Đây là một giao dịch dân sự đặc thù, một loại hợp đồng vay tài sản đặc biệt được quy định trong Bộ luật Dân sự 2015 và các văn bản hướng dẫn thi hành, bên cạnh đó có nhiều chủ thể tham g
Tình hình nghiên cứu
Vấn đề pháp lý này diễn ra phổ biến, thu hút sự quan tâm nghiên cứu của nhiều tác giả qua các công trình khác nhau, tiêu biểu có thể kể đến.
Tác giả Tưởng Duy Lượng trong bài viết "Một số vấn đề hụi, họ, biêu, phường" đăng trên Tạp chí Tòa án nhân dân số 9 năm 2007, đã phân tích bản chất và cơ sở pháp lý liên quan đến vấn đề hụi Bài viết cũng đưa ra những đề xuất nhằm giải quyết các vấn đề về lãi suất và thời hiệu khởi kiện đối với giao dịch dân sự liên quan đến hụi.
Tác giả Vũ Việt Phương trong bài viết “Giải quyết tranh chấp phát sinh từ hụi, họ trên cơ sở Bộ luật Dân sự năm 2005”, đăng trên Tạp chí Nhà nước và pháp luật số 7 năm 2017, đã trình bày cơ sở pháp lý cho việc giải quyết tranh chấp hụi Tuy nhiên, bài viết chưa tiến hành phân tích và so sánh giữa lý luận và thực tiễn, cũng như chưa đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống pháp luật liên quan.
Tác giả Hoàng Ngọc Tùng đã trình bày trong bài viết “Vấn đề lãi suất trong hụi, họ, biêu, phường” trên Tạp chí Tòa án nhân dân, số 5 năm 2010, một phương pháp tính lãi suất trong hụi một cách hoàn chỉnh và hợp lý Công trình này không chỉ cung cấp cái nhìn sâu sắc về vấn đề lãi suất mà còn góp phần làm rõ các khía cạnh pháp lý liên quan đến hoạt động huy động vốn trong cộng đồng.
Tác giả Nguyễn Đình Giáp đã thực hiện nghiên cứu về "Hụi, họ, biêu, phường theo pháp luật Việt Nam - Lý luận và thực tiễn áp dụng", trong đó chỉ ra một số bất cập trong quy định pháp luật hiện hành Tuy nhiên, nghiên cứu chưa đề xuất các giải pháp cụ thể để hoàn thiện hệ thống pháp luật này.
Các nghiên cứu hiện nay tập trung vào việc phân tích bản chất và cơ sở pháp lý liên quan đến hụi, bao gồm lãi suất và thời hiệu khởi kiện trong các giao dịch hụi Bài viết cũng giải thích các thuật ngữ liên quan đến hụi, chỉ ra những bất cập trong quy định pháp luật hiện hành và đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống pháp luật về hụi.
Hiện tại, chưa có nghiên cứu nào về việc thực hiện pháp luật dân sự liên quan đến hụi, họ, biêu, phường tại tỉnh Bến Tre Dù vậy, các công trình nghiên cứu đã có là nguồn tư liệu quý giá, giúp tác giả hệ thống hóa các vấn đề lý luận và pháp lý liên quan, từ đó hình thành bộ công cụ lý thuyết cần thiết cho luận văn này.
Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu của luận văn
Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là hệ thống hóa và phân tích lý luận về việc thực hiện pháp luật hụi, họ, biêu, phường theo Bộ luật Dân sự 2015 cùng các quy định pháp luật dân sự liên quan Đề tài cũng đánh giá thực trạng thực hiện pháp luật dân sự về hụi tại tỉnh Bến Tre, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả thực hiện pháp luật dân sự về hụi trong thời gian tới tại địa phương này.
Nhiệm vụ nghiên cứu của luận văn
Bài viết phân tích và làm rõ các vấn đề lý luận cũng như cơ sở pháp lý liên quan đến hụi, họ, biêu, phường, đồng thời xem xét những vấn đề lý luận chung trong việc thực hiện pháp luật dân sự về các hình thức này Đánh giá thực trạng thực hiện pháp luật dân sự về hụi, họ, biêu, phường tại tỉnh Bến Tre trong thời gian qua cũng được đề cập, từ đó đưa ra các giải pháp nhằm đảm bảo việc thực hiện pháp luật dân sự về hụi, họ, biêu, phường tại tỉnh Bến Tre trong tương lai.
Phương pháp nghiên cứu
Quy định của pháp luật dân sự về hụi
Họ, hụi, biêu, phường là những thuật ngữ chỉ hình thức giao dịch tài sản theo tập quán, phổ biến tại Việt Nam Ở miền Bắc, hình thức này được gọi là họ, trong khi miền Nam gọi là hụi và miền Trung gọi là biêu hay phường.
Hoạt động hụi được coi là một tập quán, tức là quy tắc xử sự rõ ràng xác định quyền và nghĩa vụ của cá nhân và pháp nhân trong quan hệ dân sự Tập quán này hình thành qua thời gian dài và được lặp đi lặp lại, được thừa nhận và áp dụng rộng rãi trong các vùng, miền, dân tộc, cộng đồng dân cư hoặc trong lĩnh vực dân sự cụ thể.
Hoạt động hụi, xuất phát từ các tập quán truyền thống của nhân dân, đã được Nhà nước công nhận và quy định rõ ràng trong các văn bản pháp luật qua các thời kỳ.
Theo Điều 1204 Bộ Dân luật Bắc Kỳ, các hội như hội để dành tiền, hội cho vay lẫn nhau (như chơi họ), hội hiếu hỉ và hội tư văn phải tuân theo dân luật tục lệ và khế ước của các bên liên quan.
