Đánh giá những kết quả đạt được và hạn chế về hoạt động khai thác và bồi thường tại PVI Hà Thành để đưa ra các giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện và nâng cao hoạt động khai thác, bồi t
TONG QUAN VE BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI VA
Đối tượng và phạm vi bảo hiểm 2 2252 x++x+£xe+zzzxerxecsee 6 1.2.2 Giá tri bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Phí bảo hiểm
1.2.1.1 Đối tượng bảo hiểmNgười tham gia bảo hiểm VCXCG là để được bù đắp cho những thiệt hại, mat mát xảy ra với chiếc xe của họ trong phạm vi những rủi ro được công ty bảo hiểm chấp thuận bảo hiểm Cho nên, đối tượng bảo hiểm của bảo hiểm VCXCG là các loại xe cơ giới còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia.
Trên thị trường hiện nay, các doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp hai loại hình bảo hiểm vật chất cho phương tiện giao thông là bảo hiểm vật chất xe ô tô và bảo hiểm vật chất xe máy.
Hiện nay, bảo hiểm VCXCG dành cho xe ô tô và xe máy đang phổ biến trên thị trường Tuy nhiên, do chi phí cao hơn của xe ô tô và phụ tùng khan hiếm, nhiều người thường chọn mua bảo hiểm cho xe ô tô Khách hàng có thể lựa chọn mua bảo hiểm cho toàn bộ vật chất của xe hoặc chỉ cho các bộ phận riêng lẻ theo yêu cầu.
Phạm vi bảo hiểm xác định những rủi ro, tổn thất và chi phí mà công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người mua khi xảy ra sự kiện bảo hiểm Rủi ro được bảo hiểm bao gồm những sự kiện cụ thể mà người mua có thể gặp phải, và công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm chi trả trong những trường hợp này.
Bảo hiém vật chat xe cơ giới sẽ thường bảo hiêm cho những rủi ro như sau :
- Tai nạn do đâm va, lật đỗ
- Hỏa hoạn, cháy, nổ, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá
- Mất toàn bộ xe do trộm, cướp
- Rủi ro đo tai nạn bất ngờ khác gây ra
Ngoài ra thì người mua bảo hiểm cũng được hỗ trợ thêm những chỉ phí từ phía DNBH khi xe gặp nạn trong các trường hợp nêu trên để:
Giảm thiểu tổn thất phát sinh khi xe gặp tai nạn trong phạm vi rủi ro được bảo hiểm chấp nhận là rất quan trọng.
- Bảo vệ xe và thuê xe kéo xe tổn thất đến cơ sở sửa chữa gần nhất
- Thực hiện giám định nếu cần thiết
Tổng số tiền bảo hiểm (STBT), bao gồm tất cả các chi phí, của công ty bảo hiểm không được vượt quá số tiền bảo hiểm (STBH) ghi trong hợp đồng Công ty bảo hiểm sẽ không thực hiện chi trả cho các trường hợp tổn thất dưới đây.
- Các lỗi hư hỏng do khuyết tật, hư hỏng vì sửa chữa thêm, xe bị xuống giá, mat gia, chat lượng bi giảm, các hao mon tự nhiên
- Các bộ phận máy móc, thiết bi, lốp xe và điện bị hỏng mà nguyên nhân gây ra không phải do xảy ra tai nan
Để đảm bảo quyền lợi từ bảo hiểm, người sử dụng xe cần lưu ý rằng một số trường hợp sẽ không được bồi thường khi xảy ra tai nạn Cụ thể, các trường hợp bao gồm: tai nạn do chủ xe hoặc người điều khiển xe cố ý gây ra; xe không đáp ứng đủ điều kiện kỹ thuật và an toàn theo quy định; vi phạm nghiêm trọng Luật an toàn giao thông như không có giấy phép lưu hành, lái xe không có bằng hoặc không hợp lệ, lái xe dưới ảnh hưởng của rượu bia hoặc chất kích thích; xe chở hàng hóa trái phép, quá tải, đi vào đường cấm, không có đèn khi đi đêm, hoặc sử dụng xe cho mục đích tập lái, đua thể thao Ngoài ra, các thiệt hại gián tiếp như giảm giá trị thương mại và thiệt hại do chiến tranh cũng không được bồi thường.
Khi một chiếc xe chuyển nhượng từ chủ cũ sang chủ mới trong thời gian bảo hiểm còn hiệu lực, nếu chủ cũ đồng ý chuyển giao quyền lợi, hợp đồng bảo hiểm vẫn có giá trị Nếu không chuyển giao, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hoàn lại phí cho chủ cũ và có thể lập hợp đồng mới cho xe mới nếu có yêu cầu.
