hoàn thiện cơ chế thanh tra của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh (ví dụ trên địa bàn tỉnh nghệ an)

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG TÓM TẮT LUẬN VĂN Th ba, ho n thi n v i m i v mô hình t ch c t Thanh tra ngân ứ à ệ à đổ ớ ề ổ ứ ừ h ng nh n c trung ng n a ph ngà à ướ ươ đế đị ươ xiii C i cách v phát tri n h th ng thanh tra, giám sát ngân h ng t trungả à ể ệ ố à ừ ng n a ph ng. Nâng cao n ng l c th ch v hi u qu ho t ươ đế đị ươ ă ự ể ế à ệ ả ạ ng c a Thanh tra ngân h ngđộ ủ à xiii Th t , ho n thi n v nâng cao k n ng các m t nghi p v thanh tra ứ ư à ệ à ỹ ă ặ ệ ụ c a Thanh tra ngân h ng nh n c chi nhánh c p t nh v Thanh tra ngânủ à à ướ ấ ỉ à h ng nh n c chi nhánh t nh Ngh Anà à ướ ỉ ệ xiv 3.2.3. Ho n thi n v i m i v mô hình t ch c t thanh tra Ngân à ệ à đổ ớ ề ổ ứ ừ h ng nh n c trung ng n a ph ng à à ướ ươ đế đị ươ 95 Th nh t, c i cách v phát tri n h th ng thanh tra, giám sát ngân ứ ấ ả à ể ệ ố h ng t trung ng n a ph ng:à ừ ươ đế đị ươ 95 Th hai, nâng cao n ng l c th ch v hi u qu ho t ng c a ứ ă ự ể ế à ệ ả ạ độ ủ Thanh tra ngân h ng:à 96 3.2.4. Ho n thi n v nâng cao k n ng các m t nghi p v thanh tra à ệ à ỹ ă ặ ệ ụ c a Thanh tra ngân h ng nh n c chi nhánh t nh Ngh anủ à à ướ ỉ ệ 100 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTW : Ngân hàng trung ương TW : Trung ương XHCN : Xã hội chủ nghĩa NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại CP : Cổ phần Nhà nước : Nhà nước HTX : Hợp tác xã TCTD : Tổ chức tín dụng QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân QTDND TW : Quỹ tín dụng nhân dân trung ương KBNN : Kho bạc nhà nước UBND : Ủy ban nhân dân GSTX : Giám sát từ xa KT - XH : Kinh tế - xã hội DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG SƠ ĐỒ Th ba, ho n thi n v i m i v mô hình t ch c t Thanh tra ngân ứ à ệ à đổ ớ ề ổ ứ ừ h ng nh n c trung ng n a ph ngà à ướ ươ đế đị ươ xiii C i cách v phát tri n h th ng thanh tra, giám sát ngân h ng t trungả à ể ệ ố à ừ ng n a ph ng. Nâng cao n ng l c th ch v hi u qu ho t ươ đế đị ươ ă ự ể ế à ệ ả ạ ng c a Thanh tra ngân h ngđộ ủ à xiii Th t , ho n thi n v nâng cao k n ng các m t nghi p v thanh tra ứ ư à ệ à ỹ ă ặ ệ ụ c a Thanh tra ngân h ng nh n c chi nhánh c p t nh v Thanh tra ngânủ à à ướ ấ ỉ à h ng nh n c chi nhánh t nh Ngh Anà à ướ ỉ ệ xiv 3.2.3. Ho n thi n v i m i v mô hình t ch c t thanh tra Ngân à ệ à đổ ớ ề ổ ứ ừ h ng nh n c trung ng n a ph ng à à ướ ươ đế đị ươ 95 Th nh t, c i cách v phát tri n h th ng thanh tra, giám sát ngân ứ ấ ả à ể ệ ố h ng t trung ng n a ph ng:à ừ ươ đế đị ươ 95 Th hai, nâng cao n ng l c th ch v hi u qu ho t ng c a ứ ă ự ể ế à ệ ả ạ độ ủ Thanh tra ngân h ng:à 96 3.2.4. Ho n thi n v nâng cao k n ng các m t nghi p v thanh tra à ệ à ỹ ă ặ ệ ụ c a Thanh tra ngân h ng nh n c chi nhánh t nh Ngh anủ à à ướ ỉ ệ 100 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Cơ chế thanh tra của NHNN đã từng bước thay đổi theo sự phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Trong quá trình đổi mới của đất nước, đổi mới và cải cách hành chính, đổi mới về mô hình tổ chức của Ngân hàng nhà nước, thanh tra cũng cần đổi mới theo và phải được thực hiện trước khi NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố thay đổi mô hình tổ chức, từ đó dẫn đến những khó khăn nhất định cần phải từng bước hoàn thiện cơ chế để vận hành được tốt hơn. Nghệ An đang phát triển trở thành trung tâm kinh tế xã hội của khu vực Bắc Trung bộ nên số lượng ngân hàng, quỹ tín dụng, và một số tổ chức tài chính quy mô nhỏ khác trên địa bàn đang tăng lên nhanh chóng. Việc hoàn thiện cơ chế thanh tra NHNN để thanh tra, giám sát các ngân hàng trên địa bàn là vấn đề cần thiết, nhằn đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng trên địa bàn. Vấn đề độc lập của Thanh tra đối với Ngân hàng chi nhánh nhà nước hiện nay cũng là vấn đề cần xem xét do cơ chế Thanh tra hiện nay xét trên một số góc độ thì: Luật thanh tra vẫn chưa thực sự chỉ ra được hướng đổi mới tổ chức và hoạt động của cơ quan thanh tra. Thanh tra vẫn “lấp lửng” hai chức năng là quản lý nhà nước về thanh tra và cánh tay nối dài của Thủ trưởng cơ quan quản lý cùng cấp. Tổ chức và hoạt động của Thanh tra ngân hàng nhà nước chi nhánh - cơ quan thực hiện chức năng thanh tra, giám sát hoạt động của ngân hàng trên địa bàn - vẫn còn nhiều vướng mắc và bất cập đòi hỏi phải được từng bước hoàn thiện nó. Do đó tác giả chọn đề tài: " Hoàn thiện cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nướcchi nhánh tỉnh (ví dụ trên địa bàn tỉnh Nghệ An) " để nghiên cứu. 2. Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Cho đến nay việc nghiên cứu liên quan đến đề tài này mới chỉ là các báo cáo đánh giá của các cơ quan chức năng trong ngành Ngân hàng. Các báo cáo đó dừng lại ở từng mặt, từng phần và đi vào quản lý bằng các hoạt động thanh tra cụ thể; chưa có nghiên cứu một cách toàn diện cả về lý luận và thực trạng, đưa ra các giải pháp hoàn thiện cơ chế Thanh tra ngân hàng trong đó có thanh tra NHNN chi nhánh tỉnh. Cơ chế thanh tra ngân hàng là một vấn đề rộng lớn, liên quan đến quản i lý nhà nước trên nhiều lĩnh vực khác nhau, đồng thời mang tính chuyên ngành, chuyên môn cao; Đây là đề tài khó mang tầm vĩ mô cấp Nhà nước. Tuy nhiên qua nhiều năm làm việc thực tiễn trong công tác thanh tra ở Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh, tác giả mạnh dạn đưa vấn đề này ra nghiên cứu nhưng xét trên một phạm vi nhỏ ở cấp tỉnh để làm phạm vi nghiên cứu, với mong muốn đem lại hiệu lực quản lý Nhà nước ngày càng tốt hơn. 3. Mục đích nghiên cứu - Hệ thống những vấn đề lý luận cơ bản về thanh tra của Ngân hàng nhà nước đối với các NHTM. - Nghiên cứu thực trạng cơ chế thanh tra của NHNN đối với các NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An. - Đề xuất các phương hướng và giải pháp nhằm hoàn thiện cơ chế thanh tra của NHNN chi nhánh tỉnh và NHNN chi nhánh Nghệ An. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Cơ chế thanh tra của ngân hàng nhà nước. - Phạm vi nghiên cứu: Cơ chế thanh tra của NHNN chi nhánh Nghệ An áp dụng đối với các NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An giai đoạn 2005-2009. 5. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, suy luận logic kết hợp với các phương pháp khác như so sánh, phân tích, đánh giá để đạt được mục đích nghiên cứu. 6. Những đóng góp của luận văn - Làm rõ bản chất, nội dung và chức năng quản lý nhà nước của Thanh tra ngân hàng nhà nước đối với các Ngân hàng thương mại. - Chỉ rõ thực trạng cơ chế thanh tra của NHNN, đánh giá những thành công, những hạn chế của cơ chế đó. Tìm ra nguyên nhân và đề xuất phương hướng và các giải pháp để hoàn thiện cơ chế thanh tra ngân hàng nhà nước chi nhánh Nghệ An. 7. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về hoàn thiện cơ chế thanh tra của Ngân hàng Nhà nước. Chương 2: Thực trạng cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước đối với các Ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Nghệ An. Chương 3: Phương hướng và giải pháp hoàn thiện cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Nghệ An. CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOÀN THIỆN CƠ CHẾ ii THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 1.1. Những vấn đề cơ bản về thanh tra của Ngân hàng nhà nước và cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước 1.1.1. Khái quát về thanh tra của Ngân hàng nhà nước và cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước 1.1.1.1. Những vấn đề cơ bản về Ngân hàng trung ương Ngân hàng trung ương là định chế duy nhất trong nền kinh tế vừa thực hiện chức năng quản lý nhà nước vừa thực hiện chức năng kinh doanh. Ngân hàng trung ương là ngân hàng duy nhất được phép phát hành tiền của mỗi quốc gia, là một định chế công cộng chịu trách nhiệm trong việc quản lý và điều tiết các vấn đề liên quan đến tiền tệ, nhằm phục vụ cho sự tồn tại và phát triển của cộng đồng. Ở Việt Nam, Ngân hàng nhà nước Việt Nam là Ngân hàng trung ương của nước Cộng hoà XHCN Việt Nam (quy định trong Luật NHNN). Chức năng của Ngân hàng trung ương: phát hành tiền, ngân hàng của các ngân hàng trung gian và ngân hàng của Chính phủ. 1.1.1.2. Những vấn đề cơ bản về thanh tra của Ngân hàng nhà nước Khoản 1, Điều 50, Luật NHNN Việt Nam quy định: Thanh tra ngân hàng là thanh tra nhà nước chuyên ngành về ngân hàng, được tổ chức thành hệ thống thuộc bộ máy NHNN. Mục đích của thanh tra ngân hàng là nhằm góp phần đảm bảo an toàn hệ thống các tổ chức tín dụng, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, phục vụ việc thực thi chính sách tiền tệ quốc gia. 1.1.1.3. Cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Cơ chế thanh tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh là toàn bộ những phương thức hoạt động, những quy định về chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn, tổ chức bộ máy, quy chế hoạt động của tổ chức Thanh tra ngân hàng tiến hành thanh tra, kiểm tra và những quy định về mối quan hệ giữa các cơ quan này với nhau trong quá trình thực hiện chức năng, nhiệm vụ theo quy định của pháp luật trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và hoạt động ngân hàng. Các yếu tố của cơ chế thanh tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh: Chủ thể tiến hành thanh tra, kiểm tra; mối quan hệ giữa các chủ thể tiến hành thanh tra và đối tượng của thanh tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Đối tượng của Thanh tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh là các tổ chức tín dụng; hoạt động ngân hàng của các tổ chức không phải TCTD được NHNN cấp giấy phép; các cơ quan nhà nước, các tổ chức kinh tế - xã hội và cá nhân trong việc thực hiện các quy định của pháp luật về tiền tệ, tín dụng iii và hoạt động ngân hàng. Các tổ chức cá nhân khác có hoạt động ngân hàng. 1.1.2. Đặc điểm cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh: Thanh tra ngân hàng nhà nước gắn liền với quản lý nhà nước Thanh tra ngân hàng nhà nước luôn mang tính quyền lực nhà nước Thanh tra ngân hàng nhà nước có tính độc lập tương đối 1.2. Nội dung, các nhân tố ảnh hưởng và sự cần thiết khách quan phải hoàn thiện cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh. 1.2.1. Nội dung của việc hoàn thiện cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh: Hoàn thiện hệ thống văn bản quy phạm pháp luật chuẩn mực về thanh tra trong hệ thống ngân hàng Hoàn thiện tổ chức bộ máy thanh tra của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Hoàn thiện phương thức thanh tra của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh và phối hợp thực hiện giữa các chủ thể tiến hành thanh tra - Phương thức thanh tra của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Thanh tra ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh giám sát thường xuyên việc thực hiện quy chế an toàn trong hoạt động của các NHTM, được thực hiện bằng cách Thanh tra NHNN ở tại chi nhánh nhưng thường xuyên thu thập thông tin về hoạt động của các NHTM và các chi nhánh NHTM từ nhiều kênh thông tin khác nhau, thông qua đó phân tích đánh giá tình hình hoạt động của các tổ chức này để giám sát sự an toàn trong hoạt động của các TCTD, nội dung này gọi là giám sát từ xa. Thanh tra NHNN chi nhánh tỉnh thành lập các đoàn thanh tra tới trực tiếp tại các NHTM để tiến hành thanh tra, kiểm tra các hoạt động cụ thể tại NHTM, nội dung này gọi là thanh tra tại chỗ Thanh tra NHNN chi nhánh sử dụng quyền lực, chức năng của mình để xử lý các vi phạm của đối tượng thanh tra, thực hiện các biện pháp ngăn chặn và xử lý vi phạm theo thẩm quyền hoặc kiến nghị cơ quan Nhà nước có thẩm quyền xử lý vi phạm pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng. Xây dựng quy chế chỉ đạo, hướng dẫn nghiệp vụ thanh tra và quy chế phối hợp giữa các chủ thể khi tiến hành thanh tra 1.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thanh tra giám sát của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh: 1.2.2.1. Các nhân tố khách quan: iv Môi trường vĩ mô về tình hình phát triển kinh tế xã hội của quốc gia nói chung và hoạt động kinh doanh của hệ thống NHTM nói riêng, ảnh hưởng gián tiếp đến công tác thanh tra giám sát ngân hàng. Môi trường pháp lý là một yếu tố khách quan tác động trực tiếp đến công tác thanh tra, giám sát của NHNN. Các quy định của pháp luật trong hoạt động ngân hàng thường xuyên thay đổi sẽ gây ra khó khăn cho công tác thanh tra giám sát ngân hàng. Hệ thống pháp luật thiếu đồng bộ, các điều luật quy định khác nhau hoặc chồng chéo, không phù hợp trong thực tế sẽ khiến công tác thanh tra trở nên bất cập, khó thực hiện và giảm hiệu quả. 1.2.2.2. Các nhân tố chủ quan: Chất lượng nguồn nhân lực là yếu tố tiên quyết cho sự thành công của công tác thanh tra giám sát của NHNN. Tiêu chuẩn để đánh giá chất lượng cán bộ thanh tra gồm có: kiến thức tổng hợp và chuyên môn, trình độ phân tích đánh giá thông tin, khả năng dự báo, kinh nghiệm thực tế, thái độ với công việc. Công nghệ thanh tra và trình độ ứng dụng công nghệ quyết định sự phát triển của hệ thống thanh tra giám sát ngân hàng. 1.2.3. Sự cần thiết phải hoàn thiện cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh: Rủi ro sụp đổ ngân hàng có tính dây chuyền, khi một ngân hàng thương mại bị vỡ nợ thì sẽ dễ dàng kéo theo sự đổ vỡ của các NHTM khác. Một khi Ngân hàng mất tính ổn định sẽ ảnh hưởng đến các khâu khác và làm cho toàn bộ hệ thống tài chính bị ảnh hưởng theo. Chính vì vậy, để đảm bảo an toàn, đảm bảo việc tuân thủ pháp luật của các NHTM, hoạt động thanh tra của NHNN chi nhánh tỉnh đối với các NHTM là hết sức cần thiết. Để các góp phần trong việc cải cách hành chính Nhà nước, thì việc hoàn thiện cơ chế thanh tra là một ấn đề không thể thiếu, nhằm đạt được các mục tiêu Thứ nhất: góp phần tăng tính công khai, minh bạch trong hoạch định chinh sách, xây dựng và thực hiện pháp luật Thứ hai: góp phần thành công trong công tác cải cách hành chính Nhà nước. Thứ ba: hoàn thiện cơ chế thanh tra chính là hoàn thiện chế độ công vụ, công chức, nâng cao chất lượng thực thi công vụ Thứ tư: hoàn thiện cơ chế thanh tra là phải xây dựng đào tạo và quản lý đội ngũ công chức thanh tra v 1.3. Kinh nghiệm thanh tra giám sát ở một số nước và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 1.3.1. Kinh nghiệm của một số nước 1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam Tham khảo mô hình tổ chức và hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng các nước cho thấy: Thứ nhất: phân tách chức năng giữa thực thi chính sách tiền tệ và thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng; mô hình chức năng tập trung 2 khối tách biệt; tách cơ quan giám sát ngân hàng, tài chính ra khỏi NHTW Thứ hai: tính độc lập của cơ quan thanh tra, giám sát, thực hiện cả 4 chức năng: cấp phép, ban hành quy chế, giám sát tại chỗ và từ xa; xử lý vi phạm. Thứ ba: khung pháp lý: một khung pháp lý riêng hoặc thể hiện trong các luật khác nhau xác định rõ tổ chức, thẩm quyền, chức năng, nhiệm vụ, mục tiêu, phương pháp của thanh tra, giám sát Thư tư: mối quan hệ giám sát với các định chế tài chính và kiểm toán độc lập. Chương 2 THỰC TRẠNG CƠ CHẾ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NGHỆ AN 2.1. Khái quát về hệ thống Ngân hàng và các tổ chức có hoạt động ngân hàng trên địa bàn tỉnh Nghệ An 2.1.1. Giới thiệu bộ máy tổ chức Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Nghệ An: vi Cơ cấu tổ chức bộ máy của NHNN chi nhánh tỉnh Nghệ An thực hiện theo quy định của Thống đốc NHNN. Theo đó, NHNN chi nhánh tỉnh Nghệ An là đơn vị phụ thuộc của NHNN Việt Nam, chịu sự lãnh đạo và điều hành tập trung, thống nhất của Thống đốc NHNN, có chức năng tham mưu, giúp Thống đốc quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng trên địa bàn và thực hiện một số nghiệp vụ Ngân hàng trung ương theo uỷ quyền của Thống đốc. Bộ máy điều hành gồm: Giám đốc chi nhánh, 3 Phó giám đốc giúp việc phụ trách 4 phòng nghiệp vụ và Thanh tra chi nhánh, với tổng số cán bộ định biên là 63 người. Giám đốc chi nhánh trực tiếp chỉ đạo các bộ phận chức năng của NHNN chi nhánh để thực hiện chức năng nhiệm vụ của NHNN chi nhánh theo uỷ quyền của Thống đốc. Nhiệm vụ của các Phó giám đốc và chức năng nhiệm vụ của các phòng và Thanh tra chi nhánh do Giám đốc chi nhánh quy định. 2.1.2. Khái quát về mạng lưới và hoạt động của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Nghệ An: 2.1.2.1. Về mạng lưới: Tính đến 6/2010, trên địa bàn đã có tổng cộng 95 đơn vị NHTM và Quỹ tín dụng nhân dân, gồm 34 Chi nhánh NHTM nhà nước, 1 Hội sở chính NHTM cổ phần và 15 chi nhánh NHTM cổ phần, 1 chi nhánh Quỹ tín dụng nhân dân trung ương, 44 Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở cùng 115 phòng giao dịch. Ngoài hệ thống NHTM còn có Bảo hiểm tiền gửi chi nhánh Bắc Trung Bộ, chi nhánh Ngân hàng phát triển, Chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội, các Quỹ đầu tư có hoạt động ngân hàng như Quỹ tình thương của Hội liên hiệp phụ nữ Việt Nam, Quỹ hội nông dân, các Quỹ đầu tư tài chính vi mô 2.1.2.2. Kết quả hoạt động của hệ thống NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An - Tổng nguồn vốn huy động cuối năm 2009 là 22.434 tỷ đồng tăng 212% (tăng 15.283 tỷ đồng) so với năm 2005 - Tổng dư nợ tín dụng cuối năm 2009 là 30.216 tỷ đồng tăng 233% (tăng 21.155 tỷ đồng) so với năm 2005 - Tổng nợ xấu cuối năm 2009 là 338 tỷ đồng tăng không đáng kể so với năm 2005, tuy nhiên có thời kỳ tăng gấp đôi (632 tỷ đồng - năm 2006) 2.2. Tình hình cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Nghệ An vii [...]... chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Nghệ An Chương 1 6 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOÀN THIỆN CƠ CHẾ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 1.1 Những vấn đề cơ bản về thanh tra của Ngân hàng nhà nước và cơ chế thanh tra của ngân hàng nhà nước 1.1.1 Khái quát về thanh tra của Ngân hàng nhà nước và cơ chế thanh tra của ngân hàng nhà nước 1.1.1.1 Những vấn đề cơ bản về Ngân hàng trung ương... để hoàn thiện cơ chế thanh tra NHNN chi nhánh Nghệ An 7 Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về hoàn thiện cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước Chương 2: Thực trạng cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước đối với các Ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Nghệ An Chương 3: Phương hướng và giải pháp hoàn thiện cơ chế thanh tra. .. trạng cơ chế thanh tra của NHNN đối với các NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An - Đề xuất các phương hướng và giải pháp nhằm hoàn thiện cơ chế thanh tra của NHNN chi nhánh đối với các NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An 4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước - Phạm vi nghiên cứu: cơ chế thanh tra của NHNN chi nhánh Nghệ An áp dụng đối với các