Bài tập lớn môn tín dụng ngân hàng 1 (8)

HELLO! Nhóm A+TDNH Đỗ Thị Duyên – 22A4010715 Hà Xuân Tiến – 22A4060350 Trần Đức Anh – 22A4011222 Trần Thị Hà Phương – 22A4010597 Vương Quốc Anh – 22A4010085 QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA VIETCOMBANK, MBBANK VÀ SHINHANBANK NỘI DUNG Quy trình tín dụng NHTM cổ phần Vietcombank Quy trình tín dụng NHTM cổ phần MB Bank Quy trình tín dụng ngân hàng Shinhan Bank So sánh quy trình tín dụng ngân hàng Quy trình tín dụng NHTM cổ phần Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam công ty lớn thị trường chứng khốn Việt Nam tính theo vốn hóa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thành lập thức vào hoạt động ngày 01/4/1963 với tổ chức tiền thân Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Vietcombank ngân hàng đứng đầu lĩnh vực cung cấp dịch vụ tài ngân hàng thương hiệu có uy tín thị trường nước quốc tế Quy trình tín dụng BƯỚC Giám sát thu nợ BƯỚC Giải ngân BƯỚC BƯỚC Quyết định tín dụng Phân tích tín dụng Lập hồ sơ tín dụng BƯỚC “ BƯỚC 1:LẬP HỒ SƠ TÍN DỤNG Ở bước này, ngân hàng tìm kiếm thông tin khách hàng cách hỗ trợ khách hàng cách hướng dẫn khách hàng hoàn thành hồ sơ, thủ tục theo quy định Cụ thể sau: - Tiếp nhận hướng dẫn khách hàng điều kiện cấp tín dụng hồ sơ vay vốn - Kiểm tra hồ sơ mục đích vay vốn - Kiểm tra hồ sơ pháp lý - Kiểm tra hồ sơ vay vốn hồ sơ đảm bảo tiền vay - Kiểm tra mục đích vay vốn phương án đầu tư có phù hợp với đăng kí kinh doanh - Kiểm tra tính hợp pháp mục đích vay vốn - Đơn xin vay vốn PHẦN 2: QUY TRÌNH TÍN DỤNG Thẩm định viết báo cáo Cán tín dụng Trưởng phó phịng tín dụng Kiểm tra đề nghị bổ sung sửa đổi Ký tê nv tr ìn n h lê Thẩm định cho vay thực sở nguồn thông tin: Giám đốc /phó giám đốc chi nhánh (i) Hồ sơ tài liệu khách hàng cung cấp (ii) Khảo sát thực tế (iii) Các nguồn khác BƯỚC 3: QUYẾT ĐỊNH TÍN DỤNG Trưởng/phó phịng phó/giám đốc lên Gửi duyệ t ký Cán tín dụng dự thảo Lấy chữ kí kh Đồng ý ách hàng Gửi trả Khơng đồng ý tồn h sơ Khách hàng 10 Khác Về trình thẩm định vốn vay Vietcombank MB Bank Shinhan Bank - Cán tín dụng thực thẩm định viết - Thẩm định cán trực tiếp cho vay theo - Sau chuẩn bị hoàn thiện hồ sơ, nhân viên tư báo cáo thẩm định trình trưởng phó phịng tín phương pháp phù hợp Cán phụ trách phận cho vay vấn hỗ trợ nhận hồ sơ đối chiếu trực tiếp dụng Sau trí với thông tin kiểm tra trả hồ sơ cho Cán trực tiếp cho vay Cán Sau hồn thành thẩm tra thực tế khách khơng trí song có ý kiến nêu rõ báo định cho vay phê duyệt Sau đó, tồn hồ sơ hàng có kết thẩm định, chuyên viên quan hệ cáo thẩm định, tái thẩm định, trưởng phó vay vốn trả cho Cán trực tiếp cho vay khách hàng tiến hành lập báo cáo định giá đề phịng tín dụng ký tên trình tiếp lên Giám xuất cấp tín dụng theo mẫu quản trị tín dụng sau đốc /phó giám đốc chi nhánh chuyển đề xuất kèm theo hồ sơ đề nghị cấp tín dụng cho giám đốc phịng giao dịch Bước 3: Quyết định tín dụng Giống Các ngân hàng dựa nội dung hoạt động phân tích cho vay để từ làm sở xác định: mức cho vay, lãi suất cho vay thời hạn cho vay Các báo cáo ngân hàng phải trình cho cấp có thẩm quyền theo quy định ngân hàng kiểm tra, phê duyệt để tránh sai sót xảy việc cấp tín dụng Khác Nếu chấp nhận cho vay Vietcombank MB Bank