1.2.2 Giá trị bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Phí bảo hiểm
Khi tham gia bảo hiểm, giá trị của xe thường được xác định tại thời điểm mua bảo hiểm, tuy nhiên, việc này có thể không hoàn toàn chính xác do sự thay đổi hàng năm về mẫu mã và loại xe Các công ty bảo hiểm sẽ dựa vào nhiều yếu tố như loại xe, mẫu mã, năm sản xuất, thời gian sử dụng, tình trạng mới hay cũ, và thể tích xi lanh để xác định giá trị xe Công thức xác định giá trị xe thường được sử dụng sẽ giúp đảm bảo tính chính xác hơn trong việc định giá bảo hiểm.
Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu — Khẩu hao (nếu có) 1.2.2.2 Số tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm là số tiền mà công ty bảo hiểm đồng ý chi trả cho người mua bảo hiểm khi xe gặp tai nạn và bị thiệt hại Số tiền này sẽ được thương lượng và thống nhất giữa hai bên, có thể cao hơn, thấp hơn hoặc bằng với giá trị thực tế của xe được bảo hiểm Nguyên tắc trong bảo hiểm là đảm bảo quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm.
STBH không cao hơn GTBH của xe.
Phí bảo hiểm thường được tính bằng cách lấy tỷ lệ phí nhân với số tiền bảo hiểm.
Để xác định mức tỷ lệ phí phù hợp, cần dựa trên các thống kê và tính toán liên quan đến mức độ rủi ro và tần suất xảy ra, cùng với các chi phí liên quan.
Do sự đa dạng về loại xe với các thông số kỹ thuật, trọng tải, số lượng chỗ ngồi và phạm vi hoạt động khác nhau, rủi ro bảo hiểm cũng sẽ khác nhau Vì vậy, công ty bảo hiểm cần xây dựng bảng tỷ lệ phí chuẩn để áp dụng cho từng loại xe Những loại xe có phụ tùng khan hiếm, khó sửa chữa, hoặc có mức độ rủi ro cao thường sẽ có tỷ lệ phí cộng thêm so với mức cơ bản.
(vi dụ như xe tải chở hang nặng, xe container, xe ro mooc, )
Công ty bảo hiểm cần xem xét nhiều yếu tố khi tính phí bảo hiểm cho xe, bao gồm độ tuổi và kinh nghiệm lái xe của người yêu cầu bảo hiểm, cũng như những người sử dụng xe thường xuyên Ngoài ra, nơi đỗ xe, khu vực trông giữ xe và mục đích sử dụng của xe cũng là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến mức tỷ lệ phí phù hợp.
Giảm phí bảo hiểm Đối với những khách hàng mua bảo hiểm cho một số lượng xe lớn thì phía
DNBH cam kết giảm phí bảo hiểm nhằm ưu đãi khách hàng và thu hút thêm người tham gia Đặc biệt, những khách hàng có tỷ lệ khiếu nại và bồi thường thấp hoặc không có sẽ được DNBH đề xuất giảm phí khi tái tục hợp đồng.
Nếu chiếc xe tham gia bảo hiểm chỉ hoạt động trong một số ngày nhất định trong năm, hay còn gọi là hoạt động theo mùa vụ, thì sẽ áp dụng công thức tính phí bảo hiểm phù hợp.
Số tháng xe hoạt động trong năm
Phí bảo hiểm = Mức phí cả năm x Hoan phi bao hiémKhi khách hang tham gia bảo hiểm nhưng lại có một khoảng thời gian
Hoạt động kinh doanh của PVI Hà Thành giai đoạn 2017-2019
PVI Hà Thành đang kiện toàn và củng cố mô hình tổ chức để nâng cao hiệu quả kinh doanh, tập trung vào việc tuyển dụng và bổ sung cán bộ khai thác, thành lập thêm các phòng kinh doanh Công ty sẽ ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý, thống kê và triển khai các phần mềm hỗ trợ quản lý và báo cáo theo chủ trương, đồng thời củng cố công tác tài chính tại các phòng và đẩy mạnh sử dụng hóa đơn điện tử Bên cạnh đó, PVI Hà Thành cam kết hỗ trợ tốt hơn cho hệ thống đại lý và tư vấn viên trong việc triển khai các nghiệp vụ, đồng thời tập trung phát triển các sản phẩm bảo hiểm bán lẻ như xe cơ giới và bảo hiểm kỹ thuật với chiến lược và kế hoạch thi đua cụ thể.
