Tín dụng ngân hàng 1

Tài liệu tham khảo: Tín dụng ngân hàng

MƠN HỌC TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THẠC SĨ BÙI DIỆU ANH BỘ MƠN TÍN DỤNG KẾT CẤU MƠN HỌC  TỔNG QUAN VỀ KINH DOANH NGÂN HÀNG  HUY ĐỘNG TIỀN GỬI VÀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN  NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG  HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH TÀI LIỆU THAM KHẢO       TÀI LIỆU TÍN DỤNG SÁCH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG SÁCH NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÁC VĂN BẢN PHÁP LÝ CỦA NHÀ NƯỚC VÀ CỦA NGÀNH SỔ TAY TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÁC QUY ĐỊNH CỦA UỶ BAN BASEL CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ KINH DOANH NGÂN HÀNG  NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ HIỆN ĐẠI • • •   KHÁI NIỆM, ĐẶC TRƯNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẶC TRƯNG CỦA KINH DOANH NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI CĂN CỨ PHÁP LÝ CHO HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TẠI VN CÁC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG RỦI RO TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC TRƯNG CỦA NGÂN HÀNG   NGÂN HÀNG LÀ LOẠI HÌNH TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐƯỢC THỰC HIỆN TOÀN BỘ CÁC HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH KHÁC CÓ LIÊN QUAN ( Luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam) ĐẶC TRƯNG : * TÀI SẢN NỢ CHỦ YẾU LÀ TIỀN GỬI * TÀI SẢN CĨ CHỦ YẾU LÀ TÍN DỤNG * CĨ KHẢ NĂNG TẠO TIỀN CÁC LOẠI HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG HOẠT ĐỘNG MANG BẢN CHẤT NGÂN HÀNG : + NHẬN TIỀN GỬI, SỬ DỤNG TIỀN ĐÓ ĐỂ CẤP TD DƯỚI NHIỀU HÌNH THỨC  HOẠT ĐỘNG KINH DOANH KHÁC CĨ LIÊN QUAN : + MƠI GIỚI CHỨNG KHỐN ; KINH DOANH VÀNG BẠC ; TƯ VẤN TÀI CHÍNH, TIỀN TỆ ; CHO THUÊ KÉT SẮT…  1.1.2 ĐẶC TRƯNG CỦA KINH DOANH NGÂN HÀNG      KINH DOANH NGÂN HÀNG LÀ KINH DOANH CÓ ĐIỀU KIỆN ĐỐI TƯỢNG KINH DOANH LÀ CÁC TÀI SẢN TÀI CHÍNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG MANG TÍNH CHẤT TRUNG GIAN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CHỊU SỰ CHI PHỐI MẠNH MẼ CỦA MÔI TRƯỜNG LÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH ĐẶC BIỆT CÓ RỦI RO HỆ THỐNG CAO 1.2 CÁC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG BẢNG CÂN ĐỐI CỦA NGÂN HÀNG  NGHIỆP VỤ NỘI BẢNG  • •  NGHIỆP VỤ TÀI SẢN CĨ : DỰ TRỮ , TÍN DỤNG, ĐẦU TƯ NGHIỆP VỤ TÀI SẢN NỢ: TIỀN GỬI, VAY TRÊN THỊ TRƯỜNG, VỐN TỰ CÓ NGHIỆP VỤ NGOẠI BẢNG BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN NGÂN HÀNG  CỦA TÀI SẢN CÓ GỒM : * NGÂN QUỸ : DƯỚI DẠNG TIỀN MẶT TẠI QUỸ, TIỀN GỬI TẠI NH NHÀ NƯỚC, TẠI CÁC TCTD KHÁC … * TÍN DỤNG : NGẮN HẠN, TRUNG DÀI HẠN * CHỨNG KHOÁN ĐẦU TƯ * TÀI SẢN CỐ ĐỊNH 2/ BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN CỦA NGÂN HÀNG  NGUỒN VỐN GỒM : * TIỀN GỬI CÁC LOẠI : TIỀN GỬI DÂN CƯ, TIỀN GỬI CÁC TỔ CHỨC KINH TẾ, TỔ CHỨC TD KHÁC … * VỐN VAY : VAY NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC, VAY TCTD KHÁC … * VỐN CHỦ SỞ HỮU : VỐN ĐIỀU LỆ, QUỸ DỰ TRỮ … 3.3.5 HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG  NỘI DUNG PHẦN THỨ NHẤT : • • • • • QUỐC HIỆU TÊN HỢP ĐỒNG SỐ VÀ KÝ HIỆU CỦA HỢP ĐỒNG CĂN CỨ XÁC LẬP HỢP ĐỒNG : VĂN BẢN PHÁP QUY, QUY ĐỊNH NỘI BỘ … THỜI GIAN VÀ ĐỊA ĐIỂM KÝ HỢP ĐỒNG 3.3.5/ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG  NỘI DUNG PHẦN THỨ HAI • • • TÊN CỦA NGÂN HÀNG VÀ KHÁCH HÀNG ĐỊA CHỈ NGÂN HÀNG VÀ KHÁCH HÀNG : SỐ ĐIỆN THOẠI, TELEX, FAX … NGƯỜI ĐẠI DIỆN KÝ KẾT : TÊN ,TƯ CÁCH PHÁP LÝ, CÓ THỂ LÀ : ĐẠI DIỆN THEO PHÁP LUẬT  ĐẠI DIỆN THEO ỦY QUYỀN  3.3.5 HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG  NỘI DUNG PHẦN THỨ BA LÀ CÁC THỎA THUẬN VỀ: • SỐ TIỀN CHO VAY MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG TIỀN VAY THỜI HẠN VAY HÌNH THỨC/ TÍNH CHẤT KHOẢN VAY PHƯƠNG THỨC, ĐIỀU KIỆN GIẢI NGÂN KỲ HẠN TRẢ NỢ ( GỐC , LÃI ) LÃI SUẤT VÀ PHÍ ÁP DỤNG ĐỒNG TIỀN CHO VAY VÀ THU NỢ CÁC ĐIỀU KIỆN RÀNG BUỘC • MANG TÍNH KHẲNG ĐỊNH  MANG TÍNH PHỦ ĐỊNH CÁC CAM KẾT TUỲ NGHI KHÁC • • • • • • • •  3.3.5 HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG  NỘI DUNG PHẦN THỨ TƯ: • • • SỐ LƯỢNG VĂN BẢN HỢP ĐỒNG CẦN KÝ ĐẠI DIỆN CÁC BÊN KÝ KẾT PHỤ LỤC HOẶC PHẦN BỔ SUNG HỢP ĐỒNG ( NẾU CĨ ) 3.3.5 HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG Thanh lý hợp đồng  CƠ SỞ THANH LÝ HỢP ĐỒNG • •  DO SỰ THỎA THUẬN CỦA CÁC BÊN DO Ý MUỐN CỦA MỘT TRONG CÁC BÊN LẬP BIÊN BẢN THANH LÝ HỢP ĐỒNG: • • • • • • • • • NGÀY, THÁNG, NĂM SỐ HỢP ĐỒNG THAM CHIẾU CÁC BÊN THAM GIA LÝ DO THANH LÝ CÁC KHOẢN GỐC VÀ LÃI ĐÃ TRẢ CÁC KHOẢN GỐC VÀ LÃI CỊN CHƯA THANH TỐN CÁC BIỆN PHÁP XỬ LÝ ĐB ĐÃ ÁP DỤNG CAM KẾT CHUNG VỀ CHẤM DỨT HĐ NGÀY HIỆU LỰC THANH LÝ CHƯƠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH  HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ • •  Ý NGHĨA TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH • • • • • • • DỊCH VỤ NGÂN QUỸ TƯ VẤN UỶ THÁC VÀ ĐẠI DIỆN BẢO LÃNH BẢO ĐẢM BẢO HIỂM MÔI GIỚI CHỨNG KHOÁN BẢO QUẢN VÀ KÝ GỬI DỊCH VỤ NGÂN QUỸ DÀNH CHO CÁC KHÁCH HÀNG CĨ/ KHƠNG CĨ TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG  NỘI DUNG :  o o o o THU HỘ TIỀN BÁN HÀNG, THU LÃI …; CHI HỘ : CHI LƯƠNG, CHI HOA HỒNG ĐẠI LÝ, CHI TRẢ NỢ … CHUYỂN TIỀN ĐỔI TIỀN … DỊCH VỤ TƯ VẤN  TƯ VẤN LÀ GÌ ? LÀ VIỆC CUNG CẤP NHỮNG THÔNG TIN, LỜI