Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình bán chéo sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ tại Bảo Việt nhân thọ

Hiện nay, với chủ trương đây mạnh hợp lực toàn Tập đoàn của tập đoàn Bảo Việt, bên cạnh Bảo Hiểm Bảo Việt, Bảo Việt Nhân thọ cũng hỗ trợ triển khai các sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ qua các

r6TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA BAO HIEM

CHUYEN DE THUC TAP TOT NGHIEP

Dé tai:

TINH HiNH BAN CHEO SAN PHAM BAO HIEM

SUC KHOE TAI BAO VIET NHAN THO

hg -?1

ae ET a

EH

Giảng viên hướng dẫn : TS NGUYÊN THỊ CHÍNH

Sinh viên thực hiện : HOÀNG MINH HIỂU

MSSV : 11161792

Lớp : KINH TE BẢO HIẾM 58B

ĐẠI HỌC K.T.Q.D

HÀ NỘI - 2019

MỤC LỤC

DANH MỤC BANG, HÌNH

DANH MỤC THUẬT NGỮ VIET TAT

LỖI MỜ BẦU cucceeeeeneesesevessssensrorsrieresrrseessosted1314200312E300500380/0D0L815700000/40057 1

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYET VE BẢO HIẾM SỨC KHỎE VA BAN

CHÉO SAN PHAM BẢO HIẾM SỨC KHỎE, 5-5 ©ss©csssssess 3

1.1 Sự cần thiết và vai trò của Bảo hiểm sức khỏe -« «+ 3

1.2 Nội dung cơ bản của Bảo hiểm sức khỏe -s- << «<< <sesess 6

1.3 Bán chéo sản phẩm bảo hiểm sức khỏe -s+-c-s°©cseeceseecss 8

1.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả bán chéo sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe

ska espn ` 10

CHƯƠNG 2: THUC TRANG BAN CHEO SAN PHAM BAO HIEM SỨC

KHOẺ TẠI BẢO VIET NHÂN THO sssssssecsssccsssccsscssnssssesssssesssossssssssosssees 12

2.1 Khái quát về Bảo Việt Nhân thọ, -«°-sss<cvxseerrssrrrreerrre 12

2.1.1 Lịch sử ra đời và phát triển của Bảo Việt Nhân Thọ 12

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Bảo Việt Nhân Thọ, . -: :-+++sx+ss+e 15

2.1.3 Kết quả hoạt động của Bao Việt Nhân Tho trong những năm gan đây

"ĐH aa HH 15 2.1.4 Thuận lợi và Khó Khan Cd CONG LY sssccsssosnsnssnoeeessecomserrnavensrmrengesers 19 2.1.5 Phương hướng hoạt động của Bao Việt Nhân Thọ 21

2.2 Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tại Bảo Viét ssssecsessseecsesseeesessseessess 23

2.2.1 Sản phâm Bảo hiểm sức khỏe . 2: 5522tSvvz£xterxrerkrerrrrres 23 2.2.2 Kênh phân phối 2: 2¿22222E+2EE£E+£EEtEEYSExtEEvztrrrrztrrtrrrrvee 25

2.3 Tình hình bán chéo sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tại Bảo Việt Nhân

2.4.2 Hạn chế và nguyên nhân - + +++St+xv+erekeexerkerkererkrrkee 37

CHUONG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NANG CAO HIỆU QUA BAN

CHEO SAN PHAM BHSK TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ 39

3.1 Phương hướng phát triển bán chéo sản phẩm BHSK tại BVNT 39

3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả bán chéo sản phẩm BHSK tại BVNT 39

0007001577 45

TÀI LIEU THAM KHẢO 2 5< 5° 5° S®S9£+S*eEeEeeEererssersrre 46

DANH MỤC BẢNG, HÌNH

Bảng 2.1: Báo cáo kết quả kinh doanh tóm tắt của Bảo Việt Nhân thọ (2015 —

Bảng 2.2: Doanh thu bán chéo sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ tại Bảo Việt Nhân

¡0057200757 — 29

Bảng 2.3: Số lượng hợp đồng bảo hiểm sức khoẻ khai thác qua kênh bán chéo tại

Báo Việt Nhễn thọ (2015-2011E) ca dạ kh kh in Hn2gg G0.E4E0S01000078160100/02598 30

Hình 2.1: Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc của Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ

(00165 < 20 nhan nna HH0 Hà Hà 302 nkhgrrg cha ngon sgaeanc4EHE38/3406488 1A8 0014013/2012993448 17

Hình 2.2: Tổng doanh thu khai thác mới của Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ

(OTIS = 2 OR 6062010021061 6045 s7 an tu in c2 cac mơ crocrovcocvno Son 2.2004 18

Hình 2.3: Tỉ lệ doanh thu từ các kênh phân phối của sản phẩm bao hiểm sức khoẻ

tại Bad: Việt Nhân thọ NAM 2016 «¿¿.: si óc n2 56 susssnnevuswssnsncevaaneasvennantensntenensenen 31

Hình 2.4: Tỉ lệ huỷ bỏ hợp đồng Bảo hiểm sức khoẻ triển khai qua kênh bán chéo

tại Bảo Việt Nhân thọ (2015-20 18) ¿+ ¿+2 ++**‡trtrrtrrtrrrrrtrrrrrrrrre 33

DANH MỤC THUẬT NGỮ VIET TAT

BHNT BẢO HIỂM NHÂN THO

BVNT BẢO VIỆT NHÂN THỌ

BHBV BẢO HIẾM BẢO VIỆT

KTM KHAI THÁC MỚI

LNST LỢI NHUẬN SAU THUÊ

CTCP CONG TY CONG PHAN

TNHH TRACH NHIEM HUU HAN

BHSK BAO HIEM SUC KHOE

CPI CONSUMER PRICE INDEX

GDP GROSS DOMESTIC PRODUCT

DNBH DOANH NGHIEP BAO HIEM

TVV TU VAN VIEN

LỜI MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Trong cuộc sống sinh hoạt cũng như trong các hình thức, hoạt động sản

xuất kinh doanh, mặc dù luôn luôn đề phòng chú ý nhằm ngăn ngừa nhưng con

người vẫn luôn phải đối mặt các nguy co, rủi ro Các rủi ro này có thể đến từ rất

nhiều nguyên nhân như là các yếu tố môi trường, thiên tai, bệnh dich, tai nạn

Tất cả những rủi ro đó đều sẽ gây ra ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng tài chính

của mỗi cá nhân Bảo hiểm sức khoẻ ra đời như một loại hình bảo vệ tất yếu bảo

vệ mỗi cá nhân trước các rủi ro liên quan tới tai nạn cũng như các vấn đề về sức

khoẻ Tại thị trường bảo hiểm Việt Nam, Bảo Hiểm Bảo Việt là một trong

những đơn vị đầu tiên triển khai các dòng sản phẩm này Hiện nay, với chủ

trương đây mạnh hợp lực toàn Tập đoàn của tập đoàn Bảo Việt, bên cạnh Bảo

Hiểm Bảo Việt, Bảo Việt Nhân thọ cũng hỗ trợ triển khai các sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ qua các kênh phân phối của mình Nhận thấy rằng việc phát triển , thúc

đây triển khai các sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ của Bảo Hiểm Bảo Việt tại BảoViệt Nhân thọ còn rất mới mẻ và nhiều tiềm năng có thể tận dụng tốt và triệt để

các tiềm lực có sẵn của các Tổng công ty trong Tập đoàn như hệ thống kênh phân

phối sẵn có , hệ thống đại lý và tư vấn viên có chuyên môn và được đào tạo bài

bản cũng như tập khách hàng lớn và tiềm năng Xong bên cạnh đó thì việc triểnkhai các sản phâm phi nhân thọ của BHBV tại BVNT vẫn còn gặp phải rất nhiều

vấn đề tồn đọng, khó khăn Từ đó chuyên đề “Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả triển khai Bảo hiểm sức khoẻ của Bảo Hiểm Bảo Việt tại Bảo Việt Nhân thọ” được lựa chọn nhằm phân tích thực trạng cũng như đưa ra các giải pháp nhằm thúc đây hoạt động bán chéo sản pham bảo hiểm sức khoẻ tại Bảo Việt.

