Luận văn thạc sĩ Quản lý kinh tế: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư phát triển tại Ngân hàng phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Phòng

ví dụ như: Bài viết của tác giả Phạm Văn Bốn nghiên cứu năm 2013 với nội dung đề tài nghiên cứu cụ thể “Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư của Nhà nước Việt Nam hiện nay” và tài

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG

PHẠM THANH THÚY

NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG

PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

HẢI PHÒNG - 2023

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG

PHẠM THANH THÚY

NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG

PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ

MÃ SỐ: 8310110

Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Phạm Văn Cương

HẢI PHÒNG - 2023

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN IV LỜI CẢM ƠN V DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VI DANH MỤC BẢNG VII DANH MỤC BIỂU ĐỒ VIII DANH MỤC SƠ ĐỒ IX

MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN 6

1.1 Lý luận chung về hoạt động tín dụng đầu tư phát triển 6

1.1.1 Khái niệm tín dụng đầu tư phát triển và hoạt động tín dụng đầu tư phát triển 6

1.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng đầu tư phát triển 7

1.1.3 Đối tượng của hoạt động tín dụng đầu tư phát triển 8

1.1.4 Mục đích và vai trò của hoạt động tín dụng đầu tư 11

1.2 Hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư phát triển tại Ngân hàng Phát triển 12 1.2.1 Khái niệm 12

1.2.2 Vai trò của hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư 12

1.2.3 Các tiêu thức xác định hiệu quả của hoạt động tín dụng đầu tư 13

1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư 21

1.3.1 Nhân tố khách quan 21

1.3.2 Các nhân tố chủ quan 21

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG

23

2.1 Khái quát về Chi nhánh 23

2.1.1 Khái quát về hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng 23

2.1.2 Mô hình tổ chức quản lý và hoạt động 26

2.1.3 Các hoạt động cơ bản 30

2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Chi nhánh hải Phòng 36

2.2.1 Tình hình hoạt động tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Chi nhánh hải Phòng 36

2.2.2 Chất lượng hoạt động cho vay đầu tư tại Ngân hàng phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng 41

2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư của Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng 47

2.3.1 Những kết quả đạt được 47

2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân 49

CHƯƠNG 3 BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 58

3.1 Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn từ năm 2023 - 2027 58

3.1.1 Định hướng hoạt động chung của chi nhánh 58

3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay đầu tư 59

3.1.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng 61

3.2 Một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng 62

3.2.1 Giải pháp về công tác huy động vốn 63

3.2.2 Giải pháp về nguồn thông tin 63

3.2.3 Tăng cường công tác Marketing về Ngân hàng 65

3.2.4 Đẩy mạnh công tác thu hồi nợ và xử lý nợ 65

3.2.5 Nâng cao hiệu quả công tác thẩm định dự án đầu tư 66

3.2.6 Giải pháp về công tác thẩm định các dự án 67

3.2.7 Tăng cường chất lượng công tác kiểm tra, giám sát 68

3.2.8 Xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro 68

3.3 Kiến nghị 69

3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam 69

3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 69

3.3.3 Kiến nghị với Chủ đầu tư, doanh nghiệp 70

KẾT LUẬN 71

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 73

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn “Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư phát triển tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng” là công trình nghiên cứu riêng độc lập của em dưới sự hướng dẫn tận tình của thầy PGS.TS Phạm Văn Cương Hệ thống số liệu, bảng biểu, kết quả mà em nêu trong luận văn là trung thực có nguồn gốc rõ ràng xuất phát từ hoạt động của đơn vị

Hải Phòng, ngày tháng năm 2023

Tác giả luận văn

Phạm Thanh Thúy

TÁC GIẢ LUẬN VĂN

Phạm Thanh Thúy

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

IRR Tỷ lệ hoàn vốn nội bộ (Internal Rate Of Return)

WTO Tổ chức Thương mại Thế giới (World Trade

Organization)

bảo lãnh 2018 - 2022

33

2.9 Tình hình thực hiện kế hoạch thu nợ 36 2.10 Tình hình nợ quá hạn phân theo quy định của NHNN 37 2.11 Tình hình lãi phải thu chưa thu được từ năm 2018-2022 38 2.12 Tình hình phân loại nợ theo quy định của NHNN 40 2.13 Tình hình nợ xấu tại Chi nhánh từ năm 2018 – 2022 41 2.14 Tình hình trích quỹ dự phòng rủi ro 42

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

Số hiệu

2.1 Tình hình giải ngân từ năm 2018 - 2022 35 2.2 Tình hình thu lãi hàng năm từ 2018 - 2022 38 2.3 Tình hình nợ gốc quá hạn phân theo quy định của NHNN 40

DANH MỤC SƠ ĐỒ

Số hiệu

MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài nghiên cứu

Hoạt động đầu tư phát triển là sự đầu tư gắn liền với hoạt động tạo ra các nguồn lực, tài sản mới cho nền kinh tế và cho xã hội Đầu tư phát triển ảnh hưởng trực tiếp đến sự ổn định phát triển và tăng trưởng của nền kinh tế, tác động đến chuyển dịch cơ cấu kinh tế, tăng cường đổi mới khoa học công nghệ của quốc gia Hoạt động đầu tư phát triển thường được sử dụng một nguồn vốn lớn – một yếu tố không thể thiếu cho quá trình tăng trưởng kinh tế ở mọi quốc gia, mọi lãnh thổ và ngành kinh tế; Nguồn vốn đầu tư quyết định sự tăng trưởng

cả về tốc độ, quy mô, cơ cấu cũng như định hướng cho sự phát triển của đất nước do vậy việc huy động mọi nguồn lực cho đầu tư phát triển là một nhiệm

vụ hết sức quan trọng cho quá trình phát triển

Để điều hòa giữa mục đích đầu tư của các nhà đầu tư với nhu cầu đầu tư của xã hội, Nhà nước với tư cách vừa là nhà đầu tư vừa là chủ thể của nền kinh

tế nên phải có những chính sách để khuyến khích, hỗ trợ cho công tác huy động các nguồn lực cho đầu tư phát triển cả về quy mô, cơ cấu và định hướng phát triển cho nền kinh tế Trong những năm qua chính sách tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước đã đi vào cuộc sống và phát huy tác dụng, góp phần quan trọng đẩy nhịp độ tăng trưởng kinh tế của đất nước đạt theo chỉ tiêu của từng thời kỳ Thông qua hoạt động tín dụng đầu tư phát triền của Nhà nước đã hỗ trợ nguồn vốn để các doanh nghiệp đầu tư cơ sở vật chất, đổi mới công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hóa, góp phần giảm chi phí đầu vào tăng khả năng cạnh tranh duy trì thị trường truyền thống và tiếp cận thị trường mới

Cùng với các Chi nhánh Ngân hàng phát triển trong hệ thống, Ngân hàng phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng đã từng bước trưởng thành và khẳng định được vị trí, vai trò của mình đối với sự phát triển kinh tế - xã hội của địa phương Thời gian qua, hoạt động của Ngân hàng phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng đã góp phần đáng kể vào quá trình đổi mới và phát triển kinh

tế - xã hội của Thành phố, những dự án trọng điểm góp phần thúc đẩy nền kinh

tế thành phố Hải Phòng phát triển theo hướng công nghiệp hóa – hiện đại hóa, góp phần đưa nền kinh tế thành phố phát triển ngang tầm khu vực

Tuy nhiên thực tiễn hoạt động tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng thời gian qua đã bộc lộ nhiều hạn chế làm ảnh hưởng tới sự an toàn và phát triển bền vững của hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam Tại Ngân hàng Phát triển, vài năm trở lại đây tình hình nợ quá hạn, lãi đến hạn phải thu chưa thu được có xu hướng gia tăng Cho nên việc bảo đảm

an toàn vốn tín dụng luôn là vấn đề Ngân hàng Phát triển quan tâm và chỉ đạo sát sao các cán bộ chuyên quản Dựa vào các lý luận thực tiễn trên, em chọn

lựa viết về đề tài: “Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư phát triển tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng” để đánh giá thực

trạng hoạt động tín dụng đầu tư của Chi nhánh trong thời gian qua và đề xuất một số biện pháp cụ thể tại Chi nhánh nói riêng và hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói chung

