iệu Lực Thanh Tra Của Ngân Hàng Nhà Nước Chi Nhánh Tỉnh Lào Cai Đối Với Các Ngân Hàng Thương Mại

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN THỊ THANH HƯƠNG HIỆU LỰC THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2019 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN THỊ THANH HƯƠNG HIỆU LỰC THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Dương Thanh Hà THÁI NGUYÊN - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng 12 năm 2018 Tác giả Nguyễn Thị Thanh Hương ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Dương Thanh Hà, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo, cô giáo khoa Quản lý Luật Kinh tế, phòng Đào tạo - Trường Đại học Kinh tế & Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đóng góp nhiều ý kiến q báu giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu, hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tới bạn bè đồng nghiệp, tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Do thân nhiều hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo bạn Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng 12 năm 2018 Tác giả Nguyễn Thị Thanh Hương iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu .1 Mục tiêu nghiên cứu đề tài .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục Luận văn .4 Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU LỰC THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận hiệu lực tra Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hiệu lực tra Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại 11 1.1.3 Nội dung công tác tra Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại 14 1.1.4 Những chuẩn mực quốc tế hoạt động tra hệ thống ngân hàng 18 1.1.5 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu lực tra Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại 20 1.2 Cơ sở thực tiễn hiệu lực tra Ngân hàng Nhà nước với ngân hàng thương mại 22 1.2.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu lực tra số Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước địa phương 22 iv 1.2.2 Bài học kinh nghiệm nâng cao hiệu lực tra, giám sát ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Lào Cai 27 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .28 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 28 2.2 Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 28 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin .30 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 30 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu .30 2.3.1 Hệ thống tiêu đánh giá tình hình thực nhiệm vụ NHNN 30 2.3.2 Hệ thống tiêu đánh giá kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 31 2.3.3 Hệ thống tiêu đánh giá hiệu lực tra Ngân hàng Nhà nước với ngân hàng thương mại .32 Chương 3: THỰC TRẠNG HIỆU LỰC THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 34 3.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai 34 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 34 3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai 34 3.1.3 Mơ hình cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai .36 3.1.4 Khái quát tình hình thực nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Lào Cai năm 2018 39 3.2 Khái quát hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Lào Cai 42 3.2.1 Khái quát quy mô ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Lào Cai 42 3.2.2 Khái quát kết kinh doanh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Lào Cai 44 v 3.3 Thực trạng hiệu lực tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Lào Cai ngân hàng thương mại 48 3.3.1 Cơ cấu tổ chức máy tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Lào Cai 48 3.3.2 Cơ chế điều hành tra ngân hàng 50 3.3.3 Hoạt động tra chỗ hệ thống NHTM NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai 51 3.4 Kết khảo sát ý kiến bên có liên quan hiệu lực tra NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai 74 3.4.1 Thông tin chung đối tượng nghiên cứu 74 3.4.2 Ý kiến cán bộ, lãnh đạo TTGS Ngân hàng Nhà nước tỉnh Lào Cai hoạt động Thanh tra đơn vị 76 3.4.3 Ý kiến cán nhân viên, lãnh đạo NHTM địa bàn tỉnh Lào cai 78 3.