2 Mục đích nghiên cứu

Thông qua việc nghiên cứu, phân tích thực trạng tình hình bán chéo sản

phẩm bảo hiểm sức khoẻ tai Bảo Việt Nhân thọ em muốn phân tích m chỉ ra

những lợi thế cũng như tồn đọng của kênh bán chéo, từ đó đưa ra được những

giải pháp nhằm tháo gỡ khó khăn thúc day sự phát triển của kênh phân phối này

3 Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu trong chuyên dé thực tập là nghiệp vụ Bảo hiểm sức

khoẻ, cụ thể là sản phẩm Bảo An Gia Đình Việt và Bảo Việt Tâm An Đây là hai

sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ được triển khai qua kênh bán chéo tại Bảo Việt

Nhân thọ.

4 Phương pháp nghiên cứu

Trên cơ sở thu thập và tìm hiểu các nguồn cơ sở dir liệu có san (Internet,

sách báo, tạp chí chuyền ngành, tài liệu hội thao, ), sau đó em phân tích, xử lý

dữ liệu để đưa ra một số nhận định Khóa luận sẽ sử dụng một số phương pháp

như: Tổng hợp, thống kê so sánh các số liệu phân tích diễn gia,

5 Pham vi nghiên cứu

Nghiệp vụ Bảo hiểm sức khoẻ được triển khai qua kênh bán chéo của BảoViệt Nhân thọ giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2018

6 Kết cấu chuyên đề Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh much tài liệu tham khảo, danh mục

thuật ngữ viết tắt, danh mục bảng và hình, chuyên đề được kết cấu thành 3

chương như sau:

- Chương I: Khái quát về bảo hiểm sức khoẻ và bán chéo sản phẩm

bảo hiểm sức khoẻ.

- Chương II: Thực trạng bán chéo san phẩm bảo hiểm sức khoẻ tại

Bảo Việt Nhân thọ.

- _ Chương III: Giải pháp va kiến nghị nâng cao hiệu quả bán chéo

sản phẩm Bảo hiểm sức khoẻ tại Bảo Việt Nhân thọ.

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYET VE BẢO HIEM SỨC KHỎE VA

BAN CHEO SAN PHAM BẢO HIẾM SỨC KHỎE

1.1 Sự cần thiết và vai trò của Bảo hiểm sức khỏe

Trong những năm trở lại đây với cơ cấu dân số trẻ cũng như sự gia tăng

của tầng lớp trung lưu, mức thu nhập của người dân ngày càng được cải thiện thì

người dân Việt Nam đang có xu hướng quan tâm nhiều hơn đến những giá trị và

lợi ích dài hạn như bảo bản thân, gia đình, tài san , Đặc biệt trong đó là nhu cầu bảo vệ sức khỏe của bản thân cũng như thành viên trong gia đình Chính vì

vậy nhu cầu về các sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ cũng đang ngày một tăng lên và

đang có xu hướng phát triển nhanh chóng.

Bảo hiểm sức khoẻ là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo

hiểm bị thương tật, tai nạn ốm đau hoặc gặp phải các rủi ro liên quan tới sức

khoẻ đựơc doanh nghiệp bảo hiểm chỉ trả tiền bảo hiểm theo thoả thuận trong

hợp đồng bảo hiểm.

Sự tham gia của các khách hàng là hoàn toàn tự nguyện và không hề ép

buộc Hiện nay hầu hết các gói sản phâm mà các công ty bảo hiểm đang triển

khai đề có sẵn quyền lợi, tuỳ thuộc vào nhu cầu của bản thân mà khách hàng sẽ

lựa chọn gói sản phẩm phù hợp.

Đặc điểm của bảo hiểm sức khoẻ đó là thời hạn hợp đồng sẽ là 1 năm,

đóng phí 1 lần duy nhất để được hưởng các quyền lợi cũng như được bảo vệ Khihết han hợp đồng nếu muốn tiếp tục được hưởng các quyền lợi của gói bảo hiểm

thì khách hàng cần tái tục bảo hiểm.

Theo luật kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm sức khoẻ hiện nay được chia

thành 3 loại bảo hiểm chính bao gồm: Bảo hiểm tai nạn con người, Bảo hiểm y

tế, Bao hiểm chăm sóc sức khoẻ.

Trong đó:

¢ Bao hiểm tai nạn con người

Là loại hình bảo hiểm cho trường hợp rủi ro do tai nạn làm cho người

được bảo hiểm bị tử vong, thương tật thân thé hay phát sinh các chi phí y tế thuộc phạm vi bảo hiểm Các quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật thân thé được chi trả theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm Các chỉ phí khác như chỉ phí thuốc men, phẫu thuật hoặc điều trị hay chỉ phí sử dụng các trang thiết bị y tế, phòng bệnh xe cấp cứu sẽ được bồi thường theo

chi phí thựctees hoặc tỷ lệ số tiền bảo hiểm đã quy định theo từng sản phẩm.

¢ Bao hiểm y tế thương mại

Bảo hiểm y tế thương mai hay còn được gọi là bảo hiểm sức khoẻ của các

công ty bảo hiểm phi nhân thọ, mang tính kinh doanh, hoặt động có lợi nhuận theo

Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 và Luật sửa đổi, bổ

sung một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010 Hiện nay đang có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trong nước cũng như các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài triển khai loại hình bảo hiểm này.

Loại hình bảo hiểm này có đặc thù là mang tính lợi nhuận, không mang

tính Nhà nước Một số sản phẩm có phạm vi hoạt động xuyên quốc gia Mức

đóng sẽ phụ thuộc vào mức thu nhập của người mua bảo hiểm vì vậy nên mức

thụ hưởng cũng sẽ được được thoả thuận giữ người mua bảo hiểm và đơn vị cung

cấp sản phẩm bảo hiểm.

®_ Bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ

Đây là loại hình bảo hiểm giúp các khách hàng được chăm sóc y tế một

cách tốt nhất đi kèm với những quyền lợi vượt trội như không phân biệt bệnh

viện công hay bệnh viênh tư , bệnh viện đúng tuyến hay trái tuyến Người

mua sản phẩm này sẽ được chỉ trả theo chi phí thực tế và hạn mức từng quyền lợi

đối với các quyền lợi bảo hiểm nội trú , ngoại trú , nha khoa , sản khoa

Hiện nay trong một số trường hợp nhất định thì bảo hiểm sức khoẻ chỉ trảcác quyền lợi cao hơn bảo hiểm y tế Ngoài ra một số sản phẩm bảo hiểm sức

khoẻ còn bảo lãnh viện phí cho người bệnh

- Vai trò của bảo hiểm sức khoẻ

Bảo hiểm sức khoẻ là phương thức chuyền giao rủi ro

Khi bạn tham gia bảo hiểm sức khoẻ tại một công ty bảo hiểm, điều đó

động nghĩa với việc bạn đang chuyền giao gánh nặng rủi ro sức khoẻ cho công ty

bảo hiểm đó Vì khi bạn tham gia bảo hiểm sức khoẻ thì những cho phí liên quan

tới việc khám chữa bệnh hay những chỉ phí điều trị khác sẽ được công ty bảo

hiểm gánh chịu phần lớn Đây là một trong những vai trò quan trọng nhất đối với

người tham gia bảo hiểm.

Bảo hiểm sức khoẻ giúp 6n định chi phí

Bình thường nếu bạn không tham gia bảo hiểm bạn có thê tiếp kiệm đượcmột khoản chi phi, điều này sẽ giúp bạn có thể giảm chi phí điều trị cũng nhưnhững cho phí liên quan khác Theo một cách nào đó thì đây là một quyết địnhđúng đắn Nhưng khi bạn nghĩ rằng bạn sẽ tiết kiệm được khoản đó thì trong thực

tế bạn sẽ phải lập cho mình những khoản dự phòng khác Những khoản này

thường là để đành cho những rủi ro hoặc tổn thất trong tương lai, nó thường có

xu hướng lớn hơn rất nhiều so với khả năng tiết kiệm của bạn Vai trò của bảohiểm sức khoẻ trong lúc này rất quan trọng, vì bảo hiểm sức khoẻ sẽ giúp chobạn tích góp được một khoản tiền phục vụ cho những lúc rủi ro đặc biệt là mộtphần thiệt hại do rủi ro sẽ được bên công ty bảo hiểm gánh chịu.

