Bản chất và cơ chế điều hành chính sách lãi suất thỏa thuận. Thực trạng việc sử dụng chính sách lãi suất thỏa thuận ở Việt Nam. pdf

Định nghĩa Khái niệm: Là việc Ngân hàng trung ương để các ngân hàng thương mại tự thỏa thuận lãi suất huy động và cho vay đối với khách hàng..  Đặc điểm: Thông thường kỳ điều chỉnh l

www.themegallery.com

ĐỀ TÀI:

Bản chất và cơ chế điều hành chính sách lãi suất thỏa thuận Thực trạng việc sử dụng chính sách lãi suất thỏa thuận ở Việt Nam.

Nhóm 4:

Vũ Văn Huy

Phạm Ngọc Tân

Lê Anh Đức

Nguyễn Anh Sơn

Trần Quang Minh

NỘI DUNG

Bản chất của lãi suất thỏa thuận

1

Cơ chế lãi suất thỏa thuận

2

Tác động của cơ chế lãi suất thỏa thuận 3

Thực trạng lãi suất thỏa thuận của VN

4

Định nghĩa

 Khái niệm:

Là việc Ngân hàng trung ương để các ngân hàng

thương mại tự thỏa thuận lãi suất huy động và cho vay

đối với khách hàng

 Đặc điểm:

Thông thường kỳ điều chỉnh lãi suất là 03 tháng/lần, 06

tháng/lần hoặc 1 năm/lần; mức điều chỉnh lãi suất

thường được tính bằng Lãi suất tiền gửi tiết kiệm lớn hơn hoặc bằng 12 tháng + biên độ nhất định hoặc bằng lãi

suất cho vay công bố của Ngân hàng tại thời điểm điều

chỉnh Thường áp dụng trong cho vay trung và dài hạn

*

Nguyên nhân và bản chất của LSTT

Việc khống chế LS

trần cho vay như

thời gian qua là

một biện pháp can

thiệp hành chính

không phù hợp với

nền KTTT, làm hạn

chế sự chủ động

và linh hoạt của

các NHTM trong

vấn đề huy động

vốn và cho vay.

Việc khống chế

LS trần cho vay tức là đánh đồng lãi suất của các loại hình tín dụng, làm cho các NH rất khó đa đạng hóa các sản phẩm dịch vụ.

Để kiểm soát sự biến động bất thường của LS trên thị trường tiền

tệ, NHNN đã có các công cụ để kiểm soát như: lãi suất tái chiết

khấu, lãi suất tái cấp vốn, nghiệp

vụ thị trường mở

Nguyên Nhân 1

Nguyên nhân và bản chất của LSTT

Hình thành mặt

bằng LS cho vay

minh bạch, rõ ràng

và phản ánh đúng

tín hiệu của thị

trường, chấm dứt

tình trạng phí

“ngầm” mà NHNN

cũng khó kiểm

soát.

Bản chất

Tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng mở rộng mạng lưới để huy độngvốn với mức

LS phù hợp, đáp ứng đầy đủ và kịp thời nhu cầu vốn của nền kinh tế.

Tạo điều kiện cho các NHTM chủ động xác định mức LS cho vay dựa trên các yếu tố:

chi phí vốn đầu vào của NH, mức độ rủi

ro của từng khách hàng, một số yếu tố liên quan khác

1

Cơ chế lãi suất thỏa thuận

 - Tháng 06/ 2001: Áp dụng cơ chế lãi suất thỏa thuận cho

hình thức vay bằng ngoại tệ Trần lãi suất cho vay ngoại tệ

được xóa bỏ, mức lãi suất cho vay và huy động ngoại tệ do các NHTM tự quyết định theo cung – cầu vốn trên thị

trường trong từng thời kỳ

 Ngày 30/5/2002, NHNN đưa ra Quyết định số

546/2002/QĐ-NHNN về việc thực hiện cơ chế lãi suất thỏa

thuận trong hoạt động tín dụng thương mại bằng đồng VN

của tổ chức tín dụng đối với khách hàng

 Vào đầu năm 2003 :NHNN điều chỉnh cơ chế điều hành lãi

suất: lãi suất tái cấp vốn-lãi suất trần, lãi suất tái chiết

khấu-lãi suất trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng

2

Cơ chế lãi suất thỏa thuận

 Việc thực hiện cơ chế lãi suất thỏa thuận đã giúp tạo thuận

lợi cho các TCTD mở rộng huy động và cho vay đối với nền kinh tế

 Tuy nhiên, cùng với tốc độ tăng trưởng cao của nền kinh tế qua các năm thì áp lực lạm phát đã gia tăng từ những

tháng đầu năm 2008 Cùng với đó là dấu hiệu của cuộc đại

suy thoái kinh tế thế giới

 Trước tình hình đó, NHNN đã ban hành Quyết định số

16/2008/QĐ- NHNN về việc điều hành lãi suất được thắt

chặt Theo quyết định này, lãi suất cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng không được vượt quá 150% lãi suất cơ bản do NHNN công bố

2

Cơ chế lãi suất thỏa thuận

 Cơ chế lãi suất đã không phản ánh được quan hệ cung

– cầu trên thị trường Mặt khác, nguồn vốn huy động

ngắn hạn tăng lên, trong khi nhu cầu vốn vay trung – dài hạn là rất lớn, điều này có thể làm rủi ro mất cân đối kỳ

hạn vốn tăng lên

 Chính vì vậy, ngày 26/2/2010 NHNN đã ban hành Thông

tư số 07/2010/TT-NHNN cho phép các ngân hàng được

phép áp dụng cơ chế lãi suất thỏa thuận với các khách

hàng vay trung và dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn

sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đầu tư phát triển.

2

Cơ chế lãi suất thỏa thuận

 Thông tư 07 có hiệu lực đã nhận được rất nhiều phản ứng

tích cực từ các TCTD, các DN và toàn XN Điều này có thể

thấy rõ qua 1 số điểm tích cực của Thông tư 07:

 Thứ nhất: Thông tư 07 có hiệu lực sẽ hình thành mặt bằng lãi

suất cho vay minh bạch, rõ ràng và phản ánh đúng tín hiệu của thị trường

 Thứ hai: Với việc vận hành theo cơ chế của thị trường thì các

NHTM sẽ thay đổi mức lãi suất cho vay dựa trên các yếu tố: chi phí vốn đầu vào của ngân hàng, mức độ rủi ro của từng khách

hàng, lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh của họ và một số yếu

tố liên quan khác.

 Thứ ba: việc điều chỉnh chính sách nói trên cũng không có

nhiều bất ngờ, bởi có những thông tin “tín hiệu” trước đó nên

doanh nghiệp cũng đã lường tính khi xét đến các kế hoạch vay vốn

2

Tác động của cơ chế LSTT

Áp dụng lãi suất thỏa thuận sẽ phù hợp hơn trong điều kiện nền kinh tế thị trường có nhiều biến động.

Trong trường hợp lãi suất thị trường biến động

giảm thì số tiền lãi khách hàng thanh toán cho

Ngân hàng trong kỳ điều chỉnh sẽ thấp hơn.

3

Tích cực

Tác động của cơ chế LSTT

Tiêu cực

Thứ nhất, việc chưa gỡ bỏ trần lãi suất huy động trong khi thực

hiện cơ chế lãi suất cho vay thỏa thuận làm xuất hiện những vấn

đề phát sinh

Thứ hai, cạnh tranh giữa các ngân hàng khi không còn kiểm

soát lãi suất sẽ dẫn tới tình trạng các ngân hàng nhỏ khó có khả năng cho vay với lãi suất thấp để cạnh tranh với các NH lớn

Thứ ba, tăng trưởng tín dụng sẽ tăng lên do các NHTM đẩy

mạnh cho vay nhằm tìm kiếm lợi nhuận hoặc tiến hành các hoạt động KD mạo hiểm do sức ép phải cho vay lại với lãi cao

Thứ tư, chính sách lãi suất thỏa thuận làm tăng sức ép lên việc

đổi mới cách thức điều hành, nâng cao hiệu lực, hiệu quả quản

lý nhà nước trên thị trường tài chính- ngân hàng Việt Nam

3

Thực trạng lãi suất thỏa thuận của VN

lạm phát?.

thực tế vẫn còn ách tắc

thuyền chưa nổi

4

Những kiến nghị nhằm thực hiện hiệu quả cơ chế LSTT

 Thứ nhất, NHNN có kế hoạch, lộ trình dỡ bỏ trần lãi suất huy động

hoặc thực hiện điều chỉnh thường xuyên hơn việc mềm hoá biên độ

trần LSHĐ theo sát với lãi suất cho vay thoả thuận

 Thứ hai ,TCTD thực hiện cho vay bằng đồng VN phải niêm yết công

khai lãi suất cho vay ở mức hợp lý, trên cơ sở cung - cầu vốn thị

trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng vay.

 Thứ ba NHNN cho phép các NHTM được thoả thuận lãi suất cho vay,

nhưng trong những trường hợp cần thiết, cần có sự can thiệp của

NHNN tránh tình trạng mặt bằng lãi suất cho vay bị đẩy lên quá cao

 Thứ tư, NHNN cần thúc đẩy cơ chế giám sát, kiểm soát, xử lý các rủi

ro tài chính - ngân hàng.

 Thứ năm, nhanh chóng chuẩn hoá và thống nhất cơ sở pháp lý liên

quan đến các hoạt động ngân hàng

5

LOGO