Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã trở thành một ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài ch
Tổng quan về Vietcombank
Lịch sử hình thành và phát triển
Trong 60 năm qua, Vietcombank đã có những đóng góp quan trọng cho sự nghiệp đấu tranh thống nhất đất nước, xây dựng chủ nghĩa xã hội ở miền Bắc; tham gia khắc phục, tháo gỡ khó khăn trong thời kỳ bao cấp; là ngân hàng tiên phong trong giai đoạn đổi mới, hội nhập và phát triển Đặc biệt, 10 năm gần đây đánh dấu sự chuyển mình, bứt phá đầy ngoạn mục của Vietcombank với sự tăng trưởng hết sức ấn tượng về quy mô, chất lượng và hiệu quả kinh doanh, thiết lập đỉnh cao cùng những thành công tiếp nối, mở ra vận hội lớn trong giai đoạn phát triển kế tiếp, đóng góp cho sự thịnh vƣợng chung của Việt Nam
Vào ngày 20 tháng 1 năm 1955, Sở Quản lý Ngoại hối Trung ương được thành lập thuộc Ngân hàng Quốc gia Việt Nam, đánh dấu bước khởi đầu cho sự phát triển của Vietcombank Đến ngày 1 tháng 4 năm 1963, Sở chính thức đi vào hoạt động theo Nghị định số 115/CP ngày 30 tháng 10 năm 1962 của Chính phủ.
Từ tháng 4/1965 đến tháng 4/1975, ngân hàng đã tham gia vận hành con đường tiền tệ (mật danh B29), tiếp nhận và quản lý tiền từ nước ngoài nhằm hỗ trợ Cách mạng miền Nam Từ tháng 4/1975 đến năm 1987, ngân hàng tiếp quản hệ thống ngân hàng cũ, kế thừa quyền hội viên tại các tổ chức tài chính quốc tế, xử lý nợ quốc gia và chống cấm vận Ngân hàng đã thành công trong việc nắm giữ độc quyền trong các lĩnh vực ngoại tệ, tín dụng xuất nhập khẩu và thanh toán giao dịch quốc tế Năm 1987, ngân hàng trở thành ngân hàng thương mại duy nhất được phép phát hành Phiếu đồng Việt Nam gốc ngoại tệ, góp phần quản lý hiệu quả việc sử dụng và chi tiêu ngoại tệ.
Từ năm 2000 đến 2005, ngân hàng đã tiên phong trong việc xây dựng và thực hiện thành công Đề án tái cơ cấu và hiện đại hóa Đến năm 2008, ngân hàng chính thức chuyển đổi thành ngân hàng thương mại.
Ngân hàng Vietcombank (VCB) đã tiên phong trong quá trình cổ phần hóa và thành công phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO) vào năm 2007 Vào ngày 30/06/2009, cổ phiếu VCB chính thức được niêm yết và giao dịch trên sàn Giao dịch Chứng khoán TP HCM (HOSE) Năm 2011, ngân hàng ký kết hợp đồng cổ đông chiến lược với Mizuho Corporate Bank thuộc Tập đoàn Tài chính Mizuho, Nhật Bản.
Năm 2013, Vietcombank ra mắt hệ thống nhận diện thương hiệu mới với slogan “Chung niềm tin - Vững tương lai” Đến ngày 01/12/2016, ngân hàng này đã ban hành Chiến lược phát triển đến năm 2020 Đặc biệt, trong năm 2016, Vietcombank đã khôi phục vị trí số 1 về lợi nhuận trong ngành ngân hàng.
Vào ngày 19/10/2018, Vietcombank chính thức khai trương hoạt động tại Lào Đến ngày 28/11/2018, ngân hàng này đã trở thành ngân hàng đầu tiên nhận được quyết định số 2315/QĐNHNN từ Ngân hàng Nhà nước, chấp thuận áp dụng Basel II theo Thông tư 41, bắt đầu từ ngày 01/01/2019, sớm hơn một năm so với thời hạn quy định.
Vào ngày 1/11/2019, công ty đã ra mắt văn phòng đại diện tại Mỹ Ngày 12/11/2019, công ty ký kết hợp đồng phân phối bảo hiểm lớn nhất trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ với Công ty bảo hiểm FWD Trong năm 2019, công ty trở thành ngân hàng Việt Nam đầu tiên đạt lợi nhuận 1 tỷ USD Đến ngày 27/01/2020, hệ thống ngân hàng lõi Core banking đã được triển khai thành công.
Kể từ năm 2020, Vietcombank đã vững vàng vượt qua đại dịch Covid-19 và khẳng định vị trí số 1 tại Việt Nam trên nhiều phương diện Ngân hàng này cũng nằm trong danh sách 100 ngân hàng niêm yết có quy mô vốn hóa lớn nhất toàn cầu theo Reuters.
Cơ cấu và tổ chức hoạt động
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu và tổ chức hoạt động của Vietcombank
Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietcombank năm 2022
Sơ đồ tổ chức do chính Vietcombank cung cấp gồm có 3 cấp lãnh đạo, quản lý cùng rất nhiều phòng ban, khối chuyên môn nghiệp vụ:
Qua đó, ngân hàng Vietcombank nhận đƣợc những lợi ích nhƣ:
Tối đa hóa khả năng của các giám đốc và phòng ban thông qua cơ cấu tổ chức theo từng tuyến chức năng, nhằm tạo ra sự thống nhất bằng cách phân phối trách nhiệm rõ ràng giữa các bộ phận Điều này đảm bảo kỹ cương được duy trì và nhiệm vụ được hoàn thành với chất lượng cao đối với nhân sự.
Để đảm bảo môi trường làm việc minh bạch và công tâm, cần trình bày rõ ràng các đầu mối liên hệ giữa các nghiệp vụ, giúp nhân sự dễ dàng phối hợp liên thông Việc này không chỉ hạn chế tối đa các trường hợp vi phạm, sai sót hay gian lận tài chính mà còn khẳng định sự chuyên nghiệp, từ đó tạo sự yên tâm cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ.
Mỗi bộ phận trong tổ chức đều có trách nhiệm rõ ràng, góp phần tạo nên sự thống nhất và tập trung cao độ Nhân sự luôn tuân thủ quy trình và hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao, đồng thời dễ dàng tìm kiếm các đầu mối liên hệ để phối hợp liên thông nhiều nghiệp vụ.
Các sản phẩm dịch vụ cơ bản
Sản phẩm nghiệp vụ huy động vốn
Tiền gửi tiết kiệm trả lãi sau là một loại hình gửi tiền đa dạng, cho phép khách hàng gửi bằng nhiều loại ngoại tệ như USD, EUR, GBP, AUD và các ngoại tệ khác theo quy định Kỳ hạn gửi linh hoạt từ 7 ngày đến 60 tháng, với số tiền gửi tối thiểu là 3 triệu VND cho hình thức gửi online và 500 nghìn VND cho gửi tại quầy.
Tiết kiệm trả lãi trước là sản phẩm tài chính cho phép khách hàng nhận lãi ngay khi gửi tiền Khách hàng có thể lựa chọn nhận lãi bằng tiền mặt, chuyển khoản hoặc cộng vào số tiền gốc Sản phẩm này chấp nhận các loại tiền gửi như VND, USD và EUR.
Sản phẩm tiết kiệm trả lãi định kỳ yêu cầu số tiền gửi tối thiểu là 30 triệu VND hoặc 2.000 USD/EUR, với kỳ hạn linh hoạt từ 3 tháng đến 60 tháng Khách hàng có thể gửi tiền bằng các loại tiền tệ như VND, USD, và EUR, và lựa chọn phương thức trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý.
Sản phẩm nghiệp vụ tín dụng (Cho vay)
Vay nhu cầu nhà ở cung cấp hỗ trợ cho khách hàng trong việc mua, xây dựng, cải tạo và sửa chữa nhà ở với những ưu đãi hấp dẫn Phương thức cho vay linh hoạt cho phép mức cho vay lên đến 100%, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cần thiết cho nhu cầu nhà ở của mình.
Vay mua ô tô của Vietcombank cung cấp giải pháp tài chính linh hoạt cho khách hàng có nhu cầu mua xe ô tô phục vụ tiêu dùng hoặc kinh doanh, với mức cho vay tối đa lên đến 100% giá trị xe.
Vay tín chấp đối với người lao động: Đã ký Hợp đồng lao động có thời hạn từ
Để đủ điều kiện vay, người lao động cần có ít nhất 01 năm làm việc, trong đó tối thiểu 06 tháng liên tục tại đơn vị sử dụng lao động Ngoài ra, yêu cầu về thời gian công tác là tối thiểu 12 tháng liên tục trong lĩnh vực hoặc ngành nghề hiện tại Mức lương sau thuế bình quân tối thiểu phải đạt 06 triệu đồng/tháng, trừ trường hợp khách hàng nhận lương từ Ngân sách Nhà nước Số tiền vay tối đa sẽ được xác định theo chính sách áp dụng cho từng phân khúc khách hàng.
Sản phẩm nghiệp vụ dịch vụ
International credit cards offered by Vietcombank include the Vietcombank Vibe Platinum, Vietcombank Cashplus Platinum American Express, Vietcombank Mastercard World, Vietcombank Visa Platinum, Vietcombank JCB Platinum, and Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express.
Thẻ ghi nợ quốc tế: thẻ Vietcombank Visa Platinum Debit, thẻ Vietcombank
Ever-Link, thẻ VCB DigiCard, thẻ Vietcombank Mastercard, thẻ Vietcombank Takashimaya Visa
Thẻ ghi nợ nội địa: thẻ Vietcombank Connect 24, thẻ Vietcombank Connect 24
Ecard, thẻ Vietcombank Tekmedi- Thống Nhất Connect 24
Ngân hàng số VCB Digibank mang đến dịch vụ ngân hàng 24/7, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi trên thiết bị có kết nối internet Khách hàng có thể đăng ký dịch vụ hoàn toàn miễn phí, thực hiện chuyển khoản nhanh chóng 24/7 và liên ngân hàng mà không mất phí Đặc biệt, dịch vụ VCB Digibank không yêu cầu phí duy trì.
Chuyển và nhận tiền an toàn 24/7 với quy trình bảo mật và thủ tục đơn giản, nhanh chóng Dịch vụ có phí cạnh tranh và tỷ giá hấp dẫn, miễn phí khi nhận tiền VND Mạng lưới giao dịch rộng khắp, với hàng nghìn điểm giao dịch trên toàn quốc và toàn cầu.
Dịch vụ chuyển và nhận tiền trong nước của Vietcombank cho phép khách hàng chuyển tiền nhanh chóng và an toàn đến bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào trên lãnh thổ Việt Nam Đặc biệt, ngay cả những khách hàng không có tài khoản tại Vietcombank cũng có thể thực hiện giao dịch chuyển tiền tại các quầy giao dịch của ngân hàng trên toàn quốc.
Vietcombank cung cấp dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài, đáp ứng nhu cầu chuyển tiền đến mọi nơi trên thế giới cho nhiều mục đích hợp pháp Với mạng lưới đối tác là các ngân hàng đại lý toàn cầu, Vietcombank giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và thời gian khi thực hiện giao dịch chuyển tiền.
Bảo hiểm là giải pháp toàn diện giúp quản lý rủi ro tài chính Hiện nay, Vietcombank đã hợp tác với FWD để cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng.
FWD nâng tầm vị thế 2.0 với sản phẩm bảo hiểm mang lại quyền lợi lên đến 380% số tiền bảo hiểm Đặc biệt, số tiền bảo hiểm sẽ được nhân đôi trong trường hợp thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong do tai nạn.
FWD Sống khỏe - Bảo hiểm bệnh ung thư cung cấp quyền lợi chi trả 100% số tiền bảo hiểm ngay khi phát hiện ung thư, không phân biệt giai đoạn bệnh.
FWD Sống trọn tương lai là sản phẩm bảo hiểm linh hoạt, cho phép người dùng điều chỉnh thời gian đóng phí và rút tiền, đồng thời bảo vệ trước các bệnh tuổi già phổ biến Lựa chọn sản phẩm đầu tư của Vietcombank mang lại lợi ích tích lũy lợi nhuận dài hạn, được giám sát chặt chẽ bởi Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước, Ngân hàng giám sát và công ty kiểm toán.
Những thành tựu đạt đƣợc
Vietcombank luôn tuân thủ các chuẩn mực quốc tế và liên tục được các tổ chức uy tín toàn cầu bình chọn là "Ngân hàng tốt nhất Việt Nam" Ngoài ra, Vietcombank cũng đứng đầu trong số các tổ chức tín dụng tại Việt Nam, nằm trong Top 500 ngân hàng hàng đầu thế giới theo kết quả bình chọn của Tạp chí The Banker.
Vietcombank là Ngân hàng duy nhất của Việt Nam vào Top 30 Ngân hàng mạnh nhất khu vực châu Á - Thái Bình Dương theo đánh giá của The Asian Banker
Là đại diện duy nhất của Việt Nam có mặt trong Top 1.000 Doanh nghiệp niêm yết lớn nhất toàn cầu (xếp thứ 950) do Tạp chí Forbes bình chọn
Vietcombank đã được bình chọn là ngân hàng đứng đầu toàn ngành và xếp thứ ba trên toàn thị trường Việt Nam, duy trì vị thế dẫn đầu trong suốt bảy năm liên tiếp với môi trường làm việc tốt nhất tại Việt Nam.
Năm 2020- 2022 Vietcombank luôn là doanh nghiệp tiêu biểu vì người lao động do Tổng liên đoàn lao động Việt Nam bình chọn
Năm 2022, Vietcombank vinh dự nhận giải thưởng “Ngân hàng hỗ trợ tốt nhất trong thời gian Covid-19 tại Việt Nam” từ tạp chí The Asian Banker, ghi nhận những đóng góp nổi bật của ngân hàng trong việc ứng phó với đại dịch và hiệu quả kinh doanh trên thị trường nội địa.
Ngành nghề và quy mô hoạt động
Ngân hàng cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính, bao gồm huy động vốn, cho vay, chiết khấu và tái chiết khấu các công cụ chuyển nhượng cùng giấy tờ có giá Các dịch vụ bảo lãnh ngân hàng, bao thanh toán trong nước và quốc tế, cũng được triển khai Ngân hàng còn phát hành thẻ tín dụng và các hình thức cấp tín dụng khác theo quy định pháp luật Ngoài ra, dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, cùng với giao dịch ngoại hối trên thị trường trong nước và quốc tế, cũng được cung cấp Ngân hàng đại lý và sản phẩm phái sinh giá cả hàng hóa cũng nằm trong danh mục dịch vụ, cùng với các dịch vụ khác theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
Sau 60 năm hình thành và phát triển, đến nay Vietcombank đã có hiện diện tại 5 quốc gia, mạng lưới trong nước với 650 chi nhánh và phòng giao dịch Quy mô tổng tài sản đạt 1,8 triệu tỉ đồng
Quy mô lợi nhuận năm 2022 đạt gần 37.400 tỉ đồng, đóng góp hàng năm cho ngân sách nhà nước trên 10.000 tỉ đồng
Ngân hàng Vietcombank đã tạo ra gần 23.000 việc làm và thu nhập ổn định cho người lao động, đồng thời hỗ trợ doanh nghiệp và người dân trong nhiều nhiệm vụ xã hội Đến cuối tháng 6, quy mô vốn hóa của Vietcombank đã vượt 20 tỉ USD, xếp thứ 88 trong danh sách 100 ngân hàng niêm yết lớn nhất toàn cầu theo Reuters.
Tổng quan về Vietcombank- Chi Nhánh Tân Định
Quá trình hình thành và phát triển
Vietcombank, một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, được nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn Ngân hàng này có mạng lưới chi nhánh rộng khắp cả nước, với hàng chục chi nhánh và phòng giao dịch tại TP.HCM, trong đó có Chi Nhánh Tân Định Việc mở rộng mạng lưới không chỉ gia tăng tiện ích dịch vụ mà còn nâng cao khả năng tiếp cận vốn, tăng hiệu quả kinh doanh và giảm rủi ro hoạt động cho ngân hàng.
Tiền thân của Vietcombank Chi Nhánh Tân Định là phòng giao dịch Tân Định thuộc chi nhánh Vietcombank TP.HCM Ngày 10/01/1998, chi nhánh Tân Định chính thức đi vào hoạt động theo quyết định của Hội đồng quản trị Vietcombank Trung Ương Tên giao dịch tiếng Việt là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Tân Định (Vietcombank Tân Định) và tên giao dịch quốc tế là Bank For Foreign Trade of Vietnam – Tan Dinh Branch Chi nhánh có trụ sở chính tại 72 Phạm Ngọc Thạch, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TP HCM.
Vietcombank Tân Định, chi nhánh nằm tại trung tâm TP HCM, sở hữu tổng tài sản sinh lời vượt 45.000 tỷ đồng và đứng trong top 8 về thu nhập toàn hệ thống Năm 2022, ngân hàng ghi nhận lợi nhuận đạt hơn 840 tỷ đồng.
Vietcombank Tân Định là một trong bảy chi nhánh hàng đầu của hệ thống Vietcombank, với tổng tài sản tạo lợi nhuận vượt 40.000 tỷ đồng, nằm trong nhóm chi nhánh tỷ USD của ngân hàng Dự kiến, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh năm 2022 sẽ gần đạt 1.000 tỷ đồng.
Cơ cấu và tổ chức hoạt động
Sơ đồ 1.2: Cơ cấu tổ chức hoạt động của Vietcombank – CN Tân Định
Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban tại Vietcombank- Chi Nhánh Tân Định cụ thể nhƣ sau:
Giám đốc là người có quyền quyết định tất cả các hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam và phải chịu trách nhiệm trước ngân hàng cũng như pháp luật về mọi quyết định mà mình đưa ra.
Phòng hành chính nhân sự chịu trách nhiệm nghiên cứu và thực hiện các chính sách của Đảng liên quan đến công tác tổ chức cán bộ Phòng cũng đảm nhận việc đào tạo, xây dựng mô hình tổ chức bộ máy và cán bộ chi nhánh, quản trị cơ quan, tuyển dụng lao động, sắp xếp và bố trí cán bộ Bên cạnh đó, phòng còn quản lý và kiểm tra việc chi tiêu quỹ lương để đảm bảo tuân thủ đúng quy định.
NHÂN VIÊN: tài xế, bảo vệ,
NHÂN VIÊN: cán bộ khách hàng
NHÂN VIÊN: giao dịch viên, ngân quỹ
Phòng kế toán thực hiện các nghiệp vụ kinh tế phát sinh từ giao dịch với khách hàng và kiểm tra hoạt động kinh doanh, tài chính tại Chi Nhánh Tân Định.
Phòng quản lý nợ có nhiệm vụ thực hiện các tác nghiệp liên quan đến giải ngân, thu hồi nợ gốc và lãi, đồng thời lưu giữ hồ sơ vay vốn một cách đầy đủ và an toàn Phòng cũng đảm bảo nhập dữ liệu khớp với hệ thống, phối hợp với cán bộ tổ xử lý nợ để nâng cao chất lượng quản lý rủi ro, và làm việc với Phòng ban khách hàng trong việc theo dõi các khoản vay.
Phòng dịch vụ khách hàng đảm nhiệm nhiều nhiệm vụ quan trọng như nhận và chuyển tiền, mở tài khoản, phát hành thẻ, và mua bán ngoại tệ Ngoài ra, phòng cũng thực hiện các sản phẩm dịch vụ đa dạng và thiết lập đại lý với các ngân hàng nước ngoài để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Phòng khách hàng bán lẻ là địa điểm tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, thực hiện các giao dịch cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng cả đồng nội tệ và ngoại tệ Nơi đây đảm nhận chức năng kinh doanh tín dụng, cung cấp vốn cho các đối tượng khách hàng và thẩm định các khoản vay cá nhân.
Phòng khách hàng doanh nghiệp là khu vực tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, thực hiện các giao dịch cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng cả đồng nội tệ và ngoại tệ Nơi đây đảm nhận vai trò kinh doanh tín dụng, cung cấp vốn cho các đối tượng khách hàng và thẩm định các khoản vay của doanh nghiệp.
Phòng ngân quỹ chịu trách nhiệm quản lý và bảo quản tiền Việt Nam đồng, ngân phiếu thanh toán, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng cùng với các hồ sơ liên quan đến thế chấp, cầm cố và ký gửi, theo quy định của hệ thống ngân hàng.
Những hoạt động tiêu biểu
Vietcombank Tân Định đã đại diện trao tặng trang thiết bị y tế cho khoa hồi sức tích cực bệnh nhân Covid-19 tại bệnh viện dã chiến Trưng Vương Với tinh thần sẵn sàng đồng hành trong công tác phòng chống dịch, ngân hàng đã cung cấp 28 giường hồi sức tích cực cùng nhiều thiết bị y tế khác, thể hiện cam kết hỗ trợ y tế trong thời điểm khẩn cấp.
09 monitor, hệ thống khí y tế, tủ an toàn sinh học,… với tổng trị giá 4.410.000.000 đồng
Vào ngày 27-28/5/2023, Công đoàn và Đoàn thanh niên Vietcombank chi nhánh Tân Định đã tổ chức chương trình trao tặng quà cho học sinh có hoàn cảnh khó khăn tại 05 điểm trường Chương trình cũng bao gồm chuyến đi thiện nguyện, trong đó các thành viên đã trực tiếp trao quà cho học sinh tại Trường tiểu học C-An Cư, xã An Cư, thị xã Tịnh Biên, tỉnh An Giang.
Vietcombank Tân Định đã trao tặng 100 phần quà cho người dân có hoàn cảnh khó khăn tại phường Võ Thị Sáu, quận 3, TP.HCM Hành động này nhằm phát huy truyền thống tương thân tương ái và khuyến khích những việc làm tích cực trong cộng đồng, đặc biệt là đối với thanh niên và thế hệ trẻ.
Sản phẩm chủ đạo
Đối với khách hàng cá nhân:
Vietcombank triển khai nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn nhằm huy động vốn từ khách hàng cá nhân, bao gồm các tài khoản thanh toán số đẹp theo yêu cầu và tài khoản chuyên dụng Ngân hàng cung cấp lãi suất ưu đãi cho tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và gửi online Tại Vietcombank Tân Định, khách hàng có thể tiếp cận đầy đủ các dịch vụ tín dụng như cho vay sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, bất động sản và mua xe ô tô với lãi suất hấp dẫn Ngoài ra, ngân hàng còn đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng số như VCB Digibank, EKYC, SMS Banking và Phone Banking, giúp khách hàng dễ dàng chuyển tiền và thanh toán các dịch vụ như điện, nước, internet và bảo hiểm một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Các sản phẩm thẻ của VCB cũng rất đa dang với thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng
Vietcombank cung cấp nhiều dịch vụ và sản phẩm đa dạng cho khách hàng doanh nghiệp, đáp ứng nhu cầu huy động vốn với các dịch vụ tiền gửi thanh toán và tiền gửi có kỳ hạn Trong lĩnh vực tín dụng, ngân hàng này mang đến nhiều sản phẩm vay cạnh tranh, phù hợp với từng đối tượng doanh nghiệp Ngoài ra, Vietcombank cũng cung cấp các dịch vụ tiện ích như tài trợ thương mại, bảo lãnh, dịch vụ ngoại hối, đầu tư và bảo hiểm, hỗ trợ tối đa cho hoạt động kinh doanh của khách hàng.
Kết quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN Chi nhánh Tân Định từ năm 2020 đến 2022
Tân Định từ năm 2020 đến 2022
Báng 1.1: Kết quả hoạt động của Vietcombank Tân Định
Thực hiện năm 2020 Thực hiện năm 2021 Thực hiện năm 2022 Tổng huy động vốn
Doanh số mua bán ngoại tệ (MBNT)
Số lƣợng khách hàng có thẻ TDQT
Số lƣợng khách hàng có thẻ GNQT
Số lƣợng đơn vị chấp nhận thanh toán (tích lũy)
Phát triển khách hàng E-banking mới
Vietcombank Tân Định đã ghi nhận sự phát triển ấn tượng trong tổng nguồn vốn huy động qua các năm, với mức huy động đạt 13,685 tỷ đồng vào năm 2020 Năm 2021, con số này tăng lên 17,773 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 29,8% so với năm trước Nhờ vào việc điều hành linh hoạt và hiệu quả trong công tác huy động vốn, Vietcombank Tân Định tiếp tục có sự tăng trưởng mạnh mẽ trong năm 2022, đạt 22,786 tỷ đồng, tăng 28,2% so với năm 2021.
Tín dụng tại Vietcombank Tân Định đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, với mức thực hiện đạt 17.080 tỷ đồng vào năm 2022, tăng 28,2% so với năm 2021, đánh dấu mức cao nhất trong ba năm qua Sự phát triển này được thúc đẩy bởi việc triển khai hiệu quả các chương trình cho vay lãi suất cạnh tranh kết hợp với các sản phẩm dịch vụ đi kèm, hứa hẹn sẽ tiếp tục mang lại sự phát triển bền vững cho hoạt động tín dụng của VCB Tân Định trong những năm tới.
Doanh số mua bán ngoại tệ tại Vietcombank Tân Định trong năm 2021 và 2022 đã ghi nhận mức tăng trưởng ổn định, bất chấp nhiều biến cố trên thị trường tài chính cả trong và ngoài nước Năm 2020, ngân hàng đã đạt được những kết quả khả quan trong hoạt động này.
593 triệu USD, năm 2021 tăng gấp 30% của năm 2020 Chƣa dừng lại ở đó chính nhờ
18 sự đa dạng hóa nguồn thu và tiết giảm chi phí mà năm 2022 mức thực hiện khi mua bán ngoại tệ lên tới gần 1 tỷ USD
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, với Vietcombank Tân Định là một trong những đơn vị tiên phong, luôn dẫn đầu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và thương mại toàn cầu Năm 2022, doanh số thanh toán quốc tế đạt 1 tỷ 210 triệu USD, cho thấy sự tăng trưởng ổn định qua các năm nhờ vào sản phẩm dịch vụ đa dạng và ứng dụng công nghệ hiện đại Vietcombank cũng nổi bật trong lĩnh vực thẻ, với số lượng khách hàng có thẻ tín dụng quốc tế tăng 30.02% trong năm 2021 và đạt 11,603 khách hàng vào năm 2022 Đặc biệt, số lượng thẻ ghi nợ quốc tế cũng tăng gấp đôi so với năm 2020, với 50,986 khách hàng vào năm 2022, tương ứng với mức tăng trưởng 66,5% Chính sách khuyến khích sử dụng thẻ và hợp tác với doanh nghiệp, trường đại học để phát hành thẻ miễn phí đã góp phần vào sự phát triển này.
Việc phát triển khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử (E-banking) tại Vietcombank Tân Định đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định qua các năm Cụ thể, năm 2021, số lượng khách hàng đạt 14.620, tăng 29,8% so với năm 2020 Đến năm 2022, con số này tiếp tục tăng lên 18.744 khách hàng, với mức tăng trưởng 28,2%.
Ngân hàng VCB Tân Định tập trung vào việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm mang lại lợi ích nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí cho khách hàng.
Chương 1 của bài báo cáo thực tập, chúng ta có thể hiểu được tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Chi tiết hơn là về Vietcombank – Chi nhánh Tân Định có quá trình hình thành và phát triển, cơ cấu và tổ chức cùng với những thành tựu đạt đƣợc trong một vài năm gần đây Ngân hàng Vietcombank là Ngân hàng uy tín luôn giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong các lĩnh vực hoạt động ngoại thương từ đó giúp phát triển nền kinh tế Việt Nam Thông qua chương 1 chúng ta có thể hiểu tổng quát được các sản phẩm chủ đạo và dịch vụ mà Ngân hàng đang kinh doanh
Trong chương tiếp theo của báo cáo thực tập, chúng tôi sẽ phân tích hoạt động kinh doanh tại Vietcombank – CN Tân Định, nhằm cung cấp cái nhìn sâu sắc về các nghiệp vụ ngân hàng Điều này không chỉ giúp đánh giá năng lực của ngân hàng mà còn mở rộng hiểu biết về lĩnh vực ngân hàng.