Bảo hiểm sức khoẻ kích thích tiết kiệm

Một trong những vai trò quan trọng khác của bảo hiểm sức khoẻ đó là tạo

ra một hình thức tiết kiệm và linh hoạt Hình thức này có tác động đến tư duy của

các cá nhân, hộ gia đình, chủ doanh nghiệp qua đó hình thành thói quen, ý thức

về việc tiết kiệm một phần thu nhập Trong một số gói bảo hiểm cũng kết hợp

tính bảo vệ và tính chất tiết kiệm

An tâm về mặt tinh thần

Khi tham gia bảo hiểm có nghĩa là bạn đang chuyển giao phần rủi ro của

mình sang cho công ty bảo hiểm, chính vì vậy mà bạn sẽ yên tâm hoen cũng như

giảm bớt những lo lắng về các tốn thất có thể xảy ra trong tương lai

Đầu tư phát triển kinh tế

Một trong những đặc điểm của hoạt động baỏ hiểm nói chung và bảo hiểm

sức khoẻ nói riêng đó là phí nộp trước, việc bồi thường cũng như chỉ trả tiền bảo

hiểm chỉ được thực hiện khi có sự kiện bảo hiểm quy định trong hợp đồng xảy ra.Chính vì vậy các công ty bảo hiểm thường có một quỹ tiền tệ tập trung khá lớn

Lượng vốn này sẽ được các công ty bảo hiểm tính toán và tiến hành đầu tư sao

cho có hiệu quả nhất Ví dụ như hiện nay Bảo Việt hằng năm đều thực hiện đầu

tư dưới nhiều hình thức trên thị trường tài chính Việt Nam như đầu tư vào thị

trường chứng khoán thông qua Công ty cổ phần chứng khoán Bảo Việt, mua trái

phiếu chính phủ , tham gia góp vốn vào Ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải,

Ngân hàng thương mại cổ phần A Chau

Tạo công ăn việc làm

Xét trên phương diện vĩ mô, bảo hiểm sức khoẻ không chỉ bảo vệ người

tham gia bảo hiểm mà còn góp phần giải quyết công ăn việc làm cho người lao động Ngoài ra thông qua đầu tư dưới nhiều hình thức, bảo hiểm còn gián tiếp tạo

thêm công ăn việc làm cho các ngành khác.

Sự cần thiết của bảo hiểm sức khoẻ Trong cuộc sống khó có thé tránh những lúc 6m đau hay những rủi ro liên

quan tới sức khoẻ Khi không may gặp ốm đau bệnh tật, bạn và người thân sẽ

phải đối diện với những chi phí phát sinh tại bệnh viện hoặc phòng khám Đặc biệt với những trường hợp điều trị đài ngày tại các bệnh viện sẽ khiến gia đình phải đối mặt với chi phí điều trị lớn Nhưng nếu có bảo hiểm sức khoẻ thì bạn có

thể yên tâm chữa trị Tham gia bảo hiểm sức khoẻ là giải pháp giúp bạn giảm nỗi

lo về tài chính khi chính bản thân khách hàng hay người thân trong gia đình không may mắc bệnh, gặp tai nạn hay khi sinh con.

1.2 Nội dung cơ bản của Báo hiểm sức khỏe

- Bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khoẻ được biết đến là loại hình bảo hiểm cho trường hợpngười được bảo hiểm bị thương tat, tai nan, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức

khỏe được doanh nghiệp trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng

Đặc điểm tiêu biểu của bảo hiểm sức khỏe so với bảo hiểm khác:

« Thời hạn hợp đồng: 1 năm

« Đối tượng bảo hiểm: Con người (Tính mạng, thân thể, sức khỏe )

e Các nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tiêu biểu: Bảo hiểm tai nạn con người,

Bảo hiểm y tế, Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

- Bảo hiểm tai nạn con người

Bảo hiểm tai nạn con người là nghiệp vụ bảo hiểm trong đó doanh nghiệp

bảo hiểm cam kết thanh toán cho người được bảo hiểm (người thụ hưởng) cáckhoản tiền theo thỏa thuận của hợp đồng khi xảy ra tai nạn bất ngờ làm người

được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật thận thể

Tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm là những sự kiện xảy ra (tại Việt Nam) do

bất ngờ, ngoài ý muốn của người được bảo hiểm, từ bên ngoài tác động lên thânthể người được bảo hiểm và là nguyên nhân trực tiếp làm cho người được bảohiểm bị tử vong hoặc thương tật thân thé: hoặc người được bảo hiểm có hành

động cứu người, cứu tài sản của nhà nước, của nhân dân và tham gia chống lại

các hành động phạm pháp

Phạm vi bảo hiểm của các sản phẩm bảo hiểm loại này là những tai nạn

gây tử vong hoặc thương tật về thân thể của người được bảo hiểm

Các sản phẩm về bảo hiểm tai nan con người phổ biến tại Việt Nam hiện nay:

«Bao hiểm tai nạn con người 24/24

e Bảo hiểm tai nạn hành khách

« Bảo hiểm học sinh

- Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế là nghiệp vụ bảo hiểm nhằm bảo đảm chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh cho người được bảo hiểm khi họ bị 6m đau bệnh, bệnh tật, thai sản Hợp đồng bảo hiểm này còn có thể mở rộng trả tiền

bảo hiểm khi người được bảo hiểm bị tử vong và thanh toán các chỉ phí y tế cả

trong trường hợp người được bảo hiểm bị tai nạn phải điều trị Bảo hiểm này có

thể được các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai kết hợp với bảo hiểm tai nạn

trong cùng một hợp đồng bảo hiểm

Bảo hiểm này chỉ được thanh toán khi người được bảo hiểm được chỉ định điều trị (nội trú và hoặc ngoại trú) Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không thanh toán nếu chỉ phát sinh chỉ phí khám bệnh mà không phải điều tri Ở nhiều nước trên thế giới cũng như ở Việt Nam hiện nay, bên cạnh chế độ bảo hiểm y tế do bảo

hiểm xã hội thực hiện, bảo hiểm y tế có thể được thực hiện bởi các doanh nghiệp

bảo hiểm thương mại thông thường (kinh doanh nhiều loại nghiệp vụ bảo hiểm

khác nhau) hoặc doanh nghiệp bảo hiểm thương mại chuyên nghiệp (chỉ kinh

doanh bảo hiểm sức khỏe)

Các nghiệp vụ bảo hiểm y tế chủ yếu đang được các doanh nghiệp

thực hiện:

+ Bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật + Bảo hiểm hỗ trợ nằm viện

e Bảo hiểm hỗ trợ phẫu thuật

« Bảo hiểm hỗ trợ chi phí y tế+ Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là một chương trình kết hợp giữa doanh

nghiệp bảo hiểm và các tổ chức, đơn vị liên quan (các cơ sở khám bệnh, ngân

hàng, tổ chức, doanh nghệp ) mục đích thanh toán các chỉ phí khám bệnh Ở nhiều nước, bảo hiểm này được triển khai nhằm bổ trợ cho bảo hiểm y tế

Phạm vị bảo hiểm của loại bảo hiểm này tương đối linh hoạt, gồm:

Chỉ trả chỉ phí khám bệnh, xét nghiệm, siêu âm, chụp phim (x-quang và

chụp cắt lớp ) dé chuẩn đoán, định kỳ và bắt thường, dịch vu tu van, hỗ trợ

khẩn cấp, ở trong nước và quốc tế Đây là phạm vi tối thiểu của bảo hiểm

Chỉ trả các chỉ phí cấp cứu điều trị, phẫu thuật, nằm viện, thuốc men, các

thiết bị y tế hỗ tro, trong hợp 6m dau bệnh tật, điều trị bệnh chăm sóc thai sản

Các hợp đông bảo hiểm hiện nay điều kết hợp với đảm bảo này Ngoài ra, nhiềudoanh nghiệp bảo hiểm còn đưa ra các đảm bảo linh hoạt như : Điễu tri ngoạitrú do dau 6m, bệnh tật; chi phí y té do tai nan; tử vong, tan tat do ốm dau, bénhtật; tử vong/thương tật vĩnh viễn do tai nan; vận chuyển cấp cứu y tế, khám thai

sản và nha khoa; trợ cấp mất giảm thu nhập

Khi tham gia bảo hiểm này, người được bảo hiểm được tự do lựa chọn cơ

sở y tế cho việc khám chữa bệnh Người được bảo hiểm không phải thanh toán

cho các cơ sở khám chữa bệnh thuộc thuộc hệ thống thanh toán trực tiếp mà sẽ

được doanh nghiệp bảo hiểm thanh toán trên cơ sở xác nhận của người được bảo

hiểm (hoặc thông qua thẻ tín dụng mà doanh nghiệp bảo hiểm phát hành cho người được bảo hiểm Trường hợp người được bảo hiểm khám chữa bệnh tại cơ

sở theo yêu cầu của mình (ngoài hệ thống các cơ sở y tế của người bảo hiểm),

doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hoàn trả các chi phí theo hóa đơn chi phí khám chữa

bệnh tại cơ sở y tế do người được bảo hiểm lựa chọn

Thông thường, các doanh nghiệp bảo hiểm kết hợp với các cơ sở khám chữa bệnh uy tín và chất lượng cao, thủ tục nhanh và đơn giản để người được

bảo hiểm tin tưởng và hài lòng với chất lượng dịch vụ Do đó, phí bảo hiểm đối

với bảo hiểm này thường cao và việc đánh giá rủi ro là khá phức tạp Vì vậy, các

doanh nghiệp bảo hiểm thường ký hợp đồng theo nhóm với các doanh nghiệp, tổ

chức, đơn vị, gia đình (để đảm bảo có một số thành viên tối thiểu) Tùy theo nhu

cầu và khả năng tài chính, khách hàng có thể lựa chọn một trong các gói sản phâm như : Cơ bản, mở rộng, nâng cao; hoặc phổ thông, hạng đặc biệt tương

ứng với quyền lợi khác nhau.

1.3 Bán chéo sản phẩm bảo hiểm sức khỏe

- Thế nào là bán chéo: Hiện nay có rất nhiều hình bán hàng giúp doanhnghiệp có thể tăng doanh thu từ những sản phẩm đã, đang hoặc sẽ được bán,trong đó có bán chéo Bán chéo sản phẩm được hiểu là một hoạt đông Marketingbán hàng có mục đích giới thiệu, bán các sản pham hoặc dich vụ đi kèm cho các

khách hàng đã, đang và sẽ mua các sản phẩm của công ty Các sản phẩm bán

chéo thông thường là các các sản phẩm bổ sung hoặc các dich vụ bổ sung cho khách hàng hiện tại và thường liên quan đến sản phẩm mà họ đã mua Như vậy bằng cách gợi ý một cách khéo léo, người bán hàng có thể gợi ý cho khách hàng

mua thêm hoặc sử dụng thêm các sản phẩm, dịch vụ đi kèm vượt ra ngoài dự

định ban đầu của họ Về mặt ý tưởng thì bán chéo sản phẩm là làm sao có thể

nắm bắt phần lớn hơn thị trường người tiêu dùng bằng cách đáp ứng nhiều hơn nhu cầu cũng như mong muốn ban đầu của khách hàng Có một số hiểu nhầm

rằng bán chéo sản phẩm chính là bán thật nhiều sản phẩm, điều này không hoàn

toàn chính xác Sản phẩm bán chéo là sản phẩm liên quan đến sam phẩm khách hàng muốn mua, cụ thể hơn thì tuy là những sản phẩm được bán khác biết nhau

nhưng sản phẩm này lại hỗ trợ sản phẩm kia Điều này cho thấy không hăn việc

bán nhiều sản phẩm có nghiã là bán chéo Mục đích được hướng tới của việc bán

nhiều sản phâm là tối đa hoá và gia tăng doanh thu còn của bán chéo sản phẩm là

giúp doanh nghiệp có thể bảo vệ cũng như giữ gìn mối quan hệ khách hàng Bán

chéo sản pham cũng không han là hoạt động bán hàng được thực hiên bởi sự hợp

tác của hai chủ thể , trong đó có một chủ thể nắm giữ vai trò là nhà phân phối các sản phẩm để hưởng hoa hồng phí vì việc bán chéo có thể được thực hiện trong

phạm vi một chủ thé , khong nhat thiét phải có sự xuất hiện của chủ thé thứ hai

Ban chéo đem lại lợi ich trực tiếp cho cả bên mua và bên bán Đối với bên bán ,

bán chéo sản phẩm sẽ giúp cho doanh nghiệp có thể đạt mục tiêu quan trọng nhất

của trong hoạt động kinh doanh là lợi nhuận vì khi số lượng sản phẩm được bán

ra nhiều lên thì doanh thu cũng sẽ tăng lên, trong khi đó chỉ phí lại có thể tiết

giảm do chi phí tìm kiếm thêm khách hàng mới , cũng như chi phí thu thập các

nguồn thông tin , thẩm định chi phí khác , đối với khách hàng lại không tăngtương ứng Ngoài ra, thông qua việc bán chéo thì mối quan hệ giữa bên bán hàng

với khách hàng sẽ được củng cố duy trì và phát triển, góp phần giảm thiểu các

rủi ro trong kinh doanh và đó chính là cơ hội để có thé phát triển trong tương lai

Ngược lại, với bên mua khi mua thêm các sản phẩm khác từ chính nơi đã từng

cung cấp sản phâm cho mình thì bên mua cũng sẽ không mắt thời gian cho việc

tìm kiếm sản phẩm cũng như việc mua cùng nơi sẽ giúp người mua có một mức

độ tin tưởng đối với sản phẩm và dịch vụ được cung cấp Ngoài ra khi mua các

sản phẩm cộng thêm hoặc các dịch vụ đi kèm thì khách hàng có thể nhận được

hoặc được hưởng những chế độ ưu đãi, quyền lợi cộng thêm.

Các hoạt động bán chéo hiện nay được biết đến chủ yếu là giữa ngân hàng

và doanh nghiệp bảo hiểm (Bancassurance) Kênh Bancassurance giúp cho các ngân hàng cớ thé phối hợp bán các sản phẩm bảo hiểm (bao gồm nhân thọ hoặc phi nhân thọ) của công ty bảo hiểm khi khách hàng tới vay tiền hoặc tham gia các

hoạt động liên quan tới tài chính Chính vì vậy các sản pham được bán qua kênhbancassurance thường là các sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ ( các sảnphẩm mang tính dài hạn , có thời gian tương đương thời gian vay tiền của kháchhang tại ngân hàng ), hoặc các sản phẩm phi nhân thọ liên quan đến tài sản chứ it

khi kênh bancassurance triển khai các sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ.

Bán chéo bảo hiểm sức khoẻ có thé được hiểu là sản phẩm bảo hiểm sức

khoẻ sẽ được phân phối qua kênh bán chéo với các ngân hàng, công ty bảo hiểm

nhân tho, Do đặc thù của loại hình bảo hiểm sức khoẻ là thời hạn bảo hiểmngắn, đối tượng được bảo hiểm là con người nên các sản phẩm này sẽ rất khó để

có thé triển khai qua các kênh như bancassurance Nhưng bù lại, khi triển khai

các sản phẩm này như là một sản phẩm bổ trợ, đi kèm với các sản phẩm bảo

hiểm nhân thọ với mục đích là nâng cao hiệu quả bảo vệ khách hàng thì lại là

một ý tưởng rất phù hợp với thị trường Việt Nam hiện nay Bán chéo sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ sẽ giúp cho doanh nghiệp bảo hiểm có thể dễ dàng triển khai

các sản phẩm bảo hiểm của mình, tăng thêm thị phần kéo theo đó doanh thu

cũng sẽ tăng lên Bên cạnh đó khách hàng khi tham gia mua các sản phẩm bán

chéo này cũng được hưởng lợi rất nhiều Khi khách hàng muốn tham gia các sản

phẩm bảo hiểm sức khoẻ thì nhờ vào kênh bán chéo họ sẽ không phải đi tìm hiểu.

lựa chọn giữa rất nhiều các sản phẩm khác nhau trên thị trường nữa Ví dụ như

khi khách hàng tham gia một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, có nghiã họ có nhu

cầu bảo vệ cho bản thân, thì bên bán có thể tư vấn cho khách hàng đó mua thêm

bảo hiểm sức khoẻ như là một biện pháp bảo vệ tăng cường Qua đó khách hàng

sẽ có được sự bảo vệ tốt nhất, không cần lo lắng về uy tín của công ty cung cấp

sản phẩm Bên bán thì có thé tận dụng tệp khách hang sẵn có, chất lượng, giảm

thiểu các chỉ phí phát sinh.

