Phân tích các chỉ số CAMELS của ngân hàng MEKONG HOUSING BANK

MEKONG HOUSING BANK FRAMEWORK CAMELS Họ tên học viên: Nguyễn Thị Huệ Mã HV: 055.12.08.35 CÂN ĐỐI KẾ TOÁN Đơn vị tình: Tỷ VND No KHOẢN MỤC MHB 2008 2007 2006 Tỷ trọng 08 Tỷ trọng 07 Tỷ trọng 06 %08/07 A TÀI SẢN 35,162 27,111 18,734 100% 100% 100.00% 30% 1 Tiền mặt, vàng bạc, đá quý 145 227 116 0.41% 0.84% 0.62% -36.08% 2 Tiền gửi tại NHNN Việt Nam 2,576 402 262 7.33% 1.48% 1.40% 540.48% 3 Tiền, vàng gửi tại NH và cho vay các TCTD khác 7,290 4,558 3,535 20.73% 16.81% 18.87% 59.96% 4 Chứng khoán kinh doanh 450 350 0 1.28% 1.29% 0.00% 28.57% Chứng khoán kinh doanh 450 350 0 1.28% 1.29% 0.00% 28.57% Trừ: dự phòng giảm giá chứng khoán KD 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 5 Các công cụ phái sinh và các Tài sản tài chính khác 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 6 Cho vay khách hàng 15,948 13,757 9,976 45.35% 50.74% 53.25% 15.93% Cho vay khách hàng 16,112 13,925 10,113 45.82% 51.36% 53.98% 15.71% Trừ : Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng -164 -168 -137 -0.47% -0.62% -0.73% -2.46% 7 Chứng khoán đầu tư 7,454 7,108 4,301 21.20% 26.22% 22.96% 4.88% Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán 7,254 6,906 4,101 20.63% 25.47% 21.89% 5.03% Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn 201 201 200 0.57% 0.74% 1.07% -0.22% Dự phòng giảm giá chứng khoán 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 8 Góp vốn, đầu tư dài hạn 243 77 36 0.69% 0.28% 0.19% 215.33% Đầu tư vào công ty con 72 36 36 0.20% 0.13% 0.19% Góp vốn liên doanh 0 0.00% 0.00% 0.00% Đầu tư vào công ty liên kết 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% Đầu tư dài hạn khác 171 41 0 0.49% 0.15% 0.00% 316.38% Dự phòng giảm giá đầu tư dài hạn 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 9 Tài sản cố định 276 230 172 0.79% 0.85% 0.92% 20.27% Tài sản cố định hữu hình 151 126 98 0.43% 0.46% 0.52% 19.72% Tài sản cố định thuê tài chính 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% Tài sản cố định vô hình 125 104 74 0.36% 0.38% 0.40% 20.94% 10 Bất động sản đầu tư 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 11 Tài sản khác 779 403 336 2.22% 1.49% 1.79% 93.59% TỔNG CỘNG TÀI SẢN 35,162 27,111 18,734 100% 100% 100% 30% B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU 35,162 27,111 18,734 100% 100% 100% 30% 1 Các khoản nợ Chính phủ và NHNN 2,501 447 942 7.11% 1.65% 5.03% 458.88% 2 Tiền gửi và vay các TCTD khác 14,760 7,970 7,299 41.98% 29.40% 38.96% 85.19% 3 Tiền gửi của khách hàng 12,029 9,946 5,006 34.21% 36.69% 26.72% 20.94% 4 Các công cụ tài chính và các khoản nợ TC khác 0 0 0.00% 0.00% 0.00% - 5 Vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư, cho vay TCTD chịu rủi ro 927 962 725 2.64% 3.55% 3.87% -3.65% 6 Phát hành Giấy tờ có giá 3,105 6,022 3,381 8.83% 22.21% 18.05% -48.44% 7 Các khoản nợ khác 721 697 452 2.05% 2.57% 2.41% 3.48% TỔNG NỢ PHẢI TRẢ 34,043 26,045 17,805 96.82% 96.07% 95.04% 30.71% VỐN VÀ CÁC QUỸ 1,120 1,066 929 3.18% 3.93% 4.96% 5.07% 1 Vốn của TCTD 817 810 803 2.32% 2.99% 4.29% 0.81% Vốn điều lệ 817 810 774 2.32% 2.99% 4.13% 0.81% Vốn đầu tư xây dựng cơ bản 0 0 0.00% 0.00% 0.00% Thặng dư vốn cổ phần 0 0 0.00% 0.00% 0.00% Cổ phiếu quỹ 0 0 0.00% 0.00% 0.00% Cổ phiếu ưu đãi 0 0 0.00% 0.00% 0.00% Vốn khác 0 0 29 0.00% 0.00% 0.15% 2 Quỹ của TCTD 300 244 125 0.85% 0.90% 0.67% 22.97% 3 Chênh lệch tỷ giá hối đoái 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 4 Chênh lệch đánh giá lại tài sản 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 5 Lợi nhuận chưa phân phối 3 12 1 0.01% 0.04% 0.01% -71.73% 6 Lợi ích cổ đông thiểu số 0 0 0.00% 0.00% 0.00% TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU 35,162 27,111 18,734 100% 100% 100% 30% KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG No KHOẢN MỤC 2008 2007 2006 Tỷ trọng 08 Tỷ trọng 07 Tỷ trọng 06 %08/07 1 Thu nhập lãi và các khoản tương tự 3,549 2,016 1,495 96.48% 98.12% 99.14% 76.07% 2 Chi phí lãi và các khoản tương tự 3,116 1,419 1,066 84.70% 69.08% 70.69% 119.56% 3 Thu nhập lãi thuần 433 597 429 11.78% 29.04% 28.45% -27.37% 4 Thu nhập hoạt động dịch vụ 21 8 7 0.57% 0.38% 0.46% 168.12% 5 Chi phí hoạt động dịch vụ 14 8 5 0.38% 0.38% 0.33% 75.95% 6 Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 7 0 2 0.19% -0.01% 0.13% -5900.00% 7 Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng 32 17 2 0.88% 0.85% 0.13% 85.01% 8 Lãi thuần từ mua bán chứng khoán kinh doanh 51 1 1.39% 0.06% 0.00% 4028.23% 9 Lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư 0 10 0.00% 0.50% 0.00% -100.00% 10 Lãi/Lỗ từ hoạt động khác 21 2 4 0.58% 0.09% 0.27% 1087.26% Thu nhập từ hoạt động khác 21 2 4 0.58% 0.09% 0.27% 1042.02% Chi phí hoạt động khác 0 0 0 0.01% 0.00% 0.00% 142.22% 11 Thu nhập cỗ tức từ góp vốn mua cổ phần 4 0 0 0.11% 0.00% 0.00% 12 Chi phí hoạt động 487 405 283 13.25% 19.74% 18.77% 20.24% 13 Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh 61 222 154 1.67% 10.80% 10.21% -72.31% Dự phòng rủi ro tín dụng -3 35 51 -0.07% 1.70% 3.38% -107.20% 14 Tổng lợi nhuận trước thuế 64 187 103 1.74% 9.10% 6.83% -65.78% Chi phí thuế TNDN 12 52 29 0.33% 2.55% 1.92% -76.67% 15 Lợi nhuận sau thuế 52 135 74 1.41% 6.55% 4.91% -61.54% Lợi ích của cổ đông thiểu số 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 16 Lãi quy cho các cổ đông của NH mẹ 52 135 74 1.41% 6.55% 4.91% -61.54% CƠ CẤU TÀI SẢN No KHOẢN MỤC 2008 2007 2006 Tỷ trọng 08 Tỷ trọng 07 Tỷ trọng 06 %08/07 TÀI SẢN 35,162 27,111 18,734 100% 100% 100% 30% 1 Tiền mặt và tiền gửi NHNN (R) 2,721 630 378 7.74% 2.32% 2.02% 332.24% Tiền mặt tại quỹ 145 227 116 0.41% 0.84% 0.62% -36.08% Tiền gửi tại NHNN Việt Nam 2,576 402 262 7.33% 1.48% 1.40% 540.48% 2 Tài sản sinh lợi (EA) 31,38 6 25,849 17,848 89.26% 95.35% 95.27% 21.42% Tiền gửi và cho vay TCTD khác 7,290 4,558 3,535 20.73% 16.81% 18.87% 59.96% Cho vay khách hàng 16,112 13,925 10,113 45.82% 51.36% 53.98% 15.71% Dự phòng rủi ro tín dụng -164 -168 -137 -0.47% -0.62% -0.73% -2.46% Chứng khoán đầu tư 8,148 7,535 4,337 23.17% 27.79% 23.15% 8.13% Bất động sản đầu tư 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 3 Tài sản cố định và tài sản khác (FA) 1,056 632 508 3.00% 2.33% 2.71% 66.96% Tài sản cố định 276 230 172 0.79% 0.85% 0.92% 20.27% Tài sản khác 779 403 336 2.22% 1.49% 1.79% 93.59% Tổng Tài sản = 1 + 2 + 3 (TA) 35,162 27,111 18,734 100.00% 100.00% 100.00% 29.70% CƠ CẤU NGUỒN VỐN Nguồn vốn 35,162 27,111 18,734 100% 100% 100% 30% 1 Tổng Nợ (L) 34,04 3 26,045 17,805 96.82% 96% 95.04% 31% Tiền gửi Khách hàng 15,134 15,968 8,387 43.04% 59% 44.77% -5% Tiền gửi và vay các TCTD khác 18,188 9,380 8,966 51.73% 35% 47.86% 94% Nợ khác 721 697 452 2.05% 3% 2.41% 3% 2 Vốn chủ sở hữu (E) 1,120 1,066 929 3.18% 4% 4.96% 5% Vốn cổ phần 817 810 803 2.32% 3% 4.29% 1% Quỹ của TCTD 300 244 125 0.85% 1% 0.67% 23% Chênh lệch tỷ giá hối đoái 0 0 0 0.00% 0% 0.00% Chênh lệch đánh giá lại tài sản 0 0 0 0.00% 0% 0.00% Lợi nhuận chưa phân phối 3 12 1 0.01% 0% 0.01% -72% Lợi ích cổ đông thiểu số 0 0 0 0.00% 0% 0.00% Tổng nguồn vốn = 1 + 2 35,162 27,111 18,734 100.00% 100% 100.00% 30% CƠ CẤU THU NHẬP So với tổng thu nhập No KHOẢN MỤC 2008 2007 2006 Tỷ trọng 08 Tỷ trọng 07 Tỷ trọng 06 %08/07 1 Thu nhập từ lãi (IR) 3,549 2,016 1,495 96.48% 98.12% 99.14% 76% 2 Chi phí lãi (IE) 3,116 1,419 1,066 84.70% 69.08% 70.69% 120% 3 Thu nhập lãi ròng (1 - 2) NIR 433 597 429 11.78% 29.04% 28.45% -27% 4 Thu nhập ngoài lãi - NOIR 129 39 13 3.52% 1.88% 0.86% 236% 5 Chi phí ngoài lãi - NOIE 501 413 288 13.63% 20.12% 19.10% 21% Phí dịch vụ 14 8 5 0.38% 0.38% 0.33% 76% Chi phí quản lý 487 405 283 13.25% 19.74% 18.77% 20% Chi phí khác 0 0 0 0.00% 0.00% 0.00% 6 Thu nhập ngoài lãi ròng (4 - 5) NNIR -372 -375 -275 -10.11% -18.24% -18.24% 1% Dự phòng rủi ro tín dụng -3 35 51 -0.07% 1.70% 3.38% -107% 7 Lợi nhuận trước thuế EBT 64 187 103 1.74% 9.10% 6.83% -66% 8 Thuế thu nhập TE 12 52 29 0.33% 2.55% 1.92% -77% 9 Lợi nhuận ròng (7 – 8) EAT 52 135 74 1.41% 6.55% 4.91% -62% 9 Tổng chi phí (TOC) 3,627 1,920 1,434 98.59% 93.45% 95.09% 89% 10 Tổng Thu nhập (TOI) 3,678 2,054 1,508 100% 100% 100.00% 79% Phân tích tình hình họat động 1 Quy mô hoạt động 2008 2007 2006 %08/07 Tổng Tài sản 35,162 27,111 18,734 29.70% Vốn Chủ sở hữu 1,120 1,066 929 5.07% Huy động vốn từ TCKT & DC 15,134 15,968 8,387 -5.23% Huy động vốn từ TCTD và NHNN 18,188 9,380 8,966 93.90% Dư nợ 16,112 13,925 10,113 15.71% Tiền gửi TCTD khác 7,290 4,558 3,535 59.96% Lợi nhuận trước thuế 64 187 103 -65.78% 2 Cơ cấu tài sản 2008 2007 2006 %08/07 TM & Gủi NHNN 7.74% 2.32% 2.02% 332.24% Gửi & CV TCTD 20.73% 16.81% 18.87% 59.96% CV Khách hàng 45.35% 50.74% 53.25% 15.93% Đầu tư CK 23.17% 27.79% 23.15% 8.13% TSCĐ 0.79% 0.85% 0.92% 20.27% TS Khác 2.22% 1.49% 1.79% 93.59% Tổng Tài sản 100.00% 100.00% 100.00% 29.70% 3 Cơ cấu nguồn vốn Tỷ trọng 08 Tỷ trọng 07 2006 %08/07 Tổng nợ (L) 96.82% 96.07% 95.04% 30.71% Nhận TG & Vay TCTD 51.73% 34.60% 47.86% 93.90% Tiền gửi Khách hàng 43.04% 58.90% 44.77% -5.23% Khác 2.05% 2.57% 2.41% 3.48% Vốn Chủ sở hữu (E) 3.18% 3.93% 4.96% 5.07% Tổng cộng Nguồn vốn 100.00% 100.00% 100.00% 29.70% 4 Cơ cấu thu nhập 2008 2007 %08/07 Tổng thu nhập (TOI) 100.00% 100.00% 100.00% 79.07% Thu nhập từ lãi (IR) 96.48% 98.12% 99.14% 76.07% Thu nhập ngoài lãi (NoIR) 3.52% 1.88% 0.86% 236.06% Tổng chi phí (TOC) 100.00% 100.00% 100.00% 88.92% Chi phí trả lãi tiền gửi & vay (IE) 85.91% 73.92% 74.34% 119.56% Chi phí ngoài lãi (NoIE) 13.82% 21.53% 20.08% 21.30% Dự phòng rủi ro tín dụng -0.07% 1.82% 3.56% -107.20% Chi phí Thuế (TE) 0.34% 2.73% 2.02% -76.67% Cơ cấu thu nhập thuần 100.00% 100.00% 100.00% -12.49% Thu nhập thuần từ lãi (NIR) 78.94% 95.12% 98.17% -27.37% Thu nhập thuần ngoài lãi (NNoIR) 21.06% 4.88% 1.83% 277.35% Thu nhập thuần dịch vụ 1.27% -0.02% 0.46% -5900.00% Thu nhập thuần ngoại hối & vàng 5.87% 2.78% 0.46% 85.01% Thu nhập thuần chứng khoán kinh doanh 9.33% 1.84% 0.00% 343.20% Thu nhập từ góp vốn mua cổ phần 0.72% 0.00% 0.00% Thu nhập khác 3.87% 0.29% 0.92% 1087.26% 5 Cân đối vốn – Tài sản 2008 2007 2006 +/- Vốn Chủ sở hữu/TSSL (EEA) 3.57% 4.12% 5.21% -0.56% Nợ trên VCSH (L/E) 30.3995035 24.4379973 19.16576964 5.961506203 Đòn bẩy TC (LEV) (TTS/Vốn CSH) 31.39949457 25.43797853 20.1657696 4 5.961516039 Nợ/TSSL (LAE) 1.08 1.01 1.00 0.077068129 Dư nợ/TTS (L/A) 45.82% 51.36% 53.98% -5.54% 6 Thanh khoản 2008 2007 2006 +/- Tiền mặt & gửi NHNN/Tổng nguồn vốn 7.74% 2.32% 2.02% 5.42% Chênh lệch ròng Tiền gửi và vay TCTD/TTS -21.24% -12.59% -20.09% -8.66% Dư nợ/Tổng HĐ (L/D) 48.35% 54.93% 58.28% -6.58% Tiền gửi KH/Tổng Nợ 44.45% 61.31% 47.10% -16.86% 7 Hiệu quả hoạt động 2008 2007 2006 +/- TSSL/TTS (EAR) 89.26% 95.35% 95.27% -6.09% Chi phí Nợ (COL) 9.15% 5.45% 5.99% 3.70% Tổng chi phí/Tổng TS (CoA) 10.31% 7.08% 7.65% 3.23% Tổng chi phí/Tổng thu nhập (TOC/TOI) 98.59% 93.45% 95.09% 5.14% Hiệu suất sử dụng TS (AU) (Tổng Thu nhập/TTS) 10.46% 7.58% 8.05% 2.88% Tỷ suất sinh lời (NPM) (LN ròng/Tổng thu nhập) 1.41% 6.55% 4.91% -5.14% 8 Khả năng sinh lời 2008 2007 2006 +/- ROE 4.62% 12.62% 7.97% -8.00% ROA 0.15% 0.50% 0.40% -0.35% Lợi nhuận trên TSSL (REA) 0.16% 0.52% 0.41% -0.36% Thu nhập lãi biên (NIM) 1.38% 2.31% 2.40% -0.93% Chênh lệch LS bình quân 2.16% 2.35% 2.39% -0.19% 9 CAMELS 2008 2007 2006 +/- 9. 1 Capital Adequacy Ratio (CAR) 4.45% 4.87% 6.29% -0.42% 9.2 Asset Quality Portfolio in Arrears Loan Loss Provision Ratio -0.01% 0.13% 0.27% -0.14% Reserve Ratio 1.02% 1.21% 1.35% -0.19% 9.3 Management Quality Cost per Unit of Loans 3.03% 2.91% 2.80% 0.11% Cost per Unit of Money Mobilization 3.22% 2.54% 3.37% 0.68% Cost per Unit of Asset 1.39% 1.50% 1.51% -0.11% 9.4 Earning Performance Return on Equity 4.62% 12.62% 7.97% -8.00% Return on Assets 0.15% 0.50% 0.40% -0.35% Interest-Spread Ratio 2.16% 2.35% 2.39% -0.19% Net Interest Margin (NIM) 1.38% 2.31% 2.40% -0.93% Net Interest Income Ratio (NIRR) 78.94% 95.12% 98.17% -16.17% 9.5 Liquidity Liquidity Asset Ratio 7.74% 2.32% 2.02% 5.42% Loan to Deposit Ratio 48.35% 54.93% 58.28% -6.58% 9. 6 Sensitivity Rủi ro lãi suất (A/B) 1.27 1.26 1.09 -0.01 Tài sản nhạy cảm lãi suất (A) 16,75 3 15,5 29 14,5 78 -1224 Nợ nhạy cảm lãi suất (B) 13,22 1 12,3 46 13,4 06 -875 TỔNG QUAN VỀ MHB Ngày 18 tháng 9 năm 1997, Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) được thành lập dưới hình thức Ngân hàng thương mại nhà nước, được xếp hạng doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt. So với các ngân hàng thương mại nhà nước khác, MHB là ngân hàng trẻ nhất, nhưng lại có tốc độ phát triển nhanh nhất. Sau hơn 12 năm hoạt động, tính đến tháng 31/12/2009, tổng tài sản của MHB, đạt trên 39.779 tỷ đồng (tương đương 2 tỉ USD), tăng 111 lần so với ngày đầu thành lập, bình quân mỗi năm tăng gần 48% Phát triển mạng lưới: mạng lưới chi nhánh của MHB đứng thứ bảy trong các ngân hàng ở Việt Nam với hơn 200 chi nhánh và các phòng giao dịch trải rộng trên 32 tỉnh thành lớn trên khắp cả nước. MHB duy trì và phát triển mối quan hệ đại lý với khoảng 300 ngân hàng nước ngoài tại hơn 50 quốc gia trên thế giới. Xây dựng năng lực: Cùng với việc phát triển mạng lưới, MHB nỗ lực tập trung mọi khả năng của mình để phát triển ngân hàng dựa trên hai mảng : phát triển nguồn nhân lực và hiện đại hóa ngân hàng. Tuyển dụng và tập huấn nhân viên: từ 84 người lúc mới thành lập, đến nay, tổng số nhân viên của MHB đã gần 3.000 với độ tuổi trung bình là 29. Ưu tiên của MHB vẫn là tuyển dụng các sinh viên nổi trội, có trình độ ngoại ngữ và vi tính cũng như có kết quả học tập tốt. Ngoài ra, MHB còn tuyển dụng thêm các nhân viên có kinh nghiệm và nhiệt tình trong công việc từ các lĩnh vực tài chính và ngân hàng để bổ sung cho nguồn nhân lực ổn định cần thiết, nhằm đáp ứng yêu cầu cải tiến của MHB, cũng như nền kinh tế nói chung và công nghệ ngân hàng nói riêng. Trong suốt các năm qua, MHB rất coi trọng việc đào tạo và nâng cao kỹ năng của các lãnh đạo và nhân viên. Đó là đào tạo nhân viên MHB có khả năng cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tốt hơn. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng : việc bổ sung các công nghệ hiện đại đã hỗ trợ các giao dịch điện tử cho các máy ATM, các POS, giao dịch ngân hàng qua internet, các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng bán lẻ khác. MHB đã gia nhập Liên minh Thẻ Việt Nam (VNBC), kết nối với Banknetvn, tạo điều kiện cho thẻ MHB e-cash có thể sử dụng được trên 3.500 ATM của tất cả các ngân hàng thành viên của hai hệ thống Banknetvn và VNBC trên phạm vi toàn quốc. MHB cũng đã là thành viên của VISA và có kế hoạch trở thành thành viên của Hiệp hội thẻ Quốc tế China Union Pay (CUP), Master Card. Trong năm 2010, MHB đã triển khai thành công Dự án Corebanking – Ngân hàng cốt lõi, một dự án sẽ làm thay đổi rất lớn về công nghệ và quy trình giao dịch của MHB Với quyết tâm tiến tới họat động theo tiêu chuẩn kế toán quốc tế hoàn toàn trong tương lai, MHB đang phát triển hệ thống thông tin quản lý với sự hỗ trợ từ WB, theo dự án hiện đại hóa ngân hàng, nhằm đảm bảo thực thi đúng theo các yêu cầu báo cáo do luật pháp qui định, loại bỏ được những hạn chế của hệ thống công nghệ thông tin hiện nay. Ngoài ra, MHB còn có kế hoạch củng cố hệ thống thông tin [...]... định chế tài chính Việt Nam, cụ thể, giúp MHB – một ngân hàng non trẻ nhưng có tốc độ phát triển nhanh và tiềm lực cao – cơ cấu tổ chức lại Ngân hàng theo những tiêu chuẩn và thông lệ Quốc tế về quản trị ngân hàng, sẵn sàng cho tiến trình hội nhập và Cổ phần hóa PHÂN TÍCH: Capital adequacy Asset quality Management soundness Earning Liquydity Sensitivity to risk market ...quản lý, có khả năng xử lý các yêu cầu quản lý hiệu quả danh mục cho vay, lãi suất, ngoại hối, quản lý rủi ro vốn khả dụng MHB đã hoàn tất 2 năm thực hiện dự án hỗ trợ kỹ thuật SECO (2006-2008) là dự án nằm trong chương trình chung của Chính phủ Thụy Sĩ nhằm trợ giúp tiến trình tái cấu trúc lại các định chế tài chính Việt Nam, cụ thể, giúp MHB – một ngân hàng non trẻ nhưng có tốc độ phát triển . sung các công nghệ hiện đại đã hỗ trợ các giao dịch điện tử cho các máy ATM, các POS, giao dịch ngân hàng qua internet, các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng bán lẻ khác. MHB đã gia nhập Liên. cao kỹ năng của các lãnh đạo và nhân viên. Đó là đào tạo nhân viên MHB có khả năng cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tốt hơn. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng : việc bổ sung các công nghệ. 1997, Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) được thành lập dưới hình thức Ngân hàng thương mại nhà nước, được xếp hạng doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt. So với các ngân hàng