Báo cáo thực tập ngân hàng SCB potx

Lịch sử hình thành Xuất thân từ Ngân hàng TMCP Quế Đô được thành lập năm 1992, sau 5năm đổi tên thương hiệu và phát triển, từ 8/4/2003 đến nay, Ngân hàng TMCPSài Gòn – SCB đã khẳng định

Báo cáo thực tập ngân hàng SCB

MỤC LỤC

2

PHẦN 1 – KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG

1 Thông tin chung

Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn

Tên tiếng Anh: SaiGon Commercial Bank, viết tắt là : SCB

Tên viết tắt: Ngân hàng Thương Mại Sài GònHội sở chính: 193 - 203 TrầnHưng Đạo, phường Cô Giang, Quận 1, Tp.HCM

Giấy phép hoạt động số: 00018/NH - GF

Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh số: 4103001562

(đăng kí lần đầu, ngày 30-06-1992 số ĐKKD gốc : 059019, đăng kí lại lần thứ 1 ngày 16-04-2003, đăng kí thay đổi lần thứ 10, ngày 19-12-2005)

Số điện thoại: (84 8) 9206501

FAX: (84 8) 9206505

Địa chỉ mail: scb@scb.com.vnTrang web: www.scb.com.vn

TELEX: 811558 SCB VT SWIFT: SACLVNVX

2 Lịch sử hình thành

Xuất thân từ Ngân hàng TMCP Quế Đô được thành lập năm 1992, sau 5năm đổi tên thương hiệu và phát triển, từ 8/4/2003 đến nay, Ngân hàng TMCPSài Gòn – SCB đã khẳng định vị trí của mình trên thị trường tài chính Việt Nam,thể hiện qua sự tăng trưởng không ngừng về lợi nhuận hàng năm, chất lượng sảnphẩm dịch vụ ngày càng được nâng cao cũng như sự định hình rõ nét thươnghiệu SCB trong cộng đồng Hiện SCB đang đứng hàng thứ 4 về tổng tài sản vàđứng hàng thứ 3 về dư nợ tín dụng so với các ngân hàng TMCP khu vựcTPHCM Mạng lưới hoạt động trải dài từ Nam chí Bắc, đến nay là hơn 40 điểmtại khu vực phía Bắc, miền Trung, TPHCM, khu vực Đông Nam bộ và Đồngbằng sông Cửu Long

- Miền Bắc: Hà Nội, Quảng Ninh, Hải Phòng

- Miền Trung: Đà Nẵng, Bình Định,Bình Thuận, Nghệ An

Thành phố Hồ Chí Minh

Vinh, Tiền Giang, Sa Đéc, Bến Tre, Cần Thơ

- Miền Đông Nam Bộ: Bình Dương, Vũng Tàu

Hiện tại vốn điều lệ và các quỹ của SCB đạt hơn 2.000 tỷ đồng Sau khiđược sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Ủy ban chứng khoánViệt Nam, tháng 12/2007, SCB phát hành trái phiếu chuyển đổi với tổng mệnhgiá phát hành là 1.399.999.500.000 đồng Theo đó thì đến đầu năm 2009 vốnđiều lệ SCB sẽ đạt hơn 3.000 tỷ đồng Như vậy SCB đạt trước hạn mức vốn điều

lệ tối thiểu cho một ngân hàng theo quy định của nhà nước

Ngoài ra, SCB còn tạo dựng thế mạnh của mình bằng việc liên minh, liênkết với các ngân hàng NH quốc doanh Cụ thể, SCB ký thỏa thuận hợp tác toàndiện với NH Đầu tư và Phát triển VN (BIDV), NH Ngoại thương (Vietcombank)

và NH Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn VN (Agribank) Nhờ đó, SCB đã

có được thế chủ động cần thiết trong kinh doanh, góp phần nâng cao năng lực tàichính trong giai đoạn cạnh tranh và phát triển

Gia nhập WTO mở ra cơ hội cho các ngân hàng trong nước tăng cường họchỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ công nghệ và quản trị ngân hàng Với nhậnthức đó, SCB đang từng bước thực hiện đổi mới công nghệ và hiện đại hoá ngânhàng Bên cạnh việc ra mắt dịch vụ Ngân hàng hiện đại SCB-Ebanking nhằmtiết kiệm thời gian và gia tăng tiện ích cho khách hàng, SCB xúc tiến trang bị hệthống ngân hàng lõi (Core Banking System) tiên tiến với công nghệ TemenosT24 và hợp tác với tập đoàn IBM nhằm cập nhật và ứng dụng các công nghệtiên phong trong các dự án công nghệ thông tin