Shinhan Bank - Giám đốc /phó giám đốc chi nhánh ghi rõ - Cán trực tiếp cho vay dự thảo trình - Căn hồ sơ cho vay, ý kiến đề xuất đồng ý cho vay, điều kiện cho vay (nếu Cán phụ trách phận cho vay cán thẩm định/ tái thẩm định trưởng phịng tín có), ký tên, ghi ngày ký tên chuyển trả hồ - Cán phụ trách phận cho vay kiểm tra, dụng, khoản vay Ban lãnh đạo ngân hàng chi sơ cho phòng tín dụng kiểm sốt, ký kiểm sốt cơng văn giấy tờ nhánh phê duyệt Đồng ý cho vay - Cán tín dụng lấy số cơng văn, đóng dấu - Cán trực tiếp cho vay đóng dấu, lấy số gửi cho khách hàng theo quy định công văn gửi theo quy định - Khai báo theo quy định hệ thống vi tính Khác Nếu không chấp nhận cho vay Vietcombank MB Bank - Giám đốc /phó giám đốc chi nhánh ghi nội dung - Cán trực tiếp cho vay dự thảo thông báo trả lời từ thơng tin cần tìm hiểu thêm chuyển trả toàn chối khách hàng, nêu rõ lý từ chối cho vay hồ sơ cho phòng tín dụng - Trình Cán phụ trách phận cho vay kiểm sốt - Cán tín dụng dự thảo thông báo trả lời từ chối Cán định cho vay ký thông báo trả lời khách khách hàng, nêu rõ lý từ chối cho vay hàng - Gửi trả lại khách hàng toàn loại hồ sơ - Lưu hồ sơ từ chối cho vay gửi thông báo từ chối khách hàng cung cấp đính kèm theo thư, cơng cho vay đến chi nhánh MB Bank địa bàn văn từ chối để biết Khác Nếu khoản vay vượt thẩm quyền Vietcombank MB Bank Shinhan Bank - Vượt thẩm quyền phê duyệt Tổng giám đốc: Nếu khoản vay thuộc - Nếu dự án lớn có tầm quan - Ban thẩm định dự án Ngân hàng cấp phê duyệt thẩm quyền phán cho vay Hội đồng quản trị Chủ tịch Hội trọng sau Chủ tịch Chỉ phê duyệt, có thơng báo, ngân hàng khu đồng quản trị, Tổng giám đốc đạo Ban thực thẩm định Căn hội đồng thơng qua đệ trình vực phép giải ngân Nội dung duyệt cho vay báo cáo thẩm định hồ sơ kèm theo, Tổng giám đốc có liên Tổng giám đốc, quan trọng lãnh đạo phải xác định rõ: Số tiền cho vay, lãi suất quan trình Hội đồng quản trị (Chủ tịch Hội đồng quản trị) phê duyệt khoản phải trình chủ tịch HDQT cho vay, thời hạn cho vay, điều kiện khác (nếu có) vay theo quy định Bước 4: Giải ngân Giống Cả ba ngân hàng phải xem xét sở để thực giải ngân bao gồm kế hoạch sử dụng vốn tín dụng nêu hợp đồng tín dụng, tài liệu có liên quan đến sử dụng tiền vay hợp đồng cung ứng vật tư hàng hóa dịch vụ, bảng kê khoản chi chi tiết, kế hoạch chi phí, biên nghiệm thu… Hình thức giải ngân gồm có giải ngân tiền mặt chuyển khoản Khác Vietcombank • Nếu hồ sơ khách hàng đủ điều kiện vay MB Bank • Cán trực tiếp cho vay phải báo cáo trực Shinhan Bank • Sau thơng báo kết duyệt khoản vay, vốn, phía ngân hàng Vietcombank gửi tiếp cho Trưởng phịng tín dụng/Phó phịng tín phận giải ngân thông báo, chốt thông tin giải ngân thơng báo cấp tín dụng tiến hành thủ dụng biết để tổ chức thực định lần Nếu khách hàng nắm rõ với điều tục liên quan tới việc chấp tài sản đảm Tổng giám đốc/ Phó giám đốc khoản, điều kiện khoản vay tín dụng ngân Cán tín dụng phải trình lại Trưởng/Phó hàng đồng ý giải ngân Ngân Hàng tiến - Kiểm tra chứng từ giải ngân phòng giấy tờ hợp đồng vay vốn kèm hành giải ngân theo cách tiền mặt chuyển - Trình duyệt giải ngân lịch rút vốn, hợp đồng bảo đảm tiền vay vào tài khoản khách hàng Ngân hàng - Nạp thơng tin vào chương trình điện tốn lưu điều kiện ràng buộc cấp bảo giải ngân khoản vay: chuyển chứng từ • • Sau ký kết hết loại giấy tờ, cán đóng dấu, khai báo lưu trữ hồ sơ theo quy định Bước 5: Giám sát thu nợ Giống Ba ngân hàng tiến hành theo dõi, đánh giá lại tình hình hoạt động khách hàng, tài sản đảm bảo theo định kì, thường xuyên theo dõi mục đích sử dụng vốn vay khách hàng từ đánh giá khả trả nợ khách hàng, phát nợ xấu có để có biện pháp phịng ngừa Khác Vietcombank MB Bank Shinhan Bank - Nhân viên tín dụng ngân hàng Vietcombank - Đảm bảo việc phân phối giải ngân tín dụng ban - Trong cấp tín dụng, Ngân hàng Shinhan thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế đầu sau tuân thủ thủ tục điều kiện đặt kiểm soát việc khách hàng sử dụng vốn vay khách hàng, trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài với biện pháp phịng ngừa phù hợp có mục đích hay có thay đổi q khách hàng nhằm đảm bảo khả thu hồi nợ Đảm bảo tài sản tín dụng danh trình sản xuất vận hành, có dấu hiệu gian - Ở Vietcombank, việc thực kiểm tra vốn vay thường mục tiêu chuẩn lận, thua lỗ kinh doanh xuyên đảm bảo tháng/lần khoản vay Nỗ lực nâng cấp tài khoản yếu xác ngắn hạn tháng/lần khoản vay trung dài định/tài khoản danh sách theo dõi hạn Bước 6: Thanh lý tín dụng Giống - Khi kết thúc thời hạn tín dụng, CBTD đơn đốc khách hàng hồn thành nghĩa vụ mình, hồn trả lại cho ngân hàng tồn vốn lãi hợp đồng tín dụng ghi - Khi khách hàng trả hết nợ, CBTD tiến hành phối hợp với phận kế toán đối chiếu, kiểm tra số tiền trả nợ gốc, Như vậy, ngân hàng có bước thực chặt chẽ, đảm bảo độ xác cao, khơng có sai sót để lại ấn tượng tốt cho khách hàng Khác Vietcombank - Phí trả nợ trước hạn thấp so với thị trường Cụ thể: • • • • MB Bank Shinhan Bank - Nếu khách hàng chọn vay theo gói ưu đãi 6-12 tháng - Phí tất toán khoản vay Năm đầu tiên: 1,5% số tiền nợ gốc trả trước hạn đầu ngân hàng MBBank hết thời hạn cộng Shinhan Bank trước hạn Năm thứ 2-3 3: 1% số tiền nợ gốc trả trước hạn thêm biên độ lãi suất thường 2-3% Phí phạt trả nợ tính 3% dựa số dư Năm thứ 4-5: 0,5% số tiền nợ gốc trả trước hạn trước hạn giao động từ 1-3% nợ cịn lại có Từ năm thứ khách hàng khơng phải nộp phí phạt trước hạn Giải pháp cho rủi ro hạn chế quy trình tín dụng Xây dựng hệ thống cơng nghệ thơng tin tiên tiến, đại, ổn định Đơn giản hoá thủ tục quy trình Despite being red, Mars is a cold place, not hot It’s full of iron oxide dust, which gives the planet its reddish cast Nâng cao chất lượng thẩm định Giải pháp Khác biệt hóa sản phẩm, nâng Xây dựng hoàn thiện cao chất lượng dịch vụ khung pháp lý THANKS Any questions? You can find me at: ▪ ▪ @username user@mail.me 49 ... Ngân hàng Lớn Thế giới Thị trường (2 018 ) Top 50 Ngân hàng Thương mại an tồn Thế giới (2 019 ) 22 Quy trình tín dụng Lập hồ sơ Phân tích tín dụng Thanh lý tín dụng Giám sát tín dụng Quyết định tín. .. quốc tế Quy trình tín dụng BƯỚC Giám sát thu nợ BƯỚC Giải ngân BƯỚC BƯỚC Quyết định tín dụng Phân tích tín dụng Lập hồ sơ tín dụng BƯỚC “ BƯỚC 1: LẬP HỒ SƠ TÍN DỤNG Ở bước này, ngân hàng tìm kiếm... nợ hạn cần nêu rõ biện pháp Ngân hàng khách hàng tiếp tục không trả nợ hạn 12 13 Quy trình tín dụng NHTM cổ phần MB Bank 14 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội ngân hàng thương mại cổ phần Việt