PVI Hà Thành đã hoàn thiện tổ chức bộ máy theo mô hình quản lý tập trung, đồng thời nâng cao năng lực quản trị kinh doanh và triển khai mô hình kế toán hiệu quả.
Công ty đã tăng cường tính tuân thủ trong quản trị và bán hàng, đồng thời đánh giá rủi ro và quản lý đơn bảo hiểm thông qua quy trình rà soát hoàn chỉnh và giám sát kiểm tra Nhóm nghiệp vụ xe cơ giới và bảo hiểm tài sản được xác định là các nhóm nghiệp vụ chiến lược, chính Việc xây dựng các chương trình thi đua khen thưởng cho từng nghiệp vụ trọng tâm đã góp phần thúc đẩy và tăng năng suất bán hàng.
Công ty tiếp tục áp dụng các cơ chế chính sách và điều hành hiện tại để duy trì tăng trưởng, nhưng cần đánh giá và điều chỉnh cho phù hợp hơn nhằm chủ động nguồn lực Việc tổ chức triển khai cần được điều chỉnh theo hướng đầu tư sâu hơn, tập trung vào các địa bàn trọng điểm và các phòng có ưu thế trong triển khai nghiệp vụ Sự đầu tư hợp lý sẽ tạo động lực thúc đẩy doanh thu và hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch nghiệp vụ.
PVI Hà Thành đã tiến hành đánh giá và điều chỉnh kế hoạch triển khai các nghiệp vụ mới, bao gồm chi phí thực hiện và tổ chức trên từng địa bàn một cách chủ động Đơn vị tận dụng nguồn lực từ chủ trương hợp lực để phát triển các kênh phân phối, đồng thời hoàn thiện và đẩy mạnh các phương thức bán hàng qua đại lý chuyên nghiệp, ngân hàng và môi giới Ngoài ra, PVI Hà Thành cũng nghiên cứu và áp dụng phương thức thương mại điện tử, bán lẻ trực tuyến Đặc biệt, đơn vị chú trọng phát triển hệ thống đại lý chuyên môn, nâng cao chất lượng quản lý và mở rộng mạng lưới đại lý thông qua đào tạo và cải thiện chất lượng dịch vụ.
Để giảm thiểu bồi thường xe cơ giới, cần tiếp tục thực hiện các giải pháp tập trung vào các phòng có tỷ lệ bồi thường cao Việc tăng cường kiểm tra, giám sát quy trình khai thác và giám định trước khi nhận bảo hiểm là rất quan trọng Đồng thời, quản trị rủi ro cũng cần được chú trọng đối với các phòng này Bên cạnh đó, cần đẩy mạnh truyền thông và ứng dụng công nghệ thông tin, nhằm sử dụng hiệu quả các dịch vụ gia tăng của công ty.
PVI Hà Thành cung cấp một hệ thống sản phẩm bảo hiểm đa dạng nhằm tăng cường giá trị cho PVI Để trở thành một đơn vị thành viên mạnh mẽ, PVI Hà Thành tích cực quảng bá và bán các sản phẩm bảo hiểm toàn diện, được phân loại theo các nhóm khác nhau.
PVI Hà Thành hiện đang cung cấp 28 nghiệp vụ bảo hiểm, trong đó nổi bật là bảo hiểm xe cơ giới với 4 loại hình chính: bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của xe, bảo hiểm tai nạn cho lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe, cùng với bảo hiểm vật chất xe cơ giới Bên cạnh đó, PVI Hà Thành cũng đang nỗ lực mở rộng nghiệp vụ bảo hiểm con người với nhiều sản phẩm đa dạng như bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm cho học sinh – sinh viên, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm sinh mạng và các loại bảo hiểm khác Ngoài ra, công ty còn cung cấp dịch vụ bảo hiểm hàng hải.
Với tính phức tạp của đối tượng bảo hiểm, việc khai thác bảo hiểm đòi hỏi kiến thức và kỹ năng chuyên môn cao PVI Hà Thành cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm thân tàu, bảo hiểm trách nhiệm dân sự tàu biển, bảo hiểm tàu đóng mới, bảo hiểm tàu biển hoạt động tuyến quốc tế, bảo hiểm tàu ven biển và bảo hiểm tàu thủy nội địa Ngoài ra, PVI còn có các sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp như bảo hiểm nông nghiệp và bảo hiểm an nông, cùng với bảo hiểm hàng hóa.
Gôm cung cấp bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu và bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa Bảo hiểm tài sản — kỹ thuật là một trong những nghiệp vụ có nhiều sản phẩm nhất tại công ty, đồng thời là nghiệp vụ chủ đạo thứ hai tại PVI Hà Thành Các sản phẩm bảo hiểm này được thiết kế để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Bảo hiểm tài sản bao gồm nhiều loại hình như bảo hiểm mọi rủi ro tài sản, bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt, bảo hiểm thiệt hại nhà tư nhân, bảo hiểm thiệt hại vật chất, và bảo hiểm nhà ở Ngoài ra, còn có bảo hiểm kỹ thuật và các loại bảo hiểm khác nhằm bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro cho người sở hữu.
Kết quả hoạt động kinh doanh
Mặc dù mới thành lập được 4 năm, bắt đầu chỉ với 12 thành viên, để có thể
PVI Hà Thành, trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt với nhiều đơn vị bảo hiểm lớn và nhỏ, đã khéo léo tận dụng những lợi thế của mình để vượt qua những khó khăn ban đầu Nhờ đó, công ty đã tiếp cận thành công thị trường và thu hút được một nguồn khách hàng ổn định trong suốt thời gian qua.
2017 tới năm 2019, doanh thu phí bảo hiểm của PVI Hà Thành thu được như sau:
Bang 2.2: Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm theo nghiệp vụ tại Công ty Bảo hiểm PVI Hà Thành (2017-2019)
DT phí | Tỷ lệ | Hợp DTphí | Tỷ lệ | Hợp DT phí | Tỷ lệ
(trd) | (%) | đồng (trả) (%) | đồng (trả) (%)
(Nguồn: Phòng Tổng hợp PVI Hà Thanh)
Dựa trên số liệu từ bảng, có thể nhận thấy rằng các nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu mang lại doanh thu cho PVI Hà Thành là bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm tài sản, trong khi các nghiệp vụ khác chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ Cụ thể, trong năm 2019, doanh thu từ phí bảo hiểm xe cơ giới đạt 85.132 triệu đồng, tăng 19,6% so với năm 2018, cho thấy sự ổn định trong hoạt động kinh doanh của nghiệp vụ này Tương tự, bảo hiểm tài sản cũng duy trì mức doanh thu ổn định.
30 tăng trưởng ổn định, năm 2019 đạt đoanh thu phí 24.891 triệu đồng (chiếm
Tỷ lệ tăng trưởng của PVI Hà Thành đạt 17,51%, tăng 13,16% so với năm 2018 Tuy nhiên, các nghiệp vụ bảo hiểm như hàng hải, nông nghiệp và hàng hóa chỉ chiếm tỉ trọng nhỏ do yêu cầu chuyên môn và kỹ năng cao Hiện tại, PVI Hà Thành đang tìm kiếm và đào tạo các khai thác viên chuyên nghiệp để mở rộng hoạt động trong lĩnh vực này.
Năm 2017, tổng doanh thu phí bảo hiểm của PVI Hà Thành đạt 89.319 triệu đồng với 14.812 hợp đồng khai thác Đến năm 2018, doanh thu phí tăng lên 119.892 triệu đồng, tương ứng với mức tăng trưởng 34,16% so với năm trước Sự tăng trưởng này đáng chú ý do PVI Hà Thành đã mở rộng nghiên cứu và khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm đa dạng, không chỉ giới hạn ở bảo hiểm xe cơ giới Công ty cũng đã tuyển dụng thêm nhân viên và triển khai các chương trình hoạt động nhằm thúc đẩy bán hàng, góp phần tăng doanh thu phí bảo hiểm.
Thực trạng hoạt động khai thác và bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm PVI Hà Thành . -5 s- 31 1 Sản phâm bảo hiểm vật chất xe cơ giới của PVI . 5: ¿ 31 2 Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
2.2.1 Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới của PVI
Tại PVI, khách hàng có thể mua bảo hiểm vật chất xe cơ giới cho hai loại phương tiện là ô tô và xe gắn máy Trong đó, bảo hiểm vật chất xe ô tô chiếm ưu thế lớn tại PVI Hà Thành Đặc biệt, sản phẩm bảo hiểm vật chất xe mô tô và xe máy được PVI triển khai thông qua sự hợp tác với Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng.
Việt Nam Thịnh Vượng (FE Credit) là một chương trình mới được triển khai từ năm 2019, tuy nhiên sản phẩm này vẫn chưa phát triển mạnh mẽ tại PVI Hà Thành Do đó, bài viết này sẽ tập trung phân tích sản phẩm bảo hiểm vật chất xe ô tô của PVI Hà Thành.