Bộ luật Việt Trung quy định nội dung về hụi tại Điều 1435, nêu rõ rằng các quy định trong bộ luật này sẽ được áp dụng cho các hội buôn, miễn là không trái với luật lệ hay tục lệ riêng về thương mại Điều này cũng áp dụng cho các hội để dành tiền và các hội cho vay lẫn nhau, như hình thức chơi hụi.
Trần Văn Biên, từ Viện Nhà nước và pháp luật thuộc Viện Khoa học xã hội Việt Nam, đã trình bày trong bài viết "Vấn đề hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam" đăng trên Tạp chí Kiểm sát số 1 năm 2007, trang 39, về các vấn đề liên quan đến hụi, họ, biêu, phường trong bối cảnh pháp luật dân sự Việt Nam.
Bài viết của Th.s Hà Thái Thơ trên Tạp chí Tòa án nhân dân (kỳ II tháng 01 năm 2014) đề cập đến những hạn chế trong các quy định hiện hành về giao dịch hụi, nhấn mạnh những vấn đề cần khắc phục để bảo vệ quyền lợi của người tham gia.
2 Điều 1204, quyển thứ hai, thiên thứ hai, chương IX, Bộ dân luật Bắc Kỳ năm 1931
Hụi, một hình thức tương trợ giữa các thành viên, đã tồn tại từ rất lâu đời Tuy nhiên, sự phát triển xã hội và lợi nhuận từ tiền bạc đã khiến hụi biến tướng, dẫn đến nhiều tiêu cực như giật hụi, lừa đảo và cho vay nặng lãi Điều này đã tạo ra những rủi ro cho người tham gia, buộc cần có sự điều chỉnh từ Bộ luật dân sự để bảo vệ quyền lợi của các hụi viên.
1995 hoàn toàn không đề cập đến vấn đề về hụi
Mặc dù pháp luật chưa công nhận hoạt động hụi, nhưng thực tế cho thấy nó vẫn diễn ra và phát triển mạnh mẽ, kèm theo nhiều tranh chấp Tại kỳ họp thứ 7, Quốc hội khóa XI vào tháng 5 năm 2005, các đại biểu đã thảo luận và thống nhất việc quy định hụi trong dự thảo Bộ luật dân sự Điều 479 Bộ luật Dân sự năm 2005 xác định hụi là một hình thức giao dịch tài sản dựa trên thỏa thuận của nhóm người, quy định rõ về số lượng thành viên, thời gian, số tiền, và quyền lợi của các bên Đồng thời, hụi được quy định nhằm mục đích tương trợ trong cộng đồng và nghiêm cấm hình thức cho vay nặng lãi.
Bộ luật Dân sự năm 2015 đã quy định về hụi, kế thừa nội dung từ Điều 479 của Bộ luật Dân sự năm 2005 Điều luật mới này bổ sung quy định về tổ chức hụi có lãi, đồng thời yêu cầu mức lãi suất phải tuân theo các quy định của Bộ luật Dân sự hiện hành.
2015 Cụ thể Điều 471 Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định:
Họ, hụi, biêu, phường là các hình thức giao dịch tài sản theo tập quán, được hình thành dựa trên thỏa thuận giữa một nhóm người Nhóm này cùng nhau xác định số lượng thành viên và thời gian góp vốn.
Quốc hội đã thông qua Bộ luật Dân sự, quy định rõ về quyền và nghĩa vụ của các thành viên trong việc góp vốn, tài sản, cũng như các hình thức góp và quản lý tài sản chung.
2 Việc tổ chức họ nhằm mục đích tương trợ trong nhân dân được thực hiện theo quy định của pháp luật
3 Trường hợp việc tổ chức họ có lãi thì mức lãi suất phải tuân theo quy định của Bộ luật này
4 Nghiêm cấm việc tổ chức họ dưới hình thức cho vay nặng lãi.”
Liên quan đến giao dịch dân sự hụi có một số thuật ngữ cần phải được làm rõ, gồm:
Dây hụi là hình thức huy động vốn dựa trên thỏa thuận giữa các thành viên về thời gian, số phần hụi, cách thức góp hụi và lĩnh hụi, cũng như quyền và nghĩa vụ của chủ hụi và các thành viên tham gia.
Thành viên là người tham gia dây hụi, góp phần hụi, được lĩnh hụi và trả lãi
Chủ hụi là người chịu trách nhiệm tổ chức và quản lý dây hụi, thu thập các phần hụi từ các thành viên và phân phối chúng cho những người được lĩnh hụi trong mỗi kỳ mở hụi Đến khi dây hụi kết thúc, chủ hụi vẫn có thể là một thành viên trong cùng dây hụi đó.
Phần hụi là số tiền hoặc tài sản mà mỗi thành viên cam kết đóng góp theo thỏa thuận trong mỗi kỳ mở hụi.
Khái quát về thực hiện pháp luật dân sự về hụi
1.2.1 Khái niệm thực hiện pháp luật về hụi 6
Nhà nước thiết lập pháp luật để điều chỉnh các quan hệ xã hội, nhưng việc ban hành văn bản quy phạm pháp luật chỉ là bước đầu Để phát huy hiệu quả của pháp luật, cần phải thực hiện chúng một cách nghiêm túc và hiệu quả Do đó, việc thực hiện pháp luật là hoạt động thiết yếu không thể thiếu trong quá trình ban hành pháp luật.
Thực hiện pháp luật là một trong những phương thức quan trọng để nhà nước thực hiện chức năng và nhiệm vụ của mình Để quản lý xã hội hiệu quả, nhà nước cần xây dựng và ban hành pháp luật nhằm điều chỉnh các quan hệ xã hội phục vụ lợi ích chung Tuy nhiên, để đạt được điều này, các quy phạm pháp luật cần được tổ chức và thực hiện một cách chính xác và đầy đủ bởi các tổ chức và cá nhân trong xã hội Do đó, không chỉ cần ban hành nhiều quy phạm pháp luật, mà còn cần có tổ chức tốt để đảm bảo pháp luật được thực thi trong thực tế.