Với phương châm “ SCB luôn hướng đến sự hoàn thiện vì khách hàng ”,

cùng với khát khao vươn lên của tập thể SCB, chúng ta hoàn toàn có thể tintưởng SCB sẽ trở thành một trong những ngân hàng TMCP hiện đại đa năng tại

VN, tiến lên khẳng định uy tín và vị thế cạnh tranh trong tiến trình hội nhập vớithị trường tài chính trong nước và quốc tế

3 Hội đồng quản trị và ban điều hành

3.1 Hội đồng quản trị

4

Ông Lê Quang Nhường: Chủ tịch Hội Đồng Quản Trị

Ông Phạm Anh Dũng: Thành viên Hội Đồng Quản Trị

Ông Nguyễn Thế Linh:Thành viên Hội Đồng Quản Trị

Ông Phan Vĩ Dân:Thành viên Hội Đồng Quản Trị

3.2 Ban điều hành

Ông Phạm Anh Dũng:Tổng Giám Đốc

Ông Nguyễn Thế Linh: Phó Tổng Giám Đốc

Ông Trương Văn Nhơn: Phó Tổng Giám Đốc

Bà Vũ Thị Kim Cúc:Phó Tổng Giám Đốc

Bà Hồ Thị Thanh Trúc: Phó Tổng Giám Đốc

Bà Nguyễn Lê Diệu Thơ:Phó Tổng Giám Đốc

Ông Diệp Bảo Châu: Phó Tổng Giám Đốc

Ông Trần Minh Cương: Phó Tổng Giám Đốc

Ông Trương Ngọc Danh: Phó Tổng Giám Đốc

Ông Thân Ngọc Minh: Kế Toán Trưởng

4 Chính sách nhân sự

Trong sự nghiệp của một doanh nghiệp nói chung hay một Ngân Hàng nóiriêng thì con người hay nói cách khác là nguồn nhân lực là linh hồn, là nhân tố

cơ bản quyết định sự tồn tại và thành công trong mọi hoạt động, chính vì vậy tại

Ngân hàng TMCP Sài Gòn SCB luôn xem nguồi nhân lực là VỐN chứ không phải là TÀI SẢN Bởi vì nếu nguồn nhân lực là tài sản thì Ngân Hàng sẽ sử

dụng và đến một lúc nào đó tài sản sẽ cạn kiệt, Ngân hàng không còn sử dụngđược nữa Nhưng nếu nhận thức nguồn nhân lực là vốn thì Ngân hàng phải có kếhoạch bảo toàn và phát triển nguồn vốn ấy Chính vì ý thức được tầm quan trọngcủa nguồn nhân lực trong việc tồn tại và phát triển nên tại SCB đã và đang cốgắng hoàn thiện bộ máy nhằm duy trì và phát triển đội ngũ nhân sự ngày càng

chuyên nghiệp để phục vụ khách hàng một cách hiệu quả nhất Hiện tại Ngân

hàng TMCP Sài Gòn SCB là một trong số rất ít Ngân Hàng đang hoạt động trên

thị trường Việt Nam có chính sách tiền lương và các chế độ khác rất cao so vớimặt bằng tiền lương chung trong ngành Ngân Hàng

Tại SCB ngoài các chế độ bảo hiểm theo quy định như bảo hiểm xã hội,bảo hiểm y tế; SCB còn mua bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn cho người laođộng và chương trình tiết kiệm tích luỹ dành cho CBNV làm việc tại SCB từ 10năm trở lên.Ngoài các chế độ trên, SCB luôn quan tâm đến đời sống vật chất vàtinh thần cho người lao động thể hiện qua các chính sách như thăm hỏi CBNV

và người nhà khi bị ốm đau, bệnh tật; tặng quà hiện kim cho CBNV nhân ngàysinh nhật và nhân ngày kết hôn đặc biệt SCB có chế độ riêng cho cả hai CBNVđều làm việc trong hệ thống SCB

Hàng năm tại SCB đều tổ chức ngày hội gia đình SCB nhằm tạo điều kiệncho CBNV và các gia đình có dịp họp mặt để trao đổi các kinh nghiệm trongcông việc và trong gia đình và cũng qua đó tạo bầu không khí sinh hoạt tập thểvui tươi qua các cuộc thi Ngoài ra còn tổ chức ngày Quốc tế thiếu nhi dành chocác cháu thiếu nhi là con em CBNV; ngày thành lập Quân đội nhân dân ViệtNam cho CBNV là bộ đội phục viên, ngày thương binh liệt sỹ 27/7 cho CBNV

có thân nhân là thương binh, liệt sỹ…

SCB luôn trân trọng những người có kinh nghiệm làm việc trong ngànhNgân hàng, chính vì vậy tại SCB có những chính sách riêng dành cho đối tượngnày như chính sách đề bạt, bổ nhiệm, khen thưởng …

