Xu hướng phát triển và ứng dụng công nghệ blockchain trong ngành tài chính- ngân hàng tại Việt Nam...14 1.5.. Ma trận SWOT của việc ứng dụng công nghệ Blockchain vào ngành tài chính- ngâ
Tính cấp thiết của đề tài
Ngành dịch vụ tài chính và ngân hàng đang trải qua sự đổi mới mạnh mẽ nhờ vào sự hội tụ giữa tài chính và công nghệ thông tin Theo Ray Dalio, Nhà sáng lập Bridgewater Associates, sự thay đổi này đã làm thay đổi cách chúng ta tiếp cận và quản lý tiền bạc Điều này đặt ra câu hỏi quan trọng về việc làm thế nào ngành tài chính và ngân hàng có thể tận dụng công nghệ thông tin để cải thiện quá trình quản lý tài sản và giao dịch tài chính.
Ngành tài chính và ngân hàng hiện đang đối mặt với nhiều thách thức nghiêm trọng, bao gồm sự cạnh tranh khốc liệt, thay đổi quy định và sự thâm nhập của công nghệ Sự gia tăng giao dịch và dữ liệu tài chính đã tạo áp lực lớn lên các tổ chức, khiến họ phải đối mặt với rủi ro gian lận và bảo mật thông tin khách hàng Trong bối cảnh này, việc quản lý dữ liệu trở nên phức tạp hơn bao giờ hết Do đó, công nghệ đã trở thành giải pháp hiệu quả, và nghiên cứu cũng như áp dụng Blockchain đã trở thành ưu tiên hàng đầu trong ngành tài chính-ngân hàng tại Việt Nam.
Mục tiêu nghiên cứu
Nghiên cứu này nhằm cung cấp cái nhìn sâu sắc về ứng dụng Blockchain trong ngành tài chính và ngân hàng, làm rõ lợi ích, chi phí, cơ hội và thách thức của công nghệ này tại Việt Nam Qua đó, nghiên cứu sẽ đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả ứng dụng Blockchain trong lĩnh vực tài chính-ngân hàng tại quốc gia này.
Kết cấu đề tài
Chương 1: Tổng quan về các vấn đề nghiên cứu
Chương 2: Ứng dụng của công nghệ Blockchain đến ngành tài chính- ngân hàng tại Việt Nam
Chương 3: Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả ứng dụng Blockchain trong ngành tài chính- ngân hàng tại Việt Nam
TỔNG QUAN VỀ CÁC VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
Cơ sở lý thuyết về công nghệ blockchain
Blockchain ra đời từ nhu cầu xây dựng một hệ thống an toàn, minh bạch và phi tập trung để lưu trữ và xác minh thông tin Mặc dù khái niệm này đã được phát triển từ những năm 1990, nhưng nó thực sự bùng nổ vào năm 2008 khi Satoshi Nakamoto, một cá nhân hoặc nhóm ẩn danh, giới thiệu Bitcoin – loại tiền mã hóa đầu tiên được xây dựng trên nền tảng blockchain Mục tiêu của Bitcoin là tạo ra một loại tiền tệ độc lập với ngân hàng trung ương, cho phép thực hiện các giao dịch ngang hàng mà không cần trung gian.
Blockchain là một chuỗi các khối dữ liệu được mã hóa và liên kết qua hàm băm, đảm bảo tính toàn vẹn của thông tin Mỗi khi một khối mới được thêm vào, hệ thống phải xác nhận và ghi lại thay đổi, ngăn chặn việc chỉnh sửa hoặc gian lận Nhờ đó, blockchain cung cấp tính bảo mật cao và xây dựng niềm tin trong các giao dịch điện tử.
Ban đầu, blockchain được áp dụng chủ yếu trong lĩnh vực tài chính thông qua Bitcoin và các loại tiền mã hóa khác Tuy nhiên, công nghệ này đã nhanh chóng mở rộng ra nhiều ngành nghề khác như chuỗi cung ứng, chăm sóc sức khỏe, quản lý tài sản và hợp đồng thông minh, nhờ vào tính minh bạch và bảo mật cao.
1.1.2 Công nghệ Blockchain là gì?
Blockchain là một cơ sở dữ liệu độc đáo, cho phép người dùng chỉ có thể bổ sung thông tin mà không thể xóa hay chỉnh sửa dữ liệu đã có Theo đúng nghĩa, blockchain (chuỗi khối) là một chuỗi liên kết các khối thông tin, trong đó mỗi khối chứa dữ liệu được thêm vào hệ thống.
Mỗi khối trong blockchain liên kết thông tin với khối trước đó, bao gồm dữ liệu giao dịch, thời gian và các thông tin khác để xác nhận tính hợp lệ Sự liên kết này đảm bảo rằng không thể chỉnh sửa, thay đổi hoặc xóa thông tin đã có, vì điều này sẽ làm vô hiệu hóa tất cả các khối dữ liệu tiếp theo.
Blockchain được xem như một sổ cái kỹ thuật số, ghi lại thông tin giao dịch và sao chép cho tất cả người tham gia mạng Điều này cho thấy hệ thống thông tin có nhiều phiên bản và được lưu trữ ở nhiều vị trí khác nhau.
Tất cả các bản sao trong sổ cái được cập nhật khi có dữ liệu hoặc giao dịch mới thông qua sự chấp nhận của mọi người tham gia Một số người trong hệ thống có quyền phê duyệt giao dịch mới và giám sát mạng bằng các công thức tinh vi hoặc nắm giữ một lượng token lớn Hệ thống này tương tự như P2P, loại bỏ các giao dịch trung gian, từ đó tăng cường an ninh, minh bạch và ổn định, đồng thời giảm chi phí và lỗi giao dịch do người dùng gây ra Việc phân chia dữ liệu cho tất cả người dùng khiến thông tin khó bị chỉnh sửa, phá hủy hoặc thay đổi Công nghệ blockchain đã tạo ra nền tảng cho một loại hình internet mới và sẽ tiếp tục phát triển trong tương lai.
Không thể làm giả, không thể phá hủy các chuỗi blockchain
Theo lý thuyết, chỉ máy tính lượng tử mới có khả năng giải mã Blockchain, và công nghệ Blockchain sẽ không còn tồn tại nếu Internet toàn cầu biến mất Blockchain được coi như một khối vững chắc, không thể bị hư hỏng hay bị phá vỡ bởi bất kỳ cá nhân hay tổ chức nào.
Dữ liệu trong Blockchain không thể bị sửa đổi mà không để lại dấu vết, và sẽ được lưu trữ vĩnh viễn Khi thông tin được nhập vào hệ thống Blockchain, nó không thể bị thay thế hoặc giả mạo Điều này được đảm bảo nhờ vào việc sử dụng hàm băm mật mã, một lớp hàm đặc biệt lý tưởng cho việc mã hóa thông tin dữ liệu.
Thông tin và dữ liệu trong Blockchain được phân tán và bảo mật tuyệt đối, giúp công nghệ này có tính năng bảo mật vượt trội Không có bất kỳ lỗ hổng nào có thể bị khai thác để tấn công hệ thống, ngay cả đối với các hệ thống tài chính có rủi ro cao Chẳng hạn, phần mềm Bitcoin chưa từng bị hack, nhờ vào hệ thống Blockchain được bảo vệ bởi nhiều máy tính khác nhau, gọi là các nút mạng (nodes), đảm bảo xác nhận giao dịch an toàn trong hệ thống.
Blockchain có khả năng loại bỏ rủi ro an ninh, nhờ vào việc lưu trữ dữ liệu trên một hệ thống phân tán, khó bị tấn công Người dùng phải đăng nhập bằng tên và mật khẩu, giúp bảo vệ tài sản trực tuyến của họ Phương pháp bảo mật chính của Blockchain là sử dụng công nghệ mã hóa tiên tiến nhất.
Mọi người có thể theo dõi dữ liệu trên Blockchain từ địa chỉ này sang địa chỉ khác và thống kê toàn bộ lịch sử liên quan Mạng lưới Blockchain thực hiện kiểm tra tự động mỗi 15 phút, đảm bảo tính minh bạch và công khai của dữ liệu Thông tin trên Blockchain được tổ chức dưới dạng cơ sở dữ liệu liên tục và có khả năng chia sẻ.
Dữ liệu trên Blockchain không được lưu trữ ở một nút cố định, mà là công khai và dễ kiểm chứng, giúp bảo vệ trước các cuộc tấn công từ Hacker Không tồn tại phiên bản tập trung nào của cơ sở dữ liệu, vì vậy bất kỳ ai sử dụng internet đều có thể truy cập vào Blockchain, với dữ liệu được lưu trữ trên hàng triệu máy tính cùng lúc.
Hợp đồng thông minh, hay còn gọi là hợp đồng kỹ thuật số, được lập trình bằng mã code if-this-then-that (IFTTT), cho phép tự thực thi mà không cần sự can thiệp của bên thứ ba Nhờ vào hợp đồng thông minh, công nghệ Blockchain có thể hoạt động độc lập, đảm bảo rằng tất cả các bên liên quan đều nắm rõ chi tiết và điều khoản của hợp đồng, đồng thời các điều kiện sẽ được tự động thực hiện khi được đảm bảo.
Ngày nay, nền tảng blockchain được chia thành 03 dạng chính gồm: Blockchain public (công khai), blockchain private (riêng tư) và consortium blockchain (kết hợp giữa hai loại trên):
Nếu bạn tham gia vào giao dịch tiền mã hóa, rất có thể bạn đang sử dụng một blockchain công khai, nơi mọi người đều có quyền truy cập vào dữ liệu.
Các phiên bản Blockchain
Blockchain đã phát triển qua nhiều phiên bản với các ứng dụng và tính năng khác nhau:
Blockchain 1.0: Đây là phiên bản đầu tiên của Blockchain, tập trung vào việc tạo ra và quản lý tiền điện tử như Bitcoin Mục tiêu chính của phiên bản này là cung cấp một phương thức thanh toán kỹ thuật số an toàn và không cần trung gian.
Blockchain 2.0: Được phát triển từ Blockchain 1.0, phiên bản này mở rộng ứng dụng của Blockchain vào các hợp đồng thông minh (smart contracts) và các ứng dụng tài chính Ethereum là ví dụ nổi bật cho Blockchain 2.0, nơi người dùng có thể tạo và thực thi hợp đồng thông minh trên một nền tảng phi tập trung.
Blockchain 3.0: Phiên bản này mở rộng ứng dụng của Blockchain ra ngoài tài chính, bao gồm y tế, bầu cử, quản lý tài nguyên, logistics và nhiều lĩnh vực khác Mục tiêu của Blockchain 3.0 là tận dụng tính minh bạch và không tập trung của công nghệ chuỗi khối để cải thiện hiệu quả và an toàn trong công việc.
Các nghiên cứu điển hình
1.3.1 Bitcoin và thị trường tiền mã hóa
Bitcoin, ra mắt vào năm 2009 bởi một cá nhân hoặc nhóm ẩn danh mang tên Satoshi Nakamoto, là ứng dụng đầu tiên và nổi bật nhất của công nghệ blockchain Khác với các loại tiền tệ truyền thống do ngân hàng trung ương quản lý, Bitcoin hoạt động trên mạng lưới phi tập trung, sử dụng sổ cái công khai (blockchain) để ghi lại mọi giao dịch Mỗi giao dịch được xác minh và ghi nhận một cách minh bạch, loại bỏ nhu cầu về bên trung gian, từ đó nâng cao bảo mật và tính minh bạch Tất cả giao dịch đều được xác nhận bởi mạng lưới người dùng và không thể thay đổi sau khi ghi vào sổ cái Với nguồn cung giới hạn ở 21 triệu BTC, Bitcoin trở thành một tài sản khan hiếm và hấp dẫn, được xem như “vàng kỹ thuật số” trong mắt nhiều nhà đầu tư.
Bitcoin đã thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của thị trường tiền mã hóa toàn cầu, dẫn đến sự ra đời của hàng ngàn loại tiền mã hóa mới và hình thành một hệ sinh thái tài chính đột phá Ethereum, một trong những loại tiền mã hóa nổi bật, không chỉ cho phép giao dịch tài sản mà còn hỗ trợ triển khai các ứng dụng phi tập trung (DApps) và hợp đồng thông minh, mở rộng ứng dụng của blockchain trong nhiều lĩnh vực Bên cạnh việc lưu trữ giá trị, Bitcoin và các đồng tiền mã hóa khác còn được sử dụng cho các giao dịch thanh toán quốc tế với tốc độ nhanh và chi phí thấp, thu hút sự quan tâm từ người dùng và doanh nghiệp trên toàn cầu.
Bitcoin đối mặt với nhiều thách thức lớn, bao gồm tốc độ giao dịch chậm chỉ khoảng 7 giao dịch mỗi giây, thấp hơn so với Visa hay Mastercard Việc khai thác Bitcoin tiêu tốn nhiều năng lượng và sức mạnh tính toán, gây lo ngại về tác động môi trường Thêm vào đó, thị trường tiền mã hóa có sự biến động giá mạnh, làm tăng rủi ro cho nhà đầu tư và gây khó khăn trong việc áp dụng Bitcoin như phương tiện thanh toán chính thức Dù vậy, sự ra đời của Bitcoin đã khởi đầu kỷ nguyên mới cho công nghệ blockchain, trở thành nền tảng cho các ứng dụng tài chính phi tập trung (DeFi) và thúc đẩy đổi mới trong ngành tài chính toàn cầu.
1.3.2 Dự án Libra của Facebook
Dự án Libra, được Facebook công bố vào năm 2019, là nỗ lực tạo ra một loại tiền mã hóa toàn cầu nhằm tiếp cận hàng tỷ người dùng, đặc biệt là những người chưa có quyền truy cập vào dịch vụ tài chính Libra được thiết kế như một stablecoin, có giá trị ổn định nhờ vào việc bảo chứng bởi một rổ tiền tệ pháp định và tài sản khác, nhằm giảm thiểu biến động giá Mục tiêu của Facebook là xây dựng hệ thống thanh toán toàn cầu với giao dịch nhanh chóng, chi phí thấp và dễ tiếp cận, đặc biệt tại các quốc gia đang phát triển với hạn chế trong hệ thống ngân hàng truyền thống.
Libra là một mạng lưới thanh toán dựa trên blockchain do Hiệp hội Libra quản lý, bao gồm các công ty và tổ chức tài chính lớn Nó hứa hẹn mang lại sự minh bạch, giảm phụ thuộc vào bên trung gian và tạo điều kiện cho giao dịch, chuyển tiền xuyên biên giới dễ dàng Khác với Bitcoin, Libra không hoàn toàn phi tập trung; các thành viên của Hiệp hội đóng vai trò xác thực và quản lý mạng lưới để đảm bảo tính ổn định và tuân thủ quy định pháp lý.
Ngay từ khi ra mắt, Libra đã đối mặt với nhiều phản đối từ chính phủ và cơ quan quản lý tài chính toàn cầu Các nhà lập pháp và ngân hàng trung ương lo ngại rằng Libra, được hỗ trợ bởi Facebook và tiếp cận hàng tỷ người dùng, có thể đe dọa sự ổn định của hệ thống tài chính quốc gia Những lo ngại này đã buộc Facebook phải điều chỉnh dự án, đổi tên thành Diệm và chuyển trọng tâm sang các stablecoin gắn liền với đồng tiền pháp định đơn lẻ thay vì một rổ tài sản như kế hoạch ban đầu.
Mặc dù vẫn đang đối mặt với nhiều thách thức pháp lý và chưa hoàn toàn triển khai, Libra (hiện là Diệm) đã khởi động những cuộc thảo luận quan trọng về tương lai của tiền mã hóa ổn định (stablecoin) và ảnh hưởng của chúng đến hệ thống tài chính toàn cầu Dự án này đã khuyến khích các chính phủ và ngân hàng trung ương nghiên cứu và phát triển các đồng tiền kỹ thuật số quốc gia (CBDC) để kiểm soát và bảo vệ hệ thống tiền tệ trong bối cảnh công nghệ blockchain và tiền mã hóa phát triển mạnh mẽ Mặc dù chưa hoàn tất, Libra đã đặt nền tảng cho một hướng đi mới trong lĩnh vực tiền mã hóa, với tiềm năng kết nối các nền kinh tế toàn cầu thông qua hệ thống thanh toán minh bạch, bảo mật và nhanh chóng.
1.3.3 Các ngân hàng và blockchain
Trong những năm gần đây, nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính lớn đã áp dụng công nghệ blockchain vào các hoạt động như thanh toán quốc tế, quản lý hợp đồng và xác thực danh tính Công nghệ này không chỉ nâng cao tính bảo mật và minh bạch của giao dịch mà còn giảm chi phí và thời gian xử lý, giải quyết các thách thức của hệ thống tài chính truyền thống Các ngân hàng thường gặp khó khăn với chi phí cao và tốc độ xử lý chậm trong giao dịch xuyên biên giới do phải qua nhiều trung gian Việc ứng dụng blockchain cho phép thực hiện giao dịch nhanh chóng và tiết kiệm chi phí nhờ vào khả năng lưu trữ và xác minh dữ liệu trên sổ cái phi tập trung.
Hợp đồng thông minh là một ứng dụng nổi bật của blockchain trong ngân hàng, tự động thực thi khi các điều kiện mã hóa sẵn được đáp ứng, giúp giảm thiểu sai sót và rủi ro trong quản lý hợp đồng và giao dịch Ngân hàng JPMorgan Chase đã tiên phong ứng dụng blockchain thông qua việc phát triển JPM Coin, một đồng tiền kỹ thuật số nội bộ, phục vụ thanh toán quốc tế giữa các đối tác trong hệ thống Việc sử dụng blockchain đã giúp JPMorgan Chase giải quyết vấn đề tốc độ giao dịch, mang lại thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn và tiết kiệm chi phí, đặc biệt cho khách hàng doanh nghiệp lớn.
Ripple là một nền tảng blockchain được nhiều ngân hàng áp dụng cho dịch vụ chuyển tiền quốc tế Hệ thống thanh toán Ripple Net sử dụng đồng XRP làm tiền tệ trung gian, cho phép chuyển đổi nhanh chóng giữa các loại tiền tệ khác nhau Thay vì mất vài ngày như các kênh truyền thống, Ripple thực hiện giao dịch chỉ trong vài giây với chi phí thấp, giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Các ngân hàng đang áp dụng công nghệ blockchain để cải thiện quản lý danh tính số của khách hàng, giúp đơn giản hóa quy trình KYC (Know Your Customer) vốn phức tạp và tốn kém Blockchain cho phép lưu trữ và chia sẻ thông tin khách hàng một cách an toàn và bảo mật, đồng thời giúp ngân hàng sử dụng dữ liệu toàn cầu mà không cần xác minh lặp lại HSBC là một ví dụ điển hình khi áp dụng blockchain trong quản lý quy trình KYC, qua đó tiết kiệm đáng kể chi phí liên quan.
Việc áp dụng blockchain trong ngân hàng đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm việc tuân thủ các quy định về bảo mật và kiểm soát tài chính Tích hợp blockchain với hệ thống ngân hàng hiện tại yêu cầu thay đổi cơ sở hạ tầng công nghệ, dẫn đến chi phí đầu tư cao Mặc dù còn nhiều rào cản, thành công từ các ngân hàng tiên phong cho thấy blockchain có tiềm năng cách mạng hóa ngành tài chính, cung cấp giải pháp hiệu quả cho xử lý giao dịch, quản lý hợp đồng và xác thực danh tính, từ đó tối ưu hóa hoạt động và nâng cao năng lực cạnh tranh trong kỷ nguyên số.
Xu hướng phát triển và ứng dụng công nghệ blockchain trong ngành tài chính- ngân hàng tại Việt Nam
Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc đã ký Quyết định số 1236/QĐ-TTg, phê duyệt Chiến lược quốc gia về ứng dụng và phát triển công nghệ chuỗi khối (blockchain) đến năm 2025, với định hướng mở rộng đến năm 2030 Chiến lược này nhằm thúc đẩy sự phát triển công nghệ chuỗi khối tại Việt Nam, tạo nền tảng cho các ứng dụng mới và nâng cao hiệu quả trong các lĩnh vực kinh tế, xã hội.
Chiến lược đến năm 2025 nhằm thiết lập nền tảng phát triển công nghệ chuỗi khối tại Việt Nam, với mục tiêu hình thành hạ tầng chuỗi khối tuân thủ quy định pháp luật về an ninh, an toàn thông tin mạng và bảo vệ dữ liệu cá nhân Điều này sẽ hỗ trợ phát triển, triển khai và bảo trì các ứng dụng chuỗi khối, đồng thời tăng cường khả năng tương tác, tích hợp và chia sẻ giữa các chuỗi khối Ngoài ra, chiến lược cũng hướng đến việc hỗ trợ công tác quản lý nhà nước trong lĩnh vực ứng dụng và phát triển công nghệ chuỗi khối.
Để thúc đẩy nghiên cứu và phát triển ứng dụng công nghệ chuỗi khối, cần tập trung vào 03 trung tâm đổi mới sáng tạo quốc gia Đồng thời, xây dựng và nâng cấp 10 cơ sở nghiên cứu và đào tạo sẽ giúp hình thành chiến lược phát triển nguồn nhân lực cho công nghệ chuỗi khối Việc đưa công nghệ chuỗi khối vào chương trình đào tạo tại các trường đại học, cao đẳng, dạy nghề và các cơ sở nghiên cứu là rất cần thiết để nâng cao chất lượng giáo dục và đáp ứng nhu cầu thị trường.
Thúc đẩy ứng dụng công nghệ chuỗi khối bằng cách lựa chọn và hình thành ít nhất một trung tâm hoặc khu vực thử nghiệm về chuỗi khối Mục tiêu là xây dựng một mạng lưới quốc gia về chuỗi khối, ưu tiên triển khai tại những đơn vị đã có kinh nghiệm trong việc phát triển mạng lưới chuỗi khối ở địa phương.
Hệ sinh thái "Blockchain+" được hình thành thông qua việc ứng dụng công nghệ chuỗi khối trong nhiều lĩnh vực như tài chính - ngân hàng, giao thông - vận tải, y tế, giáo dục, thương mại, logistics, bưu chính - chuyển phát, sản xuất công nghiệp, năng lượng, du lịch, nông nghiệp, và cung cấp dịch vụ công.
Đến năm 2030, Việt Nam đặt mục tiêu củng cố và mở rộng hạ tầng chuỗi khối quốc gia, cung cấp dịch vụ cả trong và ngoài nước Quốc gia này sẽ ban hành tiêu chuẩn về ứng dụng và phát triển chuỗi khối, nhằm khẳng định vị thế dẫn đầu trong khu vực và thế giới về nghiên cứu, ứng dụng và phát triển công nghệ chuỗi khối.
20 thương hiệu blockchain uy tín về nền tảng, sản phẩm, dịch vụ trên nền tảng công nghệ chuỗi khối trong khu vực.
Để xây dựng mạng lưới quốc gia về công nghệ chuỗi khối, cần duy trì ít nhất 03 trung tâm hoặc đặc khu thử nghiệm tại các thành phố lớn.
Việt Nam đã có đại diện trong Bảng xếp hạng nhóm 10 Cơ sở đào tạo và nghiên cứu về chuỗi khối hàng đầu tại châu Á Để đạt được những mục tiêu này, chiến lược phát triển bao gồm 5 hành động chính: hoàn thiện môi trường pháp lý, phát triển hạ tầng và hình thành hệ sinh thái công nghiệp Blockchain, phát triển nguồn nhân lực cho lĩnh vực Blockchain, thúc đẩy phát triển và ứng dụng Blockchain, cũng như khuyến khích nghiên cứu, đổi mới sáng tạo và hợp tác quốc tế.
So sánh blockchain với các công nghệ khác trong ngành tài chính
1.5.1 So sánh với các hệ thống thanh toán truyền thống
Bảng 1.1: So sánh ngân hàng truyền thống, các công ty tài chính Internet
(fintech 1.0) và Ngân hàng + blockchain (fintech 2.0)
Tiêu chí Ngân hàng truyền Công ty tài chính Ngân hàng + Blockchain thống Internet (Fintech 1.0) (Fintech 2.0)
Tập trung và quản lý bởi các ngân hàng trung ương và tổ chức tài chính lớn
Cung cấp dịch vụ qua nền tảng trực tuyến và Internet, nhưng vẫn dựa vào hệ thống ngân hàng truyền thống
Phi tập trung và tự động nhờ blockchain, cung cấp các dịch vụ ngân hàng không qua trung gian
Chậm hơn, cần nhiều thủ tục xác minh và kiểm duyệt
Nhanh nhờ tối ưu hóa qua Internet, nhưng phụ thuộc vào hệ thống truyền thống
Nhanh chóng và tự động nhờ hợp đồng thông minh, loại bỏ các khâu trung gian
Phí cao do phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng truyền thống và quy trình phức tạp
Thấp hơn nhờ giảm bớt một số trung gian
Rất thấp do loại bỏ các trung gian không cần thiết qua blockchain
Bảo mật Tốt, nhưng dễ bị tấn công mạng và gian lận nếu hệ thống bảo mật không đủ mạnh
Phụ thuộc vào mức độ bảo mật của từng công ty, rủi ro khi dữ liệu tập trung
Rất bảo mật nhờ vào công nghệ sổ cái phân tán của blockchain, khó thay đổi và giả mạo
Thông tin giao dịch được lưu trữ tại ngân hàng, ít công khai
Các công ty có thể chia sẻ dữ liệu theo chính sách riêng
Minh bạch nhờ công nghệ sổ cái công khai, mọi giao dịch có thể truy cập và kiểm tra
Giới hạn, yêu cầu có tài khoản ngân hàng
Linh hoạt hơn, có thể truy cập qua Internet từ xa
Rất linh hoạt và không giới hạn, có thể tham gia tài chính phi tập trung (DeFi) từ bất kỳ đâu
Quản lý rủi ro Được quản lý bởi hệ thống kiểm soát chặt chẽ của ngân hàng và quy định pháp
Có tính linh hoạt hơn nhưng có nguy cơ rủi ro khi không kiểm soát được gian lận
An toàn hơn nhờ tính bất biến của blockchain, hợp đồng thông minh giúp tự động hóa quản lý rủi ro luật
Hạn chế bởi cơ sở hạ tầng và chi phí phát triển hệ thống
Dễ mở rộng trên quy mô kỹ thuật số nhờ Internet
Dễ mở rộng với chi phí thấp nhờ blockchain, dễ kết nối với các dịch vụ phi tập trung
Các dịch vụ cung cấp
Tiết kiệm, tín dụng, cho vay, đầu tư, thanh toán
Cho vay ngang hàng (P2P), thanh toán, quản lý tài chính cá nhân
DeFi, quản lý tài sản phi tập trung, cho vay, các dịch vụ thanh toán quốc tế nhanh chóng
Rào cản pháp lý Được quản lý chặt chẽ, tuân thủ các quy định của nhà nước
Tuân thủ quy định một cách linh hoạt và giảm áp lực từ các tổ chức tài chính lớn là điều cần thiết Tuy nhiên, ngành công nghiệp blockchain vẫn đối mặt với nhiều thách thức pháp lý do sự thiếu quy định chặt chẽ ở nhiều quốc gia.
1.5.2 So sánh với các công nghệ khác
Bảng 1.2: So sánh giữa blockchain, big data, trí tuệ nhân tạo (AI) và điện toán đám mây trong ngành tài chính
Tiêu chí Blockchain Big data Trí tuệ nhân tạo (AI) Điện toán đám mây
Tính minh bạch và an toàn
Minh bạch, dữ liệu phân tán, bảo mật cao nhờ mã hóa và cơ chế phi tập trung
Bảo mật dữ liệu nhờ các công cụ bảo vệ, nhưng độ minh bạch còn hạn chế
Có thể bảo mật dữ liệu, nhưng độ minh bạch phụ thuộc vào thiết kế AI
Bảo mật cao, hỗ trợ mã hóa, nhưng phụ thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ
Xử lý và phân tích dữ liệu
Chủ yếu lưu trữ, xác minh dữ liệu, không mạnh về phân tích dữ liệu lớn
Phân tích dữ liệu lớn với tốc độ cao, tìm ra xu hướng tài chính
Phân tích, dự đoán và ra quyết định từ dữ liệu tài chính
Hỗ trợ lưu trữ và xử lý dữ liệu lớn, nhưng không trực tiếp phân tích
Tối ưu hóa quy trình giúp loại bỏ trung gian, tiết kiệm chi phí và giảm chi phí dài hạn Mặc dù phí giao dịch có thể cao, nhưng việc tối ưu hóa phân tích dữ liệu và tự động hóa hạ tầng sẽ giảm thiểu chi phí vận hành nhờ khả năng sử dụng tài nguyên linh hoạt.
Tự động hóa quy trình
Hợp đồng thông minh tự động hóa giao dịch, thanh toán
Hỗ trợ tự động hóa thông qua phân tích dữ liệu
Có khả năng tự động hóa phức tạp qua các thuật toán học máy
Cung cấp hạ tầng cho các quy trình tự động hóa, nhưng không trực tiếp tự động hóa
Khó khăn với blockchain công khai, đang phát triển các giải pháp mở rộng
Mở rộng dễ dàng với các công nghệ lưu trữ và xử lý dữ liệu tiên tiến
Mở rộng nhờ khả năng học hỏi và thích ứng theo dữ liệu
Khả năng mở rộng linh hoạt, dễ dàng tăng tài nguyên khi cần Ứng dụng cụ thể trong tài chính
Chuyển tiền, giao dịch xuyên biên giới, xác minh danh tính
Phân tích dữ liệu người dùng, phát hiện gian lận, tối ưu danh mục đầu tư
Phân tích rủi ro, quản lý danh mục đầu tư, phát hiện giao dịch gian lận
Lưu trữ, bảo mật dữ liệu tài chính, hỗ trợ phân tích dữ liệu trực tuyến
Hạn chế Tốc độ giao dịch chậm, phí cao trên một số mạng lưới
Cần hệ thống lưu trữ và phân tích mạnh mẽ, chi phí đầu tư ban đầu cao
Cần lượng dữ liệu lớn và có thể đưa ra quyết định sai nếu thiếu kiểm soát
Phụ thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ, rủi ro về bảo mật dữ liệu
ỨNG DỤNG CỦA BLOCKCHAIN ĐẾN NGÀNH TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM
Ứng dụng của Blockchain trong ngành tài chính- ngân hàng
2.1.1 Blockchain thay đổi bối cảnh ngân hàng hiện tại
Hệ thống ngân hàng là trung gian thiết yếu trong nền kinh tế toàn cầu, giúp quản lý nguồn tiền và xử lý giao dịch cho các doanh nghiệp.
Và ngân hàng sử dụng một sổ cái điện tử để ghi chép các giao dịch này.
Công nghệ chuỗi khối Blockchain đang cách mạng hóa thị trường tiền tệ và ngành ngân hàng bằng cách loại bỏ ngân hàng trung gian, tạo ra một hệ thống minh bạch, dễ tiếp cận và không giới hạn biên giới Nó giúp xử lý giao dịch nhanh chóng và tiết kiệm chi phí, đồng thời tăng cường khả năng tiếp cận vốn và bảo mật dữ liệu Ngoài ra, Blockchain còn cho phép thực thi hợp đồng thông minh, giúp các giao dịch giữa ngân hàng trở nên an toàn và hiệu quả hơn bao giờ hết.
Nhiều nhà quản lý hàng đầu hiện nay nhận thấy rằng Blockchain đóng vai trò quan trọng trong sự thành công của ngành Ngân hàng và các công ty tài chính Trong tương lai, họ có thể xem xét việc sử dụng Blockchain để thay thế hệ thống chuyển khoản ngân hàng hiện tại Công nghệ này không chỉ mang lại phương thức thanh toán nhanh chóng và tiết kiệm chi phí, mà còn giúp loại bỏ các trung gian, cho phép người dùng giao dịch trực tiếp với nhau, từ đó nâng cao hiệu quả trong việc gửi và nhận các đồng tiền điện tử.
Blockchain sử dụng sổ cái phân tán giúp ngân hàng cải thiện hệ thống nhận diện khách hàng, cho phép người dùng xác minh danh tính một cách nhanh chóng và đơn giản Điều này cũng tạo điều kiện cho các ngân hàng trong cùng hệ thống dễ dàng truy cập thông tin được lưu trữ.
2.1.2 Xu hướng ứng dụng Blockchain tại các ngân hàng trên thế giới
Ứng dụng Blockchain đang nổi lên như một giải pháp B2B quan trọng trong ngành tài chính toàn cầu Báo cáo của Boston Consulting Group tháng 12/2021 chỉ ra bảy xu hướng chính trong việc áp dụng Blockchain tại lĩnh vực ngân hàng và tài chính.
Hợp đồng thông minh là hình thức số hóa các thỏa thuận pháp lý, cho phép tự động thực hiện khi các điều kiện được đáp ứng Lợi ích nổi bật của hợp đồng thông minh bao gồm tính minh bạch, hiệu quả cao và giảm thiểu chi phí.
Token được thế chấp bằng tài sản là một xu hướng nổi bật trong việc ứng dụng công nghệ sổ cái phi tập trung (DLT), cho phép token hóa các công cụ tài chính và tài sản vật chất Với tính linh hoạt của Blockchain, chủ sở hữu có thể dễ dàng theo dõi hoạt động của các token này Các token này gắn liền với một nguồn giá trị riêng biệt và bao gồm các loại như token chứng khoán, token bất động sản, stablecoin và token tiện ích.
Token không thể thay thế (NFT) là loại token đại diện cho một thực thể duy nhất, không thể thay thế, như tác phẩm nghệ thuật hoặc danh tính số Giá trị của NFT phụ thuộc vào giá trị của tài sản liên kết, không nhất thiết phải là tác phẩm nghệ thuật NFT mở ra cơ hội cho nhiều nghệ sĩ và nhà sưu tập, giúp họ tiếp cận đối tượng khách hàng tiềm năng toàn cầu.
Phát hành coin ra công chúng (ICO) là một quy trình tương tự như phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO), nhưng chưa được pháp luật quy định rõ ràng ICO đầu tiên được thực hiện vào năm 2013 bởi nhóm phát triển Mastercoin, và sau đó, sự bùng nổ ICO trong giai đoạn 2017-2018 đã khiến các chính phủ trên thế giới phải siết chặt quản lý Hiện nay, ICO đang trở thành một phương tiện quan trọng cho việc huy động vốn từ các tổ chức, đầu tư mạo hiểm và vốn cổ phần tư nhân, với sự tham gia của các ngân hàng thương mại và đầu tư như những đơn vị bảo lãnh và trung gian, tương tự như trong các IPO.
Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) đang thu hút sự quan tâm của hơn 80% ngân hàng trên toàn cầu, theo báo cáo của PwC năm 2022 Một số quốc gia như The Bahamas và Nigeria đã phát hành CBDC, với Jamaica và Đông Caribbean dự kiến sẽ theo sau Các nước lớn như Trung Quốc đang thử nghiệm đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số tại một số thành phố, trong khi Ấn Độ bắt đầu thí điểm CBDC bán lẻ từ ngày 1/11 để tối ưu hóa giao dịch trên thị trường chứng khoán chính phủ và giảm chi phí giao dịch.
Tài chính phi tập trung (DeFi) bao gồm nhiều sản phẩm đa dạng nhưng đều có điểm chung là loại bỏ trung gian trong giao dịch tài chính, cho phép giao dịch P2P thông qua smart contract để đảm bảo tính toàn vẹn Hầu hết các dự án DeFi được phát triển trên nền tảng Ethereum, với nhiều ứng dụng như gộp hoặc phân chia đầu tư qua các nhóm thanh khoản Tuy nhiên, việc áp dụng DeFi trong một thế giới có quy định chặt chẽ đòi hỏi sự hợp tác chặt chẽ giữa luật pháp, công nghệ và người dùng.
Tư vấn tài chính tự động (Robo-advisor) sử dụng các thuật toán và trí tuệ nhân tạo để theo dõi hoạt động tiền mã hóa, phát hiện cơ hội mua bán và thông báo cho nhà đầu tư Các ứng dụng này giúp quản lý danh mục đầu tư và thực hiện giao dịch tự động Hiện tại, hầu hết các robo-advisor được phát triển tại Mỹ và Trung Quốc, nhưng vẫn chưa xác định được hệ thống hay công ty nào sẽ chiếm ưu thế trên thị trường.
JPMorgan là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ Blockchain với nền tảng ONYX, đã thử nghiệm thanh toán tài sản thế chấp từ tháng 5/2022 Ứng dụng Link, dựa trên Blockchain ONYX, cho phép các tổ chức tài chính và doanh nghiệp truyền dữ liệu ngang hàng một cách an toàn, nhanh chóng và kiểm soát tốt hơn Lợi ích lớn nhất của Link là khả năng tích hợp dễ dàng vào bất kỳ nền tảng nào thông qua API, mở ra cơ hội đổi mới trong giao tiếp và chia sẻ dữ liệu Giải pháp Blockchain của JPMorgan không chỉ giảm thời gian xử lý và xác minh thanh toán cho các giao dịch lớn mà còn được 382 ngân hàng hiện nay sử dụng để trao đổi dữ liệu hiệu quả.
Ngân hàng HSBC đã áp dụng nền tảng Blockchain Corda của R3 cho dịch vụ lưu ký Digital Vault, cho phép doanh nghiệp thực hiện giao dịch trực tiếp và riêng tư thông qua hợp đồng thông minh, từ đó giảm chi phí giao dịch và lưu trữ hồ sơ Ra mắt vào năm 2019, Digital Vault số hóa hồ sơ giao dịch của các tài sản phát hành riêng lẻ như vốn chủ sở hữu, khoản nợ và bất động sản Công nghệ Blockchain giúp khách hàng dễ dàng kiểm tra và truy cập thông tin chi tiết về tài sản cá nhân của họ một cách nhanh chóng và trong thời gian thực, thay vì phải tìm kiếm trên giấy tờ.
Theo Blockdata, ngoài việc ứng dụng công nghệ Blockchain trong quy trình hoạt động, khoảng 23 ngân hàng lớn trên thế giới đã đầu tư vào các công ty Blockchain hoặc tiền mã hóa, bao gồm những tên tuổi nổi bật như Morgan Stanley, BNY Mellon, Goldman Sachs, KB Financial Group, United Overseas Bank, Citigroup và Commonwealth Bank of Australia.
2.1.3 Thực trạng ứng dụng Blockchain tại Việt Nam
Ma trận SWOT của việc ứng dụng công nghệ Blockchain vào ngành tài chính- ngân hàng tại Việt Nam
Theo Hiệp hội Blockchain Việt Nam, công nghệ Blockchain sẽ cách mạng hóa hệ thống ngân hàng trong tương lai, đặc biệt trong việc chuyển tiền quốc tế Hiện tại, việc chuyển tiền giữa các quốc gia thường mất nhiều ngày và cần sự tham gia của nhiều bên thứ ba, dẫn đến các thủ tục phức tạp Tuy nhiên, với công nghệ Blockchain, các giao dịch ngang hàng sẽ diễn ra nhanh chóng, đơn giản và hiệu quả hơn, mang lại lợi ích cho cả doanh nghiệp và người tiêu dùng toàn cầu.
Blockchain giúp tăng cường bảo mật và giảm gian lận nhờ vào việc được duy trì bởi hàng nghìn máy tính, không có điểm trung tâm nào để tin tặc tấn công và thay đổi dữ liệu mà không để lại dấu vết Đặc tính này khiến Blockchain trở nên lý tưởng trong bối cảnh hiện nay, khi tội phạm mạng và các cuộc tấn công ransomware đang gia tăng, có thể xâm phạm thông tin nhạy cảm và gây thiệt hại hàng trăm nghìn đô la cho nạn nhân.
Blockchain có khả năng giảm chi phí dịch vụ ngân hàng và cải thiện chất lượng sản phẩm bằng cách tự động hóa một số tác vụ như thanh toán và phát hành khoản vay.
Sử dụng công nghệ Blockchain giúp giảm thiểu lỗi do con người trong kế toán và ghi chép, một trong những nguyên nhân chính gây ra gian lận Bằng cách tự động ghi lại các giao dịch không thể thay đổi, nhiều quy trình thủ công sẽ được loại bỏ, từ đó nâng cao hiệu quả công việc và giảm thiểu tác động của các mối đe dọa mạng.
Blockchain có khả năng cải thiện quy trình cho vay ngang hàng (P2P) bằng cách cho phép các giao dịch được thực hiện ngay lập tức, giúp giảm thiểu rủi ro như chi tiêu gấp đôi và vỡ nợ Ngoài ra, công nghệ này còn rút ngắn thời gian mở tài khoản ngân hàng từ vài ngày xuống chỉ còn vài phút.
Mặc dù công nghệ Blockchain mang lại tiềm năng cách mạng cho ngành tài chính - ngân hàng tại Việt Nam, nhưng việc áp dụng vẫn gặp nhiều hạn chế, đặc biệt là về chi phí và khả năng áp dụng Đầu tiên, việc triển khai công nghệ này yêu cầu một khoản đầu tư ban đầu lớn, buộc các ngân hàng và tổ chức tài chính phải xây dựng hạ tầng công nghệ phức tạp, từ phần cứng đến phần mềm và hệ thống bảo mật Điều này tạo ra thách thức cho các ngân hàng nhỏ và vừa, khi họ phải quyết định giữa việc duy trì hệ thống cũ hoặc đầu tư vào công nghệ mới Hơn nữa, các ngân hàng cần đảm bảo rằng Blockchain có thể hoạt động ổn định trong môi trường tài chính yêu cầu tính liên tục và tốc độ cao.
Tốc độ xử lý giao dịch là một vấn đề quan trọng trong công nghệ Blockchain Mặc dù Blockchain đảm bảo tính bảo mật và minh bạch, nhưng việc xác thực và ghi lại giao dịch trên tất cả các nút trong mạng lưới có thể làm chậm quá trình này Điều này đặc biệt đáng chú ý khi nhiều giao dịch diễn ra đồng thời, ảnh hưởng đến khả năng xử lý nhanh chóng và hiệu quả mà ngành ngân hàng yêu cầu Hệ thống ngân hàng truyền thống thường dễ dàng đáp ứng nhu cầu khách hàng về tốc độ giao dịch nhanh hơn, tạo ra thách thức lớn cho Blockchain trong việc cạnh tranh.
Khả năng mở rộng của Blockchain là một thách thức quan trọng cần được giải quyết Mặc dù Blockchain có thể xử lý một lượng giao dịch nhất định, nhưng khi số lượng giao dịch tăng lên, tốc độ và khả năng xử lý của hệ thống có thể bị giảm, ảnh hưởng đến hiệu suất và hiệu quả của các dịch vụ tài chính Do đó, các ngân hàng cần tìm kiếm giải pháp để khắc phục vấn đề này, nếu không, Blockchain có thể không đáp ứng được yêu cầu về tốc độ và khối lượng giao dịch lớn trong ngành tài chính.
Tại Việt Nam, blockchain được ưu tiên nghiên cứu và ứng dụng để tham gia vào cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 theo Quyết định số 2117/QĐ-TTg ngày 16/12/2020 Bộ Khoa học và Công nghệ đã phê duyệt Chương trình khoa học và công nghệ trọng điểm quốc gia đến năm 2025, trong đó blockchain đứng thứ hai chỉ sau trí tuệ nhân tạo (AI) trong danh sách các công nghệ chủ chốt.
Tiềm năng phát triển Blockchain tại Việt Nam rất lớn, nhờ vào Quyết định 1236/QĐ-Ttg tạo cơ hội cho doanh nghiệp và tổ chức nghiên cứu, thử nghiệm và triển khai giải pháp Blockchain Sự hợp tác chặt chẽ giữa Chính phủ và khu vực tư nhân, cùng với đầu tư vào hạ tầng kỹ thuật và đào tạo nguồn nhân lực, giúp Việt Nam có khả năng trở thành quốc gia dẫn đầu về Blockchain trong khu vực vào năm 2030.
Blockchain đang trở thành cột trụ công nghệ tại Việt Nam với nhiều ứng dụng hấp dẫn như lưu trữ văn bằng trong đào tạo, thư tín dụng và thanh toán ngân hàng Công nghệ này đang được nhận thức đúng đắn hơn, không chỉ là bitcoin hay tiền điện tử Trong tương lai, Blockchain sẽ tiếp tục thúc đẩy quá trình chuyển đổi số tại Việt Nam nhờ tính bảo mật, minh bạch và khả năng ứng dụng đa dạng Nó giúp tối ưu hóa quy trình sản xuất, kinh doanh và tạo ra dịch vụ mới dựa trên công nghệ hiện đại Các giải pháp tài chính, quản lý tài sản và bảo hiểm dựa trên Blockchain mà các công ty như MetaDAP phát triển sẽ nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp Việt Nam trên thị trường quốc tế.
Việc xây dựng một hệ sinh thái Blockchain toàn diện sẽ giúp Việt Nam tạo ra sản phẩm và dịch vụ giá trị cao, đồng thời thu hút đầu tư nước ngoài vào công nghệ số Đây là cơ hội để Việt Nam mở rộng thị trường, tăng cường hội nhập quốc tế và phát triển thành nền kinh tế số mạnh mẽ trong khu vực.
Ông Phan Đức Trung, Phó Chủ tịch Thường trực Hiệp hội Blockchain Việt Nam, chia sẻ rằng chiến lược Blockchain Quốc gia vừa được Thủ tướng ban hành là một dấu mốc quan trọng cho sự phát triển của thị trường blockchain tại Việt Nam Điều này thể hiện cam kết và hành động cụ thể của Chính phủ, sự quyết liệt của Bộ Thông tin và Truyền thông, cùng với nỗ lực của cộng đồng nhằm thúc đẩy nền kinh tế số minh bạch, an toàn và phát triển bền vững.
Chiến lược quốc gia về ứng dụng và phát triển công nghệ chuỗi khối (blockchain) đến năm 2025, định hướng đến năm 2030, thể hiện quyết tâm của Chính phủ Việt Nam trong việc thúc đẩy công nghệ blockchain nhằm hiện thực hóa mục tiêu kinh tế số và xã hội số Đây là lần đầu tiên Tài sản số được công nhận trong văn bản luật, được xem như tài sản vô hình và được pháp luật bảo hộ theo quy định dân sự, sở hữu trí tuệ và các luật liên quan Việc luật hóa Tài sản số thể hiện cam kết của Chính phủ trong công tác phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, với mục tiêu đưa Việt Nam ra khỏi danh sách xám của FATF trước tháng 5/2025, như được nêu trong Kế hoạch Hành động quốc gia tại Quyết định số 194/QĐ-TTg ngày 23/2/2024.
Mặc dù công nghệ Blockchain mang lại nhiều lợi ích cho ngành ngân hàng, nhưng vẫn tồn tại một số hạn chế cần xem xét Những hạn chế này thể hiện qua các khía cạnh khác nhau trong quá trình ứng dụng công nghệ này.
ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG DỤNG
Chuyển đổi nhận thức, đẩy mạnh hoạt động truyền thông
Nâng cao nhận thức về công nghệ blockchain và ứng dụng của nó là rất quan trọng cho doanh nghiệp, tổ chức và cộng đồng Cần phân biệt rõ giữa ứng dụng công nghệ blockchain và tiền mã hoá để tránh hiểu lầm và ảnh hưởng tiêu cực đến việc triển khai nền tảng blockchain Tổ chức các buổi tọa đàm và hội thảo sẽ giúp các tổ chức, doanh nghiệp có cái nhìn toàn diện về xu hướng phát triển của công nghệ blockchain hiện tại và tương lai, từ đó tối ưu hóa hoạt động kinh doanh và vận hành Đồng thời, các đơn vị cung cấp giải pháp công nghệ cũng sẽ có cơ hội tiếp cận thị trường hiệu quả hơn.
Hiệp hội Blockchain Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao nhận thức cộng đồng về công nghệ blockchain, đồng thời tư vấn xây dựng các hành lang pháp lý và tiêu chuẩn cho việc phát triển sản phẩm, dịch vụ trên nền tảng này Hiệp hội cũng tích cực chia sẻ kiến thức quy củ về blockchain, đồng thời cảnh báo về những rủi ro và thách thức mà các doanh nghiệp tiên phong có thể gặp phải, từ góc nhìn đa chiều của các chuyên gia trong và ngoài nước.
Xây dựng khung pháp lý cho các vấn đề liên quan đến Blockchain và ứng dụng của Blockchain
Cần xây dựng một khung pháp lý chi tiết cho hoạt động của Blockchain, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng, nhằm đảm bảo quyền lợi hợp pháp cho các bên tham gia Việc bổ sung cơ sở pháp lý cho Blockchain và tiền mã hóa là cần thiết do mối liên hệ chặt chẽ giữa chúng Cần thiết lập các quy định cụ thể để thực hiện cơ chế thử nghiệm có kiểm soát (Sandbox) cho Blockchain, đồng thời tổ chức các tọa đàm và hội thảo để nâng cao nhận thức về ứng dụng công nghệ Blockchain trong ngân hàng Đặc biệt, cần quy định rõ ràng các khái niệm liên quan đến Blockchain như “bảo mật trong Blockchain”, “lưu trữ thông tin”, “tính bất biến” và “mã hóa thông tin”.
Bộ Khoa học và Công nghệ đang nỗ lực hoàn thiện khung pháp lý cho nghiên cứu và ứng dụng công nghệ blockchain, đồng thời ưu tiên nguồn lực cho các nhiệm vụ phát triển công nghệ này Bên cạnh đó, Bộ Tài chính cũng đã bắt đầu nghiên cứu về tiền ảo và tài sản ảo nhằm đưa ra các đề xuất quản lý và giám sát các hoạt động liên quan đến tài sản mã hóa trên thị trường chứng khoán Việt Nam.
Việc xác định khung pháp lý và quy định chi tiết các thuật ngữ cũng như quy trình thực hiện công nghệ Blockchain trong ngân hàng là rất cần thiết Để ứng dụng Blockchain hiệu quả và bền vững trong lĩnh vực ngân hàng, việc xây dựng nền tảng pháp lý vững chắc và các quy định cụ thể là cực kỳ quan trọng Điều này không chỉ giúp thực hiện và chấp hành pháp luật mà còn hỗ trợ tốt hơn trong việc áp dụng công nghệ mới này.
Tăng cường các hoạt động nghiên cứu và thúc đẩy phát triển Blockchain
Cần xây dựng các chính sách hỗ trợ cụ thể cho ngân hàng trong việc đầu tư và ứng dụng công nghệ Blockchain, bao gồm việc thành lập cơ sở đào tạo và cấp chứng chỉ về Blockchain để phát triển hệ sinh thái công nghệ này Đồng thời, cần có chính sách đãi ngộ để hỗ trợ ngân hàng đào tạo nguồn nhân lực đáp ứng nhu cầu về Blockchain hiện nay Các doanh nghiệp Blockchain cũng nên đầu tư nghiêm túc và xây dựng nền tảng ứng dụng công nghệ một cách bài bản, nhằm tạo ra giá trị thực cho người sử dụng và giải quyết các nhu cầu bức thiết, thay vì chỉ chạy theo xu hướng hay gắn mác Blockchain để gọi vốn.
Khi thực hiện các dự án, cần tuân thủ quy trình nghiêm ngặt liên quan đến nhân lực, khả năng thực thi, mô hình kinh tế, công nghệ, tổ chức pháp lý, quản lý tài sản số, tài chính kế toán, và năng lực tiếp thị bán hàng để đảm bảo uy tín và tính minh bạch Đồng thời, các start-up blockchain cần nghiên cứu thị trường kỹ lưỡng, xác định xu hướng và sản phẩm phù hợp, cũng như ứng dụng và đầu tư nghiêm túc vào công nghệ blockchain để đạt được kết quả khả thi.
Phát triển cơ sở hạ tầng và nguồn nhân lực
Việc chuẩn bị cơ sở hạ tầng tốt là yếu tố quan trọng để các cơ quan, đơn vị và doanh nghiệp áp dụng hợp đồng thông minh, từ đó minh bạch hóa quản lý và bảo mật thông tin trên nền tảng blockchain Nâng cao năng lực kết nối hạ tầng sẽ giúp tăng hiệu quả công việc nhờ vào tốc độ xử lý được cải thiện Ngược lại, nếu cơ sở hạ tầng không đảm bảo, thời gian xử lý dữ liệu sẽ chậm lại, dẫn đến hiệu quả công việc bị giảm sút.
Nhân lực blockchain đang đối mặt với nhiều thách thức, khiến nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn và thậm chí phải đóng cửa do thiếu hụt nhân sự Để giải quyết vấn đề này, cần xây dựng kế hoạch hợp tác giữa nhà trường, doanh nghiệp và cộng đồng nhằm gắn kết hoạt động đào tạo và nghiên cứu, đáp ứng nhu cầu phát triển thực tiễn Ngoài ra, cần có chính sách ưu đãi và hỗ trợ doanh nghiệp trong việc đào tạo nguồn nhân lực công nghệ thông tin, đặc biệt là công nghệ blockchain.