1.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả bán chéo sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe

Việc bán chéo của một doanh nghiệp được cho là hiệu quả hay không có thể đánh giá qua một số chỉ tiêu như sau:

¢ Chỉ tiêu định lượng

- Doanh thu và thị phần

Doanh thu cùng với việc chiếm lĩnh thị phần là một trong những chỉ tiêuđánh giá hàng đầu dé xét xem một doanh nghiệp có triển khai hoạt động bán chéo

hiệu quả hay không Doanh thu lớn, chiếm lĩnh nhiều thị phần chứng tỏ doanh

nghiệp đã triển khai hoạt động bán chéo một cách hiệu quả và ngược lại.

- Tăng trưởng các chỉ số của doanh nghiệp triển khai bán chéo sản phẩm

bảo hiểm sức khoẻ

Hoạt động bán chéo của một doanh nghiệp tăng trưởng tốt khi các chỉ tiêu như số lượng hợp đồng, số lượng khai thác mới, doanh thu khai thác mới, tỉ lệ tái

tục hợp đồng, có mức tăng trưởng tốt Các chỉ tiêu này không chỉ thể hiện sự

tăng trưởng mà nó còn thể hiện được sự 6n định và hiệu quả của việc bán chéo

bảo hiểm sức khoẻ.

- Số lượng kênh phân phối

Mạng lưới phân phối cũng như số lượng các kênh phân phối là yếu tốquan trọng giúp cho khách hàng có thé dé dàng tiếp cận, nhờ đó mà sản pham có

được doanh thu tốt hơn, việc triển khai các sản phẩm cũng hiệu quả hơn.

- Tỉ lệ lợi nhuận/ chi phí dịch vụ

Đây là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá rằng việc triển khai các sản phẩm bán chéo có hiệu quả không Một doanh nghiệp hoặc đại lý bán chéo hiệu

quả thì tỉ lệ lợi nhuận/ chi phí dich vụ sẽ ở mức trung bình, do ho không mat

quan hệ tốt và giữ chân được khách hàng (vì khi dùng nhiều sản phẩm haowcj

dịch vụ do một bên cung cấp thì chỉ phí để chuyên sang một bên khác sẽ rất lớn).

Do vậy việc tạo ra các gói sản phẩm, dịch vụ sao cho phù hợp, da dạng, có thể

hướng tới nhiều đối tượng khách hàng khác nhau cũng là một chỉ tiêu để đánh

giá xem doanh nghiệp đó có triển khai hiệu quả hoạt động bán chéo hay không.

®$ Chỉ tiêu định tính

- Tính đa dạng của sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ

Dé đáp ứng được các yêu cầu khác nhau của khách hàng một cách day đủ

và triệt để thì sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ được bán chéo cần được xây dựng sao

cho có tính thức ứng cao, không ngừng được cải tiến sao cho phù hợp với khách

hàng nhất.

- Chất lượng dịch vụ

Doanh nghiệp bán chéo sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ nào có thể phục vu,

chăm sóc khách hàng cũng như đáp ứng các nhu cầu một cách chuyên nghiệpnhất, thủ tục nhanh gon, đơn giản va an toàn thì sẽ là đơn vi đi đầu trong việc

triển khai sản phẩm Dịch vụ đi kèm các sản phẩm có tính tiện ích cao, đáp ứngđược đầy đủ các nhu cau cần thiết sẽ được khách hàng ưu tiên lựa chọn sử dụng

CHƯƠNG 2: THUC TRANG BAN CHEO SAN PHAM BẢO HIẾM

SUC KHOE TAI BAO VIET NHAN THQ

2.1 Khai quat vé Bao Viét Nhan tho

2.1.1 Lịch sử ra đời va phat triển của Bảo Việt Nhân Thọ

- Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là một nhu cầu tất yếu khách quan của con

người và ra đời từ rất lâu trên thế giới Năm 1996, thực hiện chủ trương mở rộng,

cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tới các tầng lớp dân cư, Bảo Việt đã nghiên

cứu và đưa ra thị trường dịch vụ bảo hiểm nhân thọ lần đầu tiên ở Việt Nam.

Tháng 8/1996, Bảo Việt đã đưa ra những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra

thị trường, đánh dấu sự khởi đầu cho chặng đường phát triển đầy hứa hẹn của

BHNT ở Việt Nam.

- Tận dụng lợi thế của một nhà tiên phong, Bảo Việt Nhân thọ am hiểu thị

trường, nhu cầu và mong muốn của người Việt Nam hơn ai hết Những nhu cầu

về tài chính, sức khỏe hay trọn gửi yêu thương đều được Bảo Việt Nhân thọ lấy

làm động lực và ý tưởng xuất phát để cho ra đời những sản phẩm ưu việt phù hợp

đặc trưng với đặc điểm của người dân Việt Nam

- Tổng Cổng ty Bảo Việt Nhân thọ là Cổng ty thành viên 100% vốn của Tập đoàn Bảo Việt — Tập đoàn Tài chính Bao hiểm hàng đầu Việt Nam Trong

suốt quá trình hình thành và phát triển, Bảo Việt Nhân thọ (BVNT) liên tục

khang định là don vị hang đầu trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và là doanh

nghiệp có tiềm lực tài chính 6n định và vững mạnh Hiện tại, Bảo Việt Nhân thọ

đang cung cấp cho khách hàng 50 sản phẩm các loại nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu bảo vệ đầu tư tài chính của người dân Việt Nam Mạng lưới rộng khắp trên

64 tỉnh thành và hơn 300 điểm phục vụ khách hàng cũng là một ưu điểm vượt

trội của Bảo Việt Nhân thọ Có thể nói Bảo Việt Nhân thọ là doanh nghiệp duy

nhất có trụ sở tại hầu hết khắp các mọi miễn trên đất nước với lich sử hoạt động

lâu năm.

Sau 23 năm hình thành và phát triển, hiện nay BVNT là doanh nghiệp

Việt duy nhất trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, BVNT luồn duy trì

mức tăng trưởng nhanh về tổng doanh thu phí bảo hiểm và doanh thu khai thácmới Đặc biệt, theo số liệu của Cục Quản lý giám sát bảo hiểm, năm 2018 là nămthứ ba liên tiếp BVNT tiếp tục giữ vị trí số một về thị phần Bảo Việt Nhân thọ

cũng liên tục được các cơ quan nhà nước ghi nhận là doanh nghiệp bao hiểm

đứng đầu thị trường về đóng thué thu nhập doanh nghiệp cho Ngân sách Nha

nước cũng như thực thi định hướng phát triển chiến lược của Chính phủ trongviệc xây dựng hệ thống an sinh xã hới thóng qua phát triển bảo hiểm nhân thọ

Với những cố gắng khổng ngừng trong việc nâng cao chất lượng sản phâm dịch

vụ cũng như những đóng góp liên tục, dài hơi cho các hoạt động an sinh giáo

dục, hoạt động cộng đồng, BVNT vinh dự đón nhận giải thưởng quốc tế “Noi làm việc tốt nhất Chiêu A năm 2018” do Tạp chí nguồn nhân lực Châu Á công

bố, giải thưởng “Doanh nghiệp đứng vị trí số 1 trong TOP 10 công ty bảo hiểm

uy tin nam 2018” do Vietnam Report bình chọn, chứng nhận “Nha cung cap

chat lượng” va “Nang suất lao động” do Hội đồng khoa học Viện doanh nghiệp

Việt Nam phối hợp với các tổ chức giám sát chất lượng quốc tế đưa ra báo cáo

đóc lập Chỉ Số Tín Nhiệm Định Chuẩn TBI 2018 (Trust Business Index 2018)

“ Cac dấu mốc của Bảo Việt Nhân Tho

Tháng 08/1996: Triển khai 2 sản phẩm bảo hiểm đầu tiên ra thị trường là

“An sinh giao dục” và “Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp 5 đến 10 năm” Đến nay, dù

những sản phẩm của Bảo Việt Nhân thọ đã được đa dạng hóa nhưng đây vẫn là hai sản phâm chủ lực và cốt lõi được khách hàng tin tưởng và tín nhiệm.

