Luận văn thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn dân cư tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Tam Điệp

NGUYỄN HƯƠNG THU GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TAM ĐIỆP LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI- 2018... NGUYỄN HƯƠNG TH

NGUYỄN HƯƠNG THU

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TAM ĐIỆP

LUẬN VĂN THẠC SĨ

HÀ NỘI- 2018

NGUYỄN HƯƠNG THU

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TAM ĐIỆP

c á S u c â - H c việ N â H tr suốt quá trì c t p t trường

c ệt em x ử ờ cảm ơ c â t t đế TS m Hồ P ươ

đ t tì ư em tr suốt quá trì t ệ u v y

Em xin trâ tr ng cảm ơ B G ám đốc v cá ộ v ê c ức N â TMCP T&PT V ệt Nam - C á T m ệp, đì è v các đồng nghiệp đ t tì , hỗ trợ v úp đỡ em tr quá trì h c t p, ê cứu v

t u v

Xin trâ tr ng cảm ơ !

cứu c r ê củ em N ữ ộ u số ệu ữ ệu v t t trong

u v tru t ực Em c m ết c trì y v p m yêu cầu về sự tru t ực tr c t u t c ƣ đƣợc c ố t t ỳ c trì ác

TÁC GIẢ LUẬN VĂN

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ỘNG DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 61.1 Tổng quan về uy động vố â cư củ â t ươ m i 6

1 1 1 K á ệm về uy động vố â cư củ N â t ươ m i 61.1.2 c đ ểm uy động vố â cư củ â t ươ m i 61.1.3 Ho t độ uy động vố â cư củ â t ươ m i 7 1.1.4 P â uy động vố â cư củ â t ươ m i 81.1.5 V trò củ uy động vố â cư tr t ho t độ N â 101.2 Hiệu quả uy động vố â cư củ â t ươ m i 1221.2.1 Quan niệm về hiệu quả uy động vố â cư củ â

t ươ m i 1221.2.2 Các c ỉ t êu đá á ệu quả uy động vố â cư củ â

t ươ m i 133 1.2.3 Nhữ â tố ả ưở đến hiệu quả uy động vố â cư của

N â t ươ m i 166

1 3 Nâng cao hiệu quả uy động vố â cư củ â t ươ m v các â tố ả ưởng t i hiệu quả uy động vố â cư 1991.3.1 Quan niệm về â c ệu quả uy động vố â cư 1991.3.2 Sự cần thiết â c ệu quả uy động vố â cư 201.4 Kinh nghiệm về hiệu quả uy động vố â cư của một số NHTM t i Việt N m v c c BIDV c á T m ệp 211.4.1 Kinh nghiệm về hiệu quả uy động vố â cư của một số â

t i Việt Nam 211.4.2 B c cho BIDV T m ệp 23

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ẦU TƯ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TAM IỆP 26

2 1 1 Quá trì ì t v p át tr ể N â t ươ m i cổ phần ầu tư v p át tr ển Việt Nam- C á T m ệp 26

2 1 2 Cơ c u tổ chức bộ máy N â t ươ m i cổ phần ầu tư v p át tr ển Việt Nam- C á T m ệp 26

2 1 3 K á quát t động kinh doanh củ â TMCP ầu tư v p át tr ển Việt Nam- C á T m ệp 30

2.2 Thực tr ng hiệu quả uy động vố â cư t â TMCP ầu tư v p át tr ển Việt Nam- C á T m ệp đ n 2015-2017 36

2 2 1 K át quát về hiệu quả uy động vố â cư t â TMCP ầu tư v p át tr ển Việt Nam- C á T m ệp đ n 2015-2017 366

2.2.2 Thực tr ng hiệu quả uy động vố â cư t â TMCP ầu tư v p át tr ển Việt Nam- C á T m ệp đ n 2015-2017 39

2 3 á á t ực tr ng hiệu quả uy động vố â cư t â

TMCP ầu tư v p át tr ển Việt Nam- C á T m ệp 53

2.3.1 Những kết quả đ t được 53

2.3.2 H n chế v uyê â 55

2 3 2 2 N uyê â 57

Kết lu c ươ 2 60

CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TAM IỆP 61

3 1 1 ị ư â c ệu quả uy động vố â cư củ â

TMCP ầu tư v p át tr ển Việt Nam 61

3 1 2 ị ư â c ệu quả uy động vố â cư t â

TMCP ầu tư v p át tr ển Việt Nam- C á T m ệp 62

3.2 Một số giả p áp ằm â cao hiệu quả uy động vố â cư t i â TMCP ầu tư v p át tr ển Việt Nam- C á T m ệp 63

3 3 1 Xây ự c í sác uyế íc e t ưở v c ỉ t êu cụ thể c cá ộ â v ê củ các p ò trong thực hiệ uy động vố â cư 63

3.2.2 Chuyển dịc cơ c u uy động vố â cư 64

3 2 3 Duy trì mối quan hệ ch t chẽ v ác cũ tr uy động vố â cư v ết hợp mở rộ p át tr ể đố tượ ác m i 65

3 2 4 Nâ c c t ượng dịch vụ uy động vố â cư của BIDV Tam ệp 68

3 2 5 t o kỹ ệp vụ p các ịc c uyê ệp c cá ộ tr uy động vố â cư 69

3.2.6 Cải tiế v t cườ áp ụ c ệ t t ệ đ v nghiệp vụ uy động vố â cư ằm â c hiệu quả 70

3 2 7 T ườ xuyê đá á ệu quả uy động vố â cư t các p ò ịch thuộc c á để có ệ p áp cải thiện 71

