Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình khai thác sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của tổng Công ty bảo hiểm Pijco trong thời kỳ đại dịch covid-19

Nhận thức được tầm quan trọng của nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện nói chung và công tác khai thác nghiệp vụ nói riêng trong thời gian thực tập tại PJICO em đã lựa chọn đề

Trang 1

KHOA BẢO HIẾM

CHUYEN DE

THUC TAP TOT NGHIEP

TINH HÌNH KHAI THAC SAN PHAM BAO HIẾM SỨC KHỎE CUA

TONG CONG TY BAO HIEM PJICO TRONG THOI KY DAI DICH

COVID-19

Ho va tén sinh vién : Đỗ Thị Tú Anh

Mã sinh viên : 11180131

Lớp : Kinh tế bảo hiểm 60B

Giáo viên hướng dẫn : Nguyễn Thị Lệ Huyền

Hà Nội, 2022

Trang 2

MỤC LỤC

DANH MỤC VIET TAT .-.< 2s s2 ssSs£Ss2EsSESsESsSEseEseEsseseetserssrssrssreBANG BIEU, BIEU DO, HÌNH ẢNH 2-2-5 s2ssssesseessessessse

0900067100075 110) OF.) 0 0)\ 2

GIỚI THIEU DE TAL ccssssssssssssssssscsscssssocsacesscssssossascsucsassacsasesecsnssacsaseaecsseeaees 3

CHƯƠNG 1: MOT SO VAN DE LY LUẬN VE BAO HIẾM SỨC KHOẺ VÀCONG TAC KHAI THÁCC -e- 2° s°s<©Ss£©+s2€Sss©ESsS2se 2seezssezvseors 5

1.1 Tổng quan về Bảo hiểm sức khỏe . -s- 2° 5° se se <sessessessese 5

1.1.1 Khái niệm, Vai tTÒ - G1122 111 11111 911111 5111180111119 111g key 5 1.1.2 Các loại hình BHST - 2< 1E 2+ S231111 E133 1E trrnggkree 7

1.2 Công tác khai thác SPBH 2s se sscssesssxserssrssrssrrssrsee 9

1.2.1 Khái niệm, vai trò của công tác khai thác - -csc<c+ccsscxsses 9

1.2.2 Kênh khai thác - ¿c2 s+SE+EE££Et2EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEErrkerrrrei 10

1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động khai thác - - 16CHƯƠNG 2: TINH HÌNH KHAI THAC SAN PHAM BẢO HIẾM SỨC

KHỎE TẠI a ( © 0 5-5 5<SsSS£ES2ES2EEs£ESESSESsExeEseEserssessrrserssrsee 20

2.1 Giới thiệu công ty BH PJICO sc 2s sscsecssessesserseesssse 20

2.1.1 Giới thiệu chung - c1 3321331111953 1EEEEEkrrkrrerrk 20

2.1.2 Cơ cầu t6 €ỨC ¿22 ©5£©S£2SE‡EE‡EEEEEE2E12E1E717112112717171211 1E cre 22

2.1.3 Chức năng và nhiệm vụ -. 5c + tt SH ng net 25

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh 2-2 2 2+ ++x+zx+£xe£szzszzeee 27

2.2 Giới thiệu các SP BHSK tại P.JICCO - 2-52 sscssesseessesscse 29

2.2.1.Bảo hiểm con người 24/7 - + + + s+Ek+Et+EE£EEEEEEEEEEEEEErrkrrkrreee 292.2.2 Bảo hiểm sức khỏe PJICO Healthcare - - s5s+s+z+s+xzzezezxez 332.2.3 Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe quốc tế Care Plus 5: 342.2.4 Bảo hiểm du lịch Trong nước - Quốc tẾ -. 2 s2 s+cscs+‡ 35

2.3 Công tác khai thác SP BHSK tại PJICO s 55555 sssssssss 37

2.3.1 Các kênh khai thác ¿2 2 ©x+2E£+E+£EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEErrrkrrkerkees 37

2.3.2 Quy trình kha tháC - + 11+ 191.91 vn tt 38

2.3.3 Kết quả khai thac c.cecceccccccccsscssesessessscssessessessessessesesesessessessesesseaees 402.4 Dai dịch Covid và van đề đặt ra cho PJICO .s s<csscss 44

2.4.1 Những khó khăn gặp phải - - cc S3 nh rieeirrrreree 4

2.4.2 Những thay đổi dé thích nghi với dai dịch 5- 5-5555: 45

Trang 3

CHƯƠNG 3: MOT SO GIẢI PHÁP ĐÈ XUẤT THÚC DAY KHAI THACBHSK TAT P.JCCO 0 - (G5 << S4 9 00.00000000 0000600408806 49

3.1 Những tồn tại và nguyên nhân của công tác khai thác SP BHSK tại

TP] CCO 5-5 << HH TH HH HH HH 000805000 50 493.2 Giải pháp dé xuất -s- se cscsscsseesersersereetsserserserssssserssrssrse 49KET LUẬN 5<-e<+e4EE.EEE.4E7.39E7E44E77440007134 0774400142241 51

Trang 4

DANH MỤC VIET TAT

Bảo hiểm sức khỏe

Ban quan lý nghiệp vu

Ban trụ sở chính TCTy được giao nhiệm vụ trực tiếp xử lý công

VIỆC Tái Bảo hiêm

HDBH

GCNBH

Hop đồng bảo hiểm

Giấy chứng nhận bảo hiểm

Don vi khai thac

Gia tri gia tang

Tổng Công Ty

Lãnh đạo đơn vi

Giấy chứng nhận bảo hiểm

Sửa đôi bô sung

Doanh nghiệp

Bảo hiểm y tế

Bảo hiém xã hội

Trang 5

BANG BIEU, BIEU DO, HÌNH ANH

Biểu đồ 5 Doanh thu phi BH gốc thị trường bảo hiểm phi nhân thọ năm 2018,

2019 (Hiệp hội bảo hiểm WN) oe©ce<©ceSxeereEreerteerkerrserrerrkerreerree 17Ảnh 2 Cơ cấu tổ chức tại P.JIC e- e< + ©cs©ce£cee©ss+xeereereerssrrerrerreee 22Bang 2 Tình hình kinh doanh của PJICO từ 2017 — 2020 28

Biểu đồ 1 Tình hình tong doanh thu phí bảo hiểm của PJICO năm 2017-2020

4 ,ÔỎ 28Biểu đỗ 2 Lợi nhuận trước thuế của PJICO năm 2017-2020 - 28Bảng 3: Sản phẩm Bảo hiểm con người 24/7 e-ccs©csccsecscsscesersrree 30

Bang 4 Sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe PJICO Healtheare . 33

Bang 5 Tình hình khai thác nghiệp vụ BHYẨ se 4I

Biểu đồ 3 Tình hình khai thác nghiệp vụ BHS -sc-sccscsscs2 42

Bang 6 Ty trọng doanh thu phí BHH,SÌ -ss- si ưm 43

Biểu đồ 4: Phan ánh tỷ trọng DT phí BHSK năm 2017-20121 44

Bang 1 Thông tin cơ bản về PJICO

Ảnh 1 Logo Công ty Bảo hiểm PJICO

Ánh 2 Cơ cau tô chức tại PIICO

Bảng 2 Tình hình kinh doanh của PJICO từ 2017 — 2020

Biểu đồ 1 |Tình hình tong doanh thu phí bảo hiểm của PJICO năm 2017-2020

Biểu d62 |Lợi nhuận trước thuế của PJICO năm 2017-2020

Bảng 3 Sản pham Bảo hiểm con người 24/7

Bảng 4 Sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe PJICO Healthcare

Trang 6

Chuyên dé thực tập 1 GVHD: ThS Nguyễn Thị Lệ Huyén

LOI MO DAU

“Sức khỏe là vàng”.

Sức khỏe chính là khởi nguồn bắt đầu mọi thứ, là của cải quý giá nhấttrên đời đối với mỗi người Có sức khỏe, con người mới có khả năng lao

động, làm ra những thứ mình cần, phục vụ cho chính bản thân, từ đó tạo động

lực dé không ngừng phan đấu tiến lên phía trước, không ngừng hoàn thiện

bản thân Không ngừng lao động, làm ra của cải, vật chất thì xã hội mới khôngngừng đi lên, đất nước mới không ngừng phát triển Chính vì vậy, cuộc sống

sẽ trở nên tươi đẹp hơn khi chúng ta có một sức khỏe tốt

Tuy nhiên, trong cuộc sống con người luôn phải đối mặt trước các rủi

ro bất ngờ có thể xảy ra như ốm đau, bệnh tật, tai nạn làm tổn hại vé sức

khỏe, tinh thần, tính mạng, gây thiệt hại về mặt tài chính nhất là trong tìnhhình diễn biến dịch COVID-19 hiện nay Theo như ước tính từ các bệnh việnlớn, chi phí trung bình cho một ca bệnh nhẹ vào khoảng 1-1,5 triệu đồng/ngày

và từ 20-30 triệu đồng/ngày cho một ca bệnh trở nặng, trung bình mat khoảng10-15 ngày điều trị cho một bệnh nhân khỏi bệnh Như vậy số tiền một bệnhnhân nhẹ phải trả sẽ từ 15 đến 25 triệu đồng lên tới khoảng 450 triệu đồngcho một ca bệnh trở nặng Số tiền này không hề nhỏ so với thu nhập trungbình của người dân Việt Nam, chưa kê đến chi phí điều trị phục hồi các di

chứng hậu COVID.

Trong bối cảnh số ca nhiễm tăng cao và có nguy cơ trở nặng như hiệnnay, hơn 170,000 ca nhiễm mới/ngày (số liệu tính đến ngày 20/3 từ websitechính thức của Bộ Y Tế: https://moh.gov.vn/ ) tam quan trọng của các sảnphẩm BHSK càng được thể hiện rõ ràng hơn bao giờ hết

Hiện nay ngoài việc tham gia đóng BHXH, BHYT theo quy định bắtbuộc của pháp luật thì BHSK cũng đóng góp một phần rất quan trọng trongviệc san sẻ gánh nặng tài chính cho gia đình lúc ốm đau, bảo lãnh viện phí có

thé dùng ở cơ sở y tế trong nước lẫn quốc tế với hạn mức cao

Nhận thức được tầm quan trọng của nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc sức

khỏe toàn diện nói chung và công tác khai thác nghiệp vụ nói riêng trong thời

gian thực tập tại PJICO em đã lựa chọn đề tài “Tình hình khai thác sảnphẩm bảo hiểm sức khỏe của tổng công ty bảo hiểm PJICO trong thời

kỳ đại dịch COVID-19”

SVTH: Đỗ Thị Tú Anh - 11180131

Trang 7

Chuyên dé thực tập 2 GVHD: ThS Nguyễn Thị Lệ Huyễn

LỜI CẢM ƠN

Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Tổng công ty Bảo hiểm PJICO,đặc biệt là các anh chị phòng Bảo hiểm con người đã hỗ trợ và giúp đỡ emrất nhiều trong quá trình thực tập và thu thập số liệu phục vụ cho chuyên đề

tốt nghiệp này

Bên cạnh đó, em xin được bày tỏ sự biết ơn đến Cô Nguyễn Thị Lệ

Huyền, giảng viên Khoa Bảo hiểm, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, đãdành rất nhiều tâm huyết dé bài luận này được hoàn thiện nhất

Em xin chân thành cảm ơn!

Trân trọng,

Sinh viên

Đỗ Thị Tú Anh

Trang 8

GIỚI THIỆU ĐÈ TÀI

Mục tiêu nghiên cứu

Tìm hiểu tình hình chung và những đặc trưng trong quy trình khai tháccác sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và các sản phẩm bảo hiểmsức khỏe nói riêng tại Công ty bảo hiểm PJICO trụ sở tại số 229 Tây Sơn, Q

Đống Đa, Hà Nội.

Xây dựng một cơ sở lý luận chung về bảo hiểm sức khỏe một cách kháiquát, ngắn gon, súc tích dé làm nén tảng lý thuyết cho việc phân tích dé tài

trên.