Cũng xuất phát từ nhận thức con người là VỐN nên tại SCB rất quan tâm

và coi trọng việc đào tạo, SCB có những chính sách đào tạo trong nước và nướcngoài dành cho người lao động trong đó chú trọng việc đào tạo các nghiệp vụ,các kỹ năng nhằm tạo điều kiện cho người lao động luôn được cập nhật nhữngkiến thức mới để phục vụ cho công việc

SCB luôn tạo điều kiện cho người lao động có cơ hội thăng tiến trong côngviệc nhất là những người có tính cầu tiến, ham học hỏi, năng động, sáng tạotrong công việc Hiện tại đội ngũ cán bộ lãnh đạo tại SCB chúng tôi tuổi đờibình quân từ 28 đến 35 tuổi, có rất nhiều trường hợp sinh viên ra mới trường vào

6

SCB làm việc từ 02 đến 03 năm đã được bổ nhiệm từ cấp quản lý trung cấp trở

- Các dịch vụ khác: dịch vụ tài khoản thanh toán, thu chi hộ, chi hộlương, thanh toán quốc tế, chuyển tiền trong và ngoài nước, kinh doanh ngoạihối và vàng, kiều hối, thẻ, tư vấn nhà đất, SMS Banking, Internet Banking, đầu

tư trực tiếp, Repo chứng khoán, Ngân quỹ

6 Định hướng và mục tiêu của SCB

Định hướng của SCB là phát triển đi kèm với bền vững, xây dựng SCBthành Ngân hàng thương mại đa năng, tiện ích dịch vụ đạt tiêu chuẩn hiện đại,

đa năng và chất lượng dịch vụ được khách hàng đánh giá tốt, mở rộng các loạihình hoạt động kinh doanh, với mục tiêu đến năm 2012, Ngân hàng TMCP SàiGòn (SCB) trở thành tập đoàn tài chính vững mạnh trên thị trường trong nước,từng bước vươn ra khu vực và thế giới

Mục tiêu của SCB là gia tăng giá trị cổ đông; phát triển đa dạng các loạihình sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại;duy trì sự hài lòng, trung thành vàgắn bó của khách hàng với SCB; giữ vững sự tăng trưởng và tình hình tài chínhlành mạnh; không ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực sáng tạo củanhân viên

PHẦN 2 – ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA

SCB

1 Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh

1.1 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của SCB năm 2005 và 2006

Thu từ lãi

Thu lãi góp vốn mua cổ phần 595.285.569 816.497.879

Tổng thu tiền lãi và các khoản

thu nhập

có tính chất lãi 282.157.287.009 735.404.282,296 Chi trả lãi

Chi trả lãi tiền gửi 173.869.242.636 445.911.125.251 Chi trả lãi tiền đi vay 4.785.222.256 1.994.390.911

Tổng chi trả lãi 178.654.464.892 460.985.516.162 Thu nhập từ lãi( thu nhập lãi

Thu ngoài lãi

Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh 202.149.551 1.713.890.653 Thu phí dịch vụ thanh toán 503.628.086 1.854.093.210

Thu từ tham gia thị trường tiền tệ 2.585.135.556 12.107.253.674

Thu từ nghiệp vụ ủy thác và đại lý 51.546.108 105.926.389 Thu từ các dịch vụ khác 4.279.189.875 27.634.050.178 Các khoản thu nhập bất thường 13.959.670.456 7.270.586.255

Tổng thu ngoài lãi 21.864.013.021 50.958.888.429 Chi phí ngoài lãi

Chi khác về hoạt động huy động

Chi nộp các khoản phí, lệ phí 241.549.618 257.362.210

Chi hoạt động quản lý và công cụ 14.869.267.524 28.883.021.072 Chi khấu hao cơ bản TSCĐ 2.464.959.800 6.820.155.862

