Hoàn thiện cơ chế thanh tra của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh ví dụ trên địa bàn tỉnh nghệ an (tt)

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN XUÂN DŨNG HOÀN THIỆN CƠ CHẾ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH (VÍ DỤ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NGHỆ AN) Chuyên ngành: Kinh tế trị LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐỖ THỊ KIM HOA Hà Nội - 2010 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOÀN THIỆN CƠ CHẾ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚCError! Bookmark not defined 1.1 Những vấn đề tra Ngân hàng nhà nƣớc chế tra ngân hàng Nhà nƣớc Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái quát tra Ngân hàng nhà nước chế tra ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined 1.1.2 Đặc điểm chế tra Ngân hàng nhà nước TW Thanh tra NHNN chi nhánh tỉnh Error! Bookmark not defined 1.2 Nội dung, nhân tố ảnh hƣởng cần thiết khách quan phải hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh 17 1.2.1 Nội dung việc hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Error! Bookmark not defined 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác tra giám sát Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh Error! Bookmark not defined 1.2.3 Sự cần thiết phải hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Error! Bookmark not defined 1.3 Kinh nghiệm tra giám sát số nƣớc học kinh nghiệm cho Việt Nam Error! Bookmark not defined 1.3.1 Kinh nghiệm số nước Error! Bookmark not defined 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt NamError! Bookmark not defined Chƣơng THỰC TRẠNG CƠ CHẾ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NGHỆ AN Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát hệ thống ngân hàng tổ chức có hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Nghệ An Error! Bookmark not defined 2.1.1 Giới thiệu máy tổ chức Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Nghệ An Error! Bookmark not defined 2.1.2 Khái quát mạng lưới hoạt động Tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Nghệ An Error! Bookmark not defined 2.2 Tình hình chế tra Ngân hàng nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Nghệ An Error! Bookmark not defined 2.2.1 Hệ thống văn khung pháp lý quy định cụ thể 2.2.2 Tình hình tổ chức máy tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh nghệ an Error! Bookmark not defined 2.2.3 Tình hình tổ chức thực công tác phối hợp tra NHNN Chi nhánh tỉnh Nghệ an với chủ thể tra khác Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá việc hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nƣớc tỉnh Nghệ An Error! Bookmark not defined 2.3.1 Những thành công Error! Bookmark not defined 2.3.2 Những hạn chế Error! Bookmark not defined 2.3.3 Nguyên nhân Error! Bookmark not defined Chƣơng PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP TIẾP TỤC HOÀN THIỆN CƠ CHẾ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN Error! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng quan điểm hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nƣớc cấp tỉnh Chi nhánh Nghệ An.Error! defined Bookmark not 3.1.1 Những thuận lợi, khó khăn việc đổi chế tra Chi nhánh Ngân hàng nhà nước cấp tỉnhError! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nước cấp tỉnh Chi nhánh Nghệ An Error! Bookmark not defined 3.1.3 Quan điểm hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nước cấp tỉnh Error! Bookmark not defined 3.2 Một số giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Nghệ anError! Bookmark not defined 3.2.1 Đổi nhận thức toàn diện hoạt động tra Error! Bookmark not defined 3.2.2 Hoàn thiện hệ thống pháp luật Error! Bookmark not defined 3.2.3 Hồn thiện đổi mơ hình tổ chức từ tra Ngân hàng nhà nước Trung ương đến địa phươngError! Bookmark not defined 3.2.4 Hoàn thiện nâng cao kỹ mặt nghiệp vụ tra Thanh tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Nghệ an Error! Bookmark not defined 3.2.5 Tăng cường đạo phối hợp hoạt động Thanh tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh với kiểm tra nội Ngân hàng thương mại quan hữu quan địa bàn Nghệ AnError! Bookmark not defined 3.2.6 Phối hợp tốt Thanh tra giám sát với Ngân hàng nhà nước Chi nhánh Nghệ An, bổ sung trang thiết bị phục vụ công tác tra Error! Bookmark not defined 3.3 Các kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Error! Bookmark not defined 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở NHTM Error! Bookmark not defined 3.3.4 Kiến nghị với Thanh tra giám sát Ngân hàng Trung ương Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cơ chế tra NHNN bước thay đổi theo phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam Trong trình đổi đất nước, đổi cải cách hành chính, đổi mơ hình tổ chức Ngân hàng nhà nước, tra cần đổi theo phải thực trước NHNN chi nhánh Tỉnh, thành phố thay đổi mơ hình tổ chức, từ dẫn đến khó khăn định cần phải bước hồn thiện chế để vận hành tốt Nghệ An phát triển trở thành trung tâm kinh tế xã hội khu vực Bắc Trung nên số lượng ngân hàng, quỹ tín dụng, số tổ chức tài quy mơ nhỏ khác địa bàn tăng lên nhanh chóng Việc hồn thiện chế tra NHNN để tra, giám sát ngân hàng địa bàn vấn đề cần thiết, nhằn đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng địa bàn Vấn đề độc lập Thanh tra chi nhánh Ngân hàng nhà nước vấn đề cần xem xét chế Thanh tra xét số góc độ thì: Luật tra chưa thực hướng đổi tổ chức hoạt động quan tra Thanh tra “lấp lửng” hai chức quản lý Nhà nước tra cánh tay nối dài Thủ trưởng quan quản lý cấp Tổ chức hoạt động Thanh tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh - quan thực chức tra, giám sát hoạt động ngân hàng địa bàn - nhiều vướng mắc bất cập đòi hỏi phải bước hồn thiện Do tác giả chọn đề tài: " Hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nƣớcchi nhánh tỉnh (ví dụ địa bàn tỉnh Nghệ An) " để nghiên cứu Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Cho đến việc nghiên cứu liên quan đến đề tài báo cáo đánh giá quan chức ngành Ngân hàng Các báo cáo dừng lại mặt, phần vào quản lý hoạt động tra cụ thể; chưa có nghiên cứu cách tồn diện lý luận thực trạng, đưa giải pháp hồn thiện chế tra Ngân hàng có tra NHNN chi nhánh tỉnh Cơ chế tra ngân hàng vấn đề rộng lớn, liên quan đến quản lý Nhà nước nhiều lĩnh vực khác nhau, đồng thời mang tính chun ngành, chun mơn cao; Đây đề tài khó mang tầm vĩ mơ cấp Nhà nước Tuy nhiên qua nhiều năm làm việc thực tiễn công tác tra Ngân hàng nhà nướcchi nhánh tỉnh, tác giả mạnh dạn đưa vấn đề nghiên cứu xét phạm vi nhỏ cấp tỉnh để làm phạm vi nghiên cứu, với mong muốn đem lại hiệu lực quản lý Nhà nước ngày tốt Mục đích nghiên cứu - Hệ thống vấn đề lý luận tra Ngân hàng nhà nướcđối với NHTM - Nghiên cứu thực trạng chế tra NHNN NHTM địa bàn tỉnh Nghệ An - Đề xuất phương hướng giải pháp nhằm hoàn thiện chế tra NHNN chi nhánh tỉnh NHNN chi nhánh Nghệ An Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Cơ chế tra Ngân hàng Nhà nước - Phạm vi nghiên cứu: Cơ chế tra NHNN Chi nhánh Nghệ An áp dụng NHTM địa bàn tỉnh Nghệ An giai đoạn 2005-2009 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, suy luận logic kết hợp với phương pháp khác so sánh, phân tích, đánh giá để đạt mục đích nghiên cứu Những đóng góp luận văn - Làm rõ chất, nội dung chức quản lý Nhà nước tra Ngân hàng nhà nướcđối với Ngân hàng thương mại - Chỉ rõ thực trạng chế tra NHNN, đánh giá thành công, hạn chế chế Tìm ngun nhân đề xuất phương hướng giải pháp để hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nướcchi nhánh Nghệ An Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận thực tiễn hoàn thiện chế tra Ngân hàng Nhà nước Chương 2: Thực trạng chế tra Ngân hàng nhà nướcđối với Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Nghệ An Chương 3: Phương hướng giải pháp hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nướcChi nhánh tỉnh Nghệ An CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOÀN THIỆN CƠ CHẾ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC 1.1 Những vấn đề tra Ngân hàng nhà nƣớc chế tra Ngân hàng nhà nƣớc 1.1.1 Khái quát tra Ngân hàng nhà nước chế tra Ngân hàng nhà nước 1.1.1.1 Những vấn đề Ngân hàng trung ương Ngân hàng Trung ương định chế kinh tế vừa thực chức quản lý Nhà nước vừa thực chức kinh doanh Ngân hàng Trung ương ngân hàng phép phát hành tiền quốc gia, định chế công cộng chịu trách nhiệm việc quản lý điều tiết vấn đề liên quan đến tiền tệ, nhằm phục vụ cho tồn phát triển cộng đồng Ở Việt Nam, Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng Trung ương nước Cộng hoà XHCN Việt Nam (quy định Luật NHNN) Chức Ngân hàng Trung ương: Phát hành tiền, Ngân hàng ngân hàng trung gian Ngân hàng Chính phủ 1.1.1.2 Những vấn đề tra Ngân hàng Nhà nước Khoản 1, Điều 50, Luật NHNN Việt Nam quy định: Thanh tra ngân hàng tra Nhà nước chuyên ngành ngân hàng, tổ chức thành hệ thống thuộc máy NHNN Mục đích tra ngân hàng nhằm góp phần đảm bảo an tồn hệ thống tổ chức tín dụng, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, phục vụ việc thực thi sách tiền tệ quốc gia 1.1.1.3 Cơ chế tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh Cơ chế tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh toàn phương thức hoạt động, quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn, tổ chức máy, quy chế hoạt động tổ chức Thanh tra ngân hàng tiến hành tra, kiểm tra quy định mối quan hệ quan với trình thực chức năng, nhiệm vụ theo quy định pháp luật lĩnh vực kinh doanh tiền tệ hoạt động ngân hàng Các yếu tố chế tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh: Chủ thể tiến hành tra, kiểm tra; mối quan hệ chủ thể tiến hành tra đối tượng tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh Đối tượng Thanh tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh tổ chức tín dụng; hoạt động ngân hàng tổ chức TCTD NHNN cấp giấy phép; quan Nhà nước, tổ chức kinh tế - xã hội cá nhân việc thực quy định pháp luật tiền tệ, tín dụng hoạt động ngân hàng Các tổ chức cá nhân khác có hoạt động ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm chế tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh: Thanh tra Ngân hàng nhà nước gắn liền với quản lý Nhà nước Thanh tra Ngân hàng nhà nước ln mang tính quyền lực Nhà nước Thanh tra Ngân hàng nhà nước có tính độc lập tương đối 1.2 Nội dung, nhân tố ảnh hƣởng cần thiết khách quan phải hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh 1.2.1 Nội dung việc hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh: Hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật chuẩn mực tra hệ thống ngân hàng Hoàn thiện tổ chức máy tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh Hoàn thiện phương thức tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh phối hợp thực chủ thể tiến hành tra - Phương thức tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Thanh tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh giám sát thường xuyên việc thực quy chế an toàn hoạt động NHTM, thực cách Thanh tra NHNN chi nhánh thường xuyên thu thập thông tin hoạt động NHTM chi nhánh NHTM từ nhiều kênh thông tin khác nhau, thơng qua phân tích đánh giá tình hình hoạt động tổ chức để giám sát an toàn hoạt động TCTD, nội dung gọi