Tìm hiểu công tác triển khai sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của Công ty

So sánh kiến thức bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe ở trường vớithực tế ở công ty dé đưa ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện hơn nữa côngtác khai thác sản phâm bảo hiém sức khỏe tại công ty

Đối tượng, phạm vi nghiên cứu

a Đối tượng nghiên cứu

Đề tài nhắm đến quy trình khai thác, các kênh phân phối và vấn đề gặp phảicủa sản phâm Bảo hiểm sức khỏe tại Công ty Bảo hiểm PJICO

b Phạm vị nghiên cứu

- Không gian: Chuyên đề được thực hiện tại Tổng Công ty Bảo hiểm

PJICO tại trụ sở Số 229 Tây Sơn, Q Đống Đa, Hà Nội

- Thời gian:

+ Thời gian thực hiện chuyên đề từ tháng 1/2022 đến tháng

3/2022.

+ Để tài phân tích số liệu qua 3 năm từ 2019 đến 2021, tập trung

nhất vào thời điểm dịch Covid-19 bùng phát mạnh tại Việt

Nam giữa năm 2020 đến cuối 2021

Phương pháp nghiên cứuChuyên đề phân tích được áp áp dụng các phương pháp:

- Thu thập thông tin

Trang 9

Chương 1: Một số van dé lý luận về Bảo hiểm sức khoẻ và công tác

khai thác

Chương 2: Tình hình khai thác sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe tại PIICOChương 3: Một số giải pháp đề xuất thúc đây khai thác BHSK tại PJICO

Trang 10

CHUONG 1: MOT SO VAN DE LÝ LUẬN VE BẢO HIẾM SỨC KHOẺ

VA CONG TAC KHAI THAC

1.1 Tổng quan về Bảo hiểm sức khỏe

1.1.1 Khai niệm, vai tro

a Khai niém

Theo Luat Kinh doanh Bao hiém 2019:

- Bao hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người đượcbảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sứckhỏe được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuậntrong hợp đồng bảo hiểm

- Bao hiểm sức khỏe bao gồm:

+ Bảo hiểm tai nạn con người;

+ Bảo hiểm y tế;

+ Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

- Bén mua bảo hiểm chỉ có thể mua bảo hiểm cho những người sau

đây:

+ Bản thân bên mua bảo hiểm+ Người thân của bên mua bảo hiểm+ Người khác,nếu bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể đượcbảo hiểm

Theo Giáo trình Bảo hiểm Thương mại, bảo hiểm sức khỏe:

- _ Là các nghiệp vụ bảo hiểm liên quan đến tính mạng, sức khỏe và khả

Đối với cá nhân tham gia bảo hiểm:

Lối sống công nghiệp, thực phẩm bân, không khí ô nhiễm khiến cho nguy

cơ mắc bệnh ngày càng gia tăng và trẻ hóa, chi phí khám và điều trị khá tốn

Trang 11

kém Theo khảo sát có tới gần 67% bệnh nhân phải cầm có, bán tài sản, vaymượn tiền Gánh nặng tài chính này có thé được san sẻ với bên bảo hiểmkhi mua bảo hiểm sức khỏe

Giúp yên tâm hơn về đời sống tinh thần, yên tâm hoạt động và sản xuất Hỗ

trợ tài chính cho người tham gia và người thân của họ trong các trường hợp

rủi ro Khi bạn tham gia bảo hiểm cho người thân, điều này còn thể hiện sự

quan tâm của mình tới họ, cũng có thể tạo nên một động lực cho cuộc sống

ví dụ như con mua bảo hiểm cho bố mẹ thể hiện sự báo hiếu, bố mẹ muabảo hiểm cho con thì con cái biểu hiện sự biết on mà cô gắng học tập, phandau khỏi phụ lòng cha mẹ

Đối với các tổ chức, doanh nghiệp tham gia:

Thể hiện được sự quan tâm tới người lao động khiến họ yén tâm làm việcnhư vậy nâng cao được năng suất, lợi nhuận của công ty Khi có rủi ro xảy

ra thì tổ chức, doanh nghiệp cũng giảm được những khoản bồi thường vikhi đó đã có bảo hiểm chịu trách nhiệm chỉ trả Việc tham gia bảo hiểm con

người phi nhân thọ cho nhân viên cũng g1úp nâng cao được uy tín và thương

hiệu của doanh nghiệp trên thị trường.

Người sử dụng lao động mua gói bảo hiểm sức khỏe nhóm cho nhân viên

dé đảm bảo họ không phải đối mặt với bat kỳ van dé tài chính nào vào thờiđiểm cấp cứu y tế Từ đó, gói bảo hiểm này cũng mang tới nhiều quyền lợi

cho người sử dụng lao động:

Giữ chân nhân viên: Với rất nhiều công việc có san trong các lĩnh vực khác

nhau, việc duy trì nhân viên trở thành một nhiệm vụ khó khăn Do đó, những

đặc quyền và cơ sở vật chất như chương trình bảo hiểm sức khỏe nhóm sẽ

giúp các ông chủ giữ chân nhân viên của họ lâu dai.

Lợi ích về thuế: Khi mua hợp đồng dưới danh nghĩa của công ty hoặc người

sử dụng lao động, chủ hợp đồng sẽ nhận quyền lợi khấu trừ thuế

Giá trị đối với nhân viên: Cung cấp cho nhân viên các kế hoạch bảo hiểmsức khỏe khiến họ cảm thấy có giá tri tai nơi làm việc Điều đó thúc đây

nhân viên làm việc chăm chỉ, phát huy tối đa tiềm năng con người của họ,

giúp công ty gặt hái nhiều thành công, phát triển bền vững

Lợi ích về chỉ phí: Các chương trình bảo hiểm sức khỏe nhóm cung cấp mộtphạm vi bảo hiểm rộng rãi cho nhân viên nhưng doanh nghiệp chỉ phải trảmột chi phí thấp hơn so với gói bảo hiểm cá nhân

Đôi với toàn xã hội:

Trang 12

Dịch bệnh diễn biến phức tạp chính là cú hích thay đổi tư duy tiêu dùng,tâm lý lựa chọn của nhiều người Việt thuộc giới trung lưu đang tăng nhanh

ở Việt Nam những năm gần đây Cũng theo báo cáo mới nhất năm 2020 củaCông ty nghiên cứu thị trường Nielsen, kế từ hậu Covid-19 và giãn cách xãhội, lối sống và quản lý tài chính của người Việt đã có thay đổi theo hướngtăng ý thức phòng ngừa những rủi ro trong tương lai Thay vì đầu tư vàonhững khoản sinh lời hoặc tiêu sản, người tiêu dùng tìm đến những đầu tưmang giá trị bền vững, đặc biệt là đầu tư cho sức khỏe

BHSK góp phần chăm sóc sức khỏe cho cộng đồng và cho toàn xã hội, thê

hiện sự chia sẻ rủi ro của những người tham gia bảo hiểm Đảm bảo an sinh

xã hội, chính sự bồi thường của các công ty bảo hiểm giúp khách hàng ôn

định cuộc sống khi gặp phải rủi ro giúp cho nhà nước phải chỉ phí hỗ trợ ít

hơn, dành số tiền đó đầu tư phát triển kinh tế xã hội, quay trở lại đảm bảocuộc sống ôn định cho cho người dân Là công cụ dé huy động nguồn vốnnhàn rỗi trong công chúng, tạo việc làm, giải quyết các vấn đề xã hội

1.1.2 Các loại hình BHSK

Có nhiều tiêu thức dé chia các nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ

thành các loại khác nhau Theo rủi ro được bảo hiểm, các nghiệp vụ bảo hiểmcon người phi nhân thọ được chia thành ba loại: bổ sung thêm quyền lợi của

3 loai

Bảo hiểm tai nạn:

Đây là loại bảo hiểm mà khi một tai nạn bất ngờ xảy ra làm người đượcbảo hiểm bị tử vong hoặc thương tật thân thể, người bảo hiểm sẽ thanh

toán cho người thụ hưởng bảo hiểm các khoản tiền theo thỏa thuận củahợp đồng Các nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn tiêu biểu đang được các DNBH

ở Việt Nam triên khai bao gồm bảo hiểm tai nạn con người 24/24, bảohiểm tai nạn thuyền viên, bảo hiểm tai nạn người sử dụng điện, bảo hiểmtai nan thân thé học sinh, bảo hiểm khách du lịch trong nước,

Quyền lợi:

Các quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp tử vong hoặc thương tật thân thé

được chi trả theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm, các chi phí y tế như thuốc men,

phẫu thuật, điều trị hay sử dụng các thiết bị y tế, thuê phòng, thuê xe cấp

cứu sẽ được bồi thường theo chi phi thực tế hoặc tỷ lệ số tiền bảo hiểm

tùy từng sản phẩm của mỗi công ty

Trang 13

Bao hiểm chi phi y tế

Hay còn gọi là bảo hiểm sức khỏe của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ,

mang tính kinh doanh, hoạt động có lợi nhuận theo Luật Kinh doanh bảo

hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 và Luật sửa đổi, bố sung một sốđiều của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010.Hiện tại có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và doanh nghiệp có

vốn đầu tư nước ngoài triển khai loại hình bảo hiểm này

Bảo hiểm sức khỏe mang tính lợi nhuận, không mang tính Nhà nước Phạm

vi hoạt động của bảo hiểm sức khỏe là xuyên quốc gia Mức đóng sẽ phụthuộc vào thu nhập của từng cá nhân có nhu cầu tham gia bảo hiểm Vìthế, mức hưởng cũng sẽ được thỏa thuận giữa bên mua và bên bán và tỷ lệ

thuận với mức đóng phí bảo hiểm

Quyền lợi:

Đây là loại hình bảo hiểm giúp các khách hàng được chăm sóc y tế tốt nhấtvới nhiều quyền lợi vượt trội như không phân biệt đúng hay trái tuyến,

bệnh viện công hay tư, trong hay ngoài nước; được chi trả theo chi phí

thực tế và hạn mức từng quyền lợi đối với các quyền lợi bảo hiểm nội trú,

ngoại trú, nha khoa, thai sản, cây ghép nội tạng, điều trị ung thư

Loại bảo hiểm này có mục đích thanh toán các khoản trợ cấp chỉ phí y tếcho người được bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm bị ốmđau, bệnh tật, tai nạn, phải vào viện điều trị, phẫu thuật; hoặc ngườiđược bảo hiểm bị chết do bệnh tật thuộc phạm vi bao hiém Hién nay, cac

nghiệp vụ bảo hiểm chi phí y tế chủ yếu đang được các DNBH thực hiện

là bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật, bảo hiểm chi phí y tế và vậnchuyền chi phí y tế cấp cứu,

Bảo hiểm kết hợp:

Đề đáp ứng nhu cầu về bảo hiểm của khách hang và tiết kiệm chi phí nhất

là chi phí khai thác nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, người bảo hiểm

đã cung cấp các sản phẩm bảo hiểm kết hợp Trong bảo hiểm con người

phi nhân thọ, sự kết hợp có thể được thực hiện giữa bảo hiểm tai nạn và

bảo hiểm sức khỏe Loại bảo hiểm kết hợp này sẽ thanh toán một khoảntiền khi người được bảo hiểm bị thương tật hoặc tử vong do tai nạn, phảinằm viện và/ hoặc phẫu thuật hoặc tử vong do ốm đau, bệnh tật, Các sản

phẩm điền hình thuộc loại này là bảo hiểm kết hợp con người, bảo hiểm

Trang 14

toàn diện hoc sinh, bảo hiểm sinh mạng cá nhân, bảo hiểm tai nan hànhkhách di lại trong nước,

Quyền lợi:

Các sản phẩm bảo hiểm con người kết hợp có thê được đưa ra dựa trên sựkết hợp giữa bảo hiểm tai nạn, sức khỏe và bảo hiểm tài sản Thuộc loạibảo hiểm kết hợp này có các nghiệp vụ như bảo hiểm người nước ngoài

du lịch Việt Nam, bảo hiểm người Việt Nam du lịch nước ngoài, bảo hiểm

người Việt Nam du lịch nước ngoài ngắn hạn, bảo hiểm du lịchnhóm Theo đối tượng người được bảo hiểm, có thé chia bảo hiểm con

người phi nhân thọ thành bảo hiểm học sinh, bảo hiểm du lịch, Kết hợpcác tiêu thức trên và đề thuận lợi cho khách hàng lựa chọn khi có nhu cầutham gia bảo hiểm, các nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ sẽ

được phân chia và trình bày theo các nhóm dưới đây:

- Bảo Hiểm Tai Nạn Con Người

- Bảo Hiểm Chỉ Phí Y Tế

- Bao Hiểm Sinh Mang và Kết Hợp Con Người

- Bảo Hiểm Học Sinh

bảo hiểm có thé chọn cho mình số tiền bảo hiểm tương ứng với một mứcphí phù hợp Cán bộ khai thác cần nắm vững và giải thích cho khách hànghiểu rõ về điều kiện, điều khoản bảo hiểm, quyền lợi của người mua bảo

hiểm, và các khoản loại trừ dé tránh việc tranh chấp sau này Dé công táckhai thác đạt kết quả cao, cần xác định các biện pháp khai thác cụ thé đadạng, phù hợp với từng sản phẩm nhất định

Trang 15

b Vai trò

Hoạt động khai thác bảo hiểm sẽ gặp rất nhiều khó khăn khi phải chịu áp

lực từ một thị trường cạnh tranh gay gắt như thị trường bảo hiểm Bảo hiểm

là loại sản phẩm vô hình và đặc thù của bảo hiểm là trao niềm tin cho kháchhàng thông qua việc thuyết phục họ Vì thế ta có thế khăng định rằng khâu

khai thác có ý nghĩa lớn rất quan trọng, thậm chí quyết sự thành bại của mỗicông ty bảo hiếm cũng như mỗi nghiệp vụ bảo hiểm

Kết qua của khâu khai thác bảo hiểm được thé hiện qua một số chỉ tiêu chủyêu như: Doanh thu phí bảo hiểm, số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm,

số lượng hop đồng đã ký kết, Đây cũng là những chỉ tiêu cơ bản dé có thé

đánh giá tình hình hoạt động và phát triển của một công ty bảo hiểm

Hon thé nữa, việc khai thác bảo hiếm không chỉ dừng lại ở việc ký kết hopđồng với những khách hàng có nhu cầu bảo hiểm hoặc không chỉ dừng lạikhi đơn bảo hiểm được ký kết mà phải làm thé nào dé khách hàng tin tưởng,đặt niềm tin để có những lần tái tục tiếp theo thì đó mới là một thành công

lớn của công ty.

Trang 16

Khách hàng không có thông tin về những san phẩm bảo

hiểm của các công ty khác, do đó, không thể so sánh lựa chọnđược sản phẩm tốt nhất

nơi giao dich gần như là cố định nên nhân viên công ty khó

có thê chủ động tìm kiếm khách hàng cho công ty

b Trực tuyến qua mạng Internet

đó biết đến công ty và các sản phảm của công ty

Tiết kiệm thời gian, chỉ phí đi lại của khách hang và công

Chỉ mới áp dụng đối với các sản phẩm bảo hiểm đơn giản,

có giá trị thấp, chưa mở rộng cho các sản phâm phức tạp và

chưa có sự đa dạng hoá sản phẩm

chưa có nhiều người dân quan tâm đến việc tìm kiếm các

sản phâm bảo hiểm trên mạngmức độ tiên tiến của công nghệ va mức độ phổ cập còn thấp

chưa thé xây dựng một hệ thống giao hàng hiệu quả và tiết

kiệm chi phí

Hiện nay, nước ta chưa có một văn bản pháp lý cụ thé nào

dé quản lý việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm thông qua

kênh Internet.

Trang 17

c Telesales

- Uu diém:

có thé tiếp cận ở bat kỳ đâu chi cần có điện thoại va kết nối

song.

Không phải chiu áp lực mặt đối mặt, bạn chủ yếu tương tác

với khách hàng qua kênh nghe và nói Đặc biệt với những bạn

không có lợi thế vì ngoại hình hay còn tự ti thì công việc

Telesales sẽ giúp các bạn phát triển thế mạnh của mình

Tiết kiệm chi phí nhân sự, cơ sở hạ tầng, quảng cáo, thời gian

và chi phí đi lại.

Có thé nghe lại nội dung cuộc gọi và đánh giá những đêmchưa phù hợp cần cải thiện trong các cuộc gọi tiếp theo

Nhanh chóng biết được nhu cầu của khách hàng sau một

cuộc điện thoại.

Nhược điểm:

Khả năng khách hàng từ chối cao

Cuộc gọi có thể bị gián đoạn bất kỳ lúc nào.

Chỉ có thé sử dụng giọng nói, ngữ điệu nên khó thuyết phục

được khách hàng.

Độ uy tín không cao

d Bancassurance

- Uu điểm:

Đối với công ty bảo hiểm

Bancassurance là một công cụ để mở rộng thị phan, gia tăng

doanh số, tiết kiệm chi phí bán hàng và giảm được chi phíphân phối sản phẩm

Giúp khai thác tối đa thị trường và nâng cao hiệu quả của việcthu phí bảo hiểm đối với khách hàng

tạo ra nguồn khách hàng mới và cơ hội cho các sản phẩm mớicho công ty bảo hiểm

giảm bớt sự lệ thuộc vào hệ thống đại lý và môi giới

Đối với ngân hàng

tạo ra nguôn thu nhập mới, bên vững

Trang 18

cập nhật thêm thông tin, dữ liệu khách hàng, thúc đây “Văn

hóa bán hàng” trong ngân hàng.

tăng doanh thu từ việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho

khách hàng mua bảo hiểm, đây là khoản thu nhập không phải

từ lãi thông qua việc thu phí các dịch vụ ngân hàng (phí

chuyền khoản, ATM, thẻ tín dung ).

gia tăng giá trị thương hiệu của ngân hang qua quảng cáo.

Đối với khách hàng

được sử dụng các dịch vụ tài chính “trọn gói” với chi phi thấp

hơn và thuận tiện hơn.

có thê tiếp cận và mua bảo hiểm dễ dàng hơn với chỉ phí thấphơn, việc chi trả phí bao hiểm định kỳ cũng thuận tiện hơn

Khách hàng có thể được hưởng các dịch vụ gia tăng khác từ

ngân hàng và công ty bảo hiểm

có thêm niềm tin vì có thêm một người nữa để “bảo lãnh uytín” cho công ty bảo hiểm

- Bang tóm tat ưu điểm của Bancassurance NHÀ BAO HIEM

NGAN HANG KHACH HANG

Tiếp cận nguồn dữ liệu khách hàng mới

Hưởng hoa hồng, tăng doanh thu

Thêm một kênh dé tiếp cận sản phẩm Bảo hiểmGiảm chỉ phí phân phối

Đa dạng hóa sản phẩm cung cấp

Thanh toán phí đơn giản

Có thêm khách hàng mới

Mua sản phẩm với giá thấp hơn

Đa dạng hóa kênh phân phối

Trang 19

Mua tại một nơi (kết hợp ngân hàng và dịch vụ bảo hiểm)

- Nhược điểm:

Bancassurance đòi hỏi phải được thiết lập dựa trên nền tảngcông nghệ hiện đại, tốn kém khá nhiều chỉ phí

chịu áp lực cạnh tranh gianh khách hàng với các công ty bao

hiểm là đối tác của ngân hàng

Bancassurance sẽ gắn liền thương hiệu của ngân hàng vớithương hiệu của các công ty bảo hiểm, uy tín sẽ ảnh hưởng

qua lại.

cơ sở vật chat của ngân hàng còn rat hạn chế

Tính minh bạch trong tải chính của các ngân hàng ở Việt Namcòn kém, điều này đã tạo trở ngại lớn trong việc chia sẻ dữ

liệu khách hàng giữa ngân hàng với công ty bảo hiểm

cán bộ ngân hàng không có đủ thời gian và nghiệp vụ dégiải thích những tiện ích của sản phẩm cho người mua bảohiểm

e Đại lý

- Uu diém:

đại lí bảo hiểm tô chức tạo cam giác an toàn: có đầy đủ chính

sách, các bộ phận, được tô chức tốt hơn dé duy trì hoạt động, tìmkiểm doanh số cho công ty

giúp công ty bảo hiểm giảm chỉ phí, tiết kiêm thời gian khi liên

hệ với khách hàng.

Đại lí bảo hiểm thường có hoạt động tông kết, đánh giá, thống

kê theo các chỉ tiêu khác nhau, đây sẽ là nguồn cung cấp thôngtin quan trọng cho công ty bảo hiểm trong quá trình đánh giá thái

độ, phản hồi của khách hàng

Về phía khách hàng, đại lí bảo hiểm là nơi khách hành dễ dàngtiếp cận dịch vụ tốt hơn, gần nhà hơn

- Nhược điểm:

Đại lí bảo hiểm ở Việt Nam thường tuyển dụng nhân viên

làm việc bán thời gian, hiệu quả công việc không cao.

Trang 20

Yêu cầu đối với đại lý bảo hiểm thấp, thời gian đào tạo ngắn,việc cấp bangd ơn giản khiến chất lượng đại lý vì thế không

tương xứng với số lượng

Cơ chế mở và thoáng nhưng đối lập với nó là tình trạng cạnh

tranh gay gắt khiến cho nhiều đại lý không chịu nổi sức cạnh

tranh, buộc phải đóng cửa.

f Môi giới

- Uu diém:

Với người mua bao hiểm:

tiếp cận được được toàn bộ thị trường, nhiều sản phẩm bảohiểm với mức giá cạnh tranh

Không tốn thời gian, chỉ phí đi lại đề tiến hành giao dịch

Được tư van, quản lý, hỗ trợ khiếu nại đòi bồi thường từ ctymôi gidi

Với công ty bảo hiểm:

Duy trì được mối quan hệ tốt và bền vững với khách hàng

Nâng cao uy tín công ty BHGiảm được khối lượng công việc cần giải quyết, giảm chiphí quản lý, đào tạo nhân lực

Do môi trường cạnh tranh nên đồi hỏi công ty bh phải kngừng nâng cao chất lượng sản phẩm

Các công ty môi giới bảo hiểm đóng vai trò cực kì quan trọngkhi Việt Nam mở cửa hội nhập, là cầu nối giữa các công ty

bảo hiểm hoạt động tại Việt Nam với các công ty nước ngoài,

và các doanh nghiệp Việt Nam với các công ty bảo hiểm hoạtđộng tại các quốc gia ngoài Việt Nam

Trang 21

1.2.3 Các nhân to anh hưởng đến hoạt động khai thác

1.2.3.1 Các nhân tố ảnh hưởng

a Nhân tô khách quan

Các nhân tô kinh tế: các nhân tô như sự tăng trưởng hay suy thoái kinh tế,

tỷ lệ lạm phát, lãi suất tín dụng đều có tác động đến công tác khai thácbảo hiểm, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng mua sản phẩm bảo

hiểm của khách hàng.

Các nhân to về pháp lý: Nhân tô này có tác động mạnh mẽ đến thị trườngbảo hiểm nói chung và bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện nói riêng cótác dụng hạn chế hoặc khuyến khích thị trường phát triển Cụ thể là khi ViệtNam gia nhập WTO, thị trường bảo hiểm như có sự tham gia của các công

ty bảo hiểm 100 % vốn đầu tư từ nước ngoài và không hạn chế số lượng chỉnhánh trong nước, điều này đặt ra cho các công ty bảo hiểm Việt Nam

không ít những thử thách trong khâu khai thác khi phải cạnh tranh với cáccông ty bảo hiểm, môi giới bảo hiểm từ nước ngoài

Các nhân tố tự nhiên: các nhân tô tự nhiên như thời tiết, khí hậu, môi trường

sinh thái ảnh hưởng đến khả năng xảy ra rủi ro, làm tăng hoặc giảm nhucầu bảo hiểm Đặc biệt môi trường khí hậu ảnh hưởng trực tiếp sức khỏe

cua con ngu0o1.

