Nghiên cứu nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp quân Đội chi nhánh hải phòng

Và đề phù hợp với định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội, MB bank Hải Phòng luôn nô lực thực hiện tốt các mục tiêu sau: - Tiếp tục nâng cao sức mạnh thương hiệu của

LOI MO DAU Quản tri - Tai chinh Ngan hang là một ngành học khá rộng, liên quan đến tat ca các dịch vụ giao dịch tài chính, lưu thông và vận hành tiền tệ Có thể hiểu một cách khái quát, ngành Quản trị - Tài chính Ngân hàng đào tạo kiến thức về hình thức kính đoanh liên quan đến vấn đề tiền tệ thông qua ngân hàng và các công cụ tài chính của ngân hàng phát hành nhằm thanh toán và chỉ trả trong nội địa và quốc tế

Để đi từ trong sách vở ra ngoài thực tế, tiếp xúc trực tiếp với công việc, chuyên ngành mình đang học trên ghế nhà trường thi việc đi thực tập là vô cùng cần thiết đối với mỗi sinh viên Thông qua quá trình này sinh viên sẽ có những bai hoc kinh nghiệm cho bản thân Đó là hành trang, bước đệm cho các công việc trong tương lai Là một sinh viên ngành ngân hàng, em nhận thấy, những hiểu biết về nghiệp vụ ngân hàng là rất quan trong Vi vay, được sự giúp đỡ của ngành Quản trị Tài chính — Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Quân Đội - chỉ nhánh Hải Phòng và sự hướng dẫn của giảng viên Đỗ Thị Mai Thơm, em đã có thêm những hiểu biết về hoạt động ngân hàng, cụ thê là nghiệp vụ thanh toán quốc tế Kết hợp kiến thức em đã được học trên giảng đường, cùng thực tế trong quá trình thực tập, em đã hoàn thành bản Báo cáo thực tập chuyên ngành về Nghiên cứu nghiệp vụ Thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Quân Đội - chí nhánh Hải Phòng

Do trình độ kiến thức bản thân còn nhiều hạn chế nên trong bài báo cáo thực tập này không thể tránh khỏi những sai sót nhất định, em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giảng viên

Báo cáo thực tập được chia làm 3 chương cụ thể như sau:

Chương 1: Giới thiệu về đơn vị thực tập

Chương 2: Nghiên cứu nghiệp vụ Thanh toán quốc tế

Chương 3: Kết luận

CHUONG 1: GIOI THIEU VE DON VI THUC TAP 1.1 Quá trình hình thành và phát triển

1.1.1 Giới thiệu chung

- Tên đơn vị: Ngân hàng Thương mại Cô phần Quân đội (Tên viết tắt: Ngân hàng

TMCP Quân đội hoặc MB)

- Tên giao dịch quốc té: Military Commercial Joint Stock Bank

Slogan

¬5

Hình 1 Logo ngan hang TMCP Quan déi

- Trụ sở chính: Số 18 Lê Văn Lương, phường Trung Hòa, quận Cầu Giấy, Hà Nội

- Chi nhánh Hải Phòng:

© Địa chỉ: Tầng 1, tầng 2 và tầng 10 tòa nhà Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi

nhánh Hải Phòng, thửa đất số 06, lô 30A, đường Lê Hồng Phong, phường Lạc

Viên, quận Ngô Quyền, Hải Phòng

se _ Số điện thoại: 1900.545426

® Email: mb247@mbbank.com.vn

11.2 Quy m6 co cau ngôn von trong 3 ndm gan day

trong

Vốn CSH 46,736,043 978% | 62,486,023 | 10,3% | 47,596,709 6,54% Vốn vay 431,103,551 90,22% | 544,654,396 | 89,7% | 680,926,664 | 93,46% Tong von