2 Tổng quan vấn đề nghiên cứu

Cho đến nay, liên quan đến tín dụng đầu tư phát triển đã có rất nhiều các văn bản luật, quy phạm pháp luật của Nhà nước quy định rất chi tiết, cụ thể Đã

có những công trình khoa học các cấp nghiên cứu về vấn đề này tại các trường đại học khối kinh tế tại Hà Nội, Hải Phòng, Hồ Chí Minh… ví dụ như:

Bài viết của tác giả Phạm Văn Bốn (nghiên cứu năm 2013) với nội dung

đề tài nghiên cứu cụ thể “Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư của Nhà nước Việt Nam hiện nay” và tài liệu “Tạp chí hỗ trợ phát triển” của Ngân hàng Phát triển Việt Nam đã chỉ ra những mặt đạt được và những mặt hạn chế của hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước từ khi mới thành lập Ngân hàng Phát triển, đồng thời đề xuất các giải pháp đồng bộ từ cơ sở lý luận của Ngân hàng Phát triển đến các hoạt động nghiệp vụ như thẩm định hồ sơ, bảo đảm tiền vay, quản trị rủi ro nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư trong thời gian tới

Bài viết luận văn của tác giả Nguyễn Quang Huy (nghiên cứu năm 2014) với nội dung nghiên cứu “Biện pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đầu tư tại Ngân

hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Định” đã khái quát về tín dụng đầu

tư, cho vay dự án đầu tư dựa trên các số liệu về tổ chức cho vay, thủ tục cho vay, thẩm định cho vay, giải ngân, kiểm tra, thu nợ vay Bài viết cho thấy việc đánh giá hoạt động cho vay đầu tư theo dựa trên các tiêu chí: Sự đóng góp vào phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh, của địa phương, quy mô phát triển, đối tượng cho vay và kiểm soát rủi ro tín dụng Tác giả của bài viết cũng chỉ ra biện pháp cho Chi nhánh Nam Định để hoàn thiện hoạt động tín dụng đầu tư nhưng bài viết chỉ dừng lại ở việc đánh giá các mặt của công tác cho vay tín dụng đầu tư nói chung, chưa phân tích sâu để tìm ra nguyên nhân dẫn tới những hạn chế của tín dụng đầu tư

Các bài viết trên cho thấy đề tài về hoạt động tín dụng đầu tư nói chung chỉ phản ánh thực trạng của tín dụng đầu tư Chưa có bài viết nào nghiên cứu đến các biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư nói chung cũng như hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Hải Phòng nói riêng Vì thế mà bài viết của em không trùng lặp với các bài viết đã được nghiên cứu và công bố từ trước

3 Mục tiêu nghiên cứu

3.1 Mục tiêu tổng quát

Trên cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng đầu tư và hiệu quả của nó bài viết đi sâu vào phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động và hiệu quả hoạt động Dựa vào những kết quả đạt được, những hạn chế tồn tại cần giải quyết thì bài viết chỉ ra các nguyên nhân chủ quan, khách quan từ đó đề xuất những biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư tại Chi nhánh trong các giai đoạn tiếp theo

3.2 Mục tiêu cụ thể

Bài viết phân tích thực trạng của hoạt động tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng trong giai đoạn 2018 - 2022, đề xuất các biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư trong giai đoạn tới

4 Đối tượng và phạm vi đích nghiên cứu

4.1 Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu là hoạt động tín dụng đầu tư và biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư

4.2 Phạm vi nghiên cứu

Về nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu về hoạt động tín dụng đầu tư và

hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư giai đoạn 2018 - 2022 để tìm ra những điểm mạnh, điểm yếu và các nguyên nhân của nó

Về thời gian: Nghiên cứu từ giai đoạn năm 2018 đến năm 2022 Các biện

pháp đề xuất áp dụng cho giai đoạn 2023 - 2027

Về không gian: Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng 5

5 Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu thu thập các số liệu, dữ liệu thứ cấp trực tiếp từ các báo cáo, tài liệu liên quan đến hoạt động tín dụng đầu tư từ các phòng ban trong Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng cùng các dữ liệu thu thập được đăng tải trên các tạp chí, website của Ngân hàng Nhà nước và của Ngân hàng Phát triển Việt Nam

Từ các dữ liệu thu thập được vận dụng sử dụng phương pháp so sánh phân tích: Mỗi dữ liệu thu thập được phân tích đánh giá trên các phương diện khác nhau; Phân loại số liệu theo từng nhóm, từng quy mô kết hợp sử dụng các bảng

biểu biểu đồ thể hiện sự tăng giảm của các chỉ số nghiên cứu qua các năm

6 Kết cấu của luận văn

Luận văn “Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư phát triển tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng” được kết cấu thành 03 chương chính:

Chương 1 Lý luận chung về hoạt động tín dụng đầu tư và hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư phát triển

Chương 2 Thực trạng hoạt động tín dụng đầu tư và hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư phát triển tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng

Chương 3 Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư phát triển tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng

CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU

TƯ PHÁT TRIỂN VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN

1.1 Lý luận chung về hoạt động tín dụng đầu tư phát triển

1.1.1 Khái niệm tín dụng đầu tư phát triển và hoạt động tín dụng đầu tư phát triển

- Tín dụng (Creditium) là tin tưởng, tín nhiệm xuất phát từ chữ Latin, tiếng

anh là Credit Còn theo ngôn ngữ Việt Nam thì tín dụng là sự ‘vay mượn” Định nghĩa được hiểu dựa theo giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam - Đại học Quốc

gia Hà Nội do tác giả Võ Đình Toàn biên soạn thì “Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng một lượng giá trị dưới hình thức hiện vật hay tiền tệ, từ người sở hữu sang người sử dụng sau đó hoàn trả lại một lượng giá trị lớn hơn” [5] Một mối quan hệ được hiểu là tín dụng phải được biểu hiện đầy đủ ở ba mặt: Đầu tiên phải có sự chuyển giao quyền sử dụng lượng giá trị

từ người này sang người khác; Thứ hai sự chuyển nhượng chỉ mang tính chất tạm thời; Cuối cùng khi hoàn lại lượng giá trị chuyển giao cho người sở hữu thì ngoài lượng giá trị chuyển giao phải thêm lượng giá trị dôi ra được gọi là lợi tức

- Tín dụng Ngân hàng: Giáo trình Tín dụng và Thẩm định tín dụng ngân

hàng - Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh do tác giả Nguyễn Minh Kiều

biên soạn“Tín dụng Ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng quyền sở dụng vốn

từ Ngân hàng cho khách hàng trong một thời gian nhất định với một khoản chi phí nhất định” [4] Tín dụng ngân hàng được thể hiện qua mối quan hệ vay -

mượn Trong mối quan hệ vay mượn thì Ngân hàng đóng vai trò là người cho vay, còn người đi vay (mượn) đó là tất cả các cá nhân, các tổ chức và các doanh nghiệp trong xã hội Tín dụng ngân hàng chính là quá trình dịch chuyển vốn gián tiếp thông qua kênh trung gian đó là Ngân hàng, nó thể hiện quan hệ chuyển nhượng tạm thời, bình đẳng đôi bên cùng có lợi

- Đầu tư phát triển: Giáo trình Lập và quản lý dự án đầu tư - Đại học Kinh

tế Quốc dân do tác giả Từ Quang Phương và tác giả Nguyễn Ngọc Mai biên

soạn “Đầu tư phát triển là loại đầu tư nhằm tạo ra tài sản mới cho nền kinh tế, làm tăng năng lực sản xuất kinh doanh và năng lực hoạt động của xã hội” [3]

Từ khái niệm trên ta có thể hiểu đầu tư phát triển chính là bỏ kinh phí (tiền) ra

để xây dựng, sửa chữa nhà cửa và các kết cấu hạ tầng, mua sắm lắp đặt trang thiết bị, bồi dưỡng đào tạo nguồn nhân lực, thực hiện các chi phí thường xuyên

để tạo ra việc làm, cải thiện chất lượng cuộc sống của người dân

- Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 của Chính phủ quy định

“Tín dụng đầu tư phát triển của Ngân hàng Phát triển là sự hỗ trợ của Nhà nước thông qua các hình thức tín dụng cho các dự án đầu tư phát triển thuộc lĩnh vực được Nhà nước khuyến khích” [6] Khi việc sử dụng vốn Nhà nước chuyển từ việc cấp phát cho vay không hoàn lại sang hình thức cho vay có hoàn lại, việc hoàn lại giúp cho nền kinh tế tập trung được lượng vốn cần thiết nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, bảo toàn và phát triển vốn, song hành với sự cần thiết của tín dụng và phải gắn liền với quá trình đổi mới và mở cửa thì hoạt động tín dụng đầu tư ra đời và dần dần có vị trí quan trọng trong các chính sách đầu tư của Nhà nước

Tóm lược các định nghĩa, khái niệm trên ta có thể hiểu “Hoạt động tín dụng đầu tư phát triển là một hình thức nhằm thực hiện chính sách đầu tư, hỗ trợ các dự án đầu tư của Nhà nước, là mối quan hệ vay - trả giữa Nhà nước (hiện nay là Ngân hàng Phát triển Việt Nam đại diện cho Nhà nước) với các pháp nhân và thể nhân hoạt động trong nền kinh tế được áp dụng các chính sách hỗ trợ ưu đãi cụ thể nhằm mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng của Nhà nước” [6]

1.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng đầu tư phát triển

Hoạt động tín dụng đầu tư phát triển có những đặc điểm sau:

Hoạt động tín dụng đầu tư phát triển là hình thức tín dụng trung và dài hạn nhằm mục đích xây dựng cơ sở vật chất hạ tầng cho nền kinh tế; Các chủ thể

luôn luôn là Nhà nước (hiện nay là Ngân hàng Phát triển Việt Nam đại diện cho Nhà nước); Hoạt động tín dụng đầu tư không vì mục tiêu lợi nhuận, gắn với điều hành nền kinh tế vĩ mô, quản lý hành chính theo chủ trương chính sách của Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam đại diện cho Nhà nước nên được Nhà nước cấp vốn pháp định bù lãi suất, hoạt động dựa trên nguyên tắc đảm bảo thu hồi vốn đầu tư nhưng phải tuân thủ quy định pháp luật cũng như quy định của Nhà nước

1.1.3 Đối tượng của hoạt động tín dụng đầu tư phát triển

Là công cụ điều tiết kinh tế vĩ mô của Nhà nước Vì thế chính sách ưu đãi

hỗ trợ khuyến khích không cố định mà thay đổi theo từng thời kỳ, từng giai đoạn, hỗ trợ cho các sản phẩm mặt hàng có tính cạnh tranh cao, duy trì thị trường truyền thống nhanh chóng đứng vững trên thị trường khi bước vào nền kinh tế hội nhập

Các đối tượng được quy định rõ tại mục lục Nghị định 32/2017/NĐ-CP của Chính phủ ban hành ngày 31 tháng 3 năm 2017

BẢNG 1.1 DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ [6]

I Kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội (Không phân biệt địa bàn đầu tư) [6]

1 Dự án đầu tư xây dựng công trình cấp nước sạch

phục vụ sản xuất và sinh hoạt [6] Nhóm A, B và C

2

Dự án đầu tư xây dựng công trình xử lý nước thải,

rác thải tại các khu đô thị, khu công nghiệp, khu

kinh tế, khu chế xuất, khu công nghệ cao, bệnh viện

và các cụm công nghiệp, làng nghề [6]

Nhóm A, B

3 Dự án đầu tư xây dựng, phát triển nhà ở xã hội theo

quy định của pháp luật [6] Nhóm A, B và C

4 Dự án đầu tư hạ tầng khu công nghiệp, khu công

nghiệp hỗ trợ, khu chế xuất, khu công nghệ cao [6] Nhóm A, B

5 Dự án đầu tư mới, đầu tư mở rộng bệnh viện công

[6]

Nhóm A, B và C [6]

II Nông nghiệp, nông thôn (Không phân biệt địa bàn đầu tư) [6]

1

Dự án đầu tư nhà máy chế biến thủy hải sản sử dụng

công nghệ cao được ưu tiên đầu tư phát triển theo

Quyết định của Thủ tướng Chính phủ [6]

Nhóm A, B

2 Dự án đầu tư nhà máy sản xuất muối công nghiệp Nhóm A, B

3 Dự án giết mổ gia súc và gia cầm tập trung Nhóm A, B

III Công nghiệp (Không phân biệt địa bàn đầu tư)

1

Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai

nghiện, vắc xin thương phẩm và thuốc chữa bệnh

HIV/AIDS; Sản xuất thuốc thú y đạt tiêu chuẩn

GMP [6]

Nhóm A, B

2

Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng

các nguồn năng lượng: Gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh

học, điện sinh khối và các tài nguyên năng lượng

khác có khả năng tái tạo; Dự án sản xuất ứng dụng

sáng chế bảo vệ môi trường được Nhà nước bảo hộ

dưới hình thức cấp bằng độc quyền sáng chế hoặc

bằng độc quyền biện pháp hữu ích theo quy định

của pháp luật [6]

Nhóm A, B

3 Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm cơ khí trọng điểm

theo Quyết định của Thủ tướng Chính phủ [6] Nhóm A, B và C

4 Dự án đầu tư sản xuất phương tiện, thiết bị tiết kiệm

năng lượng; đầu tư nâng cấp dây chuyền sản xuất, Nhóm A, B và C

mở rộng quy mô sản xuất bằng công nghệ tiết kiệm

năng lượng [6]

5

Dự án đầu tư thuộc danh mục các ngành công

nghiệp hỗ trợ theo Quyết định của Thủ tướng Chính

phủ [6]

Nhóm A, B và C

6 Dự án đầu tư, sản xuất các sản phẩm phục vụ cơ

giới hóa nông nghiệp, nông thôn [6] Nhóm A, B

7

Dự án đầu tư đổi mới công nghệ theo hướng sử

dụng công nghệ sạch; Dự án đầu tư phương tiện xe

buýt sử dụng nhiên liệu thân thiện với môi trường

[6]

Nhóm A, B và C

8

Dự án ứng dụng công nghệ cao, dự án đầu tư sản

xuất sản phẩm công nghệ cao theo danh mục công

nghệ cao do Thủ tướng Chính phủ ban hành; Dự án

đầu tư sản xuất sản phẩm hình thành từ kết quả khoa

học và công nghệ của doanh nghiệp khoa học và

công nghệ theo quy định của pháp luật hiện hành

[6]

Nhóm A, B

9

Dự án đầu tư thuộc Chương trình phát triển sản

phẩm quốc gia theo quyết định của Thủ tướng

Chính phủ [6]

Nhóm A, B

IV

Các dự án đầu tư tổ chức thực hiện tại địa bàn có điều kiện kinh

tế xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; Dự án tại vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống tập trung, các xã thuộc Chương trình

135 và các xã biên giới thuộc Chương trình 120, các xã vùng bãi ngang (không bao gồm dự án nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; Dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt và cầu đường sắt) [6]

V

Các dự án đầu tư ra nước ngoài theo quy định

của Chính phủ; Các dự án cho vay theo Hiệp

đó là biến hoạt động tín dụng đầu tư thành một công cụ đắc lực phục vụ cho sự phát triển đất nước

Hiện nay mục đích của hoạt động tín dụng đầu tư được quy định trong điều

lệ Ngân hàng Phát triển Việt Nam đó là hỗ trợ các dự án đầu tư thuộc một số ngành lĩnh vực quan trọng, hỗ trợ chương trình kinh tế lớn ảnh hưởng trực tiếp đến chuyển dịch cơ cấu kinh tế, thúc đẩy phát triển kinh tế một cách bền vững, hiệu quả

1.1.4.2 Vai trò

Thứ nhất, hoạt động tín dụng đầu tư là công cụ để Nhà nước tham gia quản

lý điều tiết nền kinh tế, là công cụ hỗ trợ sự phát triển cơ sở hạ tầng, hỗ trợ lĩnh

vực kinh tế mang tính trọng điểm quốc gia theo hướng kinh tế thị trường, công nghiệp hóa - hiện đại hóa

Thứ hai, hoạt động tín dụng đầu tư tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận

nguồn vốn ưu đãi để mở rộng quy mô sản xuất, tạo động lực cho các doanh

nghiệp tìm kiếm thị trường phát triển thị trường mới, từ đó nắm bắt thời cơ và đổi mới công nghệ, cải tiến kỹ thuật nâng cao năng lực sản xuất hàng hóa

Thứ ba, hoạt động tín dụng đầu tư là công cụ để Nhà nước điều tiết nguồn

vốn đầu tư trong nền kinh tế tức là điều chuyển cung cấp vốn cho các dự án ở

các khu vực đang dư thừa vốn sang các khu vực cần đầu tư nhiều vốn hơn để

các dự án đẩy nhanh tiến độ hoàn thiện, giải quyết việc làm cho người lao động tại địa phương, thúc đẩy phát triển ổn định kinh tế - chính trị - xã hội

Thứ tư, tạo thêm một kênh huy động vốn cho hoạt động tín dụng đầu tư bởi

vì hoạt động tín dụng đầu tư thường đi đôi với kênh đầu tư với lãi suất thấp, thời gian cho vay thường dài nên chu kỳ lợi nhuận thường kéo dài có khả năng tái đầu tư

1.2 Hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư phát triển tại Ngân hàng Phát triển

Cho vay nói chung, cho vay đầu tư các dự án nói riêng là hoạt động của của hầu hết các tổ chức tín dụng, tuy nhiên, hoạt động cho vay đầu tư của Ngân hàng Phát triển bên cạnh những điểm giống thì cũng chứa đựng những yếu tố riêng biệt, do đó, hiệu quả của hoạt động này cũng được xem xét một cách đặc thù

Hoạt động tín dụng đầu tư của Ngân hàng Phát triển cũng là một phần không thể tách rời của hoạt động tín dụng nói chung, do đó nó cũng bao hàm nội dung

của hoạt động tín dụng Từ đó, có thể thấy: “Hiệu quả hoạt động tín dụng đầu

tư của Ngân hàng Phát triển là phạm trù phản ánh mức độ rủi ro khi cho vay trong bảng tổng hợp cho vay của Ngân hàng Phát triển” [6]

1.2.2 Vai trò của hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư

Cũng như những tổ chức tín dụng khác, hoạt động tín dụng đầu tư của Ngân hàng Phát triển phải đảm bảo nguyên tắc: Bảo toàn và phát triển vốn, muốn vậy

trong cho vay đầu tư phải thu được gốc và lãi đúng hạn; Nợ quá hạn dưới tỷ lệ cho phép Đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam, hiệu quả của hoạt động tín dụng còn là bảo đảm thực hiện chính sách ưu đãi của Nhà nước phát huy hiệu quả cả về kinh tế, chính trị, xã hội; Tức là, các dự án sử dụng vốn tín dụng đầu

tư của Nhà nước phải sử dụng có hiệu quả, hoàn trả được vốn vay theo cam kết Chỉ có bảo toàn và phát triển được vốn mới củng cố được vị thế của Ngân hàng Phát triển là công cụ tin cậy của Đảng và Nhà nước trong việc thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế nhanh, bền vững, ổn định xã hội

1.2.3 Các tiêu thức xác định hiệu quả của hoạt động tín dụng đầu tư

Tiêu thức thường được dùng để đánh giá hiệu quả của tín dụng, hiệu quả của hoạt động tín dụng đầu tư gồm: Nhóm chỉ tiêu định lượng trên cơ sở phân loại nợ và nhóm chỉ tiêu định tính

1.2.3.1 Nhóm chỉ tiêu định lượng

Theo quy định hiện hành phân loại nợ thực hiện theo Thông tư số 24/2013/TT-NHNN ngày 02/12/2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về phân loại tài sản có và cam kết ngoại bảng và Thông tư số 01/2019/TT-NHNN ngày 29/3/2019 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 24/2013/TT-NHNN ngày 02/12/2013 Trên các cơ sở văn bản quy phạm pháp luật của Nhà nước, Ngân hàng Phát triển Việt Nam đã ban hành công văn số 408/QĐ-NHPT ngày 30/12/2021 về việc Ban hành quy định phân loại tài sản có, cam kết ngoại bảng và trích lập dự phòng rủi ro tín dụng đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam Có hai hình thức phân loại nợ đó là: Phân loại nợ theo thời gian quá hạn của khoản vay và phân loại nợ theo nguyên nhân dẫn tới rủi ro của khoản vay Hiện tại, Ngân hàng Phát triển Việt Nam đang sử dụng việc phân loại nợ theo thời gian chậm trả nợ tức thời gian quá hạn của khoản vay

Căn cứ vào thời gian chậm trả nợ của khoản vay, Ngân hàng Phát triển Việt Nam thực hiện phân loại nợ (trừ các khoản nợ vay và bắt buộc bảo lãnh) theo năm nhóm như sau:

Nợ nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn bao gồm:

- Các dự án nợ trong hạn và được Ngân hàng Phát triển đánh giá là có khả năng thu đầy đủ cả nợ gốc và nợ lãi đúng thời hạn theo đúng hợp đồng tín dụng đã ký [6];

- Các dự án mà có một phần nợ vay hoặc toàn bộ nợ vay (nợ gốc và/hoặc nợ lãi) quá hạn dưới 10 ngày và được Ngân hàng Phát triển đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và nợ lãi đã quá hạn và thu hồi đầy đủ nợ gốc và

nợ lãi còn lại đúng thời hạn theo đúng hợp đồng tín dụng đã ký [6];

- Đối với các dự án đã phát sinh nợ quá hạn, Ngân hàng Phát triển phân loại lại toàn bộ dư nợ vào nhóm nợ có rủi ro thấp hơn kể cả nhóm 1 khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau: Khách hàng đã trả đầy đủ phần nợ gốc và nợ lãi bị quá hạn (kể cả lãi áp dụng đối với nợ gốc quá hạn) và nợ gốc và nợ lãi của các

kỳ hạn trả nợ tiếp theo đúng hạn theo hợp đồng tín dụng trong thời gian tối thiểu 03 tháng đối với nợ trung và dài hạn, 01 tháng đối với nợ ngắn hạn kể từ ngày bắt đầu trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi bị quá hạn; Các hợp đồng tín dụng có đầy đủ tài liệu, hồ sơ chứng minh việc khách hàng đã trả nợ; Ngân hàng Phát triển có đủ cơ sở thông tin, tài liệu để đánh giá khách hàng có khả năng trả đầy

đủ nợ gốc và nợ lãi còn lại đúng thời hạn [6]

- Đối với các dự án nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ, Ngân hàng Phát triển phân loại lại vào nhóm nợ có rủi ro thấp hơn kể cả nhóm nợ 1 khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau: Khách hàng đã trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi theo thời hạn trả

nợ được cơ cấu lại trong thời gian tối thiểu 03 tháng đối với nợ trung và dài hạn, 01 tháng đối với nợ ngắn hạn kể từ ngày bắt đầu trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi theo thời hạn được cơ cấu lại; Các hợp đồng tín dụng có tài liệu, hồ sơ chứng minh việc khách hàng đã trả nợ; Ngân hàng Phát triển có đủ cơ sở thông tin, tài liệu để đánh giá khách hàng có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi còn lại đúng thời hạn đã được cơ cấu lại [6]

Nợ nhóm 2 - Nợ cần chú ý bao gồm:

- Các dự án có hợp đồng tín dụng mà một phần hoặc toàn bộ nợ vay (nợ gốc

và/hoặc nợ lãi) đã quá hạn từ 10 đến 90 ngày [6];

- Các dự án có hợp đồng tín dụng mà một phần hoặc toàn bộ nợ vay (nợ gốc và/hoặc nợ lãi) đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu (nợ cơ cấu thời hạn trả nợ lần đầu) [6]

- Các khoản nợ khác được phân vào nhóm 2 gồm:

+ Đối với các dự án đã phát sinh nợ quá hạn, Ngân hàng Phát triển phân loại lại toàn bộ dư nợ vào nhóm nợ có rủi ro thấp hơn kể cả nhóm 1 khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau: Khách hàng đã trả đầy đủ phần nợ gốc và nợ lãi bị quá hạn (kể cả lãi áp dụng đối với nợ gốc quá hạn) và nợ gốc và nợ lãi của các

kỳ hạn trả nợ tiếp theo đúng hạn theo hợp đồng tín dụng trong thời gian tối thiểu 03 tháng đối với nợ trung và dài hạn, 01 tháng đối với nợ ngắn hạn kể từ ngày bắt đầu trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi bị quá hạn; Các hợp đồng tín dụng có tài liệu, hồ sơ chứng minh việc khách hàng đã trả nợ; Ngân hàng Phát triển có

đủ cơ sở thông tin, tài liệu để đánh giá khách hàng có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi còn lại đúng thời hạn [6]

+ Đối với các dự án nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ, Ngân hàng Phát triển phân loại lại vào nhóm nợ có rủi ro thấp hơn kể cả nhóm nợ 1 khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau: Khách hàng đã trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi theo thời hạn trả

nợ được cơ cấu lại trong thời gian tối thiểu 03 tháng đối với nợ trung và dài hạn, 01 tháng đối với nợ ngắn hạn kể từ ngày bắt đầu trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi theo thời hạn được cơ cấu lại; Các hợp đồng tín dụng có tài liệu, hồ sơ chứng minh việc khách hàng đã trả nợ; Ngân hàng Phát triển có đủ cơ sở thông tin, tài liệu để đánh giá khách hàng có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi còn lại đúng thời hạn đã được cơ cấu lại [6]

+ Các dự án mà nợ trong hợp đồng tín dụng được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao hơn: Các dự án xảy ra các biến động bất lợi trong môi trường, lĩnh vực kinh doanh tác động tiêu cực trực tiếp đến khả năng trả nợ của khách hàng (thiên tai, địch họa, chiến tranh, môi trường kinh tế); Các chỉ tiêu về khả năng sinh lời, khả năng thanh toán, tỷ lệ nợ trên vốn, dòng tiền, khả năng trả nợ của

khách hàng suy giảm liên tục hoặc có biến động lớn theo chiều hướng suy giảm qua 03 lần đánh giá phân loại nợ liên tục; Các dự án mà khách hàng không cung cấp đầy đủ, kịp thời và trung thực các thông tin tài chính theo quy định của Ngân hàng Phát triển để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng[6]

+ Các dự án mà một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc nợ lãi quá hạn dưới

10 ngày nhưng Ngân hàng Phát triển đánh giá không có khả năng thu hồi đầy

đủ số nợ gốc và nợ lãi đã quá hạn [6]

Nợ nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm:

- Các khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày [6];

- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu bị quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã cơ cấu lại lần đầu [6];

- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai [6];

- Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ [6];

- Các khoản nợ khác được phân vào nhóm 3 gồm:

+ Đối với các dự án đã phát sinh nợ quá hạn, Ngân hàng Phát triển phân loại lại toàn bộ dư nợ vào nhóm nợ có rủi ro thấp hơn kể cả nhóm 1 khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau: Khách hàng đã trả đầy đủ phần nợ gốc và nợ lãi bị quá hạn (kể cả lãi áp dụng đối với nợ gốc quá hạn) và nợ gốc và nợ lãi của các

kỳ hạn trả nợ tiếp theo đúng hạn theo hợp đồng tín dụng trong thời gian tối thiểu 03 tháng đối với nợ trung và dài hạn, 01 tháng đối với nợ ngắn hạn kể từ ngày bắt đầu trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi bị quá hạn; Các hợp đồng tín dụng có tài liệu, hồ sơ chứng minh việc khách hàng đã trả nợ; Ngân hàng Phát triển có

đủ cơ sở thông tin, tài liệu để đánh giá khách hàng có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi còn lại đúng thời hạn [6]

+ Đối với các dự án có nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ, Ngân hàng Phát triển phân loại lại vào nhóm nợ có rủi ro thấp hơn kể cả nhóm nợ 1 khi đáp ứng đầy

đủ các điều kiện sau: Khách hàng đã trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại trong thời gian tối thiểu 03 tháng đối với nợ trung và dài

hạn, 01 tháng đối với nợ ngắn hạn kể từ ngày bắt đầu trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi theo thời hạn nợ được cơ cấu lại; Có tài liệu, hồ sơ chứng minh việc khách hàng đã trả nợ; Ngân hàng Phát triển có đủ cơ sở thông tin, tài liệu để đánh giá khách hàng có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và lãi còn lại đúng thời hạn đã được

cơ cấu lại nợ [6]

+ Các dự án mà nợ trong hợp đồng tín dụng được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao hơn: Các dự án xảy ra các biến động bất lợi trong môi trường, lĩnh vực kinh doanh tác động tiêu cực trực tiếp đến khả năng trả nợ của khách hàng (thiên tai, địch họa, chiến tranh, môi trường kinh tế); Các chỉ tiêu về khả năng sinh lời, khả năng thanh toán, tỷ lệ nợ trên vốn, dòng tiền, khả năng trả nợ của khách hàng suy giảm liên tục hoặc có biến động lớn theo chiều hướng suy giảm qua 03 lần đánh giá phân loại nợ liên tục; Các dự án mà khách hàng không cung cấp đầy đủ, kịp thời và trung thực các thông tin tài chính theo quy định của Ngân hàng Phát triển để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng [6]

Nợ nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) bao gồm:

- Các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày tới 360 ngày [6];

- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại nợ lần đầu [6];

- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại nợ lần thứ hai [6];

- Các khoản nợ khác được phân vào nhóm 4 gồm:

+ Đối với các dự án đã phát sinh nợ quá hạn, Ngân hàng Phát triển phân loại lại toàn bộ dư nợ vào nhóm nợ có rủi ro thấp hơn kể cả nhóm 1 khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau: Khách hàng đã trả đầy đủ phần nợ gốc và nợ lãi bị quá hạn (kể cả lãi áp dụng đối với nợ gốc quá hạn) và nợ gốc và nợ lãi của các

kỳ hạn trả nợ tiếp theo đúng hạn theo hợp đồng tín dụng trong thời gian tối thiểu 03 tháng đối với nợ trung và dài hạn, 01 tháng đối với nợ ngắn hạn kể từ ngày bắt đầu trả đầy đủ nợ gốc và lãi bị quá hạn; Các hợp đồng tín dụng có tài liệu, hồ sơ chứng minh việc khách hàng đã trả nợ; Ngân hàng Phát triển có đủ

cơ sở thông tin, tài liệu để đánh giá khách hàng có khả năng trả đầy đủ nợ gốc

và nợ lãi còn lại đúng thời hạn [6]

+ Đối với các dự án nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ, Ngân hàng Phát triển phân loại lại vào nhóm nợ có rủi ro thấp hơn kể cả nhóm nợ 1 khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau: Khách hàng đã trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi theo thời hạn trả

nợ được cơ cấu lại trong thời gian tối thiểu 03 tháng đối với nợ trung và dài hạn, 01 tháng đối với nợ ngắn hạn kể từ ngày bắt đầu trả đầy đủ nợ gốc và lãi theo thời hạn được cơ cấu lại; Các hợp đồng tín dụng có tài liệu, hồ sơ chứng minh việc khách hàng đã trả nợ; Ngân hàng Phát triển có đủ cơ sở thông tin, tài liệu để đánh giá khách hàng có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và nợ lãi còn lại đúng thời hạn đã được cơ cấu lại [6]

+ Các dự án mà nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao hơn: Các dự

án xảy ra các biến động bất lợi trong môi trường, lĩnh vực kinh doanh tác động tiêu cực trực tiếp đến khả năng trả nợ của khách hàng (thiên tai, địch họa, chiến tranh, môi trường kinh tế); Các chỉ tiêu về khả năng sinh lời, khả năng thanh toán, tỷ lệ nợ trên vốn, dòng tiền, khả năng trả nợ của khách hàng suy giảm liên tục hoặc có biến động lớn theo chiều hướng suy giảm qua 03 lần đánh giá phân loại nợ liên tục; Các dự án mà khách hàng không cung cấp đầy đủ, kịp thời và trung thực các thông tin tài chính theo quy định của Ngân hàng Phát triển để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng [6]

Nợ nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm:

- Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày [6];

- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn được cơ cấu lại nợ lần đầu [6];

- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn từ 30 ngày trở lên theo thời hạn được cơ cấu lại nợ lần thứ hai [6];

- Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa

bị quá hạn nợ hoặc đã quá hạn nợ [6];

- Các khoản nợ khác được phân vào nhóm 5 gồm: Các dự án xảy ra các biến

động bất lợi trong môi trường, lĩnh vực kinh doanh tác động tiêu cực trực tiếp đến khả năng trả nợ của khách hàng (thiên tai, địch họa, chiến tranh, môi trường kinh tế); Các chỉ tiêu về khả năng sinh lời, khả năng thanh toán, tỷ lệ nợ trên vốn, dòng tiền, khả năng trả nợ của khách hàng suy giảm liên tục hoặc có biến động lớn theo chiều hướng suy giảm qua 03 lần đánh giá phân loại nợ liên tục; Các dự án mà khách hàng không cung cấp đầy đủ, kịp thời và trung thực các thông tin tài chính theo quy định của Ngân hàng Phát triển để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng [6]

Dựa vào tiêu thức phân loại nợ, có thể đưa ra một số chỉ tiêu định lượng phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư:

Chỉ tiêu 1: Nợ xấu (nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5)/Tổng dư nợ

Chỉ tiêu được nhắc đến đầu tiên đó là “Tỷ lệ nợ xấu trên Tổng dư nợ” Nợ xấu là khoản nợ nói chung được Ngân hàng phân loại lần lượt vào nhóm 3 hoặc nhóm 4 hoặc nhóm 5 theo quy định của Ngân hàng Nhà nước cũng như theo quy định của Ngân hàng Phát triển các khoản vay nợ khi được phân vào các nhóm nợ này đều có khả năng tổn thất một phần nợ gốc và nợ lãi

Chỉ tiêu 2: Lãi còn phải thu/Tổng số lãi phải thu

Lãi còn phải thu là khoản tiền lãi phát sinh trên dư nợ tín dụng và cả khoản lãi quá hạn từ năm trước chuyển sang trên bảng cân đối

Tổng số lãi phải thu chính là tổng số lãi phải thu phát sinh từ khoản vay được ký kết trên hợp đồng tín dụng trừ đi số lãi đã thu được trong năm trên bảng cân đối

Chỉ tiêu thứ 2 này càng nhỏ càng tốt vì nó thể hiện các dự án vay vốn của hoạt động tín dụng đầu tư sử dụng vốn có hiệu quả, có khả năng thu hồi vốn và trả nợ tốt

Chỉ tiêu 3: Số dự án có nợ quá hạn/Tổng số dự án cho vay

Có thể hiểu “Số dự án có nợ quá hạn” là số dự án có nợ gốc quá hạn và/hoặc

nợ lãi quá hạn “Tổng số dự án cho vay” chính là tổng số dự án còn dư nợ gốc hoặc nợ lãi tại thời điểm báo cáo

Chỉ tiêu này càng nhỏ càng tốt vì nó cho thấy các dự án cho vay bằng nguồn vốn ưu đãi có khả năng hoàn trả vốn trước thời hạn hoặc theo đúng thời gian

đã cam kết trong hợp đồng đã ký

Chỉ tiêu 4: Nợ xấu ròng = Nợ xấu - Dự phòng rủi ro chưa sử dụng Nợ xấu ròng nhỏ hơn hoặc bằng 0

Trong đó:

Nợ xấu được xác định bao gồm Nợ nhóm 3, 4, 5

Dự phòng rủi ro chưa sử dụng được tính và trích theo tỷ lệ 0,5% tổng dư nợ bình quân cho vay tín dụng đầu tư của 12 tháng

Dư nợ bình quân cho vay tín dụng đầu tư 12 tháng trong năm tài chính được xác định như sau:

Dư nợ bình quân năm cho vay tín dụng đầu tư = [(Dư nợ 01/01+Dư nợ 31/12)/2 + Dư nợ 31/1 + Dư nợ 28/2 + …+ Dư nợ 30/11]/12

Chỉ tiêu này bằng 0 hoặc nhỏ hơn 0 là tốt vì chỉ tiêu này thể hiện sự tự bù đắp các tổn thất rủi ro trong hoạt động cho vay mang lại

1.2.3.2 Nhóm chỉ tiêu định tính

Các chỉ tiêu định tính được xác định:

Thứ nhất, cho vay đúng đối tượng đây là điều kiện quan trọng hàng đầu của

hoạt động tín dụng đầu tư vì đúng đối tượng chính là số dự án được chấp thuận cho vay, được chấp thuận giải ngân Đó là điều kiện xuyên suốt của các văn bản quy phạm của Ngân hàng Phát triển

Thứ hai, giải ngân đúng quy định là số tiền vay được giải ngân đúng với số

tiền được phê duyệt và đảm bảo được sử dụng đúng mục đích cho vay, vốn vay được cấp ra sẽ đạt được hiệu quả nhất có thể, tránh thất thoát vốn

Thứ ba, kết quả thực hiện các mục tiêu, chương trình của Chính phủ: Tăng

năng lực sản xuất triệu tấn xi măng, triệu tấn sắt thép…, tạo ra sản phẩm hàng hóa, dịch vụ đáp ứng nhu cầu trong nước, xuất khẩu, tạo việc làm cho nhiều lao động…

1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư

1.3.1 Nhân tố khách quan

1.3.1.1 Môi trường pháp lý

Hoạt động tín dụng đầu tư chịu sự ảnh hưởng và tác động chủ yếu bởi các quyết định, nghị định, thông tư của Nhà nước Ngoài ra còn chịu sự chi phối của Bộ luật dân sự, luật đất đai, luật quản lý đầu tư, Bộ luật xây dựng…

1.3.1.2 Môi trường kinh tế - xã hội

Các dự án vay vốn của hoạt động tín dụng đầu tư thường sử dụng vốn trong thời gian dài nên chịu ảnh hưởng rất lớn từ sự khủng hoảng, sự suy giảm kinh

tế, lạm phát … trong nước cũng như quốc tế Vì thế phát triển ổn định của môi trường kinh tế - xã hội sẽ hạn chế rủi ro cho các dự án vay vốn, mặt khác rút ngắn được thời gian thẩm định và nâng cao tính chính xác cho kết quả thẩm định tài chính đối với dự án

1.3.1.3 Chủ đầu tư

Chủ đầu tư chính là người đầu tiên cung cấp các thông tin dự án cho Ngân hàng Vai trò của chủ đầu tư trong việc thẩm định dự án đóng vai trò rất lớn vì chủ đầu tưu trung thực và nguồn thông tin được cung cấp đáng tin cậy, đầy đủ, kịp thời sẽ rút ngắn thời gian thẩm định và kết quả thẩm định sẽ chính xác Với đặc thù của chính sách tín dụng ưu đãi là thời gian cho vay tương đối dài, lãi suất thấp nên khi chủ đầu tư gặp khó khăn cũng rất dễ sinh ra tâm lý chây ỳ

1.3.2 Các nhân tố chủ quan

1.3.2.1 Quy chế, quy định cho vay

Hoạt động tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển hiện nay đang thực hiện theo quy chế và sổ tay nghiệp vụ… Việc xây dựng các quy chế, quy định trong hoạt động tín dụng đầu tư phải đảm bảo tính khoa học, tính logic, tính dễ hiểu, tạo điều kiện cho các cán bộ dễ nghiên cứu, nắm bắt và dễ thực hiện

1.3.2.2 Trang thiết bị, công nghệ của ngân hàng

Trang thiết bị công nghệ, hệ thống thông tin của Ngân hàng là nhân tố ảnh hưởng đến thời gian thẩm định, Ngân hàng áp dụng hệ thống thông tin hiện đại

sẽ giúp các cán bộ thẩm định tra cứu kết quả được nhanh chóng và có độ chính

xác an toàn đối với kết quả thẩm định Từ đó chất lượng thẩm định tài chính dự

án sẽ nâng cao

1.3.2.3 Chất lượng đội ngũ cán bộ thẩm định

Do tính phức tạp của nghiệp vụ cho vay, bao trùm nhiều lĩnh vực tài chính cho nên chất lượng của đội ngũ cán bộ thẩm định đóng vai trò quyết định trực tiếp đến chất lượng thẩm định Cán bộ thẩm định có chuyên môn vững vàng,

sự hiểu biết toàn diện về mọi mặt như về pháp luật, về chủ đầu tư, nắm vững quy chế quy định, văn bản hướng dẫn liên quan đến các hoạt động cho vay sẽ nâng cao hiệu quả của hoạt động tín dụng đầu tư Ngoài các điều kiện trên thì các cán bộ thẩm định cần phải có đạo đức tốt, có bản lĩnh nghề nghiệp, số lượng cán bộ thẩm định phải cân bằng với các dự án cần thẩm định

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG

2.1 Khái quát về Chi nhánh

2.1.1 Khái quát về hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng

2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Song song với sự phát triển kinh tế của nước ta các hoạt động tín dụng truyền thống dần dần tách khỏi hoạt động tín dụng thương mại, nguồn vốn cấp phát không hoàn lại từ ngân sách Nhà nước được chuyển thành cho vay có thu hồi vốn với các điều kiện tín dụng ưu đãi Do vậy, ngày 01/01/2000 Quỹ hỗ trợ phát triển ra đời nhằm đảm nhận nhiệm vụ tín dụng ưu đãi của Nhà nước dành cho các chủ đầu tư trong quá trình chuyển đổi và thực hiện chính sách tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước

Hoạt động tín dụng đầu tư ngày càng phù hợp với điều kiện hội nhập kinh

tế quốc tế mà Quỹ hỗ trợ phát triển dần không đáp ứng được các điều kiện cần của hội nhập kinh tế quốc tế cho nên ngày 19/5/2006 Thủ tướng Chính phủ đã

ký Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ban hành về việc thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam trên cơ sở tổ chức lại hệ thống Quỹ Hỗ trợ phát triển và ngày 03/9/2015 Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 1515/QĐ-TTg ban

hành“Điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam” Theo

và cung ứng các dịch vụ thanh toán theo quy định của pháp luật Ngân hàng

Phát triển Việt Nam được Nhà nước cấp ngân sách bù chênh lệch lãi suất và phí và được Chính phủ bảo đảm khả năng thanh toán, miễn nộp thuế và tất cả các khoản nộp ngân sách nhà nước; Ngân hàng Phát triển được áp dụng tỷ lệ

dự trữ bắt buộc bằng 0% (Không phần trăm) và không phải tham gia đóng phí bảo hiểm tiền gửi [6]

- Nhà nước là chủ sở hữu của Ngân hàng phát triển Người đại diện theo pháp luật là Tổng giám đốc và Ngân hàng có thời hạn hoạt động là 99 năm kể

từ ngày Quyết định có hiệu lực [6]

- Tên giao dịch quốc tế: The Vietnam Development Bank

- Tên viết tắt: VDB

- Ngân hàng Phát triển Việt Nam hoạt động dựa trên phương châm “An toàn

- Hiệu quả - Hội nhập quốc tế - Phát triển bền vững” Song gần 20 năm xây

dựng và trưởng thành Ngân hàng Phát triển Việt Nam đã thành công đáng kể trong việc góp phần vào quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa phát triển đất nước Nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng Phát triển được sử dụng cơ chế tài chính theo Quyết định số 44/2007/QĐ-TTg về việc ban hành “Quy chế quản lý tài chính đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam” và Nghị định số 46/2021/NĐ-

CP ngày 31/3/2021 về việc ban hành “Chế độ quản lý tài chính và đánh giá hiệu quả hoạt động đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam”

Tiếp nối thành công trên mọi mặt về phát triển đất nước trong quá trình hội nhập quốc tế ngày 01/7/2006 Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam

ra Quyết định số 03/QĐ-NHPT thành lập Chi nhánh Ngân hàng Phát triển tại các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trên cơ sở tổ chức lại các Chi nhánh Quỹ hỗ trợ phát triển, trong đó có cả Ngân hàng Phát triển Chi nhánh Hải Phòng

Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng hoạt động theo quy định quy chế của Tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam, có bảng cân đối kế toán, có con dấu riêng, được mở tài khoản tại Kho bạc Nhà nước và các Ngân hàng thương mại khác trên địa bàn Có chức năng nhiệm vụ huy động và

tiếp nhận vốn của các tổ chức trong nước và ngoài nước thực hiện chính sách tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước trên địa bàn tỉnh và khu vực

2.1.1.2 Mục tiêu, chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng Phát triển Việt Nam

2.1.1.2.1 Mục tiêu của Ngân hàng phát triển Việt Nam

Mục tiêu hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam là hoạt động không

vì mục tiêu lợi nhuận nhằm thực hiện các nhiệm vụ tín dụng của Nhà nước và các nhiệm vụ khác theo quy định của Chính phủ, của Thủ tướng Chính phủ giao nhằm góp phần thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội của đất nước trong từng giai đoạn phát triển Đây là tiêu chí vô cùng quan trọng của Ngân hàng Phát triển Việt Nam Mục tiêu tiếp theo mà Ngân hàng Phát triển muốn đạt đến nữa là mục tiêu an toàn vốn luôn luôn thúc đẩy hoạt động đầu tư phát triển để đạt hiệu quả Kinh tế - Xã hội

2.1.1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng Phát triển Việt Nam

Ngân hàng Phát triển Việt Nam hoạt động theo điều lệ tổ chức được ban hành kèm theo Quyết định số 1515/QĐ-TTg ngày 03/9/2015 của Thủ tướng Chính phủ có chức năng, nhiệm vụ:

- Về hoạt động tín dụng đầu tư: Tập trung vào các hoạt động chính đó là cho

vay đầu tư trung hạn và dài hạn, hỗ trợ sau đầu tư và bảo lãnh cho vay hoạt động đầu tư Trong đó, hoạt động cho vay đầu tư là nhiệm vụ chính và chủ yếu của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Hải Phòng Các đối tượng cho vay của Ngân hàng Phát triển được áp dụng theo Nghị định số 32/2008/NĐ-CP ngày

31/3/2017 của Chính phủ (theo bảng 1.1: Danh mục các dự án vay vốn tín dụng đầu tư)

- Về tín dụng xuất khẩu: Cho vay và cho vay bảo lãnh tín dụng xuất khẩu,

bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện các hợp đồng dự thầu

2.1.2 Mô hình tổ chức quản lý và hoạt động

Đến nay, bộ máy hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng bao gồm 01 Trụ sở tại Hải Phòng (gồm 7 phòng chức năng nhiệm vụ) và 02 Phòng Giao dịch tại Quảng Ninh và Hải Dương

Sơ đồ 2.1: MÔ HÌNH TỔ CHỨC

(Nguồn: Quy chế tổ chức bộ máy hoạt động của NHPT Hải Phòng)

Tổng số cán bộ người lao động của Chi nhánh tại thời điểm 31/12/2022 là

104 Cán bộ nhân viên Về trình độ chuyên môn: Thạc sĩ có 33 Cán bộ nhân viên, Đại học có 68 Cán bộ nhân viên, Trung cấp có 03 Cán bộ nhân viên Về

độ tuổi: Từ 30 đến 40 tuổi có 35 Cán bộ nhân viên; Từ 41 đến 50 tuổi có 46 Cán bộ nhân viên; Trên 50 tuổi có 23 Cán bộ nhân viên

Phòng Tín dụng

2

Phòng Tín dụng

3

PGD Quảng Ninh

1

Phòng

Kế toán tài chính

Phòng Hành chính quản

lý

PGD Hải Dương

Bảng 2.1 TÌNH HÌNH CÁN BỘ CỦA CHI NHÁNH TẠI 31/12/2022

Giới tính Trình độ chuyên môn

(Nguồn: Báo cáo của phòng Hành chính - Quản lý nhân sự 31/12/2022)

Với cơ cấu tổ chức gồm 01 Giám đốc, 02 Phó Giám đốc, 07 phòng nghiệp

vụ với chức năng, nhiệm vụ và sự phối hợp của các phòng thuộc Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Hải Phòng được quy định tại Quyết định số 22/QĐ-NHPT-HPH ban hành ngày 01/4/2008 của Giám đốc Chi nhánh, cụ thể như sau:

- Phòng Tổng hợp: Thực hiện các hoạt động liên quan đến nghiệp vụ cho

vay như: Thẩm định cho vay, quyết định cho vay, cấp bảo lãnh cho các dự án; Thực hiện cập nhật, quản lý và sử dụng thông tin kinh tế trong việc thẩm định của các dự án vay vốn hoạt động tín dụng; Huy động, tiếp nhận, quản lý, điều hành và cân đối nguồn vốn tại Chi nhánh; Xây dựng, điều hành các kế hoạch hoạt động nghiệp vụ; Ngoài ra Phòng tổng hợp còn làm công tác tổng hợp, phân tích báo cáo, thống kê

Đối với hoạt động cho vay đầu tư, phòng Tổng hợp thực hiện nhiệm vụ tiếp nhận, thẩm định dự án và thẩm định lại việc tuân thủ các quy định của nhà nước; Thẩm định tính khả thi của các chỉ tiêu kinh tế - kỹ thuật và tính hiệu quả các dự án khi đề nghị vay vốn tín dụng đầu tư; Chủ trì, phối hợp với phòng Tín dụng I trình Giám đốc Chi nhánh báo cáo kết quả thẩm định gửi Hội sở chính đối với các dự án vay vốn tín dụng đầu tư không phân cấp; Đề xuất về việc cho vay các dự án phân cấp…

Phòng Tín dụng I: Tổ chức triển khai thực hiện các hoạt động nghiệp vụ về

cho vay tín dụng đầu tư, cho vay lại vốn ODA; Bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn tại các ngân hàng thương mại để thực hiện dự án đầu tư; Hỗ trợ sau đầu tư…

Đối với hoạt động cho vay đầu tư phối hợp với phòng Tổng hợp, thẩm định năng lực tài chính, thẩm định lại phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay, cơ cấu vốn vay, mức vốn vay, tài sản bảo đảm tiền vay, uy tín của Chủ đầu

tư đối với các dự án vay vốn tín dụng; Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh tín dụng đầu tư và các hoạt động tín dụng trung, dài hạn khác, bảo lãnh cho các doanh nghiệp vay vốn ngân hàng thương mại để thực hiện dự án đầu tư

Phòng tín dụng I có trách nhiệm thực hiện quản lý cho vay, thực hiện xây

dựng kế hoạch và triển khai kế hoạch thu hồi nợ (gốc, lãi, phí) sau vay theo hàng tháng, quý và năm của từng dự án theo quy định, hỗ trợ sau đầu tư, vốn ODA, vốn trung và dài hạn khác…

Phòng Tín dụng II có trách nhiệm nghiên cứu các chính sách liên quan đến

hoạt động tín dụng và hoạt động bảo lãnh tín dụng đầu tư Kiểm tra việc sử dụng vốn sau cho vay đối với các chủ đầu tư, báo cáo cấp có thẩm quyền giải quyết nếu thấy có sai phạm trong quá trình kiểm tra sử dụng vốn vay

Phối hợp với các Phòng thuộc Chi nhánh thẩm định, hoàn thiện hồ sơ vay vốn, kiểm tra tiến độ khối lượng hoàn thành trước, trong và sau khi giải ngân, kiểm tra tài sản đảm bảo nợ vay, rà soát kế hoạch hỗ trợ sau đầu tư và bảo lãnh tín dụng gửi thông báo cho chủ đầu tư

Phòng Tín dụng III nghiên cứu cơ chế, chính sách liên quan đến lĩnh vực

cho vay lại vốn ODA, quản lý các hồ sơ cho vay tín dụng xuất khẩu ngắn hạn,

tham mưu cho Ban lãnh đạo Chi nhánh tổ chức thực hiện

Thực hiện báo cáo thống kê định kỳ, đột xuất, tổ chức thu thập thông tin số liệu liên quan đến hoạt động xuất khẩu, ODA cho vay lại, nhận xét đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay

Phối hợp với các Phòng thuộc Chi nhánh xây dựng kế hoạch tín dụng ngắn hạn xuất khẩu, kế hoạch thực hiện nhiệm vụ hợp tác quốc tế trong lĩnh vực tín dụng xuất khẩu và cho vay lại vốn ODA, hoàn thiện kiểm tra, rà soát xử lý hồ

sơ trước, trong và sau khi giải ngân

Phòng Tài chính - Kế toán: Thực hiện tất cả các hoạt động nghiệp vụ liên

quan đến nghiệp vụ kế toán: nghiệp vụ tài chính - kế toán, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ tiền lương, nghiệp vụ kho quỹ theo quy định của pháp luật, quy định của Nhà nước và của Ngân hàng Phát triển

Trong hoạt động cho vay đầu tư, kế toán viên thực hiện tính lãi, chuyển nợ quá hạn kịp thời các khoản vay, thực hiện tính phí và thu các loại phí có liên quan đến hoạt động cho vay đầu tư Kiểm soát các chứng từ Hạch toán ghi chép chính xác, theo dõi khế ước vay

Phòng Hành chính - Quản lý nhân sự: Thực hiện các nghiệp vụ liên quan

đến mảng nhân sự, con người: công tác tuyển dụng nhân sự, thuyên chuyển cán

bộ, hoạt động chấm công cuối tháng, công tác thi đua, khen thưởng, kỷ luật, công tác hành chính - quản trị; công tác đào tạo chuyên môn nghiệp vụ đối với cán bộ mới và cán bộ chuyên môn Theo dõi việc thực hiện nội quy, quy chế, đảm bảo công tác an ninh, an toàn trong các hoạt động khác tại Chi nhánh

Phòng Kiểm tra: Thực hiện nghiệp vụ kiểm tra, nghiệp vụ giám sát cho vay,

huy động và hoạt động khác phát sinh tại Chi nhánh…

Phòng Giao dịch Quảng Ninh và Phòng Giao dịch Hải Dương có nhiệm vụ

và quyền hạn như sau:

- Tổ chức huy động các nguồn vốn

- Tiếp nhận hồ sơ, hướng dẫn, hỗ trợ khách hàng hoàn thiện, thẩm định sơ

bộ các hồ sơ đề nghị cấp tín dụng trên địa bàn theo phân công của Giám đốc

- Quản lý, theo dõi và thu hồi các khoản nợ vay trên địa bàn Tỉnh theo sự phân công của Giám đốc

- Bám sát, thu thập thông tin, theo dõi tình hình hoạt động, tình hình sử dụng vốn, sản xuất kinh doanh của các khách hàng trên địa bàn Tỉnh, báo cáo