THU NHẬP TRƯỚC THUẾ 46.694.690.046 154.231.989.025

1.2 Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Hà Nội năm 2006 và 2007

* Tiền gửi tiết

2 Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh SCB năm 2007

Năm 2007 là năm đầu tiên Việt Nam gia nhập WTO Với những cơ hội vàthách thức của hội nhập,nền kinh tế Việt Nam nói chung và thị trường tài chínhnói riêng đã có những bước chuyển mình sâu sắc Hòa mình vào xu thế nói cungvới quyết tâm “Sẵn sang ra biển lớn” SCB đã đạt được những thành tựu đáng kể

2.1 Nguồn vốn

12

Tính đến thời điểm 31/12/2007,tổng vốn của SCB là 25.980 tỷ đồng,tăng15,037 tỷ (tăng 137,41%) so với đầu năm.Cơ cấu nguồn vốn chủ yếu là vốn huyđộng chiếm 87,58% trong tổng nguồn vốn,còn lại là cổ phần,các quỹ và tài sản

nợ khác

2.1.1 Vốn huy động

Đến cuối năm 2007,tổng nguồn vốn huy động của SCB đạt 25.753,29 tỷđồng,tăng 12.817,85 tỷ đồng so với đầu năm.Cơ cấu huy động vốn bao gồm vayNHNN ,huy động tiền gửi từ TCTD,huy động tiền gửi từ TCKT và dân cư vàphát hành giấy tờ có giá(trái phiếu chuyển đổi)

- Nguồn vốn vay chiết khấu NHNN là 59 tỷ đồng chiếm 0,26% trong tổng

số vốn huy động và nguồn vốn từ phát hành giấy tờ có giá là 1.400 tỷ đồngchiếm 6,155 trong tổng nguồn vốn huy động

- Nguồn vốn huy động từ thị trường liên ngân hàng đạt 5.323,75 tỷ đồngchiếm 23,4 % trong tổng nguồn vốn huy động,huy động ,tăng 24,67 tỷ (tăng0,47%) so với đầu năm

- Nguồn vốn huy động từ dân cư và các TCTK đạt 15.970,54 tỷđồng,chiếm 70,19% trong tổng nguồn vốn,tăng 12.394,91 tỷ đồng(tăng 3,7 lần)

so với đầu năm.Trong đó:

+ Tiền gửi thanh toán cá nhân và tiền gửi của tổ chức : đạt 4.902,52 tỷđồng,chiếm 30,7% trong nguồn vốn huy động từ dân cư và các TCKT,tăng gần7,39 lần so với đầu năm

+ Tiền gửi tiết kiệm đạt 11.068,02 tỷ đồng,chiếm tỷ trọng khoảng 69,3%trong nguồn vốn huy động từ dân cư và TCKT,tăng 8.076,66 tỷ đồng(tươngđương 2,7 lần) so với đầu năm

+ Nếu xét theo thời gian thì tiền gửi thanh toán đạt 1.020,57 tỷ đồng,chiếm6,39% trong tổng nguồn vốn huy động từ dân cư và tổ chức kinh tế;tiềnguwircos kỳ hạn đạt 14.949,97 tỷ đồng chiếm 93,61% trong tổng nguồn vốn huyđộng từ dân cư và tổ chức kinh tế

Huy động vốn của SCB những tháng đầu năm chủ yếu tập trung từ nguồnhuy động trên thị trường lien hàng theo tỷ lệ huy động giữa thị trường 1 và thịtrường 2 là 4:6.Với quyết tam cơ cấu lại nguồn vốn huy động, bắt đầu từ cuốiquý I/2007,cơ cấu nguồn vốn huy động của SCB đã chuyển dịch theo hướng tốc

độ tăng trưởng trên thị trường 1tăng nhanh hơn trên thị trường 2 Động thái này

đã giúp SCB có một cơ cấu vốn hợp lý, an toàn

Nguồn vốn huy động từ thị trường 1 tăng đều qua các tháng.Sự gia tăngcủa lượng tiền gửi thanh toán so với đầu năm cũng góp phần cải thiện cơ cấuhuy động vốn trên thị trường

Nguồn vốn huy động trên thị trường 2 không ổn định như thị trường 1,mộtphần do SCB muốn cơ cấu lại thị trường vốn.Từ quý II/2007 đã ổn định trở lại

và đảm bảo an toàn cho SCB

Xét về mức độ đóng góp giữa các đơn vị trong hệ thống SCB,CN Ha Nộiluôn là đơn vị dãn đầu.Bình quân cung cấp từ 25% đến 30% ngồn vốn huy độngcho toàn hệ thống.Kế đến là các sở giao dịch với mức đóng góp bình quânkhoảng 20%