360 triệu USD trên thị trường vốn quốc tế MB luôn Ưu tiên phát triển bán lẻ với quy

mô tín dụng dành cho khách hàng cá nhân tăng trưởng 32% (khoảng 42% tổng tín dụng) Ưu tiên nguồn vốn dành cho nhóm khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ phù hợp với định hướng của Chính phủ, quy mô tín dụng doanh nghiệp siêu nhỏ chiếm 35% du

nợ nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy

* Bộ máy tô chức của ngân hàng TMCP Quân đội — Chi nhánh Hải Phòng thể hiện qua

sơ đồ như sau:

¢ Dai diện chỉ nhánh kí kết hợp đồng với khách hàng, quản lí và quyết định

những vấn đề về cán bộ thuộc bộ máy theo sự phân công ủy quyền của tông giám đốc

® - Thực hiện các ø1ao dịch thu đổi và mua bán ngoại tệ neay đối với khách hàng

cá nhân theo thâm quyên được giám đốc giao

® Duy tri va kiểm soát các giao dich đối với khách hàng

® Thực hiện công tác tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng

- Phòng kinh doanh:

® Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp: Là bộ phận chuyên cho vay doanh nghiệp và định chế tài chính, bao gồm các công việc như tìm kiếm khách hàng, thực hiện thấm định tín dụng, theo dõi các khoản vay => trực tiếp làm việc với khách hàng

® Phong quan hé khách hàng cá nhân: Thực hiện các bộ phận tương tự khách hàng doanh nghiệp, chỉ khác đối tượng phục vụ là khách hàng cá nhân

- Phòng hỗ trợ tín dụng: Không trực tiếp quan hệ với khách hàng, là bộ phận đứng sau

và hỗ trợ bộ phận KHCN/KHDN Nhiệm vụ chính là giải ngân khoản vay, soạn hợp

đồng, quản lí hỗ sơ

1.3 Thuan lợi, khó khăn và định hướng phát triển

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) được thành lập năm 1994 với mục tiêu ban đầu là đáp ứng nhu cầu dịch vụ tài chính cho các Doanh nghiệp Quân đội Trải qua gần 30 năm hoạt động, MB ngày càng phát triển lớn mạnh, định hướng trở thành một tập đoàn với ngân hàng mẹ MB (một trong số NHTMCP hàng đầu Việt Nam) va 06 c6ng ty con (MBS, MB Capital, MBAMC, MIC, Mcredit, MBAL) hoat động kinh doanh có hiệu quả, từng bước khẳng định là các thương hiệu có uy tín trong ngành dịch vụ tài chính (ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán) và bất động sản tại Việt Nam

1.3.1 Thuận lợi Với số vốn điều lệ khi thành lập chỉ có 20 ty đồng, sau nhiều lần tăng vốn hiện nay vốn điều lệ của MB là 7.300 tỷ đồng, MB có mạng lưới bao phủ rộng khắp cả nước

với Hội sở chính tại Thành phố Hà Nội, 01 So giao dich, 1 chi nhanh tai Lao, 138 Chi

nhánh và các điểm giao dich tai 24 tinh va thành phé trên cả nước với hơn 3.000 cán

bộ nhân viên

MB có năng lực tài chính và khả năng cạnh tranh vững mạnh, tuân thủ các chỉ tiêu an toàn vốn do NHNN Việt Nam quy định, đồng thời không ngừng đáp ứng nhu cầu mở rộng của Ngân hàng trong tương lai Tổng tài sản của MB không ngừng gia tăng, xét

về tông tài sản và vốn điều lệ, MB là một trong những NHTMCP trong nước có quy

mô lớn đạt 109.623 ty đồng tính đến thời điểm 31/12/2010

Với dịch vụ và sản phẩm da dang, MB phát triển mạnh mẽ và nhanh chóng mở rộng hoạt động của mình ra các phân khúc thị trường mới bên cạnh thị trường truyền thống ban đầu Trong vòng 6 năm qua, MB liên tục được NHNN Việt Nam xếp hạng A - tiêu

chuan cao nhat do NHNN Viét Nam ban hành vả luôn nhận được nhiều giải thưởng quan trọng trong nước do các cơ quan, tô chức có uy tín trao tặng

Sự kiên niêm yết cô phiếu MB trên HOSE ngày 1/11/2019 là một sự kiện lớn lao, đánh

dâu một bước phát triển mới thê hiện ý chí, quyết tâm của các cô đông đồng thời cũng thể hiện tầm nhìn chiến lược dài đạn của Hội đồng Quản trị, ban lãnh đạo của MB, mở

ra triển vọng và cơ hội cho các nhà đầu tư Là một công ty niêm yết, MB tăng cường tính minh bạch, không ngừng nâng cao hiệu quả kinh doanh, tiệm cận gần hơn những nguyên tắc và thông lệ tốt nhất trên thế giới về quản trị doanh nghiệp

Những khó khăn của tình hình kinh tế trên địa bàn thành phố và cả nước trong những

năm gần đây đã ảnh hướng không nhỏ đến công tác huy động vốn cũng như cấp tín dụng tại ngân hàng

Bên cạnh đó, hoạt động marketing của ngân hàng cũng chưa được chú trọng phát triển Trong thị trường hội nhập như ngày nay nếu không có chính sách tiếp thị phù hợp thì ngân hàng sẽ đánh mất hình anh va vi thế của mình với khách hàng

1.3.3 Định hướng phát triển

Trong bối cảnh kinh tế - xã hội và cơ chế thị trường như hiện nay, cùng sự cạnh tranh gay gắt giữa các đối thủ với nhau và yêu cầu ngày cảng cao cũng như đa đạng hơn của khách hàng, đòi hỏi MB bank nói chung và MB bank — chị nhánh Hải Phòng nói riêng cần có hướng phát triển riêng của mình nhằm duy trì và phát huy thế mạnh cũng như những kết quả đã đạt được, đồng thời phát triển ngày cảng hoản thiện hơn Và đề phù hợp với định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội, MB bank Hải Phòng luôn nô lực thực hiện tốt các mục tiêu sau:

- Tiếp tục nâng cao sức mạnh thương hiệu của MB bank, giúp thương hiệu MB bank lan tỏa sâu rộng trong công chúng và tạo sự chuyên nghiệp, sáng tạo, thân thiện, ấn

tượng về kiêm soát và điều hành tăng trưởng tín dụng hợp lý, có hiệu quả phủ hợp với chỉ đạo, định hướng của Ngân hàng Nhà nước

- Tập trung xử lý nợ xấu, tăng cường kiêm soát chất lượng tín dụng trích lập dự phòng rủi ro đảm bảo an toàn hệ thống

- Tăng cường công tác kiểm tra, kiếm soát, nâng cao khả năng cảnh báo sớm tủi ro Thực hiện đa dạng hóa nguồn vốn huy động, thực hiện mục tiêu tăng trưởng, lựa chọn, khai thác phân khúc thị trường phủ hợp vả tiềm năng, đảm bảo tăng trưởng bên vững,

an toàn thanh khoản

- Tiếp tục xây dựng và phát triển, tiêu chuẩn hóa các bộ sản phẩm chủ - lực cho từng đối tượng khách hàng, từng thị trường mục tiêu

- Phát triển các sản phâm, địch vụ ngân hàng chuyên biệt, ứng đụng công nghệ mới mang lai tién ich va gia tri gia tang cao cho khách hàng Đặc biệt ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động bán lẻ nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ, gia tăng giá trị thương hiệu va gia tang khách hàng lựa chon sử dụng dịch vụ

- Đồi mới phát triển nguồn nhân lực nhằm tạo lực lượng lao động chất lượng cao nâng cao năng suất lao động

- Tiếp tục tăng cường quản lý và nâng cao chất lượng dịch vụ, xây đựng và triển khai quy trình quản lý chất lượng ISO trên toàn hệ thống, phân dau nang dan ty trong thu nhập từ hoạt động dịch vụ trên tong thu nhap