Ngày 22/06/1996: Công ty bảo hiểm nhân thọ trực thuộc Bảo Việt được

thành lập Bảo Việt đã nghiên cứu và đưa ra thị trường dịch vụ bảo hiểm nhân

thọ lần đầu tiên ở Việt Nam, thể hiện vai trò tiên phong của Bảo Việt trên thị trường bảo hiểm Việt Nam

Ngày 27/03/2000: Bộ Tài chính ký quyết định thành lập thêm 27 Công ty

bảo hiểm nhân thọ tại 27 tỉnh/TP.

Tháng 12/2000: Bộ Tài chính đã có quyết định cho phép thành lập thêm

Các công ty và chỉ nhánh tại các tỉnh còn lại, đưa tổng số đơn vị Bảo hiểm nhân

thọ trực thuộc Bảo Việt thành 54 Công ty và 5 chi nhánh

Ngày 01/08/2001: Bảo Việt Nhân thọ chỉ trả tiền đáo hạn cho Hợp đồng

đầu tiên Đây là sự kiện đánh dấu BVNT lần đầu hoàn thành trách nhiệm chi trả

Ngày 02/08/2009: Sản phẩm “Bao hiểm an sinh giáo dục” được Bộ công

thương trao tặng danh hiệu “Sản phẩm vì cộng đồng” Sản phâm này là bức

thông điệp rõ nét về tình yêu thương và sự chăm lo mà cha mẹ dành cho con cái.

Đó là: giúp con từng ngày hình thành những đức tính tốt: biết yêu thương và chăm lo cho mọi người, sống có mục đích, biết sử dụng đồng tiền đúng cách

Ngày 19/01/2010: Bảo Việt Nhân thọ triển khai bộ nhận diện thương hiệu

mới, thể hiện một sự năng động và thân thiện, tính chuyên nghiệp và chất lượng

trong hoạt động — dịch vụ.

Ngày 09/10/2010: Tổng Giám Đốc Bảo Việt Nhân thọ - Ông Nguyễn Đức

Tuấn nhận giải thưởng “Cúp Thánh Gióng 2010” do phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI) trao tặng Cúp Thánh Gióng là giải thưởng cao quý

dành cho 100 doanh nhân tiêu biểu đã góp phần nâng cao tỉnh thần kinh doanh,

xây dựng và phát triển doanh nghiệp bền vững trong quá trình hội nhập.

Ngày 28/2/2011: BVNT chính thức chuyển đổi hệ thống từ BVLife sangTaliaman với hơn 1000 bộ Hợp đồng UVL đầu tiên được phát hành trên hệ thống

chương trình.

Ngày 30/6/2011: BVNT hoàn thành tập trung hóa công tác tài chính kế

toán Đây là bước ngoặt quan trọng đánh dấu sự trưởng thành và thay đổi lớn về

chất, hứa hẹn tăng trưởng về lượng của BVNT

Ngày 19/12/2013: TĂng Vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng, trở thành doanh nghiép dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ về quy mô vốn.

Tháng 8/2014: BVNT chính thức trở thành nhà tài trợ đồng hành cùng

Violympic Sự hợp tác này đợc kì vọng sẽ góp phần mang lại nhiều sân chơi bổ

ích và lí thú hơn cho các em hộc sinh.

Năm 2015: Bảo Việt Nhân Thọ được bình chọn là Doanh nghiệp bảo

hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam năm 2015

Tháng 7/2016: Bảo Việt Nhân Thọ thành lập thêm 5 công ty thành viên,

nâng số lượng công ty thành viên trên toàn quốc lên 65 công ty

Tháng 6/2016: CTCP Báo cáo đánh giá Việt Nam công bố Bảo Việt Nhân

Thọ là công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất Việt Nam năm 2016 và Global

Banking & Finance Review vinh danh An Phát Trọn Đời là sản phẩm bảo hiểm

nhân thọ tốt nhất Việt Nam.

Tháng 7/2017: Thành lập thêm 5 công ty thành viên (CTTV) nâng tổng số

CTTV lên 75 CTTV tại 63 tinh/thanh, là công ty bảo hiểm nhân thọ duy nhất trên

thị trường sở hữu một mạng lưới CTTV vững chắc rộng khắp trên toàn quốc.Tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ cũng đã tăng vốn điều lệ lên 2.500 tỷ dồng, trở

thành doanh nghiệp đứng đầu về quy mô vốn điều lệ trong lĩnh vực bảo hiểm

nhân thọ tại Việt Nam.

Tháng 7/2018: BVNT thành lập công ty thứ 76 khẳng định vị thế dẫn đầu

thị trường bảo hiểm nhân thọ.

Tháng 8/2018: Hội đồng khoa học viện Doanh nghiệp Việt Nam phối hợp

với các tổ chức giám sát quốc tế chứng nhận Bảo Việt Nhân Thọ - Doanh NghiệpViệt đạt tiêu chuẩn quốc tế Theo đó, Bảo Việt Nhân Thọ là là DNBHNT duy

nhất trên thị trường đã đạt được 2 chứng nhận “Nhà cung cấp chất lượng” và

“Năng suất chất lượng”.

Tháng 5/2019: Bảo Việt Nhân Thọ tăng vốn điều lệ lên 4.150 tỷ đồng.

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Bảo Việt Nhân Tho

- Hiện nay , Bảo Việt Nhân thọ đang sử dụng cơ cấu tổ chức bộ máy theo

mô hình tổ chức tiên tiến, gọn nhẹ chuyên nghiệp để phục vụ cho mô hình quản

lý tập trung và áp dụng triệt để sự hỗ trợ của công nghệ thông tin

Đội ngũ cán bộ có thái độ tích cực, có trình độ cao cũng như kỹ năng phù hợp

với các vi trí công việc khác nhau, trong số đó có những chuyên gia giỏi trong

từng lĩnh vực riêng biệt Môi trường làm việc năng động, trẻ trung và chuyên

nghiệp giúp cho mọi cá nhân đều có cơ hội phát triển và được đánh giá xứng

đáng dựa trên kết quả làm việc.

2.1.3 Kết quả hoạt động của Bảo Việt Nhân Thọ trong những năm gan đây

2 | Doanh thu hoạt động bảo hiểm 10114| 13456| 17472| 21.507

3 | Doanh thu hoạt động tài chính 2.949 3,647 4.641 7.818

4 | Doanh thu hoạt động khác ỹ 3 38 35

5 | Tổng chi phí (12.262) | (16.489) | (21.139) | (28.404)

6 | Chi hoạt động bảo hiểm 9.847) | (12971)| (16.437)| (23.097) |

7 | Chi hoạt động tài chính 607) (049)! (1410) (1.596)

8 | Chi bán hàng và quản lý doanh (1678)| (2.468)| (3.290)| (3.710)

nghiệp

9 | Chi phí hoạt động khác (2)| (0.049) (2) (0,4) |

10 | Lợi nhuận trước thuế 809 627 1.012 956

11 | Thuế thu nhập doanh nghiệp (171) (114) (192) (175)

12 | Lợi nhuận sau thuế 638 512 812 781

Nguồn: Bao Việt Nhân thọ

Nhìn chung, tổng doanh thu của Bảo Việt Nhân thọ có xu hướng tăng qua

các năm Trong năm 2018, Tập đoàn Bảo Việt cán mốc doanh thu ước tính gần 2

tỷ USD, Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ ghi nhận tổng doanh thu phí bảo hiểm