Ngoài việc cung cấp thông tin về phạm vi và loại trừ bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới, PVI còn bổ sung các điều khoản hỗ trợ nhu cầu cụ thể của người mua Điều này không chỉ gia tăng quyền lợi cho khách hàng mà còn nâng cao tính cạnh tranh của sản phẩm bảo hiểm PVI so với các công ty khác.
- ĐKBS 001/XCG-PVI: Bảo hiểm xe lưu hành ngoài lãnh thổ Việt Nam
- ĐKBS 002/XCG-PVI: Bảo hiểm xe lưu hành tạm thời
- ĐKBS 003/XCG-PVI: Bảo hiểm mắt cắp bộ phận
- ĐKBS 004/XCG-PVI: Bảo hiểm chỉ phí thuê xe trong thời gian sửa chữa
- ĐKBS 005/XCG-PVI: Bảo hiểm bồi thường theo giới hạn trách nhiệm
- DKBS 006/XCG-PVI: Không tính khấu hao phụ tùng, vật tư thay mới
- ĐKBS 007/XCG-PVI: Lựa chọn cơ sở sửa chữa chính hãng
- ĐKBS 008/XCG-PVI: Bảo hiểm thiệt hại động cơ do thủy kích
- ĐKBS 009/XCG-PVI: Bảo hiểm cho xe trong thời gian chờ cấp đăng kiểm (360 giờ)
- ĐKBS 012/XCG-PVI: Bảo hiểm cho xe không có giấy phép lưu hành đường bộ
- ĐKBS 013/XCG-PVI: Bảo hiểm thiết bị chuyên dùng
- ĐKBS 014/XCG-PVI: Bảo hiểm thiết bị lắp thêm
- ĐKBS 015/XCG-PVI: Bảo hiểm xe tập lái
Bài viết này so sánh điều khoản bổ sung của sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới giữa PVI và VBI, giúp người đọc hiểu rõ hơn về sự tương đồng và khác biệt giữa hai công ty Qua đó, người tiêu dùng có thể nhận thấy những lợi ích và tính cạnh tranh mà các điều kiện bổ sung mang lại trong lựa chọn bảo hiểm.
Hầu hết các điều kiện bảo hiểm bổ sung (ĐKBS) của VBI và PVI đều tương đồng, với VBI có 11 ĐKBS và PVI có 13 ĐKBS, nhưng nội dung chủ yếu xoay quanh việc bảo vệ quyền lợi như bảo hiểm xe ngập nước, mất cắp, phụ tùng thêm, bảo hiểm cho xe ngoài lãnh thổ và lựa chọn cơ sở sửa chữa Các ĐKBS này cũng tương đồng về mức khấu trừ và thời hạn bảo hiểm, chẳng hạn như bảo hiểm cho xe lưu hành tạm thời có thời gian không quá 15 ngày và mức khấu trừ cho bảo hiểm mất cắp là 20% tổn thất hoặc 2.000.000đ/vụ Mặc dù có những điểm khác biệt nhỏ, nhưng nhìn chung, sự khác biệt giữa các sản phẩm bảo hiểm là không lớn.
- Về ĐKBS 003/XCG-PVI: Bảo hiểm mắt cắp bộ phận của PVI và ĐKBS: BS07-XCG: Bảo hiểm xe bị mat trộm, cướp bộ phận của VBI:
Cả VBI và PVI đều quy định giới hạn số lần mất cắp tối đa là 2 lần cho hợp đồng bảo hiểm có thời hạn 1 năm Đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời gian lớn hơn 1 năm, PVI cho phép tối đa 3 lần mất cắp Trong khi PVI không đặt ra giới hạn về nơi đỗ xe, VBI chỉ bồi thường cho những trường hợp xe được để tại bãi đỗ có người bảo vệ, trong gara, hoặc trong khuôn viên của cơ quan, nhà.
Bảo hiểm ĐKBS 004/XCG-PVI cung cấp chi phí thuê xe trong thời gian sửa chữa, trong khi ĐKBS BS09-XCG của VBI cũng đảm bảo chi phí thuê xe tương tự trong thời gian sửa chữa.
PVI cho phép thuê xe tối đa 30 ngày kể từ ngày xe được đưa vào sửa chữa, kèm theo 1 năm bảo hiểm Mức khấu trừ là 3 ngày thuê xe cho mỗi vụ tổn thất, nghĩa là PVI chỉ thanh toán chi phí thuê xe bắt đầu từ ngày thứ tư trở đi.
VBI thì sẽ thanh toán 80% chi phí thuê xe thực tế, thời gian thanh toán chi phí thuê xe trong suốt thời gian bảo hiểm là tối đa 60 ngày.
Bảo hiểm thiệt hại động cơ do thủy kích (ĐKBS 008/XCG-PVI) và bảo hiểm tổn thất động cơ do xe hoạt động trong khu vực bị ngập nước (ĐKBS BS05-XCG) của VBI cung cấp giải pháp bảo vệ tài sản hiệu quả cho người sử dụng xe Những loại hình bảo hiểm này giúp giảm thiểu rủi ro và tổn thất tài chính khi xe gặp sự cố do nước, mang lại sự an tâm cho khách hàng.
PVI áp dụng mức khấu trừ 20% hoặc 3.000.000đ cho tiền bồi thường trong trường hợp thiệt hại, tùy theo số nào lớn hơn Ngoài ra, trong tình huống thiệt hại khi bên sản xuất chỉ cung cấp bộ tổng thành động cơ mà không có các bộ phận riêng lẻ, PVI sẽ bồi thường với mức khấu trừ 10% cho tổng số tiền bồi thường của toàn bộ động cơ phải thay thế, sau khi đã tính khấu hao, nếu không mua bảo hiểm theo điều khoản bổ sung 006/XCG-PVI, và cần có xác nhận về chính sách bán hàng từ nhà sản xuất.
Mặc dù các điều kiện bảo hiểm vật chất xe của PVI và VBI có nhiều điểm tương đồng, nhưng những khác biệt nhỏ như mức chi phí thanh toán thuê xe và thời hạn thanh toán lại thể hiện sự cạnh tranh trong việc đáp ứng quyền lợi của khách hàng PVI dường như chấp nhận rủi ro cao hơn khi có điều kiện bảo hiểm cho việc mất cắp bộ phận xe, trong khi VBI lại có thời hạn thanh toán lâu hơn Điều này cho thấy các công ty bảo hiểm, bao gồm PVI, đều nỗ lực tối ưu hóa dịch vụ để thu hút khách hàng và mang lại nhiều quyền lợi hơn cho họ.
2.2.2 Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Kênh phân phối đóng vai trò quan trọng trong việc khai thác hiệu quả các nguồn lực PVI Hà Thành đang hướng đến việc tối ưu hóa tất cả các kênh phân phối để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh Việc này không chỉ giúp gia tăng doanh thu mà còn cải thiện khả năng tiếp cận khách hàng, từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững.
34 kênh phân phối có thể đối với nghiệp vụ bảo hiểm VCXCG gồm cả trực tiếp và gián tiếp để có các kênh bán hàng đa dạng.
Kênh phân phối trực tiếp:
PVI Hà Thành áp dụng phương thức bán hàng trực tiếp thông qua việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm tại văn phòng chi nhánh, các văn phòng đại diện, và thông qua các khai thác viên gặp gỡ trực tiếp khách hàng.
Kênh phân phối gián tiếp:
Kênh phân phối phổ biến tại PVI Hà Thành bao gồm đại lý và môi giới bảo hiểm Đối với sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới, kênh ngân hàng và các tổ chức tài chính đóng vai trò quan trọng, cùng với các đối tác như cửa hàng bán xe và showroom.
Kênh phân phối gián tiếp của PVI Hà Thành hiện đang phát triển mạnh mẽ nhờ vào hiệu quả mà nó mang lại Việc sử dụng kênh này không chỉ giúp công ty tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, mà còn nâng cao chất lượng hoạt động tư vấn và chăm sóc khách hàng.
PVI Hà Thành hiện đang liên kết bán bảo hiểm vật chất xe cơ giới cùng với các ngân hàng lớn như: Techcombank, Vietcombank, Vietbank, Seabank, OCB, SHB, VPBank,
Định hướng phát triển trong những năm tới của PVI Hà Thành
Đến năm 2025, Tông Công ty bảo hiểm PVI, cùng với PVI Hà Thành, đã xác định các mục tiêu phát triển cụ thể nhằm đạt được sự tăng trưởng bền vững và hiệu quả trong lĩnh vực bảo hiểm.
- Duy trì hoạt động én định tại khu vực miền Bắc và mở rộng hoạt động ra các khu vực lân cận
- Tập trung nguồn lực để khai thác mạnh mẽ các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản và con người
Để đáp ứng những thay đổi liên tục và nhu cầu của thị trường, công ty cần hoàn thiện và cải thiện không ngừng chất lượng đội ngũ nhân viên, từ đó nâng cao hiệu quả và độ chính xác trong công việc.