Nhìn chung, tại tất cả các chi nhánh SCB đều có mức tăng trưởng về nguồnvốn huy động trong năm 2007.Đây cũng là điều kiện tiên quyết để các đơn vịchủ động được nguồn tài chính cho nhu cầu tín dụng,đấu tư với mục tiêu lợinhuận

14

2.1.2 Vốn và các quỹ

Với lộ trình thích hộp nắm trong chiến lược phát triển đến năm 2010,SCB

đã từng bước thực hiện đúng kế hoạch,chuẩn bị chu đáo bằng bước đệm TPCĐtrước khi tăng vốn cổ phần nhằm đảm bảo lợi ích tối đa cho các cổ đông

Đầu năm 12/2007,vốn điều lệ của SCB đã tăng lên 1970 tỷ đồng,thặng dưvốn cổ phần đạt 407,53 tỷ.Cuối năm 2007,tổng các quỹ của SCB còn lại 24,93

tỷ đồng; lợi nhuận chưa phân phối là 8,98 tỷ

2.1.3 Ngồn vốn khác

Tính đến 31/12/2007, nguồn vốn khác của SCB là 549,31 tỷ đồng,tăng361,51 tỷ so với đầu năm.Các khoản phải trả khác cũng tăng đáng kể, đây làđiều tất yếu khi quy mô và lượng vốn huy động tăng nhanh

2.2 Tài sản

2.2.1 Tồn quỹ, tiền gửi tại NHNN và các TCTD khác

Tính đến 31/12/2007,tốn quỹ của SCB là 196,53 tỷ, tăng50,69 tỷ so với dầunăm.Tỷ lệ tồn quỹ hợp lý,bắt đầu từ quysII/2007,tồn quỹ được điều chỉnh vàkiểm soát tốt hơn

Tiền gửi tại NHNN đạt 173,56 tỷ,giảm 66,28 tỷ so với đầu năm Việc điềuhành hiệu quả tồn quỹ và tiền gửi tại NHNN đã góp phần tối đa hóa lợi nhuậnđồng thời đảm bảo an toàn thanh khoản cho SCB

Tiền gửi tại các TCTD là 3255,2 tỷ đồng,tăng 2052,9 tỷ so với đầunăm,đáp ứng nhu cầu thanh khoản,đầu tư sinh lời

2.2.2 Hoạt động tín dụng và đầu tư

để SCB đa dạng hóa hoạt dộng,củng cố sức mạnh và hội nhập theo chiều sâu.

* Chất lượng tín dụng

Cùng với việc tăng trưởng dư nợ tín dụng, chất lượng tín dụng tại SCBluôn được kiểm soát và cải thiện Đến 31/12/2007, tổng dư nợ xấu của SCB là65,86 tỷ đồng, chiếm 0,34% so với tổng dư nợ Nếu đầu năm, tỷ lệ nợ xấu là0,85% thì đến cuối năm 2007, tỷ lệ này chỉ còn 0,34% tức là chỉ bằng 1/3 so vớiđầu năm dù quy mô tín dụng đã tăng gấp 2,37 lần

Chất lượng tín dụng ngày một nâng cao không chỉ phản ánh chật lượngnguồn nhân lực của SCB ,mà còn là tín hiệu cho một sự tăng trưởng bềnvững,và góp phần nâng cao vị thế của SCB trên thị trường tài chính

Để quản lí được chất lượng tín dụng,SCB đã duy trì 100%quy trình cho cácsản phẩm tín dụng được triển khai,vấn đề tuân thủ quy trình được hệ thốngkiểm soát giám sát một cách nghiêm ngặt(thực hiện kiểm tra trước,trong và saukhi cho vay).đồng thời SCB đã thiết lập một sợi chỉ xuyên suốt trong công táctín dụng toàn hệ thông qua việc phân cấp phán quyết và xét duyệt thông quaHĐTD các cấp trước khi cho vay

b Các khoản đầu tư và góp vốn liên doanh

Năm 200, SCB tiếp tục thực hiện đầu tư chứng khoán,giá trị chứng khoánđạt 64,04.SCB góp vốn vào các TCKT là 57,32 tỷ đồng chủ yếu trên các lĩnhvực giàu tiềm năng như du lịch, khách sạn, tài chính

2.2.3 Tài sản cố định và các tài sản có khác

Năm qua, SCB đẩy mạnh đầu tư gấp đôi vào tài sản cố định, chủ yếu là bấtđộng sản là quyền sử dụng đát để xây dựng trụ sở và quảng bá thương hiệu tại