báo cáo thực tập tổng hợp tại Agribank ANKHE

Trong những năm gần đây, cùng với sự phát triển của nhiều ngành kinh tế, hệ thống ngân hàng thương mai Việt Nam đã có những bước tiến to lớn. Nhiều ngân hàng thương mại được thành lập. Trong đó, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ( AGRIBANK) là một trong những Ngân hàng giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế nước nhà. Agribank là một ngân hàng thương mại đầu tiên được thành lập tại Việt Nam, luôn phát huy được thế mạnh cũng như tạo dựng niềm tin đối với khách hàng được tạo ra từ khi mới thành lập, đóng góp vai trò to lớn của mình vào sự phát triển của đất nước.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN

MSV : 3454050350

MỤC LỤC

8 DNNN : Doanh nghiệp nhà nước.

9.DNNQD : Doanh nghiệp ngoài quốc doanh

DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ

Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức hành chính

Sơ đồ 2: Quy trình cho vay, tài trợ vốn Agribank Chi nhán An Khê Gia Lai

Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh 2011 – 2013

Bảng 2: Thông tin về lãi suất huy động vốn Agribank

Bảng 3: Số liệu về tình hình huy động vốn Agribank Chi nhánh An Khê Gia Lai

Bảng 4: : Số liệu về dư nợ 2011 – 2013

Bảng 5: Số liệu về dư nợ theo ngành kinh tế 2011 – 2013

Bảng 6: Số liệu về dư nợ theo thành phần kinh tế 2011 – 2013

Bảng 7: Số liệu về doanh số cho vay 2011 – 2013

Bảng 8: Số liệu về doanh số thu nợ 2011 – 2013

rong những năm gần đây, cùng với sự phát triển của nhiều ngành kinh tế, hệthống ngân hàng thương mai Việt Nam đã có những bước tiến to lớn Nhiềungân hàng thương mại được thành lập Trong đó, Ngân hàng nông nghiệp vàphát triển nông thôn Việt Nam ( AGRIBANK) là một trong những Ngân hàng giữ vaitrò quan trọng trong nền kinh tế nước nhà Agribank là một ngân hàng thương mại đầutiên được thành lập tại Việt Nam, luôn phát huy được thế mạnh cũng như tạo dựngniềm tin đối với khách hàng được tạo ra từ khi mới thành lập, đóng góp vai trò to lớncủa mình vào sự phát triển của đất nước.

T

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn ( Agribank) Chi nhánh Tx AnKhê Gia Lai là một Chi nhánh trong tổng số hơn 2300 Chi nhánh trên toàn quốc Sauhơn 15 năm hoạt động, Chi nhánh đã hỗ trợ, cho vay cũng như góp phần phát triểnkinh tế tại địa bàn hoạt động, tạo được niềm tin đối với khách hàng, luôn phục vụ tối

đa mục đích của khách hàng, nâng cao được thương hiệu AGRIBANK từ khi đượcthành lập cho đến nay Trong thời kì đổi mới, Chi nhánh đã và đang từng bước hoànthiện mình và tạo ra những bước đi vững chắc đóng góp cho nền kinh tế của đất nước

Qua thời gian được thực tập tổng hợp tại Agribank Chi nhánh Tx An Khê Gialai, em đã nghiên cứu và phân tích tổng quan về thực trạng các hoạt động kinh doanhcủa Chi nhánh Tx An Khê Gia Lai và có một số cơ sở để hoàn thành bài báo cáo thựctập tổng hợp Đợt thực tập tổng hợp này đã giúp cho bản thân em hiểu sâu thêm về cáchoạt động kinh doanh của Ngân hàng, giúp hoàn thiện về mặt lý thuyết cũng như tiếpxúc đầu tiên về mặt thực hành tại cơ sở

Mục đích của báo cáo: Muốn nhìn nhận tổng quan về hoạt động kinh doanh

của Agribank Chi nhánh Tx An Khê Gia Lai, các vấn đề thực tế được tìm hiểu Vậndụng các kiến thức đã được học tại trường Đại học Quy Nhơn để tiến hành phân tích

và đánh giá tổng quan về một số hoạt động chủ yếu của Chi nhánh Từ đó đưa ranhững nhận xét, đánh giá tình hình hoạt động của Chi nhánh

LỜI MỞ ĐẦU

Đối tượng nghiên cứu: Trong bài báo cáo thực tập tổng hợp này, em đã tập

trung nghiên cứu quá trình hình thành và các hoạt động kinh doanh của Agribank Chinhánh Tx An Khê Gia Lai

Phạm vi nghiên cứu: Bài báo cái thực tập tổng hợp này tập trung nghiên cức

tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong 3 năm ( từ 2011 – 2013)

Phương pháp nghiên cứu: Bài báo cáo sử dụng các phương pháp luận tư duy:

Duy vật biện chứng và duy vật lịch sử Các phương pháp tổng hợp, phân tích, thực

chứng, diễn giải, kết hợp với quy nạp và diễn dịch Ngoài ra, còn có phương pháp thuthập thông tin thông qua thông tin thứ cấp từ các cuộc nghiên cứu trước đây và đượccông bố rộng rãi trên tạp chí và sách chuyên ngành về Ngân hàng

Kết cấu của bài báo cáo:

Ngoài lời mở đầu và kết luận, bài báo cáo có 2 phần chính:

Phần 1: Giới thiệu khái quát về Agribank Chi nhánh Tx An Khê Gia Lai Phần 2: Phân tích tình hình hoạt động của Agribank Chi nhánh Tx An Khê Gia Lai.

Em xin cảm ơn Agribank Chi nhánh Tx An Khê Gia Lai, Giám đốc Chi nhánh(Bà) Phạm Thị Kim Hoa đã tạo điều kiện và giúp đỡ để cho em được thực tập tổnghợp tại cơ quan cũng như trong việc thu thập số liệu để phân tích Em xin cảm ơn đếnGiáo viên hướng dẫn, người đã nhiệt tình hướng dẫn em trong suốt quá trình làm bàibáo cáo thực tập tổng hợp

Em kính mong quý thầy cô đưa ra ý kiến để bài báo cáo thực tập tổng hợp ngàymột hoàn thiện hơn Em xin chân thành cảm ơn !

Chữ ký sinh viên thực tập

( ký và ghi rõ họ tên)

PHẦN 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ AGRIBANK CHI

NHÁNH TX AN KHÊ GIA LAI

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Agribank chi nhánh TX An Khê Gia Lai

1.1.1 Giới thiệu về Agribank TX An Khê Gia Lai

- Tên cơ sở thực tập: Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt

Nam ( Agribank) chi nhánh Thị Xã An Khê thuộc tỉnh Gia Lai

- Địa chỉ: 584 Quang Trung - Phường Tây Sơn - Thị Xã An Khê – Tỉnh Gia Lai

- Giám đốc: ( Bà) Phạm Thị Kim Hoa

- Điện thoại ( fax): 0593 832 016

chiếm 45% tổng dư nợ trên cơ sở cân đối nguồn vốn cho phép, nợ quá hạn dưới 1%tổng dư nợ, lợi nhuận tối thiểu tăng 10%, tập trung đầu tư cho hệ thống tin học trên cơ

sở, đẩy nhanh tiến độ thực hiện tạo ra nhiều sản phẩm đáp ứng điều hành và phục phụnhiều tiện ích để thu hút khách hàng

Xây dựng ngân hàng theo mô hình ngân hàng hai cấp quản lý tập trung thànhcác mô hình tổ chức quản lý theo nhóm khách hàng và loại sản phẩm dịch vụ

- Sứ mạng kinh doanh của Agribank chi nhánh Tx An Khê Gia lai:

“ AGRIBANK mang phồn thịnh đến khách hàng”

Như tên gọi của mình, Agribank chi nhánh Tx An Khê Gia Lai từ khi ra đời đếnnay đã gắn bó với nông nghiệp, nông dân va nông thôn Nhưng hiện tại nền kinh tếnông nghiệp Việt Nam đang bước nhanh vào quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa

Do nông dân và nông thôn còn nghèo, nền nông nghiệp cần vốn đầu tư Trongđiều kiện đó, được sự ủy nhiệm Agribank Việt Nam, Agribank chi nhánh Tx An Khê

Gia lai đã giải quyết nhiệm vụ “ đi vay để cho vay” trước mắt, cũng như phát triển đa

dạng hóa dịch vụ kinh doanh trong chiến lược kinh doanh của mình

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Agribank chi nhánh TX An Khê Gia Lai

• Sau nghị định số 53 ngày 26 tháng 3 năm 1988, Chi nhánh Ngân Hàng Nông NghiệpThị xã An Khê, thành lập sau ngày Thị xã An Khê được giải phóng ngày 23 tháng 3năm 1975, đã được chuyển đổi thành Ngân Hàng Phát Triển Nông Nghiệp chi nhánhkhu vực Thị xã An Khê – Kongchro và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 1 tháng 7năm 1988

• Giai đoạn từ 11/ 1989 đến 11/ 1990: Với quyết định 133 ngày 11 tháng 10 năm 1989của Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, hệ thống Ngân Hàng Phát TriểnNông Thôn và Ngân Hàng Công Thương ở Tỉnh Gia Lai – Kon Tum đã bị giải thể đểxác nhập thành Ngân Hàng Chuyên Doanh Tỉnh Gia Lai – Kon Tum nhằm thực hiệnkinh doanh tổng hợp khép kín trên địa bàn Tỉnh Gia Lai – Kon Tum Lúc này Ngân

Hàng Phát Triển Nông Nghiệp khu vực An Khê – Kongchro đổi tên thành “ ChiNhánh Ngân Hàng Chuyên Doanh Thị xã An Khê” và chính thức đi vào hoạt độngngày 11 tháng 11 năm 1989 theo đề án “ Tổ chức hệ thống Ngân Hàng trên địa bànTỉnh Gia Lai – Kon Tum”.

