NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHẤT LƯỢNG tín DỤNG NÔNG NGHIỆP tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN KIÊN LONG CHI NHÁNH RẠCH GIÁ, KIÊN GIANG

i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG TRƯƠNG QUỐC HẢO NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KIÊN LONG CHI NHÁNH RẠCH GIÁ, KIÊN GIANG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. QUÁCH THỊ KHÁNH NGỌC Nha Trang- Năm 2012 i LỜI CẢM ƠN Lời cảm ơn ! Để hoàn thành được luận văn thạc sỹ này, ngoài sự cố gắng nỗ lực của bản thân trong quá trình học tập và nghiên cứu. Tôi xin chân thành cảm ơn và bày tỏ lòng tri ân đến sự giảng dạy nhiệt tình và hướng dẫn chu đáo đầy trách nhiệm của quý Thầy, Cô. Chân thành cảm ơn các thầy, cô đang công tác tại Phân hiệu Trường Đại Học Nha Trang đã tạo điều kiện cho tôi hoàn thành tốt khóa học. Đặc biệt rất chân thành cảm ơn TS. Quách Thị Khánh Ngọc , người hướng dẫn khoa học của luận văn đã giúp tôi hoàn thành tốt luận văn này. Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn đến những người bạn, những khách hàng, những người đồng nghiệp và những người thân đã tận tình hỗ trợ, hợp tác, góp ý, giúp đỡ trong quá trình học tập và nghiên cứu. Xin chân thành cảm ơn! Học viên thực hiện Trương Quốc Hảo ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “ Nâng cao hiệu quả chất lượng tín dụng Nông Nghiệp tại Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Rạch Giá ” là kết quả của quá trình học tập, nghiên cứu khoa học nghiêm túc của riêng tôi. Các số liệu trong luận văn được thu thập thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, trung thực và khách quan. Học viên thực hiện Trương Quốc Hảo iii ABSTRACT Bank credit capitals greatly facilitate for the agriculture in general and farmers in particular, probably getting necessary capitals to invest and exploit efficiently the potential of land, labor, natural resources accelerating the quantity and value of production, raising income and living thereby contributing to hunger elimination and poverty reduction as well as the gap between the rich and the poor and urban with rural areas. In the context of the links in the financial system in rural areas growing to improve the ability of farmers’ loan, this brings opportunities and challenges in expanding lending activities of the Bank. Therefore, improving of credit quality is an imperative need at present to secure liquidity, capitals and to limit risk for the lending activities of banks. This research studies the problems of improving the quality of agricultural credit at Kien Long commercial joint stock bank- Rach Gia branch. Reality study through analysis of quality evaluation of agricultural credit at Kien Long commercial joint stock bank-Rach Gia branch as well as agricultural credit quality through survey of loans of farmers in Kien Giang province. Research results show that some limitations still exist in the agricultural credit operations at Kien Long commercial joint stock bank -Rach Gia branch. Besides the difficulties and limitations, the success of the branch represented by risk preventive criteria, the risk compensation ability, very good performance at using of capital through that real situation, it can help propose solutions and proposals to improve the quality of agricultural credit at Kien Long commercial joint stock bank - Rach Gia branch in the future. Thesis consists of three chapters: Chapter 1 presents the theoretical basis of agricultural credit quality in commercial banks, Chapter 2 reviews the status of agricultural credit operations at Kien Long commercial joint stock bank- Rach Gia branch, Chapter 3 provides some solutions and proposals to improve the quality of agricultural credit at Kien Long commercial joint stock bank -Rach Gia branch. iv TÓM TẮT Nguồn vốn tín dụng Ngân hàng tạo điều kiện rất lớn cho nông dân nói chung và hộ nông dân nói riêng có thể có nguồn vốn cần thiết nhằm đầu tư khai thác hiệu quả tiềm năng đất đai, lao động, tài nguyên thiên nhiên làm tăng nhanh khối lượng và giá trị sản xuất, nâng cao thu nhập và đời sống từ đó góp phần xóa đói giảm nghèo cũng như sự phân hóa giàu nghèo giữa thành thị và nông thôn. Trong bối cảnh sự liên kết trong hệ thống tài chính ở nông thôn ngày càng phát triển để cải thiện khả năng vay vốn của hộ nông dân, điều này mang đến cơ hội cũng như thách thức khi mở rộng trong hoạt động cho vay của các Ngân hàng. Chính vì vậy, nâng cao chất lượng tín dụng tín dụng là yêu cầu cấp thiết hiện nay nhằm đảm bảo an toàn thanh khoản, vốn cũng như hạn chế rủi ro cho hoạt động cho vay của Ngân hàng. Đề tài này nghiên cứu các vấn đề về nâng cao chất lượng tín dụng nông nghiệp tại Ngân hàng TMCP Chi nhánh Rạch Giá. Nghiên cứu thực trạng qua phân tích các chỉ số đánh giá chất lượng tín dụng nông nghiệp của Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Rạch Giá cũng như đánh giá chất lượng tín dụng nông nghiệp qua khảo sát lượng vốn vay của hộ nông dân tại tỉnh Kiên Giang. Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng còn một số hạn chế tồn tại trong hoạt động tín dụng nông nghiệp tại Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Rạch Giá. Bên cạnh các khó khăn và hạn chế là thành công của Chi nhánh thể hiện qua các chỉ tiêu phòng ngừa rủi ro, khả năng bù đắp rủi ro, hiệu suất sử dụng vốn rất tốt. Qua thực trạng đó giúp đề ra các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng nông nghiệp tại Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Rạch Giá trong thời gian tới. Luân văn gồm có 3 chương: Chương 1 trình bày cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng nông nghiệp tại Ngân hàng thương mại, chương 2 đánh giá thực trạng về hoạt động tín dụng nông nghiệp tại Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Rạch Giá, chương 3 đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nâng cao hiệu quả chất lượng tín dụng nông nghiệp tại Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Rạch Giá. v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CN Chi nhánh NH Ngân hàng QTD Quỹ tín dụng GTTT Giá trị thực tế VCSH Vốn chủ sở hữu TCKT Tổ chức kinh tế PGD Phòng giao dịch TSĐB Tài sản đảm bảo TCTD Tổ chức tín dụng TGTK Tiền gửi tiết kiệm CIC Thông tin tín dụng GDP Tốc độ tăng trưởng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại ĐBSCL Đồng bằng sông cửu long WTO Tổ chức thương mại thế giới CN & PGD Chi nhánh và phòng giao dịch NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCPNT Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn NoN & PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn CAR Capital Adequacy Ratio (tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu) vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Diễn giải các biến qua các công trình nghiên cứu 29 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn theo loại hình TCTD qua các năm trên địa bàn tỉnh Kiên Giang 42 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ cho vay và tốc độ tăng trưởng tín dụng qua các năm trên địa bàn tỉnh Kiên Giang 44 Bảng 2.3: Tình hình cho vay theo mục đích sử dụng vốn vay các TCTD trên địa bàn tỉnh Kiên Giang 46 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động về thu nhập, chi phí, lợi nhuận các TCTD trên địa bàn tỉnh Kiên Giang 47 Bảng 2.5: Tình hình nợ xấu TCTD hoạt động qua các năm trên tỉnh Kiên Giang 48 Bảng 2.6: Kết quả huy động vốn của NHTMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 71 Bảng 2.7: Tổng hợp doanh số cho vay, tổng thu nợ, tổng dư nợ và tổng nợ quá hạn của Ngân hàng Kiên Long-CN Rạch Giá 73 Bảng 2.8: Tổng hợp theo đối tượng vay vốn của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 75 Bảng 2.9: Tổng hợp theo thời gian vay vốn của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 77 Bảng 2.10: Tổng hợp theo mục đích sử dụng vốn của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 78 Bảng 2.11: Tổng hợp theo tính chất luân chuyển của vốn tại Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 80 Bảng 2.12: Tổng hợp theo hình thức đảm bảo nợ vay của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 82 Bảng 2.13: Tổng hợp kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 84 Bảng 2.14: Tỷ lệ nợ quá hạn của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 86 vii Bảng 2.15: Tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 88 Bảng 2.16: Hiệu suất sử vốn của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 90 Bảng 2.17: Tổng hợp vòng quay vốn tín dụng của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 91 Bảng 2.18: Tổng hợp lợi nhuận từ hoạt động tín dụng trên dự nợ cho vay bình quân của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 92 Bảng 2.19: Tổng hợp đánh giá phòng ngừa rủi ro của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 93 Bảng 2.20: Thông tin về cơ cấu vay vốn của hộ nông dân 95 Bảng 2.21: Thông tin chung về hộ nông dân 96 Bảng 2.22: Thông tin chung về hộ nông dân 98 Bảng 2.23: Thông tin Ngân hàng cho vay vốn 100 Bảng 2.24: Thông tin về nhu cầu vay vốn của hộ nông dân 100 Bảng 2.25: Thông tin về mục đích vay vốn và các loại chi phí đầu tư 103 Bảng 2.26: Thông tin về khả năng giúp đỡ 104 Bảng 2.27: Thông tin về lượng vốn vay qua các hình thức 105 Bảng 2.28: Thông tin những thuận lợi và khó khăn khi đi vay vốn 106 Bảng 2.29: Thông tin nguyên nhân không trả được nợ 108 Bảng 2.30: Thông tin hoàn trả nợ vay 109 Bảng 2.31: Thông tin về thu nhập trước và sau khi vay tiền 109 Bảng 2.32: Bảng kết quả hồi quy đa biến lượng vốn vay 111 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ HÌNH Sơ đồ 1.1: Hệ thống Ngân hàng Quốc gia 05 Sơ đồ 1.2: Chức năng của Ngân hàng thương mại 06 Hình 1.1: Mô hình nghiên cứu đề xuất 28 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Kiên Long 49 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 51 Hình 2.1: Hệ thống Chi nhánh và phòng giao dịch của Ngân hàng TMCP Kiên Long- CN Rạch Giá 69 Hình 2.2: Thị phần huy động vốn của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá 70 Hình 2.3: Hoạt động tín dụng nông nghiệp 74 Hình 2.4: Phân loại dư nợ cho vay theo đối tượng vay vốn 76 Hình 2.5: Phân loại dư nợ cho vay theo thời gian vay vốn 78 Hình 2.6: Phân loại dư nợ cho vay theo mục đích sử dụng vốn 80 Hình 2.7: Phân loại dư nợ cho vay theo tính chất luân chuyển vốn 82 Hình 2.8: Phân loại dư nợ cho vay theo hình thức đảm bảo nợ vay 83 Hình 2.9: Tổng hợp thu nhập, chi phí và lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Kiên Long- CN Rạch Giá qua các năm 2008, năm 2009, năm 2010 86 Hình 2.10: Tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng TMCP Kiên Long-CN Rạch Giá qua các năm 2008, năm 2009, năm 2010 89 Hình 2.11: Thông tin cơ cấu vay vốn 96 Hình 3.1: Liên kết các nhà trong Quy Hoạch Phát Triển Nông Nghiệp Nông Thôn tỉnh Kiên Giang 118 ix MỤC LỤC Trang Lời cảm ơn I Lời cam đoan II Abstract III Tóm tắt IV Danh mục chữ viết tắt V Danh mục bảng biểu VI Danh mục sơ đồ và hình VIII Mục lục IX 1. Lý do chọn đề tài 01 2. Mục tiêu nghiên cứu 02 2.1 Mục tiêu chung 02 2.2 Mục tiêu cụ thể 02 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 02 3.1 Đối tượng nghiên cứu 02 3.2 Phạm vi nghiên cứu 02 4. Phương pháp nghiên cứu 02 5. Đóng góp của đề tài 03 6. Kết cấu luận văn 03 Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI NHTM 04 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại 04 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 04 1.1.2 Chức năng của Ngân hàng thương mại 06 1.1.2.1 Trung gian tín dụng 06 1.1.2.2 Trung gian thanh toán 06 [...]... này tôi đã chọn đề tài “NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH RẠCH GIÁ, KIÊN GIANG nhằm phân tích đánh giá những yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng nông nghiệp của Ngân hàng TMCP Kiên Long- CN 2 Rạch Giá tại địa bàn tỉnh Kiên Giang Qua đó, đề tài nêu bật những tồn tại ưu điểm, khuyết điểm của Ngân hàng TMCP Kiên Long- CN Rạch Giá Từ đó giúp định... nghị nâng cao chất lượng tín dụng nông nghiệp tại Ngân hàng TMCP Kiên Long- CN Rạch Giá hiện tại cũng như tương lai 2 Mục tiêu nghiên cứu: 2.1 Mục tiêu chung: Nghiên cứu những thông tin liên quan lĩnh vực chất lượng tín dụng đặc biệt là chất lượng tín dụng nông nghiệp trên địa bàn tỉnh Kiên Giang Từ đó xây dựng và đóng góp tham khảo cho sự phát triển chất lượng tín dụng, trong đó có tín dụng nông nghiệp. .. ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI NHTMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH RẠCH GIÁ, KIÊN GIANG 36 2.1 Giới thiệu chung về tỉnh Kiên Giang .36 2.1.1 Khái quát về tỉnh Kiên Giang 36 2.1.2 Tình hình hoạt động Nông Nghiệp ở Kiên Giang 37 2.1.3 Tình hình hoạt động tín dụng tại Kiên Giang .41 2.2 Giới thiệu quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP Kiên Long. .. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI NHTM Chương 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH RẠCH GIÁ Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH RẠCH GIÁ Về mặt nhận thức, tôi cho rằng đề tài này liên quan đến nhiều các yếu tố kinh tế... triển nông nghiệp 116 3.1.2 Định hướng tín dụng nông nghiệp của NHNN tỉnh Kiên Giang 117 3.2 Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Kiên Long- CN Rạch Giá trong thời gian tới 119 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu quả chất lượng tín dụng nông nghiệp tại NHTMCP Kiên Long Chi nhánh Rạch Giá trong thời gian tới 120 3.3.1 Giải pháp vi mô 121 3.3.1.1 Nâng cao chất lượng. .. gồm Ngân hàng, tổ chức tín dụng phi Ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.” “2 Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động Ngân hàng theo Quy định của luật này Theo tính chất và mục tiêu hoạt động các loại hình Ngân hàng bao gồm Ngân hàng thương mại, Ngân hàng chính sách, Ngân hàng hợp tác xã.” “3 Ngân hàng thương mại là loại hình Ngân hàng. .. 93 2.6 Kết quả đánh giá chất lượng tín dụng nông nghiệp qua khảo sát lượng vốn vay của hộ nông dân .95 Kết luận chương 2 115 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI NHTMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH RẠCH GIÁ, KIÊN GIANG 116 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển nông nghiệp trên địa bàn tỉnh Kiên Giang ... trong thu nhập của hộ nông dân tại tỉnh Kiên Giang trước và sau khi được vay vốn Ba là, trên cơ sở nghiên cứu thực tế tình hình chất lượng tín dụng nông nghiệp Ngân hàng TMCP Kiên Long- CN Rạch Giá, đánh giá những tồn tại và các nguyên nhân để đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện hơn chất lượng tín dụng nông nghiệp tại Ngân hàng TMCP Kiên Long- CN Rạch Giá 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:... 2003) 1.2.2 Đặc điểm tín dụng Tín dụng ngân hàng có những đặc điểm như sau: Đối tượng của tín dụng ngân hàng là vốn tiền tệ nghĩa là ngân hàng huy động vốn và cho vay bằng tiền Trong tín dụng ngân hàng, các chủ thể của nó được xác định một cách rõ ràng, trong đó ngân hàng là người cho vay, còn các doanh nghiệp, tổ chức đơn vị và cá nhân là người đi vay Tín dụng ngân hàng vừa mang tính chất sản xuất kinh... đồng nghiệp có ý kiến góp để đề tài của tôi được hoàn thiện hơn và thực tiễn hơn 4 Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI NHTM 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) “là loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với các công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân bằng cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, rồi sử dụng . ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH RẠCH GIÁ. Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI. HẢO NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KIÊN LONG CHI NHÁNH RẠCH GIÁ, KIÊN GIANG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh . sở lý luận về chất lượng tín dụng nông nghiệp tại Ngân hàng thương mại, chương 2 đánh giá thực trạng về hoạt động tín dụng nông nghiệp tại Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Rạch Giá, chương