Quy trình được thực hiện như sau:
Tiếp nhận, tư vấn, hướng dẫn các thủ tục, lập hồ sơ vay vốn
Thẩm định Tín dụng
Ra quyết định
Giải ngân
Giám sát quá trình sử dụng vốn vay, theo dõi rủi ro khoản vay
Kiểm tra, đôn đốc, thu hồi nợ
Bước 1: Tiếp nhận tư vấn, hướng dẫn các thủ tục, hồ sơ vay vốn
Khi khách hàng đên Ngân hàng, các nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn cũng như tư vấn về các điều kiện cho vay, hướng dẫn làm hồ sơ vay vốn, các giấy tờ liên quan. Sau đó, nhân viên tín dụng sẽ tiến hành thẩm định khoản vay của khách hàng theo quy định tại khoản 35, Điều 3 Quy định 66/QĐ-HĐTV-KHDN do NHNo&PTNT Việt Nam ban hành ( 25/1/2014). Nhân viên tín dụng thẩm định khoản vay đó sẽ phải lập bản báo cáo thẩm định về khoản vay, nêu cụ thể về kết quả quá trình thẩm định và đưa ra đề xuất cho hoặc không cho vay.
Bước 2: Thẩm định tín dụng
Sau khi có bản báo cáo, Trưởng phòng hoặc Phó phòng Tín dụng sẽ kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ, đầy đủ của bộ hồ sơ vay vốn và kiểm tra nội dung báo cáo thẩm định xem có gì sai sót cũng như bất hợp lý của nhân viên tín dụng. Nếu bản báo cáo chưa rõ ràng thì Trưởng phòng hoặc Phó phòng tín dụng có quyền yêu cầu nhân viên lập lại hoặc báo cáo rõ thêm về khoản vay.
Bước 3: Ra quyết định cho khoản vay của khách hàng
Khi bản báo cáo cũng như khoản vay đều hợp lệ, Trưởng phòng hoặc Phó phòng tín dụng sẽ gửi lên cho Ban Giám Đốc để ra quyết định. Ban Giám Đốc sẽ căn cứ vào hồ sơ vay cũng như bản báo cáo thẩm định khoản vay sẽ quyết định cho vay hoặc không cho vay theo thẩm quyền hoặc yêu cầu báo cáo nêu rõ thêm về khoản vay nếu có thắc mắc.
Bước 4: Giải ngân khoản vay cho khách hàng
Sau khi có quyết định của Ban Giám Đốc, bộ hồ sơ và các chứng từ sẽ được đưa đến bộ phận Phòng Kế Toán – Ngân Quỹ để được giải ngân. Bộ phận này sẽ kiểm tra lại hồ sơ cùng các chứng từ liên quan, nếu hợp lệ bộ phận sẽ tiến hành giải ngân đúng với khoản vay trong hồ sơ vay vốn bằng cách chuyển khoản hoặc đưa tiền mặt tùy theo yêu cầu của khách hàng vay vốn.
Bước 5: Giám sát quá trình sử dụng vốn vay và theo dõi rủi ro của khách hàng
Sau khi khách hàng nhận được khoản vay, nhân viên tín dụng sẽ thực hiện các biện pháp theo dõi, giám sát thường xuyên quá trình sử dụng vốn cũng như kiểm tra việc sử dụng vốn có đúng mục đích hay không. Những biện pháp này
được thực hiện thông qua quá trình kinh doanh của khách hàng vay vốn, các báo cáo tài chính định kỳ và các nguồn thông tin từ nội bộ khách hàng.
Bước 6: Kiểm tra, thu hồi nợ
Thời hạn hết hạn khoản vay sẽ được nhân viên tín dụng kiểm tra và thông báo cho khách hàng biết trước. Sau đó tiến hành đôn đốc khách hàng khi gần đến hạn. Khi đến hạn, nhân viên tín dụng sẽ tiến hành thu hồi toàn bộ số tiền cho vay và lãi, sau đó thanh lí hợp đồng. Trong trường hợp khách hàng không trả đủ hoặc không trả được nợ sẽ được nhân viên tín dụng hướng dẫn thủ tục gia hạn nợ nếu được ban lãnh đạo cơ quan chấp nhận. Nếu không được gia hạn, nhân viên tín dụng buộc phải tiến hành thu hồi tài sản thế chấp theo quy định của NHNo&PTNT sau đó tiến hành bán đấu giá tài sản thế chấp.
Bước 7: Thanh lý hợp đồng cho vay
Sau khi khách hàng trả nợ cả lãi và gốc vay. Nhân viên tín dụng sẽ thực hiện việc thanh lí hợp đồng vay vốn, tiến hành hủy bỏ tài sản thế chấp cho khách hàng. Trường hợp khách hàng có nhu cầu vay vốn tiếp, nhân viên tín dụng sẽ thực hiện thủ tục lập hợp đồng mới như ở bước đầu tiên và cứ thế theo một quy trình trên.