giám sát từ xa Thanh tra NHNN chi nhánh tỉnh thành lập đoàn tra tới trực tiếp NHTM để tiến hành tra, kiểm tra hoạt động cụ thể NHTM, nội dung gọi tra chỗ Thanh tra NHNN chi nhánh sử dụng quyền lực, chức để xử lý vi phạm đối tượng tra, thực biện pháp ngăn chặn xử lý vi phạm theo thẩm quyền kiến nghị quan Nhà nước có thẩm quyền xử lý vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng Xây dựng quy chế đạo, hướng dẫn nghiệp vụ tra quy chế phối hợp chủ thể tiến hành tra 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác tra giám sát Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh: 1.2.2.1 Các nhân tố khách quan: Môi trường vĩ mơ tình hình phát triển kinh tế xã hội quốc gia nói chung hoạt động kinh doanh hệ thống NHTM nói riêng, ảnh hưởng gián tiếp đến công tác tra giám sát ngân hàng Môi trường pháp lý yếu tố khách quan tác động trực tiếp đến công tác tra, giám sát NHNN Các quy định pháp luật hoạt động ngân hàng thường xuyên thay đổi gây khó khăn cho cơng tác tra giám sát ngân hàng Hệ thống pháp luật thiếu đồng bộ, điều luật quy định khác chồng chéo, không phù hợp thực tế khiến công tác tra trở nên bất cập, khó thực giảm hiệu 1.2.2.2 Các nhân tố chủ quan: Chất lượng nguồn nhân lực yếu tố tiên cho thành công công tác tra giám sát NHNN Tiêu chuẩn để đánh giá chất lượng cán tra gồm có: kiến thức tổng hợp chun mơn, trình độ phân tích đánh giá thơng tin, khả dự báo, kinh nghiệm thực tế, thái độ với công việc Cơng nghệ tra trình độ ứng dụng công nghệ định phát triển hệ thống tra giám sát ngân hàng 1.2.3 Sự cần thiết phải hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh: Rủi ro sụp đổ ngân hàng có tính dây chuyền, ngân hàng thương mại bị vỡ nợ dễ dàng kéo theo đổ vỡ NHTM khác Một Ngân hàng tính ổn định ảnh hưởng đến khâu khác làm cho toàn hệ thống tài bị ảnh hưởng theo Chính vậy, để đảm bảo an toàn, đảm bảo việc tuân thủ pháp luật NHTM, hoạt động tra NHNN Chi nhánh tỉnh NHTM cần thiết Để góp phần việc cải cách hành Nhà nước, việc hồn thiện chế tra ấn đề thiếu, nhằm đạt mục tiêu Thứ nhất: góp phần tăng tính công khai, minh bạch hoạch định chinh sách, xây dựng thực pháp luật Thứ hai: góp phần thành cơng cơng tác cải cách hành Nhà nước Thứ ba: Hồn thiện chế tra hồn thiện chế độ cơng vụ, cơng chức, nâng cao chất lượng thực thi cơng vụ Thứ tư: Hồn thiện chế tra phải xây dựng đào tạo quản lý đội ngũ công chức tra 1.3 Kinh nghiệm tra giám sát số nƣớc học kinh nghiệm cho Việt Nam 1.3.1 Kinh nghiệm số nước 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam Tham khảo mơ hình tổ chức hoạt động tra, giám sát ngân hàng nước cho thấy: Thứ nhất: Phân tách chức thực thi sách tiền tệ tra, giám sát hoạt động ngân hàng; mơ hình chức tập trung khối tách biệt; tách quan giám sát ngân hàng, tài khỏi NHTW Thứ hai: Tính độc lập quan tra, giám sát, thực chức năng: cấp phép, ban hành quy chế, giám sát chỗ từ xa; xử lý vi phạm Thứ ba: Khung pháp lý: Một khung pháp lý riêng thể luật khác xác định rõ tổ chức, thẩm quyền, chức năng, nhiệm vụ, mục tiêu, phương pháp tra, giám sát Thư tư: Mối quan hệ giám sát với định chế tài kiểm tốn độc lập Chƣơng THỰC TRẠNG CƠ CHẾ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NGHỆ AN 2.1 Khái quát hệ thống Ngân hàng tổ chức có hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Nghệ An 2.1.1 Giới thiệu máy tổ chức Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Nghệ An: Cơ cấu tổ chức máy NHNN Chi nhánh tỉnh Nghệ An thực theo quy định Thống đốc NHNN Theo đó, NHNN Chi nhánh tỉnh Nghệ An đơn vị phụ thuộc NHNN Việt Nam, chịu lãnh đạo điều hành tập trung, thống Thống đốc NHNN, có chức tham mưu, giúp Thống đốc quản lý Nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng địa bàn thực số nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương theo uỷ quyền Thống đốc Bộ máy điều hành gồm: Giám đốc Chi nhánh, Phó Giám đốc giúp việc phụ trách phòng nghiệp vụ Thanh tra chi nhánh, với tổng số cán định biên 63 người Giám đốc Chi nhánh trực tiếp đạo phận chức NHNN Chi nhánh để thực chức nhiệm vụ NHNN Chi nhánh theo uỷ quyền Thống đốc Nhiệm vụ Phó Giám đốc chức nhiệm vụ Phòng Thanh tra chi nhánh Giám đốc Chi nhánh quy định 2.1.2 Khái quát mạng lưới hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Nghệ An: 2.1.2.1 Về mạng lưới: Tính đến 6/2010, địa bàn có tổng cộng 95 đơn vị NHTM Quỹ tín dụng nhân dân, gồm 34 Chi nhánh NHTM Nhà nước, Hội sở NHTM cổ phần 15 chi nhánh NHTM cổ phần, chi nhánh Quỹ tín dụng nhân dân trung ương, 44 Quỹ tín dụng nhân dân sở 115 phịng giao dịch Ngồi hệ thống NHTM cịn có Bảo hiểm tiền gửi Chi nhánh Bắc Trung Bộ, chi nhánh Ngân hàng phát triển, Chi nhánh ngân hàng sách xã hội, Quỹ đầu tư có hoạt động ngân hàng Quỹ tình thương Hội liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Quỹ hội nông dân, Quỹ đầu tư tài vi mơ 2.1.2.2 Kết hoạt động hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Nghệ An - Tổng nguồn vốn huy động cuối năm 2009 22.434 tỷ đồng tăng 212% (tăng 15.283 tỷ đồng) so với năm 2005 - Tổng dư nợ tín dụng cuối năm 2009 30.216 tỷ đồng tăng 233% (tăng 21.155 tỷ đồng) so với năm 2005 - Tổng nợ xấu cuối năm 2009 338 tỷ đồng tăng không đáng kể so với năm 2005, nhiên có thời kỳ tăng gấp đơi (632 tỷ đồng - năm 2006) 2.2 Tình hình chế tra Ngân hàng nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Nghệ An 2.2.1 Hệ thống văn khung pháp lý quy định cụ thể Thanh tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Nghệ An: 2.2.1.1 Hệ thống văn khung pháp lý: Hệ thống văn pháp luật hoạt động tra, hoạt động giải khiếu nại tố cáo; pháp luật hoạt động lĩnh vực ngân hàng kinh doanh tiền tệ ngày bổ sung hoàn thiện, cụ thể như: Luật, Nghị định, thông quy chế hoạt động quan tiến hành tra, kiểm tra 2.2.1.2 Các hình thức thẩm quyền xử lý vi phạm tra NHNN Chi nhánh tỉnh theo quy định pháp luật hành: Xử phạt vi phạm hành theo quy định pháp luật xử lý vi phạm hành chính; Hạn chế chia cổ tức, chuyển nhượng cổ phần, chuyển nhượng tài sản; Hạn chế việc mở rộng phạm vi, quy mô địa bàn hoạt động; Hạn chế, tạm đình đình hoạt động ngân hàng; Tạm đình chỉ, đình u cầu quan có thẩm quyền tạm đình chỉ, đình chỉ, miễn nhiệm chức vụ quản lý áp dụng hình thức kỷ luật khác cá nhân có vi phạm; … Đối tượng tra, giám sát ngân hàng khơng phải tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có hành vi vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng, tuỳ theo tính chất mức độ vi phạm mà bị xử lý kỷ luật theo quy định pháp luật 2.2.2 Tình hình tổ chức máy tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnhNghệ an: Hiện tại, tổng số cán tra Chi nhánh 18 người, 01 Chánh tra 04 phó chánh tra; Thanh tra viên 01, Thanh tra viên 11, tuổi đời 30 gồm người; Đảng viên người, Thạc sỹ 01, Đại học 16, biết ngoại ngữ giao tiếp 02, tất sử dụng máy tính thành thạo Bố trí cơng tác: Chánh Thanh tra Chi nhánh: Phụ trách chung, đạo trực tiếp công tác xét giải khiếu nại, tố cáo, chống tham nhũng, chịu trách nhiệm trước Giám đốc Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh Nghệ An hoạt động tra giám sát Chi nhánh; Phó Chánh tra phụ trách Khối: Tham mưu giúp việc cho Chánh tra, trực tiếp đạo điều hành khối nghiệp vụ, giải công việc phạm vi phân công Khối Tổng hợp: Phụ trách công tác tổng hợp quản lý Quỹ tín dụng nhân dân sở * Khối Chi nhánh NHTM NN: Phụ trách chi nhánh NHTM Nhà nước bao gồm 01 cán kiêm nhiệm vụ giúp Chánh tra công tác giải khiếu nại tố cáo, chống tham nhũng, chống tội phạm ngành ngân hàng * Khối Chi nhánh NHTM CP: Phụ trách chi nhánh