• Giai đoạn từ 1991 đến 1992:

- Tháng 6 năm 1991 đã diễn ra Đại hội Đảng lần thứ VII thông qua “Cươnglĩnh xây dựng đất nước trong thời kỳ quá độ lên Chủ nghĩa Xã hội” và chiếnlược ổn định và phát triển kinh tế - xã hội đến năm 2000

- Ngày 19 tháng 10 năm 1991, Tỉnh đã thực hiện xong việc chia tách TỉnhGia Lai – Kon Tum thành 2 tỉnh Gia Lai và Kon Tum Tình hình kinh tế xãhội ở Tỉnh Gia Lai cũng như tại Thị xã An Khê vẫn trong tình trạng khókhăn do hậu quả của cuộc khủng hoảng kinh tế giữa và cuối những năm 80

- Ngày 14 tháng 11 năm 1991, theo tình hình đổi mới của 2 pháp lệnh Ngânhàng, chi nhánh Ngân Hàng Chuyên Doanh Thị xã An Khê đổi tên thànhNgân Hàng Nông Nghiệp ( NHNo) Thị xã An Khê thuộc chi nhánh NHNoTỉnh Gia Lai theo quyết định số 400/CTHĐBT Hoạt động của NHNo Thị

xã An Khê từ đây chuyển sang một thời kỳ mới

- Từ năm 1991 đến năm 1992, việc kinh doanh vẫn trong tình trạng thua lỗ.Nhưng nhờ việc thực hiện 2 pháp lệnh của Ngân hàng là ổn định tổ chức bộmáy và nhiệm vụ và đổi mới hoạt động kinh doanh theo phương châm “Đivay để cho vay” của một ngân hàng thương mại thực thụ Từ đây NHNo Thị

xã An Khê đã hoạt động theo hệ thống dọc, trực thuộc Tỉnh, thuộc hệ thốngNgân Hàng Việt Nam

• Giai đoạn từ 1993 đến nay:

- Năm 1996 đã diễn ra Đại hội Đảng Các Cấp và Đại hội Đảng Toàn Quốclần thứ VIII Dưới ánh sáng của Nghị quyết, cả Nước bước vào thời kìCông nghiệp hóa – Hiện đại hóa, đưa kinh tế tăng trưởng nhanh và vữngchắc, giải quyết những vấn đề bức xúc về xã hội và an ninh, nhất là về vấn

đề đói nghèo Thực hiện Nghị quyết của Đảng các cấp, Thị xã An Khê đã

chú trọng xây dựng đẩy mạnh sản xuất nông nghiệp, chuyển dịch cơ cấucây trồng, vật nuôi, phát trển kinh tế hàng hóa Chính vì thế, Ngân hàngNông Nghiệp Thị xã An Khê được người dân tin tưởng vay vốn và là cầunối vững chắc giữa người dân với tiền tệ.

- Ngày 15 tháng 10 năm 1996, theo Quyết định số 280-QĐ-NH5 của Thốngđốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Namđược đổi tên thành Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triên Nông Thôn ViệtNam Kể từ đó, chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Thị xã An Khê đượcđổi tên thành Ngân Hàng Nông Nghiệp và phát Triển Nông Thôn(Agribank) Chi nhánh Thị xã An Khê

• Agribank chi nhánh Tx An Khê Gia Lai là Ngân hàng đầu tiên được hình thànhtrên địa bàn thị xã An Khê Thương hiệu Agribank cũng đã được biết đến rộngrãi, hầu như các khách hàng ( là cá nhân, tổ chức) đều có niềm tin và cảm thấy

an toàn khi gửi tiết kiệm cũng như vay vốn với lãi suất hợp lý Vì thế, Agribankchi nhánh Tx An Khê đã tạo dựng cho mình một chỗ đứng nhất định trong lòngkhách hàng trên địa bàn thị xã

• Agribank chi nhánh Tx An khê có vị trí nằm ngay trung tâm của thị xã, thuậntiện cho việc giao dịch của khách hàng Có đội ngũ cán bộ, nhân viên đều tốtnghiệp bậc Đại học, Thạc sĩ, Chuyên viên phân tích tài chính… đến từ cáctrường Đại học lớn trên cả nước như Đại học Ngân Hàng TPHCM, Đại họcKinh tế Đà Nẵng … Ngoài ra, Agribank chi nhánh Tx An Khê còn được đầu tưcác trang thiết bị, công nghệ kĩ thuật tiên tiến nên khách hàng rất hài lòng trongquá trình làm việc của Ngân hàng