CHUONG 2: NGHIEN CUU NGHIEP VU THANH TOAN QUOC TE

2.1 Danh mục các sản phẩm thanh toán quốc tế tại ngân hàng

Hoạt động thanh toán quốc tế được thực hiện trên phạm vi rộng lớn toàn cầu, phục vụ toàn bộ các giao dịch thương mại, đầu tư, hợp tác quốc tế, thông qua mạng lưới ngân hàng thương mại thế giới Cùng với sự bùng nỗ và phát triên của công nghệ thông tin trong vài thập niên gần đây là điều kiện thúc đây thanh toán quốc tế ngày cảng được hoàn thiện, đổi mới công nghệ nhằm đảm bảo cung cấp những sản phẩm tiện ích, an toàn, nhanh chóng và hiệu quả Hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP

MB bank bao gồm những phương thức sau

2.1.1 Phương thức chuyển tiền (Remiffance)

- Khái niệm: Phương thức chuyên tiền là phương thức thanh toán mà nhà nhập khâu yêu cầu ngân hàng phục vụ minh chuyền một số tiền nhất định cho nhà xuất khẩu ở một địa điểm nhất định và trong mét thoi gian nhat dinh bang phương tiện chuyền tiền

do khách hàng yêu cầu Số tiền này được dùng để thanh toán cho hợp đồng mua bán hàng hóa hoặc cho các mục đích khác mà pháp luật cho phép

- Hình thức chuyến tiền:

e Chuyên tiền bằng thư (M/T - Mail Transfer): Là hình thức chuyên tiền trone đó người chuyên tiền yêu cầu ngân hàng chuyên tiền ra nước ngoài bằng thư Ngân hàng thực hiện yêu cầu của người chuyên tiền bằng lệnh trả tiền (Payment Order) hoặc bằng giấy báo có, đề ra lệnh cho ngân hàng đại lý ở nước ngoài trả tiền cho người nhậnChuyên tiền bằng hình thức này có tốc độ chậm nên không đáp ứng kịp thời nhu cầu của người nhận tiền

¢ Chuyén tién bang dién (T/T — Telegraphic Transfer): La hinh thire chuyén tién trong đó người chuyến tiền yêu cầu ngân hàng chuyền tiền ra nước ngoài bằng điện Ngân hàng thực hiện yêu cầu của người chuyền tiền bằng cách điện ra lệnh cho ngân hàng đại lý ở nước ngoài trả tiền cho người nhận Chuyến tiền bằng điện nhanh hơn chuyên tiền bằng thư nên được sử dụng rộng rãi hơn

- Chủ thể tham gia

e©_ Người chuyến tiền (Remitter): Là nhà nhập khẩu, người yêu cầu ngân hàng phục vụ mình thực hiện việc chuyền tiền

® - Người nhận tiền (Benefciary): Là nhà xuất khâu (người hưởng lợi), người nhận

số tiền chuyên đến thông qua ngân hàng

© - Ngân hàng chuyên tiền (Remitting Bank): Là ngân hàng thực hiện quy trình chuyền tiên theo yêu câu của người chuyên tiên

e - Ngân hàng thanh toán tiền (Paying Bank): Là ngân hàng đại lý của ngân hàng chuyền tiền, thực hiện trả tiền cho người thụ hưởng theo đúng yêu cầu

- Quy trình tiến hành nghiệp vụ:

(3) Nếu chứng từ hàng hóa hợp lệ và tài khoản có đủ số dư, ngân hàng sẽ gửi giấy báo

nợ và trích tài khoản của người nhập khẩu đề chuyền tiền

(4) Ngân hàng chuyên tiền ra lệnh cho ngân hàng đại lý của mình ở nước ngoài trả tiền

cho người thụ hưởng

(5) Ngân hàng đại lý gửi giấy báo có và chuyền tiền cho người thụ hướng

2.1.2 Phương thức thanh toan tin dung chirng tiv (L/C - Letter of Credit)

- Khai niém:

Phương thức tín dụng chứng từ là một sự thoả thuận, trong đó, ngân hàng (ngân hàng

mở L/C) đáp ứng những yêu cầu của người xin mở L/C, cam kết hay cho phép một ngân hàng khác (ngân hàng ở nước xuất khâu) chỉ trả hoặc chấp thuận những yêu cầu của người hưởng lợi với điều kiện người nảy xuất trình cho ngân hàng bộ chứng từ thanh toán phù hợp với các điều khoản đã ghi trong L/C

Thư tín đụng là một bức thư do ngân hàng lập ra theo yêu cầu của nhà nhập khâu (người xin mở L/C) cam kết trả tiền cho nhà xuất khâu (người hướng lợi) một số tiền nhất định trong một thời sian nhất định với điều kiện người này thực hiện đúng và đây

đủ những điều khoản quy định trong L⁄/C

- Chủ thể tham gia:

® - Người xin mở thư tín dụng (Applicant): Là người mua, nhà nhập - khẩu

¢ Nean hang mo thu tin dung (Issuing Bank): La ngan hang đại diện của nha nhập khẩu, sẵn sảng cung cấp tín dụng cho nhà nhập khấu

® - Người hưởng lợi (Beneñciary): Là người bán, nhà xuất khâu hay một người bất

kỳ do người hưởng lợi chỉ định

e Ngan hang théng bao thu tin dụng (Advising Bank): Là ngân hàng tiếp nhận L/C từ ngân hàng phát hành L/C gửi đến và có nhiệm vụ thông báo cho người xuất khẩu thường là ngân hàng đại lý của ngân hàng mớ tín dụng ở nước người hưởng lợi

® - Ngoài ra còn có thể có các ngân hàng khác tham gia trong phương thức này như sau:

©_ Ngân hàng xác nhan (Confirming Bank): La m6t ngan hang khac đứng

ra cam kết thanh toán L/C, thưởng là ngân hàng lớn có uy tín trên thị trường quốc tế

©_ Ngân hàng thanh toán (Paying Bank): Là một ngân hàng khác được ngân hàng mở L/C chỉ định thay mình trả tiền cho người thụ hưởng

o_ Ngân hàng chiết khấu (Negottiatine Bank): Là ngân hàng được ngân hàng mở L/C cho phép thực hiện chiết khấu bộ chứng ttr theo L/C Ngan hang chap nhan (Accepting Bank): La ngan hang thye hién chap nhan hối phiếu kỳ hạn

- Quy trình tiến hành nghiệp vụ:

L/C thì phải ký quỹ nhằm đảm bảo khả năng thanh toán Mức ký quỹ tùy thuộc vào

mỗi quan hệ giữa ngân hàng và nhà nhập khâu

(3) Sau khi nhận L/C, ngân hàng thông báo tiến hành kiêm tra và thông bảo cho nhà xuất khẩu, đồng thời chuyển bản gốc L/C cho nhà xuất khẩu

(4) Nhà xuất khâu nhận được L/C thì tiến hành kiểm tra, đối chiếu với hợp đồng mua bán ngoại thương đã ký kết Sau khi kiêm tra L/C, nếu đồng ý thì tiến hành giao hàng cho bên nhập khẩu, nếu không đồng ý thì đề nghị bên nhập khẩu điều chỉnh hoặc bổ sung cho đến khi hoàn chỉnh thì mới giao hàng

(5) Sau khi giao hàng, nhà xuất khâu lập bộ chứng từ thanh toán theo đúng điều khoản trong L/C xuất trình cho ngân hàng thông báo đề yêu cầu thanh toán

(6) Ngân hàng thông báo tiến hành kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của chứng từ, đối chiếu với những điều khoản trong L/C Nếu thấy không phù hợp thì gửi trả lại cho đơn

vi dé điều chỉnh, sửa đôi, bổ sung Nếu phù hợp thì ngân hàng thông báo sẽ chuyên bộ chứng từ cho ngân hàng mở L/C