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu lực tra NHTM Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Lào Cai 80 3.5.1 Yếu tố khách quan 80 3.5.2 Yếu tố chủ quan 81 3.6 Đánh giá hiệu lực tra ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Lào Cai 83 3.6.1 Kết đạt .83 3.6.2 Hạn chế 85 3.6.3 Nguyên nhân hạn chế 87 Chương 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU LỰC THANH TRA ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI 91 4.1 Định hướng mục tiêu nâng cao hiệu lực tra NHTM NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai 91 4.1.1 Định hướng nâng cao hiệu lực tra NHTM NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai .91 vi 4.1.2 Mục tiêu nâng cao hiệu lực tra NHTM NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai .93 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu lực tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Lào Cai Ngân hàng thương mại 95 4.2.1 Hoàn thiện tổ chức máy tra, giám sát ngân hàng .95 4.2.2 Hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật hoạt động tra, giám sát ngân hàng 96 4.2.3 Tiếp tục đổi chương trình giám sát từ xa 98 4.2.4 Tiếp tục hoàn thiện nâng cao nghiệp vụ tra chỗ 101 4.2.5 Tăng cường kết hợp giám sát từ xa tra chỗ .103 4.2.6 Đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao chất lượng nguồn cán làm công tác tra, giám sát 103 4.2.7 Tăng cường hệ thống công nghệ thông tin 105 4.2.8 Tăng cường công tác phối hợp 106 4.2.9 Các giải pháp khác 106 4.3 Kiến nghị bên có liên quan 107 4.3.1 Kiến nghị với Chính Bộ/ban/ngành có liên quan .107 4.3.2 Đối với NHTM địa bàn tỉnh Lào Cai 112 4.3.3 Đối với UBND tỉnh Lào Cai Sở, ngành có liên quan 113 KẾT LUẬN 115 TÀI LIỆU THAM KHẢO 117 PHỤ LỤC .120 vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TT Nội dung Viết tắt BHTG Bảo hiểm tiền gửi CP Chính phủ CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa CT Chỉ thị CTHĐ Chương trình hành động ĐTT Đồn tra GSTX Giám sát từ xa KSNB Kiểm soát nội KTXH Kinh tế xã hội 10 NHNN Ngân hàng Nhà nước 11 NHNNg Ngân hàng nước 12 NĐ Nghị định 13 NQ Nghị 14 NHTM Ngân hàng Thương mại 15 NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần 16 NHTMNN Ngân hàng Thương mại nhà nước 17 NHTW Ngân hàng Trung ương 18 QĐ Quyết định 19 QĐTT Quyết định Thanh tra 20 TCTD Tổ chức tín dụng 21 QTDND Quỹ tín dụng nhân dân 22 TMCP Thương mại cổ phần 23 TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn thành viên 24 TT Thông tư 25 TTg Thủ tướng 26 TTGS Thanh tra, giám sát 27 TTGSNH Thanh tra, giám sát ngân hàng 28 TTHC Thủ tục hành 29 TTTC Thanh tra chỗ 30 UBND Ủy ban Nhân dân viii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Hệ thống ngân hàng thương mại hoạt động địa bàn tỉnh Lào Cai đến 31/12/2018 .43 Bảng 3.2: Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Lào Cai 44 Bảng 3.3: Dư nợ cho vay hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Lào Cai 45 Bảng 3.4: Chất lượng cho vay hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Lào Cai 46 Bảng 3.5: Kết kinh doanh hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Lào Cai 47 Bảng 3.6: Nhân lực Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà Nước chi nhánh tỉnh Lào Cai 49 Bảng 3.7: Kết tra hệ thống ngân hàng NHNN chi nhánh Lào Cai giai đoạn 2016 - 2018 55 Bảng 3.8: Kết tra, kiểm tra hệ thống ngân hàng NHNN chi nhánh Lào Cai năm 2016 56 