• Trong suốt những năm gần đây, Agribank chi nhánh Tx An Khê nhận được sựhài lòng của khách hàng, hầu hết các khách hàng họ đều tin tưởng chọn làm

“két sắt” an toàn nhất để gửi tiết kiệm Với nhiều các giải pháp, các chiến lượckinh doanh đều được Ban giám đốc chi nhánh tìm hiểu và đưa ra phù hợp vớithị trường và tình hình kinh tế Agribank chi nhánh Tx An Khê luôn linh hoạt

trong việc điều chỉnh lãi suất, đưa ra những dịch vụ thích hợp cho khách hàng,luôn tạo được những hình ảnh tốt đẹp trong mắt khách hàng.

• Agribank chi nhánh Tx An Khê tích cực xây dựng bản sắc văn hóa Agribank:

“Trung thực – Kỷ cương – Sáng tạo – Chất lượng – Hiệu quả”, chi nhánh

đã và đang chú trọng xây dựng văn hóa kinh doanh, tất cả vì khách hàng, từ lờinói đến việc làm, coi trọng công tác nâng cao chất lượng nghiệp vụ, thực hiệnmọi giao dịch, giải quyết, tư vấn khách hàng một cách nhanh chóng, chính xác

và hiệu quả khi khách hàng có nhu cầu Từ đó nâng cao uy tín và khả năng cạnhtranh trên địa bàn

1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Agribank Chi nhánh Thị xã An Khê

1.2.1 Chức năng của Agribank chi nhánh Tx An Khê

• Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinhdoanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của Agribank ViệtNam

• Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo ủy quyền củacấp trên ( Giám đốc)

1.2.2 Nhiệm vụ các hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Tx An Khê Gia Lai

• Huy động vốn: Tích cực khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và

tổ chức tín dụng khác trong nước và nước ngoài dưới các hình thức tiền gửikhông kỳ hạn, có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam hayngoại tệ; Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, giấy tờ có giá khác,tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, ủy thác của Chính phủ, chính quyền địaphương, cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước và các hình thức huy động vốnkhác theo quy định của Agribank

• Cho vay: Bao gồm các hình thức cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn theo quy

định của Agribank Việt Nam

• Các dịch vụ thu phí ( thanh toán, internet Banking…): các phương tiện thanh

toán trong và ngoài nước; dịch vụ thu hộ, chi hộ; dịch vụ thu và phát tiền mặtcho khách hàng; thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngânhàng nhà nước và Agribank Dịch vụ Internet Banking giúp khách hàng vấn tintài khoản, chuyển khoản hoặc thực hiện các giao dịch trong ứng dụng mọi lúcmọi nơi (24/24)

• Các hoạt động bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng,bảo lãnh dự thầu và các hình thức bảo lãnh khác cho các tổ chức, cá nhân trongnước được thực hiện theo quy định của Agribank Việt Nam

• Thực hiện công tác tổ chức, đào tạo cán bộ, tiền lương, lao động, thi đua khenthưởng theo phân cấp, ủy quyền của Agribank Việt Nam Chấp hành đầy đủ cácbáo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất của Tổng giámđốc Agribank Thực hiện các nhiệm vụ khác do HĐTV và Tổng giám đốc giaophó

1.3 Cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý của Agribank Chi nhánh Tx An Khê Gia Lai:

1.3.1 Mô hình tổ chức cơ cấu bộ máy quản lý:

Dưới đây là sơ đồ bộ máy quản lý của Agribank chi nhánh Tx An Khê Gia Lai :

Sơ đồ 1: Bộ máy quản lý

GIÁM ĐỐC

1.3.2 Chức năng và nhiệm vụ cơ bản:

 Ban Giám Đốc: Trong Agribank Chi nhánh Tx An Khê Gia Lai, Ban Giám Đốcbao gồm:

+ 1 Giám Đốc : ( Bà) Phạm Thị Kim Hoa;

+ 1 Phó Giám Đốc: ( Ông) Ngô Đình Ngận

Ban Giám Đốc có chức năng lãnh đạo, điều tiết mọi hoạt động kinh doanhcủa Ngân hàng

 Phòng kế hoạch – kinh doanh ( Phòng Tín Dụng):

Trưởng Phòng: ( Ông) Đặng Ngọc Cường

Phòng kế hoạch – kinh doanh có chức năng trực tiếp kinh doanh và đưa ranhững kế hoạch, hoạch định kinh doanh trên địa bàn được phân cấp theoAgribank Việt Nam cũng như Ban Giám Đốc

Phòng kế hoạch – Kinh doanh có nhiệm vụ thực hiện các chỉ tiêu do BanGiám Đốc đưa ra theo quý, năm và hạn mức tín dụng của các cá nhân, tổ chức,

hộ gia đình Luôn phải cập nhật những thay đổi về lãi suất tiền vay, tiền gửiđược NHNN công bố

 Phòng Kế Toán Ngân Quỹ:

Trưởng Phòng: ( Bà) Trần Thị NgàPhòng Kế Toán Ngân Quỹ có chức năng điều hành kinh doanh; kiểm tra,kiểm toán nội bộ theo ủy quyền của Ban Giám Đốc cũng như Agribank ViệtNam

Nhiệm vụ của Phòng Kế Toán Ngân Quỹ là thực hiện các nghiệp vụ kế toánnội bộ, kế toán tiền gửi, tiền vay phục vụ khách hàng, tổng kết các báo cáo định

kì theo quý, năm Ngoài ra, còn có chức năng quản lý chặt chẽ tài khoản tiền

PHÓ GIÁM ĐỐC

PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN QUỸ PHÒNG KẾ HOẠCH

VÀ KINH DOANH

gửi, tiền ứng trước, các hoạt động liên quan đến việc ra hạn, giãn nợ, thu nợ,thu lãi được Giám Đốc phê duyệt.

Tổ Chức - Hành Chính được Ban Giám Đốc giao cho Phòng Kế Toán NgânQuỹ quản lý nên Phòng còn có nhiệm vụ theo dõi nhân sự bao gồm 23 cán bộ,nhân viên trong Ngân hàng và tổ chức đào tạo cho cán bộ, nhân viên Làm côngtác văn phòng hành chính văn thư lưu trữ cũng như phục vụ hậu cần và trảlương cho cán bộ, nhân viên

1.4 Các hoạt động chính của Agribank chi nhánh Tx An Khê Gia Lai

Ngân hàng được thành lập nhằm thực hiện các giao dịch ngắn hạn bao gồm:huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chúc cá nhân trên

cơ sơ tài chính và khả năng nguồn vốn ủa ngân hàng Thực hiện các giao dịch ngoại

tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và cácgiáy tờ co giá khác, các dịch vụ của ngân hàng đươc Ngân hàng Nhà nước Việt Namcho phép

1.5 Khái quát về kết quả và hiệu quả kinh doanh của Agribank chi nhánh Tx An Khê Gia Lai

Trong 3 năm trở lại đây ( 2011 – 2013), tình hình kinh doanh của Agribank chinhánh Tx An Khê Gia Lai đã có những chuyển biến như sau:

Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh 2011 – 2013

(Nguồn: Phòng kế hoạch và kinh doanh)

m Tỉ lệ Tăng/Giả m Tỉ lệ

1 Tổng thu

nhập

70.44 2

70.92 9

-2 Tổng chi phí 60.73

6

57.530

52.08

4 (3.206)

5.30

-%

(5.446) -9.5%

3 Lợi nhuận 9.706 13.39

9 (2.324) 3.693 38.0% (15.723) 117.3

-%Theo bảng báo cáo trên về tình hình hoạt động của Agribank chi nhánh Tx An KhêGia Lai đang gặp phải những khó khăn nhất định Cụ thể như sau:

- Trong năm 2012, ta thấy tổng thu nhập đạt 70.929 triệu đồng, tăng hơn so vớinăm 2011 là 487 triệu đồng Trong khi đó, tổng chi phí của năm 2012 đạt57.530 triệu đồng nhỏ hơn năm 2011 là 60.736 triệu đồng ( giảm 3.206 triệuđồng) Những điều này cho thấy trong năm 2012, Agribank chi nhánh Tx AnKhê đã có được kết quả kinh doanh khả quan hơn năm 2011, có dấu hiệu hoạtđộng phát triển hơn khi lợi nhuận năm 2012 đạt 13.399 triệu đồng tăng 38% sovới năm 2011

- Trong năm 2013, tổng thu nhập chỉ đạt 49.760 triệu đồng, giảm đi rất nhiều sovới năm 2012 là 70.929 ( giảm 29,8%) Tổng chi phí giảm còn 52.048 triệuđồng so với năm 2012 là 57.530 triệu đồng ( giảm 9,5%) Tuy nhiên, việc tổngchi phí cao hơn tổng thu nhập dẫn đến năm 2013, lợi nhuận của Agribank chinhánh Tx An Khê Gia Lai không có Nguyên nhân dẫn tới điều này là do ảnhhưởng của quá trình suy thoái kinh tế thế giới và trong nước, nó đã tác động đếnhầu hết các khách hàng vay vốn khiến họ không đủ tiền hoặc không có đủ tiềntrả gốc và lãi cho Ngân hàng Và từ đó Ngân hàng bị giảm lợi nhuận đáng kể

PHẦN 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA

AGRIBANKCHI NHÁNH AN KHÊ GIA LAI

Trong Agribank Tx An Khê Gia Lai, các hoạt động kinh doanh của Ngân hàngđều theo quy định của Agribank Việt Nam Bao gồm:

- Cho thuê tài chính

- Tiết kiệm và đầu tư

- Các dịch vụ Ngân hàng ( ATM, Internet Banking…)

- Marketing Ngân hàng ( Khuyến mãi, hạ lãi suất…)

2.1 Hoạt động huy động vốn:

 Tình hình huy động vốn

 Trong Agribank Tx An Khê Gia Lai, các phương thức huy động vốn như sau:

 Tiền gửi thanh toán của các tổ chức và cá nhân

 Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn

 Tiền gửi tiêt kiệm có kì hạn

 Tiền gửi tiết kiệm hưởng lãi bậc thang

 Tiền gửi tiết kiệm gửi góp

 Tiền gửi tiết kiệm dự thưởng

Lãi suất huy động vốn được quy định theo Agribank Việt Nam và luôn đượccập nhật nếu có sự thay đổi về lãi suất huy động

Sau đây là bảng thông tin về lãi suất huy động vốn:

Bảng 2: Thông tin về lãi suất tiền gửi bằng VND tại Agribank chi nhánh Tx An

Khê – Gia Lai

( Ban hành ngày 28/4/2014 của Giám Đốc Agribank chi nhánh Tỉnh Gia Lai)

Nguồn: Phòng Kế Toán – Ngân Quỹ Agribank Chi nhánh Tx An Khê Gia Lai

Hình thức

huy động Kỳ hạn ( %/năm) Lãi suất Hình thức huy động Kỳ hạn

Lãi suất ( %/năm )

Hình thức

huy động Kỳ hạn Trả lãi hàng tháng

( %/năm) Trả lãi hàng quý ( %/năm) Tiền gửi

như tạo sự tin tưởng tuyệt đối của khách hàng đến với Agribank chi nhánh Tx An KhêGia Lai Ngoài ra, chi nhánh còn không ngừng nâng cao trình độ cán bộ, nhân viêntrong công ty, cập nhật đầy đủ tin tưc về điều chỉnh lãi suất của Agribank Việt Nam.Tiến hành đa dạng hóa các phương thức huy động phù hợp với điều kiện công nghệthông tin hiện nay.

 Tình hình huy động vốn từ năm 2011 – 2013

Đây là nguồn vốn rất quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng, nếu Ngânhàng huy động được nhiều vốn sẽ chủ động trong công tác cho vay, đồng thời làmgiảm chi phí so với việc sử dụng nguồn vốn điều chuyển từ cấp trên, do đó Ngân hàngcần phải tận dụng tối đa những nguồn vốn nhàn rỗi từ nền kinh tế để phục vụ mục tiêukinh doanh

Sau đây là tình hình huy động vốn trong 3 năm (2011 – 2013) của Agribank Chinhánh Tx An Khê:

Bảng 3: Số liệu về tình hình huy động vốn Agribank Chi nhánh An Khê Gia Lai 2011 – 2013

(Nguồn: Phòng kế toán ngân quỹ)

Đơn vị tính: Triệu đồng, %

2011 - 2012 2012 - 2013 Tăng/Giảm Tỉ lệ Tăng/Giảm Tỉ lệ

1 TỔNG NGUỒN VỐN 409.121 436.647 493.251 27.526 6,7% 56.604 13,0%

Ngoại tệ (quy đổi) 11.765 9.128 12.036 (2.637) -22,4% 2.908 31,9%

2 Cơ cấu nguồn vốn 409.121 436.647 493.251 27.526 6,7% 56.604 13,0%

Ng.vốn không kỳ hạn 124.279 28.031 48.051 (96.248) -77,4% 20.020 71,4%Ng.vốn CKH <12tháng 284.238 297.449 371.165 13.211 4,6% 73.716 24,8%Ng.vốn CKH >12tháng 604 111.167 74.035 110.563 18305,1% -37.132 -33,4%

3 Phân theo loại Ng.vốn 409.121 436.647 493.251 27.526 6,7% 56.604 13,0%

Tiền gửi dân cư 375.629 408.847 445.274 33.218 8,8% 36.427 8,9%Tiền gửi các TCKT 29.977 23.115 38.438 (6.862) -22,9% 15.323 66,3%Tiền gửi Kho bạc 1.955 3.449 6.835 1.494 76,4% 3.386 98,2%Tiền gửi của TCTD 1.560 1.236 2.704 (324) -20,8% 1.468 118,8%

4 Số dư BQ / 1CBCNV 17.788 19.848 21.446 2.060 11,6% 1.598 8,1%

Qua bảng trên, ta thấy Tổng nguồn vốn đã tăng đều trong 3 năm, cụ thể:

 Tổng nguồn vốn huy động:

Ta thấy, Năm 2013 đạt 493.251 triệu đồng tăng 13% so với năm 2012 ( 436.647triệu đồng) và Năm 2012 tăng 6,7% so với năm 2011(409.121 triệu đồng).Trong đó :

Nguồn vốn ngoại tệ có tăng nhưng không cao, có giảm vào năm 2011 nhưng đãtăng trở lại vào năm 2013 Nguyên nhân là do khách hàng gửi tiết kiệm đều chọn kỳhạn dưới 12 tháng, khách hàng luôn chọn gửi bằng đồng Việt Nam thay vì đồng ngoại

tệ, vì đồng nội tệ có tính thanh khoản cao và không bị mất khoảng chênh lệch muavào, bán ra như ngoại tệ Hơn nữa, Chi nhánh Tx An Khê nằm trong địa bàn gần nhưkhông có hoặc có rất ít người nước ngoài cư trú hoặc những nhà kinh doanh có nhucầu đồng ngoại tệ

 Cơ cấu nguồn vốn:

- Nguồn vốn không kỳ hạn:

Năm 2012 ,cơ cấu nguồn vốn bị giảm sút đáng kể từ 124.279 triệu đồng năm

2012 xuống còn 28.031 triệu đồng năm 2011 ( giảm tới 77,4%) nguyên nhân cóthể là do khủng hoảng kinh tế, hàng hóa tồn đọng nhiều vì vậy nhu cầu thanh toántrong ngắn hạn của Doanh nghiệp cũng bị tác động mạnh

Đến năm 2013 tiền gửi không kỳ hạn tăng lên 20.020 triệu đạt 48.051 triệuđồng tăng 71,4% sơ với năm 2012 Tuy nhiên mức tăng này so với năm 2011 vẫngiảm Theo bảng số liệu ta thấy, tình hình tiền gửi không kỳ hạn đang tăng dần lênlại từ 2 năm nay và có thể những năm tiếp theo tiền gửi không kỳ hạn sẽ tăng trởlại

- Nguồn vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng:

Theo bảng số liệu, khoản tiết kiệm có kỳ hạn dưới 12 tháng – chiếm tỷtrọng cao nhất trong cơ cấu nguồn vốn và chiếm hơn một nửa nguồn vốn Hầuhết người dân chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn dưới 12 tháng nhiều vì tính thanhkhoản cao, kỳ hạn thấp dễ dàng rút vốn hơn khi khách hàng cần vốn Năm

2013 đạt 371.165 triệu đồng tăng 73,716 triệu đồng so với năm 2012 tươngứng 24,8% Đây là năm được xem tăng mạng nhất so với các năm trước

Trong năm 2012, nguồn vốn có kỳ hạn trên 12 tháng đạt 111.167 triệuđồng tăng hơn năm 2011 tới 110.563 triệu đồng chiếm tới 18305,1% Nhưngtrong năm 2013, lại giảm xuống còn 74.035 triệu đồng ( giảm 37.132 triệuđồng so với năm 2011) Theo số liệu trên ta thấy nguồn vốn có kỳ hạn trên 12tháng ít được khách hàng lựa chọn sử dụng nhất vì thời gian rút vốn gốc caogây khó khăn cho khách hàng khi cần vốn, lãi suất ấn định cho loại tiền gửinày không cao hơn bao nhiêu so với tiền gửi dưới 12 tháng ( dưới 0,5 %), làloại tiền gửi mà khách hàng chủ yếu dùng với mục đích thanh toán tiền hànghóa trong ngắn hạn chứ không vì mục đích lợi ích kinh tế

 Các loại nguồn vốn:

- Tiền gửi dân cư: Đây là nguồn vốn có tỷ lệ cao nhất, chiếm tới 91,81% tổng

nguồn vốn huy động vào năm 2011, năm 2012 chiếm 93,63% tổng nguồn vốn

và năm 2013 chiếm 90,27% tổng nguồn vốn

- Trong khi đó, tiền gửi các tổ chức kinh tế, kho bạc, tổ chức tín dụng lại chiếm

tỷ lệ rất nhỏ trong tổng nguồn vốn

Từ việc phân tích trên cho thấy, Agribank Chi nhánh Tx An Khê Gia Lai huyđộng vốn từ người dân là chủ yếu Tình hình huy động vốn biến động theo các năm,

một số loại hình kinh doanh của Chi nhánh có tăng qua các năm Điều này cho thấyđược những thuận lợi tích cực trong việc huy động vốn của Chi nhánh.

 Cơ cấu huy động vốn

Để huy động được vốn, trong những năm qua, Chi nhánh có những biện pháp

tích cực để thu hút vốn nhàn rỗi bằng rất nhiều loại hình huy động như: tiền gửi thanh

toán, tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá, tiền gửi rút gốc linh hoạt… Mỗi

khoản mục nguồn vốn đều có nhu cầu khác nhau về chi phí, tính thanh khoản, thờihạn hoàn trả… Do đó, cần phải quan sát, đánh giá từng loại nguồn vốn để có thể đưa

ra những chiến lược huy động linh hoạt trong từng thời kỳ để hạn chế những rủi ro cóthể gặp phải và hạ thấp chi phí đầu vào cho Chi nhánh

Nguyên nhân làm cho tiền gửi của tổ chức kinh tế, các tổ chức tín dụng chiếm

tỷ lệ khá thấp, có tăng nhẹ trong những năm qua là do các doanh nghiệp trong địa bànkinh doanh làm ăn kém hiệu quả, ít có nhu cầu thanh toán trong quá trong quá trìnhkinh doanh Tuy chi nhánh tạo được lòng tin cho khách hàng, cung cấp và đa dạng hóacác loại hình thanh toán nhưng việc thu hút được nhiều doanh nghiệp, tổ chức tín dụnggửi vốn lưu động của mình vào chi nhánh phục vụ cho việc thanh toán lại phụ thuộcvào tình hình kinh doanh của doanh nghiệp

 Các hình thức huy động vốn

Các Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn trên địa bàn tỉnhGia Lai đang áp dụng các hình thức huy động vốn sau đây:

 Huy động vốn bằng tiền gửi không hỳ hạn

Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền mà chủ sở hữu của khoản tiền này có thể rúttiền Đối với khách hàng, việc gửi tiền vào tài khoản này với mục đích chủ yếu làthanh toán và chi trả cho các hoạt động kinh doanh, các hoạt động dịch vụ phát sinhmột cách thường xuyên Nên việc dễ dàng chuyển nhượng, dễ dàng thanh toán đượcxem là yếu tố rất quan trọng, còn việc hưởng lãi đối với khoản tiền gửi này chỉ là thứyếu Do đó, loại tiền gửi này còn được gọi là tiền gửi theo yêu cầu, nó không đem lạilợi tức cao cho người gửi

 Huy động vốn bằng tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm

Khác với tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm là hailoại tiền gửi có tính ổn định hơn, chi phí huy động và quản lý cao hơn, hơn nữa hailoại tiền gửi này lại có độ nhạy cảm cao về lãi suất nên trong quá trình huy động cũng

có những điểm khác biệt

• Huy động tiền gửi có kỳ hạn

Đây là loại tiền gửi trong đó đã có sự thoả thuận giữa người gửi tiền và Ngânhàng về lãi suất và thời hạn rút tiền Về cơ bản, các khoản tiền gửi này thường có

kỳ hạn tương đối dài và không được sử dụng để tiến hành thanh toán như cáckhoản chi trả bằng vốn trên tài khoản vãng lai Chính vì vậy, mức lãi suất đối vớiloại tiền gửi này có thể cố định hoặc linh hoạt tuỳ thuộc vào sự thoả thuận củakhách hàng với Ngân hàng Đối với các khoản tiền gửi có lãi suất linh hoạt, kháchhàng có thể gửi thêm tiền trước hạn định

• Huy động tiền gửi tiết kiệm

Tiền gửi tiết kiệm từ lâu đã được coi là công cụ huy động vốn truyền thốngcủa các NH Vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm thường chiếm một tỷ trọng tương

đối trong cơ cấu tiền gửi vào Ngân hàng, ví dụ: Tiền gửi tiết kiệm tại các NHTM

Việt Nam chiếm khoảng 60- 70% tổng tiền gửi, còn ở Mỹ là khoảng 25% Lãi suấthuy động tỷ lệ thuận với thời gian gửi tiền sẽ khuyến khích khách hàng gửi tiền vớithời hạn dài hơn Ngân hàng thường dùng nguồn vốn có tính ổn định cao này đểđầu tư các dự án dài hạn nhưng phụ thuộc rất lớn vào đặc tính về dân số – xã hội,tình hình kinh tế xã hội, đặc biệt là thu nhập của dân cư, do đó các ngân hàng ápdụng mọi biện pháp để nâng cao uy tín và danh tiếng của ngân hàng mình nhằm lôikéo nhiều khách hàng gửi tiền tiết kiệm nhất

 Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ

Ngân hàng có thể phát hành các loại công cụ nợ ra thị trường để huy động vốnnhư: chứng chỉ tiền gửi ngân hàng, kỳ phiếu Trong đó, việc huy động vốn bằng các

công cụ nợ ngắn hạn ( gồm có chứng chỉ tiền gửi, giấy thoả thuận mua lại ) lại có ý