(7) Ngân hàng mở L/C nhận được bộ chứng từ thanh toán sẽ tiến hành kiểm tra đối chiếu với những điều khoản quy định trên L/C Nếu không phủ hợp thì ngân hàng sẽ từ chối thanh toán và gửi trả lại bộ chứng từ cho nhà xuất khẩu Nếu phủ hop thi tién hành trả tiền thông qua ngân hàng thông báo

(8) Nhận được điện báo có về khoản thanh toán bộ chứng từ hàng hóa xuất khâu, ngân hàng báo cỏ cho nhà xuất khâu hoặc thông báo hối phiêu có kỳ hạn đã được chấp nhận thanh toán

(9) Ngân hàng mở L/C gửi bộ chứng từ cho nhà nhập khâu đề nhận hàng

(10) Nhà nhập khẩu kiểm tra bộ chứng từ, nếu thấy phủ hợp với những điều khoản đã

ghi trong L/C thì hoàn trả lại tiền cho ngân hàng mở L/C, nếu không phù hợp thì có quyền từ chối trả tiền

11

2.2 Quy trình của các hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng

2.2.1 Phương thức thanh toán chuyển tiền (Remitfanee)

Hình 3 Quy trình chuyên tiền quốc tế tại MB bank Bước 1: Tiếp nhận và kiêm tra tính pháp lý của hồ sơ theo các quy định và hướng dẫn khách hàng hoàn thiện bộ hồ sơ chuyền tiền

Bước 2: Bước này được bỏ qua trong trường hợp hồ sơ giao dịch của khách hàng được tiếp nhận tại Khối thanh toán, chí nhánh được phép xử lý giao dịch thanh toán quốc tế theo quyết định của Tổng giám đốc

Bước 3: Đơn vị trực tiếp xử lý nghiệp vụ trên ECC, thực hiện báo nguồn theo quy định hiện hành của MB bank

Bước 4: Thực hiện xu ly giao dich trên FCC theo các nguyên tắc về tạo điện chuyên tiền

Bước 5: Thực hiện theo các quy định hiện hành về các nghiệp vụ thanh toán quốc tế

đối với việc phê duyệt và đây điện đi trên hệ thống SWIFT

Bước 6: Xử lý tra soát Nếu trường hợp sai do thiếu sót trong xử lý nghiệp vụ, Đơn vị trực tiếp xử lý nghiệp vụ trên FCC tiến hành lập điện tra soát gửi đến Ngân hàng đại ly nơi MB bank đã thực hiện lệnh chuyên tiền trước đó đề yêu cầu sửa đôi hoặc bổ sung thông tin sai mà không thu phí khách hàng

12

* Cac san pham dich vu chuyén tién quéc té cua MB bank

lực hoặc giấy tờ chứng minh | - Người được người đi |khác nhau: USD, đang định cư nước ngoài/ Hộ | định cư ủy quyền hợp | EUR, GBP, AUD,

- Chứng từ chứng mimmh | - Người nước ngoài KRW, NZD nguồn gốc hợp pháp của số

người được ủy quyền chuyên

pháp trong trường hợp người tốc đến bất kỳ ngân

- Giây tờ liên quan khác

- Phí chuyển tiền cạnh tranh

- Ty gia ngoai tệ ưu dai

Chuyên | - CMND/Hộ chiếu của người | *Phạm vi: - Ưu đãi phí chuyến tiendu | di chuyén tién Toàn bộ cac CN/PGD|tién cạnh tranh học - Thư tiếp nhận của cơ sở đào | của MB trên lãnh thổ | - Thời gian chuyển

tạo nước nooài (hoặc giấy tờ | Việt Nam tiền nhanh chóng

chứng minh đang học tập tại

nước ngoải)

- Giấy thông báo chi phí của

cơ sở đào tạo

- Bản sao hộ chiếu và visa (hoặc giấy tờ cấp phép lưu tru tại nước ngoài trong trường hợp không cần visa) * Đối tượng:

Người Việt Nam cư trú:

- Di học tập, nghiên cứu

- Có thân nhân đi học tập, nghiên cứu ở nước ngoài

13