Bảng 3.9: Những tồn hoạt động tín dụng hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Lào Cai năm 2016 57 Bảng 3.10: Kết tra, kiểm tra hệ thống ngân hàng NHNN chi nhánh Lào Cai năm 2017 61 Bảng 3.11: Những tồn hoạt động tín dụng hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Lào Cai năm 2017 62 Bảng 3.12: Kết tra, kiểm tra hệ thống ngân hàng NHNN chi nhánh Lào Cai năm 2018 66 Bảng 3.13: Những tồn hoạt động tín dụng hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Lào Cai năm 2018 68 Bảng 3.14: So sánh sai sót hoạt động tín dụng hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Lào Cai giai đoạn 2016 - 2018 70 Bảng 3.15: Kết đánh giá cán bộ, lãnh đạo TTGS Ngân hàng Nhà nước tỉnh Lào Cai (tiêu chí 1-6) 77 111 nhiệm vụ, yếu tố then chốt định hiệu quả, nâng cao hiệu lực công tác quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ ngân hàng nhiệm vụ quan trọng hàng đầu để đảm bảo phát triển bền vững dài hạn hệ thống TTGSNH Hoạt động tra, giám sát ngân hàng theo xu hướng hội nhập tiến tới theo hướng lấy tra theo phương thức GSTX làm trọng tâm, chuyển dần từ tra tuân thủ sang tra sở rủi ro, nên cần thiết nâng cao hiệu công tác GSTX NHững báo cáo phân tích GSTX giúp cho tra chỗ tập trung vào lĩnh vực có vấn đề cần quan tâm xem xét, tránh bị dàn trải, góp phần cảnh báo sớm rủi ro xảy NHTM từ ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng Cơ quan TTGSNH bước xây dựng phát triển kho thông tin liệu cập nhật tình hình hoạt động tra, giám sát chỗ, giám sát từ xa, kết kiểm toán độc lập, thông tin báo cáo từ hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội NHTM Tăng cường phối hợp với đơn vị, quan chức việc trao đổi, cung cấp thơng tin có liên quan q trình tra, giám sát ngân hàng Hồn thiện quy trình tiến hành tra như: Xây dựng, triển khai thực kế hoạch, đề cương tra; Hoàn thiện việc nhận định, đánh giá tồn sai phạm phát giai đoạn tiến hành tra trực tiếp; Chú trọng công tác theo dõi việc chỉnh sửa theo kết luận, định xử lý sau tra, giám sát Hiện nay, quy mô hoạt động hầu hết NHTM ngày lớn, đối tượng giám sát nhiều việc GSTX cần thiết dần khẳng định vai trò khơng thể thiếu q trình kiểm sốt tn thủ đối tượng giám sát Do vậy, cần liên tục nghiên cứu cải tiến phương thức tra, giám sát ngân hàng có phần mềm hỗ trợ cho hoạt động tra, cải tiến nâng cấp chương trình GSTX để nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát Cơ quan tra, giám sát NHNN Việt Nam tăng cường đạo phối hợp hoạt động với tra Chi nhánh mặt: + Về nghiệp vụ: Thanh tra NHNN tiếp tục sửa đổi, cải tiến chương trình giám sát cho phù hợp với việc GSTX chi nhánh, ban hành quy trình tra, phúc tra ngành ngân hàng; Chú trọng thực việc sơ kết, tổng kết công tác để kịp 112 thời rút kinh nghiệm, nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tra hiệu hoạt động + Về công tác đào tạo: Thanh tra NHNN cần đào tạo đào tạo lại nghiệp vụ tra mặt nghiệp vụ ngân hàng theo hướng thích ứng với điều kiện hội nhập quốc tế, thời gian đào tạo nên vào Quý I Quý IV đảm bảo việc bố trí cán học đầy đủ dễ dàng thời gian triển khai hoàn thành chương trình - kế hoạch tra chỗ năm; Tăng cường đào tạo công nghệ ngân hàng đại cho cán tra; Tiến hành đánh giá công tác thực tế sau tập huấn văn bản, nghiệp vụ để có điều chỉnh phù hợp với tình hình thực tế phát sinh + Về cơng tác điều hành: Thanh tra NHNN làm đầu mối đạo tra toàn diện NHTM, kịp thời phản hồi thông tin vướng mắc Chi nhánh để tra Chi nhánh tỉnh đánh giá cách tổng thể, toàn diện hiệu hoạt động NHTM; tạo điều kiện học tập trao đổi kinh nghiệm điều hành hoạt động tra giám sát tổ chức, đạo tra Công tác tra, giám sát phải hỗ trợ tích cực cho công tác cấu lại, xử lý nợ xấu kiểm soát sở hữu chéo lĩnh vực ngân hàng theo quy định pháp luật nhằm đánh giá an tồn, lành mạnh, chất lượng tín dụng thực trạng tài TCTD để có biện pháp xử lý theo mục tiêu, định hướng quy định pháp luật Phối hợp chặt chẽ với CDTT, tài khóa sách vĩ mơ khác để ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, góp phần hỗ trợ tăng trưởng kinh tế mức hợp lý; đảm bảo an toàn khoản cho TCTD, ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối 4.3.2 Đối với NHTM địa bàn tỉnh Lào Cai - Bám sát thực nghiêm túc văn đạo NHNN Việt Nam, UBND tỉnh Lào Cai, NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai, văn hướng dẫn thực Hội sở NHTM tập trung nghiên cứu, triển khai kịp thời sách tiền tệ hoạt động đơn vị an toàn, hiệu - Tăng cường tuyên truyền, lãnh đạo đạo toàn hệ thống Chi nhánh thực quy định Nhà nước hoạt động tiền tệ, ngân hàng địa bàn tỉnh Lào Cai 113 - Đẩy mạnh công tác tuyên truyền nhằm thông tin, hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng; Đẩy mạnh công tác đào tạo, giáo dục nâng cao trình độ, lực trách nhiệm cán bộ, viên chức, người lao động, chủ động xây dựng đạo đức nghề nghiệp, xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng, nâng cao uy tín ngành - Phối hợp chặt chẽ, tích cực, chủ động có hiệu với đoàn tra, giám sát NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai việc tra, giám sát hoạt động hệ thống - Thực nghiêm túc kết luận kiến nghị sau tra mà quan tra đề xuất - Thực nghiêm túc chế độ báo cáo, cập nhật hoạt động hệ thống quan tra, giám sát 4.3.3 Đối với UBND tỉnh Lào Cai Sở, ngành có liên quan - Bám sát thực nghiêm túc văn đạo Chính phủ, NHNN Việt Nam thực đề án phát triển KTXH, lồng ghép chương trình mục tiêu quốc gia có sử dụng vốn vay từ NHTM - Kết hợp với NHTM địa bàn đẩy mạnh triển khai có hiệu chương trình tín dụng Chính phủ; thực tốt chương trình cho vay đối tượng sách xã hội, hộ nghèo, học sinh sinh viên, xuất lao động, giải việc làm, nước mơi trường, vùng khó khăn, hộ nghèo nhà ở, hộ dân tộc thiểu số, nhà xã hội theo đạo Thủ tướng Chính phủ NHNNVN nhằm góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế đảm bảo an sinh xã hội - Thường xuyên tiến hành tiếp xúc làm việc với NHTM địa bàn để có phương án phân bổ vốn vay nhằm ưu tiên tập trung vốn tín dụng cho lĩnh vực sản xuất, vào nhóm ngành, lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương Chính phủ như: Nông nghiệp, nông thôn; DN nhỏ vừa; xuất khẩu; Công nghiệp hỗ trợ; công nghiệp công nghệ cao… dự án thuộc chương trình, 19 đề án trọng điểm phục vụ phát triển kinh tế - xã hội Tỉnh - Tăng cường công tác tuyên truyền, nâng cao nhận thức người dân doanh nghiệp địa bàn việc sử dụng vốn vay mục đích có hiệu 114 - Thường xuyên có giải pháp kịp thời nhằm tháo gỡ khó khăn hoạt động sản xuất kinh doanh cho người dân, đặc biệt doanh nghiệp vay vốn NHTM - Thanh tra tỉnh Lào Cai kết hợp với tra, giám sát NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai tiến hành tra chuyên đề trọng tâm, trọng điểm tránh bị trùng lặp, đảm bảo cạnh tranh NHTM địa bàn lành mạnh, giữ ổn định thị trường tiền tệ địa bàn - Tiếp tục hỗ trợ mặt cho NHTM có nhu cầu phát triển mạng lưới, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng; - Chủ động phối hợp với quan, ban ngành địa bàn liên quan, triển khai phương án, giải pháp thiết thực, khả thi, thực liệt tái cấu gắn với xử lý nợ xấu tăng cường thu hồi, xử lý nợ xấu theo Nghị số 42/2017/QH 14 Quốc Hội 4.3.4 Đối với khách hàng - Thực có hiệu chương trình cho vay đối thuộc diện đối tượng sách xã hội, hộ nghèo, học sinh sinh viên, xuất lao động, giải việc làm, nước mơi trường, vùng khó khăn, hộ nghèo nhà ở, hộ dân tộc thiểu số, nhà xã hội - Không ngừng nâng cao nhận thức việc sử dụng vốn vay mục đích có hiệu - Chủ động phối hợp với quan, ban ngành địa bàn liên quan, đặc biệt NHTM cho vay vốn triển khai phương án, giải pháp thiết thực, khả thi, thực liệt tái cấu gắn với xử lý nợ xấu tăng cường thu hồi, xử lý nợ xấu theo Nghị số 42/2017/QH 14 Quốc Hội 115 KẾT LUẬN Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng Việt Nam trình tái cấu, trình độ tổ chức chuyên môn nghiệp vụ, sức cạnh tranh yếu, tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng chưa xử lý triệt để Bên cạnh đó, điều kiện hạ tầng kỹ thuật, môi trường vĩ mô, luật pháp, thị trường để chống đỡ với cú sốc bên cú sốc bên mở cửa thị trường tài hạn chế nguy cho an toàn bền vững thị trường ngân hàng Việt Nam Hội nhập kinh tế khuyến khích phát triển, tạo hội nâng cao lực cạnh tranh, thách thức phải đối phó với nhiều rủi ro Điều đòi hỏi quan tra giám sát bước xây dựng máy đủ tầm, cập nhật tốt thông tin rủi ro có khả hành động nhanh để giải kiện đe dọa đến ổn định hệ thống Trong phạm vi đối tượng mục đích nghiên cứu đề tài, luận văn hoàn thiện bước việc nghiên cứu làm sáng tỏ vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước NHTM, từ đưa giái pháp nâng cao hiệu lực, hiệu công tác tra giám sát NHNN NHTM địa bàn tỉnh Lào Cai Luận văn có đóng góp sau: Mợt là, luận văn nghiên cứu vấn đề tra NHNN NHTM; nghiên cứu nội dung phương thức tra, sâu nghiên cứu phương pháp tra (thanh tra tuân thủ, tra sở rủi ro); đồng thời giới thiệu nguyên tắc hoạt động tra ngân hàng kinh nghiệm hoạt động tra hiệu số địa phương Hai là, luận văn phân tích, đánh giá khái quát hoạt động ngân hàng tra NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai, từ sâu phân tích thực trạng hiệu lực, hiệu công tác tra với kết đạt tồn tại, hạn chế nguyên nhân tồn tại, hạn chế tổ chức hoạt động tra NHNN NHTM địa bàn tỉnh Lào Cai Ba là, sở định hướng chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam, hội, thách thức với phát triển NHTM, vào hạn chế nguyên nhân công tác tra, luận văn đề xuất số giải pháp 116 nhằm nâng cao hiệu lực, hiệu công tác tra NHNN NHTM địa bàn Các giải pháp đưa cần tới nỗ lực tâm không cán tra, ban lãnh đạo NHNN, lãnh đạo quan Thanh tra, giám sát ngân hàng mà tâm Chính phủ đường phát triển chung kinh tế Mặc dù thời gian, kinh nghiệm điều kiện nghiên cứu tác giả nhiều hạn chế, luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết, với tinh thần cầu thị, học hỏi, tác giả mong muốn nhận tham gia đóng góp nhà khoa học, nhà quản lý, thầy giáo cô giáo, bạn bè, đồng nghiệp để Luận văn hoàn thiện 117 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2006), Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/5/2006 V/v phê duyệt Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 Chính phủ (2006), Quyết định số 83/2009/QĐ/TTg ngày 27/5/2009 Thủ tướng Chính phủ quy định về cấu tổ chức hoạt đợng CQTTGSNH Chính phủ (2004), Nghị định 202/2004/NĐ-CP ngày 10/12/2004 Chính phủ về xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt đợng ngân hàng Chính phủ (2008), Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26 tháng năm 2008 Chính phủ “Quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” Chính phủ (2011), Nghị định 95/2011/NĐ-CP ngày 20/10/2011 Chính phủ về sửa đổi, bổ sung một số điều Nghị định số 202/2004/NĐ-CP ngày 10/12/2004 Chính phủ về xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt đợng ngân hàng Chính phủ (2014), Nghị định số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 Chính phủ quy định xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Chính phủ (2013), Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11/11/2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức NHNN Việt Nam Chính phủ (2014), Nghị định số 26/2014/NĐ-CP ngày 07/4/2014 Chính phủ về tổ chức hoạt đợng Thanh tra, giám sát ngân hàng Cục Thống kê tỉnh Lào Cai (2018), Niên giám thống kê năm 2017 10 Nguyễn Thị Ánh Đào (2018), Tăng cường công