ước tính trên 21.500 tỷ đồng tăng trưởng 23.1% so với năm 2017 Trong vòng 4

năm từ năm 2015 đến 2018, doanh thu của Bảo Việt đã tăng 224,6% qua đó

chứng tỏ được chiến lược kinh doanh cũng như đường lối phát triển kinh doanh

được đề ra đã có hiệu quả, từ đó đưa Bảo Việt Nhân thọ trở thành một trong

những doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ vững mạnh nhất thị trường Lợi nhuận

sau thuế tại các năm 2016 có sự sụt giảm nhẹ do tình hình kinh tế vĩ mô có nhiều

biến động Chi phí Bảo Việt Nhân thọ phải bỏ ra cho những chi hoạt động bảo

hiểm và hoạt động tài chính lớn cũng là một trong những yếu tô ảnh hưởng tới

lợi nhuận thu về của BVNT Vượt qua những trở ngại của nền kinh tế, cũng như

việc dé ra những bước đi đúng đắn đã giúp cho BVNT có những bước chuyên

mình trong những năm tiếp theo Năm 2017, Bảo Việt Nhân thọ đạt mức tăng

trưởng ấn tượng nhờ phát huy sức mạnh tong thé trong lĩnh vực kinh doanh, nâng

cao năng suất lao động, áp dụng cong nghệ, tập trung đầu tư và phát triển đội ngũ

cán bộ đồng thời nâng cao chất lượng của tư vấn viên Bảo Việt Nhân thọ dẫn

đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam năm 2017 với tổng doanh thu phi

bảo hiểm đạt 17.471 tỷ đồng, tăng trường 29,83% Doanh thu khai thác mới đạt

4.646 ty đồng, tăng trưởng 26,72% Với hệ thống dịch vụ chất lượng và hoạt

động kinh doanh hiệu qua, Tap chí Tài chính thé giới (World Finance) đã cong

bố Bao Việt Nhân thọ là “Céng ty bảo hiểm nhân tho tốt nhất Việt Nam 2017”.

Với những hoạt đồng tích cực mang lại giá tri thiết thực cho các khách hàng và

cộng đồng, Bảo Việt Nhân thọ vinh dự đón nhận giải thưởng “Cổng ty bao hiểm

nhân thọ vì Sức khỏe cộng đồng” do Tạp chí Tài chính và Ngân hàng toàn cầu uy

tín của Anh Quốc (Global Banking and Finance Review) đánh giá và bình chọn

Tính đến ngày 31/12/2018, kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ đã đạt

được những con số ấn tượng Tổng Doanh thu phí bảo hiểm đạt trên 21.500 tỷ

đồng, tăng trưởng 23.1% so với năm 2017 Doanh thu khai thác mới FYP của

toàn hệ thống đến ngày 31/12/2018 đạt 5.269 tỷ đồng, tăng trưởng 13% so với

năm 2017 Đến Quý II/2019, Bảo Việt Nhân thọ đã và dang bảo vệ cho hơn 15,2

triệu lượt khách hang, chi trả quyền lợi bảo hiểm, đáo hạn lên đến 41.000 tỷ

đồng.Tổng doanh thu của Tổng Cổng ty Bảo Việt Nhân thọ năm 2018 đạt 29.360

tỷ đồng tăng 32.6% so với năm 2017.

Hình 2.1: Tống doanh thu phí bảo hiểm gốc của Tổng công ty Bảo Việt Nhân

Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018

Nguôn: Bảo Việt Nhân thọ

Nhìn chung doanh thu phí bảo hiểm gốc của Bảo Việt Nhân thọ có sự tăngđều qua các năm Nam 2015, doanh thu phí bảo hiểm gốc của Bảo Việt Nhân thọ

ước đạt 10.114 tỷ đồng, sau 4 năm triển khai và phát triển thì doanh thu phí bảo

hiểm gốc của các nghiệp vụ đã đạt 21.507 tỷ đồng vào năm:20]8; tăng trưởng

TT THÔNG TIN THƯ VIỆN 58 -~92

h ONG LUAN AN-TULIEU | Em

23,1% so với năm 2017 và tăng gấp đôi so với năm 2015 Với kết quả này, Bảo

Việt Nhân thọ tiếp tục đứng trong top đầu những doanh nghiệp nhân thọ về mức

doanh thu phí bảo hiểm gốc

Hình 2.2: Tống doanh thu khai thác mới của Tổng công ty Bảo Việt Nhân

Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018

Nguôn: Bảo Việt Nhân thọ

Doanh thu khai thác mới của Bảo Việt Nhân thọ trong năm 2015, 2016

duy trì ổn định ở mức 2.5 đến 2.6 tỷ đồng Nhưng đến năm 2017, với việc triển

khai hợp lực toàn tập đoàn nhằm tận dụng tối đa các nguồn lực cũng như kênh

phân phối có sẵn, doanh thu khai tác mới của Bảo Việt Nhân thọ đã tăng 1.820 tỷ

đồng so với năm 2016 Năm 2018, doanh thu khai thác mới là 5.262 tỷ đồng,

tăng trưởng 19,4% so với năm 2017 BVNT luồn duy trì tốc độ tăng trưởng

doanh thu khai thác mới cao qua nhiều năm liền Đặc biệt, 2018 là năm thứ 3 liêntiếp BVNT duy trì vi trí số 1 thị trường về thị phần doanh thu KTM

Ngoài ra doanh thu tài chính năm 2018 đạt 7.818 tỷ đồng tăng trưởng

68,4% so với năm 2017 Định hướng chung và xuyên suốt trong hoạt động đầu tư

của Bảo Việt Nhân tho là đảm bảo an toàn, hiệu quả, chú trọng quan lý rủi ro,

quản lý thanh khoản, đảm bảo quyên lợi cho chủ hợp đồng trong đó:

- Lợi nhuận trước thuế đạt 956 tỷ đồng.

- Lợi nhuận sau thuế đạt 781 tỷ đồng

- Tỷ suất LNST/Vốn điều lệ đạt 26,04%

Là doanh nghiệp bảo hiểm nội địa duy nhất trên thị trường, BVNT đã

khang định vị trí dẫn đầu là doanh nghiệp Việt Thành công từ kết quả kinhdoanh giúp BVNT tăng cường tiềm lực tài chính với tổng tài sản 87.937 ty đồng,

tăng trưởng 27% so với năm 2017.

năm 2019, dự kiến: GDP tăng khoảng 6,8% so với 2018, CPI bình quân kiểm

soát dưới 4% Bảo Việt dự báo tốc độ tăng GDP đạt khoảng 6,8%, CPI bình quan

trong năm 2019 sẽ có xu hướng diễn biến như năm 2018 tăng khoảng 3.5% nhờ

chính sách điều hành linh hoạt của Chính phủ mặc dù các yếu tố nới lỏng tiền tệ,

xu hướng giá hàng hóa thế giới bắt đầu trở nên khổng thuận lợi

- Kinh tế vĩ mô Việt Nam được dự báo tiếp tục khả quan nhờ các yếu tố hỗ

trợ như: Niềm tin của thị trường được cải thiện nhờ nỗ lực cải cách của Chính

phủ; Dòng vốn FDI có thể sẽ quan tâm nhiều hơn đến Việt Nam trong bối cảnh

Trung Quốc gặp căng thắng thương mại với Mỹ và Hiệp định thương mại Việt Nam — EU đã hoàn tat rà soát pháp lý.

- Triển vọng kinh tế vi mó Việt Nam cũng như thế giới đang trong giai

đoạn phục hồi cũng như bước vào chu kì tăng trưởng mới được dự báo sẽ tiếp tục

én định cùng với thu nhập cải thiện, nhận thức của người dân về vai trò của bảohiểm ngày càng tăng, nhờ đó nhu cầu bảo hiểm cá nhân (bảo hiểm sức khỏe, bảo

hiểm nhân thọ ) dự báo sẽ tiếp tục tăng trưởng khả quan Bên cạnh đó, các

nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, hàng hóa dự báo hồi phục tích cực hơn theo chu kỳ

của nền kinh tế Ngoài ra, mặt bằng lãi suất năm 2019 dự báo duy trì ở mức thấpnhư năm 2018 cũng góp phan thúc day việc tìm kiếm các kénh đầu tư của người

dân trong đó có kênh bảo hiểm nhân thọ.

