Tín dụng ngân hàng 1

Tài liệu tham khảo: Tín dụng ngân hàng

MÔN HỌC TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1

THẠC SĨ BÙI DIỆU ANH

 HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH

TÀI LIỆU THAM KHẢO

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

 CÁC QUY ĐỊNH CỦA UỶ BAN

BASEL

CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ KINH

DOANH NGÂN HÀNG

 NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ HIỆN

ĐẠI

• KHÁI NIỆM, ĐẶC TRƯNG CỦA NGÂN HÀNG

• ĐẶC TRƯNG CỦA KINH DOANH NGÂN HÀNG

1.1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC TRƯNG CỦA NGÂN HÀNG

 NGÂN HÀNG LÀ LOẠI HÌNH TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐƯỢC THỰC HIỆN TOÀN BỘ CÁC HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH KHÁC CÓ LIÊN QUAN

( Luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam)

CÁC LOẠI HOẠT ĐỘNG CỦA

+ MÔI GIỚI CHỨNG KHOÁN ; KINH

DOANH VÀNG BẠC ; TƯ VẤN TÀI

CHÍNH, TIỀN TỆ ; CHO THUÊ KÉT SẮT…

1.1.2 ĐẶC TRƯNG CỦA KINH DOANH

 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG

MANG TÍNH CHẤT TRUNG GIAN

 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CHỊU SỰ CHI PHỐI MẠNH MẼ CỦA MÔI TRƯỜNG

 LÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH ĐẶC BIỆT CÓ RỦI RO HỆ THỐNG CAO

BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN

2/ BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN

CỦA NGÂN HÀNG

NGUỒN VỐN GỒM :

* TIỀN GỬI CÁC LOẠI : TIỀN GỬI DÂN

CƯ, TIỀN GỬI CÁC TỔ CHỨC KINH

TẾ, TỔ CHỨC TD KHÁC …

* VỐN VAY : VAY NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC, VAY TCTD KHÁC …

* VỐN CHỦ SỞ HỮU : VỐN ĐIỀU LỆ, QUỸ DỰ TRỮ …

NGHIỆP VỤ TẠO NGUỒN

NGHIỆP VỤ NGÂN QUỸ

MỤC ĐÍCH :

NHẰM ĐÁP ỨNG CÁC YÊU CẦU VỀ

THANH KHOẢN CHO NGÂN HÀNG

NỘI DUNG CỦA KHOẢN MỤC NGÂN QUỸ

• TIỀN MẶT TẠI QUỸ, ĐANG TRÊN ĐƯỜNG , TẠI CÁC CHI NHÁNH …

• TIỀN GỬI TẠI NHNN, CÁC TCTD TRONG,

NGHIỆP VỤ NGÂN QUỸ

 VỊ TRÍ CỦA KHOẢN MỤC NGÂN QUỸ :

ĐƯỢC COI LÀ NHỮNG TÀI SẢN CÓ

ÍT/KHÔNG RỦI RO – KHÔNG SINH LỜI

 CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG TỚI QUY MÔ

KHOẢN MỤC NGÂN QUỸ :

+ MÔI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG CỦA NH

+ TÍNH THỜI VỤ CỦA THỊ TRƯỜNG

+ KHẢ NĂNG QUẢN TRỊ

+ SỰ HỖ TRỢ CỦA THỊ TRƯỜNG TC TRONG NƯỚC

NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG

 Ý NGHĨA :

• LÀ NGHIỆP VỤ CÓ TÍNH CHẤT TRUYỀN THỐNG CỦA NGÂN HÀNG

• LÀ NGHIỆP VỤ CHỦ YẾU TẠO LỢI NHUẬN CHO NGÂN HÀNG (NHẤT LÀ CÁC NGÂN HÀNG QUY

MÔ VỪA VÀ NHỎ)

 NỘI DUNG :

• CẤP TÍN DỤNG DƯỚI DẠNG BÁN LẺ CHO CÁC KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN, DOANH NGHIỆP VỪA

VÀ NHỎ

• CẤP TÍN DỤNG DƯỚI DẠNG BÁN BUÔN CHO CÁC TỔ CHỨC TD KHÁC HOẶC CHO KHÁCH

NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN

HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG

• MỤC TIÊU KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG

• CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN

NGHIỆP VỤ ĐẦU TƯ

MỤC ĐÍCH :

• TÌM KIẾM LỢI NHUẬN

• ĐÁP ỨNG THANH KHOẢN KHI CẦN THIẾT

• ĐA DẠNG HOÁ DANH MỤC SỬ DỤNG VỐN, GIẢM THIỂU RỦI RO TẬP TRUNG

TIỀN GỬI KHI TIỀN GỬI GIẢM

KHI TIỀN GỬI TĂNG

NGHIỆP VỤ NGOẠI BẢNG

 MỤC TIÊU :

o BỔ SUNG LỢI NHUẬN

o ĐA DẠNG HÓA DỊCH VỤ SẢN PHẨM, THỰC HIỆN CHIẾN LƯỚC DUY TRÌ MỞ RỘNG KHÁCH HÀNG

 ĐẶC TRƯNG :

ĐÂY LÀ NHỮNG HOẠT ĐỘNG PHI LÃI, SỬ DỤNG

CƠ SỞ VẬT CHẤT VÀ NHỮNG LỢI THẾ CÓ SẴN ĐỂ TẠO LỢI NHUẬN TỪ CÁC LOẠI PHÍ THU ĐƯỢC :

HOA HỒNG PHÍ, PHÍ CAM KẾT …

NGHIỆP VỤ NGOẠI BẢNG

 CÁC DỊCH VỤ CHÍNH

o DỊCH VỤ NGÂN QUỸ

o TƯ VẤN

o ỦY THÁC ĐẠI DIỆN

o KINH DOANH NGOẠI HỐI

1.3 RỦI RO TRONG KINH DOANH

NGÂN HÀNG

 RỦI RO LÀ BIẾN CỐ BẤT THƯỜNG HOẶC

KHẢ NĂNG DẪN ĐẾN TỔN THẤT CHO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG

 HẬU QUẢ CỦA RỦI RO LÀ : MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN, THUA LỖ, PHÁ SẢN, ĐỔ VỠ LAN TRUYỀN TRONG CẢ HỆ THỐNG…

 RỦI RO TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG RẤT ĐA DẠNG

1.3 RỦI RO TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG

o RỦI RO LÃI SUẤT

( INTEREST RATE RISK )

o RỦI RO TỶ GIÁ

( EXCHANGE RATE RISK )

RỦI RO THANH KHOẢN

 KHÁI NIỆM :

• LÀ KHI NGÂN HÀNG THIẾU NGÂN QUỸ

HOẶC TÀI SẢN NGẮN HẠN MANG TÍNH KHẢ THI ĐỂ ĐÁP ỨNG CÁC NHU CẦU CỦA

NGƯỜI GỬI TIỀN VÀ NGƯỜI VAY TIỀN

 HẬU QUẢ

 GIẢM UY TÍN TRÊN THỊ TRƯỜNG

 GIẢM THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG

 PHÁ SẢN

RỦI RO THANH KHOẢN

CÁC NGUYÊN NHÂN CHÍNH :

• SAI LẦM TRONG CHIẾN LƯỢC VÀ PHƯƠNG PHÁP QUẢN TRỊ THANH KHOẢN

• XUẤT HIỆN CÁC BIẾN CỐ BẤT THƯỜNG

• DO HIỆU ỨNG RÚT TIỀN DÂY CHUYỀN

TRONG KHỦNG HOẢNG TÀI CHÍNH

• DO ẢNH HƯỞNG CỦA CÁC LOẠI RỦI RO

KHÁC

RỦI RO TÍN DỤNG

KHÁI NIỆM :

• LÀ KHI NGƯỜI VAY CHẬM TRẢ / KHÔNG

TRẢ NỢ ( GỐC VÀ LÃI ) NHƯ CAM KẾT TRONG HỢP ĐỒNG

CẤU TRÚC CỦA RỦI RO TD

RỦI RO NGHIỆP VỤ

RỦI RO NỘI TẠI TẬP TRUNG RỦI RO

RỦI RO TÍN DỤNG

 RỦI RO GIAO DỊCH (TRANSACTION RISK)

• RỦI RO LỰA CHỌN: CÓ LIÊN QUAN ĐẾN

KHÂU THẨM ĐỊNH VÀ PHÂN TÍCH KHÁCH

HÀNG VAY

• RỦI RO BẢO ĐẢM : LIÊN QUAN ĐẾN CÁC

YẾU TỐ TẠO SỰ AN TOÀN CHO KHOẢN VAY, NHƯ CÁC ĐIỀU KHOẢN TRONG HỢP ĐỒNG, CÁC HÌNH THỨC, LOẠI TÀI SẢN BẢO ĐẢM …

• RỦI RO NGHIỆP VỤ : LIÊN QUAN ĐẾN QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG CHO VAY , NHƯ : XÂY

DỰNG CHÍNH SÁCH TD ; ĐIỀU HÀNH, KIỂM SOÁT TD …

RỦI RO TÍN DỤNG

 RỦI RO DANH MỤC (PORTFOLIO RISK)

• RỦI RO NỘI TẠI XUẤT PHÁT TỪ CÁC YẾU TỐ

RIÊNG BIỆT CỦA TỪNG CHỦ THỂ VAY / NGÀNH KINH TẾ

• RỦI RO TẬP TRUNG: LIÊN QUAN ĐẾN VIỆC DỒN VỐN QUÁ NHIỀU CHO MỘT KHÁCH HÀNG / MỘT NGÀNH KINH TẾ / MỘT KHU VỰC KINH TẾ / MỘT

SỐ LOẠI HÌNH CHO VAY … (SỰ THIẾU ĐA DẠNG HÓA TRONG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG)

RỦI RO LÃI SUẤT

KHÁI NIỆM :

• RỦI RO LÃI SUẤT LÀ SỰ GIẢM SÚT GIÁ TRỊ THỊ

TRƯỜNG CỦA VỐN / THU NHẬP LÃI RÒNG CỦA NH KHI CÓ SỰ BIẾN ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT THỊ TRƯỜNG

• KHÁI NIỆM TRÊN XEM XÉT RỦI RO LÃI SUẤT TRÊN HAI PHƯƠNG DIỆN : THU NHẬP KẾ TOÁN VÀ GIÁ TRỊ VỐN

• RỦI RO LÃI SUẤT GẮN LIỀN VỚI CẤU TRÚC KỲ HẠN CỦA TÀI SẢN (CHO VAY) VÀ NỢ (HUY ĐỘNG VỐN) VỚI SỰ BIẾN ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT THỊ TRƯỜNG

RỦI RO LÃI SUẤT

 TIẾP CẬN THEO HƯỚNG THU NHẬP KẾ TOÁN

• SỬ DỤNG PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH ĐỘ NHẠY CẢM LÃI SUẤT (Interest Sensitive Gap) CỦA CÁC TÀI SẢN VÀ NỢ TRÊN BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN CỦA NGÂN HÀNG – PHÂN TÍCH ĐỘ LỆCH TIỀN TỆ

 TIẾP CẬN THEO HƯỚNG GIÁ TRỊ THỊ

TRƯỜNG CỦA VỐN

• SỬ DỤNG PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH THỜI

LƯỢNG (Duration Gap) CỦA CÁC TÀI SẢN VÀ NỢ TRÊN BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN CỦA NGÂN

HÀNG – PHÂN TÍCH ĐỘ LỆCH KỲ HẠN

PHÂN TÍCH ĐỘ NHẠY CẢM LÃI SUẤT

LSTG

LSTV

THU NHẬP LÃI RÒNG

Lãi

suất

THỜI GIAN

PHÂN TÍCH ĐỘ NHẠY CẢM LÃI SUẤT

 CÁC TRƯỜNG HỢP GIẢM SÚT THU NHẬP

LÃI RÒNG – BIỂU HIỆN

- KHI LÃI SUẤT THỊ TRƯỜNG GIẢM MÀ

PHẦN THU NHẬP LÃI (THU NHẬP CỦA TÀI SẢN) CỦA NH GIẢM NHANH HƠN MỨC ĐỘ GIẢM CỦA CHI PHÍ LÃI (CHI PHÍ CỦA NỢ)

- KHI LÃI SUẤT THỊ TRƯỜNG TĂNG MÀ

PHẦN THU NHẬP LÃI CỦA NH TĂNG ÍT HƠN MỨC ĐỘ TĂNG CỦA CHI PHÍ LÃI

THU NHẬP LÃI GIẢM NHANH HƠN

CHI PHÍ LÃI

CHI PHÍ LÃI

THU NHẬP LÃI

THU NHẬP LÃI RÒNG

Thời Lãi

suất

CHI PHÍ LÃI TĂNG NHANH HƠN

THU NHẬP LÃI

CHI PHÍ LÃI

THU NHẬP LÃI

THU NHẬP LÃI RÒNG

Thời gian Lãi

suất

MỐI LIÊN QUAN GIỮA TRẠNG THÁI NHẠY

CẢM LÃI SUẤT VÀ RỦI RO

LÃI SUẤT

 NẾU GIÁ TRỊ TÀI SẢN CÓ NCLS LỚN HƠN TÀI SẢN NỢ NCLS - TRẠNG THÁI NHẠY CẢM TÀI SẢN CÓ – KHI LÃI SUẤT GIẢM, RỦI RO XUẤT HIỆN

 NẾU GIÁ TRỊ TÀI SẢN NỢ NCLS LỚN HƠN TÀI SẢN CÓ NCLS - TRẠNG THÁI NHẠY CẢM TÀI SẢN NỢ - KHI LÃI SUẤT TĂNG, RỦI RO XUẤT HIỆN

 NẾU TÀI SẢN CÓ VÀ TÀI SẢN NỢ CÙNG ĐỘ

NHẠY CẢM LÃI SUẤT THÌ KHÔNG XUẤT HIỆN

RỦI RO TỶ GIÁ

 KHÁI NIỆM :

• LÀ SỰ GIẢM SÚT LỢI NHUẬN CỦA NH KHI

CÓ SỰ BIẾN ĐỘNG CỦA TỶ GIÁ TRÊN THỊ TRƯỜNG

• RỦI RO TỶ GIÁ LÀ HỆ QUẢ CỦA SỰ BIẾN ĐỔI TỶ GIÁ TÁC ĐỘNG LÊN TRẠNG THÁI NGOẠI HỐI ( NET EXCHANGE POSITION )

MÀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐANG DUY TRÌ

RỦI RO TỶ GIÁ

NẾU TÀI SẢN CỦA MỘT LOẠI NGOẠI TỆ > KHOẢN NỢ CỦA CÙNG NGOẠI TỆ ĐÓ -

TRẠNG THÁI TRƯỜNG THẾ (LONG

POSITION ) RỦI RO XUẤT HIỆN KHI TỶ GIÁ GIẢM / NGOẠI TỆ GIẢM GÍA

NẾU TÀI SẢN CỦA MỘT LOẠI NGOẠI TỆ < KHOẢN NỢ CỦA CÙNG NGOẠI TỆ ĐÓ -

TRẠNG THÁI ĐOẢN THẾ ( SHORT

POSITION ) RỦI RO XUẤT HIỆN KHI TỶ GIÁ TĂNG / NGOẠI TỆ TĂNG GÍA

CHƯƠNG 2 HUY ĐỘNG TIỀN GỬI & CUNG ỨNG

DỊCH VỤ THANH TOÁN

NỘI DUNG CHƯƠNG 2

1.HUY ĐỘNG TIỀN GỬI

o KHÁI NIỆM TIỀN GỬI & Ý NGHĨA CỦA NÓ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

o CÁC LOẠI TIỀN GỬI

o BIỆN PHÁP THU HÚT TIỀN GỬI

2.CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN

o TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG

o CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

o TỔ CHỨC THANH TOÁN GIỮA CÁC NGÂN HÀNG

1.1 KHÁI NIỆM & Ý NGHĨA CỦA TIỀN GỬI

TIỀN GỬI LÀ GÌ ?

TIỀN GỬI LÀ CÁC KHOẢN TIỀN

NHÀN RỖI CỦA CÁC CHỦ THỂ GỬI

VÀO NGÂN HÀNG DƯỚI NHIỀU

HÌNH THỨC KHÁC NHAU, HÌNH

THÀNH NÊN BỘ PHẬN CHỦ YẾU

TRONG NGUỒN VỐN HOẠT ĐỘNG

CỦA NGÂN HÀNG

a/ TIỀN GỬI GIAO DỊCH

 LÀ TIỀN GỬI KHÔNG CÓ KỲ HẠN, NHẰM MỤC ĐÍCH THANH TOÁN, PHỤC VỤ CHO CÁC GIAO DỊCH

THƯƠNG MẠI/ PHI THƯƠNG MẠI CỦA NGƯỜI GỬI TIỀN

 PHƯƠNG TIỆN SỬ DỤNG LÀ CÁC CÔNG CỤ CHUYỂN NGÂN VÀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT : SÉC, THẺ NGÂN HÀNG VÀ CÁC CÔNG CỤ CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ NHƯ : HOME BANKING, INTERNET BANKING, MOBILE BANKING, PHONE BANKING …

 ĐỘ BẤT ỔN KHÁ CAO DO GỬI VÀO VÀ RÚT RA

THEO YÊU CẦU CỦA NGƯỜI GỬI TIỀN

a/ TIỀN GỬI GIAO DỊCH

CÁC LOẠI TÀI KHOẢN KÝ THÁC TIỀN

GỬI GIAO DỊCH

TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THEO YÊU CẦU

( DEMAND DEPOSIT ACCOUNT )

TÀI KHOẢN SÉC

b/ TIỀN GỬI PHI GIAO DỊCH

LÀ TIỀN GỬI CÓ ĐỊNH HƯỚNG TIẾT KIỆM VÀ HƯỞNG LÃI

ĐỘ ỔN ĐỊNH TƯƠNG ĐỐI CAO

TIỆN ÍCH CHỦ YẾU :

 LÃI SUẤT HẤP DẪN

 AN TOÀN, GIỮ BÍ MẬT SỐ DƯ

 THANH KHOẢN CAO

 KHẢ NĂNG TIẾP CẬN QUỸ ĐƠN GIẢN – MỆNH GIÁ NHỎ

b/ TIỀN GỬI PHI GIAO DỊCH

CÁC LOẠI CHỦ YẾU :

 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN

 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN BẰNG

CÁC LOẠI TIỀN GỬI TIẾT KIỆM ĐANG ÁP DỤNG PHỔ BIẾN

 TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN

 TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN

 TIẾT KIỆM CÓ MỤC ĐÍCH

 TIỀN GỬI CÓ BÁO TRƯỚC

 TIẾT KIỆM GỬI GÓP

 TIẾT KIỆM LÃI SUẤT BẬC THANG

 TIẾT KIỆM RÚT LÃI VÀ GỐC LINH HOẠT

 TIẾT KIỆM KẾT HỢP BẢO HIỂM

1.3 BIỆN PHÁP THU HÚT TIỀN GỬI

BIỆN PHÁP KINH TẾ :

• LÃI SUẤT HẤP DẪN

• KHUYẾN KHÍCH BẰNG LỢI ÍCH VẬT CHẤT / YẾU TỐ PHI LÃI

BIỆN PHÁP LÃI SUẤT HẤP DẪN

 THẾ NÀO LÀ LÃI SUẤT HẤP DẪN THẾ NÀO LÀ LÃI SUẤT HẤP DẪN :

o ĐẢM BẢO AN TOÀN VỀ MẶT GIÁ TRỊ

o CÓ LỢI ( SO SÁNH VỚI CÁC HÌNH THỨC ĐẦU TƯ KHÁC )

o KHÔNG CHỈ LÀ MỨC LÃI SUẤT CÔNG BỐ

MÀ PHẢI QUAN TÂM TỚI LÃI SUẤT KHÁCH HÀNG THỰC NHẬN – EFFECTIVE INTEREST )

BIỆN PHÁP LÃI SUẤT HẤP DẪN

o LÃI SUẤT TĂNG THEO ĐỘ DÀI CỦA KỲ HẠN GỬI

TIỀN/ QUY MÔ GỬI TIỀN (LÃI SUẤT BẬC THANG)

o ÁP DỤNG CÁC CÁCH THỨC TRẢ LÃI KHÁC NHAU

 TRẢ LÃI TRƯỚC

 TRẢ LÃI ĐỊNH KỲ

 TRẢ LÃI CUỐI KỲ/ TRẢ LÃI SAU

o NGOÀI RA CÒN ÁP DỤNG CÁC BIỆN PHÁP KHUYẾN KHÍCH VẬT CHẤT: QUAY SỔ XỐ, THƯỞNG,

KHUYẾN MÃI, TẶNG QUÀ CŨNG LÀM CHO LÃI

SUẤT THỰC SỰ CAO HƠN MỨC LÃI SUẤT CÔNG

BỐ

TOÁN ĐIỆN TỬ HIỆN ĐẠI :

o PHONE BANKING ; MOBILLE BANKING ;

E-BANKING ; INTERNET BANKING…

CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

INTERNET BANKING

 Sử dụng máy tính có kết nối Internet để

truy cập sử dụng các tiện ích : kiểm tra số

dư, xem và in giao dịch hàng tháng, tham khảo lãi suất, tỷ giá, thông tin khác …

 Phải có mã số truy cập và mật khẩu do NH cung cấp

MOBILE BANKING

Sử dụng điện thoại di động nhắn tin để

thanh toán, kiểm tra số dư, chuyển tiền từ

TK thanh toán sang tài khoản thẻ

CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

 PHONE BANKING

 Sử dụng điện thoại cố định/ di động tìm hiểu về thông tin, gíam sát giao dịch trên tài khoản cá nhân …

 Là hệ thống trả lời tự động hoạt động 24/24

 HOME BAN KING

Thực hiện các giao dịch chuyển khoản tại nhà, công ty … không cần tới ngân hàng

Sử dụng các phương tiện : máy tính cá nhân,

BIỆN PHÁP TỔ CHỨC KỸ THUẬT

 HIỆN ĐẠI HÓA MẠNG LƯỚI THANH

TOÁN TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG

NHẰM RÚT NGẮN THỜI GIAN LUÂN

CHUYỂN CHỨNG TỪ, ĐẨY NHANH TỐC

ĐỘ THANH TOÁN, TĂNG TÍNH BẢO MẬT, GIẢM RỦI RO TRONG QUÁ TRÌNH

THANH TOÁN QUA NH

2 BIỆN PHÁP THU HÚT TIỀN GỬI

2 BIỆN PHÁP THU HÚT TIỀN GỬI

ĐA DẠNG HOÁ CÁC SẢN PHẨM TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN :

2 BIỆN PHÁP THU HÚT TIỀN GỬI

2 BIỆN PHÁP THU HÚT TIỀN GỬI

BIỆN PHÁP TÂM LÝ XÃ HỘI

• CƠ SỞ VẬT CHẤT HOÀNH TRÁNG

• ĐỘI NGŨ NHÂN SỰ NHIỆT TÌNH VÀ

CHUYÊN NGHIỆP

• THAM GIA BẢO HIỂM TIỂN GỬI

• TĂNG CƯỜNG QUẢNG CÁO

• THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TIẾP THỊ HỢP

LÝ

2 BIỆN PHÁP THU HÚT TIỀN GỬI

2 BIỆN PHÁP THU HÚT TIỀN GỬI

CƠ SỞ VẬT CHẤT VÀ ĐỘI NGŨ NHÂN

 ĐỘI NGŨ NHÂN VIÊN LỊCH SỰ, NHIỆT TÌNH,

CÓ TÍNH CHUYÊN NGHIỆP CAO …

2 BIỆN PHÁP THU HÚT TIỀN GỬI

2 BIỆN PHÁP THU HÚT TIỀN GỬI

 THAM GIA BẢO HIỂM TIỀN GỬI :

 TẠO RA SỰ AN TÂM TIN TƯỞNG CHO

NGƯỜI GỬI TIỀN

 BẢO VỆ TÀI SẢN CHO NGƯỜI GỬI TIỀN

 GIẢM THIỂU RỦI RO THANH KHOẢN CHO NGÂN HÀNG, HẠN CHẾ SỰ ĐỔ VỠ CÓ TÍNH LAN TRUYỀN TRONG HỆ THỐNG NH

CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUA

NGÂN HÀNG

PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUA

NGÂN HÀNG (SỬ DỤNG TIỀN GỬI GIAO DỊCH)

TIỀN GỬI GIAO DỊCH

PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN

SÉC – CHI PHIẾU - CHEQUE

 ĐỊNH NGHĨA SÉC :

 SÉC LÀ LỆNH VIẾT VÔ ĐIỀU KIỆN DO CHỦ TÀI

KHOẢN PHÁT HÀNH, YÊU CẦU NH/ TC CUNG ỨNG DỊCH VỤ TT TRẢ MỘT SỐ TIỀN CÓ SẴN CHO

NGƯỜI CÓ TÊN TRÊN TỜ SÉC HOẶC CHO NGƯỜI CẦM SÉC

 SÉC LÀ PHƯƠNG TIỆN CHỦ YẾU THANH TOÁN

QUA NGÂN HÀNG THAY THẾ CHO TIỀN, SỬ DỤNG THÍCH HỢP CHO CÁC GIAO DỊCH CÓ GIÁ TRỊ LỚN

 CHỈ CÓ GIÁ TRỊ THANH TOÁN TRONG THỜI HẠN HIỆU LỰC QUY ĐỊNH

S Ơ ĐỒ LUÂN CHUYỂN SÉC

NGÂN HÀNG NGƯỜI TRẢ TIỀN

NGÂN HÀNG NGƯỜI THỤ HƯỞNG

a/ CÁC THÀNH PHẦN TRONG

PHÁT HÀNH SÉC

NGƯỜI PHÁT HÀNH SÉC – NGƯỜI PHÁT LỆNH - DRAWER

NGƯỜI THANH TOÁN SÉC – NGƯỜI THỤ LỆNH – DRAWEE

NGƯỜI SỞ HỮU TỜ SÉC - NGƯỜI THỤ HƯỞNG - BENEFICIARY

ĐIỀU KIỆN KINH TẾ :

o TIỀN BẢO CHỨNG CHO SÉC PHẢI ĐẦY ĐỦ

VÀ KHẢ DỤNG

CÁC QUY ĐỊNH VỀ TIỀN BẢO CHỨNG SÉC

CÁC QUY ĐỊNH VỀ TIỀN BẢO CHỨNG SÉC

 KHẢ DỤNG :

o TIỀN BẢO CHỨNG TỒN TẠI TRÊN CÁC TÀI KHOẢN GIAO DỊCH, KHÔNG BỊ

PHONG TOẢ

o PHẢI ƯU TIÊN CHO THANH TOÁN

SÉC, KHÔNG ĐƯỢC GIỮ LẠI CHO

CÁC MỤC ĐÍCH KHÁC

c/ NHỮNG QUY ĐỊNH VỀ HÌNH THỨC CỦA SÉC

c/ NHỮNG QUY ĐỊNH VỀ HÌNH

THỨC CỦA SÉC

 CÁC YẾU TỐ KHÔNG BẮT BUỘC :

o TÊN NGƯỜI THỤ HƯỞNG

o HAI GẠCH SONG SONG TRÊN MẶT SÉC

o CÓ GHI “ TRẢ VÀO TÀI KHOẢN”

o SÉC CÓ DẤU BẢO CHI CỦA NH

o SÉC CÓ GHI “ BẢO ĐOAN”

ỦY NHIỆM THU - NHỜ THU

KHÁI NIỆM :

• LÀ PTTT DO NGƯỜI THỤ HƯỞNG LẬP LỆNH THANH TOÁN, GỬI CHO NH, UỶ THÁC THU

HỘ MÌNH MỘT SỐ TIỀN NHẤT ĐỊNH

PHẠM VI SỬ DỤNG :

• THƯỜNG SỬ DỤNG TRONG GIAO DỊCH

THANH TOÁN TRÊN CƠ SỞ CÓ THỎA

THUẬN/ HỢP ĐỒNG VỀ ĐIỀU KIỆN THU HỘ GIỮA BÊN TRẢ TIỀN VÀ NGƯỜI THỤ

HƯỞNG

SƠ ĐỒ LUÂN CHUYỂN

UỶ NHIỆM THU

NGÂN HÀNG NGƯỜI THỤ HƯỞNG

NGÂN HÀNG NGƯỜI TRẢ TIỀN

ỦY NHIỆM CHI - LỆNH CHI

SƠ ĐỒ LUÂN CHUYỂN

UỶ NHIỆM CHI

NGÂN HÀNG NGƯỜI TRẢ TIỀN

NGÂN HÀNG NGƯỜI THỤ HƯỞNG

NGƯỜI THỤ HƯỞNG

1

2

3

THƯ TÍN DỤNG

KHÁI NIỆM :

+ LÀ VĂN BẢN CAM KẾT CÓ ĐIỀU KIỆN

ĐƯỢC NH MỞ THEO YÊU CẦU CỦA

KHÁCH HÀNG, THỰC HIỆN YÊU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG ĐỂ :

- TRẢ TIỀN / UỶ QUYỀN CHO NH KHÁC

TRẢ TIỀN NGAY THEO LỆNH CỦA NGƯỜI THỤ HƯỞNG KHI NHẬN ĐƯỢC BỘ

CHỨNG TỪ PHÙ HỢP VỚI ĐIỀU KIỆN

CỦA THƯ TÍN DỤNG

THƯ TÍN DỤNG

 KHÁI NIỆM :

- CHẤP NHẬN SẼ TRẢ TIỀN / UỶ QUYỀN CHO NH KHÁC TRẢ TIỀN THEO LỆNH

CỦA NGƯỜI THỤ HƯỞNG VÀO MỘT

THỜI ĐIỂM NHẤT ĐỊNH TRONG TƯƠNG LAI KHI NHẬN BỘ CHỨNG TỪ XUẤT

TRÌNH PHÙ HỢP VỚI CÁC ĐIỀU KIỆN

THAH TOÁN CỦA THƯ TÍN DỤNG

SƠ ĐỒ LUÂN CHUYỂN

THƯ TÍN DỤNG

NGƯỜI MUA HÀNG

ĐỀ NGHỊ MỞ TTD

NGƯỜI BÁN HÀNG THỤ HƯỞNG

 CÔNG DỤNG TUỲ THUỘC VÀO LOẠI THẺ

 CÁC LOẠI THẺ CÓ KỸ THUẬT THANH TOÁN KHÁC NHAU : THANH TOÁN CƠ HỌC/ THẺ

TỪ VÀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ/THẺ ĐIỆN TỬ/ THÔNG MINH

HÌNH THỨC CỦA THẺ

HÌNH THỨC CỦA THẺ

LỢI ÍCH CỦA THẺ

ĐỐI VỚI NGƯỜI SỬ DỤNG THẺ :

o ĐƯỢC CUNG CẤP PHƯƠNG TIỆN THANH

TOÁN LINH HOẠT, TIỆN LỢI VÀ AN TOÀN : RÚT TIỀN, THANH TOÁN DỊCH VỤ, VAY NH TRẢ LÃI THẤP …

ĐỐI VỚI NH PHÁT HÀNH THẺ :

o THU HÚT NGUỒN VỐN RẺ, ĐA DẠNG HOÁ DỊCH VỤ CUNG ỨNG, GIA TĂNG LỢI NHUẬN

VÀ THỊ PHẦN, MỞ RỘNG THỊ TRƯỜNG

LỢI ÍCH CỦA THẺ

ĐỐI VỚI CÁC CƠ SỞ TIẾP NHẬN THẺ

o ĐƯỢC THANH TOÁN AN TOÀN, TĂNG

DOANH THU, MỞ RỘNG THỊ TRƯỜNG

ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ :

o GIẢM THANH TOÁN TIỀN MẶT, NGĂN CHẶN TÌNH TRẠNG ĐÔ LA HÓA, ỔN ĐỊNH ĐỒNG NỘI TỆ, GÓP PHẦN HÌNH THÀNH KHẢ

NĂNG CHUYỂN ĐỔI CỦA VND

QUY TRÌNH SỬ DỤNG THẺ T Ừ

TRONG THANH TỐN

NGÂN HÀNG

PHÁT HÀNH

NGÂN HÀNG THANH TỐN

CHỦ THẺ CƠ SỞ

CHẤP NHẬN THẺ 1

TRUNG TÂM TT

BÙ TRỪ

4

4a 4b

5 6