KHUYÊN CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LĨNH VỰC MÀ KHÁCH HÀNG YÊU CẦU  CÁC DẠNG TƯ VẤN : • • CUNG CẤP THÔNG TIN THÔ CUNG CẤP THÔNG TIN ĐÃ QUA XỬ LÝ (KÈM PHÂN TÍCH VÀ LỜI KHUYÊN ) ỦY THÁC VÀ ĐẠI DIỆN   UỶ THÁC LÀ GÌ ? LÀ DỊCH VỤ TÀI CHÍNH, THƠNG QUA SỰ CHUYỂN GIAO CÁC QUYỀN VỀ TÀI SẢN TỪ NGƯỜI SỞ HỮU SANG CHO NGƯỜI THỤ THÁC TRONG MỘT THỜI HẠN NHẤT ĐỊNH DỰA TRÊN HỢP ĐỒNG UỶ THÁC CHỨC NĂNG CỦA UỶ THÁC : • • NẮM GIỮ, QUẢN LÝ TÀI SẢN, ĐIỀU HÀNH VÌ QUYỀN LỢI CỦA NGƯỜI THỤ HƯỞNG ỦY THÁC VÀ ĐẠI DIỆN  CÁC LOẠI UỶ THÁC : • • •  THANH LÝ TÀI SẢN THEO CHÚC THƯ ĐIỀU HÀNH UỶ THÁC THEO HỢP ĐỒNG GIÁM HỘ TÀI SẢN DỊCH VỤ ĐẠI DIỆN : THAY MẶT KHÁCH HÀNG XÁC LẬP VÀ THỰC HIỆN MỘT SỐ GIAO DỊCH DÂN SỰ TRONG PHẠM VI THẨM QUYỀN QUY ĐỊNH TRONG HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH, BẢO ĐẢM THỰC CHẤT LÀ NHỬNG CAM KẾT THANH TỐN CĨ ĐIỀU KIỆN CỦA NGÂN HÀNG VỚI BÊN THỨ BA, QUA ĐÓ TẠO ĐIỀU KIỆN THUẬN LỢI CHO CÁC KHÁCH HÀNG NHƯ KHI CHO VAY  ĐƯỢC COI LÀ NHỮNG TÀI SẢN CÓ RỦI RO NGOẠI BẢNG – TÍN DỤNG CHỮ KÝ –SIGNATURE CREDIT  BẢO LÃNH, BẢO ĐẢM  CÁC HÌNH THỨC BẢO LÃNH, BẢO ĐẢM • HỐI PHIẾU CHẤP NHẬN CỦA NH • ( BANKER’S ACCEPTANCES ) TÍN DỤNG CHỨNG TỪ • ( DOCUMENTARY CREDIT ) BẢO LÃNH NGÂN HÀNG ( BANK GUARANTEE ) DỊCH VỤ BẢO HIỂM  NỘI DUNG DỊCH VỤ BH GỒM : • • MƠI GIỚI BẢO HIỂM : GIỚI THIỆU, CHÀO BÁN SẢN PHẨM, GIỚI THIỆU CÔNG TY BH CHO KHÁCH HÀNG … ĐẠI LÝ BẢO HIỂM : TÌM KIẾM KHÁCH HÀNG, THU THẬP THƠNG TIN, THU XẾP KÝ HỢP ĐỒNG … MƠI GIỚI CHỨNG KHỐN  CÁC HÌNH THỨC MƠI GIỚI : • • KÝ HỢP ĐỒNG BAO TIÊU TỒN BỘ CHỨNG KHỐN DO CƠNG TY PHÁT HÀNH - RỦI RO LỚN - HOA HỒNG PHÍ CAO VÀ ĐƯỢC HƯỞNG MỘT SỐ QUYỀN LỢI NHẤT ĐỊNH TỪ CƠNG TY PHAT HÀNH CHỨNG KHỐN LÀM ĐẠI LÝ ĐƠN THUẦN , HƯỞNG HOA HỒNG TRÊN SỐ CHỨNG KHOÁN BÁN ĐƯỢC CÁM ƠN SỰ CHÚ Ý LẮNG NGHE CỦA CÁC ANH CHÒ ... NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG RỦI RO TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG 1. 1 .1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC TRƯNG CỦA NGÂN HÀNG   NGÂN HÀNG LÀ LOẠI HÌNH TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐƯỢC THỰC HIỆN TỒN BỘ CÁC HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT... KINH DOANH NGÂN HÀNG  NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ HIỆN ĐẠI • • •   KHÁI NIỆM, ĐẶC TRƯNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẶC TRƯNG CỦA KINH DOANH NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI CĂN CỨ PHÁP LÝ CHO HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TẠI VN... TÍN DỤNG  Ý NGHĨA : • •  LÀ NGHIỆP VỤ CĨ TÍNH CHẤT TRUYỀN THỐNG CỦA NGÂN HÀNG LÀ NGHIỆP VỤ CHỦ YẾU TẠO LỢI NHUẬN CHO NGÂN HÀNG (NHẤT LÀ CÁC NGÂN HÀNG QUY MƠ VỪA VÀ NHỎ) NỘI DUNG : • • CẤP TÍN