Nhìn nhận từ quy mô toàn cau, theo tác giả Đoàn Hùng Nam trong tác phẩm Nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp thời hội nhập cho rằng: “Cạnh tranh là một quan hệ kinh tế, tất yếu
Khái niệm về cạnh tranh trong ngành Ngân hàng
Cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh là một khái niệm đa dạng, được hiểu theo nhiều cách khác nhau tùy thuộc vào phạm vi và quy mô của các chủ thể tham gia.
Theo C.Mác, "cạnh tranh" là cuộc ganh đua khốc liệt giữa các nhà tư bản để giành lấy điều kiện sản xuất và tiêu dùng hàng hóa nhằm thu được lợi nhuận siêu ngạch Trong khi đó, Michael Porter định nghĩa cạnh tranh là việc giành thị phần, nhấn mạnh rằng bản chất của nó là tìm kiếm lợi nhuận cao hơn mức trung bình của doanh nghiệp Quá trình cạnh tranh này dẫn đến việc bình quân hóa lợi nhuận giữa các doanh nghiệp, kéo theo nguy cơ giảm giá sản phẩm và dịch vụ.
Trong cơ chế thị trường, cạnh tranh được định nghĩa là sự ganh đua giữa các nhà kinh doanh nhằm giành lấy tài nguyên sản xuất cho cùng một loại hàng hóa Theo từ điển kinh doanh xuất bản năm 1992 tại Anh, "cạnh tranh" thể hiện sự kình địch trong việc tối ưu hóa nguồn lực và chiếm lĩnh thị trường.
Mặt khác, tiếp cận dưới góc độ chủ thê cạnh tranh, từ điển Bách khoa Việt Nam
Cạnh tranh trong kinh doanh là sự ganh đua giữa các nhà sản xuất và doanh nhân trong nền kinh tế thị trường, chịu ảnh hưởng bởi quan hệ cung-cầu Mục tiêu của cạnh tranh là tối ưu hóa các điều kiện sản xuất và tiêu thụ, nhằm đạt được lợi thế trên thị trường.
Theo Đoàn Hùng Nam trong tác phẩm "Nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp thời hội nhập", cạnh tranh được định nghĩa là một quan hệ kinh tế tự nhiên xuất hiện trong cơ chế thị trường Các chủ thể kinh tế cạnh tranh khốc liệt để giành lấy lợi thế trong sản xuất và tiêu thụ hàng hóa, nhằm chiếm lĩnh thị trường và thu hút khách hàng, từ đó tối đa hóa lợi nhuận.
Mục tiêu chính trong cạnh tranh là tối đa hóa lợi ích cho doanh nghiệp và người tiêu dùng, bao gồm lợi ích tiêu dùng và sự tiện lợi Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, cạnh tranh được hiểu là sự tranh đua giữa các cá nhân, tập thể và đơn vị kinh tế có chức năng tương tự, thông qua các hành động và nỗ lực nhằm đạt được mục tiêu như thị phần, lợi nhuận, an toàn và danh tiếng.
Cạnh tranh được xem là động lực chính thúc đẩy sự phát triển của doanh nghiệp, không phải là sự loại trừ lẫn nhau giữa các chủ thể tham gia Nó giúp các doanh nghiệp nhận thức và khai thác lợi thế riêng, đồng thời xác định điểm mạnh, điểm yếu, cũng như cơ hội và thách thức trong tương lai Từ đó, các doanh nghiệp có thể xây dựng chiến lược cạnh tranh hiệu quả, hướng tới mục tiêu bền vững và tối đa hóa lợi nhuận Trong lĩnh vực ngân hàng, khái niệm cạnh tranh cũng đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng đến sự phát triển và đổi mới dịch vụ tài chính.
Dựa trên khái niệm “cạnh tranh” và “cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh”, cùng với những đặc điểm riêng của ngành ngân hàng, có thể hiểu rằng cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng không chỉ là sự ganh đua giữa các tổ chức tài chính mà còn phản ánh sự đa dạng trong sản phẩm, dịch vụ và chất lượng phục vụ khách hàng.
Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng là sự tranh đua giữa các ngân hàng thương mại nhằm thu hút khách hàng, mở rộng thị phần và xây dựng uy tín thương hiệu Các ngân hàng áp dụng nhiều biện pháp và nỗ lực để khẳng định vị trí của mình, vượt lên trên các đối thủ trong ngành.
Ngành ngân hàng thương mại (NHTM) có những đặc trưng cạnh tranh độc đáo, do vai trò quan trọng của nó đối với nền kinh tế Các NHTM không chỉ cạnh tranh khốc liệt mà còn hợp tác lẫn nhau trong một số lĩnh vực nhất định Sự kết hợp này tạo ra một môi trường cạnh tranh đặc thù, nơi các ngân hàng phải cân nhắc giữa việc giữ vững vị thế thị trường và tìm kiếm cơ hội hợp tác để tối ưu hóa lợi ích kinh doanh.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) đang phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt, tương tự như các doanh nghiệp trong lĩnh vực sản xuất và kinh doanh Để mở rộng thị trường và thu hút khách hàng, các NHTM cần nỗ lực không ngừng nhằm đạt được mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận cho từng tổ chức.
Cạnh tranh trong ngành ngân hàng ngày càng gay gắt do sản phẩm và dịch vụ ngân hàng có tính tương đồng cao và dễ bị sao chép Hơn nữa, mức độ chênh lệch giá cả trong hoạt động ngân hàng cũng bị hạn chế, làm tăng thêm áp lực cạnh tranh giữa các ngân hàng.
Trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay, các ngân hàng không chỉ dựa vào các công cụ truyền thống như phí, lãi suất và dịch vụ ngân hàng, mà còn áp dụng công nghệ hiện đại để đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và nâng cao tinh thần phục vụ khách hàng.
(2) Các NHTM hợp tác với nhau
Hiện nay, các ngân hàng đang đối mặt với nhiều hạn chế về vốn, mạng lưới và công nghệ, trong khi nhu cầu về sản phẩm và dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng cao Để đáp ứng yêu cầu này, các ngân hàng cần liên kết với nhau để cung cấp những sản phẩm dịch vụ nhất định cho khách hàng Trong quá trình hoạt động, các ngân hàng thương mại cũng phải hợp tác để thực hiện các chức năng hệ thống như thanh toán bù trừ và chia sẻ thông tin khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro gian lận và ngăn chặn tác động dây chuyền có thể gây sụp đổ hệ thống Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra trong mối quan hệ biện chứng của các bộ phận cấu thành hệ thống.
Để bảo vệ toàn bộ hệ thống và tiết kiệm chi phí, các ngân hàng thương mại (NHTM) vừa cạnh tranh vừa hợp tác chặt chẽ trong việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng, đồng thời tạo ra một môi trường cạnh tranh đa dạng.
Sự cần thiết nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM
Về cơ bản, cạnh tranh là một tất yếu khách quan dưới góc nhìn của bất kỳ một đoanh nghiệp nói chung hay môt NHTM nói riêng |
Cạnh tranh trong ngành ngân hàng thương mại (NHTM) thúc đẩy các ngân hàng nỗ lực cải thiện chất lượng sản phẩm và dịch vụ, đồng thời tích hợp nhiều tiện ích và ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng Để đạt được vị trí hàng đầu trong cuộc đua này, các ngân hàng cần phải tính toán giá cả và chi phí một cách cạnh tranh nhất.
Mặt khác, nhìn nhận dưới góc độ “thách thức”, cạnh tranh là một áp lực mà
NHTM, nếu không đủ sức mạnh để vượt qua thách thức, sẽ phải đối mặt với nhiều hậu quả nghiêm trọng như mất chỗ đứng trên thị trường, giảm thị phần, thua lỗ, mất vốn, và thậm chí có thể dẫn đến phá sản.
Vị thế cạnh tranh chính là điều kiện đầu tiên để NHTM tồn tại và phát triển.
Trong bối cảnh thị trường đang thay đổi nhanh chóng và việc thực hiện các cam kết quốc tế trong lĩnh vực tài chính, việc nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại (NHTM) trở nên cực kỳ quan trọng Điều này không chỉ giúp các NHTM tiếp cận nhiều cơ hội mới mà còn giúp họ đối mặt với những thách thức và khó khăn trong môi trường kinh doanh hiện nay.
Hội nhập kinh tế quốc tế đang trở thành xu thế mạnh mẽ, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng Việt Nam không chỉ mở cửa thị trường toàn cầu mà còn phải điều chỉnh chính sách trong nước, dẫn đến việc các ngân hàng thương mại Việt Nam cần chủ động tham gia vào quá trình hội nhập và cạnh tranh Khi mức bảo hộ thị trường giảm, các ngân hàng sẽ phải đối mặt với sự cạnh tranh không chỉ trong nước mà còn trên toàn cầu.
1.1.3.2 Số lương của các đối thú cạnh tranh gia nhập ngành có xu hướng tang cao
Trong bối cảnh hội nhập quốc tế, số lượng nhà cung cấp cùng cung ứng một loại sản phẩm dịch vụ ngày càng tăng, điều này đặt ra thách thức lớn cho các nhà cung cấp trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh Để tạo ra ưu thế nổi trội so với đối thủ, các nhà cung cấp cần tập trung vào việc thu hút và giữ chân khách hàng, từ đó tăng doanh số bán hàng và tối đa hóa lợi nhuận.
1.3.2.3 Nhu cau của khách hang
Không ngân hàng nào có thể đáp ứng đầy đủ tất cả yêu cầu của khách hàng vì nhu cầu luôn đa dạng và thay đổi Mỗi ngân hàng thường có những lợi thế và hạn chế riêng Để nâng cao khả năng cạnh tranh, các ngân hàng cần nhận thức rõ điểm mạnh của mình và phát huy chúng nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng Chỉ khi đó, các ngân hàng mới có thể duy trì và phát triển thị phần cũng như lợi nhuận trong bối cảnh thị trường mở cửa và sự gia tăng tham gia của các ngân hàng trong và ngoài nước.
1.3.2.4 Sự phát triển của thi trường tài chính
Sự phát triển của thị trường tài chính và các ngành phụ trợ đang tạo ra nhiều cơ hội cho khách hàng với nhiều sự lựa chọn hơn Điều này dẫn đến việc khách hàng có yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ ngân hàng, giá cả, tiện ích và phong cách phục vụ Các ngân hàng thương mại (NHTM) buộc phải đổi mới và hoàn thiện để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh Ngoài việc cạnh tranh với các NHTM trong và ngoài nước, ngân hàng còn phải đối mặt với áp lực từ các định chế tài chính khác như hiệp hội tín dụng, công ty chứng khoán, công ty tài chính và bảo hiểm.
1.3.2.5 Ung dung cong nghệ trong lĩnh vực ngân hang
Lĩnh vực công nghệ đang phát triển mạnh mẽ và hiện đại, giúp các ngân hàng thương mại cung cấp sản phẩm và dịch vụ một cách linh hoạt, không bị giới hạn về thời gian và không gian.
Hiện nay, các ngân hàng thương mại (NHTM) đang tích cực phát triển sản phẩm ứng dụng công nghệ cao, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán và dịch vụ điện tử Diễn đàn quốc tế “Banking Vietnam” đã nhấn mạnh rằng công nghệ thông tin là yếu tố then chốt để nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM, đồng thời tạo ra sự khác biệt trong hoạt động kinh doanh của họ.
Nghiên cứu năng lực cạnh tranh của NHTM
Các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM
1.2.1.1 Kha năng duy trì và mở rông thi phan a) Khái niệm thị phan
Theo OECD, thị phần là chỉ số phản ánh quy mô tương đối của một doanh nghiệp trong ngành hoặc thị trường, dựa trên tổng sản lượng đầu ra, doanh thu hoặc năng suất của doanh nghiệp đó.
Ngoài việc tối đa hóa lợi nhuận, gia tăng thị phần là một trong những mục tiêu kinh doanh quan trọng nhất Trong nền kinh tế thị trường, có mối liên hệ tích cực giữa thị phần, lợi nhuận và quy mô doanh nghiệp Việc đạt được mức độ thị phần cao không chỉ giúp doanh nghiệp tăng cường sức mạnh thị trường mà còn củng cố vị thế cạnh tranh của họ.
Thị phần là chỉ số đo lường tỷ lệ phần trăm mức tiêu thụ sản phẩm của doanh nghiệp so với đối thủ cạnh tranh hoặc toàn bộ thị trường, không chỉ đơn thuần là số lượng khách hàng Cụ thể, thị phần thể hiện phần thị trường mà doanh nghiệp nắm giữ so với tổng quy mô thị trường Trong ngành ngân hàng, thị phần của một ngân hàng được xác định qua tỷ lệ phần trăm doanh thu (trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng và thuế) của ngân hàng đó so với tổng doanh thu của toàn ngành trong một khoảng thời gian nhất định.
Thị phần của một ngân hàng được thể hiện qua công thức:
Doanh thu của ngân hàng Thị phần = (%)
Tổng doanh thu của ngành ngân hàng
Thị phần ngân hàng thể hiện mức độ lớn nhỏ của ngân hàng trên thị trường, đồng thời phản ánh mối quan hệ giữa ngân hàng đó và các ngân hàng khác Do đó, trong ngành ngân hàng, thị phần được xem như là phương thức xác định quy mô tương đối của một ngân hàng so với các ngân hàng khác trong ngành.
Thị phần ngân hàng không chỉ thể hiện khả năng chiếm giữ và duy trì thị trường của một ngân hàng thương mại (NHTM), mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra thu nhập và đảm bảo sự tồn tại của ngân hàng Đặc điểm dịch vụ ngân hàng được tiêu dùng rộng rãi phụ thuộc vào mức độ phát triển của nền kinh tế và thu nhập của người dân Do đó, kích thước thị trường ngân hàng phụ thuộc vào sự phát triển chung của nền kinh tế và nỗ lực của từng ngân hàng Với tiềm năng sinh lợi cao, lĩnh vực cung cấp dịch vụ ngân hàng thường bị chia sẻ giữa các NHTM và các tổ chức tín dụng khác.
Mỗi ngân hàng đều lựa chọn một phân đoạn thị trường phù hợp để khai thác và chiếm lĩnh Thị phần của ngân hàng được đánh giá qua nhiều khía cạnh và chỉ tiêu khác nhau.
+ Số lượng và quy mô của khách hàng tiềm năng
+ Độ lớn của thị trường mục tiêu
+ Số lượng và quy mô các khách hàng có quan hệ tốt với ngân hàng
+ Số lượng các chi nhánh, các phòng giao dịch, các máy tự động
+ Tương quan so sánh các chỉ tiêu trên của ngân hàng với các đối thủ tiềm năng, các đối thủ hiện tại trên thị trường.
Ngoài ra, thị phần của mỗi NHTM trên thị trường cũng được phản ánh thông qua khả năng huy động vốn và quy mô dư nợ
Khả năng huy động vốn của ngân hàng là yếu tố quan trọng, cung cấp nguồn vốn chủ yếu cho các hoạt động sinh lời Ngân hàng có khả năng huy động vốn tốt không chỉ mở rộng quy mô kinh doanh mà còn tăng lợi nhuận, từ đó phản ánh năng lực hoạt động, uy tín và khả năng cạnh tranh trên thị trường Các chỉ tiêu quan trọng để đánh giá khả năng huy động vốn của ngân hàng thương mại bao gồm tỷ lệ vốn huy động, chi phí huy động và sự đa dạng hóa nguồn vốn.
+ Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động;
+ Triển vọng phát triển các nhóm nguồn von huy động trong tương lai
Khả năng cho vay và đầu tư: Phản ánh năng lực sử dụng nguồn vốn của ngân hàng, thể hiện qua các chỉ tiêu:
Tốc độ tăng trưởng tín dụng và đầu tư là những chỉ số quan trọng phản ánh mức độ mở rộng hay thu hẹp tín dụng trong ngân hàng Khi quy mô và thị phần tăng lên so với các kỳ trước, điều này cho thấy khả năng cho vay và đầu tư được mở rộng, từ đó mang lại thu nhập lớn và tăng cường sức cạnh tranh cho ngân hàng Việc duy trì và mở rộng thị phần là yếu tố then chốt để đảm bảo sự phát triển bền vững trong ngành ngân hàng.
Thị phần của ngân hàng được định nghĩa là tỷ lệ giữa doanh thu của ngân hàng đó và tổng doanh thu của toàn ngành ngân hàng Để duy trì và mở rộng thị phần, ngân hàng cần đảm bảo rằng mức tăng trưởng doanh thu của mình ít nhất phải bằng hoặc vượt qua mức tăng trưởng doanh thu của toàn ngành.
Có thé hiểu theo công thức sau:
Mức độ tăng trưởng doanh thu của ngân hàng trong năm Mức độ tăng trưởng doanh thu của ngành ngân hàng trong năm
Thị phần; là thị phân của ngân hàng trong năm t
Thị phan, ¡là thị phần của ngân hàng trong năm tiếp theo (t+1)
Từ đó, ngân hàng có khả năng duy trì và mở rộng thị phần khi ngân hàng có khả năng thực hiện hóa được điều kiện sau:
Mức độ tăng trưởng doanh thu của ngân hàng trong năm
>1 Mức độ tăng trưởng doanh thu của ngành ngân hàng trong năm
Tối đa hóa doanh thu là mục tiêu quan trọng của nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) nhằm mở rộng thị phần Tuy nhiên, trong bối cảnh thị trường tài chính biến động, việc chỉ tập trung vào gia tăng doanh thu nội bộ là không đủ Để tăng trưởng doanh thu bền vững và theo kịp tốc độ phát triển của thị trường, các ngân hàng cần xây dựng kế hoạch và chiến lược marketing chi tiết và hiệu quả.
Khả năng duy trì và mở rộng thị phần của các ngân hàng thương mại (NHTM) được đánh giá qua nhiều yếu tố quan trọng Điều này bao gồm khả năng giữ chân khách hàng trung thành, gia tăng số lượng và quy mô khách hàng tiềm năng, mở rộng các kênh phân phối, huy động vốn hiệu quả và mở rộng tín dụng.
Khả năng duy trì và mở rộng thị phần của các ngân hàng thương mại (NHTM) được đánh giá dựa trên hai điều kiện chính Điều kiện cần là khả năng tối đa hóa doanh thu và tăng trưởng doanh thu thông qua các chiến lược marketing nội lực, cùng với nhận thức về tốc độ tăng trưởng doanh thu của thị trường Điều kiện đủ bao gồm việc duy trì số lượng khách hàng trung thành, gia tăng khách hàng tiềm năng, mở rộng mạng lưới kênh phân phối, huy động vốn hiệu quả, và khả năng cho vay cũng như đầu tư.
Năng lực cạnh tranh của sản phẩm và dịch vụ ngân hàng được đánh giá qua chất lượng, giá cả và khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng Chất lượng sản phẩm dịch vụ đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng, từ đó nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.
Trong mọi lĩnh vực kinh doanh, chất lượng sản phẩm và dịch vụ luôn là mối quan tâm hàng đầu của người tiêu dùng, ảnh hưởng trực tiếp đến sự thành công và tổn thất của doanh nghiệp Để giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng tiềm năng, việc nâng cao chất lượng dịch vụ là điều cần thiết Đặc biệt trong ngành ngân hàng, nơi cung cấp dịch vụ tài chính cho nền kinh tế, các ngân hàng thương mại cần cải thiện quy trình cung cấp dịch vụ để tối đa hóa sự hài lòng của khách hàng Các ngân hàng thường cạnh tranh nhau trong việc đổi mới quy trình, gia tăng tiện ích và đưa ra các chính sách chăm sóc khách hàng đa dạng Trong bối cảnh có nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính, sự nhanh chóng, tiện lợi và các chương trình ưu đãi trở nên quan trọng hơn bao giờ hết trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Khách hàng thường tìm kiếm các sản phẩm ngân hàng đáp ứng tốt nhất những mong muốn của họ, với nhiều tiện ích và lợi ích tích hợp Một sản phẩm ngân hàng chất lượng cao thường được đánh giá dựa trên các tiêu chí như tính năng, độ tin cậy và sự thuận tiện trong sử dụng.
+ Thái độ phục vụ tốt
+ Mức độ tham gia của khách hàng vào quá trình cung ứng sản phẩm, dịch vụ dễ dàng và đơn giản + Tốc độ xử lý nhanh
+ _ Mức độ chính xác, an toàn cao
+ Điểm giao dịch thoải mái, đầy đủ tiện nghĩ
+ Trình độ công nghệ hiện dai
+ Nhiều tiện ích tích hop, đa dang các gói dich vụ sản phẩm
+ Nhiều ưu đãi khi sử dụng sản phẩm dich vụ
Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM 28 1.3 Kinh nghiệm và bài học nâng cao năng lực cạnh tranh của một số ngân
1.2.2.1 Nhân tô chủ quan Năng lực cạnh tranh của các NHTM ảnh hưởng bởi nhiều nhân tố, trong đó có tiềm lực tài chính, bộ máy quản trị, nguồn nhân lực, kênh phân phối, công nghệ, và uy tín - thương hiệu. a) Tiềm lực tài chính
Tiềm lực tài chính là yếu tố then chốt trong hoạt động của các ngân hàng thương mại, quyết định khả năng nâng cao chất lượng và phát triển dịch vụ, từ đó ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh Một ngân hàng có tiềm lực tài chính mạnh sẽ tạo sự an tâm cho khách hàng khi giao dịch và gửi tiền Để mở rộng quy mô hoạt động, đầu tư vào tài sản cố định và hiện đại hóa công nghệ, các ngân hàng thương mại cần tăng cường năng lực tài chính nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và củng cố niềm tin của khách hàng.
Tiềm lực tài chính của ngân hàng thương mại (NHTM) được thể hiện qua quy mô tổng tài sản, vốn tự có và các chỉ số hiệu quả kinh doanh như chất lượng tài sản nợ và tài sản có Khi NHTM kiểm soát tốt chất lượng tài sản nợ và tài sản có, cùng với quy mô vốn đáp ứng đủ các mục tiêu kinh doanh, tiềm lực tài chính sẽ trở nên lành mạnh hơn.
Năng lực của bộ máy lãnh đạo ngân hàng được thể hiện qua trình độ đào tạo, kinh nghiệm, khả năng tự học, và mức độ thành thạo nghiệp vụ Những yếu tố này, cùng với động cơ phấn đấu, cam kết và tác phong làm việc, đóng vai trò quan trọng trong việc đề ra phương hướng hoạt động, quản trị, kiểm soát và điều hành toàn bộ hoạt động của ngân hàng Do đó, hiệu quả kinh doanh và triển vọng phát triển của ngân hàng thương mại (NHTM) chủ yếu phụ thuộc vào năng lực của bộ máy lãnh đạo.
Mô hình tổ chức của ngân hàng phụ thuộc vào quy mô và chức năng hoạt động, phản ánh cơ chế phân bổ nguồn lực phù hợp với trình độ quản lý và đặc điểm cạnh tranh của thị trường Sự hợp lý trong cơ cấu tổ chức không chỉ phát huy năng lực đội ngũ nhân viên mà còn hoàn thiện quy trình làm việc, từ đó giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn và tiết kiệm chi phí.
Hiện nay, các ngân hàng thương mại vẫn chủ yếu sử dụng chiến lược phân phối truyền thống, đồng thời đang hướng tới việc phát triển các chiến lược phân phối hiện đại dựa trên nền tảng công nghệ.
Vì vậy, sự đa dạng về kênh phân phối là “nền móng” để phân tích yếu tố phân phối.
Bán hàng trực tiếp qua phòng giao dịch là kênh phân phối sản phẩm và dịch vụ cơ bản nhất của ngân hàng thương mại (NHTM), nơi diễn ra phần lớn các giao dịch Để tiếp cận khách hàng hiệu quả, NHTM cần mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, bố trí ở các vị trí trung tâm nhằm tối ưu hóa khả năng phục vụ và không chồng chéo, tạo ra lợi thế cạnh tranh phi giá cả Ngoài việc cung cấp dịch vụ, phòng giao dịch còn đóng vai trò quan trọng trong việc thu thập thông tin khách hàng, quảng bá hình ảnh ngân hàng và xây dựng mối quan hệ gắn bó với khách hàng.
Bán hàng trực tuyến đã trở thành xu hướng chính nhờ vào sự phát triển công nghệ, giúp các ngân hàng thương mại mở rộng kênh phân phối hiện đại Các dịch vụ như LiveBank, ngân hàng điện tử (Ebanking), máy rút tiền tự động (ATM), ngân hàng qua ứng dụng điện thoại và ngân hàng trực tuyến đang ngày càng phổ biến, mang lại sự tiện lợi và hiệu quả cho người dùng.
Bán hàng qua các đối tác liên kết đang trở thành xu hướng nổi bật, đặc biệt sau khi Chính phủ phê duyệt “Đề án thanh toán không dùng tiền mặt” vào cuối năm 2017 Mục tiêu của đề án là giảm lượng tiền mặt lưu thông, dẫn đến sự chuyển hướng cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại (NHTM) sang các sản phẩm dịch vụ thanh toán và đối tác liên kết Các NHTM đang tập trung phát triển các đơn vị chấp nhận thanh toán qua thẻ và cạnh tranh về phí chiết khấu cho các đại lý ưu tiên sử dụng máy POS do ngân hàng cung cấp Hơn nữa, với sự gia tăng nhanh chóng của người dùng điện thoại thông minh tại Việt Nam, hình thức thanh toán mPOS đang thu hút sự quan tâm lớn từ các NHTM.
NHTM và dự báo sẽ là xu hướng mới trong tương lai.
Các hoạt động khuếch trương
Để giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng tiềm năng, các ngân hàng thương mại (NHTM) cần tăng cường hoạt động quảng bá sản phẩm, dịch vụ và hình ảnh của mình Các hình thức quảng cáo, tài trợ, khuyến mại và liên kết đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả của các chiến lược khuyếch trương tại NHTM.
Để nâng cao hiệu quả quảng cáo, các ngân hàng thương mại (NHTM) không chỉ nên dựa vào các hình thức truyền thống như tờ rơi hay quảng cáo trên truyền hình, mà còn cần chú trọng đến việc quảng bá trên mạng xã hội, đặc biệt là khi ra mắt sản phẩm mới.
Trở thành nhà tài trợ cho sự kiện và hoạt động cộng đồng không chỉ giúp ngân hàng nâng cao sự phổ biến mà còn cải thiện hình ảnh thông qua các chương trình vì cộng đồng Những hoạt động này góp phần làm nổi bật tên tuổi của ngân hàng, từ đó gia tăng sự nhận diện và uy tín trong lòng khách hàng.
Ngân hàng nên thường xuyên triển khai các chương trình khuyến mại và ưu đãi hấp dẫn để thu hút sự chú ý của khách hàng Những chiến dịch này không chỉ kích thích trí tò mò mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc chốt đơn hàng hiệu quả.
Để tối ưu hóa mạng lưới tiếp cận khách hàng, ngân hàng cần tìm kiếm các đối tác như trung tâm thương mại, nhà hàng và khu vui chơi giải trí Việc đồng phát triển sản phẩm với những đối tác này sẽ mang lại lợi ích cho cả hai bên và mở rộng cơ hội giao dịch.
Nguồn nhân lực là tài sản quan trọng không thể thiếu của bất kỳ tổ chức nào Để phân tích nguồn nhân lực, cần chú trọng vào ba hoạt động chính: thu hút nguồn nhân lực thông qua hoạch định, phân tích công việc và tuyển dụng; đào tạo và phát triển nhân viên; và duy trì nguồn nhân lực bằng cách đánh giá năng lực, trả công lao động và quản lý quan hệ lao động Mối quan hệ giữa các nhân viên trong các bộ phận khác nhau cũng đóng vai trò quan trọng trong sự thành công của doanh nghiệp.