tác tra tại chỗ Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại, Luận văn thạc sỹ quản lý kinh tế, Trường Đại học Kinh tế & QTKD, Đại học Thái Nguyên 11 Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, Nxb Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 12 Nguyễn Đức Hùng (2012), Hoạt động tra, giám sát hệ thống ngân hàng địa bàn Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Luận văn thạc sỹ Tài ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội 118 13 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016, 2017, 2018), Báo cáo Thường niên năm 2016, 2017, 2018, Nhà xuất Thông tin Truyền thông 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2018), Báo cáo về thực điều hành sách tiền tệ năm 2018, định hướng giải pháp điều hành năm 2019 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Báo cáo về thực điều hành sách tiền tệ năm 2017, định hướng giải pháp điều hành năm 2018 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Báo cáo về thực điều hành sách tiền tệ năm 2016, định hướng giải pháp điều hành năm 2017 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2009), Sổ tay tra sở rủi ro 18 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư 09/2012/TT-NHNN “Quy định việc sử dụng phương tiện toán để giải ngân vốn vay TCTD, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng” 19 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Thông tư 21/2017/TT-NHNN “Quy định về phương thức giải ngân vốn cho vay TCTD, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng” 20 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN, ngày 21/01/2013 quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài” 21 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Lào Cai (2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng năm 2016, 2017, 2018 22 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Lào Cai (2016, 2017, 2018), Báo cáo kết công tác tra, giám sát ngân hàng năm 2016, 2017, 2018 23 Tơ Kim Ngọc (2014), Giáo trình Lý thuyết Tiền tệ - ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 24 Peter S Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 25 Nguyễn Văn Tiến (2016), Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 26 Đào Quốc Tính (2013), Đổi công tác tra, giám sát qua việc áp dụng hệ thống công nghệ tin học đại 119 27 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 28 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật TCTD, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội 29 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2017), Sửa đổi, bổ sung một số điều Luật TCTD 30 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật Thanh tra 2010, Nxb Lao động, Hà Nội 31 Ủy ban Basel giám sát ngân hàng (1997), Các nguyên tắc giám sát ngân hàng hiệu 32 Ủy ban nhân dân tỉnh Lào Cai (2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng kết tình hình phát triển KT-XH năm 2016, 2017, 2018 120 PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH LÀO CAI (Dành cho lãnh đạo, cán TTGS NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai) Phiếu điều tra thu thập thông tin hoạt động tra NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai hệ thống NHTM nhằm phục vụ đề tài luận văn cao học Kết khảo sát phục vụ mục đích khoa học đề tài nghiên cứu Thơng tin Q vị giữ kín cơng bố có đồng ý Quý vị! Phiếu điều tra số:……………………….