Luận văn thạc sĩ Quản lý Kinh tế: Đẩy mạnh hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng chính sách xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng

LỜI CAM ĐOAN Luận văn với đề tài “Đẩy mạnh hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng” dưới sự hướng dẫn của giảng viên TS..

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG

DƯƠNG ĐỨC THANH

ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

HUYỆN AN LÃO, THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ

HẢI PHÒNG – 2023

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG

DƯƠNG ĐỨC THANH

ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

HUYỆN AN LÃO, THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ

CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ

MÃ SỐ: 8.31.01.10

Người hướng dẫn khoa học: TS Lương Khánh Chi

HẢI PHÒNG – 2023

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn với đề tài “Đẩy mạnh hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng”

dưới sự hướng dẫn của giảng viên TS Lương Khánh Chi là công trình nghiên cứu nghiêm túc, độc lập của tác giả Các số liệu, kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực, có nguồn gốc và được trích dẫn đầy đủ, rõ ràng

Hải Phòng, ngày tháng năm 2023

Tác giả

Dương Đức Thanh

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành cám ơn Ban giám hiệu Nhà trường, các thầy, cô giáo giảng dạy và cán bộ công tác tại Trường Đại học Hải Phòng đã tạo điều kiện tốt nhất cho tôi trong quá trình học tập và thực hiện nghiên cứu luận văn

Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến cô giáo TS Lương Khánh Chi, người đã tận tình và dành rất nhiều thời gian cũng như tâm huyết hướng dẫn giúp tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp

Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc nhất đến Giám Đốc, các Phó Giám đốc

và các đồng nghiệp tại Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam Chi nhánh huyện An Lão, thành phố Hải Phòng đã tạo điều kiện và giúp đỡ để tôi hoàn thành luận văn

Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, người thân đã tạo điều kiện

về thời gian, môi trường học tập để tôi có thể hoàn thành luận văn

Tôi xin chân thành cảm ơn!

Hải Phòng, ngày tháng năm 2023

Tác giả

Dương Đức Thanh

MỤC LỤC

Trang

LỜI CAM ĐOAN i

LỜI CẢM ƠN ii

MỤC LỤC iii

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi

DANH MỤC BẢNG vii

DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii

DANH MỤC SƠ ĐỒ viii

MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀMTẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 5

1.1 Tổng quan về việc làm và giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội 5

1.1.1 Khái niệm, vai trò của việc làm 5

1.1.2 Khái niệm, ý nghĩa của giải quyết việc làm 6

1.1.3 Khái niệm, chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng Chính sách xã hội 8

1.2 Hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội 9 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay giải quyết việc làm 9

1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay giải quyết việc làm 10

1.2.3 Điều kiện và phương thức cho vay giải quyết việc làm 10

1.2.4 Quy trình cho vay giải quyết việc làm 11

1.3 Đẩy mạnh hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội 14

1.3.1 Quan niệm về đẩy mạnh hoạt động cho vay giải quyết việc làm 14

1.3.2 Chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội 14

1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng 20

1.4 Kinh nghiệm cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng chính sách xã hội

ở một số địa phương và bài học rút ra cho Ngân hàng chính sách xã hội huyện

An Lão, thành phố Hải Phòng 24

1.4.1 Kinh nghiệm cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng chính sách xã hội ở một số địa phương 24

1.4.2 Bài học rút ra cho Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng 28

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN AN LÃO, THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG 29

2.1 Khái quát về Ngân hàng Chính sách xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng 29

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng 29

2.1.2 Bộ máy tổ chức quản lý Ngân hàng 30

2.1.3 Kết quả hoạt động của Ngân hàng giai đoạn 2018-2022 33

2.2 Thực trạng hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng 38

2.2.1 Cơ sở pháp lý về hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện An Lão 38

2.2.2 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện An Lão 43

2.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng 67

2.3 Đánh giá chung thực trạng hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng giai đoạn 2018-2022 69

2.3.1 Kết quả đạt được 69

2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân 71

CHƯƠNG 3: BIỆN PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN

AN LÃO, THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG 75

3.1 Định hướng giải quyết việc làm cho lao động trên địa bàn huyện An Lão, thành phố Hải Phòng tới năm 2030 75

3.2 Định hướng, mục tiêu đẩy mạnh hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng tới năm 2030 76

3.3 Một số biện pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng 80

3.3.1 Về nguồn vốn cho vay giải quyết việc làm 80

3.3.2 Về đối tượng, lãi suất, thời hạn cho vay giải quyết việc làm 81

3.3.3 Về hoạt động của tổ tiết kiệm và vay vốn 83

3.3.4 Về phối hợp với tổ chức chính trị xã hội khác 85

KẾT LUẬN 88

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89

DANH MỤC BẢNG

Số hiệu

2.2 Dư nợ tại NHCSXH huyện An Lão theo chương trình 36

2.3 Cơ cấu nguồn vốn cho vay GQVL của NHCSXH huyện

2.4 Nguồn vốn cho vay GQVL của NHCSXH huyện An Lão 49

2.5 Số lượt khách hàng vay vốn GQVL tại NHCSXH huyện

2.6 Doanh số cho vay GQVL tại NHCSXH huyện An Lão 55 2.7 Doanh số thu nợ cho vay GQVL tại NHCSXH huyện An Lão 57 2.8 Dư nợ cho vay GQVL tại NHCSXH huyện An Lão 60

2.9 Dư nợ cho vay GQVL tại NHCSXH huyện An Lão theo

2.10 Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay GQVL tại NHCSXH huyện An Lão 64 2.11 Số lao động được GQVL tại huyện An Lão 66 2.12 Mức DNCV bình quân GQVL tại NHCSXH huyện An Lão 73

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

Số hiệu

biểu đồ

2.2 Dƣ nợ cho vay tại NHCSXH huyện An Lão 37 2.3 Nguồn vốn cho vay GQVL của NHCSXH huyện An Lão 50

2.4 Số lƣợng khách hàng vay vốn GQVL của NHCSXH

2.5 Doanh số cho vay GQVL tại NHCSXH huyện An Lão 54 2.6 Doanh số thu nợ cho vay GQVL tại NHCSXH huyện An Lão 58 2.7 Dƣ nợ cho vay GQVL tại NHCSXH huyện An Lão 61

2.8 Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay GQVL tại NHCSXH huyện An

DANH MỤC SƠ ĐỒ

Số hiệu

2.1 Bộ máy điều hành, tác nghiệp NHCSXH huyện An Lão 30

MỞ ĐẦU

1 Lý do lựa chọn đề tài nghiên cứu

Việc làm và GQVL là một trong những vấn đề quan trọng đối với mỗi quốc gia trên thế giới, đặc biệt là đối với các nước đang phát triển có lực lượng lao động lớn như Việt Nam Quá trình phát triển của xã hội đã khẳng định xã hội càng phát triển thì sự phân hóa về việc làm trong xã hội càng cao Đặc biệt trong bối cảnh xây dựng mô hình kinh tế thị trường theo định hướng

xã hội chủ nghĩa, bên cạnh những thành tựu nước ta đã đạt được còn có những mặt hạn chế chưa thực hiện được, đó là số người thất nghiệp còn chiếm

tỷ lệ cao Giải quyết việc làm cho NLĐ trong sự phát triển của thị trường lao động là tiền đề quan trọng để sử dụng có hiệu quả nguồn lao động, góp phần tích cực vào việc hình thành thể chế kinh tế thị trường, đồng thời tạo sự ổn định và phát triển bền vững cả về mặt kinh tế và xã hội ở nước ta hiện nay

Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) huyện An Lão, thành phố Hải Phòng là chi nhánh của NHCSXH Việt Nam NHCSXH huyện An Lão đã thực hiện cho vay nhiều chương trình tín dụng ưu đãi của Chính phủ, trong đó chương trình cho vay GQVL đã cho vay với số tiền hàng chục tỷ đồng, đã thu hút tạo việc làm ổn định cho nhiều lao động một năm Là một chương trình mang tính xã hội quan trọng được mọi cấp mọi ngành mọi nơi đều quan tâm chăm lo, vì nó tạo công ăn việc làm cho NLĐ, ổn định cuộc sống, làm cho xã hội phát triển, giảm đi sự cách biệt giàu nghèo và phân hóa giai cấp, với những ý nghĩa sâu xa và to lớn đó mà chương trình luôn được đón nhận niềm tin và phấn khởi của nhân dân, nhất là các hộ gia đình nhiều lao động, khó khăn về kinh tế lại thiếu vốn sản xuất

Do vậy, học viên quyết định lựa chọn đề tài “Đẩy mạnh hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng” làm nội dung nghiên cứu luận văn thạc sĩ Quản lý

kinh tế của mình

2 Tổng quan vấn đề nghiên cứu

Hiện nay, đã có nhiều công trình nghiên cứu liên quan đến HĐCV GQVL tại các NHCSXH Có thể kể đến một số công trình tiêu biểu sau:

Nguyễn Thị Vân Anh (2019), Hoàn thiện hoạt động cho vay giải quyết

việc làm tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội thành phố Hội

An, Chi nhánh Quảng Nam, Luận văn Đại học Đà Nẵng Tác giả đã đưa ra

những lý luận cơ bản về thất nghiệp, việc làm, phân tích, đánh giá thưc trạng cho vay GQVL, đồng thời chỉ ra tồn tại của NHCSXH thành phố Hội An Qua

đó, tác giả đưa ra một số biện pháp ph hợp với thực trạng tại địa phương như tăng cường nguồn vốn vay GQVL từ NHCSXH cấp trên, tăng cường huy động nguồn vốn từ tiết kiệm dân cư, tăng cường sự phối hợp với tổ chức chính trị xã hội, tăng cường hệ thống kiểm tra giám sát có hiệu quả

B i Thị Lệ Tình (2019), Hiệu quả cho vay giải quyết việc làm tại Ngân

hàng Chính sách xã hội thị xã Hương Thủy, tỉnh Thừa Thiên Huế, Luận văn

thạc sĩ Đại học Huế Sau khi phân tích và đánh giá những kết quả đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại trong HĐCV GQVL tại NHCSXH thị xã Hương Thủy, tỉnh Thừa Thiên Huế; Luận văn đã đề xuất được 6 biện pháp mang tính khả thi cao nhằm nâng cao hiệu quả cho vay GQVL tại NHCSXH thị xã Hương Thủy trong thời gian tới

Đặng Thanh Huyền (2022), Phát triển hoạt động cho vay giải quyết

việc làm tại Ngân hàng chính sách xã hội Chi nhánh Hà Nội, Luận văn thạc sĩ

Trường đại học Ngoại thương Luận văn sau khi chỉ ra sự cần thiết phải phát triển HĐCV GQVL tại NHCSXH chi nhánh Hà Nội đã đưa ra 7 biện pháp nhằm phát triển HĐCV GQVL tại đây như thúc đẩy phát triển dư nợ cho vay trực tiếp và mở rộng đối tượng khách hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, cải thiện thủ tục hồ sơ và quy trình cho vay

Như vậy có thể thấy, có rất nhiều công trình nghiên cứu khoa học về cho vay GQVL nhưng chưa có công trình nào trước đây nghiên cứu trực tiếp

về đẩy mạnh HĐCV GQVL tại NHCSXH huyện An Lão, thành phố Hải

Phòng trong giai đoạn 2018-2022 Chính vì vậy, việc nghiên cứu đề tài “Đẩy mạnh hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng” có kế thừa nhưng không tr ng lặp

với các công trình nghiên cứu đã công bố

3 Mục tiêu nghiên cứu

- Tập trung làm rõ những vấn đề có tính lý luận về đẩy mạnh HĐCV GQVL của NHCSXH

- Phân tích, đánh giá thực trạng đẩy mạnh HĐCV GQVL tại NHCSXH huyện An Lão, thành phố Hải Phòng

- Đề xuất một số biện pháp nhằm đẩy mạnh HĐCV GQVL tại NHCSXH huyện An Lão, thành phố Hải Phòng

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

4.1 Đối tượng nghiên cứu

Luận văn tập trung nghiên cứu cơ sở lý luận liên quan đến đẩy mạnh HĐCV GQVL tại NHCSXH và thực tiễn đẩy mạnh HĐCV GQVL tại NHCSXH huyện An Lão, thành phố Hải Phòng

4.2 Phạm vi nghiên cứu

- Phạm vi về không gian: NHCSXH huyện An Lão, thành phố Hải Phòng

- Phạm vi về thời gian: Thực trạng giai đoạn 2018-2022

- Phạm vi về nội dung: Đẩy mạnh HĐCV GQVL tại NHCSXH

5 Phương pháp nghiên cứu

- Phương pháp thu thập lấy từ nguồn dữ liệu thứ cấp: Các bộ Luật, điều Luật của Quốc hội, Nghị định, Quyết định của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ về cho vay GQVL Các nguồn sách, giáo trình, tài liệu và các dữ liệu trên website Ngoài ra là các báo cáo tổng kết tình hình hoạt động hàng năm của NHCSXH huyện An Lão, thành phố Hải Phòng Trong quá trình thực hiện luận văn, việc trích dẫn các tài liệu tham khảo luôn được học viên triển khai tiến hành đúng quy định

- Phương pháp xử lý dữ liệu: Tác giả sử dụng các phương pháp xử lý

dữ liệu phổ biến như thống kê mô tả, so sánh, phương pháp phân tích tổng hợp

6 Kết cấu của luận văn

Luận văn gồm 3 chương chính sau:

Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội

Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng

Chương 3: Biện pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng

CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM

TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

1.1 Tổng quan về việc làm và giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội

1.1.1 Khái niệm, vai trò của việc làm

* Khái niệm việc làm

“Theo Khoản 2, Điều 3 Luật Việc làm số 38/2013/QH13 được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XIII kỳ họp thứ 6 thông qua ngày 16/11/2013 thì Việc làm là hoạt động lao động tạo ra thu nhập mà không bị pháp luật cấm Trong Khoản 1, Điều 9 của Bộ Luật Lao động số 45/2019/QH14 ngày 20/11/2019 cũng đưa ra khái niệm như trên” [12]

Điều 4 của Luật Việc làm cũng chỉ rõ nguyên tắc về việc làm gồm:

- Bảo đảm quyền làm việc, tự do lựa chọn việc làm và nơi làm việc

- Bình đẳng về cơ hội việc làm và thu nhập

- Bảo đảm làm việc trong điều kiện an toàn lao động, vệ sinh lao động Theo Điều 10 của Bộ Luật Lao động có đưa ra thì quyền làm việc của NLĐ gồm:

- “Được tự do lựa chọn việc làm, làm việc cho bất kỳ người sử dụng lao động nào và ở bất kỳ nơi nào mà pháp luật không cấm

- Trực tiếp liên hệ với người sử dụng lao động và thông qua tổ chức dịch vụ việc làm để tìm kiếm việc làm theo nguyện vọng, khả năng, trình độ nghề nghiệp và sức khỏe của mình” [13]

* Vai trò của việc làm

Việc làm là vấn đề quan trọng, cốt lõi và có mối quan hệ mật thiết với kinh tế và cuộc sống của người dân Nó chi phối toàn bộ mọi hoạt động của

xã hội và cá nhân Cụ thể:

- Đối với xã hội: Việc làm của cá nhân cũng là yếu tố tác động trực tiếp tới xã hội cả về mặt tích cực lẫn tiêu cực Nếu cá nhân có việc làm thì đời sống kinh tế sẽ đi lên và ít tệ nạn xã hội hơn Và ngược lại, nếu không tìm được việc làm thì có thể dẫn tới nhiều mặt tiêu cực và làm ảnh hưởng xấu tới

sự phát triển nhân cách của con người

- “Đối với kinh tế: Việc làm là nhân tố tạo nên thu nhập và tăng trưởng kinh tế Nền kinh tế phải đảm bảo tạo cầu việc làm cho từng cá nhân để duy trì mối quan hệ hài hòa giữa kinh tế và việc làm

- Đối với cá nhân: Khi có việc làm thì NLĐ sẽ có thêm thu nhập để nuôi sống bản thân và gia đình Vì thế, nó sẽ ảnh hưởng trực tiếp và chi phối toàn bộ đời sống của cá nhân Việc làm của mỗi người sẽ gắn chặt với trình

độ học vấn, kinh nghiệm và trình độ tay nghề” [4]

1.1.2 Khái niệm, ý nghĩa của giải quyết việc làm

* Khái niệm giải quyết việc làm

T y thuộc vào các cách thức tiếp cận và mục đích nghiên cứu mà đưa

ra những khái niệm về GQVL như sau:

- “GQVL là hoạt động giúp NLĐ có được công việc cụ thể và tạo thu nhập cho họ mà không bị pháp luật cấm Người tạo cơ hội việc làm cho NLĐ

có thể là Chính phủ thông qua các chính sách, hoặc các tổ chức kinh tế (công

ty, xí nghiệp, cơ sở SXKD ) và các cá nhân thông qua hoạt động tuyển dụng” [7] Khi NLĐ được GQVL sẽ có công việc mang lại thu nhập, giúp NLĐ có thể ổn định cuộc sống, lo cho bản thân, gia đình, con cái

- “GQVL là tập hợp các biện pháp, chính sách KTXH do Nhà nước, xã hội và bản thân NLĐ, tác động đến mọi mặt của đời sống xã hội, tạo điều kiện thuận lợi để bảo đảm phúc lợi của mọi người, tạo điều kiện cho mọi người có khả năng lao động và tìm việc làm” [7] Nhà nước và các tổ chức chính trị, đoàn thể xã hội luôn quan tâm tới việc GQVL cho NLĐ bởi đây là một trong những cách giúp cho NLĐ có thu nhập, ổn định xã hội, hạn chế những tệ nạn

xã hội xảy ra

* Ý nghĩa của giải quyết việc làm

- “Đối với NLĐ: GQVL giúp NLĐ có việc làm và tạo ra thu nhập đảm bảo cho cuộc sống mỗi cá nhân, nguồn lực kinh tế phát triển, giảm tỷ lệ thất nghiệp, từ đó hạn chế tác động tiêu cực của tình trạng thiếu việc làm GQVL góp phần đảm bảo ổn định, an toàn và công bằng xã hội Thể hiện vai trò của

xã hội đối với NLĐ, phản ánh sự quan tâm của xã hội đối với đời sống vật chất và tinh thần của NLĐ, đồng thời là cầu nối giữa xã hội với con người GQVL là chính sách cơ bản của đất nước nhằm đạt được sự phát triển bền vững của người dân” [1] Đối với một quốc gia, chính sách đúng đắn là phát huy tối đa năng lực của NLĐ Vì vậy, giải quyết được vấn đề về lao động, việc làm là thành công lớn trong phát triển KTXH và chính trị của đất nước

- Đối với nền kinh tế: Kinh tế có phát triển hay không là một phần nhờ

vào việc tiêu thụ sản phẩm, hàng hóa Tuy nhiên, nếu như con người mà cụ thể là những NLĐ không có tiền, không có thu nhập từ việc làm thì sẽ không thể mua sắm hàng hóa, đáp ứng nhu cầu của bản thân, gia đình Việc làm xuất phát từ chính nhu cầu thị trường, tạo ra các cơ hội việc làm cho NLĐ, đặc biệt tại những quốc gia đang phát triển hoặc kém phát triển có nguồn lao động trẻ dồi dào sẽ là thị trường tiềm năng thu hút đầu tư, có nhiều triển vọng về việc làm Khi NLĐ đi làm, họ bỏ công sức ra lao động, tạo ra thành phẩm, cung cấp dịch vụ, có tiền thì sẽ đáp ứng được nhu cầu của cuộc sống bản thân, gia đình, con cái, mức tiêu thụ hàng hóa tăng lên, giúp cho các doanh nghiệp, tổ chức tiêu thụ được sản phẩm, dịch vụ, góp phần phát triển SXKD

- “Đối với xã hội: Thiếu việc làm sẽ ảnh hưởng đến sự tự tin, làm con người xa lánh xã hội và dấn thân vào các tệ nạn xã hội Khoảng cách giàu nghèo gia tăng cũng là một trong những hậu quả của nền kinh tế thiếu việc làm, dẫn đến những xung đột và ảnh hưởng chính trị” [1] Khi con người có công ăn việc làm, chí thú làm ăn, họ sẽ không bị lôi kéo, dụ dỗ vào các con đường vi phạm pháp luật để có được đồng tiền như buôn bán ma túy, trộm cắp, cướp giật “Do đó, các chính sách, chủ trương và hoạt động giúp tạo ra

cơ hội việc làm cho NLĐ là việc làm thiết yếu của mọi quốc gia, không chỉ giải quyết khó khăn về kinh tế mà còn khắc phục các vấn đề xã hội, góp phần vào xây dựng một xã hội, quốc gia ổn định và phát triển, thu hẹp khoảng cách giàu nghèo” [1]

1.1.3 Khái niệm, chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng Chính sách xã hội

* Khái niệm NHCSXH

“NHCSXH được thành lập theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 của Thủ tướng Chính phủ nhằm tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo

NHCHXH là một tổ chức tín dụng đặc biệt của Nhà nước, được thành lập nhằm thực hiện những mục tiêu đặc biệt của Chính phủ, phục vụ các đối tượng chính sách nhằm thực hiện các chính sách KTXH của quốc gia” [6] NHCSXH được thành lập với mong muốn hỗ trợ Nhà nước trong việc giải quyết nhiều vấn đề liên quan tới các tổ chức, cá nhân gặp khó khăn trong cuộc sống, trong học tập, trong lao động và sản xuất, hỗ trợ người nghèo, cận nghèo, học sinh sinh viên, NLD, doanh nghiệp có được đồng vốn để giải quyết các khó khăn đang gặp phải

* Chức năng, nhiệm vụ của NHCSXH

NHCSXH được thành lập để thực hiện các mục tiêu, chính sách ASXH

mà Nhà nước đặt ra Do đó mà hoạt động của NHCSXH không phải vì lợi nhuận và cũng không phải nộp các khoản thuế, các khoản thu khác theo quy định của Nhà nước như đối với các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp khác

NHCSXH sẽ thu nhận vốn từ ngân sách Trung ương, ngân sách thành phố, tỉnh, ngân sách huyện, quận cũng như tiến hành huy động vốn từ các tổ chức, cá nhân hảo tâm, có nhu cầu giúp đỡ người nghèo, trường hợp khó khăn Với nguồn vốn có được, NHCSXH tiến hành xem xét hồ sơ, phê duyệt

và giải ngân cho vay

Để hoạt động của mình trở lên rộng rãi, giúp đỡ được nhiều hoàn cảnh khó khăn, NHCSXH kết hợp với các tổ chức chính trị, đoàn thể xã hội cũng

như thiết lập các Tổ TKVVV để tuyên truyền, phổ biến chính sách của Nhà nước cũng như giúp đỡ được thêm nhiều trường hợp khó khăn

“NHCSXH là một trong những công cụ đòn bẩy kinh tế của Nhà nước nhằm giúp hộ nghèo, hộ cận nghèo và đối tượng chính sách có điều kiện tiếp cận vốn ưu đãi để phát triển SXKS, tạo việc làm, nâng cao thu nhập, cải thiện điều kiện sống, góp phần thực hiện chính sách phát triển kinh tế gắn liền với xóa đói, giảm nghèo, bảo đảm ASXH” [8] NHCSXH là công cụ đắc lực giúp cho Nhà nước có thể triển khai các chương trình, chính sách của mình trong việc giúp đỡ trường hợp khó khăn, ổn định cuộc sống, tăng thu nhập, giảm bớt các tệ nạn xã hội, phát triển đời sống kinh tế của mọi người

1.2 Hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách Xã hội

1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay giải quyết việc làm

“Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả

cả gốc và lãi theo Điều 2, Thông tư 39/2016/TT-NHNN Cho vay luôn là hoạt động chủ yếu mang lại thu nhập chính cho các NHTM” [11] Đối với các NHCSXH thì hoạt động cho vay là hoạt động chủ yếu không phải vì mục tiêu lợi nhuận mà vì mục tiêu giảm bớt người nghèo, người cận nghèo, tạo công

ăn việc làm cho các trường hợp khó khăn

“Cho vay GQVL tại NHCSXH là hình thức cấp tín dụng, theo đó, NHCSXH giao hoặc cam kết giao cho người vay một khoản tiền để sử dụng vào mục đích tạo việc làm mới và mở rộng thêm việc làm trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi” [17]

Chính phủ tổ chức cho vay GQVL thông qua các kênh như: tổ chức tài chính Nhà nước, ủy thác qua các NHTM (theo các quy định và có sự kiểm soát của Chính phủ) nhằm tạo điều kiện mở rộng đối tượng được hưởng lợi, góp phần thực hiện tốt chương trình mục tiêu GQVL của Chính phủ Bên

cạnh đó, Chính phủ cũng có thể thành lập ngân hàng chính sách để đưa vốn tín dụng đến đúng địa chỉ tạo việc làm của nền kinh tế

NHCSXH thực hiện cho vay GQVL cho 2 đối tượng khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa, HTX, tổ hợp tác, hộ kinh doanh (sau đây gọi chung

là cơ sở SXKD) và NLĐ

1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay giải quyết việc làm

- Mục đích cho vay: Mục đích HĐCV GQVL của NHCSXH là không

vì mục tiêu lợi nhuận Khác với các NHTM hoặc các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp khác là hoạt động vì lợi nhuận thì NHCSXH hoạt động với mục đích giúp cho Nhà nước triển khai được các chương trình, chính sách trong việc giảm bớt các hộ nghèo, cận nghèo, không có việc làm

- Tính chất cho vay: NHCSXH thường sử dụng một phần nguồn vốn của Nhà nước chính là ngân sách, còn lại là huy động của các tổ chức, cá nhân hảo tâm trong và ngoài nước nhằm hỗ trợ các trường hợp khó khăn không vì mục tiêu lợi nhuận Không chỉ Việt Nam mà các quốc gia khác trên thế giới đều quan tâm tới vấn đề ASXH, ổn định cuộc sống cho người dân

- Chính sách cho vay: Các chính sách về cho vay GQVL của NHCSXH thường do Chính phủ hoạch định trong mỗi một thời kỳ nhất định bởi mỗi một giai đoạn thì hoàn cảnh, yếu tố kinh tế và xã hội lại khác nhau nên cần có những chính sách hỗ trợ ph hợp Mục tiêu tạo ra việc làm, GQVL cho NLĐ

là vấn đề luôn được Đảng và Nhà nước ta quan tâm bởi có tạo ra thu nhập, có

ổn định được cuộc sống thì các tệ nạn xã hội phần nào mới được giảm bớt

1.2.3 Điều kiện và phương thức cho vay giải quyết việc làm

* Điều kiện cho vay giải quyết việc làm

Điều kiện cơ bản nhất của cho vay GQVL đó là cơ sở SXKD và NLĐ phải cư trú hợp pháp và hội đủ các điều kiện được xác định theo theo quy định như:

- Đối với cơ sở SXKD: được thành lập và hoạt động hợp pháp; có dự

án vay vốn khả thi tại địa phương, ph hợp với ngành, nghề SXKD Các cơ

sở SXKD này phải tạo được công ăn việc làm cho NLĐ sau khi vay vốn và phải góp phần ổn định cuộc sống cho NLĐ Tránh tình trạng vay vốn, sử dụng vốn không đúng mục đích, không tạo được việc làm và thu nhập cho NLĐ

- “Đối với NLĐ: có năng lực hành vi dân sự đầy đủ; có nhu cầu vay vốn để tự tạo việc làm hoặc tạo việc làm cho thành viên trong hộ hoặc thu hút thêm lao động có xác nhận của cơ quan, tổ chức có thẩm quyền nơi thực hiện

dự án; cư trú hợp pháp tại địa phương nơi thực hiện dự án” [17]

* Phương thức cho vay giải quyết việc làm

- “Đối với cơ sở SXKD: NHCSXH thực hiện cho vay trực tiếp tại trụ

sở chi nhánh NHCSXH cấp tỉnh hoặc trụ sở Phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện

- Đối với NLĐ:

+ NLĐ vay vốn thuộc nguồn vốn do cơ quan Trung ương của Tổng Liên đoàn lao động Việt Nam, Liên minh HTX Việt Nam, Hội Người m Việt Nam quản lý: NHCSXH thực hiện cho vay trực tiếp cho NLĐ tại trụ sở NHCSXH nơi cho vay

+ NLĐ vay vốn thuộc nguồn vốn do UBND cấp tỉnh, cơ quan Trung ương của Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh, Hội Nông dân Việt Nam, Hội Cựu chiến binh Việt Nam quản lý và các đối tượng khác theo quy định của NHCSXH Việt Nam” [17]

1.2.4 Quy trình cho vay giải quyết việc làm

* Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn

- Đối với cơ sở SXKD

Cơ sở SXKD gửi 02 bộ hồ sơ vay vốn tới NHCSXH huyện gồm:

+ Dự án vay vốn hỗ trợ việc làm, duy trì và mở rộng việc làm có xác nhận của UBND cấp xã về nơi thực hiện dự án

+ Bản sao Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/HTX, Hợp đồng hợp tác hoặc Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh

+ Bản sao các giấy tờ chứng mình cơ sở SXKD thuộc đối tượng ưu tiên được vay với lãi suất ưu đãi

- Đối với NLĐ

Người vay vốn viết 02 liên Giấy đề nghị vay vốn hỗ trợ tạo việc làm, duy trì và mở rộng việc làm theo mẫu quy định có xác nhận của UBND xã Riêng đối với người vay vốn từ nguồn vốn thuộc Hội Người m quản lý thì gửi hồ sơ cho vay qua Hội Người m huyện Hội Người m huyện sẽ tiến hành họp để bình xét cho vay và lập danh sách đề nghị vay vốn NHCSXH, sau đó gửi hồ sơ vay vốn kèm danh sách đề nghị vay vốn có xác nhận của Hội Người m huyện tới NHCSXH huyện

* Bước 2: Xem xét hồ sơ, thẩm định và phê duyệt

Trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày NHCSXH huyện nhận được hồ sơ vay vốn của cơ sở SXKD, NLĐ, Giám đốc ngân hàng phân công CBTD thực hiện kiểm tra, đối chiếu tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ, lập báo cáo thẩm định, trình Tổ trưởng Tổ Kế hoạch Nghiệp vụ kiểm soát Sau đó trình Giám đốc xem xét, phê duyệt Nếu không phê duyệt cho vay thì trả lời bằng văn bản và nêu rõ lý do để khách hàng được biết

* Bước 3: Giải ngân và lưu trữ hồ sơ

Sau khi hồ sơ được hoàn thiện, CBTD sẽ bàn giao cho bộ phận kế toán

01 bộ hồ sơ để làm căn cứ tiến hành giải ngân, 01 bộ gửi cho cơ sở SXKD, NLĐ Riêng báo cáo thẩm định 01 liên lưu tại bộ phận kế toán, 01 liên lưu tại

bộ phận tín dụng Trước khi phát tiền vay, NHCSXH làm thủ tục nhập kho bản gốc Hợp đồng bảo đảm tiền vay đã công chứng và các giấy tờ liên quan đến TSBĐ theo quy định hiện hành

NHCSXH huyện có thể giải ngân một hay nhiều lần bằng chuyển khoản hoặc tiền mặt Cơ sở SXKD, NLĐ vay vốn có trách nhiệm tuân thủ quy định về hóa đơn, chứng từ và lưu giữ chứng từ theo quy định

* Bước 4: Thu nợ, thu lãi

Đối với cho vay thời hạn từ 12 tháng trở xuống: Trả nợ gốc một lần khi đến hạn

Đối với cho vay có thời hạn trên 12 tháng: Kỳ hạn trả nợ tối đa 6 tháng trả một lần kể từ ngày nhận món vay đầu tiên

Khách hàng vay vốn có thể trả nợ trước hạn

NHCSXH huyện thực hiện thu lãi hàng tháng đối với khách hàng vay vốn Tiền lãi tháng nếu chưa thu được sẽ chuyển sang thu vào tháng kế tiếp sau đó

* Bước 5: Kiểm tra, giám sát

Trong thời gian 30 ngày kể từ ngày phát tiền vay, NHCSXH huyện trực tiếp thực hiện kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay Ngoài ra ngân hàng có thể kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất theo yêu cầu của cấp có thẩm quyền hoặc xuất phát từ nhu cầu thực tế Nếu phát hiện có vi phạm thì sẽ tiến hành xử lý bằng các hình thức như tạm dừng cho vay, chấm dứt cho vay hoặc chuyển nợ quá hạn, xử lý TSBĐ hay khởi kiện trước pháp luật

* Bước 6: Xử lý nợ có vấn đề và thanh lý hợp đồng

- Xử lý nợ đến hạn

Nếu cơ sở SXKD gặp khó khăn do nguyên nhân khách quan chưa trả được nợ theo đúng kỳ hạn trả nợ đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng thì trước 05 ngày phải có giấy đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ Nếu NLĐ gặp khó khăn do nguyên nhân khách quan thì được theo dõi thu vào kỳ hạn trả nợ tiếp theo

Nếu đến kỳ hạn cuối c ng đã thỏa thuận mà chưa trả được nợ và không được xem xét gia hạn thì NHCSXH huyện sẽ chuyển toàn bộ số dư nợ còn lại sang quá hạn

- Thanh lý hợp đồng

Sau khi khách hàng thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi vay cho NHCSXH huyện thì sẽ được làm thủ tục thanh lý hợp đồng tín dụng

1.3 Đẩy mạnh hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội

1.3.1 Quan niệm về đẩy mạnh hoạt động cho vay giải quyết việc làm

Với chức, năng, nhiệm vụ và vai trò của HĐCV GQVL như đã nêu ở trên thì các NHCSXH, các địa phương, cơ quan Nhà nước luôn muốn tìm mọi cách để đẩy mạnh HĐCV GQVL, để có thể tạo ra nhiều việc làm thu nhập, góp phần ổn định cuộc sống, chính sách ASXH cho người dân, ngăn ngừa, hạn chế tệ nạn xã hội xảy ra Vì vậy cần phải đẩy mạnh HĐCVD GQVL

“Đẩy mạnh HĐCV GQVL được hiểu là các biện pháp nhằm thúc đẩy HĐCV GQVL phát triển cả về số lượng và chất lượng

Đẩy mạnh HĐCV GQVL về số lượng: tăng số lượng khách hàng vay, tăng dư nợ cho vay, tăng doanh số cho vay,…

Đẩy mạnh HĐCV GQVL về chất lượng: Các khoản cho vay được khách hàng sử dụng hiệu quả, đúng mục đích, thông qua đó NHCSXH thu hồi được gốc và lãi, còn khách hàng có thể trả được nợ, b đắp chi phí và thoả mãn nhu cầu” [14]

1.3.2 Chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng Chính sách xã hội

1.3.2.1 Các chỉ tiêu định tính

- Chính sách, quy định ph hợp

Chính sách cho vay của NHCSXH là hệ thống các chủ trương, định hướng chi phối hoạt động cho vay nhằm sử dụng hiệu quả nguồn vốn Chính sách cho vay GQVL của NHCSXH ph hợp sẽ góp phần thu hút khách hàng tới vay vốn Đặc biệt, nếu quy trình, thủ tục phức tạp, rườm rà, điều kiện vay khó khăn sẽ khó có thể thu hút được khách hàng tới vay vốn Lúc đó, khách hàng sẽ lựa chọn vay NHTM hoặc tổ chức tín dụng khác để đáp ứng nhu cầu của mình thay vì vay của NHCSXH

- Đa dạng sản phẩm

Các ngân hàng càng đa dạng sản phẩm thì càng thu hút được nhiều khách hàng lựa chọn vay vốn Sản phẩm của NHCSXH ấn định theo chương trình mà Nhà nước giao nhiệm vụ NHCSXH đối với sản phẩm cho vay GQVL chủ yếu chia làm cho vay theo cơ sở SXKD và theo cá nhân “Cụ thể cho vay NLĐ đang sinh sống tại v ng có điều kiện KTXH đặc biệt khó khăn, người khuyết tật; Cho vay hộ gia đình vay vốn cho NLĐ mà NLĐ là người dân tộc thiểu số đang sinh sống tại v ng có điều kiện KTXH đặc biệt khó khăn, người khuyết tật; Cho vay cơ sở SXKD sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên là người khuyết tật và các sản phẩm khác theo quy định của NHCSXH Việt Nam” [15]

- Kiểm soát hoạt động cho vay

Hiện nay, các ngân hàng nói chung và NHCSXH nói riêng đều hướng tới việc đơn giản hóa các quy trình, thủ tục hồ sơ, cần tự động hóa các các thủ tục này để giảm thiểu việc khách hàng phải chuẩn bị quá nhiều hồ sơ và việc phải làm lại các hồ sơ đó khi không đạt yêu cầu của ngân hàng Để tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận vốn được dễ hơn, ngân hàng đã nới lỏng nhiều quy định so với trước, tuy nhiên nhằm tránh sử dụng vốn không đúng mục đích cũng như làm gia tăng nợ xấu, nợ quá hạn thì công tác kiểm soát HĐCV luôn được NHCSXH chú trọng Việc kiểm soát HĐCV được diễn ra trước, trong và sau của quy trình cho vay GQVL

- Thái độ phục vụ

“Thái độ, phong cách phục vụ của cán bộ ngân hàng có chuyên nghiệp, giải quyết nhanh chóng những vướng mắc với khách hàng hay không, địa điểm và thời gian giao dịch có thuận lợi cho khách hàng không Khách hàng

sẽ đánh giá cao hơn về chất lượng dịch vụ khi ngân hàng có đội ngũ nhân viên có trình độ cao, phục vụ một cách tận tình chu đáo” [16] Đối với ngân hàng có đặc th riêng về đối tượng vay vốn như NHCSXH thì thái độ của cán

bộ ngân hàng là yếu tố quan trọng quyết định sức mạnh của tổ chức Trong

quá trình giao dịch trực tiếp với khách hàng, nhân viên NHCSXH là nhân tố khách hàng đánh giá chất lượng khoản vay

1.3.2.2 Các chỉ tiêu định lượng

* Số lượng khách hàng vay vốn GQVL

Số lượng khách hàng vay vốn thể hiện quy mô tín dụng của ngân hàng

Số lượng khách hàng được vay vốn càng cao thể hiện nguồn vốn cho vay GQVL càng lớn, đáp ứng được nhu cầu vốn của NLĐ Mặt khác, NLĐ sử dụng vốn vay hiệu quả giúp vốn quay vòng nhanh và lượng khách hàng vay cũng tăng lên NHCSXH cố gắng tăng trưởng số lượng khách hàng được vay vốn cũng là chỉ tiêu quan trọng phản ánh sự phát triển của HDCV

Sự tăng trưởng quy mô số lượng khách hàng vay vốn:

Trong đó: Δ KHVL: Giá trị tăng trưởng số lượng khách hàng

KHVLvi: Số lượng khách hàng vay vốn GQVL năm i KHVLi-1: Số lượng khách hàng vay vốn GQVL năm i-1 Kết quả này phản ánh sự tăng lên về số lượng của khách hàng vay vốn GQVL năm nay so với năm trước Chỉ tiêu này tăng lên nghĩa là khách hàng vay vốn GQVL đang vay NHCSXH trong năm tăng lên

Tốc độ tăng trưởng khách hàng vay vốn GQVL:

HKHVL = KHVLi – KHVLi-1 x 100% (1.2)

KHVLi-1Trong đó: HKHVL: Tốc độ tăng trưởng khách hàng vay vốn GQVL Chỉ tiêu này cho biết tốc độ tăng trưởng về mặt số lượng khách hàng vay vốn GQVL trong thời gian nghiên cứu Chỉ tiêu này càng lớn, chứng tỏ quy mô khách hàng vay vốn GQVL của NHCSXH càng được mở rộng

* Doanh số cho vay GQVL

Là tổng số tiền vay vốn GQVL khách hàng đã nhận qua các lần giải ngân cho khách hàng tính trong 1 giai đoạn/thời kỳ; (hay ngược lại: Là số tiền

mà khách hàng vay được từ ngân hàng trong 1 giai đoạn/thời kỳ)

Tăng trưởng DSCV GQVL về quy mô:

Trong đó: Δ DSVL: Giá trị tăng trưởng DSCV GQVL

DSVLi: Tổng DSCV GQVL năm i DSVLi-1: Tổng DSCV GQVL năm i-1 Chỉ tiêu này càng lớn cho thấy HĐCV GQVL càng được mở rộng về mặt lượng, nhu cầu của khách hàng vay GQVL ngày một tăng và tạo cơ hội đẩy mạnh HĐCV nhằm mục đích GVQL của NHCSXH

Tốc độ tăng trưởng DSCV GQVL:

HDSVL = DSVLi – DSVLi-1 x 100% (1.4)

DSVLi-1 Trong đó: HDSVL: Tốc độ tăng trưởng DSCV GQVL

Chỉ tiêu này càng cao và càng tăng, chứng tỏ tốc độ tăng DSCV đối với khách hàng GQVL năm sau hơn năm trước và khả năng phát triển của HĐCV này ngày càng cao

* Doanh số thu nợ cho vay GQVL

DSTN bao gồm tất cả các thu hồi vốn gốc mà khách hàng đã trả trong năm tài chính kể cả vốn thanh toán dứt điểm hợp đồng hoặc vốn mà khách hàng trả một phần DSTN càng cao thì chất lượng cho vay GQVL càng cao và ngược lại

Sự tăng trưởng DSTN cho vay GQVL về quy mô:

Δ TNVL = TNVLi - TNVLi-1 (1.5) Trong đó: Δ TNVL: Giá trị tăng trưởng DSTN cho vay GQVL

TNVLi: Tổng DSTN cho vay GQVL năm i

Chỉ tiêu này cho biết trong năm NHCSXH thu nợ khách hàng GQVL tăng, giảm như nào so với năm trước Chỉ tiêu này càng lớn chứng tỏ phần nào công tác thu nợ của NHCSXH càng tốt

Tốc độ tăng trưởng DSTN cho vay GQVL:

HTNVL = TNVLi – TNVLi-1 x 100% (1.6)

TNVLi-1 Trong đó: HTNVL: Tốc độ tăng trưởng DSTN cho vay GQVL

Chỉ tiêu này cho biết tốc độ tăng trưởng về DSTN cho vay GQVL Chỉ tiêu này càng lớn, nghĩa là tốc độ tăng trưởng DSTN cho vay GQVL càng cao

* Dư nợ cho vay GQVL

Dư nợ cho vay: là số tiền khách hàng còn nợ ngân hàng, không phụ thuộc vào DSCV, DSTN vì dư nợ có thể tồn tại năm này qua năm khác, miễn

Tốc độ tăng trưởng DNCV GQVL:

HDNVL = DNVLi – DNVLi-1 x 100% (1.8)

DNVLi-1 Trong đó: HDNVL: Tốc độ tăng trưởng DNCV GQVL

Chỉ tiêu này cho biết tốc độ tăng trưởng về mặt DNCV GQVL của NHCSXH trong thời gian nghiên cứu Chỉ tiêu này càng lớn, nghĩa là tốc độ tăng trưởng DNCV GQVL càng cao

* Tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu cho vay GQVL

- Nợ quá hạn là khoản nợ phát sinh khi khoản vay đến hạn mà khách hàng không hoàn trả được toàn bộ hay một phần tiền gốc hoặc lãi vay Đây là một trong số các chỉ tiêu quan trọng để đo lường, đánh giá chất lượng HĐCV

của ngân hàng, tỷ lệ nợ quá hạn càng cao thì chất lượng tín dụng càng thấp và ngược lại Một trong những khoản nợ quá hạn mà các ngân hàng phải theo dõi

là nợ khó đòi, là cảnh báo cho các ngân hàng rằng có rất ít hy vọng thu hồi được khoản vay Nợ quá hạn tăng sẽ làm giảm khả năng tài chính của ngân hàng, ảnh hưởng tới sự phát triển bền vững trong hoạt động ngân hàng

∑DNVL Trong đó: TQHVL: Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay GQVL

NQHVL: Nợ quá hạn đối với cho vay GQVL

- Tỷ lệ nợ xấu d ng để chỉ tỷ lệ các khoản cho vay gặp rủi ro cao trong việc thu hồi nợ gốc và lãi do khách hàng gặp khó khăn Tỷ lệ nợ xấu cao là chứng tỏ của chất lượng cho vay kém hiệu quả Hoạt động tín dụng đạt kết quả thấp, ảnh hưởng khả năng thanh khoản, hạn chế sự phát triển của hoạt động tín dụng, ảnh hưởng xấu đến uy tín của ngân hàng, hạ thấp năng lực của ngân hàng

∑DNVL Trong đó: TNXVL: Tỷ lệ nợ xấu cho vay GQVL

NXVL: Nợ xấu đối với cho vay GQVL

Tỷ lệ nợ xấu cho biết, trong 100 đồng tổng DNCV thì có bao nhiêu là

nợ xấu

* Số lao động mới được thu hút thêm từ việc vay vốn GQVL

Số lượng việc làm được tạo ra từ nguồn vốn vay của NHCSXH có thể xem là chỉ tiêu trực tiếp phản ánh hiệu quả của HĐCV GQVL Hoạt động này

có thể đem lại hiệu quả hay không được thấy rõ ràng qua số lượng việc làm tạo ra nhiều hay ít, có đạt được mục tiêu để ra hay không và một vấn đề quan trọng nữa là có thực sự tương xứng với nguồn vốn bỏ ra hay chưa

Sự tăng trưởng số lao động được GQVL:

Δ LĐVL = LĐVLi - LĐVLi-1 (1.11) Trong đó: Δ LĐVL: Giá trị tăng trưởng số lao động được GQVL

LĐVLvi: Số lượng lao động được GQVL năm i

Kết quả này phản ánh sự tăng lên về số lượng của lao động được GQVL năm nay so với năm trước Chỉ tiêu này tăng lên nghĩa là số lượng lao động được GQVL đang vay NHCSXH trong năm tăng lên

Tốc độ tăng trưởng lao động được GQVL:

HLĐVL = LĐVLi – LĐVLi-1

LĐVLi-1 Trong đó: HLĐVL: Tốc độ tăng trưởng lao động được GQVL

Chỉ tiêu này cho biết tốc độ tăng trưởng về mặt số lượng lao động được GQVL trong thời gian nghiên cứu Chỉ tiêu này càng lớn, chứng tỏ quy mô lao động được GQVL của NHCSXH càng nhiều

1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng

1.3.3.1 Nhân tố bên ngoài

- Môi trường kinh tế - xã hội

Do ảnh hưởng chung của xu hướng phát triển kinh tế trên thế giới cũng như trong nước bao gồm cả tác động từ những thành tựu kinh tế đạt được cũng như khủng hoảng kinh tế cũng gây tác động tới sự phát triển của HĐCV GQVL Kinh tế đất nước phát triển giúp đẩy mạnh quá trình sản xuất của NLĐ, hàng hóa tạo ra được tiêu thụ tốt trên thị trường là động lực để người nông dân tăng gia sản xuất phát triển kinh tế

Những dịch vụ văn hóa, y tế, giáo dục giúp cho NLĐ được tiếp cận với văn minh, trình độ học vấn được nâng lên, sức khỏe được chăm sóc tốt cũng

là điều kiện tốt tác động đến quá trình SXKD, mang lại hiệu quả Tuy nhiên, trên thực tế NLĐ sử dụng vốn vay nhưng phải đối mặt với hàng loạt các vấn

đề phát sinh trong đời sống gia đình diễn ra hàng ngày như phải đối diện với

các vấn đề y tế, văn hóa, giáo dục cũng làm ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn

- Chính sách Nhà nước

“Thực hiện đường lối đổi mới, Đảng và Nhà nước đã ban hành hệ thống các chính sách và cơ chế quản lý cho sự phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần, tạo nhiều điều kiện thuận lợi để các ngành, các hình thức kinh tế, các v ng phát triển, tạo nhiều việc làm mới, đáp ứng một bước yêu cầu việc làm và đời sống của NLĐ” [16]

- Điều kiện tự nhiên

Đây là nhân tố ảnh hưởng tới khả năng hoàn trả gốc và lãi vốn vay cho NHCSXH.Với những dự án ngay khi triển khai đã gặp điều kiện tự nhiên thuận lợi, HĐCV GQVL sẽ dễ dàng, nhanh chóng Ngược lại điều kiện tự nhiên không thuận lợi, khách hàng vay vốn làm ăn không hiệu quả không thể hoàn trả kịp thời vốn cho ngân hàng, xuất hiện các khoản nợ quá hạn, khoản

nợ khó đòi Có nhiều dự án gặp phải rủi ro do nguyên nhân khách quan như: Thiên tai, địch hoạ… NHCSXH phải tiến hành xóa nợ, ảnh hưởng đến sự quay vòng vốn của chương trình cho vay GQVL, từ đó gây ra những tác động ảnh hưởng đến sự phát triển của cho vay GQVL

- Khoa học công nghệ

Đối với NLĐ sự phát triển của khoa học công nghệ là một cơ hội để NLĐ phát huy hết khả năng của mình, NLĐ thông qua công nghệ có thể học hỏi được những kinh nghiệm ứng dụng trong hoạt động SXKD của mình Công nghệ còn giúp cho ngân hàng tiếp cận nhanh chóng, gần gũi với khách hàng, chất lượng phục vụ khách hàng được nâng cao Nếu không áp dụng những tiến bộ của khoa học công nghệ thì năng suất, hiệu quả hoạt động sẽ thấp

- Các nhân tố thuộc về thị trường

Thị trường là nhân tố có tác động mạnh đến HĐCV GQVL của NHCSXH Theo đó, việc cung cầu thị trường có sự thay đổi, giá các sản phẩm

trên thị trường thay đổi sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến các hộ gia đình, cơ sở SXKD có sử dụng vốn vay GQVL Nếu các chi phí đầu vào trong SXKD tăng (giá con giống, giá thức ăn, giá phân bón, nguyên vật liệu thi công nhà xưởng…) sẽ khiến cho lợi nhuận của phương án SXKD giảm sút (trong điều kiện giá đầu ra không thay đổi hoặc tăng không tương xứng với chi phí đầu vào) Điều này sẽ khiến cho hiệu quả sử dụng vốn vay GQVL giảm Ngược lại, nếu giá các chi phí đầu vào giảm, sẽ có thể khiến cho hoạt động SXKD của các hộ gia đình có vay vốn được thuận lợi hơn, qua đó, mở rộng quy mô sản xuất, thu hút được nhiều việc làm hơn

- Những nhân tố thuộc bản thân hộ vay

Đối với cá nhân, hộ vay vốn GQVL của NHCSXH là những hộ khó khăn, thiếu vốn sản xuất, không có vốn tự có hoặc có rất ít, bản thân họ cũng hạn chế về trình độ nhận thức, kinh nghiệm sản xuất không nhiều thậm chí chưa có kinh nghiệm trong sản xuất nên chi phí cho quá trình sản xuất cao, sản phẩm tạo ra khó cạnh tranh trên thị trường

Một số hộ sử dụng vốn vay sai mục đích, vay vốn SXKD nhưng sử dụng vào việc tiêu d ng trong gia đình, mất khả năng trả nợ Hoặc có những

hộ ỷ lại, xem vốn vay như là tiền trợ cấp của Chính phủ, không chấp hành trả

nợ gốc và lãi Cũng có những hộ gặp khó khăn do thiên tai nhưng trông chờ vào cơ chế xóa nợ của Nhà nước không chịu trả nợ mặc d họ có khả năng khắc phục hậu quả sau thiên tai và phát triển kinh tế

1.3.3.2 Nhân tố bên trong

- Chiến lược hoạt động của ngân hàng

“Đối với NHCSXH, việc xây dựng chiến lược hoạt động phải tập trung vào các đối tượng cho vay của ngân hàng, là các hộ nghèo và đối tượng chính sách khác Đồng thời, mọi HĐCV của NHCSXH đều phải thực hiện theo đúng văn bản, Nghị quyết của Thủ tướng Chính phủ, vì vậy việc xây dựng chiến lược tại NHCSXH vừa phải bám sát theo văn bản quy định, vừa phải

ph hợp với tình hình kinh tế, chính trị, xã hội, nhu cầu thực tế tại địa phương

của đối tượng chính sách, từ đó đưa ra các chương trình mục tiêu thích hợp hướng tới các đối tượng chính sách cần vốn với sự đa dạng hóa về thời hạn và lãi suất cho vay” [15]

- Nguồn vốn cho vay của ngân hàng

Nguồn vốn là yếu tố quan trọng quyết định đến HĐCV của ngân hàng Nguồn vốn cho vay của ngân hàng là từ nguồn NSNN và nguồn vốn tự huy động được do Trung ương cấp b chênh lệch lãi suất

Nếu ngân hàng có khả năng tự huy động được nguồn vốn, nguồn vốn này sẽ là nhân tố ảnh hưởng gián tiếp đến HĐCV của ngân hàng Hay nói cách khác nguồn vốn này sẽ ảnh hưởng đến nguồn vốn mà ngân hàng có thể quyết định cho khách hàng vay Do đó nếu có một chiến lược huy động vốn tốt, ngân hàng sẽ bổ sung được nguồn vốn cho vay, nâng cao chất lượng cho vay, tăng mức cho vay và đáp ứng nhu cầu thiếu vốn sản xuất của NLĐ

- Mạng lưới hoạt động

NHCSXH với mạng lưới hoạt động từ trung ương đến địa phương, từ tỉnh đến huyện, từ thành thị đến nông thôn, từ v ng đồng bằng đến v ng đồi núi, v ng dân tộc thiểu số ít người Ở mỗi xã phường đều có một điểm giao dịch xã hoạt động trong khuôn viên UBND của xã phường đó để giao dịch với bà con nhân dân vào một ngày cố định trong tháng Mạng lưới hoạt động rộng giúp cho ngân hàng đưa được nhiều chính sách của Đảng và Nhà nước tới các hộ dân, NLĐ

- Nhân sự

Chương trình cho vay GQVL của NHCSXH là chương trình vay được

sự thẩm định của đoàn thể nhận ủy thác đối với dự án vay vốn của hộ, tuy nhiên CBTD đóng vai trò quan trọng làm cơ sở cho việc ra quyết định cho vay Như vậy quyết định có đúng đắn hay không là phụ thuộc vào năng lực, trình độ của người CBTD đó Một dự án vay vốn được đánh giá là tốt hay không thể hiện qua việc sử dụng vốn, bảo toàn và phát triển đồng vốn của dự

án đó Vì vậy, hiệu quả cho vay của dự án phụ thuộc rất lớn vào khả năng phân tích đánh giá các mặt định tính và định lượng của dự án đó

- Công nghệ

Ngày nay công nghệ đã trở thành tất yếu trong đời sống của nhân loại Chúng ta đã và đang chứng kiến vô số những đột phá và cả sự chuyển hướng với tốc độ phi thường từ kinh tế công nghiệp sang kinh tế xã hội thông tin và tri thức Công nghệ trong ngân hàng cũng ảnh hưởng rất lớn đến khả năng xử

lý dữ liệu, lưu trữ dữ liệu trên máy tính và công nghệ đóng một vai trò rất quan trọng trong việc nâng cao khả năng tiếp cận với khách hàng Công nghệ trong NHCSXH giúp cho điểm giao dịch xã trở thành ngân hàng thu nhỏ tại

xã, gần gũi với dân chúng Những tiện ích trong công nghệ giúp cho quá trình

xử lý công việc diễn ra nhanh chóng, rút ngắn thời gian và tiết kiệm nhân công

- Thủ tục vay vốn

Bao gồm các cách thức và các loại giấy tờ mà người vay vốn phải hoàn thiện và nộp vào ngân hàng để được vay Rõ ràng rằng, thủ tục vay vốn càng nhanh chóng, đơn giản, gọn nhẹ sẽ khiến cho mức độ tiếp cận vốn vay của các hộ kinh doanh và cơ sở sản xuất tăng lên, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả cho vay GQVL

1.4 Kinh nghiệm cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng chính sách xã hội ở một số địa phương và bài học rút ra cho Ngân hàng chính sách xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng

1.4.1 Kinh nghiệm cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hàng chính sách

xã hội ở một số địa phương

* Huyện Phù Ninh, tỉnh Phú Thọ

Trong những năm qua, thông qua chương trình cho vay GQVL của NHCSXH đã hỗ trợ người dân trên địa bàn huyện Ph Ninh có điều kiện phát triển kinh tế gia đình, tạo đòn bẩy mở rộng SXKD, góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo, cận nghèo và đảm bảo ASXH của huyện Đặc biệt, sau hai năm 2020-

2021, ảnh dịch COVID-19 khiến nhiều NLĐ trên địa bàn huyện mất việc làm, ảnh hưởng lớn đến thu nhập, đời sống

Thực hiện Nghị quyết số 11/NQ-CP về chương trình phục hồi và phát triển KTXH của Chính phủ nhằm cho vay hỗ trợ tạo việc làm, duy trì và mở rộng việc làm (cho vay GQVL), Chi nhánh NHCSXH huyện Ph Ninh đã triển khai kịp thời, chuyển vốn đến các đối tượng thụ hưởng trên địa bàn huyện Tính đến hết ngày 31/5/2023, chi nhánh NHCSXH huyện Ph Ninh đã triển khai thực hiện hiệu quả chương trình tín dụng này, với trên 600 khách hàng được vay vốn, trong đó có nhiều đoàn viên, thanh niên đã được tiếp cận nguồn vốn ưu đãi

Với các khoản vay đến 100 triệu đồng từ chương trình cho vay hỗ trợ tạo việc làm, duy trì, mở rộng việc làm của NHCSXH, nhiều khách hàng đã

sử dụng để mua gia súc, gia cầm, mở rộng quy mô chuồng trại; sản xuất cây lâm nghiệp, cây ăn quả; nuôi trồng thủy sản; kinh doanh thương mại các mặt hàng như đồ gỗ, tạp hóa, vật liệu xây dựng, nhờ đó gia đình có thu nhập ổn định, có tài sản tích lũy, vượt qua được giai đoạn khó khăn do dịch bệnh, thiếu việc làm gây ra

Để nguồn vốn chương trình cho vay GQVL phát huy hiệu quả, NHCSXH huyện đã phối hợp với các cấp hội luôn chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng ủy thác, công tác bình xét cho vay bảo đảm đúng đối tượng

Từ sự hỗ trợ mạnh mẽ từ các cấp chính quyền huyện và cả PGD, rất nhiều lao động trong địa bàn huyện đã có việc làm, các hộ gia đình đã phát triển kinh tế hiệu quả, các mô hình SXKD đã thành “những điểm sáng” từ đồng vốn trong chương trình cho vay GQVL của NHCSXH, góp phần không nhỏ vào phát triển đời sống KTXH ở các địa phương

Ngân hàng cũng đẩy mạnh công tác kiểm tra, thu hồi nợ đến hạn, đẩy nhanh quay vòng vốn để tạo thêm nhiều cơ hội cho NLĐ có nhu cầu vay vốn GQVL Qua kiểm tra cho thấy, các đối tượng được vay vốn đều sử dụng vốn đúng mục đích, ph hợp với nhu cầu SXKD cũng như mục tiêu phát triển

kinh tế tại địa phương Quá trình giải ngân vốn luôn có sự phối hợp chặt chẽ với mạng lưới các tổ TKVVV để bảo đảm nguồn vốn sử dụng đúng mục đích, hiệu quả

Trong thời gian tới, NHCSXH huyện Ph Ninh tiếp tục đẩy mạnh công tác tuyên truyền để nguồn vốn tín dụng chính sách sẽ được trải rộng hơn đến tay nhân dân, góp phần ngăn chặn tình trạng tín dụng đen và là điểm tựa kích thích Đoàn viên, thanh niên, nhân dân có điều kiện phát triển sản xuất, ổn định việc làm, cải thiện cuộc sống, tự vươn lên khẳng định vị thế của mình trong xã hội, góp phần xây dựng nông thôn mới, đảm bảo ASXH

* Huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang

Phòng giao dịch NHCSXH huyện Yên Thế là một điển hình trong việc phát huy tối đa vai trò, tác dụng của NHCSXH vào việc thực hiện các mục tiêu xoá đói, giảm nghèo và phát triển kinh tế ở nhiều địa phương trên địa bàn Hầu hết các hộ trên địa bàn huyện Yên Thế sau khi được vay vốn đã sử dụng đúng mục đích, hiệu quả, góp phần phát triển kinh tế gia đình, nâng cao thu nhập, hoàn trả vốn vay đúng quy định

Với việc triển khai nhiều biện pháp cần thiết nhằm nâng kết quả trong thực hiện nhiệm vụ, NHCSXH huyện đang góp phần quan trọng vào việc thực hiện có hiệu quả nhiệm vụ xóa đói giảm nghèo, giữ vững ASXH trên địa bàn huyện Có được kết quả này là nhờ thời gian qua ngân hàng đã thực hiện:

NHCSXH làm tốt công tác tham mưu cho Huyện ủy - HĐND - UBND

và ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện trong công tác chỉ đạo điều hành, đồng thời làm tốt công tác phối hợp giữa NHCSXH và các ngân hàng và đặc biệt là UBND các xã trong công tác chỉ đạo điều hành để hoàn thành nhiệm

vụ được giao

Đẩy mạnh và nâng cao hiệu quả công tác tuyên truyền các chủ trương chính sách của Đảng, Nhà nước để mọi người dân đều hiểu được và thực hiện đầy đủ chủ trương chính sách mà Đảng và Nhà nước đã đề ra

Nâng cao chất lượng tổ tín dụng của xã, đặc biệt là nâng cao chất lượng buổi giao ban của xã Qua đó có sự phản ánh sự tồn tại, những cái vướng mắc

để đề ra các biện pháp xử lý kịp thời

Đẩy mạnh sự phối hợp giữa NHCSXH huyện với các tổ chức đoàn thể, đẩy mạnh việc quản lý nguồn vốn vay, chuyển giao khoa học, tạo hướng đi đúng hướng trong làm ăn kinh tế đối với các hộ gia đình sau khi được vay vốn Đặc biệt là công tác hướng dẫn cho gia đình hội viên sử dụng đồng vốn đúng mục đích có hiệu quả trước khi tiến hành cho vay Sau khi cho vay thì thường xuyên giám sát nhằm nâng cao trách nhiệm của các hộ đối với việc sử dụng nguồn vốn vay mang lại hiệu quả

* Huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội

Trong những năm qua, nguồn vốn cho vay GQVL của huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội đã giúp cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách ở đây có vốn để SXKD, mở rộng các loại hình dịch vụ, chăn nuôi, trồng trọt… tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người dân

NHCSXH huyện Đông Anh luôn chủ động tham mưu chính quyền triển khai vốn tín dụng chính sách đến đúng đối tượng thụ hưởng Việc bình xét cho vay vốn diễn ra khách quan, dân chủ, người vay sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả, góp phần tích cực vào việc phát triển kinh tế các hộ gia đình, giúp cho những hộ gia đình được vay vốn có điều kiện vươn lên trong cuộc sống

NHCSXH huyện Đông Anh cũng đã chủ động đề xuất với các ngành liên quan thành lập đoàn thanh tra, đánh giá chất lượng nợ của từng dự án, đối chiếu trực tiếp đến 100% dự án vay vốn, từ đó có phương án quản lý hiệu quả

nợ nhận bàn giao cũng như biện pháp xử lý cụ thể ph hợp với từng món nợ, tranh thủ sự lãnh đạo, chỉ đạo của cấp ủy chính quyền các cấp, các ngành, nhất là Sở Lao động - Thương binh và Xã hội, truyền đạt, phổ biến, tuyên truyền sâu rộng đến các tầng lớp nhân dân, tập huấn đến các tổ TKVVV

1.4.2 Bài học rút ra cho Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng

Thông qua kinh nghiệm cho vay GQVL tại một số NHCSXH, có thể rút ra bài học để đẩy mạnh HĐCV GQVL tại NHCSXH huyện An lão, thành phố Hải Phòng như sau:

Đẩy mạnh và nâng cao hiệu quả công tác tuyên truyền các chủ trương chính sách của Đảng, Nhà nước để mọi người dân đều hiểu được và thực hiện đầy đủ chủ trương chính sách mà Đảng và Nhà nước đã đề ra

Đẩy mạnh công tác kiểm tra, thu hồi nợ đến hạn, đẩy nhanh quay vòng vốn để tạo thêm nhiều cơ hội cho NLĐ có nhu cầu vay vốn GQVL Qua kiểm tra để biết được các đối tượng vay vốn có sử dụng vốn đúng mục đích, ph hợp với nhu cầu SXKD không nhằm phát huy hiệu quả của khoản vay, tránh các khoản nợ xấu, nợ quá hạn, nợ không thể thu hồi.”

Quá trình giải ngân vốn phải có sự phối hợp chặt chẽ với mạng lưới các

tổ TKVVV để bảo đảm nguồn vốn sử dụng đúng mục đích, hiệu quả

Cần hoàn thiện thủ tục, thời gian và hạn mức tín dụng để các đối tượng vay vốn có thể dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn vay

Đẩy mạnh sự phối hợp giữa NHCSXH huyện với các tổ chức đoàn thể, đẩy mạnh việc quản lý nguồn vốn vay, chuyển giao khoa học, tạo hướng đi đúng hướng trong làm ăn kinh tế đối với các hộ gia đình sau khi được vay vốn Đặc biệt là công tác hướng dẫn cho gia đình hội viên sử dụng đồng vốn đúng mục đích có hiệu quả trước khi tiến hành cho vay Sau khi cho vay thì thường xuyên giám sát nhằm nâng cao trách nhiệm của các hộ đối với việc sử dụng nguồn vốn vay mang lại hiệu quả

Tham mưu cho Huyện ủy - HĐND - UBND và ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện trong công tác chỉ đạo điều hành, đồng thời làm tốt công tác phối hợp giữa NHCSXH và các ngân hàng và đặc biệt là UBND các xã trong công tác chỉ đạo điều hành để hoàn thành nhiệm vụ được giao

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY

GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

HUYỆN AN LÃO, THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG

2.1 Khái quát về Ngân hàng Chính sách xã hội huyện An Lão, thành phố Hải Phòng

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng

An Lão là huyện thuần nông nằm cách trung tâm thành phố 18 km, là huyện có diện tích đất tự nhiên 114,58 km2, gồm 15 xã, 02 thị trấn, số hộ dân 47.853 hộ, trong đó số hộ nghèo 925 hộ chiếm tỷ lệ 1,93%, số hộ cận nghèo 1.910 hộ, chiếm 3,99%, tốc độ tăng trưởng kinh tế được duy trì, tình hình chính trị ổn định, an ninh quốc phòng được giữ vững

Để góp phần phát triển KTXH của địa phương cũng như giúp các hộ kinh doanh, NLĐ có được vốn để sản xuất, tạo việc làm cũng như nhằm tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo, ngày 10/05/2003, chủ tịch HĐQT NHCSXH đã

có Quyết định số 368/QĐ-HĐQT về việc thành lập PGD NHCSXH huyện An Lão Những năm đầu tách khỏi hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn và đi vào hoạt động, PGD NHCSXH huyện An Lão còn gặp nhiều khó khăn cả về vật chất lẫn con người Song với quyết tâm của Ban lãnh đạo c ng toàn thể cán bộ công nhân viên đoàn kết một lòng vượt qua mọi khó khăn thách thức, đơn vị đã hoàn thành suất sắc nhiệm vụ, kế hoạch cấp trên giao Dư nợ của PGD tăng trưởng qua hàng năm, đối tượng phục vụ theo chỉ định của Chính phủ ngày càng mở rộng, từ 2 chương trình cho vay năm 2003 đến nay đơn vị đã thực hiện 12 chương trình tín dụng; thủ tục hành chính ngày một đơn giản và ph hợp với xu thế phát triển đã tạo điều kiện và môi trường thuận lợi cho đơn vị mở rộng đầu tư tín dụng, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu sản xuất gắn với chuyển dịch cơ cấu lao động trong nông nghiệp nông thôn, nâng cao năng suất chất lượng, hiệu quả của sản phẩm,

nhằm tăng giá trị trên diện tích canh tác, gắn sản xuất nông nghiệp với công nghiệp chế biến và thị trường tiêu thụ sản phẩm tạo bước chuyển biến trong phát triển ngành nghề trồng trọt, chăn nuôi

Trong những năm qua, NHCSXH huyện An Lão đã thực hiện có hiệu quả chủ trương xóa đói giảm nghèo và đó trở thành người bạn đồng hành tin cậy của những NLĐ có hoàn cảnh khó khăn, có công ăn việc làm, được học hành đầy đủ trên con đường vươn tới ấm no hạnh phúc Đến nay, NHCSXH huyện An Lão có 17/17 Điểm giao dịch ở các xã, thị trấn trên địa bàn Hàng tháng vào ngày giao dịch cố định, khi khách hàng đến trả nợ gốc, nhận tiền vay, gửi tiết kiệm hoặc có ý kiến, đề xuất liên quan đến các chương trình tín dụng chính sách đang triển khai thực hiện trên địa bàn, thì cán bộ Ngân hàng kịp thời thực hiện tuyên truyền về chính sách tín dụng ưu đãi, quy định trong vay vốn, sử dụng vốn vay đúng mục đích, trả nợ gốc, lãi đúng kỳ hạn theo thỏa thuận

2.1.2 Bộ máy tổ chức quản lý Ngân hàng

Sơ đồ 2.1: Bộ máy điều hành, tác nghiệp NHCSXH huyện An Lão

Chức năng, nhiệm vụ của Ban giám đốc được quy định theo Quyết định

số 08/QĐ-NHCS của PGD huyện An Lão Chi nhánh NHCSXH thành phố Hải Phòng ngày 15/01/2023 về việc phân công nhiệm vụ trong Ban giám đốc

Đối với các tổ trưởng, cán bộ nhân viên thì chức năng, nhiệm vụ được quy định trong Quyết định số 06/QĐ-NHCS của PGD huyện An Lão Chi

Giám đốc

Phó Giám đốc

Tổ Kế hoạch Nghiệp vụ Tổ Kế toán Ngân quỹ