3.3 Một số kiến nghị 72

3.3.1 Kiến nghị v i UBND tỉ N Bì 72

3.3.2 Kiến nghị v N â N ư c 73

3.3.3 Kiến nghị v i BIDV 74

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79

Hì 2 1: Bộ máy tổ chức của BIDV - C á T m ệp 27

Biểu đồ 2 1: Tì ì uy động vốn củ BIDV T m ệp từ 2015 - 2017 32

Biểu đồ 2 2: Tì ì ư ợ củ BIDV T m ệp từ 2015 - 2017 33

T m ệp 37

Biểu đồ 2.3: Tốc độ t trưởng ngốn vố uy động từ â cư 40

Bả 2 1 Tì ì uy động vố các t ời kỳ 31

Bả 2 2: Tì ì t độ tí ụng 33

Bảng 2.3: Kết quả ho t động kinh doanh BIDV T m ệp 35

Bả 2 4: Các sản phẩm tiền gửi củ â cư tr ển khai t i BIDV 37

Bả 2 5: Cơ c u tiền gử â cư qu các m 44

Bả 2 6 L su t uy động vố VN t BIDV T m ệp 50

Bả 2 7: C p í uy động vốn t BIDV T m ệp 51

Bảng 2.8: Danh mục sản phẩm H V của BIDV v các â ác 52

MỞ ĐẦU

1 T n cấp thiết của đề t

Huy động vố một trong những ho t động chủ yếu v qu tr ng

nh t của NHTM Các â t ươ m uy độ các uồn vốn trong

x ộ để phục vụ cho mục đíc của bả t â â

Các â t ươ m i c ú tr ng t u út các uồn tiề rỗi trong cuộc đu t ị trường tiền gửi, đ c biệt tr p â úc uy động từ thị trườ â cư đ có tốc độ t trưởng cao Có t ể th y được xu ư ng

ườ â ửi tiề v â ều ơ các tổ chức kinh tế Trê t ực

tế, nhiều â t ươ m i t p tru đẩy m nh việc uy động từ â cư (tức á ẻ) ơ anh nghiệp ( á u ) ởi nguồn vố rỗi v cò

t p tru đ số ở bộ ph â cư v v c ư được t ác ết Việc t cườ uy động từ thị trườ â cư một chiế ược tốt đối v các â

vụ uy động vố â cư ệm vụ tr tâm đầu xuyê suốt trong

ho t động kinh doanh củ c á Việc p át tr ển ho t độ uy động vốn

â cư củ c á cò có ững m t h n chế nh t đị c ư p át uy được lợi thế c nh tranh, thị phần nguồn vốn huy động h n hẹp ể p át tr ển nguồn vố uy độ â cư p ục vụ c đị ư ng củ â cũ ư

â c ệu quả ho t độ C á cầ có ững giả p áp

p ù ợp v ịp thời Sau một thờ m v ệc thực tế t c á tìm ểu

về thực tr uy động vố â cư cũ ư xu t p át từ nhu cầu thực tế của

c á t ựa ch đề t “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn

dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam- Chi nhánh Tam Điệp” m đề t u v t c sỹ kinh tế củ mì

2 Mục đ c n n cứu

- N ê cứu cơ sở ý u n về hiệu quả uy động vố â cƣ của NHTM;

- P â tíc đá á t ực tr ng hiệu quả uy động vố â cƣ t N â TMCP ầu tƣ v p át tr ển Việt N m c á T m ệp

- ề xu t giả p áp v ến nghị nhằm â c hiệu quả uy động vốn

â cƣ của N â TMCP ầu tƣ v p át tr ển Việt N m c á T m

ệp

3 Đối tƣợn v phạm vi n n cứu

ố tƣợ ê cứu: hiệu quả uy động vố â cƣ của N â

t ƣơ m i

Ph m v ê cứu: N ê cứu hiệu quả uy động vốn từ tiền gửi của

â cƣ t N â TMCP ầu tƣ v P át triển Việt Nam - C á T m ệp; Thờ xem xét đ n từ 2015-2017

4 P ƣơn p áp n n cứu

Trong ph m vi lu v y v ệc ê cứu sử dụng chủ yếu p ƣơ

p áp t ố ê p ƣơ p áp so sá p ƣơ p áp p â tíc số liệu, p ƣơ

p áp t u t p v xử ý t t ê qu đến ho t độ uy động vố â cƣ

từ đị ƣ ng tiếp c ác đến khi tiếp thị ác ửi tiề … Tham khảo thu th p các uồ t ệu từ: t p c í các á cá t động kinh doanh á cá t c í của BIDV, BIDV T m ệp từ m 2015 đế m

2017 các v ả quy đị ƣ ng d n của BIDV Tr quá trì ê cứu có sự kết hợp giữ ý t uyết v t ực tiễn, từ đó đá á ệu quả huy động vố â cƣ của BIDV c á T m ệp

5 Tổn quan n n cứu

ối v ĩ vực â tr xu t ế hội nh p, sức c nh tranh giữa các â tr v ư c diễ r y c m nh mẽ trong việc huy động tiền gử ế y đ một số lu v t c sỹ có ê qu đến uy động vốn uy động vố â cư t â ư:

“Huy động vốn tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam”

lu v t c sĩ củ tác ả Nguyễn Thị P ươ T ả trườ i h c Kinh tế quốc â m 2012 Tác ả đ ệ thố cơ sở ý u cơ ản về NHTM v

uy động vố đư r một số giải p áp cụ thể ư s u : (1) Mở rộng m ng

ư c á ; (2) P át tr ển nguồ â ực ; (3)H t ệ c í sác

ác

N T ị T H (2013) T ng ư ng huy động vốn tại gân hàng

Đầu tư và phát triển iệt – hi nhánh Ph Tài Lu v t c sĩ Quả trị

c N

ối v đề t y tác ả đ p ầ ệ thố ó được các v đề

cơ ản về ho t độ uy động vốn củ â t ươ m êu r được các â tố ả ưở đến ho t độ uy động vố êu rõ ộ u t cường ho t độ uy động vốn của NHTM Lu v cũ c ỉ ra nhữ đ c

đ ểm cơ ản ả ưở đến ho t độ uy động vốn củ C á Lu v

cũ c t y nhữ t tựu, h n chế về tì ì uy động vốn của â TMCP đầu tư v p át tr ể V ệt N m – c á P ú T v đ c ỉ ra nhữ uyê â c ủ qu cũ ư ác qu của những tồn t i h n chế trong việc uy động vốn củ C á

Từ đó tác ả đư r ững giả p áp củ C á đ t ực hiện trong thờ qu cũ ư các ả p áp sẽ áp ụng trong thời gian t i nhằm p át tr ể tì ì uy động vốn

M Xuâ P úc (2013) M rộng huy động vốn tại gân hàng TMCP

Phư ng Tây hi nhánh Đà ng Lu v t c sĩ Quản trị i

h c N

ối v đề t y u v êu rõ qu đ ểm v ội dung về mở rộng

uy động vốn của NHTM: mở rộ quy m mở rộng thị phầ c p í uy động hợp ý cơ c u uy động vốn hợp ý v t êu c í đảm bảo ch t ƣơ ịch

vụ t qu số liệu khả sát củ â ; đồng thời lu v cũ đ êu

ê đƣợc các â tố ả ƣở đến ho t động mở rộ uy động vốn của NHTM v một số kinh nghiệm về uy động từ các â tr ƣ c v

ƣ c

Trê cơ sở ý u cơ ả tác ả đá á t ực tr uy động vốn

t N â TMCP P ƣơ Tây – C á N tr đ n 2010-2012

p áp cải thiệ cơ c u nguồn vố sá t o trong việc cung c p các sản phẩm

củ N â TMCP Quốc Tế; t cườ c tác quả cá t ếp thị, khuyế m c m sóc; mở rộ đ ó ác ; â c c t

ượ độ ũ cá ộ

Nguyễ V Tâ (2017) Huy động vốn dân ư tại gân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành Hà ội, lu v t c

sỹ Trườ i h c Quốc H Nội Lu v đ ệ thố ó cơ sở ý u n

về uy động vố â cư t qu v ệc trì y á quát về ho t động huy động vốn củ N â t ươ m ; á niệm v đ c đ ểm uy động vốn từ tiền gử â cư;mục t êu v c í sác uy độ ; các ì t ức uy độ các chỉ t êu đá á ết quả uy động vố â cư; p â tíc các â tố ảnh

ưở đến khả uy động vố â cư củ N â t ươ m ồng thờ tác ả đ m tả đá á t ực tr ng, chỉ r uyê â m n chế

C ươn 2 T ực trạng hiệu quả u động vốn d n cư tạ N n

n TMCP Đầu tư v p át tr ển Việt Nam- c n án Tam Đ ệp

C ươn 3 G ả p áp n n cao hiệu quả u động vốn d n cư tạ N n

n TMCP Đầu tư v p át tr ển Việt Nam- c n án Tam Đ ệp

CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Tổn quan về u độn vốn d n cư của n n n t ươn mạ

1.1.1 Khái niệm về huy động vốn dân cư của Ngân hàng thương mại

Huy động vố â cư ệp vụ tiếp nh n nguồn vốn t m thờ rỗi từ các cá â ằng nhiều ì t ức ác u để ì t ê uồn vốn ho t động củ â Huy động vốn â cư c ếm tỷ lệ l n trong tổng nguồn vố uy động của một NHTM v mục t êu t trưở

m củ các NHTM N ững “ uồ t c í ” từ â cư cu c p c â một nguồn vố có quy m v có tí ổ định cao

1.1.2 Đặc điểm huy động vốn dân cư của ngân hàng thương mại

Thứ nh t, đây uồ có quy m n trong tổng nguồn vố uy động

củ NHTM c đ ểm y ản ch t của những khoả uy động từ â

cư c í ững khoả rỗi t m thờ tr x ộ v được ườ â tíc trữ l ư một khoản tiết kiệm để phục vụ cho nhu cầu sử dụng trong tươ Vì â cư đố tượ đ t trong nền kinh tế đó về tổng thể t ì t p trung nguồn vố y sẽ t o ra một nguồn vố có quy m n cho các NHTM ối v NH t ì đó ững nguồ m â tổ chức huy động từ â cư để đuợc từ tá đầu tư s ờ t qu NH C í vì v y chi

p í uy động của vốn huy đồng từ â cư sẽ có ả ưởng r t l đế c p í

uy động chung của tổng nguồn vố uy độ v một trong những chỉ t êu quan tr để NHTM quyết đị su t cho vay

T ư uy động vốn â cư uồn ổ định nh t ê đây cơ sở

để NHTM quyết định tỷ lệ dự trữ v tỷ lệ cho vay Tiền gử uy động từ các

tổ chức tí ụ ác củ các tổ chức kinh tế x ộ t ườ ổ định

do sự chuyể độ ê tục củ ò t ền trong nền kinh tế; cò vốn chủ sở hữu có c p í uy động r t l ê c ệu quả cao khi cho vay

Tr đó uy động từ tiền gử â cư có được tí c t ổ định cho

ườ â ửi tiề v NHTM t ường do mục đíc tíc uỹ để t êu ù những việc l ơ tr tươ đó có ế ho c v có thể dự á được thờ đ ểm t ảm

Thứ ba, huy động vốn â cư uồ có t ời h tươ đố t ền

để để NHTM c v y tru v ều y được quy định bở v tíc uỹ củ ườ â ửi tiề y c NHTM v y Các uồ ác ư vay từ NHTW v các tổ chức KT-XH t ì t ời h t ườ r t ngắn ho c

có ỳ h n do việc sử dụ t ườ xuyê vốn củ các tổ chức y

D uồn ổ đị v có quy m ê uy động vốn â cư có v trò c ủ chốt trong việc các NHTM r quyết định khố ượng vốn cung c p cho nền kinh tế Nếu nguồn vốn nhỏ các NHTM t ể c v y được nhiều

cũ ư t ực hiệ các t độ đầu tư ác Tuy ê ếu nguồn vố y quá n trong khi khả c v y củ NHTM có n sẽ đẩy c p í t động của NHTM ê c đó m ả ưở đến lợi nhu n của NHTM

Tóm i, tiền gử â cư củ NHTM t trưởng sẽ uồn bổ sung nguồn lực r t l n cho nền kinh tế úp N ư c giảm b t á ng cung c p

vố c các c ươ trì quốc úp c các ệp có ả t

c í n m để đầu tư sản xu t â c sức c nh tranh v các nghiệp ư c t t êm c v ệc m c ườ độ v t t u

nh p cho nền kinh tế

1.1.3 Hoạt động huy động vốn dân cư của ngân hàng thương mại

Ho t độ uy động vố â cư ệp vụ tiếp nh n nguồn vốn t m thờ rỗi từ các cá â ằng nhiều ì t ức ác u để ì t

ê uồn vốn ho t động củ â t ươ m i

Ho t độ uy động vố â cư một trong những ho t độ c í của NHTM úp tìm ếm các uồ t trợ r ó có ý ĩ quyết định

khả t động củ NHTM v đó v trò qu tr ng, ả ưởng t i

ch t ượng ho t động củ â

N ư v y, hoạt động huy động vốn dân ư củ ngân hàng là việ ngân

hàng sử dụng những ông ụ á h thứ và phư ng pháp và hư ng trình ụ thể nhằ thu h t sự h ý ủ á á nhân và từ đó gửi tiền vào ngân hàng trên s h i bên đều ó lợi

1.1.4 Phân loại huy động vốn dân cư của ngân hàng thương mại

Huy động tiền gử â cư m NHTM áp ụng bao gồm: Tiền gửi tiết kiệm â cư p át các y tờ có á mở t ả cá â

1.1.4.1 Tiền gửi ti t iệ dân ư

Hiệ y các NHTM uy động vố â cư c ủ yếu t qu ì thức gửi tiền tiết kiệm Tiết kiệm â cư một phần thu nh p củ ác

cá â c ư sử dụ đến, h gử v â v i mục đíc tíc ũy một các t c tươ T ền gửi tiết kiệm â cư ồm nhiều lo i: Theo kỳ h n

- Tiết kiệm ỳ h : L ản tiền gử có t ể rút r t cứ úc

ư được sử dụ các c cụ t t á L i tiề y có su t

c ơ t ền gử t t á tuy ê mức su t c ê mục đíc chủ yếu củ ác ửi tiề đảm bả t vốn

- Tiết kiệm có ỳ h : L ản tiề có sự thỏa thu n về thời h n gửi tiề v rút t ề v ác c ỉ được rút đá n, nếu rút trư c h t ì chỉ được ưở su t ỳ h n t i thờ đ ểm rút L i tiền gử y

y t ƣờ đƣợc ƣở su t c v t ƣờng chiếm tỷ tr ng l n trong tổng tiền gửi củ â

- Tiết kiệm ngo i tệ: N ƣờ â có t ể gửi tiề v â ằng ngo i tệ m ƣ USD D tí ổ định của ngo i tệ so v i nội tệ v tâm ý

củ ƣờ â ê số tiền gửi tiết kiệm bằng nội tệ có xu ƣ t ê

c T e p ƣơ thức trả

Tiết kiệm trả s u: L ì t ức tiết kiệm trả đá V t ời

đ ểm đá n, nếu ác đế rút ốc v t ì số tiề đƣợc

nh p v ốc v c ốc của kỳ tiếp theo

Tiết kiệm trả trƣ c: L ì t ức tiết kiệm trả y ác

ửi tiề K đến h ác sẽ đƣợc ĩ p ần gốc đú ƣ số tiền gử trê sổ tiết kiệm ho c thẻ Nếu ác yêu cầu rút ốc trƣ c h n

t ì sẽ giải quyết t e quy định củ â

Tiết kiệm trả định kỳ: L ì h thức tiết kiệm trả c từng kỳ h n

m ác v â đ t ỏa thu ến kỳ tí ác có thể rút p ầ của kỳ đ đ ý tr các y m v ệc củ â Nếu ác đến l y t e ỳ h đ đ ý t ì â g chỉ thực hiệ s ê tí ết kỳ tí cuố cù t ì số cò c ƣ ĩ đƣợc nh p v ốc

T e p ƣơ t ức nộp gốc

Tiết kiệm gửi một lầ : L ì t ết kiệm ác c ỉ gử v đó một lầ v từ thờ đ ểm đó đế đá n V ì thức y ác đƣợc nh n mức su t c ơ các i gửi tiết kiệm ác v â tốn nhiều c p í quả ý số ƣ t ản củ ác biế động

Tiết kiệm gửi nhiều lầ : ì t ức tiết kiệm m định kỳ ác

đ đ ý v â c ác có ản thu nh p ƣ t ì

ác sẽ gử v t ản tiết kiệm đó Số tiền gửi từng lầ có t ể cố định ho c t y đổi theo khả củ ác L su t cảu lo i tiề y

th p ơ i gửi tiết kiệm t t ường

1.1.4.2 Huy động dưới hình thứ phát hành giấy t ó giá

t ả có quyền sử dụ t ộ số tiền trong ph m vi số ư củ t ản

Cụ thể ác có quyề rút t ề t t á qu â y ửi tiết kiệm K ác p ả tuâ t ủ các quy đị v ư ng d n củ â

tr quá trì t ực hiệ t t á N â sẽ thực hiệ tríc t ản

t e yêu cầu củ ác c ỉ được từ chố t t á tr trường hợp,

số tiề t t á vượt quá số ư tr t ản ho c gi y tờ t t á

ợp lệ

1.1.5 Vai trò của huy động vốn dân cư trong hoạt hoạt động Ngân hàng

Việc p át tr ể ì t ức tiền gử â cư đem i lợ íc c ỉ cho

bả t â NHTM m cò c cả x ộ ác - â cư:

ối v x ội: Huy động vốn từ â cư củ NHTM đuợc sử dụ để

bổ su ượng vốn cho nền kinh tế v â c mức sống củ ưò â t y

vì sử dụ đồng vố đó v các v ệc c t êu ác N ờ việc tiết kiệm c t êu

đ t cườ các t động sản xu t kinh doanh, t t êm c v ệc m

c ườ độ â c mức sống củ ườ â t qu s ợ íc

á t ếp củ quá trì sử dụng vốn tiết kiệm để kinh doanh mang l K m tiền gử â cư t qu NHTM n t ì ợ íc đối v x ộ c c T ền

gử y sử dụng sẽ mang l i lợ íc c cả doanh nghiệp v ườ â

ư c sẽ b t được một khoả c đầu tư v tế Hiệu quả của việc huy động vốn từ â cư củ NHTM đối v x ộ c c tr đ ều kiện đ t

m gử v â Nếu ửi tiề y c â vay khoản tiề đó ườ â có t ể c t êu u v ưở các ợ íc t i thờ đ ểm hiện

t i mang l (A); Cò ếu tham gia dịch vụ củ â ườ â sẽ ưởng lợ íc của việc c t êu một khoản l ơ tr tươ (B) C ê lệch củ A v B s u tí đế các c p í ác ệu quả của việc ười

â t m v t động uy động vốn củ NHTM K ác được đảm

bả t vố được ưở r ác cò được sử dụ các dịch vụ t t á c ó t ện lợi

c ối v N â : Vì vố đ ều kiện tiề đề đ ều kiệ đầu t ê để một â thực hiện ho t động kinh doanh củ mì cũ c í vì t ế

th ư củ mì v â , trong khi một bộ ph ác có cơ ội kinh

1.2 H ệu quả u độn vốn d n cư của n n n t ươn mạ

1.2.1 Quan niệm về hiệu quả huy động vốn dân cư của ngân hàng thương mại

Hiệu quả uy động vố â cư củ NHTM c í ết quả uy động

vố â cư m â đ t được p ù ợp v i nhu cầu sử dụng vố đảm

bả được mục t êu t v s ợi cao cho â tr từng thời kỳ

Huy động vố â cư một ho t động kinh doanh của NHTM, hiệu quả uy động vố â cư óp p ần t ê ợi nhu n

Có t ể hiểu hiệu quả uy động vố â cư mố tươ qu s sá

giữ các ết quả v c p í ỏ ra Hiệu quả y c c ết quả đ t đƣợc

ro thanh khoản, rủ r su t v t ợi nhu c â

1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn dân cư của ngân hàng thương mại

1.2.2.1 uy ô nguồn vốn huy động dân ư

Quy m c ỉ t êu p ả á số ƣợng nguồn vố uy động củ â

V quy m uồ uy độ â cƣ y c t sẽ hỗ trợ vốn cho

â t độ p át tr ể v mở rộng ph m vi ho t động củ mì quy

m cũ t đ ều kiệ â c tí t ả tí ổ đị v t ềm tin củ ác

Các â u ểm s át c t chẽ nguồn vố uy độ để đảm bảo khả c trả v có u cầu vố đột xu t m p ả uy động

Mức độ biế độ quy m uồn vố uy độ â cư có á trị ươ

v c c t ì ệu quả uy động vố â cư c được cải thiện, khả

yê tâm t tưởng t ác â cư gửi tiề v đầu tư v â

M t ác c ỉ t êu y t ể hiện khả c tr củ â đối v các NHTM ác tr t độ uy động vố â cư

Việc mở rộ quy m vốn â cư một các ê tục v i tốc độ t trưởng vốn â cư y c c c ứng tỏ quy m t động củ â

y c n, hiệu quả uy động vố â cư củ â đ được cải thiệ N r có t ể sử dụng chỉ t êu y để s sá v i tốc độ t trưởng vốn â cư củ các â ác c tốc độ t trưởng vốn â cư ì quâ ệ thống

1.2.2.2 C ấu nguồn vốn huy động dân ư

Cơ c u nguồn vố uy độ â cư c ỉ t êu tươ đối phả á

t p ầ v tỷ tr ng củ các uồn vố uy động từ â cư t e các t êu

c í p â i nh t định trong tổng nguồn vố uy độ â cư tr một thời

kỳ nh t định

Xu ƣ ng biế đổ tr cơ c u vố uy động â cƣ phụ thuộc một phầ v ế ho ch chủ độ đ ều chỉnh củ â v sự biế động của các yếu tố ê cũ ƣ đ c đ ểm kinh doanh củ â u cầu

phần: c p í trả (trả su t uy độ ) v c p í p

C trả c ếm p ầ tr c p í uy độ vố â cƣ r các c p í p ƣ: C p í ƣơ c â v ê c p í quả cá

theo sự t trưởng về quy m uồn vốn â cư, chứng tỏ c tác uy động vốn â cư củ â đ được tổ chức một các ệu quả

ể đá á được hiệu quả uy động vố â cư của một â

t ươ m i cần sử dụ các c ỉ t êu ê trê để đ ường, từ đó â

t ươ m có ữ c í sác ế ho ch cụ thể để t u út ều vố rỗi từ â cư v c p í t p â c ệu quả uy động vố â cư t i chi

c ỉ t o l p tr y một y đó cần cả một quá trì âu v bền bỉ T t ườ ười gửi tiề đá á uy tí củ NHTM qu các t êu thức cơ ả ư: Sự ho t độ âu m quy m trì độ quả ý c nghệ D đó các NHTM cầ â c uy tí t qu các ệp vụ của

mì từ ư c thoả m tố đ u cầu củ ười gửi tiền

các ì t ức uy động hay kỳ h n củ các â ố u t ì yếu tố quyết định một ười sẽ gửi tiền t â y m p ả â

ễ r ơ c í xác ơ v ảm thiểu rủ r ơ Cơ sở v t

ch t, trang thiết bị hiệ đ u ộ m t củ â đó đ ều đầu t ê

ác sẽ ì t y ư c c â v â Thực tế ác

sẽ t tưở yê tâm ơ ửi tiề v â có trì độ khoa h c

c ệ cao đảm bả được t v rút ắ được thời gian giao dịch

- C í sác Marketing

Trong ho t động của b t cứ doanh nghiệp M r et u c ếm một v trò qu tr v có t ế ó quyết đị đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp Các NHTM ệ y cũ đ từ ư c h c t p v áp

dụ các ệ thu t t t quả cá các ì t ức khuyế m ây một v đề r t quan tr ng nhằm úp c â nắm bắt được yêu cầu nguyện v ng củ ác để từ đó â đư r ữ ì t ức huy động vố c í sác su t, kỳ h … p ù ợp nh t C tr â

C ườ u â tố quan tr ng nh t m tí quyết định trong

b t cứ một ề ho t độ đ c biệt tr t động uy động

vố â cư t i â N â cung c p ho t động dịch vụ đ c t ù kinh doanh tiền tệ, mục t êu p ục vụ nhu cầu củ ác vì v y trì

độ c uyê m t á độ phục vụ củ cá ộ m c tác uy động vố â

cư một yếu tố á quan tr ng quyết định hiệu quả ho t động củ â Một â có độ ũ cá ộ có trì độ nghiệp vụ c t á độ phục vụ tác p m v ệc nhiệt tì cởi mở sẽ ây tượng r t tốt v i

Thực tế các NHTM v ệc chịu sự quả ý trực tiếp của NHTW,

cò ị sự đ ều chỉnh của r t nhiều c í sác các quy định, nghị định của

C í P ủ : Lu t â sự, lu t kinh tế, lu t doanh nghiệp… M trườ c í trị các c í sác t ền tệ t c í su t có ả ưởng trực tiếp đến việc huy động vốn â cư củ các NHTM

- M trường kinh tế- x hội

Tr các t động củ â t ì t độ uy độ v sử dụng vốn â cư bị ả ưởng trực tiếp bởi các c ỉ t êu tế ư tốc độ t trưởng, thu nh p tì tr ng th t nghiệp, l m p át K tế t trưởng khiến cho nhu cầu đầu tư t m các NHTM có t ế â c su t uy động

vố â cư để đáp ứng nhu cầu đầu tư của doanh nghiệp N ược l i, khi nền kinh tế suy t á m p át t c ến cho thu nh p thực củ ườ â giảm khiế c c tác uy động vốn â cư củ â p nhiều ó

ro trong việc giữ tiền m t củ ườ â cũ ả ưởng l đế c tác

uy động vốn â cư củ â

- C nh tranh trê thị trường t c í

Xu ư ng c tr tr â đ ều t ể trá khỏi v i b t cứ một â muốn tồn t v p át tr ển C nh tranh diễn

r ư i nhiều ì t ức c ỉ ư ì t á su t m cò p ụ thuộc

v ều yếu tố ác ư : uy tí â c í sác m r et ực, trì độ đ đức củ cá ộ â … C í vì v y, c nh tranh ả ưởng

l đến khả t u út nguồn vốn của NHTM

1.3 N n cao ệu quả u độn vốn d n cư của n n n t ươn mạ

v các n n tố ản ưởn tớ ệu quả u độn vốn d n cư

1.3.1 Quan niệm về nâng cao hiệu quả huy động vốn dân cư

Nâ c ệu quả ững ho t độ được tiế trong â nhằm ữ uy trì m cò â c ơ ữa hiệu quả các t động

v quá trì để t o t êm ợ íc c â v ác củ â

Huy động vố â cư ệp vụ tiếp nh n nguồn vốn t m thờ rỗi từ các cá â ằng nhiều ì t ức ác u để ì t ê uồn vốn ho t động củ â

N ư v y â c ệu quả uy động vố â cư ững ho t động

được tiế để uy động nguồn vốn t m thờ rồi từ các cá â tr

â ằm ữ uy trì m cò â c ơ ữa hiệu quả ho t

độ uy động vố â cư để t t êm ợ íc c â v ác

củ â

1.3.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả huy động vốn dân cư

Nâ c ệu quả sử ụ vố â cư sẽ đảm ả được tí t về

t c í c â ả ưở trực t ếp đế sự tồ t v p át tr ể củ

â Qu đó các â t ươ m sẽ đảm ả v ệc uy độ vố

â cư v ả t t á c v ệc uy độ vố â cư ắc p ục cũm ư ảm t được ữ rủ r tr

Nâ c ệu quả sử ụ vố â cư sẽ m t ả c tr

Nâ c ệu quả sử ụ vố â cư sẽ úp â đ t được mục

t êu t á trị t sả củ c ủ sở ữu v các mục t êu ác củ â

ư â c uy tí sả p ẩm trê t ị trườ â c mức số củ ườ lao độ … Vì t độ m ợ u t ì â có

1.4 Kinh n ệm về ệu quả u độn vốn d n cư của một số NHTM tạ

V ệt Nam v b ọc c o BIDV c n án Tam Đ ệp

1.4.1 Kinh nghiệm về hiệu quả huy động vốn dân cư của một số ngân hàng tại Việt Nam

- Kinh nghiệm của V etc m c á N Bì

gử ỳ h v t ền gửi ngắn h n; thanh khoả được đảm bả cơ c u vốn tiếp tục được chuyể đổi the ư ng bền vững, t o nền tảng ổ định cho các m t ho t độ ác

M c ù số ượ p ò ịc p ả đứ đầu trê đị

ư VCB N Bì t ườ xuyê tổ chức các c ươ trì uyến

m ê v t u út ều ác â cư ửi tiền Gầ đây t

c ươ trì uyế m xuâ 2016 v i c ươ trì uyến m đ c biệt

c ác ửi tiết kiệm v i giả t ưởng cao nh t 01 Giả c biệt : 01 Xe máy H A rB e

Bê c đó VCB N Bì t cườ các ả p áp á c é sản phẩm K c ỉ cung c p c ác â cư uy t dịch vụ uy động tiền gử m cò uyế íc sử dụ các ó sản phẩm, dịch vụ tiệ íc

ác ể ì t ịch vụ t t á đ ện tử, dịch vụ t t á tự động tiề đ ệ ư c … Sá y 21/11/2017 t i trụ sở P ò ịch Tam

ệp V etc m N Bì đ tr tr ng tổ chức lễ trao giả c ươ trì

“T t á t ề đ ện – Vừa tiện vừ vu ” K ác trú t ưởng giải ba

p ươ ư: Tổ chức p â c cá ộ c uyê trác t ực hiệ c tác uy động vốn t cơ sở; t ườ xuyê t e õ ắm bắt tì ì t ị trườ ác

để t ác uồn vố n rỗi từ â cư; t ực hiện giao chỉ t êu uy

độ đế t t ể cá ộ v ê c ức trong hệ thố P át uy động tiết kiệm dự t ưở để t ợi thế c tr v t u út ác ửi tiền t i

C á

Theo thố ê củ A r N Bì đến hết t á 11 m 2017, nguồn vố uy động t C á đ t 9.307 tỷ đồ t 15 8% s v đầu

m, nguồn vố â cư uy độ đ t 5.781 tỷ đồng Tr đó uồn vốn huy động nội tệ đ t 9.208 tỷ đồ đ t 96% chỉ t êu ế ho c quý IV t 16 3%

so v đầu n m; uồn vố uy động ngo i tệ quy VND đ t 100 tỷ đồng, giảm 8% so v đầu m

ể đ t mục t êu về nguồn vố A r N Bì cũ tuyê truyền,

gi i thiệu các t ể thức tiền gửi, tiền tiết kiệm hiệ đồng thờ p át thể thức uy động tiền gửi tiết kiệm dự t ưởng t i tỉ để t u út ác

gửi tiền t â ữ t á cuố m

- P â óm ác ằm thiết kế các sản phẩm uy động vố p ù hợp r ê c từ óm ác â cƣ: Qua việc p â c p ác

cá â các â t ƣơ m tr ƣ c sẽ có các c í sác uy động vốn sao cho th t p ù ợp v đ c đ ểm v tí các của từ óm ác

để đáp ứng tốt nh t nhu cầu củ ác ê v ệc đ á sản phẩm yếu tố t t ê N óm ác â cư t ườ có u cầu đ v

p p ú v các mức thu nh p ác u mục đíc ửi tiề ác u D

đó các â p ải thiết kế đ các sản phẩm uy động vố c

óm ác â cư y V các sản phẩm đ ác u v các

tí ác u â sẽ dễ t u út â cư ửi tiền

- T cườ p át tr ể các sản phẩm dịch vụ â có ê quan nhằm đẩy m á c é sản phẩm đối v i sản phẩm uy động vố â cư

T t ườ ác â cư có xu ư ng sử dụ đ ng nhiều sản phẩm, dịch vụ â ác u Ví ụ ư đ mở t ản tiền gửi

t t á ác t ườ có xu ư ng dễ sử dụ các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm củ â y sử dụ các ịch vụ t t á đ ện tử, nộp thuế, nộp tiề đ ện tự độ D đó p át tr ể uy động vố â cư

đồ ĩ v i việc c ỉ c ú tr p át tr ể r ê các sản phẩm huy

độ m â cò p ả p át tr ể các sản phẩm dịch vụ ác ằm t cườ á c é sản phẩm

- T cường ho t đồng marketing, khuyến m i ê qu t uy động

vố â cư Các sản phẩm, dịch vụ uy động vố â cư củ â

t ươ m ì c u đều có đ c đ ểm c u ễ s c ép ê có tí độc quyề c C í ởi v y để c nh tranh v các sản phẩm uy động

vố â cư củ các â ác t ì mỗ â phải t o ra lợi thế c nh

tr t u út â cư ửi tiề Các p ổ biế được sử dụ tr ể các

c ươ trì uyế m củ các ịch vụ tiền gửi

- T cường ho t động truyề t quả cá về các sản phẩm huy động vố â cư c ác trê địa

- V n dụng linh ho t c í sác su t để c tr cù các â

t ươ m ác trê đị trê cơ sở các t ể thức uy độ v

su t t e ƣ ng d n từ Hội sở

- Tổ chức p â c cá ộ c uyê trác t ực hiệ c tác uy động vốn dâ cƣ t cơ sở, thực hiện giao chỉ t êu uy độ đế t t ể cá ộ

uy động vố â cƣ t â TMCP ầu tƣ v p át tr ển Việt Nam-

C á T m ệp ở c ƣơ 2

T i c ƣơ 2, lu v n sẽ m rõ t ực tr ng về tì ì uy động vốn

â cƣ v ệu quả uy động vố â cƣ củ â TMCP ầu tƣ v p át triển Việt Nam- C á T m ệp tr 3 m 2015-2017 V i việc p â tíc thực tr ng hiệu quả uy động vố â cƣ sẽ m rõ v đá á thực tr ng

ực uy động vố â cƣ củ c á để chỉ r đ ểm yếu đ ểm m nh

củ c á tr uy động vố â cƣ để t n dụ các cơ ộ vƣợt qua

t ác t ức, từ đó â c ì ảnh, vị thế củ â tr tâm trí ác

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TAM ĐIỆP 2.1 K á quát về N n n t ươn mại cổ phần Đầu tư v P át tr ển Việt Nam- Chi n án Tam Đ ệp

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam- Chi nhánh Tam Điệp

á c p I một đơ vị t v ê trực thuộc N â TMCP ầu tư v

P át tr ển Việt Nam, sự p át tr ển củ C á N â TMCP ầu tư v

P át tr ể T m ệp cũ ắn liền v i sự p át tr ển của hệ thống BIDV

ược t p từ m 2014 v đị đ ểm trụ sở c í u m việc trư c đây củ P ò G Dịc T m ệp củ BIDV N Bì m ng

ư i trực thuộc c ư tác có p ò ịch Bắc Sơ v 3 máy ATM được đ t t T P ố T m ệp Tr 3 m 2014-2016 c á đ trươ t êm 02 p ò ịch đư tổng số p ò ịch trực thuộc

củ c á ê 03 p ò Ho t động củ các p ò ịc y c được mở rộ óp p ầ v sự p át tr ển củ c á

2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam- Chi nhánh Tam Điệp

2.1.2.1 C ấu t hứ bộ áy ủ Chi nhánh BID T Điệp

Sơ đồ m ì tổ chức củ c á ư ì 2 1

Hìn 2.1 Bộ má tổ c ức của BIDV - C n án Tam Đ ệp

(Nguồn: Phòng T chứ Hành hính BID hi nhánh T Điệp n 2017)

Cơ c u tổ chức của BIDV - C á T m ệp được đổi m t e m

ì TA2 củ BIDV v c í t ức đ v v từ y 01/01/2014 M

ì m y có sự t y đổ c ản so v m ì cũ đ c biệt ở khố tí

dụ Tươ ứng v i từng khố các p ò ộ ph n nghiệp vụ ê quan

BIDV c á T m ệp có một bộ máy t ảm, g n nhẹ có đủ các p ò cần thiết để đảm bảo cho việc thực hiện những nhiệm vụ v chức củ mình v m ì â đ ệu quả, hiệ đ p ù ợp v i ho t độ tr tì ì m i Tổng số cá ộ c

â v ê đế 31/12/2016 có 79 ườ tr đó c ủ yếu cá ộ trẻ v có

Giám đốc

Các Phó Giám đốc

trì độ c đẳ v đ i h c trở ê

2.1.2.2 Chứ n ng nhiệ vụ ủ B n giá đố và á phòng b n

G ám đốc: có ệm vụ chỉ đ v đ ều m i ho t động của chi

á v trực tiếp đ ều ối quả ý ội bộ v ối kiểm s át rủi ro

Các P ó G ám đốc: G úp G ám đốc đ ều t động kinh doanh

t c á t e sự p â c củ G ám đốc phụ trác từng khối nghiệp vụ: Khố á ẻ v đơ vị trực thuộc; khố ác v ố tác ệp

Khối Kiểm soát rủi ro: chịu trác ệm đề xu t c í sác ện p áp

p át tr ể â c c t ượng ho t độ tí ụng Quả ý ám sát p â tíc đá á rủi ro tiềm ẩ đối v i danh mục tí ụng củ c á N

r cò ê cứu đề xu t p ê uyệt h n mức đ ều chỉnh h n mức cơ c u

gi i h n đề xu t kế ho ch giảm nợ x u v p ươ á cơ c u l các ản nợ vay củ â

Khối Quản lý nội bộ bao gồm các p ò ư đây:

Phòng Tài hính – K toán: chịu trác ệm quả ý v t ực hiệ các

c tác ế t á c t ết, kế t á tổng hợp, quả ý v ám sát t c í , quản

ý t t ác

Phòng T chức – Hành hánh: Trực tiếp thực hiện chế độ tiề ươ

chế độ bảo hiểm, quả ý â v ê T ực hiện kế ho c đ t v p át tr ển nguồ â ực đảm bảo nhu cầu p át tr ển củ c á t e quy định; Phổ biế quá tr ệt các v ả quy đị ư ng d n về quy trì ệp vụ

c các c ươ trì ồng thời thực hiệ c tác quả ý u cần, chịu trác ệm đảm bả đ ều kiện v t ch t, trang thiết bị m v ệc c cá ộ

â v ê đảm bảo an ninh cho ho t động củ c á

Phòng K hoạch t ng hợp: Trực tiếp quả ý câ đối nguồn vố v

quả ý các ệ số t t e quy đị T m mưu trợ úp c G ám đốc

c á tr v ệc đ ều uồn vốn Chịu trác ệm về việc đề xu t

c í sác ệ p áp p át tr ển nguồn vố để đáp ứ yêu cầu p át tr ể tí dụng củ c á v các ệ p áp ảm c p í vố để óp p ầ â c lợi nhu đề xu t các ả p áp â c ệu su t sử dụng vốn

T điện toán: Tổ chức thực hiệ c tác đ ệ t á t e đú t ẩm

quyề đú quy đị quy trì t c á P ối hợp v tru tâm c nghệ t t / p ò c ệ t t u vực ảm bảo v ệ thống tin h c t c á ê tục t suốt T m mưu đề xu t v ám đốc c á về kế ho ch ứng dụ c ệ t t v ững v đề

ác có ê qu

Khố tác n ệp bao gồm các p ò ư đây:

Phòng uản trị tín dụng: Thực hiệ tác ệp v quả ý c v y ảo

đối v ác t e quy định Kiểm tr r s át đảm bả tí đầy

đủ c í xác của hồ sơ tí ụ t e quy định Quả ý ế ho ch giả â

t e õ ợ v t t các ản nợ đến h n Thực hiệ tí t á tríc p

dự p ò rủi ro theo kết quả p â i nợ củ p ò qu ệ ác

Phòng Gi o dị h há h hàng: Trực tiếp quả ý t ả v ịch

v ác Trực tiếp thực hiện, xử ý tác ệp v c t á ế t á các giao dịch v ác về mở t ản tiền gử v xử ý ịc t khoả t e yêu cầu củ ác các ịch nh n tiền gử rút t ền, chuyển tiề t t á â t á t ẻ tí ụng, thẻ t t á t u đổi, mua

á i tệ … v các ịch vụ ác T u t p ý kiến phản hồi củ ác

về dịch vụ đề xu t các ý ến nhằm phục vụ c c tác cải tiến sản phẩm dịch vụ Gi i thiệu, quả á các sản phẩm dịch vụ các c ươ trì uyến

m củ N â đế ác

Phòng/ T quản lý dịch vụ kho quỹ: Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ về

quả ý v xu t nh p quỹ; Quả ý t ề v quỹ nghiệp vụ , Quả ý quỹ (thu/chi, xu t/nh p)

Khố k ác n Gồm 01 P ò qu ệ ác ệp

v P ò qu ệ ác cá â

Các p òn ao dịch trực thuộc: Trê cơ sở p át tr ển m ư i,

thiết l p nền tả c c á p át tr ển bền vững Khối trực thuộc gồm 03

p ò ịch thực hiệ các ệp vụ ư n tiền gử c v y cá â

p át t ẻ, thực hiệ các ịch vụ t t á v â quỹ

Cơ c u bộ máy tổ chức của BIDV c á T m ệp g n nhẹ, hợp ý

ư v đảm bả tác c các ối chức yêu cầu kiểm s át rủi ro đảm bảo hiệu quả uy động vố â cư t â

2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam- Chi nhánh Tam Điệp

2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn

Trong nhữ m qu m c ù t ị trườ T c í có ều biến động cộ t êm sự c nh tranh gay gắt giữa khố các N â TMCP

v i nhữ c í sác đ ều ợp ý t, nguồn vố uy động của BIDV – c á T m ệp u ổ đị v t trưở p ù ợp

BIDV áp ụ cơ c ế quả ý vố t p tru v cơ c ế mu á vố

t qu á FTP Cơ c ế quả ý vố t p tru FTP t y c cơ c ế c p