NHTM Cổ phần 2.2.3 Tình hình tổ chức thực công tác phối hợp tra NHNN Chi nhánh tỉnh Nghệ an với chủ thể tra khác 2.2.3.1 Tổ chức thực công tác tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh: Thanh tra NHNN Chi nhánh tỉnh Nghệ An trì thực hai phương thức tra Giám sát từ xa Thanh tra chỗ, trọng công tác tra chỗ Thực chế độ tra chỗ, Thanh tra NHNN Chi nhánh tỉnh Nghệ An năm từ năm 2005 đến 2009 tiến hành 174 tra, kiểm tra, bình quân gần 35 năm, đưa 1080 kiến nghị, Quyết định xử phạt vi phạm hành 07 trường hợp, giải kịp thời đơn thư khiếu nai tố cáo theo quy định pháp luật Trong năm qua từ năm 2005 đến năm 2009 Thanh tra chi nhánh Ngân hàng nhà nước Nghệ an chi nhánh NHTM địa bàn phối hợp thực tốt công tác giải đơn thư khiếu nại tố cáo, nhiên đặc thù ngành ngân hàng nên số lượng đơn thư không nhiều, nội dung giải không phức tạp ngành khác đất đai sách chế độ 2.2.3.2 Thanh tra NHNN Chi nhánh Nghệ An phối hợp chủ thể tra khác địa bàn: - Phối hợp với kiểm soát nội NHTM địa bàn: Chỉ đạo NHTM thực việc báo cáo định kì Thanh tra NHNN Chi nhánh để tổng hợp tình hình kết hoạt động tra - kiểm tra địa bàn Báo cáo thường xuyên, kịp thời khó khăn, vướng mắc nghiệp vụ kiểm tra - kiểm soát; vi phạm lớn phát qua kiểm tra - Phối hợp với Thanh tra Nhà nước Cơ quan có liên quan: Thanh tra Ngân hàng quan có chức tiến hành tra nghiệp vụ NHTM Tuy nhiên Thanh tra NHNN Chi nhánh phối hợp nhận đạo Thanh tra Nhà nước việc thực quy trình, quy định, nguyên tắc việc tiến hành tra Thanh tra NHNN Chi nhánh chủ động phối hợp với quan khác Công an, Quản lý thị trường… để tra, kiểm tra tổ chức, cá nhân TCTD vi phạm quy định hoạt động tiền tệ hoạt động ngân hàng trái phép Năm 2008 2009 tổ chức kiểm tra 93 đối tượng sở kinh doanh vàng bạc hoạt động thu đổi ngoại tệ địa bàn, xử lý, xử phạt 10 đối tượng phạt vi phạm 2.2.3.3 Về tình hình xử lý vi phạm: Kết xử lý hành từ năm 2005 đến năm 2009 Thanh tra Chi nhánh Ngân hàng nhà nước Nghệ an 06 định xử phạt vi phạm hành ngân hàng, số tiền 15.000.000 đồng, ngồi hình thức phạt tiền cịn định phạt cảnh cáo nhiều trường hợp Năm 2008 2009 Thanh tra NHNN chi nhánh hành phối hợp với quan Công an kinh tế Quản lý thị trường địa bàn Nghệ An tổ chức kiểm tra đối tượng sở kinh doanh vàng bạc hoạt động thu đổi ngoại tệ địa bàn, kết kiểm tra xử phạt hành 10 đối tượng vi phạm số tiền 39 triệu đồng, có hành vi kinh doanh ngoại tệ khơng phép có hành vi quảng cáo thu đổi ngoại mà không phép theo quy định pháp luật 2.3 Đánh giá việc hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nƣớc tỉnh Nghệ An: 2.3.1 Những thành công: Trong năm qua, Thanh tra ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc bảo vệ pháp luật nâng cao hiệu quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Thanh tra ngân hàng góp phần tích cực đảm bảo an tồn hiệu hệ thống TCTD vận hành chế thị trường, bạo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, đồng thời nâng cao hiệu việc thực sách tiền tệ chức quản lý NHNN chi nhánh tỉnh 2.3.2 Những hạn chế: Thanh tra Ngân hàng chưa tổ chức thành hệ thống thống mà phân bố theo cấu tổ chức Ngân hàng nhà nước theo, địa giới hành chính, Thanh tra Ngân hàng nhà nước phận cấu Chi nhánh NHNN, tính độc lập Thanh tra Ngân hàng nhà nước bị hạn chế nhiều Trên sở kết tra, giám sát quyền hạn Thanh tra Ngân hàng nhà nước giới hạn quyền kiến nghị với thống đốc quan có thẩm quyền biện pháp xử lý biện pháp bảo đảm thi hành pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng Thanh tra NHNN khơng có quyền xử lý vi phạm hành theo quy định pháp luật Thanh tra Ngân hàng chưa hồn thiện quy trình tra chỗ sổ tay tra chỗ dùng riêng cho ngành ngân hàng Phương pháp tra tuân thủ tỏ chưa cập nhật so với yêu cầu bảo đảm an tồn hoạt động ngân hàng tình hình nội dung tra chỗ dàn trải, làm nhiều, chưa trọng tâm, trọng điểm chưa phát nhiều sai phạm Thanh tra giám sát cấp Chi nhánh cịn mang tính hình thức chưa có hiệu đáng kể việc phát sớn, cảnh báo rủi ro tiềm ẩn Giám sát từ xa chưa hỗ trợ cho công tác tra chỗ thông qua việc đưa dấu hiệu cảnh báo, xác định khu vực tập trung rủi ro để làm sở xác định phạm vi, đối tượng tra chỗ lập kế hoạch giám sát hợp lý để giảm thiểu rủi ro Việc xử phạt vi phạm tra NHNN chưa nghiêm, tâm lý nể nang Có trường hợp tra có sai phạm bị bỏ qua Khi thông qua kết tra, tâm lý nể nang, quen biết nên nhiều tình tiết bị giảm nhẹ Công tác kiểm tra, đôn đốc thực kiến nghị sau tra chưa nghiêm Việc nắm thông tin NHTM việc thực kiến nghị sau tra chưa đầy đủ nên nhiều trường hợp Thanh tra Chi nhánh không nắm cụ thể việc thực chấn chỉnh đến đâu CHƢƠNG PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠ CHẾ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN 3.1 Định hƣớng quan điểm hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nƣớc cấp tỉnh Chi nhánh Nghệ An 3.1.1 Những thuận lợi, khó khăn việc đổi chế tra Chi nhánh Ngân hàng nhà nước cấp tỉnh: 3.1.1.1 Thuận lợi: Hệ hống Thanh tra NHNN quan tâm Thống đốc NHNN Nguồn nhân lực tra có lực lượng cán giàu kinh nghiệm, có lĩnh trị, chun mơn, đào tạo trường đại học lớn Hệ thống văn sách, pháp luật ngành ngân hàng, định chế giám sát tra đầy đủ Lực lượng Thanh tra không ngừng tăng lên, cán tra không ngừng đào tạo, đào tạo lại, tuyển dụng nguồn nhân lực tốt, cán có trình độ học vấn đủ tiêu chuẩn trường đại học lớn nước Hoạt động tra có phối hợp quan bảo vệ pháp luật địa bàn 3.1.1.2 Các khó khăn: Luật tra chưa thể quy định thống hết mơ hình, tổ chức, trình tự thủ tục hoạt động tra chuyên ngành cho lĩnh vực khác nhau, mà quy định vài điều nguyên tắc chung Thực tế cho thấy tra chuyên ngành cần thiết để phát huy hiệu lực quản lý Nhà nước lĩnh vực lại quy định khác Vấn đề độc lập Thanh tra chi nhánh NHNN vấn đề cần xem xét, chế tra xét số góc độ thì: Luật tra chưa thực hướng đổi tổ chức hoạt động quan tra Thanh tra “lấp lửng” hai chức quản lý Nhà nước tra cánh tay nối dài Thủ trưởng quan quản lý cấp Trình độ quản lý, trình độ cơng nghệ Việt Nam cịn lạc hậu khó xếp lại mơ hình khu vực hệ thống Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh 3.1.1.3 Phương hướng phát triển ngành ngân hàng Nghệ An: Giai đoạn 2011-2015 hệ thống Ngân hàng địa bàn Nghệ an cần phải đạt tới mục tiêu tổng quát sau: Phát triển hệ thống Ngân hàng tổ chức tín dụng đầy đủ, đa dạng loại hình, hoạt động đa với trình độ khoa học cơng nghệ ngày đại; không ngừng tăng trưởng nguồn vốn đơi với tăng trưởng tín dụng an tồn - hiệu bền vững đưa hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Nghệ An phát triển mạnh, trở thành trung tâm ngành ngân hàng khu vực Bắc Trung Bộ Cải cách hành theo tiến trình cải cách đất nước, ngành ngân hàng; Phát triển mạng lưới ngân hàng nguồn nhân lực; Phát triển đa dạng loại hình dịch vụ ngân hàng địa bàn; Hoàn thiện chế tăng cường công tác tra giám sát để đảm bảo an toàn hoạt động TCTD địa bàn 3.1.2 Định hướng hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nước cấp tỉnh Chi nhánh Nghệ An: Một là, Nghiên cứu hoàn thiện chế tra ngân hàng phải dựa sở tổng kết cách có hệ thống thực tiễn công tác tra năm qua Hai là, Hoàn thiện chế tra ngân hàng phải dựa sở quán triệt quan điểm Đảng, Nhà nước xây dựng hoàn thiện Nhà nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam cải cách thủ tục hành Ba là, Hồn thiện tổ chức, hoạt động tra phải đặt tổng thể đổi tổ chức, hoạt động máy Nhà nước, bảo đảm phù hợp với phương hướng, nội dung đổi máy ngành xác định triển khai thực Bốn là, Hoàn thiện chế tra ngành phải đảm bảo tăng cường hiệu