Khu vực, môi trường hoạt động Nhân tô này ảnh hưởng rat nhiều đến iéc

khai thác, với những nơi có trình độ dân trí, mức sống, khả năng tài chính

và nhu cầu thiết yếu của người dân khác nhau thì việc tiếp cận đề khai thác

thấy yên tâm hơn khi tai san của họ được bao hiểm bởi doanh nghiệp bảo

hiểm có uy tín lâu năm trên thị trường Cùng với nhân tố về nhu cầu bảohiểm, đây là nhân tố ảnh hưởng quan trọng đến hoạt động, kết quả khai thác

bảo hiểm

Mạng lưới khai thác: KTV là những người thực hiện nhiệm vụ chuyền giaosản pham từ doanh nghiệp bảo hiểm (người bán) đến khách hàng (ngườimua) Do vậy, nhân tố về số lượng cũng như trình độ chuyên môn của KTV

Trang 22

có ảnh hưởng rất lớn đến kết quả và hiệu quả khai thác, giúp cho doanh

nghiệp bảo hiểm có thé chủ động khai thác triệt dé thị trường

- Chất lượng cua sản phẩm: Là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến việc quyết

định của khách hàng Khi đặt lên bàn cân so sánh, chỉ khi khách hàng thấymình nhận được quyền lợi đúng với nhu cầu của mình và chỉ ra khoản tiền

hợp lý thì họ mới lựa chọn mua sản pham bảo hiểm.

1.2.3.2 Thực trạng khai thác trong thời kỳ Covid-19

Năm 2019, tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc của thị trường bảo hiểm

phi nhân thọ ước đạt 52.387 tỷ đồng, tăng 12,3% so với cùng kỳ năm 2018.Dẫn đầu thị trường về doanh thu phí gốc là Bảo Việt với doanh thu ước đạt10.650 tỷ đồng, tăng 11,1% so với cùng kỳ năm 2018, chiếm thị phần 20,3%.Tiếp đến là PVI (7.217 tỷ đồng, tăng 5%, chiếm thị phần 14%), PTI (5.400

tỷ đồng, tăng 30%, chiếm thị phần 10,3%), Bảo Minh (3.721 tỷ đồng, tăng4,9%, chiếm thị phần 7,1%), PJICO (2.982 tỷ đồng, tăng 6,2%, chiếm thi

Biểu đồ 5 Doanh thu phi BH gốc thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nam 2018,

2019 (Hiệp hội bảo hiểm VN)

Theo báo cáo mới nhất của Deloitte, thị trường bảo hiểm toàn cầu chịu ảnhhưởng đáng kể bởi đại dịch Covid-19 khiến chuỗi tăng trưởng ấn tượng liêntục trong suốt 10 năm qua (CAGR ~3,3%) bị đứt gãy Ước tính, quy mô thị

trường bảo hiểm toàn cầu hết năm 2020 đạt 6.1 ngàn ty USD giảm 2,8% sovới năm 2019 Tuy nhiên đà giảm này chủ yếu đến từ bảo hiểm Nhân thọ với

mức giảm khoảng 6,0% so với năm 2019.

Thế nhưng tại Việt Nam điều đáng ngạc nhiên là ngành Bảo hiểm lại có mứctăng trưởng “trong mơ” trong khi nhiều ngành khác đang phải chịu rất nhiều

Trang 23

tác động tiêu cực từ dịch Covid-19 Theo công bố mới nhất từ Bộ Tài chính,

tổng doanh thu phí bảo hiểm năm 2020 ước đạt 184.662 tỷ đồng (tăng 15% so

với 2019) Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm lĩnh vực phi nhân thọ ước đạt

57.102 tỷ đồng (tăng 8% so với 2019), lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ ước đạt127.560 tỷ đồng (tăng 19,6%)

Các doanh nghiệp bảo hiểm đã tích cực tái đầu tư trở lại nền kinh tế, đóng góp

vào sự phát triển nền kinh tế xã hội Dau tư trở lại nền kinh tế ước đạt 460.457

tỷ đồng (tăng 22% so với cùng kỳ 2019), trong đó các doanh nghiệp bảo hiểmphi nhân thọ ước đạt 51.308 tỷ đồng; các doanh nghiệp bảo hiém nhân thọ ướcđạt BH409.149 tỷ đồng (tăng 23,5%)

Tổng phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới năm 2020 ước đạt 9.679 tỷ đồng (tăng16% so với cùng kỳ 2019), trong đó phí bảo hiểm gốc thu xếp qua môi giới

ước đạt 7.019 tỷ đồng (tăng 17,6%), phí tái bảo hiểm thu xếp qua môi giới ướcđạt 2.660 tỷ đồng (tăng 16,5%)

Bước sang năm 2021, đại dịch Covid-19 vẫn đang có những diễn biến phứctạp ở nhiều nước Tuy vậy với việc đã có Vacxin tiêm phòng, nhiều Tổ chức

kỳ vọng vào sự phục hồi của nền kinh tế kéo theo sự phục hồi của thị trường

Bảo hiém toàn câu.

Tại Việt Nam nhiều dự báo cho rằng tăng trưởng kinh tế sẽ ở khoảng 7%, điềunày giúp cho ngành Bảo hiểm có cơ hội Tuy nhiên cũng cần lưu ý rằng, đạidịch Covid-19 cũng đã khiến cho cơ cấu nghiệp vụ có sự thay đổi trong đómang Bảo hiểm sức khỏe và con người có nhiều tiềm năng Nhu cầu bảo hiểmsức khỏe sẽ ngày một được chú trọng & tăng cao trong dân, đây là một điểmmới lớn trong chiến lược phát triển của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Theo

số liệu thì giá trị thu phí bảo hiểm sức khỏe đạt xấp xỉ 13.000 tỷ tương đương31.02% tổng thu phí BHPNT (hết quý III/2020) có xu hướng vượt qua mang

Cơ giới.

Theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam năm 2021, tổng doanh thu phí

bảo hiểm toàn thị trường ước đạt 217.338 tỷ đồng, tăng trưởng 16.71% so với

cùng kỳ năm 2020, trong đó doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt

57.880 tỷ đồng, tăng 3.98% so với cùng kỳ 2020; doanh thu phí bảo hiểm nhânthọ ước đạt 159.458 tỷ đồng, tăng 22% so với cùng kỳ năm 2020

Bảo hiêm sức khỏe (bao gôm bảo hiém tai nạn con người, bảo hiém y tê, bao

hiểm chăm sóc sức khỏe) doanh thu bảo hiểm ước đạt 18.021 tỷ đồng, tăng

Trang 24

2.7% so với cùng ky năm trước, chiếm ty trọng 31.1 % tổng doanh thu thitrường Trong đó: bảo hiểm tai nạn con người đạt 9.442 tỷ đồng (giảm 7.3%),

bảo hiểm y tế - chăm sóc sức khỏe doanh thu ước đạt 8.578 tỷ đồng (tăng

trưởng 16.4%) so với cùng kỳ năm trước.

Trang 25

CHUONG 2: TINH HÌNH KHAI THÁC SAN PHAM BAO HIẾM SỨC

KHOE TAI PJICO

2.1 Giới thiệu công ty BH PJICO 2.1.1 Giới thiệu chung

Bảng 1 Thông tin cơ bản về PJICO

Tên Tiếng Việt Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm

Số lượng Đại lý 2.033 đại ly cá nhân và 102 đại lý tổ

chức

Công ty thành viên 60 công ty thành viên va | trụ sở chính

Tầng 21, 22 toà nhà Mipec Tower, 229

Tây Son, Đông Da, Hà Nội.

Trang 26

PG INSURANCE

Logo: BAO HIẾM PJICO

Anh 1 Logo Céng ty Bao hiém PJICO

e Tam nhìn: Trở thành Tổng Công ty Bảo hiểm hàng dau Việt Nam về chat

lượng và dịch vụ

e Sứ mệnh:

Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm đồng bộ, đa dạng - làm lá chắn bảo

vệ tài chính cho người mua bảo hiểm và cộng đồng

Tao môi trường thân thiện chuyên nghiệp, minh bạch cho nhân viên

Trang 27

Chuyên đê thực tập 22 GVHD: ThS Nguyễn Thị Lệ Huyên

Anh 2 Cơ cấu tổ chức tại PJICO

- Đại hội cỗ đông Là cơ quan quyết định cao nhất của PJICO, đại hội

cô đông có nhiệm vụ thông qua các báo cáo của Hội đồng quản trị,thông qua các điều lệ bồ sung và quyết định bộ máy tô chức của công

ty.

- _ Hội đồng quản tri là co quan quản lý cao nhất của công ty có toàn

quyền nhân danh PJICO để quyết định mọi vấn đề quan trọng liên

Trang 28

quan đến mục đích, quyền lợi của PJICO, trừ những vấn đề thuộc

thấm quyền của đại hội cô đông

- Ban kiểm soát có chức năng kiểm tra, kiểm soát, giám sát tính hợp

lý, hợp pháp trong hoạt động quản lý của Hội đồng quản trị, hoạtđộng điều hành kinh doanh của Tổng giám đốc, việc chấp hành điều

lệ của họ.

- Ban Tổng giám đốc Tổng giám đốc PJICO do Hội đồng quan trị bổ

nhiệm, chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản tri và Đại hội cô đông

về điều hành và quản lý hoạt động động sản xuất kinh doanh củacông ty.

- Hai phó giám đốc giúp Tổng giám đốc điều hành công ty theo sự

phân công hay ủy quyền của Tổng giám đốc

- Phong tổng hợp có chức năng tổng hợp tình hình kinh doanh của

doanh nghiệp, báo cáo ban giám đốc quản lý và giải quyết các công

việc hàng ngày, tổ chức và phục vụ Hội nghị của cơ quan

- Phòng bảo hiểm hàng hải có chức năng hướng dẫn, chỉ đạo, điều

tra và trực tiếp kinh doanh trong từng nghiệp vụ hàng hải

- Phong tổ chức lao động quản lý cán bộ, tổ chức tiền lương, phân

phối phúc lợi, khen thưởng và chế độ chi phí quản lý tổ chức nâng

cao trình độ cho cán bộ công nhân viên trong công ty.

- Phong tài chính kế toán có chức năng quản lý tình hình thu chi tài

chính và hoạt động kinh doanh của công ty, của các chi nhánh và văn

phòng một cách thường xuyên, đảm bảo thanh quyết toán kịp thờicho khách hàng nhằm phục vụ tốt yêu cầu kinh doanh

- Phong giám định bồi thường có nhiệm vụ giám định các tổn thất

phát sinh, đồng thời giải quyết các tranh chấp về quyền lợi bảo hiểm

của khách hàng.

- Phong bảo hiểm phi hàng hải có chức năng hướng dẫn triển khai,

thực hiện việc khai thác bảo hiểm kết hợp với phòng tổ chức chỉ đạokiểm tra các chi nhánh văn phòng đại diện đại lý của công ty trong

việc khai thác các nghiệp vu.

- Phong tái bảo hiểm Căn cứ vào khả năng tài chính của công ty dé

tổ chức thực hiện nhận, nhượng tái bảo hiểm đối với tất cả các loạihình bảo hiểm Các phòng ban nêu trên và một số các phòng ban

khác ngoài việc thực hiện chức năng nhiệm nhiệm vụ của mình còn

Tiêu đề	Tình Hình Khai Thác Sản Phẩm Bảo Hiểm Sức Khỏe Của Tổng Công Ty Bảo Hiểm Pijco Trong Thời Kỳ Đại Dịch Covid-19
Tác giả	Đỗ Thị Tú Anh
Người hướng dẫn	Nguyễn Thị Lệ Huyền
Trường học	Hà Nội
Chuyên ngành	Kinh tế bảo hiểm
Thể loại	chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Năm xuất bản	2022
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	57
Dung lượng	13,93 MB