Thực hiện pháp luật là hành vi hợp pháp của các chủ thể pháp luật, nhằm điều chỉnh hành vi con người Việc thực hiện pháp luật được thể hiện qua hành vi pháp lý của cá nhân và tổ chức Những hành vi phù hợp với quy định pháp luật được coi là biểu hiện của việc thực hiện tốt các quy phạm pháp luật.
6 Trường Đại học luật Hà Nội (năm 2009), “Giáo trình lý luận Nhà nước và Pháp luật”, Nhà xuất bản Công an nhân dân, tr 465-471
Thực hiện pháp luật là giai đoạn quan trọng trong cơ chế điều chỉnh pháp luật, nhằm đạt được các mục tiêu xã hội mà nhà nước đề ra Qua đó, nó cũng làm rõ những hạn chế của hệ thống pháp luật hiện hành, từ đó giúp đề xuất giải pháp hiệu quả cho việc sửa đổi và hoàn thiện pháp luật Việc thực hiện pháp luật nghiêm minh sẽ tạo ra trật tự cần thiết cho sự phát triển của các quan hệ xã hội, mang lại lợi ích cho xã hội, nhà nước và cá nhân.
Việc thực hiện pháp luật là quá trình diễn ra bởi nhiều chủ thể khác nhau và thông qua nhiều hình thức khác nhau Hành động này có thể chịu ảnh hưởng từ ý chí của từng chủ thể hoặc hoàn toàn phụ thuộc vào nhà nước Chủ thể thực hiện pháp luật có thể xuất phát từ nhận thức sâu sắc về sự cần thiết của hành động, dẫn đến việc tự giác thực hiện Ngược lại, hành vi này cũng có thể bị tác động bởi áp lực từ bên ngoài, như sự ảnh hưởng của người khác, các biện pháp cưỡng chế của nhà nước, hoặc sự lo sợ về những hình phạt có thể xảy ra.
Thực hiện pháp luật là một hoạt động quan trọng nhằm biến các quy định pháp luật thành hiện thực, giúp chúng trở thành những hành vi hợp pháp trong đời sống của các chủ thể pháp luật.
Thực hiện pháp luật bao gồm các hình thức: Tuân thủ pháp luật, thi hành pháp luật, sử dụng pháp luật và áp dụng pháp luật Cụ thể:
Tuân thủ pháp luật là việc các chủ thể pháp luật thực hiện các quy định của pháp luật bằng cách kiềm chế những hành vi bị cấm Hành động tuân thủ này là bắt buộc và đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì trật tự xã hội.
Thi hành pháp luật là quá trình thực hiện các quy định pháp lý, trong đó các chủ thể pháp luật thực hiện nghĩa vụ của mình thông qua các hành động tích cực Những quy phạm pháp luật bắt buộc phải được thực hiện theo hình thức này.
Sử dụng pháp luật là hình thức thực hiện quyền tự do pháp lý của các chủ thể, cho phép họ lựa chọn thực hiện hoặc không thực hiện các quyền mà pháp luật trao cho Trong khi đó, áp dụng pháp luật là quá trình mà nhà nước, thông qua các cơ quan có thẩm quyền, tổ chức cho các chủ thể thực hiện các quy định pháp luật, hoặc tự mình tạo ra các quyết định liên quan đến quan hệ pháp luật Hình thức này luôn có sự can thiệp của cơ quan nhà nước, khác với việc tuân thủ, thi hành và sử dụng pháp luật, vốn là quyền của mọi chủ thể.
Thực hiện pháp luật dân sự về hụi là hoạt động có mục đích của các chủ thể có thẩm quyền nhằm hiện thực hóa các quy định pháp luật, giúp các quy định này trở thành những hành vi hợp pháp trong đời sống Các chủ thể có thể thực hiện các hoạt động liên quan đến hụi miễn là không vi phạm quy định pháp luật hiện hành.
Giao dịch dân sự về hụi, họ, biêu phường có thể được thực hiện bởi nhiều chủ thể pháp lý hợp pháp, bao gồm cá nhân, tổ chức không thuộc công quyền, và các cơ quan nhà nước có thẩm quyền Sự tham gia của các cơ quan nhà nước từ trung ương đến cơ sở trong việc thực hiện pháp luật dân sự liên quan đến các giao dịch này là điều cần thiết.
Việc thực hiện pháp luật dân sự liên quan đến hụi, họ, biêu, phường tại cấp tỉnh là một hoạt động có mục đích, do các cá nhân và tổ chức tham gia quan hệ pháp luật dân sự cùng với sự hỗ trợ của các cơ quan nhà nước có thẩm quyền Mục tiêu là để hiện thực hóa các quy định pháp luật về hụi, họ, biêu, phường, đảm bảo các quy định này được áp dụng trong thực tế và trở thành những hành vi hợp pháp.
1.2.2 Chủ thể thực hiện pháp luật dân sự về hụi
Hụi là một giao dịch dân sự giữa chủ hụi và các thành viên trong dây hụi, được điều chỉnh bởi Bộ luật Dân sự năm 2015 và Nghị định số 19/2019/NĐ-CP.
Nghị định số 19/2019/NĐ-CP của Chính phủ năm 2019 quy định về họ, hụi, biêu, phường, xác định rằng chủ thể của pháp luật dân sự bao gồm cá nhân và pháp nhân Tuy nhiên, không phải tất cả các chủ thể này đều có thể tham gia vào quan hệ pháp luật dân sự hụi, vì hụi là hình thức giao dịch tài sản dựa trên thỏa thuận của một nhóm người có chung ý chí và nguyện vọng Nhóm này thực hiện các thỏa thuận dựa trên sự đồng thuận của từng thành viên mà không cần tổ chức đại diện Do đó, chủ thể tham gia quan hệ pháp luật dân sự hụi bao gồm những cá nhân trong nhóm đó.
Theo Nghị định số 19/2019/NĐ-CP, chủ hụi là người tổ chức và quản lý dây hụi, có trách nhiệm thu các phần hụi và phân phối cho các thành viên nhận hụi trong mỗi kỳ mở hụi cho đến khi kết thúc dây hụi.
Thực trạng hoạt động hụi ở tỉnh Bến Tre
Tại Bến Tre, hoạt động hụi đã tồn tại lâu đời và phổ biến cả ở thành phố lẫn nông thôn, với một số địa phương có tới 30% dân số tham gia Một cá nhân có thể làm chủ nhiều dây hụi và đồng thời tham gia vào nhiều dây hụi khác do cùng một người quản lý.
Hụi là hình thức tiết kiệm phổ biến chủ yếu trong cộng đồng phụ nữ, bao gồm tiểu thương, nông dân, công nhân và người nội trợ, với mục đích tích lũy tiền để đầu tư vào buôn bán hoặc chi tiêu cho gia đình như mua sắm và học phí cho con cái Tại Bến Tre và nhiều địa phương khác, hụi ban đầu được xem là phương thức hỗ trợ tài chính lẫn nhau, giúp người tham gia nhanh chóng có tiền mà không cần vay từ tổ chức tín dụng Tuy nhiên, theo thời gian, mục đích này đã chuyển sang tìm kiếm lợi nhuận, với nhiều người xem hụi như một hoạt động kinh tế chính, mang lại thu nhập ổn định cho gia đình.
Sự gia tăng hoạt động hụi trong cộng đồng đã dẫn đến tình trạng vỡ hụi ngày càng phức tạp Từ năm 2015 đến năm 2021, Tòa án nhân dân đã ghi nhận nhiều vụ việc liên quan đến vấn đề này.
Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre đã tổ chức Tọa đàm về "Giải pháp tăng cường vai trò quản lý nhà nước và thi hành pháp luật về hụi" Tài liệu này được lưu hành nội bộ nhằm nâng cao hiệu quả quản lý và thực thi pháp luật liên quan đến hoạt động hụi trong địa phương.
Tỉnh Bến Tre, qua các cấp tỉnh và huyện, đã tiếp nhận và giải quyết 1.664 vụ việc, với tổng số tiền lên tới gần 150 tỷ đồng.
Năm 2021, các cơ quan Thi hành án dân sự cấp huyện và cấp tỉnh đã thụ lý 836 vụ án liên quan đến hụi, với tổng số tiền lên tới hơn 93 tỷ đồng Trong số này, chỉ có 408 vụ được thi hành án thành công, trong khi 428 vụ vẫn chưa có điều kiện thi hành, tương ứng với số tiền gần 33 tỷ đồng chưa được thực hiện.
Vấn nạn vỡ hụi đang gây ra những ảnh hưởng nghiêm trọng đến đời sống người dân tỉnh Bến Tre, khiến nhiều gia đình mất trắng số tiền tích góp nhiều năm Những ước mơ như sửa chữa nhà cửa, đầu tư kinh doanh, chăn nuôi, và cho con cái ăn học đều phải tạm gác lại do hệ lụy từ vỡ hụi.
Những tranh chấp trong vụ vỡ hụi chủ yếu là:
Chủ hụi có quyền kiện các thành viên chưa hoàn thành nghĩa vụ đóng hụi Trong trường hợp này, nếu một thành viên đã nhận hụi nhưng không tiếp tục đóng hụi, chủ hụi sẽ phải thay thế bằng cách đóng cho các thành viên khác chưa nhận hụi trong các kỳ mở hụi.
Việc thành viên trong dây hụi kiện chủ hụi là một tình huống phổ biến, xảy ra khi chủ hụi tuyên bố vỡ hụi Trong trường hợp này, các thành viên sẽ khởi kiện yêu cầu chủ hụi hoàn trả số tiền đã đóng cùng với lãi suất của các phần hụi đã chết.
2.1.2 Thực trạng về chủ hụi và thành viên
Phân tích các bản án và quyết định của Tòa án nhân dân tại tỉnh Bến Tre cho thấy, phần lớn các chủ hụi đều là những người trên 18 tuổi, có uy tín và điều kiện kinh tế ổn định, được các thành viên tín nhiệm và tin tưởng.
Đa số các chủ hụi thường không có trình độ học vấn cao và thiếu kiến thức về tài chính tín dụng, thậm chí một số người còn mù chữ Họ thực hiện và quản lý hoạt động hụi chủ yếu dựa vào kinh nghiệm lâu năm của mình.
Thành viên tham gia hụi thường là những người từ 18 tuổi trở lên, chủ yếu là người cùng địa phương với chủ hụi Trong nhiều gia đình, có tới 4 trong 5 thành viên tham gia hụi với cùng một chủ Đáng chú ý, phần lớn các thành viên không có kiến thức về tài chính tín dụng.
Thành viên tham gia hụi thường không chú ý đến những người cùng dây hụi, mà chỉ tập trung vào việc tin tưởng giao tiền cho chủ hụi Họ chủ yếu quan tâm đến số tiền lãi nhận được trong các kỳ mở hụi.
2.1.3 Thực trạng về các cơ quan nhà nước liên quan
Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre đã chỉ đạo tăng cường quản lý nhà nước về hoạt động hụi tại 03 cấp tỉnh, huyện, xã, với 09 huyện, thành phố và 157 xã, phường, thị trấn Cơ quan ngành Tư pháp được giao nhiệm vụ chủ trì quản lý hoạt động hụi Ở cấp tỉnh, Phòng Phổ biến, giáo dục pháp luật Sở Tư pháp có 04 biên chế, bao gồm 01 thạc sĩ, 01 học viên cao học luật và 02 cử nhân luật Cấp huyện có 41 biên chế tại Phòng Tư pháp, với 37 cử nhân luật và 04 thạc sĩ luật Tại cấp xã, có 210 công chức Tư pháp-Hộ tịch, trong đó có 01 thạc sĩ luật, 193 đại học, cao đẳng luật, 06 trung cấp luật và các trình độ chuyên môn khác.
Với trình độ chuyên môn của công chức cơ bản đáp ứng nhiệm vụ được giao trong tham mưu tác quản lý nhà nước trong hoạt động hụi
Để triển khai quy định pháp luật về hoạt động hụi đến các chủ thể như chủ hụi và thành viên, cần có lực lượng chuyên trách trong công tác phổ biến, giáo dục pháp luật Tại tỉnh, có 221 báo cáo viên pháp luật cấp tỉnh, 216 báo cáo viên cấp huyện, 3.322 tuyên truyền viên cấp xã, 17 trợ giúp viên pháp lý thuộc Trung tâm Trợ giúp pháp lý Nhà nước, cùng với hơn 7.700 hòa giải viên Đây là lực lượng nòng cốt trong việc tuyên truyền và giáo dục pháp luật, đặc biệt là về hụi.
- Đối với các cơ quan tham gia hoạt động tố tụng dân sự và thi hành án dân sự 13
Kết quả đạt được và những hạn chế trong thực hiện pháp luật dân sự về hụi ở tỉnh Bến Tre
sự về hụi ở tỉnh Bến Tre
2.2.1.1 Kết quả thực hiện pháp luật của các chủ thể Đánh giá về kết quả đạt được trong sử dụng, chấp hành và tuân thủ pháp luật của các chủ thể, tác giả chủ yếu đánh giá thông qua việc phân tích bản án sơ thẩm và phúc thẩm của Tòa án nhân dân các cấp trên địa bàn tỉnh Bến Tre 14
Các chủ thể mà cụ thể là chủ hụi và hụi viên đã thực hiện đúng một số quy định của pháp luật về hụi Cụ thể:
Chủ hụi là người tổ chức và quản lý dây hụi, đóng vai trò trung gian kết nối các thành viên và đảm bảo nghĩa vụ tài chính đối với hụi viên Do đó, điều kiện để trở thành chủ hụi có sự khác biệt so với các thành viên trong dây hụi.
Chủ hụi phải là người từ 18 tuổi trở lên, không thuộc các trường hợp mất năng lực hành vi dân sự, hạn chế năng lực hành vi dân sự, hoặc gặp khó khăn trong nhận thức và làm chủ hành vi theo quy định của Bộ luật dân sự.
“từ đủ mười lăm tuổi đến dưới mười tám tuổi” Thực tế, chủ hụi có tuổi đời nhỏ nhất cũng không dưới 35 tuổi
14 Phụ lục kèm theo Luận văn
- Đối với thành viên: Điều 5 Nghị định số 19/2019/NĐ-CP quy định về điều kiện làm thành viên
Thành viên của dây họ phải từ đủ mười tám tuổi trở lên và không thuộc trường hợp mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự Người từ mười lăm đến dưới mười tám tuổi có tài sản riêng có thể tham gia, nhưng nếu tài sản là bất động sản hoặc động sản phải đăng ký, cần có sự đồng ý của người đại diện theo pháp luật Ngoài ra, các điều kiện khác sẽ được thỏa thuận giữa những người tham gia.
Phân tích các Bản án cho thấy rằng những người tham gia vào dây hụi đều đáp ứng các điều kiện về tuổi tác và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Luật cho phép những người từ 15 đến dưới 18 tuổi có tài sản riêng tham gia, nhưng thực tế chỉ có người từ 18 tuổi trở lên tham gia vào dây hụi.
Ngoài ra, chủ hụi và thành viên còn thực hiện tốt một số quy định pháp luật có liên quan như:
Họ, hụi, biêu, phường là hình thức giao dịch tài sản theo tập quán, được quy định tại Điều 471, dựa trên sự thỏa thuận của một nhóm người Nhóm này sẽ cùng nhau xác định số lượng thành viên, thời gian, số tiền hoặc tài sản khác, cũng như cách thức góp và lĩnh họ, cùng với quyền và nghĩa vụ của từng thành viên trong giao dịch.
Theo phân tích các Bản án liên quan, tác giả nhận thấy rằng việc tổ chức dây hụi diễn ra trên cơ sở tự nguyện và thỏa thuận bình đẳng giữa chủ hụi và các thành viên, không có sự ép buộc Chủ hụi sẽ mời những người quen tham gia, và các thành viên có thể giới thiệu thêm người khác Khi đủ số hụi viên, dây hụi sẽ được mở và các bên sẽ thống nhất về chủ hụi cũng như các nội dung cơ bản như số tiền góp, thể thức đóng hụi và địa điểm.
- Về các loại hình hoạt động hụi:
Theo Nghị định số 19/2019/NĐ-CP, có ba loại hình hụi: hụi không có lãi, hụi có lãi và hụi hưởng hoa hồng Trong đó, hụi không có lãi chủ yếu được thực hiện nhằm mục đích tương trợ lẫn nhau giữa các cá nhân và tổ chức, với sự tuân thủ tốt nhất các quy định.
Dây hụi không lãi hoặc lãi thấp thường được hình thành từ các mô hình phát triển kinh tế của các đoàn thể như Hội Phụ nữ, Đoàn Thanh niên, Hội Cựu chiến binh, và công đoàn nhà nước, doanh nghiệp Trong khi đó, hụi có lãi và hụi hưởng hoa hồng lại chiếm ưu thế trong hoạt động hụi và thường diễn ra phổ biến trong cộng đồng.
2.2.1.2 Kết quả về việc áp dụng pháp luật của các chủ thể có thẩm quyền
- Về thực hiện công tác quản lý nhà nước đối với hoạt động hụi:
Theo Nghị định số 19/2019/NĐ-CP, Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre đã chú trọng vào việc quản lý nhà nước về hụi Để nâng cao hiệu quả quản lý, Ủy ban nhân dân tỉnh đã ban hành công văn chỉ đạo và hướng dẫn cụ thể nhằm tăng cường công tác này.
Theo chỉ đạo của Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre, Ủy ban nhân dân 9/9 huyện và thành phố đã ban hành văn bản hướng dẫn Ủy ban nhân dân cấp xã thực hiện quản lý nhà nước đối với hoạt động hụi, đặc biệt chú trọng đến công tác tuyên truyền và phổ biến pháp luật liên quan đến hụi.
Tại tỉnh Bến Tre, các ngành và cấp chính quyền đã khai thác hiệu quả nguồn nhân lực cùng các hình thức tuyên truyền hiện có để giáo dục pháp luật, đặc biệt là về hụi, cho cán bộ, công chức và viên chức địa phương.
Vào ngày 5 tháng 3 năm 2019, Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre đã ban hành Công văn số 947/UBND-NC để triển khai Nghị định số 19/2019/NĐ-CP, cùng với Công văn số 3790/UBND-NC ngày 29 tháng 7 năm 2020 nhằm tăng cường quản lý nhà nước đối với hoạt động hụi Những văn bản này nhằm mục tiêu đưa các quy định pháp luật về hụi vào thực tiễn cuộc sống, góp phần nâng cao hiệu quả quản lý và bảo vệ quyền lợi của người lao động và nhân dân.
Áp dụng quy định pháp luật về hụi trong công tác giải quyết tranh chấp liên quan đến hụi là một nhiệm vụ quan trọng của ngành Tòa án, Viện Kiểm sát và Thi hành án dân sự Việc thực thi đúng các quy định này không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên liên quan mà còn nâng cao hiệu quả trong công tác giải quyết tranh chấp Các cơ quan chức năng cần phối hợp chặt chẽ để đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong quá trình xử lý các vụ việc liên quan đến hụi.
Từ năm 2015 đến nay, các cơ quan Tòa án nhân dân, Viện kiểm sát nhân dân và Thi hành án dân sự tại tỉnh đã phối hợp giải quyết 1.664 vụ tranh chấp về hụi Dựa trên các quy định pháp luật liên quan, Tòa án các cấp đã thực hiện xét xử đúng quy định, đảm bảo chất lượng, tiến độ và kết quả xét xử khách quan, chính xác và hợp pháp.
Các giải pháp về hoàn thiện pháp luật
3.1.1 Hình thức của hoạt động hụi
Theo quy định tại khoản 2 Điều 471 của Bộ luật Dân sự năm 2015 và khoản
2 Điều 3 Nghị định số 19/2019/NĐ-CP đều quy định mục đích của việc tổ chức dây hụi chỉ nhằm tương trợ lẫn nhau
Theo Từ điển Tiếng Việt, "tương trợ" có nghĩa là giúp đỡ lẫn nhau trong tinh thần đoàn kết Nghị định số 19/2019/NĐ-CP quy định các loại hình hụi, bao gồm hụi không có lãi, hụi có lãi và hụi hưởng hoa hồng Hình thức tương trợ thể hiện rõ nhất ở hụi không có lãi, nơi các hụi viên cùng nhau góp vốn để hỗ trợ lẫn nhau bằng những khoản tiền nhỏ, không có lãi suất hoặc lãi suất thấp.
Hụi có lãi và hụi hưởng hoa hồng không phù hợp với khái niệm "Tương trợ" vì mục tiêu chính của các thành viên và chủ hụi là kiếm lợi nhuận từ việc tham gia Lãi suất thực tế có thể cao hơn nhiều so với quy định, và chủ hụi quản lý các dây hụi nhằm thu hoa hồng, nhận thù lao cho vai trò trung gian tài chính giữa các thành viên Điều này cho thấy hụi mang bản chất kinh doanh tiền tệ có lãi.
Hoạt động hụi đang gây ra những thiệt hại lớn về tài chính cho người dân, ảnh hưởng nghiêm trọng đến đời sống của họ Mặc dù nhận thức được rủi ro, nhiều người vẫn tiếp tục tham gia vào hình thức này Hụi không chỉ là một hoạt động tương trợ mà còn có thể dẫn đến các tội phạm như lạm dụng tín nhiệm và lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
Hoạt động hụi là một tập quán phổ biến, không thể cấm đoán mà cần có hướng đi an toàn Sở Tư pháp tỉnh Bến Tre đã kiến nghị Ủy ban nhân dân tỉnh sau tọa đàm “Giải pháp tăng cường vai trò quản lý nhà nước và thi hành pháp luật về hụi”, nhấn mạnh rằng hoạt động hụi có thể biến tướng thành “tín dụng đen”, gây ra rủi ro và hậu quả nghiêm trọng cho người tham gia, ảnh hưởng đến an ninh và trật tự xã hội Do đó, cần điều chỉnh pháp luật để xem hụi như một ngành nghề kinh doanh có điều kiện và là một hình thức hoạt động tín dụng vi mô.
Tác giả đồng ý với đề xuất này bởi lẻ:
Trong thời gian gần đây, Ngân hàng Chính sách xã hội, Quỹ tín dụng nhân dân và các tổ chức tài chính vi mô đã cùng nhau cung cấp tín dụng cho thị trường nông thôn Mặc dù có sự khác biệt về đối tượng, hình thức, quy mô và điều kiện cấp tín dụng giữa các tổ chức này, tín dụng vi mô lại cho phép người dân dễ dàng tiếp cận hơn so với tín dụng ngân hàng truyền thống Do đó, tín dụng vi mô được xem là hình thức hiệu quả nhất giúp đại bộ phận người dân ở các vùng nông thôn, hẻo lánh tiếp cận với khu vực tín dụng chính thức và bán chính thức.
Việc tạo điều kiện cho các tổ chức tài chính vi mô tận dụng mạng lưới khách hàng hiện có sẽ giúp giải quyết vấn đề hạn chế về nguồn quỹ hoạt động Đồng thời, việc đưa hoạt động hụi vào khuôn khổ sẽ ngăn chặn những biến tướng tiêu cực đã xảy ra trong thời gian qua Tuy nhiên, khó khăn lớn nhất là các dây hụi từ trước đến nay hoạt động một cách tự do, với lãi suất cao và không chịu sự kiểm soát nào, nên việc chấp nhận sự thay đổi này không hề dễ dàng.
Cần tuyên truyền và vận động người tham gia hụi nhận thức rõ về sự an toàn của tín dụng vi mô, đồng thời nâng cao hiểu biết cho cộng đồng về những rủi ro liên quan đến việc tổ chức và tham gia các hoạt động hụi thiếu an toàn.
3.1.2 Quy định về sổ hụi
Sổ hụi đóng vai trò quan trọng trong việc chứng minh và giải quyết tranh chấp liên quan đến hụi giữa các chủ thể như chủ hụi và thành viên Theo Điều 12 Nghị định số 19/2019/NĐ-CP, chủ hụi có trách nhiệm lập và giữ sổ hụi, tuy nhiên, các thành viên có thể thỏa thuận để một người trong số họ đảm nhận việc này Trong trường hợp không có chủ hụi, các thành viên sẽ thống nhất giao cho một người cụ thể để lập và giữ sổ hụi.
Mặc dù pháp luật cho phép thành viên sao chép sổ hụi, nhưng thực tế cho thấy họ thường không chú trọng đến việc quản lý sổ này Hệ quả là, khi xảy ra tranh chấp, các thành viên không có đủ chứng cứ để chứng minh số tiền đã góp và số lượng hụi của mình.
Nếu chỉ có chủ hụi giữ sổ hụi, có nguy cơ xảy ra tình trạng lập hụi ma hoặc hủy bỏ chứng cứ, dẫn đến bất lợi cho các thành viên Do đó, cần thiết lập ít nhất hai sổ hụi: một sổ do chủ hụi hoặc một thành viên được chỉ định giữ, và một sổ còn lại do các thành viên luân phiên nhau giữ để đảm bảo tính minh bạch và bảo vệ quyền lợi của tất cả thành viên.
Tác giả đồng tình với quan điểm này, vì quy định sẽ giúp các thành viên hiểu rõ thông tin về những người tham gia chơi hụi cùng mình, theo dõi diễn biến của hụi và sử dụng sổ hụi như bằng chứng quan trọng khi xảy ra tranh chấp.
3.1.3 Về số lượng dây hụi trong cùng một thời điểm
Theo báo cáo tổng kết thi hành Nghị định số 144/2006/NĐ-CP, việc không quy định giới hạn cho phép một người làm chủ nhiều dây hụi đã tạo ra mạng lưới chồng chéo Khi một chủ hụi vỡ nợ, khả năng thanh toán của họ bị ảnh hưởng, dẫn đến phản ứng dây chuyền và tác động tiêu cực đến người tham gia hụi cũng như trật tự kinh tế xã hội tại địa phương.
Nghị định số 19/2019/NĐ-CP không khắc phục được những bất cập trước đó, khi chỉ quy định tại điểm b Điều 14 rằng “Tổ chức từ hai dây họ trở lên” phải báo cáo với Ủy ban nhân dân cấp xã Do đó, từ khi nghị định này có hiệu lực, các chủ hụi vẫn không thực hiện việc báo cáo với chính quyền địa phương.
Theo nghiên cứu của Nguyễn Đình Giáp trong luận văn Thạc sĩ tại Trường Đại học Luật Thành phố Hồ Chí Minh, pháp luật Việt Nam không cấm việc tổ chức nhiều dây hụi cùng một thời điểm Điều này cho phép chủ hụi tự do thành lập nhiều dây hụi mà không gặp phải rào cản pháp lý nào.
Tác giả đề xuất rằng pháp luật cần quy định giới hạn số lần mở hụi trong cùng một thời điểm đối với cùng một chủ hụi, hoặc cho phép mở nhiều dây hụi nhưng phải giới hạn tổng số tiền của các dây hụi trong cùng thời điểm Điều này nhằm ngăn chặn việc chủ hụi lập nhiều dây hụi cùng lúc, dẫn đến khả năng mất khả năng chi trả khi vỡ hụi, cũng như hạn chế việc lợi dụng chức vụ chủ hụi để tập hợp vốn và bỏ trốn.
3.1.4 Quy định về chủ hụi
Các giải pháp đối với cơ quan thực hiện pháp luật dân sự về hụi trên địa bàn tỉnh Bến Tre
- Đối với cơ quan quản lý nhà nước về hụi:
Để nâng cao nhận thức về quy định pháp luật liên quan đến hụi, cần tăng cường tuyên truyền đến người dân qua các hình thức phù hợp Ủy ban nhân dân cấp huyện và xã nên phối hợp chặt chẽ với Ủy ban Mặt trận Tổ quốc cùng các tổ chức chính trị, xã hội để nắm bắt dư luận và giám sát hoạt động hụi tại địa phương Người dân được khuyến khích thông báo cho chính quyền khi tổ chức hoặc tham gia hụi, nhằm nhận được sự theo dõi, hướng dẫn và hỗ trợ kịp thời khi gặp khó khăn Điều này giúp ngăn chặn tình trạng phát hiện và xử lý các vấn đề liên quan đến hụi chỉ khi đã xảy ra thiệt hại, ảnh hưởng đến an ninh trật tự địa phương.
- Đối với Tòa án nhân dân các cấp trên địa bàn tỉnh:
Cần phối hợp với cơ quan quản lý nhà nước để tuyên truyền cho người dân về các quy định pháp luật liên quan đến hụi Đặc biệt, việc hướng dẫn rõ ràng về các chứng cứ cần thiết khi xảy ra tranh chấp là rất quan trọng Điều này sẽ giúp hạn chế những khó khăn trong việc chứng minh trong quá trình xét xử, đồng thời bảo vệ quyền lợi của người dân và giảm thiểu thiệt hại trong các tranh chấp liên quan đến hụi.
- Đối với công tác thi hành án dân sự:
Tòa án cần thông báo ngay cho chính quyền địa phương và các cơ quan, tổ chức liên quan khi thụ lý các vụ việc về hụi, nhằm đảm bảo phối hợp chặt chẽ và ngăn chặn việc bị đơn chuyển nhượng tài sản dưới mọi hình thức Điều này giúp bảo vệ quyền lợi và thực hiện nghĩa vụ thi hành án trong quá trình giải quyết của Cơ quan Thi hành án.
Khi xảy ra vụ việc vỡ hụi, Ủy ban nhân dân cấp xã cần nhanh chóng thành lập tổ xử lý gồm các cơ quan như Công an, Tư pháp, Mặt trận Tổ quốc Việt Nam xã, Hội Phụ nữ và Trưởng ấp, khu phố Tổ này sẽ thực hiện việc lập danh sách, thống kê số lượng người tham gia và xác định tính chất, mức độ vi phạm của vụ việc (hình sự hay dân sự) Việc này nhằm kịp thời hướng dẫn người dân liên hệ với các cơ quan chức năng như Tòa án và Công an để giải quyết, tránh tình trạng người dân tự thực hiện riêng lẻ, gây bức xúc, tụ tập đông người và gửi đơn khiếu nại, tố cáo ở nhiều nơi.
Các cơ quan nhà nước và hội bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng cần triển khai các giải pháp như tổ chức tập huấn và tuyên truyền để người dân hiểu rõ lợi ích và rủi ro khi tham gia hoạt động hụi Điều này giúp nâng cao ý thức tự bảo vệ bản thân và khuyến khích người dân cân nhắc kỹ lưỡng trước khi tham gia hình thức này.
Để hỗ trợ người dân tiếp cận nguồn vốn vay lãi suất thấp, các cấp hội đoàn thể cần duy trì tổ chức cho vay cho hội viên, tạo điều kiện cho họ có nguồn vốn sản xuất và kinh doanh Đồng thời, cần đảm bảo hoạt động hiệu quả của các Quỹ hỗ trợ phát triển kinh tế thuộc Hội Phụ nữ, Hội Nông dân, Đoàn thanh niên và Công đoàn.
Ngân hàng Nhà nước khuyến khích các tổ chức tín dụng tăng cường huy động vốn với lãi suất cao, đồng thời nghiên cứu các giải pháp cho vay tín chấp với lãi suất thấp Mục tiêu là tạo điều kiện thuận lợi cho người dân và doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, dễ dàng tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh chóng và thuận tiện.
Tổ chức các chương trình tập huấn về tài chính và tín dụng cho người dân nhằm cung cấp kiến thức cơ bản, giúp họ áp dụng hiệu quả trong các hoạt động tài chính.
Kết luận chương III nhấn mạnh rằng để hoạt động hụi diễn ra an toàn và lành mạnh, tránh tranh chấp, cần có sự kết hợp chặt chẽ giữa các yếu tố như quy định pháp luật, ý thức của người tham gia và nỗ lực từ toàn bộ hệ thống chính trị.
Mặc dù quy định pháp luật về hụi đã được cải thiện và kế thừa các quy định trước đây, nhưng theo tác giả, các quy định hiện hành, đặc biệt là Bộ luật Dân sự 2015 và Nghị định số 19/2019/NĐ-CP, vẫn còn tồn tại một số vướng mắc và bất cập Cần có sự sửa đổi, bổ sung để phù hợp hơn với nhu cầu thực tế của hoạt động hụi.
Để nâng cao ý thức chấp hành pháp luật của người dân, cần có giải pháp hiệu quả giúp họ nhận thức rõ bản chất của hoạt động hụi và tuân thủ nghiêm túc các quy định pháp luật.
Các cơ quan liên quan trong hệ thống chính trị cần hợp tác chặt chẽ và triển khai các giải pháp hiệu quả nhằm khôi phục hoạt động hụi theo đúng bản chất của sự tương trợ và đảm bảo tính lành mạnh.
Qua nghiên cứu lý luận và thực tiễn về hụi, tác giả đã chỉ ra rằng hụi được coi là một giao dịch dân sự, đồng thời là một hình thức đặc biệt của hợp đồng vay tài sản.
Dây hụi là hình thức tài chính bao gồm nhiều người vay và cho vay với lãi suất cao Hoạt động này không chỉ nhằm mục đích hỗ trợ tài chính lẫn nhau mà còn thu hút những người tham gia muốn kiếm lãi suất cao Tuy nhiên, cũng không thiếu trường hợp lừa đảo nhằm chiếm đoạt tài sản của người khác.
Trong Chương II, tác giả đã trình bày thực trạng thực hiện pháp luật dân sự liên quan đến hụi, họ, biêu, phường tại tỉnh Bến Tre, kèm theo phân tích các số liệu cụ thể nhằm làm rõ hơn bức tranh về hoạt động hụi tại địa phương này.