cơng tác tra Năm là, Hồn thiện chế tra phải sở phân định rõ chức nhiệm vụ, quyền hạn tổ chức Thanh tra 3.1.3 Quan điểm hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nước cấp tỉnh 3.1.3.1 Xác định vị Thanh tra Ngân hàng nhà nước cấp tỉnh: Thứ nhất, thực chức tra chuyên ngành nhằm góp phần thực chức NHTW Ngân hàng nhà nước Thứ hai, Thanh tra ngân hàng cần phải tổ chức thành hệ thống khép kín, thống từ TW đến chi nhánh Tỉnh, khu vực Thanh tra chi nhánh chịu lãnh đạo, đạo trực tiếp từ Thanh tra TW Nhiệm vụ Thanh tra TW Chi nhánh Thống đốc quy định 3.1.3.2 Quan điểm hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh: Thứ nhất: Quá trình hoàn thiện chế tra Ngân hàng tiến hành cách đồng Thứ hai: Q trình hồn thiện chế tra Ngân hàng phải góp phần thúc đẩy trình cải cách hệ thống máy Nhà nước Thứ ba: Hoàn thiện chế tra Ngân hàng trình xếp lại chức năng, nhiệm vụ quan, tăng cường mối quan hệ phối hợp đổi cách thức, phương pháp tiến hành nhằm nâng cao hiệu công tác 3.2 Một số giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Nghệ an: Thứ nhất, Đổi nhận thức toàn diện hoạt động tra Thứ hai, Hoàn thiện hệ thống pháp luật Thứ ba, Hoàn thiện đổi mơ hình tổ chức từ tra Ngân hàng nhà nước Trung ương đến địa phương Cải cách phát triển hệ thống tra, giám sát ngân hàng từ Trung ương đến địa phương; Nâng cao lực thể chế hiệu hoạt động Thanh tra ngân hàng Cơ cấu tổ chức máy đạo hoạt động tra chồng chéo nên cần xây dựng hệ thống tra giám sát cấp tỉnh độc lập tách khỏi Ngân hàng nhà nước cấp tỉnh Bổ sung số lượng, tăng cường đào tạo nâng cao trình độ chun mơn kinh nghiệm cho cán tra Thứ tư, Hoàn thiện nâng cao kỹ mặt nghiệp vụ tra Thanh tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh cấp tỉnh Thanh tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Nghệ an Chấn chỉnh công tác giám sát từ xa, chun nghiệp hố cơng tác tra chỗ, tổ chức tốt việc thực kiến nghị sau tra Thứ năm, Tăng cường đạo phối hợp hoạt động Thanh tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh với kiểm tra nội Ngân hàng thương mại quan hữu quan địa bàn Thanh tra NHNN Chi nhánh cần tăng cường đạo phối hợp với kiểm tra nội Ngân hàng thương mại địa bàn Thanh tra NHNN Chi nhánh cần chủ động phối hợp với Thanh tra Nhà nước Cơ quan có liên quan Thứ sáu, Phối hợp tốt Thanh tra giám sát với Ngân hàng nhà nước TW Thanh tra NHNN Chi nhánh; bổ sung trang thiết bị phục vụ công tác tra 3.3 Các kiến nghị: Kiến nghị với Chính phủ Kiến nghị với NHNN Việt Nam Kiến nghị với Hội sở NHTM Kiến nghị với Thanh tra giám sát Ngân hàng Trung ương KẾT LUẬN Để góp phần giữ cho hoạt động Ngân hàng Thương mại ổn định, đứng vững ngày lớn mạnh chế thị trường, góp phần vào việc tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng nhà nước phải thường xuyên tăng cường hoạt động quản lý, giám sát Ngân hàng thương mại tất yếu khách quan Thanh tra Ngân hàng công cụ thiết yếu NHNN để thực nhiệm vụ nói Vì vậy, vấn đề đặt phải tiếp tục hoàn thiện chế tra của Ngân hàng nhà nước tỉnh, thành phố để nâng cao hiệu lực tra  ... TIỄN VỀ HOÀN THIỆN CƠ CHẾ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC 1.1 Những vấn đề tra Ngân hàng nhà nƣớc chế tra Ngân hàng nhà nƣớc 1.1.1 Khái quát tra Ngân hàng nhà nước chế tra Ngân hàng nhà nước 1.1.1.1... HOÀN THIỆN CƠ CHẾ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN Error! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng quan điểm hoàn thiện chế tra Ngân hàng nhà nƣớc cấp tỉnh Chi nhánh Nghệ An. Error!... tra Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh Hoàn thiện phương thức tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh phối hợp thực chủ thể tiến hành tra - Phương thức tra Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Thanh tra