Phân tích chính sách sản phẩm của 1 tổ chức tài chính mà nhóm quan tâm

Hầu như tất cả mọi người trong một nền kinh tế phát triển hiện nay đều có nhu cầu liên tục hoặc ít nhất là định kỳ đối với các dịch vụ của các tổ chức tài chính.. Một trong những loại hì

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRUONG DAI HOC NGAN HANG TP HO CHi MINH

KHOA NGAN HANG

' Lư

1976

MON: MARKETING DICH VU TAI CHINH

TIEU LUAN NHOM

kek

Nhóm SVTH: Gu của em là Châu á Lớp: D13

Khóa học: K36

GVHD: Nguyễn Thị Minh Châu

Tp Ho Chi Minh, thang 12 nam 2022

DANH SÁCH THÀNH VIÊN THAM GIA LÀM TIỂU LUẬN

Lê Thị Phương Nhi ga „

1 030136200430 |- Làm các chiên lược marketing 100/100 (nhóm trưởng)

- Phân tích Swot

- Tổng hợp, bô sung và chỉnh sửa

nội dung Word bản FINAL

2 | Huynh Minh Nguyét 030136200419 |- Lời mở đầu, lời kết 100/100

- Danh mục sản phâm

- Thuyết trình

3 Tran Bao Ngoc 030136200403 |- Làm PowerPomt 100/100

4 Nguyễn Kim Ngọc 030136200395 |- Danh mục sản phẩm 100/100

5 Lu Tuan Nghia 030136200382 |- Định vị thị trường 100/100

6 | Trương Quang Nhân 030136200425 _ |- Phân tích chính sách sản phẩm 100/100

Ghi chú:

- _ Tỷ lệ % =100%: Mức độ phần trăm của từng sinh viên tham gia

- - Trưởng nhóm: Lê Thị Phương Nhi

MỤC LỤC

A CƠ SỞ LÝ THUYÊT: c5 2s£2tE23EEEEEEEEEEEEESEEEEEEEEEEEEEEEEEExerrksrksrrsrrsesee 03

I MỘT SÓ KHÁI NIỆM CHUNG -55222+22se22sEESsEEsssee sesssssses 03

1 Tổ chức tài chính — Ngân hàng là Øì? + kkE2k£ E SE E2 E2 gay sey 03

II GIỚI THIỆU CHUNG VE MB BANK2 cssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssnssncsnees sets 04

1 Téng quan vé MB Bankt.cscsssssssssssssssssssesssssssssssssssssssssssessesessssesssesssesssesssesesssssssssnses 04

2.1 Diém man (Strengths): ssccsesssessessessessnessessnessessneenesssessesssesnssasenessssseseesceassees 06

2.1.1 Hoat dong Marketing man mé :s:sssscssssssssessscesssssnssenssssnsessscessenes 06

2.1.2 Gia ca luén duge thiét ké pha hop voi nhu cau cia khach hang 06

2.1.3 Tỷ lệ sở hữu của các cô đông lứn giúp MB Bank có tập khách hàng ôn đỉnh đến từ doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ

2.1.2 Nợ xấu ÍĂ HD HT TH TT HH T0 0 G00 011 00 4 0010800101804 09

2.3.3 Sự phát triển của chuyển đôi sỐ -¿s- se se eeveesesssesess 10

2.3.4 Nền kinh tế đang dần hồi phục, hứa hẹn những cơ hội cho sự tăng trưởng én

2.4.2 Thách thức về chuyển đổi số -+-22cs+552se55s+525sess+ei H

2.4.4 Bộ đệm an toàn vốn còn mồỏng sec sssssssee se reeesreere 12

B CO SO THUC TIEN:

I PHÂN TÍCH SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA MB BANK: - 12

1 Mục tiêu của chính sach sản phẩm dịch vụ của Ngân hang Quân đội 12 1.1 Các mục tiêu định tính: c: c2 1 1 nh ph nên 12 1.2 Các mục tiêu định lượng: ::-¿: ¿222% 23E23323223E53E 98853883538 55.50 555055 58 sẽ 13

II CHIẾN LƯỢC MARKETING NÓI BẬT CỦA MB BANK .- «c2 15

2 Chién lược MB Hi Collection hoa nhap giới trẻ 5G cà n9 xx 17

II DANH MỤC SÁN PHẨM KHÁC BIỆT CỦA MB BANK: . - 19

1 Khái quát chung về sản phẩm thẻ của MB Banlk: - 5:5: 5552 se <5s 19

2 Sự khác biệt về sản phẩm dịch vụ mới của MB so với đối thủ cạnh tranh 20

3 Chuyển đổi số mang lại sự khác biệt cho MB Bank: 55 5255c5s2 21

IV ĐỊNH HƯỚNG TƯƠNG LAI CỦA MB BANK: -. :-55<5ssszsess 23

DANH MUC TU VIET TAT

TTTC: Thi truong tai chinh

TNHAH: Trach nhiém hiru han

NHTM: Ngân hàng thương mại

CP: Cé phan

SCIC: Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh vốn nhà nước

CASA: Tiền gửi không kỳ hạn

CIR: Ty lệ chỉ phí trên thu nhập

MGI: Viện Toàn cầu McKinsey

CAR: Tỷ lệ an toàn vốn

GĐ: Giám đốc

QHKH: Quan hệ khách hàng

POS: Point of Sale

VNBC: Công ty cỗ phần thẻ thông minh VINA

LỜI MỞ ĐẦU

Đất nước ta sau những năm đổi mới, đã và đang có những bước tiễn thành công kéo theo hàng loạt những thay đối tích cực, tạo nên những cơ sở quan trọng ban đầu đề phát triển

thị trường tài chính (TTTC) nhằm đảm bảo sự tăng trưởng và phát triển kinh tế một cách bền

vững Sự phát triển của TTTC được coi là một nhân tố tiềm năng trong việc tìm lời giải cho

bài toán tăng trưởng kinh tế của một đất nước Các doanh nghiệp ở Việt Nam muốn cạnh

tranh, đứng vững và phát triển trong môi trường mới đây tiềm năng và nhiều thách thức này, ngoài những yếu tô không thê thiếu như cần có chiến lược lâu dài, cùng với những yêu cầu nâng cao kỹ thuật, chất lượng nguồn nhân lực, thì điều kiện tiên quyết không thể thiếu là nguồn vốn đổi dào Đi song đó là Chính sách sản phẩm và chiến lược phù hợp với từng phân khúc khách hàng

Việc lên kế hoạch, vạch ra các chính sách sản phẩm và chiến lược marketing phù hợp

là một trong những yếu tô quan trọng bậc nhất đề giúp cho các tô chức tài chính có thê phát

triển lâu dài và bền vững Việc xây dựng một chính sách, chiến lược phù hợp đem lại nhiều

lợi ích to lớn không chỉ về mặt lợi nhuận mà còn đưa đến nhiều cơ hội đặc biệt là các đôi

tác, không chỉ trong nước mà có cả nước ngoài quan tâm, hợp tác làm ăn, mở rộng thị trường

và khăng định vị thế của bản thân doanh nghiệp trên mặt trận trong nước và cả thế giới Xây dựng một chính sách, chiến lược phù hợp đề tuân thủ và phối hợp với các chính sách kinh tế của nhà nước nhằm phát triển một nền kinh tế bền vững, hùng mạnh và ngày càng phát triên

Nhận thay được sự cần thiết của việc hoàn thiện chính sách sản phâm trong một tô chức tài chính, nên Nhóm đã lựa chon dé tai: “Phan tích chính sách sản phẩm của 1 tổ

chức tài chính mà nhóm quan tâm - Chính sách sản phẩm của Ngân hàng Thương mại

Cỗ phần Quân đội MB Bank” Đề thực hiện được đề tai nay, em xin chan thành cảm ơn sự

hướng dẫn, giáng đạy tận tình của Cô Nguyễn Thị Minh Châu (Giáng viên môn Marketing

Dịch vụ Tài chính, trường Đại học Ngân hàng, TP HCM)

Mặc dù Nhóm đã hết sức cố găng đề bài tiểu luận được hoàn thiện nhất trong khả

năng, tuy nhiên do yếu tố khách quan và chủ quan nên bài thảo luận khó tránh khỏi những hạn chế nhất định vẫn còn những nội dung mới để tiếp tục, bổ sung và sửa chữa Nhóm rất mong nhận được sự góp ý của cô đề bài tiêu luận được hoàn thiện hơn

những đại lÿ đầu tư Phần lớn các tô chức tài chính được đặt dưới sự kiểm soát chặt chẽ của

nhà nước, hoạt động khác nhau tùy theo quy mồ, phạm vi và địa lý

Hầu như tất cả mọi người trong một nền kinh tế phát triển hiện nay đều có nhu cầu

liên tục hoặc ít nhất là định kỳ đối với các dịch vụ của các tổ chức tài chính Một trong những loại hình tô chức tài chính được sử dụng nhiều nhất hiện nay là các sản phẩm, dịch vụ

của Ngân hàng Tại ở Việt Nam hiện có khoảng hơn 50 ngân hàng, bao gồm các ngân hàng sau: Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại cô phân, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam và ngân hàng 100% vốn nước ngoài

Vì có số lượng cạnh tranh cao trong ngành, nên các Ngân hàng đã không ngừng cải tiền từng ngày, cho ra mắt nhiều sản phẩm hơn, đa dạng hơn phù hợp với nhiều phân khúc khách hàng Đồng thời, cũng thực hiện nhiều công tác Marketing, tuyên truyền, nâng cao

chất lượng sản phẩm dịch vụ đề thu hút khách hàng đến với Ngân hàng của mình nhiều hơn

2 Chính sách sản phẩm là gì?

Chính sách sản phẩm là một kế hoạch chỉ tiết tổng hợp nên các quyết định triển khai hoạt động kinh doanh sản phẩm Đồng thời mô tả được các định hướng và mục tiêu mà doanh nghiệp đưa ra đề đạt được kỳ vọng đối với sản phâm của mình

Chính sách này phải vừa đáp ứng, thỏa mãn được các điều kiện về nhu cầu sử dụng sản phâm của người tiêu dùng vừa đảm bảo được tính hiệu quả cho các mục tiêu Marketing của doanh nghiệp Đây được xem là cơ sở đê doanh nghiệp đễ dàng xây dựng các chính sách giá/phân phối và chiến lược xúc tiễn hỗ trợ

Chính sách sản phâm của doanh nghiệp là một chương trình hành động tổng quan hướng tới việc thực hiện những mục tiêu của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp phát triển theo định hướng đã đề ra Trước sự chuyển đổi của nền kinh tế từ cung nhỏ hơn cầu sang cung vượt cầu và tính cạnh tranh trên thị trường ngày càng cao thì việc xây dựng, hoàn thiện sản phẩm đối với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này là hết sức cần thiết, điều này giúp doanh nghiệp có định hướng phát triển lâu dài hơn

Xét trong nội bộ doanh nghiệp, sản phẩm là phần cốt lõi của hoạt động sản xuất kinh doanh, vì thế chính sách sản phẩm là xương rồng của chiến lược marketing là một trong những nhân tố quan trọng nhất quyết định sự thành công của doanh nghiệp Các doanh nghiệp ngày nay đang cung cấp cho khách hàng nhiều loại sản phẩm khác nhau Do vậy, đòi hỏi mỗi doanh nghiệp phái hoạch định và thực thi chính sách sản phẩm của mình một cách phù hợp nhất nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng

II GIỚI THIỆU CHUNG VỀ MB BANK

ty Dau tu va kinh doanh vốn Nhà nước, Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam và Tổng Công

ty Tan Cang Sai Gon

Song song với đó, Ngân hàng MB còn tham gia vào các dịch vụ môi giới chứng khoán, quản lý quỹ, kinh đoanh địa ốc, bảo hiểm, quán lý nợ và khai thác tài sản với các công ty thành viên:

© Công ty cô phần chứng khoán MB

Công ty Tài chính TNHH MB Shímsel

Công ty TNHH Bảo hiêm Nhân thọ MB Ageas (MBAL)

Công ty cô phần Quản lý Quỹ đầu tư MB

Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội (AMC)

Tổng công ty cô phần Bảo hiểm Quân đội (MIC)

Hình: Các công ty thành viên và quan hệ góp vốn

Nguồn: Báo cáo thường niên 2021 Hơn nữa, trong suốt quá trình hoạt động của mình, Ngân hàng Quân Đội MB cũng đã

tự chứng minh được thương hiệu cũng như uy tín của mình thông qua hàng loạt giải thưởng

danh giá và thành tựu to lớn có thê kế đến như:

App MB Bank là App ngân hàng số duy nhất cho khách hàng tại Việt Nam, đạt danh hiệu

“Sao Khuê 2019”

Top 10 sản phẩm chất lượng cao được người Việt tin ding

Top 40 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam

Top 10 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2018

¢ Ngan hang s6 tiêu biêu 2018

© _ Ngân hàng cộng đồng tiêu biéu 2018

® - Top 10 Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam uy tín năm 2019

® _ Liên tiếp có mặt trong top l0 ngân hàng TM uy tín của Việt Nam

2 Phân tích SWOT của MB Bank

2.1 Điểm mạnh (Strengths)

2.1.1 Hoạt động Marketing mạnh mẽ:

Nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi giảm giá hay tăng lãi suất tiết kiệm đều được ngân hàng quảng cáo rằm rộ đề có thê truyền đến tai khách hàng Chính điều này đã tạo ra hiệu ứng lan truyền nhanh chóng, bất kỳ ai cũng có thê biết được thông tin về các chương

trình của ngân hàng Đây là một điểm mạnh cần chú ý khi phân tích mô hình SWOT của MB

Bank

Và sự lựa chọn thời điểm hết sức hoàn hảo đó đã đem lại cho MB Bank một lượng

khách hàng không lỗ Không chỉ vậy, chiến lược truyền thông Marketing này còn giúp cho khách hàng hiệu rõ hơn về MB Bank Đồng thời, làm tăng vị thể, nâng cao chất lượng uy tín, hình ảnh của ngân hàng đối với người sử dụng dịch vụ

2.1.2 Giá cả luôn được thiết kế phù hợp với nhu cầu của khách hàng:

Mức giá mà ngân hàng MB cung cấp rất phù hợp với nhu cầu cũng như điều kiện tai chính của khách hàng Điều này xảy ra là bởi ngân hàng MB luôn áp dụng lãi suất dựa trên thỏa thuận của ngân hàng và khách hàng Đây chính là thứ rất ít khi xảy ra tại các ngân hàng khác và hiện tại, chỉ có những ngân hàng sở hữu tiềm lực tài chính khủng như MB Bank mới

có thê thực hiện tốt điều này

2.1.3 Tỷ lệ sở hữu của các cỗ đông lớn giúp MB Bank có tập khách bàng ốn định đến

từ doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ:

Một điểm khác biệt của MB so với các nhà băng khác là tỷ lệ sở hữu của các cô đông

lớn Cổ đông lớn nhất của MB là tập đoàn Viettel với 18,5% cô phần Một doanh nghiệp quân

đội khác là Tân Cảng Sài Gòn sở hữu 7,2%, tiếp theo là công ty Trực thăng Việt Nam

thuộc bộ

Quốc phòng sở hữu 8,6% Đây là một điểm mạnh cần chú ý khi phân tích mô hình SWOT

của MB Bank

Ngoài những cổ đông quân đội, Tổng công ty đầu tư và kinh doanh vốn Nhà nước

SCIC cũng sở hữu 9,4% Nếu tính cả định chế lớn thì nhà đầu tư tổ chức chiến gần 60% cổ

phân của tổ chức tín đụng này

Hình: Cơ cấu cỗ đông của MB Bank

Nguồn: Báo cáo thường niên của MB Bank 2021 Với cơ cầu cô đông này, MB Bank có tập khách hàng ổn định đến từ doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ Tuy nhiên vài năm gần đây, MB Bank mở rộng sang cả khách hàng bán lẻ Thu nhập lãi thuần năm 2021 của nhà băng này có quy mô gap 311 lan nam

2003 Lợi nhuận trước thuế cũng gấp 228 lần so với trước đó Đây là một điểm mạnh cần chú ý khi phân tích mô hình SWOT của MB Bank

2.1.4 Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn/ tổng tiền gửi khách hàng (CASA) lớn:

Nâng cao tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn/tông tiền gửi khách hàng (CASA) — loại tiền gửi

có mức lãi suất thấp nhất, thường chỉ từ 0,1-0,8%/năm, được xem là một trong những giải pháp giảm chi phí vốn tối ưu Tỷ lệ này càng lớn thì ngân hàng cảng huy động được nhiều nguồn vốn rẻ, từ đó, giúp cải thiện tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM) Mặt khác, tỷ lệ này cũng gián tiếp phản ánh hiệu quả của chính sách phát triển sản phẩm, dịch vụ tiện ích trong thu hút và tạo nền tảng khách hàng

Trước khi Techcombank vươn lên mạnh mẽ về CASA trong vài năm trở lại đây, thì khoảng 4 năm trước, MB Bank và Vietcombank luôn là những nhà băng dẫn đầu với những

lợi thê vượt trội Đây là một điểm mạnh cần chú ý khi phân tích mô hình SWOT của MB

Bank

Theo giải thích của Forbes, mỗi quan hệ lâu năm của MB Bank với khối doanh

nghiệp quân đội và nhóm các doanh nghiệp nhỏ và vừa mang lại lợi thế lớn trong việc tăng CASA Điều này giúp MB Bank vượt lên những ngân hàng gạo cội như BIDV, VietinBank, Vietcombank, Sacombank, dù mạng lưới ít hơn rất nhiều

2.1.5 Giá trị thương hiệu mạnh:

Theo công bồ mới đây việc Brand Finance gọi MB Bank là một trong những “kẻ leo bảng xếp hạng tham vọng” (Ambitious climbers) — một trong những thương hiệu tăng giá trị

nhanh nhất trong bảng xếp hạng Brand Finance Banking 500 năm 2022, với tốc độ tăng trưởng 113%, lên 642 triệu USD Đây là một điểm mạnh cân chú ý khi phân tích mô hình

SWOT của MB Bank

Hình: Top 10 chỉ số Thương hiệu Việt Nam mạnh nhất năm 2022

Việc giá trị thương hiệu tăng nhanh chóng cũng phản ánh chính xác những thay đôi mạnh mẽ của ngân hàng này trong vài năm gần đây

2.2 Điểm xấu (Weaknesses)

2.2.1 Nợ xấu tăng

Cụ thể, trong những tháng đầu năm 2022, nợ xâu của MB Bank là 4.130 tỷ đồng —

tăng thêm 862 tỷ (tương đương mức tăng 26,4 %) Tý lệ nợ xấu trên dư nợ cho vay tại ngày 31/3/2022 tương ứng tăng từ 0,9% lên 0,99%

Trong khi đó, các khoản thu phí địch vụ khác vẫn còn hạn chế, điển hình như thu từ

thanh toán và ngân quỹ chiếm tỷ trọng 24,1%, với mức tăng trưởng năm 2019 chỉ là 17% Các hoạt động dịch vụ này cũng cần được đây mạnh nhằm đảm bảo tăng trưởng tông thẻ tích cực của thu nhập phí

2.2.2 Gánh nặng hoạt động và dự phòng khó giảm bớt:

Với mức tăng chỉ I1% của chi phí hoạt động trong năm 2019, MB Bank đã cải thiện CIR từ 44,7% trong năm 2018 về 39,4%, chủ yếu nhờ không còn phát sinh cac chi phí hoạt động khác (trong khi mục này lên tới Ì,3 ngàn tỷ trong năm 2018)

Trên thực tế, ngoài khoản chi phí này thì hầu hết các mục chi phí hoạt động đều tăng đáng kẻ, đặc biệt là chỉ phí nhân viên (tăng 22% so với cùng kỳ) trong khi số lượng nhân viên chỉ tăng thêm 3%

2.3 Co hoi (Opportunities):

2.3.1 Phap luat về Vay vốn ngày càng được mìỉnh bạch:

Tại Chỉ thị số 01 về tổ chức thực hiện các nhiệm vụ trọng tâm của ngành ngân hàng trong năm 2022, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng có hoạt động đại lý bảo hiểm phải chấp hành nghiêm các quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm; tăng

cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ đối với hoạt động đại lý bảo hiểm trên toàn hệ thong Xu ly

nghiêm những trường hợp yêu cầu khách hàng phải mua các loại bảo hiểm khi cấp tín dụng cho khách hàng

2.3.2 Sự quan tâm của chính phủ:

Chính phủ ban hành Quyết định số 1813/QĐ-TTg về Đề án phát triển thanh toán không

dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2021-2025 Ngân hàng Nhà nước cũng được giao trong

năm 2022 phải hoàn thành cơ chế thử nghiệm có kiêm soát hoạt động công nghệ tài chính (Fmtech) trong lĩnh vực ngân hàng Điều này nhằm quản lý, thúc đây đổi mới sáng tạo và triên khai các mô hình hợp tác, kinh doanh mới trong cung ứng dịch vụ thanh toán Đây là

cơ hội đáng chú ý khi phân tích mô hình SWOT của MB Bank

a A.s

Phát triển ngân hàng số là xu thé tat yếu, “thối” làn gió công nghệ giúp các ngân hàng cải thiện quy trình làm việc nội bộ, cung cấp sản phẩm địch vụ, chứng từ cũng như phương thức giao dịch với khách hàng, Với khách hàng, lợi ích của các ứng dụng tài chính — ngân

hàng đến từ việc sử dụng dịch vụ thuận tiện, bảo mật hơn, tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu

quả sử dụng tài khoản

2.3.3 Sự phát triển của chuyền đổi số:

Ngày càng nhiều người quan tâm đến các phương thức thanh toán mới trên thị trường Thanh toán sinh trắc học (chăng hạn như quét vân tay, nhận dạng giọng nói/khuôn mặt hoặc quét võng mạc) được quan tâm đặc biệt Có tới 83% người tiêu dùng trong nước hiện đã biết đến các phương thức thanh toán này và đa số cũng quan tâm trải nghiệm chúng Theo McKinsey (2021), thị trường tiêu dùng của châu Á đang thay đổi mạnh mẽ với các góc độ tăng trưởng mới, liên quan mật thiết đến sự phát triển của công nghệ, mang lại cơ hội cho các địch vụ tài chính số, theo nghiên cứu mới “Beyond income: Drawing Asia’s consumer map” của Viện Toàn cầu MeKinsey (MGI)

2.3.4 Nền kinh tế đang dần hồi phục, hứa hẹn những cơ hội cho sự tăng trưởng ôn định và vững chắc trong ngành ngân hàng tài chính:

Dù gặp nhiều tác động tiêu cực từ đại địch COVID-19, đặc biệt làn sóng địch lần thứ

tư, tuy nhiên, bằng sự chủ động, linh hoạt, ngành Ngân hàng đã đi qua năm 2021 với nhiều điểm sáng nỗi bật, tích cực hỗ trợ doanh nghiệp và người dân trong bối cảnh dịch bệnh Đây

là một cơ hội cần chú ý khi phân tích mô hình SWOT của MB Bank

Một khảo sát của Vietnam Report thực hiện vào tháng 6/2022 cho thấy trên 48% số khách hàng phản hồi cho rằng ngành ngân hàng đã thê hiện vai trò quan trọng trong quá

trình phục hổi kinh tế của Việt Nam.

Theo đánh giá của các chuyên gia, cho vay tiêu dùng ở Việt Nam hiện còn khá khiêm tốn so với các nước trong khu vực, điều này cho thây dư địa tăng trưởng rất lớn

2.4 Thách thức (Threats)

2.4.1 Nguồn nhân lực số ngành ngân hàng còn nhiều hạn chế:

Navigos Search đánh giá, nguồn ứng viên trong mảng chuyển đổi số trong ngành Ngân hang tại Việt Nam hiện nay rất hạn chế, cả về số lượng và chất lượng Đây là thách thức đáng

chú ý khi phân tích mô hình SWOT của MB Bank

Trong hai năm 2020 — 2021, các ngân hàng mong muốn tuyên dụng ứng viên Việt Kiều nhiều hơn tuyến nhân sự là người nước ngoài (expatriate) đo ứng viên Việt Kiều có lợi

thể hơn khi ít nhiều vẫn hiểu văn hóa Việt Nam, hiểu tiếng Việt và để dàng thích nghi hơn

Các nhân sự này đặc biệt được săn đón trong các mảng then chốt như IT, đữ liệu, sản phẩm, quản trị rủi ro Đây là thách thức đáng chú ý khi phân tích mô hình SWOT của MB Bank Việc tuyển dụng và thu hút, giữ chân các ứng viên IT tại các ngân hàng luôn là “sự đau đầu” với nhà tuyển dụng Các ứng viên này thường không gắn bó lâu với vì họ có thê lựa chọn lĩnh vực đa dạng để làm việc Điều này dẫn đến sự cạnh tranh gắt gao giữa các công ty trên thị trường đề thu hút ứng viên và các ngân hàng cũng phải đưa ra các chính sách tuyển dụng hấp dẫn về lương, thưởng và phúc lợi xã hội

điện tử gần đây có những điển biến phức tạp với những hành vi, thủ đoạn mới, tính vi hon.

2.4.3 Nợ xấu gia tăng, tiềm ẫn rủi ro an toàn hệ thống:

Thống kê cho thấy, nợ xâu đang có xu hướng tăng khá mạnh Sức ảnh hưởng của đại

dịch lên bang can đối kế toán của nhà băng được dự báo sẽ còn tiếp tục kéo đài khi doanh nghiệp chưa thé phuc hồi và những khoản nợ sau khi được tạo điều kiện cơ cấu lại đang xếp

ở nợ nhóm 1 và 2 nhưng vẫn không thể cải thiện sẽ buộc hệ thống phải chính thức ghi nhận

là nợ xấu, đặc biệt là sau khi Thông tư 14 hết hiệu lực vào ngày 30/6/2022 Theo đó, việc tăng nguồn lực dự phòng rủi ro để xử lý nợ xấu của các ngân hàng lại càng trở nên cấp thiết

hơn bao giờ hết

2.4.4 Bộ đệm an toàn vốn còn mong:

Trong bối cảnh phát triển và hội nhập ngày cảng sâu rộng, nhóm ngân hàng cần thực hiện các chuẩn mực quốc tế cao hơn như Basel 2, Basel 3 nhằm nâng cao năng lực quản trị rủi ro và tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng trong khu vực

Một trong số những chỉ tiêu quan trọng về quản trị rủi ro là tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Theo Finn Research, tỷ lệ CAR của các ngân hàng Việt Nam chỉ ở mức 11,3% trong năm

2021, khá thấp so với các nước trong khu vực, và có dấu hiệu suy giảm trong quý 1/2022, một số ngân hàng thương mại nhà nước lớn hầu như không đáp ứng được yêu cầu về an toàn vốn của Basel 2

Tỷ lệ CAR giảm một phần là do các tô chức tín dụng áp dụng Thông tư 41/2016/TT-

NHNNN tiệm cận Basel 2, với yêu cầu tính tài sản có rủi ro chặt chẽ hơn, đồng thời các khoản cho vay chứng khoán, bất động sản cũng bị áp dụng hệ số rủi ro tín dụng cao hơn

B CO SO THUC TIEN

I PHAN TICH SAN PHAM DICH VU CUA MB BANK

1 Mục tiêu của chính sách sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Quân Đội

1.1 Các mục tiêu định tính

© - Thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng

® _ Nâng cao vị thế hình ảnh của Ngân hàng MB Bank

1.2 Các mục tiêu định lượng:

© _ Tăng số lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng

© _ Tăng số lượng sản phẩm dịch vụ mới

© - Đa đạng hóa sản phẩm dịch vụ cung ứng cho từng thị trường

© _ Tăng doanh số của từng sản phâm địch vụ

2 Các nhân tổ ảnh hưởng đến chất lượng sản phẩm dịch vụ

2.1 Những tiến bộ trong công nghệ ngân hàng do MB Bank sở hữu

Sự phát triển của công nghệ thông tin đã tạo ra cuộc cách mạng công nghiệp trong lĩnh vực Ngân hàng Điều này đã thúc đây ngân hàng MB hoàn thiện danh mục sản phẩm dịch vụ trên cơ sở công nghệ hiện đại Xu hướng của ngân hàng MB là giảm dân tỷ trọng doanh thu từ hoạt động tín đụng (kinh doanh tiền tệ), tăng dan ty trọng doanh thu từ các dịch

vụ

2.2 Thay đổi nhu cầu của khách hàng

Sự thay đối nhu câu của khách hàng là yếu tổ quyết định đến sự thay đôi chính sách sản phẩm dịch vụ ngân hàng

2.3 Gia tăng cạnh tranh

Số lượng ngân hàng tham gia trên thị trường ngày càng tăng, đã tạo ra áp lực cạnh tranh buộc ngân hàng MB phải phát triển và hoàn thiện sản phâm dịch vụ của mình 2.4 Chính sách của Chính phủ và quy định của luật pháp

Ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định: Đến cuối năm 2010, các NHTM phải có vốn điều lệ tối thiểu là 3.000 ty déng Tong von huy động không vượt quá 20 lần vốn tự có

3 Chính sách sản phẩm của Ngân hàng Quân Đội hiện có:

Cho vay và huy động vốn là hai hoạt động không thê tách rời trong tông thể hoạt

động kinh doanh của bất kê một NHTM nào Huy động vốn là tiền đề, cơ sở đề đảm bao

ngân hàng luôn có đủ nguôn đáp án đủ và kip thoi cac như câu về vôn của khách hàng Hiều