Chuyên đề giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay giải quyết việc làm của nhcsxh chi nhánh hà nội

LỜI MỞ ĐẦU Việc làm vấn đề có ảnh hưởng to lớn sâu sắc đến đời sống người dân nói riêng xã hội nói chung việc làm tạo thu nhập, nâng cao sức mua kinh tế, tạo niềm vui lao động từ đó, người sống có ý nghĩa Tuy nhiên, thực tế cho thấy: Việt Nam , cung lao động lớn cầu lao động nhiều, khoảng cách chênh lệch phản ánh qua tỷ lệ thất nghiệp cao đặc biệt khu vực thành thị Song song với nỗ lực thúc đẩy nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước, Đảng Nhà nước ta ln ý đến việc hoạch định sách kinh tế vĩ mơ cho có phát triển đồng kinh tế xã hội Do đó, đời Ngân hàng Chính Sách Xã Hội (NHCSXH) việc làm chiến lược, đáp ứng yêu cầu kết hợp đồng lợi ích kinh tế lợi ích xã hội thơng qua hình thức tín dụng sách đảm bảo cạnh tranh lành mạnh kinh tế thị trường Tìm hiểu hoạt động Chi nhánh NHCSXH Thành phố Hà Nội, thấy rằng, hoạt động cho vay giải việc làm (GQVL) nhận quan tâm đặc biệt tầm quan trọng bậc việc giải vấn đề Thủ đô Với vai trò trung tâm kinh tế- văn hóa- trị - xã hội, mặt đất nước, TP xác định: “đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế,khuyến khích thực phúc lợi xã hội” – mục tiêu hoạt động năm 2006-2010 thành phố Hà Nộilà mục tiêu chiến lược lâu dài Trong đó, khó khăn lớn gây cản trở đường phát triển tồn diện Thủ tỉ lệ thất nghiệp cao Vì thế, cơng tác cho vay GQVL trở nên quan trọng hết, góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp, hướng đến mục tiêu chiến lược TP đề Là sinh viên chuyên ngành ngân hàng, em sớm nhận thức nhiệm vụ thân, phải phấn đấu việc học tập để sau góp phần cơng sức vào hoạt động ngân hàng nói riêng xây dựng đất nước nói chung Tuy nhiên, kiến thức học nhà trường lý thuyết, việc tìm hiểu thực tế quan trọng, điều giúp cho sinh viên trường khơng bị bỡ ngỡ hịa nhập nhanh với cơng việc SV: Nguyễn Hồng Thu Lớp: Ngân hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp Dưới hướng dẫn khuyến khích nhà trường khoa ngân hàng – tài chính, sinh viên chuyên ngành ngân hàng chúng em có điều kiện thực tập thực tế ngân hàng khác nhau, qua thời gian tìm hiểu thực tế NHCSXH - chi nhánh Hà Nội, em bước đầu tìm hiểu tính chất sơ hoạt động ngân hàng Bằng kiến thức học với hướng dẫn tận tình giáo, TS Lê Thanh Tâm nhân viên hướng thực tập NHCSXH- chi nhánh Hà Nội, em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp với đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm NHCSXH chi nhánh Hà Nội" Chuyên đề tập trung vào quan điểm hiệu cho vay giải việc làm kinh nghiệm làm công tác NHCSXH Chi nhánh Hà Nội Trên sở kết hợp lí luận với thực tiễn, em đưa giải pháp thân với tham khảo kiến nghị Chi nhánh NHCSXH Hà Nội trình lên NHCSXH VN Ban, ngành hội đoàn thể hữu quan để nâng cao hiệu cho vay GQVL địa bàn Thủ Ngồi lời mở đầu phần kết luận, chuyên đề kết cấu theo chương: Chương 1: Các vấn đề hiệu cho vay giải việc làm Ngân hàng Chính sách xã hội Chương 2: Thực trạng hiệu cho vay giải việc làm NHCSXH - chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay giải việc làm NHCSXH - Chi nhánh Hà Nội Với hiểu biết cịn hạn chế mình, em mong đóng góp phần qua Chuyên đề tốt nghiệp để hiệu hoạt động cho vay GQVL NHCSXH - Chi nhánh Hà Nội nâng cao nữa, góp phần vào cơng thực mục tiêu TP Hà Nội “giảm tỷ lệ thất nghiệp, cải thiện đời sống nhân dân Thủ đô, chuyển dịch cấu kinh tế” – chương trình mục tiêu phát triển kinh tế xã hội thành phố Hà Nội giai đoạn 2005-2010 _ thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hố-hiện đại hố đất nước mà Đảng Chính phủ đề Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Hoàng Thu Ngân Hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Cho vay NHCSXH vấn đề giải việc làm 1.1.1.Giới thiệu NHCSXH NHCSXH mà tiền thân ngân hàng phục vụ Người nghèo tổ chức tài đặc biệt hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận mà nhằm thực sách Nhà nước đối tượng khó khăn xã hội cách trực tiếp có hiệu Với mục tiêu thành lập ban đầu, NHCSXH thực chức cụ thể sau: *Tổ chức huy động vốn ngồi nước có trả lãi tổ chức tầng lớp dân cư bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn; Tổ chức huy động tiết kiệm cộng đồng người nghèo *Phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, chứng tiền gửi giấy tờ có giá khác; vay tổ chức tài chính, tín dụng ngồi nước; Vay tiết kiệm Bưu điện, Bảo hiểm xã hội Việt Nam; Vay Ngân hàng Nhà nước *Được nhận nguồn vốn đóng góp tự nguyện khơng có lãi khơng hoàn trả gốc cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng tổ chức trị - xã hội, hiệp hội, tổ chức phi phủ nước nước ngồi *Mở tài khoản tiền gửi tốn cho tất khách hàng nước *Ngân hàng Chính sách xã hội có hệ thống tốn nội tham gia hệ thống liên ngân hàng nước *Ngân hàng Chính sách xã hội thực dịch vụ ngân hàng toán ngân quỹ:  Cung ứng phương tiện toán  Thực dịch vụ toán nước  Thực dịch vụ thu hộ, chi hộ tiền mặt không tiền mặt  Các dịch vụ khác theo quy định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Hoàng Thu Ngân Hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp *Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn phục vụ cho sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực chương trình mục tiêu quốc gia xố đói giảm nghèo, ổn định xã hội *Nhận làm dịch vụ uỷ thác cho vay từ tổ chức quốc tế, quốc gia, cá nhân nước, nước theo hợp đồng uỷ thác Với chức trên, NHCSXH thực đầy đủ vai trò NHCS – ngân hàng đảm bảo đưa sách xã hội Nhà nước trực tiếp đến đối tượng sách xã hội Vai trò NHCSXH thể cụ thể qua chương trình cho vay mà ngân hàng thực sau: * Cho vay hộ nghèo, hộ gia đình có hồn cảnh khó khăn, đối tượng vùng sâu vùng xa, đống bào dân tộc thiểu số góp phần giúp đối tượng tiếp cận nguồn vốn, sản xuất kinh doanh, đảm bảo sống cho thân gia đình * Cho vay GQVL cho đối tượng thất nghiệp, khơng có việc làm, cho sở sản xuất kinh doanh nhằm tạo thêm việc làm cho người lao động, thực mục tiêu vĩ mô việc làm Nhà nước * Cho vay học sinh – sinh viên thí sinh trúng tuyển kỳ thi đại học, cao đẳng nước có điều kiện khó khăn có đủ kinh phí trang trải thời gian học * Cho vay thực hiên chương trình nước vệ sinh môi trường, cung cấp vốn cho cơng trình xây dựng bảo đảm nguồn nước phục vụ người dân, đặc biệt đồng bào dân tộc, người dân vùng sâu vùng xa, vốn tiếp cận với nguồn nước phải gánh chịu hậu từ việc thiếu nguồn nước đảm bảo * Cho vay doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ * Cho vay hỗ trợ xuất lao động, hỗ trợ người lao động nước thiếu vốn ban đầu 1.1.2 Cho vay NHCSXH NHCSXH thực cho ngắn hạn, trung hạn dài hạn phục vụ cho sản xuất kinh doanh ,tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần thực chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội Nguyễn Hoàng Thu Ngân Hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp Hiện NHCSXH thực theo hai phương thức cho vay,cụ thể là: Uỷ thác phần: qua tổ chức trị - xã hội Hội Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh, Đoàn NHCSXH thực việc cho vay theo phương thức: -Thanh niên với chương trình cho vay - Hộ gia đình thành viên Tổ TK&VV đủ điều kiện để vay vốn * Quy trình cho vay chương trình chia thành công đoạn, gồm: (1) Hướng dẫn việc thành lập tổ tổ chức họp để thành lập Tổ TK&VV theo quy chế quy định, giám sát trì hoạt động Tổ TK&VV (2) Tổ chức họp tổ để bình xét cho vay, lập danh sách hộ gia đình xin vay vốn NHCSXH (mẫu số 03) trình Ban xóa đói giảm nghèo xã UBND xã xét duyệt để gửi NHCSXH cấp (3) Thông báo kết phê duyệt danh sách 03/CVHN đến hộ gia đình (4) Thực việc giải ngân vốn vay đến trực tiếp hộ gia đình Tổ TK&VV (5) Kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay đôn đốc người vay trả nợ gốc lãi tiền vay theo kỳ hạn thỏa thuận (6) Hướng dẫn người vay lập hồ sơ nợ đề nghị xử lý rủi ro (nếu có) (7) Thực việc thu lãi, thu tiền gửi tiết kiệm (nếu có) thành viên theo định kỳ thỏa thuận NHCSXH uỷ nhiệm (8) Tổ chức thu nợ gốc trực tiếp thu lãi hộ thuộc Tổ TK&VV không uỷ nhiệm thu lãi (9) Tổ chức hạch toán kế toán lưu trữ hồ sơ cho vay, thực chế độ báo cáo thống kê theo chế độ hành Trong công đoạn qui trình cho vay, NHCSXH uỷ thác cho tổ chức trị - xã hội cơng đoạn (gồm: 1, 2, 3, 5, 7) NHCSXH trực tiếp quản lý cơng đoạn cịn lại (gồm: 4, 9), gọi tắt “uỷ thác cho vay phần” Cho vay trực tiếp: Người vay trực tiếp làm thủ tục, toán nhận tiền vay, trả nợ gốc lãi với NHCSXH Nguyễn Hoàng Thu Ngân Hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp - Đối tượng vay vốn theo phương thức này: hộ gia đình đủ điều kiện vay vốn phải thực chấp tài sản, sở sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ Bảng 1.1 CÁC CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG CHỦ YẾU NHCSXH ĐANG THỰC HIỆN TT Chương trình Đối tượng thụ hưởng Phương thức cho vay/đảm bảo tiền vay Mức cho vay tối đa Lãi suất cho vay Từ ngày 1/1/2007 - 30 triệu đồng/1 Cho vay hộ nghèo theo hộ NĐ 78 cho mục đích: - Sản xuất kinh doanh - Nước vệ sinh môi trường - Sửa chữa nhà - 30 triệu đồng/1 Hộ gia đình nghèo Uỷ thác - hộ 0,65%/tháng - triệu đồng/1 Lãi suất nợ QH: chấp cơng trình 130% lãi suất - triệu đồng/1 hộ cho vay - Điện sinh hoạt - 1,5 triệu đồng/1 - Chi phí học tập cho hộ em hộ nghèo - Do Giám đốc tỉnh định Cho vay chương trình nước vệ sinh môi trường Uỷ thác - 0,65%/tháng nông thôn theo Quyết Hộ gia triệu đồng /1 định số 62/2004/QĐ- đình chấp cơng trình phủ Học sinh sinh viên có HSSV Uỷ thác - 800.000 đồng/1 0,5%/ hồn cảnh khó khăn thơng khơng phải tháng tháng (từ ngày thơng qua hộ gia đình qua hộ chấp Quyết định số gia đình (NQH 130% LS cho vay) TTg ngày 16/4/2004 Thủ tướng Chính Nguyễn Hoàng Thu 1/10/2007) (NQH 130% LS Ngân Hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 cho vay) Thủ tướng Chính phủ Hộ gia Cho vay hộ gia đình đình vay Uỷ thác - đến khơng phải sản xuất kinh doanh 30 triệu vùng khó khăn theo đồng 0,9%/ 30 triệu đồng/1 hộ chấp ngày 05/3/2007 Hộ gia dân tộc thiểu số đặc Hộ gia biệt khó khăn theo đình dân Uỷ thác - Quyết định tộc thiểu 32/2007/QĐ-TTg ngày số chấp 05/3/2007 Thủ ĐBKK (NQH 130% LS cho vay) Trực tiếp - QĐ 31/2007/QĐ-TTg tháng 0,9%/ đảm bảo tiền tháng Thủ tướng Chính phủ đình vay TS 100 triệu đồng/1 hộ (NQH 130% LS 30 triệu hình thành từ cho vay) vốn vay Cho vay hộ đồng bào 5 triệu đồng/1 hộ 0% Trực tiếp - Cơ sở sản xuất 0,65%/tháng tướng Chính phủ Các đối tượng vay vốn Cơ sở đảm bảo tiền kinh doanh 500 (đối với sở giải việc làm sản xuất vay triệu đồng/1 dự án; SXKD theo Quyết định số kinh khoản vay tối đa 20 triệu người tàn tật 71/2005/QĐ-TTg ngày doanh 30 triệu đồng/ lao động 0,5%/ đồng thu hút tháng) 05/4/2005, Quyết định số 15/2008/QĐ-TTg hộ gia Thủ tướng Chính đình, phủ nhóm hộ Cho vay theo Dự án gia đình Hộ gia Uỷ thác 10 triệu đồng/1 0,5%/ phát triển ngành lâm đình trực tiếp Tối đa 30 tháng, nghiệp tỉnh miền Nguyễn Hồng Thu Trực tiếp khơng phải chấp Đảm bảo tiền Hộ gia đình 20 triệu đồng/1 hộ 0,65%/tháng từ 1/4/2008 Ngân Hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp Trung (Hiệp định tín vay với mức dụng phát triển ký ngày 04/4/2005 (NQH 150% LS đồng cho Chính phủ Việt Nam 0,65%/tháng 20 triệu cho vay) vay trực tiếp IDA - WB) Cho vay sở Cơ sở sản xuất kinh doanh, sản xuất Trực tiếp, dịch vụ doanh kinh 500 triệu đồng /1 nghiệp sử dụng người doanh, chấp dự án lao động người sau Doanh cai nghiện ma túy, nghiệp theo Quyết định 212/2006/QĐ-TTg Hộ gia ngày 20/9/2006 đình 0,65%/tháng (NQH 130% LS cho vay) Uỷ thác 20 triệu đồng/1 hộ 0,65%/tháng chấp Thủ tướng Chính phủ Cho vay hộ dân tộc thiểu số di dân thực định canh định cư giai đoạn 2007 - 2010, theo Quyết định Hộ gia đình Uỷ thác Theo chương trực tiếp trình Theo chương trình 33/2007/QĐ-TTg ngày 05/3/2007 Cho vay đối tượng sách lao động 10 có thời hạn nước Hộ gia ngồi theo Nghị định đình 78/2002/CP Chính 11 Trực tiếp, chấp 20 triệu đồng/1 lao động 0,65%/tháng (NQH 130% LS cho vay) phủ Cho vay chương trình Doanh Trực tiếp, triệu đồng/1 0,65%/tháng nhà Đồng nghiệp triệu/1 (NQH 200% LS chấp (x với số nhà) cho vay) sơng Cửu Long Nguyễn Hồng Thu Ngân Hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp Quyết định 105/QĐ/TTg ngày 02/8/2002, Quyết định 78/2004/ QĐ-TTg ngày 07/5/2004, Quyết Hộ gia đình Trực tiếp, triệu đồng/1 hộ 0,25%/tháng khơng phải triệu/1 hộ (NQH 130% LS chấp cho vay) định 204/QĐ- TTg ngày 15/8/2005 Thủ tướng Chính phủ Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ dự án “Chương trình phát triển doanh nghiệp vừa 12 nhỏ” ký ngày 8/4/2005 Chính Doanh nghiệp Trực tiếp Bảo đảm tiền vay 0,8%/ 500 triệu đồng/1 tháng doanh nghiệp (NQH 130% LS cho vay) phủ Việt nam Ngân hàng tái thiết Đức (KFW) Dự án toàn dân tham 13 gia quản lý nguồn lực Hộ gia tỉnh Tuyên Quang đình (IFAD) Quỹ cho vay người 14 nghèo nông thôn (dự Hộ gia án vay vốn Quỹ phát đình Uỷ thác khơng phải chấp Uỷ thác chấp Như cho vay hộ nghèo Lãi suất NHNo khu vực I địa bàn Như cho vay hộ Như cho vay hộ nghèo nghèo triển quốc tế OPEC) (Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2004 – 2008 NHCSXH chi nhánh Hà Nội) Nguyễn Hoàng Thu Ngân Hàng 47C Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.3 Vai trò từ hoạt động cho vay NHCSXH giải việc làm Hoạt động cho vay Ngân hàng hay tín dụng Ngân hàng nói chung hoạt động tài trợ Ngân hàng cho khách hàng ngân hàng đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng phải trả gốc lãi khoảng thời gian thỏa thuận Với nội dung trên, cho vay Ngân hàng tạo kênh cung cấp vốn cho kinh tế nói chung khách hàng cụ thể nói riêng Hoạt động cho vay ngân hàng việc đưa vốn đến với nhũng người cần vốn kinh tế, giúp hoạt động sản xuất hinh doanh diễn trôi chảy, thuận lợi Vai trò cụ thể ngân hàng thể sau : - Cho vay Ngân hàng khuyến khích người lao động làm việc có kế hoạch nâng cao ý thức sản xuất kinh doanh - Cho vay Ngân hàng giúp người lao động tiếp cận với khoa học công nghệ phương pháp làm ăn có hiệu - Cho vay Ngân hàng giúp cho người lao động tự chủ hoạt động sản xuất kinh doanh - Cho vay Ngân hàng tạo môi trường kinh tế cho người lao động tự tin tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh Đối với hoạt động cho vay cụ thể ngân hàng cụ thể thể vai trò tên gọi mà nhà ngân hàng đưa Trong Cho vay GQVL coi giải pháp quan trọng sách phát triển kinh tế- xã hội đất nước liên quan mật thiết đến mục tiêu quốc gia tỉ lệ thất nghiệp thấp Tình trạng thất nghiệp thiếu việc làm đe doạ sống nhiều gia đình từ nơng thôn đến thành thị, từ miền xuôi đến miền núi Công giải việc làm cho người lao động từ trước đến đặt thực tế lực tâm thực chưa cao nên đồng nghĩa với kết đạt thấp Trong đại hội lần thứ 10 năm 2006, Đảng ta xác định mục tiêu cụ thể: giải việc làm cho 10-12,5 triệu người lao động, bình quân 3,3-4,3 triệu lao động/năm mục tiêu sau năm vào thực giải việc làm cho khoảng 7,5-8 triệu người tức đạt thấp Nguyễn Hoàng Thu Ngân Hàng 47C