- Nâng cao chất lượng dịch vụ đặc biệt là đối với hoạt động chăm sóc khách hàng.
Xây dựng và phát triển hệ thống đại lý là chìa khóa để gia tăng doanh thu từ các nghiệp vụ bảo hiểm, đồng thời tiết kiệm thời gian Bên cạnh đó, việc duy trì mối quan hệ chặt chẽ với các đối tác công ty liên kết cũng rất quan trọng để đảm bảo sự hợp tác hiệu quả và bền vững.
Các mục tiêu cụ thê như sau:
- Tăng tổng doanh thu lên 25% so với năm 2019, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tăng 30%, các nghiệp vụ khác tăng từ 20% đến 30%.
- Hoàn thành các chế độ lương thưởng, hoa hồng, quyền lợi đối với nhân viên và đối với đại lý.
- Thực hiện các chương trình đào tạo cán bộ và đại lý.
Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác khai thác va bồi thường
Tăng số lượng và chất lượng đội ngũ khai thác
PVI Hà Thành cần nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ với trình độ chuyên môn cao, tác phong làm việc chuyên nghiệp và khả năng làm việc độc lập cũng như theo nhóm Mặc dù nguồn nhân lực khai thác bảo hiểm VCXCG tại PVI Hà Thành khá dồi dào, nhưng vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu và chưa đạt chất lượng đồng đều Ban lãnh đạo đang chú trọng tìm kiếm nguồn nhân lực trẻ, nhiệt huyết và có mong muốn cống hiến Đặc biệt, họ rất quan tâm đến các sinh viên có năng lực để tăng cường chất lượng đội ngũ nhân viên Để đạt được điều này, PVI Hà Thành cần thực hiện các biện pháp cải thiện và phát triển nguồn nhân lực một cách hiệu quả.
Đào tạo nhân viên một cách bài bản là rất quan trọng, giúp họ nắm vững kiến thức cơ bản về bảo hiểm để phục vụ cho việc tìm kiếm khách hàng Cần nhấn mạnh rằng các khai thác viên phải có thái độ tốt và kỷ luật cao trong quá trình làm việc, đặc biệt là khi khai thác sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới Họ không chỉ cần tuân thủ quy trình mà cũng không được tự ý giảm mức phí quá mức quy định nhằm chạy theo doanh thu, điều này có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động của công ty Đối với khách hàng, thái độ tỉ mỉ và kỹ càng là điều cần thiết.
Trong năm 2020, PVI Hà Thành cần chú trọng hơn đến vấn đề nhân lực, vì đội ngũ cán bộ nhân viên hiện tại còn thiếu hụt Việc tuyển chọn và đào tạo thêm nhân viên có trình độ, kỹ năng và tinh thần làm việc cao là rất cần thiết để đảm bảo cả về số lượng lẫn chất lượng nguồn nhân lực Hiệu quả khai thác không chỉ phụ thuộc vào quy trình mà còn bị ảnh hưởng lớn từ thái độ và tinh thần làm việc của nhân viên.
Lãnh đạo cần tiên phong trong việc triển khai chính sách đào tạo và hỗ trợ nhằm duy trì động lực cho nhân viên khai thác, từ đó đảm bảo hiệu quả khai thác nhanh chóng và bền vững Cần đặt ra những mục tiêu cụ thể trong công tác tuyển chọn và giải quyết tình trạng thiếu chuyên sâu của cán bộ khai thác, đồng thời phân bổ rõ ràng nhiệm vụ cho từng khai thác viên.
- Sử dụng các biện pháp thi đua, khen thưởng với các khai thác viên có thành tích tốt. ĐỀ)
PVI Hà Thành cần chú trọng hơn nữa đến đời sống văn hóa của cán bộ nhân viên thông qua các hoạt động dã ngoại và giao lưu văn nghệ Những hoạt động này không chỉ khuyến khích niềm đam mê và nhiệt huyết trong công việc mà còn tăng cường sự đoàn kết giữa các nhân viên, góp phần đảm bảo bộ máy công ty hoạt động trơn tru và hiệu quả.
Công ty nên tiến hành đánh giá năng lực khai thác của đội ngũ khai thác viên theo quý để theo dõi chất lượng hiện tại và thực hiện các điều chỉnh kịp thời.
Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, công ty cần xác định lại thế mạnh của từng phòng ban và phân bổ nguồn lực khai thác xe cơ giới một cách hợp lý Mặc dù công ty khuyến khích các phòng ban triển khai mọi nghiệp vụ bảo hiểm và tăng cường doanh số, nhưng thực tế cho thấy doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, mặc dù cao, lại không đạt hiệu quả tối ưu Do đó, công ty cần tiến hành đánh giá lại doanh thu của nghiệp vụ này theo từng phòng ban và thiết lập chỉ tiêu cho các phòng ban có hiệu quả khai thác tốt hơn.
Công ty cần tiến hành nghiên cứu thị trường và theo dõi hoạt động của các đối thủ cạnh tranh thường xuyên Đồng thời, việc thống kê tỷ lệ xe lưu thông so với tỷ lệ xe tham gia bảo hiểm tại công ty là rất quan trọng để xây dựng các phương án kinh doanh hợp lý.
Khi khách hàng tham gia bảo hiểm tại công ty, việc lưu trữ thông tin khách hàng là rất quan trọng Từ các dữ liệu này, công ty tiếp nhận ý kiến của khách hàng để phân tích và cải thiện các giải pháp, nhằm tối ưu hóa quy trình khai thác bảo hiểm.
Hoàn thiện mạng lưới đại lý và khai thác viên
Để nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm, PVI Hà Thành cần mở rộng hệ thống đại lý và tổ chức đào tạo chuyên sâu cho các đại lý về nghiệp vụ bảo hiểm Việc khuyến khích khai thác qua đại lý là rất quan trọng, vì đây là kênh mang lại hiệu quả cao nếu được đầu tư đúng mức Chính sách hoa hồng và thưởng doanh thu hấp dẫn sẽ thu hút các đại lý có nguồn khách hàng phong phú Hiện tại, doanh thu khai thác qua đại lý vẫn còn thấp, do đó, lãnh đạo PVI Hà Thành cần chú trọng hơn đến việc phát triển kênh này.
Để đảm bảo quá trình khai thác hiệu quả, việc tuyển chọn hệ thống cộng tác viên cần được thực hiện bởi các khai thác viên có kinh nghiệm lâu năm Điều này giúp đảm bảo rằng quy trình đào tạo sẽ được tiến hành một cách chuẩn xác và chuyên nghiệp.
Tích cực hoạt động tuyên truyền, quảng bá
PVI Hà Thành nên tích cực tham gia các hoạt động tuyên truyền an toàn giao thông và các chương trình từ thiện, nhân đạo nhằm nâng cao hình ảnh công ty Những hoạt động này không chỉ giúp quảng bá thương hiệu mà còn thu hút sự quan tâm của khách hàng đối với các sản phẩm, đặc biệt là sản phẩm xe cơ giới của công ty.
Ngoài việc xây dựng hình ảnh công ty, việc quảng cáo sản phẩm qua các kênh truyền hình và online cũng rất quan trọng Đặc biệt, các kênh online có thể kết hợp với trang web của các đối tác để mở rộng phương thức khai thác hiệu quả hơn.
Nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng và củng cố quan hệ với các đối tác
Có thể nói chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng là một yếu tố mà PVI
Hà Thành cần cải thiện dịch vụ chăm sóc khách hàng sau khi tham gia bảo hiểm bằng cách đa dạng hóa các phương thức hỗ trợ Ngoài việc giảm phí để thu hút khách hàng, công ty nên áp dụng nhiều chính sách quà tặng cho khách hàng thân thiết Mặc dù một số khai thác viên đã chủ động tặng quà cho khách hàng vào các dịp đặc biệt, nhưng công ty nên cung cấp các hình thức quà tặng chính thức để thể hiện lòng tri ân và tạo dấu ấn riêng Đối với các đối tác, công ty cũng cần duy trì mối quan hệ và tri ân họ tương tự như với khách hàng Đồng thời, PVI Hà Thành cần tìm kiếm các đối tác tiềm năng mới để mở rộng hoạt động không chỉ tại Hà Nội mà còn ở các khu vực lân cận.
3.2.2 Giải pháp đối với công tác bồi thường Tăng số lượng cán bộ bồi thường
Để cải thiện hiệu quả xử lý bồi thường tại PVI Hà Thành, công ty nên xem xét việc tuyển dụng thêm cán bộ bồi thường có chuyên môn cao Việc này không chỉ giúp giải quyết nhanh chóng các vụ bồi thường mà còn giảm thiểu tình trạng tồn đọng và tỷ lệ bồi thường.
57 thường tránh tình trạng tồn đọng cũng như giảm được tỷ lệ bồi thường.