……………………………… Ngày điều tra: ……………………………………………………… I Những thông tin chung cán điều tra Họ tên cán (người vấn): ……………………… Nam/nữ: …… Tuổi: ……… Cơ quan công tác : Trình độ chun mơn: Trung cấp □ Cao đẳng □ Đại học Sau đại học □ Chuyên ngành đào tạo : Chức vụ công tác: ……………………………………………………… Số năm công tác quan : II Hoạt động tra NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai Theo Anh (chị) việc tiến hành hoạt động tra NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai? Rất cần thiết Cần thiết Bình thường Cơ sở pháp lý cho hoạt động TTGS đầy đủ, đáp ứng yêu cầu tra? Đầy đủ, đáp ứng yêu cầu Chưa đầy đủ Chưa đáp ứng yêu cầu 121 Hoạt động tra NHNN Việt Nam tuân thủ theo chuẩn mực quốc tế cam kết? Tuân thủ Chưa tuân thủ Ý kiến khác Các đối tượng TTGS hợp tác chặt chẽ với đoàn tra? Hợp tác Thiếu hợp tác Ý kiến khác NHTM địa bàn tỉnh nghiêm túc chấn chỉnh, sửa chữa sai phạm theo kiến nghị tra? Nghiêm túc Chưa nghiêm túc Ý kiến khác Quy trình tra đảm bảo khoa học, chặt chẽ? Khoa học, chặt chẽ Thiếu khoa học, chặt chẽ Ý kiến khác Khả cập nhật khai thác sở liệu, am hiểu nghiệp vụ thực NHTM? Tốt Còn hạn chế Ý kiến khác Nguồn số liệu thông tin mà hoạt động tra cung cấp đảm bảo tính sát thực? Đảm bảo tính sát thực Chưa sát thực Ý kiến khác Cơ sở hạ tầng, kỹ thuật công nghệ thông tin NHTM? Đầy đủ, đại 122 Thiếu lạc hậu Ý kiến khác 10 Phạm vi tiến hành tra, giám sát? Toàn diện Chưa toàn diện Ý kiến khác 11 Nội dung hoạt động TTGS? Tập trung trọng tâm trọng điểm Dàn trải Ý kiến khác 12 Các đối tượng tra gửi báo cáo, tài liệu đủ theo yêu cầu? Đúng đủ Còn thiếu chậm Ý kiến khác Xin chân thành cảm ơn Anh(chị)! Người vấn Người trả lời 123 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH LÀO CAI (Dành cho lãnh đạo, cán nhân viên NHTM địa bàn tỉnh Lào Cai) Phiếu điều tra thu thập thông tin hoạt động tra NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai hệ thống NHTM nhằm phục vụ đề tài luận văn cao học Kết khảo sát phục vụ mục đích khoa học đề tài nghiên cứu Thông tin Quý vị giữ kín cơng bố có đồng ý Quý vị! Phiếu điều tra số:……………………….……………………………… Ngày điều tra: ……………………………………………………… I Những thông tin chung cán điều tra Họ tên cán (người vấn): ……………………… Nam/nữ: …… Tuổi: ……… Cơ quan công tác : Trình độ văn hóa: Trình độ chun mơn: Trung cấp □ Cao đẳng □ Đại học □ Chuyên ngành đào tạo : Chức vụ công tác: ……………………………………………………… Số năm công tác quan : II Hoạt động tra NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai Theo Anh (chị) việc tiến hành hoạt động tra NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai? Rất cần thiết Cần thiết Bình thường Tần suất tiến hành tra đơn vị là? Nhiều Ít Trung bình 124 Thời gian tiến hành thành tra là? Dài Ngắn Trung bình Cán đồn tra có phiền hà đến hoạt động đơn vị? Có Khơng Ý kiến khác Hoạt động tra thực hiến theo quy định hành? Đúng quy định Chưa quy định Ý kiến khác Quy trình tra đảm bảo khoa học, chặt chẽ? Khoa học, chặt chẽ Thiếu khoa học, chặt chẽ Ý kiến khác Nội dung tra toàn diện, chuyên sâu chưa? Đã toàn diện, chuyên sâu Chưa toàn diện, chuyên sâu Ý kiến khác Tinh thần, thái độ làm việc cán tra? Tốt Chưa tốt Ý kiến khác Mức độ tương tác đối tượng TTGS với cán tra? Tốt Chưa tốt Không có 10 Trình độ chun mơn nghiệp vụ cán tra? Tốt 125 Trung bình Yếu 11 Việc ban hành kết luận tra phản ánh khách quan trạng đơn vị? Đảm bảo khách quan Chưa đảm bảo khách quan Ý kiến khác 12 Các kết luận tra đảm bảo chặt chẽ? Đảm bảo Chưa đảm bảo Ý kiến khác 13 Việc xử lý kiến nghị xử lý sau tra đảm bảo khách quan, trung thực, phát luật? Đảm bảo Chưa đảm bảo Ý kiến khác 14 Các ý kiến khác hoạt động tra NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn Anh(chị)! Người vấn Người trả lời ... luận hiệu lực tra Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm chức Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nhà nước (Ngân hàng trung ương)... CAO HIỆU LỰC THANH TRA ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI 91 4.1 Định hướng mục tiêu nâng cao hiệu lực tra NHTM NHNN Việt Nam chi nhánh. .. NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận hiệu lực tra Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại