb Thống kê, Hà Nội 12 Bộ Giáo dục Đào tạo (2002), Giáo trình Kinh tế trị Mác – Lê Nin, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 13 Bộ Tài (2007), Thơng tư số 69/2007TT-BTC, ngày 25/6/2007 hướng dẫn thực Nghị định 151/2006/NĐ-CP, ngày 20/12/2006 Tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước 14 Bộ Tài (2007), Thông tư số 105/2007TT-BTC, ngày 12/9/2007 hướng dẫn Xử lý rủi ro vốn tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước 15 Chi nhánh NHPT Nam Định, Hà Nam (2006 – 2010), Báo cáo tổng kết năm, website vdb.com 100 16 Chi nhánh NHPT Ninh Bình (2006,2007,2008,2009,2010), Báo cáo tổng kết năm, Ninh Bình 17 Chính phủ nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2006), Nghị định số 151/2006/NĐ-CP, ngày 20/12/2006 Tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước 18 Chính phủ nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2008), Nghị định số 106/2008/NĐ-CP, ngày 19/9/2008 Sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 151/2006/NĐ-CP, ngày 20/12/2006 19 Chính phủ nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2005), Nghị định số 16/2005/NĐ-CP, ngày 07/2/2005 Quản lý đầu tư xây dựng cơng trình 20 Chính phủ nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2006), Nghị định số 112/2006/NĐ-CP, ngày 29/9/2006 Sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 16/2005/NĐ-CP, ngày 7/2/2005 21 Chính phủ nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2006), Nghị định số 108/2006/NĐ-CP, ngày 22/9/2006 Hướng dẫn thi hành Luật Đầutư(2005) 22 Chính phủ nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP, ngày 29/12/2006 Giao dịch bảo đảm 23 Cục thống kê Ninh Bình (2005,2006,2007,2008,2009), Niên giám thống kê năm, Nxb Thống kê 24 Đảng Cộng sản Việt Nam (2006,2011), Văn kiện Đại hội đại biểu đảng X,XI, NXB Chính trị quốc gia 25 Hội đồng quản lý Ngân hàng Phát triển (2007), Quyết định số 39/2007/QĐHĐQL, ngày 31/8/2007 ban hành Quy chế quản lý vốn tín dụng xuất Nhà nước 26 Hội đồng quản lý Ngân hàng Phát triển (2007), Quyết định số 41/2007/QĐHĐQL, ngày 14/9/2007 ban hành Quy chế cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước 27 Hội đồng quản lý Ngân hàng Phát triển (2007), Quyết định số 42/2007/QĐHĐQL, ngày 17/9/2007 ban hành Quy chế Bảo đảm tiền vay 28 Hội đồng quản lý Ngân hàng Phát triển (2008), Quyết định số 17/2008/QĐHĐQL, ngày 17/3/2008 ban hành Quy chế xử lý rủi ro vốn tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước 29 Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2006,2007,2008,2009,2010), Báo cáo tổng kết 101 năm, Hà Nội 30 Quốc hội nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1997), Luật Các Tổ chức tín dụng, số 17, ngày 12/2/1997 31 Quốc hội nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2002), Luật Ngân sách Nhà nước, ngày 16/12/2002 32 Quốc hội nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2005), Luật Đầu tư, ngày 29/11/2005 33 Tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển (2007), Quyết định số 342/QĐ-NHPT, ngày23/7/2007V/v: ban hành Quy định phân cấp, ủy quyền hoạt động tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước 34 Tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển (2007), Công văn Hướng dẫn nghiệp vụ thẩm định dự án đầu tư vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước 35 Tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển (2008), Quyết định số 105/QĐ-NHPT, ngày 04/3/2008V/v: ban hành Sổ tay Tín dụng xuất 36 Tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển (2008), Quyết định số 653/QĐ-NHPT, ngày 22/9/2008V/v: ban hành Sổ tay nghiệp vụ cho vay đầu tư 37 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg, ngày 19/5/2006 việc Thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam 38 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 110/2006/QĐ-TTg, ngày 19/5/2006 việc Phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển ViệtNam 39 Thủ tướng Chính phủ (2007), Quyết định số 44/2007/QĐ-TTg, ngày 30/3/2007 việc Ban hành Quy chế quản lý tài Ngân hàng Phát triển Việt Nam 40 Tỉnh Uỷ Ninh Bình (2006, 2010), Văn kiện Đại hội đại biểu đảng tỉnh XIX, XX, NXB Ninh Bình 41 Uỷ ban nhân dân tỉnh Ninh Bình Báo cáo tình hình kinh tế- xã hội năm 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, Ninh Bình 42 Viện nghiên cứu quản lý kinh tế trung ương (2008), Hoàn thiện thể chế kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa,NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội 43 Website cdb.com.cn, dbj.jb (2008), Báo cáo thường niên năm 2008 102 ... lý luận chế tín dụng ( Tín dụng đầu tư Tín dụng xuất khẩu) Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam, thực chi nhánh Ninh Bình Phân tích thực trạng thực chế tín dụng Chi nhánh NHPT Ninh Bình Đề... thực tiễn chế tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam, thực chi nhánh Ninh Bình Từ đề giải pháp chủ yếu để hồn thiện chế tín dụng, nhằm góp phần phát triển kinh tế xã hội tỉnh Ninh Bình - Nhiệm... luận chế tín dụng NHPT Việt Nam việc thực chi nhánh NHPT Ninh Bình - Thơng qua phân tích tình hình thực chế tín dụng NHPT Việt Nam chi nhánh NHPT Ninh Bình, phát hạn chế nguyên nhân hạn chế;