- Hiện nay, tỷ lệ thâm nhập bảo hiém/ GDP còn thấp, điều này chứng tỏtiềm năng khai thác của thị trường còn rất lớn Ngoài ra có cấu dân số nước ta

hiện nay đang là cơ cấu dân số vàng, tầng lớp trung lưu gia tăng nhanh chóng,

nhận thức cũng như hiểu biết của người dân ngày càng tăng lên Điều này chứng

tỏ rằng nhu cầu về bảo hiểm sẽ rất cao cũng như nhiều tiềm năng để các doanhnghiệp khai thác Một xã hội càng phát triển, dân trí ngày càng cao thì đồng

nghĩa với việc nhu cầu bảo vệ bản thân trước những rủi ro cũng ngày càng lớn.

- Những động lực bền vững về dân số, xã hdi và nhận thức tăng cao sẽ giúp thị trường bảo hiểm nhân thọ sẽ tiếp tục duy trì tăng trưởng cao Các DNBH

nhân thọ tiếp tục cạnh tranh phát triển sản pham mới, nhất là các sản phẩm bảo

hiểm sức khỏe, hỗ trợ viện phí.

- Mở rộng mạng lưới hoạt động, chuyền nghiệp hóa các kênh phan phối

truyền thống và kênh bancassurance và đây mạnh ứng dụng công nghệ số tiếp tục

là chiến lược cạnh tranh chủ chốt của các DNBH nhân thọ trong năm Kềnh

bancasurance trở thành kénh phân phối quan trọng của các doanh nghiệp bên

cạnh việc mở rộng chi nhánh và các cổng ty thành viên trén khắp cả nước Các DNBH triển khai phát triển các sản phẩm dành riêng cho kênh phân phối qua

ngân hàng Bên cạnh đó, năm 2019 dự báo tiếp tục là năm bùng nỗ cổng nghệ kỹ

thuật số đối với các DNBH nói chung và DNBH nhân thọ nói riêng Tiếp tục đà của năm 2018, các DNBH nhân thọ khai thác các ứng dụng kỹ thuật số để phát

triển dịch vụ khách hàng, mang lại nhiều tiện ích hơn cho khách hàng.

@ Khó khăn

- Bên cạnh những cơ hội cũng như thuận lợi đã nêu ở trên, chúng ta không

thể không nhắc đến những khó khăn mà Bảo Việt Nhân thọ đang phải đối mặt.

Hiện nay tuy nền kinh tế vĩ mô phục hồi và bước vào chu ki tăng trưởng mới

nhưng kinh tế và thị trường tài chính toàn cầu nói chung vẫn còn tiềm ẩn rất

nhiều rủi ro Cụ thể, kinh tế thế giới được dự báo sẽ bắt đầu giảm từ năm 2019

(giảm 0.4 điểm%) Ngoài ra những vấn đề như chính sách điều hành của Tổng

thống Donal Trump, chiến tranh thương mại leo thang giữa Mỹ - Trung, sự suy

giảm tăng trưởng kinh tế Trung Quốc, việc điều chỉnh lãi suất của các ngần hàng

trung ương các nước đặc biệt là của Fed sẽ tác động nhiều chiều đến kinh tế

Việt Nam Nợ cổng và nợ chính phủ nhiều khả năng sẽ tăng nhẹ trong năm 2019,

do GDP tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng và Chính phủ có thêm nguồn thu từ

thoái vốn các doanh nghiệp Nhà nước và Việt Nam không còn được hưởng ưu đãi

từ nguồn vay vốn ODA của World Bank và phải chuyền sang sử dụng chủ yếu là

nguồn vay ưu đãi và tiến tới vay toàn bộ theo điều kiện thị trường Bên cạnh đó

khi hội nhập quốc tế, Bảo Việt sẽ phải gia tăng cạnh tranh với các doanh nghiệp

bảo hiểm có tiềm lực mạnh cũng như vị thế của các nước trên thế giới tham gia vào thị trường Bảo hiểm của Việt Nam Dé Bảo Việt có thé phát triển nhanh và

mạnh thì cũng cần phải xây dựng một hệ thống quản lý rủi ro toàn diện Điều này

sẽ giúp cho Bảo Việt tránh những tổn thất không đáng có xuất hiện khi không

quản lý rủi ro một cách chặt chẽ.

- Hiện nay môi trường pháp lý dành cho ngành bảo hiểm tại Việt Nam vẫn chưa thực sự hoàn thiện, vì vậy việc lợi dụng những kẽ hở này nhằm mục đích trục lợi bảo hiểm cũng như cạnh tranh không lành mạnh là điều khó tránh khỏi Trong thời gian tới, thị trường bảo hiểm Việt Nam tiếp tục đối mặt với những

thách thức như cạnh tranh khóng lành mạnh giữa các DNBH, hạn chế về nguồn

nhân lực chất lượng cao, khung pháp lý còn chưa hoàn thiện để đáp ứng các cam

kết hội nhập Đối với các DNBH phi nhân thọ, diễn biến thiền tai không thuận lợi cũng là | trong số các yếu tố cần các DNBH quan tâm để tính toán, phòng ngừa

rủi ro Tình trạng trục lợi bảo hiểm, đặc biệt trong bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm

sức khỏe khổng dé kiểm soát Bền cạnh đó, áp lực cạnh tranh, tham gia vào các

phân khúc thị trường mới (bảo hiểm tài sản cổng, bảo hiểm thiền tai ) và đầu tư

ứng dụng cổng nghệ thdng tin đòi hỏi các DNBH phải tiếp tục tăng năng lực tài

chính, năng lực quản trị, tham gia xếp hạng tín nhiệm quốc tế để nâng cao vị thế

trên thị trường.

- Đối với lĩnh vực nhân thọ, việc cạnh tranh phát triển dòng sản phẩm chăm sóc sức khỏe cũng làm tăng nguy cơ các DNBH đối mặt với vấn đề trục lợi

bảo hiểm gia tăng Bền cạnh đó việc thiếu hệ thống cơ sở đữ liệu hoàn chỉnh của

ngành bảo hiểm cũng khiến việc kiểm soát tình trạng bồi thường gặp nhiều khó

khăn Ngoài ra, sự hỗ trợ vốn, hệ thống công nghệ thông tin từ công ty mẹ của các DNBH nước ngoài, cũng gây sức ép không nhỏ đến các DNBH trong nước,

budc các DNBH phải liền tục đổi mới, nâng cao năng lực cạnh tranh và năng lực

quản lý để đạt được mục tiêu tăng trưởng hiệu quả, bền vững.

- Thị trường với tiềm năng khai thác cao không có nghĩa là dễ khai thác, việc khai thác sao cho hiệu quả đòi hỏi doanh nghiệp cần phải nghiên cứu thị

trường một cách cân thận và chỉ tiết nhằm khai thác đúng nhu cầu khách hàng,

tiết kiệm tối đa chi phí cũng như tao dựng hình ảnh dep cho công ty Hiện nay ti

lệ rủi ro liên quan tới sức khoẻ ngày càng tăng do biến đổi khí hậu, thảm hoạ liên

quan ngày càng xuất hiện nhiều, xong đây là 1 loại rủi ro doanh nghiệp bảo hiểm

khó có thể kiểm soát được vì vậy đây là một trong những khó khăn mà Bảo Việt

đang gặp phải.

2.1.5 Phương hướng hoạt động của Bảo Việt Nhân Thọ

Với tiềm lực tài chính én định và vững chắc, dựa trên nền tảng kết quả

kinh doanh liền tục tăng trưởng cao trong những năm qua, Bảo Việt Nhân thọ

tiếp tục hướng tới mục tiều tăng trưởng doanh thu, song hành với gia tăng chất lượng chăm sóc và tư vấn, đảm bảo các quyền lợi cho khách hàng, giữ vững vị thế là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu trên thị trường, BVNT sẽ có các

giải pháp đồng bộ và xuyên suốt dựa trên phát huy truyền thống của doanh nghiệp Việt Nam tiền phong khai mở thị trường nhân thọ Việt Nam, nền tảng

Hợp lực Tập đoàn Bảo Việt, cụ thể: