Tt chính sách phát triển bảo hiểm thương mại Ở một số quốc gia Đông nam Á và bài học cho việt nam

Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu của luận án là nghiên cứu chính sách phát triển bảo hiểm thương mại của một số quốc gia Đông Nam Á, và từ đó rút ra các bài học kinh nghiệm cho V

HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI

DƯƠNG TRỌNG KHOA

CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI CỦA MỘT SỐ QUỐC GIA ĐÔNG NAM Á VÀ BÀI HỌC CHO VIỆT NAM

Ngành: Kinh tế quốc tế

Mã số: 9.31.01.06

TÓM TẮT LUẬN ÁN TIẾN SĨ

Luận án được hoàn thành tại Học viện Khoa học Xã hội

Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Huy Hoàng

TS Nguyễn Bùi Nam

Phản biện 1: Phản biện 2: Phản biện 3:

Luận án sẽ được bảo vệ trước Hội đồng đánh giá luận án cấp trường họp tại Học viện Khoa học Xã hội

Vào hồi giờ ngày tháng năm

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết đề tài

Bảo hiểm ngày càng đóng vai trò quan trọng trong quá trình phát triển của nền kinh tế - xã hội Mọi quốc gia trên thế giới luôn đưa ra những giải pháp chính sách nhằm thúc đẩy, khuyến khích hoạt động bảo hiểm phát triển, tăng số lượng các loại bảo hiểm bắt buộc, miễm giảm thuế thu nhập đối với người kinh doanh bảo hiểm, tạo điều kiện thuận lợi cho nhà bảo hiểm đầu tư… Việt Nam

là một trong những quốc gia đang có sự phát triển nhanh trong khu vực ASEAN

Sự mở cửa và hội nhập ngày càng sâu rộng đã giúp thị trường tài chính nói chung

và thị trường bảo hiểm nói riêng tiếp cận được với các công ty bảo hiểm lớn trên thế giới, cung cấp các sản phẩm ngày càng đa dạng cho thị trường Việt Nam Song, theo đánh giá từ Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, chính sách bảo hiểm của Việt Nam hiện nay cũng đang chưa thực sự tạo ra nền tảng vững chắc để đảm bảo thị trường bảo hiểm thương mại phát triển một cách an toàn, bền vững Mức

độ thâm nhập và phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam chưa tương xứng với tiềm năng Việc thực thi các chính sách bồi thường còn chưa được tốt, còn nhiều vướng mắc thủ tục hành chính, tính minh bạch chưa cao Bên cạnh đó, sản phẩm bảo hiểm ở một số lĩnh vực quan trọng như nông nghiệp, thiên tai, rủi ro tín dụng và tài chính chưa có những chính sách bảo hiểm hợp lý Chưa có nhiều những chính sách để phát triển các sản phẩm bảo hiểm vi mô – là các sản phẩm bảo hiểm dành cho những người yếu thế trong xã hội Thị trường bảo hiểm Thái Lan và Singapore là hai thị trường sôi động hàng đầu trong Đông Nam Á Chính

vì vậy, việc học tập kinh nghiệm của các quốc gia láng giềng trong khu vực Đông Nam Á như Thái Lan và Singapore là cần thiết Trên cơ sở đó, Việt Nam có thể

có những định hướng và điều hỉnh hệ thống chính sách sao cho có thể khai thác được tiềm năng của thị trường bảo hiểm Việt Nam trong tương lai Với những

ý nghĩa cấp thiết đó, tác giả chọn đề tài “Chính sách phát triển bảo hiểm thương

mại ở một số quốc gia Đông Nam Á và bài học cho Việt Nam” làm chủ đề

nghiên cứu cho luận án tiến sĩ kinh tế

2 Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu nghiên cứu của luận án là nghiên cứu chính sách phát triển bảo hiểm thương mại của một số quốc gia Đông Nam Á, và từ đó rút ra các bài học kinh nghiệm cho Việt Nam trong việc hoàn thiện chính sách phát triển bảo hiểm thương mại