NHTM trên địa. .. sử cụ thể Các cơ quan thanh tra ngân hàng có tính độc lập tương đối trong quá trình thanh tra được quy định trong Luật thanh tra, Luật ngân hàng nhà nước - Đặc điểm của cơ chế thanh tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh: Chủ thể tiến hành thanh tra, kiểm tra: Là các tổ chức Thanh tra nhà nước; Thanh tra ngành Ngân hàng; Kiểm toán Nhà nước; Kiểm tra nội bộ của các TCTD thanh tra, kiểm tra việc thực... nhánh tỉnh, khu vực Thanh tra ở các chi nhánh chịu sự lãnh đạo, chỉ đạo trực tiếp từ Thanh tra TW Nhiệm vụ Thanh tra ở TW và Chi nhánh do Thống đốc quy định 3.1.3.2 Quan điểm về hoàn thiện cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh: Thứ nhất: quá trình hoàn thiện cơ chế thanh tra ngân hàng được tiến hành một cách đồng bộ Thứ hai: quá trình hoàn thiện cơ chế thanh tra ngân hàng phải góp phần... thiện cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước cấp tỉnh và chi nhánh Nghệ An: Một là, nghiên cứu hoàn thiện cơ chế thanh tra ngân hàng phải dựa trên cơ sở tổng kết một cách có hệ thống thực tiễn công tác thanh tra trong những năm qua Hai là, hoàn thiện cơ chế thanh tra ngân hàng phải dựa trên cơ sở quán triệt những quan điểm của Đảng, Nhà nước về xây dựng hoàn thiện Nhà xiii nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa... tổ chức thanh tra 3.1.3 Quan điểm về hoàn thiện cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước cấp tỉnh 3.1.3.1 Xác định vị thế của Thanh tra ngân hàng nhà nước cấp tỉnh: Thứ nhất, là thực hiện chức năng thanh tra chuyên ngành nhằm góp phần thực hiện chức năng NHTW của Ngân hàng nhà nước Thứ hai, thanh tra ngân hàng cần phải được tổ chức thành một hệ thống khép kín, thống nhất từ TW đến các chi nhánh tỉnh, ... của Ngân hàng nhà nước TW và Thanh tra NHNN chi nhánh tỉnh Thanh tra Ngân hàng nhà nước gắn liền với quản lý nhà nước: Với tư cách là một chức năng, là một giai đoạn của chu trình quản lý nhà nước trong ngành ngân hàng, thanh tra ngân hàng gắn liền với quản lý nhà nước Quản lý nhà nước là một bộ phận quản lý xã hội và ở đâu có quản lý nhà nước thì ở đó có thanh tra, trong mối quan hệ giữa quản lý và thanh. .. kiểm tra xử lý các vi phạm của các đơn vị, tổ chức, cá nhân Mối quan hệ giữa các chủ thể tiến hành thanh tra, kiểm tra của thanh tra ngân hàng từ trung ương đến địa phương là mối quan hệ phối hợp, hướng dẫn nghệp vụ được quy định cụ thể trong hệ thống ngân hàng Đối tượng của thanh tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh: Đối tượng của thanh tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh là các tổ chức tín dụng;... tỉnh Nghệ an với các chủ thể thanh tra khác 2.2.3.1 Tổ chức thực hiện công tác của thanh tra của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh: Thanh tra NHNN chi nhánh tỉnh Nghệ An đang duy trì thực hiện hai phương thức thanh tra là giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ, trong đó chú trọng về công tác thanh tra tại chỗ Thực hiện chế độ thanh tra tại chỗ, Thanh tra NHNN chi nhánh tỉnh Nghệ An trong 5 năm từ năm 2005 . TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 1.1. Những vấn đề cơ bản về thanh tra của Ngân hàng nhà nước và cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước 1.1.1. Khái quát về thanh tra của Ngân hàng nhà nước và cơ. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠ CHẾ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN 3.1. Định hướng và quan điểm hoàn thiện cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước cấp tỉnh và chi nhánh Nghệ An. 3.1.1 có hoạt động ngân hàng. 1.1.2. Đặc điểm cơ chế thanh tra của Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh: Thanh tra ngân hàng nhà nước gắn liền với quản lý nhà nước Thanh tra ngân hàng nhà nước luôn mang