Mục tiêu cụ thể: Khái quát và hệ thống hóa khung phân tích về chính sách phát triển BHTM, thực trạng tại một số nước ĐNA và Việt Nam, phân tích các mặt tích cực và hạn chế cũng như nguyên nhân của hạn chế trong chính sách phát triển BHTM tại một số nước ĐNA và rút ra bài học cho Việt Nam, đồng thời đề xuất một số giải pháp hoàn thiện CS cho VN

Câu hỏi nghiên cứu: CS phát triển BHTM của một số nước ĐNA hiện nay như thế nào? Có sự tương đồng hay khác biệt giữa CS BHTM của các nước hay

không? Có thể rút ra những bài học kinh nghiệm nào cho VN trong việc hoàn thiện CS phát triển BHTM

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

3.1 Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của luận án là chính sách phát triển bảo hiểm thương mại ở một số quốc gia Đông Nam Á và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam

3.2 Phạm vi nghiên cứu

Về nội dung: Luận án tập trung nghiên cứu CS PT BHTM của Thái Lan và

Singapore ở phương diện hoạch định và thực thi chính sách, tập trung vào chính sách

Về không gian: Tập trung vào CS của Thái Lan và Singapore, là hai thị trường

có mật độ BH và mức độ thâm nhập BH lớn nhất ĐNA

Về thời gian: khoảng thời gian từ năm 2010 – 2022, là giai đoạn thực hiện

chiến lược phát triển thị trường BH VN giai đoạn 2011 – 2020 và thực hiện ban hành Luật kinh doanhh BH mới năm 2022

4 Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu của Luận án

4.1 Phương pháp luận

Luận án được nghiên cứu trên cơ sở phương pháp luận duy vật lịch sử, duy vật biện chứng của Chủ nghĩa Mác-Lênin, tư tưởng Hồ Chí Minh và các quan điểm, đường lối của Đảng Cộng Sản Việt Nam, các chính sách của Nhà nước về bảo hiểm, đặc biệt là các chính sách về phát triển bảo hiểm thương mại

4.2 Phương pháp nghiên cứu của luận án

Ngoài việc sử dụng các phương pháp luận nghiên cứu, NCS còn sử dụng Các phương pháp nghiên cứu khoa học khác, cụ thể gồm: phương pháp phân tích thống kê, phương pháp nghiên cứu so sánh, phương pháp phân tích và tổng hợp Bên cạnh đó tác giả còn sử dụng các phương pháp nghiên cứu khác như:

Phương pháp thống kê mô tả, với các nguồn dữ liệu được lấy từ cơ quan quản lý bảo hiểm của các quốc gia Singapore, Thái Lan và Việt Nam

Luận án cũng đã sử dụng phương pháp nghiên cứu điển hình, tập trung vào nghiên cứu các trường hợp của Singapore, Thái Lan, đây là hai thị trường bảo hiểm lớn nhất trong các quốc gia Đông Nam Á Việc học tập kinh nghiệm của các quốc gia này sẽ giúp Việt Nam hoàn thiện được hệ thống chính sách nhằm phát triển bảo hiểm của mình

Ngoài ra tác giả sử dụng phương pháp phỏng vấn sâu chuyên gia đối với 4 nhà quản lý thuộc công ty bảo hiểm (trong đó có 2 công ty bảo hiểm nhân thọ và 2 công ty bảo hiểm phi nhân thọ), và 6 chuyên gia đến từ doanh nghiệp – đại diện cho người mua bảo hiểm Nhận định của các chuyên gia sẽ được sử dụng

để bổ sung vào các nhận định, đánh giá về thị trường bảo hiểm của Việt Nam, cũng như các chính sách phát triển bảo hiểm của Việt Nam, và làm căn cứ để đề xuất các giải pháp phù hợp

5 Tính mới của Luận án

* Đóng góp về mặt lý thuyết:

Luận án đã hệ thống hóa được cơ sở lý luận về chính sách phát triển bảo hiểm thương mại trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế

Luận án có sử dụng phương pháp phỏng vấn sâu chuyên gia để đánh giá thực trạng chính sách phát triển bảo hiểm thương mại của Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế

* Đóng góp về mặt thực tiễn:

Luận án phân tích được kinh nghiệm chính sách phát triển bảo hiểm thương mại của Singapore và Thái Lan để làm các bài học cho Việt Nam trong việc điều chỉnh các chính sách phát triển bảo hiểm thương mại

Luận án cũng đã đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện chính sách phát triển bảo hiểm thương mại của Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế

6 Kết cấu của Luận án

Ngoài Mục lục, các danh mục hình, bảng, danh mục từ viết tắt, Lời mở đầu, Kết luận, Tài liệu tham khảo, Luận án có kết cấu 4 chương, cụ thể sau:

Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Chương 2: Cơ sở lý luận về chính sách phát triển bảo hiểm thương mại Chương 3: Chính sách phát triển bảo hiểm thương mại của một số quốc gia Đông Nam Á

Chương 4: Thực trạng chính sách phát triển bảo hiểm thương mại của Việt Nam và một số giải pháp hoàn thiện

Chương 1 TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI

Trong Luận án đã nghiên cứu về các nội dung có liên quan đến đề tài luận án như

1.1 Nghiên cứu liên quan đến bảo hiểm

Nhiều nghiên cứu của của Nguyễn, H Q N (2021), Nguyễn, Q P (2021), Huân, N B (2014), Hoàng, T T H (2008), Nguyễn, H H N (2022), Trịnh Thị Xuân Dung (2012), Nguyễn Tiến Hùng (2015), Hồ Công Trung (2015), Cummins và Venard (2008) đã có đề cập đến nội dung về bảo hiểm

1.2 Các công trình nghiên cứu liên quan đến chính sách phát triển bảo hiểm thương mại

* Phát triển bảo hiểm: Các nghiên cứu đề cập đến việc phát triển bảo hiểm chủ yếu được đề cập thông qua việc phát triển thị trường bảo hiểm (Trần,

T T (2002)), phát triển các kênh phân phối (Bùi, P T (2013), Trần, T N Y (2017)) phát triển các hoạt động như bancassurance của các công ty bảo hiểm thuộc các ngân hàng thương mại nhà nước (Nguyễn, T T T (2014), Trần, T N

Y (2017), hoặc triển khai bảo hiểm vi mô tại Việt Nam (Nguyễn, T V (2022)) Tuy nhiên hầu hết các nghiên cứu này lại chưa đề xuất được các tiêu chí đánh giá phát triển bảo hiểm một cách cụ thể

* Chính sách bảo hiểm

Nhiều đề xuất về phát triển các sản phẩm bảo hiểm thông qua việc tạo

ra các cơ chế đặc thù về chính sách bảo hiểm vi mô (Nguyễn, T V (2022), Ngô Anh Phương (2023), Đỗ Thị Diên (2017), Drechsler D và Jütting, J (2005), Hoàng Trần Hậu và Hoàng Mạnh Cừ (2011), Nguyễn Thị Thành Vinh (2023), Trần Vũ Hải (2014), Doãn Thanh Tuấn (2016), Phạm Thu Phương (2016), Chang

và cộng sự (2013), Wat, S S., & Tatiyakawee, K (2000), Chow-Chua, C., & Lim, G (2000), Pachanee, C A., & Wibulpolprasert, S (2006), Li, C và cộng

sự (2011)

Các nghiên cứu về chính sách phát triển thị trường bảo hiểm của nhiều học giả trong và ngoài nước cũng đã có những kết quả nhất định, tuy nhiên, chưa nghiên cứu nào đánh giá các chính sách phát triển thị trường bảo hiểm thương mại trên các tiêu chí nhất định, qua đó có thể đề xuất các giải pháp phù hợp nhằm phát triển thị trường BH thương mại một cách bền vững

1.3 Những điểm đã thống nhất về cơ sở lý thuyết, những khoảng trống nghiên cứu của Luận án

1.3.1 Những kết quả đạt được sự nhất trí qua các công trình nghiên cứu

Thứ nhất: Các nghiên cứu trước đã nhấn mạnh vai trò của bảo hiểm đối

với nền kinh tế của mỗi quốc gia Thứ hai: Các nghiên cứu nhất trí rằng tác động

của chính sách của nhà nước có thể ảnh hưởng đến thị trường bảo hiểm thương

mại Thứ ba: Các nhà khoa học đều thống nhất ở một số nguyên nhân ảnh hưởng

đến việc thực hiện chính sách là chưa đủ mạnh để phát triển bảo hiểm thương

mại Thứ tư: dưới nhiều góc độ, lĩnh vực nghiên cứu khác nhau, các nhà khoa

học đã có những kiến giải, dự đoán, định hướng khác nhau về thực thi chính sách bảo hiểm thương mại Đồng thời, trong các công trình nghiên cứu đề xuất những phương hướng và giải pháp; khuyến nghị cho chính phủ các nước nhằm thúc đẩy, nâng cao hiệu quả thực hiện chính sách trong thời gian tới

1.3.2 Những khoảng trống và hướng nghiên cứu tiếp tục của LA

Có thể khẳng định, những kết quả của các nghiên cứu trước đáng thuyết phục nhưng trên thực tế, vẫn còn những vấn đề đặt ra cần phải tiếp tục nghiên cứu, đó là:

Thứ nhất: Tuy các nghiên cứu trước đó đề cập đến vai trò của chính

sách lên phát triển bảo hiểm thương mại trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế song lại chưa đưa ra các tiêu chí để đánh giá việc thực thi chính sách nhằm phát triển bảo hiểm thương mại

Thứ hai: Chưa phân tích sâu các kết quả và hạn chế trong việc thực thi

chính sách phát triển bảo hiểm thương mại của các quốc gia Đông Nam Á như Singapore và Thái Lan cũng như điểm tương đồng và khác biệt giữa hệ thống chính sách của các quốc gia

Thứ ba: Chưa có nghiên cứu nào sử dụng phương pháp phỏng vấn sâu

để đánh giá chính sách phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam trong thời gian

qua để từ đó làm cơ sở đề xuất các giải pháp phù hợp cho việc hoàn thiện các chính sách này

Chương 2

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM THƯƠNG

MẠI 2.1 Cơ sở lý luận về bảo hiểm thương mại

2.1.1 Khái niệm bảo hiểm thương mại

“bảo hiểm là một sự thỏa thuận, trong đó bên bảo hiểm sẽ cam kết sẽ bồi thường những thiệt hại cho đối tượng được bảo hiểm do rủi ro trong phạm vi bảo hiểm gây ra, bù lại người được bảo hiểm sẽ phải nộp một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm”

Ở trong phạm vi nghiên cứu của Luận án này, bảo hiểm thương mại được

hiểu là một ngành được tạo ra bởi các doanh nghiệp bảo hiểm, kinh doanh các sản phẩm dịch vụ trên thị trường bảo hiểm thông qua các hợp đồng bảo hiểm theo quy định của pháp luật nhằm mục đích sinh lời

2.1.2 Các chủ thể tham gia bảo hiểm

Các chủ thể tham gia bảo hiểm có thể bao gồm tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm và các đại lý, môi giới bảo hiểm

2.1.3 Sản phẩm bảo hiểm thương mại

Có nhiều cách phân loại sản phẩm bảo hiểm thương mại theo các tiêu chí khác nhau

Trong Luận án này, NCS phân loại dựa trên kỹ thuật bảo hiểm và chủ yếu chỉ phân tích dưới góc độ bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ

2.1.3.1 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ:

Phân loại các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo phạm vi, dựa trên phạm

vi, bảo hiểm nhân thọ được chia ra làm 5 loại là bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử

kỳ, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hỗ hợp và bảo hiểm trả tiền định kỳ

2.1.3.2 Bảo hiểm phi nhân thọ

Theo Văn phòng Ủy ban Bảo hiểm Thái Lan (OIC), bảo hiểm phi nhân thọ là tất cả các loại bảo hiểm khác ngoài Bảo hiểm nhân thọ mà công ty bảo hiểm đồng ý bồi thường cho người được bảo hiểm số tiền có thể tính được mất mát hoặc thiệt hại do bất kỳ nguy hiểm nào

Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ thường rất đa dạng, nhiều chủng loại, liên quan đến nhiều đối tượng khác nhau, như tài sản, trách nhiệm dân sự

2.2 Cơ sở lý luận về chính sách phát triển bảo hiểm thương mại

2.2.1 Khái niệm liên quan

* Phát triển bảo hiểm thương mại

Phương pháp nghiên cứu này được dựa trên các chỉ số cho thấy quy mô của thị trường bảo hiểm và tăng trưởng kinh tế ở các nước thuộc Liên minh Châu Âu nhất các chỉ số được sử dụng trong các nghiên cứu gần đây và thống kê quốc tế (Akinlo & Apanisile, 2014; Cristea và cộng sự, 2014; Bảo hiểm Châu Âu, 2016;

Ndalu, 2016; Olayungbo & Akinlo, 2016; Zouhaier, 2014) trong lĩnh vực bảo hiểm như sau: tổng phí bảo hiểm trên GDP, được gọi là mức độ thâm nhập bảo hiểm, và tổng phí bảo hiểm trên mỗi được bảo hiểm, được gọi là mật độ bảo hiểm

* Chính sách kinh tế:

chính sách kinh tế được cho là những giải pháp hoặc công cụ mà nhà

nước hoặc các cơ quan quản lý nhà nước sử dụng để tác động lên các chủ thể của nền kinh tế nhằm phát triển nền kinh tế quốc dân

* Chính sách phát triển bảo hiểm thương mại

Trên cơ sở khái niệm về chính sách kinh tế, có thể thấy chính sách phát

triển bảo hiểm thương mại chính là một hệ thống các giải pháp và công cụ của quản lý nhà nước nhằm phát triển bảo hiểm thương mại

2.2.2 Vai trò của chính sách phát triển bảo hiểm thương mại trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế

Chính sách phát triển bảo hiểm thương mại có nhiều vai trò khác nhau như: (i)

Vai trò trong công cuộc phát triển nền kinh tế quốc gia; (ii) Vai trò trong bảo hộ lao động xuyên quốc gia; (iii) Vai trò trong xuất nhập khẩu, tăng trưởng GNP; (iv) Vai trò trong duy trì và bảo vệ nền kinh tế trong khủng hoảng; (v) Vai trò trong hội nhập kinh tế quốc tế

2.2.3 Cơ quan điều hành, giám sát kinh doanh bảo hiểm thương mại Tại nhiều nước trên thế giới, các cơ quan quản lý, giám sát bảo hiểm thường có chức năng về quản lý tài chính nói chung Bởi, bảo hiểm cũng là một kênh huy động vốn lớn trong xã hội, do vậy việc quản lý và giám sát các dòng tiền được phân phối và luân chuyển vào, ra giữa các chủ thể trong nền kinh tế là rất quan trọng

2.2.4 Hệ thống chính sách phát triển bảo hiểm thương mại

Để quản lý nhà nước trong lĩnh vực bảo hiểm, các chính phủ cần ban hành một hệ thống các luật, quy định và hướng dẫn việc thực thi kinh doanh bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, bao gồm

cả các doanh nghiệp nội địa và doanh nghiệp nước ngoài Chính sách của Nhà nước từ việc cấp phép hoạt động, hướng dẫn thi hành, cũng như giám sát hoạt động sẽ giúp thị trường bảo hiểm phát triển theo đúng mục tiêu chính sách Các hoạt động hỗ trợ như đào tạo, xây dựng đội ngũ cán bộ quản lý cũng như hợp tác quốc tế về bảo hiểm sẽ giúp bảo hiểm thương mại của các nước hội nhập vào thị trường bảo hiểm nói riêng và thị trường tài chính nói chung một cách hiệu quả

Các chính sách về phát triển bảo hiểm thường theo hướng:

* Quy định về cấp phép hoạt động:

* Các chính sách hướng dẫn thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm

* Chính sách giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm của DN

* Chính sách đào tạo, xây dựng đội ngũ cán bộ quản lý

* Chính sách tăng cường hợp tác quốc tế về bảo hiểm

2.3 Tiêu chí đo lường kết quả chính sách phát triển bảo hiểm thương mại

2.3.1 Tiêu chí phát triển bảo hiểm thương mại

Phát triển thị trường bảo hiểm được đo lường bởi các tiêu chí như + Mức độ thâm nhập thị trường: Chỉ số này được đo lường theo công thức bằng tổng phí bảo hiểm trên tổng sản phẩm quốc nội (GDP) và tính theo chỉ số

2.3.2 Tiêu chí đánh giá chính sách phát triển bảo hiểm thương mại

* Đánh giá chính sách bảo hiểm thương mại

* Tiêu chí đánh giá chính sách phát triển bảo hiểm thương mại

Để đánh giá và so sánh các chính sách, cần có các tiêu chí rõ ràng, minh bạch để xác định và đo lường các chính sách theo một cách tiếp cận phù hợp (Netherlands Ministry of Foreign Affairs, 2009), trên cơ sở đó có thể nhận định các kết quả và hạn chế trong việc thực thi các chính sách trên thực tế

Có nhiều nghiên cứu trong và ngoài nước đề xuất các tiêu chí đánh giá chính sách trên nhiều góc độ và lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế Song, các tiêu chí này vẫn phù hợp khi đánh giá trong lĩnh vực bảo hiểm Bên cạnh đó, một

số tiêu chí khác được NCS đề xuất nhằm phù hợp với tính chất đặc thù của lĩnh vực bảo hiểm Các tiêu chí đánh giá chính sách phát triển bảo hiểm thương mại được đề xuất bao gồm: tính hiệu lực, tính an toàn, tính bền vững, tính hiệu quả, tính đa dạng, tính phù hợp và tính hội nhập

Hình 2.1 Khung đánh giá chính sách phát triển bảo hiểm thương mại

Nguồn: tác giả đề xuất

2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến chính sách phát triển bảo hiểm thương mại

2.4.1 Các yếu tố từ phía Nhà nước

Hệ thống pháp luật về lĩnh vực tài chính nói chung và lĩnh vực bảo hiểm nói riêng, mục tiêu phát triển kinh tế xã hội chung của mỗi quốc gia, trong từng thời kỳ, sự đồng bộ của hệ thống pháp luật với hệ thống luật pháp quốc tế trong lĩnh vực bảo hiểm

2.4.2 Các yếu tố từ phía thị trường bảo hiểm thương mại

Bao gồm các yếu tố từ phía doanh nghiệp bảo hiểm, chất lượng nguồn nhân lực trong ngành bảo hiểm, sự phát triển của công nghệ trên thị trường, đặc biệt là công nghệ AI

Chương 3 CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI CỦA MỘT SỐ

QUỐC GIA ĐÔNG NAM Á 3.1 Thực trạng chính sách phát triển bảo hiểm thương mại trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế của Thái Lan

3.1.1 Thị trường bảo hiểm thương mại tại Thái Lan

3.1.1.1 Giới thiệu về Thái Lan

Thái Lan là một trong những quốc gia hàng đầu tại Đông Nam Á, trong khu vực biển Andaman và vịnh Thái Lan, có biên giới tiếp giáp với Myanmar, Campuchia, Lào và Malaysia Thái Lan là một nền kinh tế hỗn hợp với chế độ quân chủ lập hiến, trong đó vừa cho phép quyền tự do tư nhân kết hợp với kinh

tế kế hoạch tập trung và sự điều tiết của chính phủ, đứng đầu là thủ tướng

(Globaledge.msu.edu, 2020) Thái Lan cũng là một trong những nền kinh tế đang

phát triển mạnh hàng đầu ở Đông Nam Á, với thế mạnh về xuất khẩu gạo, trái cây và du lịch

3.1.1.2 Doanh nghiệp bảo hiểm Thái Lan

Số lượng các doanh nghiệp bảo hiểm Thái Lan không biến động nhiều qua các năm, tuy nhiên, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ lại có xu hướng giảm Nguyên nhân là do có một số doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động không có hiệu quả nên đã bị tạm ngừng hoạt động hoặc rút giấy phép hoạt động Điều này

là cần thiết để đảm bảo sự phát triển ổn định và bền vững của hệ thống bảo hiểm

doanh nghiệp còn bị âm, cho thấy khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp này khá kém

3.1.2 Cơ quan điều hành, giám sát kinh doanh bảo hiểm thương mại

Văn phòng Ủy ban Bảo hiểm (OIC) là cơ quan quản lý bảo hiểm của Thái Lan hoạt động dưới sự giám sát của Bộ trưởng Bộ Tài chính Thái Lan Văn phòng OIC chịu trách nhiệm giám sát và thúc đẩy sự phát triển hoạt động kinh doanh của các công ty bảo hiểm, giám sát chất lượng, kiến thức và hoạt động của các đại lý và môi giới của cả thể nhân và pháp lý, người được bảo hiểm và người

có quyền và lợi ích theo hợp đồng bảo hiểm để nhận được đầy đủ các quyền lợi kịp thời từ hệ thống bảo hiểm (OIC.or.th)

OIC có bốn định hướng chiến lược chính, được nêu trong trang web của

tổ chức này, mục tiêu chiến lược là (i) Xây dựng lòng tin của công chúng và khả năng tiếp cận hệ thống bảo hiểm; (ii) Xây dựng sự ổn định và khả năng cạnh tranh; (iii) Phát triển bảo vệ các quyền lợi liên quan đến bảo hiểm cho công chúng; (iv) Phát triển cơ sở hạ tầng bảo hiểm

3.1.3 Hệ thống chính sách phát triển bảo hiểm thương mại của Thái Lan

Hệ thống luật và hệ thống tòa án của Thái Lan rất phát triển Hệ thống luật là sự pha trộn giữa luật dân sự và thương mại của Thái Lan, chịu ảnh hưởng của luật và quy chế chung của Anh và cả bởi thực tiễn ở lục địa Châu Âu, đặc biệt là Đức và Thụy Sĩ Bộ luật Dân sự và Thương mại là bộ luật quan trọng nhất trong bốn bộ luật liên quan đến các vấn đề dân sự Trong lĩnh vực bảo hiểm, các đạo luật về bảo hiểm nhân thọ LIA và bảo hiểm phi nhân thọ NLIA đóng vai trò quan trọng nhất, và do Ủy ban bảo hiểm và OIC chịu trách nhiệm giám sát bảo hiểm

* Quy định về cấp phép hoạt động:

Theo Đạo luật Bảo hiểm, các tổ chức kinh doanh có thể xin giấy phép bảo hiểm chỉ giới hạn trong phạm vi công ty TNHH đại chúng được thành lập tại Thái Lan (Thai PLC) hoặc chi nhánh của công ty bảo hiểm nước ngoài Các doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được phép lựa chọn hoặc là kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ hoặc là bảo hiểm phi nhân thọ Từ năm 1995, chính phủ

Thái Lan không thực hiện cấp giấy phép bảo hiểm mới Tuy nhiên, hiện chính phủ đang xem xét các yêu cầu cấp phép với mục tiêu cho phép tăng tỷ lệ sở hữu nước ngoài và mở cửa thị trường cho những người mới tham gia tiềm năng cũng như nhất quán hơn với ICP

Tất cả những doanh nghiệp được cấp phép và phạm vi của giấy phép được công bố trên trang web của OIC

* Chính sách hướng dẫn thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Văn phòng Ủy ban Bảo hiểm (OIC) đã thực hiện nhiều sửa đổi, bổ sung để hiện đại hóa và cải thiện luật bảo hiểm của Thái Lan Các sửa đổi cũng cho phép OIC ban hành một số quy định mới quản lý hoạt động của các tổ chức trung gian bảo hiểm, bao gồm việc thu và nộp phí bảo hiểm, tiết lộ thông tin về hoạt động của các đại lý và nhà môi giới, v.v

* Chính sách giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm của DN

Hoạt động giám sát kinh doanh bảo hiểm đã được chính phủ Thái Lan quan tâm trong nhiều năm qua Thị trường bảo hiểm của Thái Lan đang phát triển Nhiều sản phẩm và kênh phân phối đa dạng, nhất là trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, làm cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm trở nên phức tạp hơn Các hoạt động giám sát tập trung vào các nội dung như: (i) phát triển và duy trì một đội ngũ giám sát hiệu quả; (ii) tăng cường các yêu cầu về quản trị và kiểm soát nội bộ; (iii) ban hành khung giám sát dựa trên rủi ro và các yêu cầu về an toàn vốn, định giá, dự phòng, đầu tư và tái bảo hiểm; (iv) tăng cường trao đổi thông tin và hợp tác xuyên biên giới để tiến tới tiếp cận với các tiêu chuẩn quốc tế trong lĩnh vực bảo hiểm

Cơ quan giám sát sẽ đánh giá về vốn, khả năng sinh lời và tính thanh khoản của tổ chức để xếp hạng rủi ro tổng hợp của tổ chức

OIC yêu cầu các công ty bảo hiểm nộp báo cáo tài chính, báo cáo tài chính và hoạt động hàng năm và hàng quý Tất cả các báo cáo tài chính hàng năm phải được kiểm toán và báo cáo hàng quý phải được kiểm toán viên soát xét

* Chính sách đào tạo, xây dựng đội ngũ cán bộ quản lý

Nhiều khóa đào tạo về bảo hiểm và công nghệ bảo hiểm được OIC tổ chức nhằm giúp các doanh nghiệp bảo hiểm cập nhật kiến thức, các chính sách bảo hiểm mới, chủ động xây dựng các kế hoạch kinh doanh nhằm đáp ứng các rủi ro mới, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh và khả năng sẵn sàng cho hệ thống bảo hiểm để bảo vệ lợi ích của người dân

Một chuyên gia tính toán muốn hoạt động thì phải được cấp phép để xác nhận việc định giá trách nhiệm pháp lý hàng năm trên cả cơ sở tổng và ròng tái bảo hiểm Giấy phép do OIC cấp và phải được gia hạn hai năm một lần

Phần lớn các nhà tính toán hành nghề ở Thái Lan đều tham gia đào tạo tại các hiệp hội tính toán được quốc tế công nhận như Hiệp hội các nhà tính toán ở Hoa

Kỳ, Viện các nhà tính toán Úc (IAA), Viện và Khoa Nhà tính toán (IFoA) (Anh) hoặc CAS tại Hoa Kỳ

Chính phủ Thái Lan cũng thường xuyên tổ chức các buổi nói chuyện hoặc đối thoại giữa các doanh nghiệp và cơ quan quản lý để phổ biến tình hình môi trường

và bối cảnh kinh tế xã hội trên thực tế Nhiều kiến thức khác nhau đã được chia sẻ và phổ biến tới các đối tượng khác nhau, từ cả khu vực công và tư nhân, cả trong lĩnh vực tà chính và lĩnh vực bảo hiểm

Trên website cũng ban hành các hướng dẫn về luật pháp, các kiến thức cần biết liên quan đến đại lý bảo hiểm nhân thọ, các quy tắc ứng xử và thực hành dịch vụ với trường hợp điển hình và đưa ra các lời khuyên về bảo hiểm nhân thọ cũng như phi nhân thọ

* Chính sách tăng cường hợp tác quốc tế về bảo hiểm

Hợp tác xuyên biên giới và Điều phối về Quản lý Khủng hoảng: OIC không chính thức tham gia vào tất cả các trường cao đẳng giám sát hoặc các nhóm quản lý khủng hoảng, các nhóm có trụ sở tại nước ngoài hoạt động ở Thái Lan, một phần do

tỷ lệ kinh doanh trong nước của một số nhóm tương đối nhỏ so với nhóm trên một

+ Tính an toàn:

Hệ thống luật pháp của Thái Lan quy định về tỷ lệ duy trì khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm với chỉ lệ an toàn vốn (CAR) tối thiểu (bằng tổng vốn khả dụng/rủi ro vốn theo quy định) là 140% từ năm 2013 Về cơ bản, bảo hiểm Thái Lan vẫn đạt được mức an toàn vốn

+ Tính bền vững:

Thái Lan đã quy định thống nhất về cơ sở dữ liệu chung, tạo môi trường cạnh tranh về bảo hiểm cho các doanh nghiệp Điều này đảm bảo cho thị trường bảo hiểm Thái Lan được phát triển một cách lành mạnh, giữ vững tính ổn định trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm trên thị trường

+ Tính đa dạng:

Tại Thái Lan, bảo hiểm xe máy theo trách nhiệm dân sự đối với bên thứ ba

là bắt buộc đối với các chủ xe (Tilleke & Gibbins, 2013) Ngoài các sản phẩm bắt