THỰC TRẠNG CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI
Thực trạng huy động vốn tại Vietcombank Tân Định
Huy động vốn là một nghiệp vụ thiết yếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đóng vai trò quan trọng trong việc đạt được lợi nhuận cao Ngân hàng Vietcombank đã áp dụng nhiều chiến lược huy động vốn nhằm ổn định nguồn vốn và thu hút khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp Tại Vietcombank – CN Tân Định, quy trình huy động vốn được chia thành hai loại: quy trình huy động vốn thường xuyên bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn; và quy trình huy động vốn không thường xuyên thông qua việc phát hành các giấy tờ có giá như trái phiếu, kỳ phiếu và chứng chỉ tiền gửi.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu huy động vốn của Vietcombank – CN Tân Định
Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Phát hành giấy tờ có giá
Kỳ phiếu Trái phiếu Chứng chỉ tiền gửi
2.1.1 Các sản phẩm huy động vốn tại VCB Tân Định
Tiền gửi thanh toán (tiền gửi không kỳ hạn)
Tiền gửi thanh toán, hay còn gọi là tiền gửi không kỳ hạn, được sử dụng chủ yếu cho các giao dịch thanh toán qua ngân hàng như ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, chuyển tiền điện tử, phát hành séc, thấu chi tài khoản, và phát hành thẻ Khách hàng khi sử dụng loại tiền gửi này sẽ được miễn phí mở tài khoản và hưởng lãi suất trên số tiền nhàn rỗi, đồng thời dễ dàng quản lý biến động giao dịch Thủ tục giấy tờ cũng rất đơn giản, mang lại nhiều tiện ích cho người gửi tiền.
Tiền gửi thanh toán tại Vietcombank cho phép giao dịch bằng VND và nhiều loại ngoại tệ như USD, EUR, AUD, CAD, CHF, CNY, DKK, GBP, HKD, JPY, NOK, SEK, và SGD Không yêu cầu số dư tối thiểu, khách hàng có thể gửi và rút tiền tại quầy giao dịch, ATM/R-ATM, hoặc qua ứng dụng VCB Digibank và VCB Digibiz Khách hàng được phép rút tiền nhiều lần bằng các phương tiện thanh toán khác nhau Phí dịch vụ và lãi suất áp dụng theo biểu phí hiện hành và lãi suất thả nổi, phục vụ cho cả khách hàng cá nhân và tổ chức.
Tiền gửi thanh toán tại Vietcombank mang lại sự tiện lợi cho khách hàng khi thực hiện giao dịch tại bất kỳ chi nhánh nào trong hệ thống Thủ tục đăng ký đơn giản, giúp tiết kiệm thời gian và đảm bảo khả năng sinh lời liên tục cho khách hàng.
Bảng 2.1: Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn (Đvt: %)
Kì hạn VND EUR USD
Nguồn: Vietcombank Tân Định Tiền gửi có kỳ hạn:
Tiền gửi có kỳ hạn tại Vietcombank cho phép khách hàng rút tiền sau một thời gian nhất định, với cam kết hoàn trả đầy đủ tiền gốc và lãi Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn kỳ hạn gửi tiền theo tuần, tháng, quý hoặc năm Sản phẩm này mang đến lãi suất hấp dẫn, giúp khách hàng đầu tư hiệu quả nguồn vốn nhàn rỗi và phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn của mình.
Tiền gửi có kỳ hạn tại Vietcombank cho phép khách hàng lựa chọn các loại tiền tệ như VND, USD và EUR, với thời hạn gửi từ sáu tháng trở lên Khách hàng là người nước ngoài cư trú tại Việt Nam cần lưu ý rằng thời gian gửi không được dài hơn thời gian hiệu lực của giấy tờ xác minh Lãi suất áp dụng cho tiền gửi có kỳ hạn là lãi suất thả nổi, được cộng dồn hàng ngày trong thời gian chưa trả lãi.
Trong đó: n: Ngày trong kì tính lãi
Khách hàng có thể nhận lãi linh hoạt theo chu kỳ, với tiền lãi được tự động chuyển vào tài khoản tiền gửi hoặc nhận tiền mặt trực tiếp tại quầy.
Tiền gửi có kỳ hạn tại Vietcombank đáp ứng nhu cầu chuyển khoản, nộp tiền và rút tiền của khách hàng, đồng thời cho phép thực hiện chuyển nhượng, thế chấp và cầm cố để vay vốn tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác.
Bảng 2.2: Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn (Đvt: %)
Kì hạn VND EUR USD
Nguồn: Vietcombank Tân Định Tiền gửi linh hoạt:
Tiền gửi linh hoạt là hình thức gửi tiền có kì hạn cho phép khách hàng gửi và rút tiền dễ dàng, đồng thời vẫn đảm bảo lãi suất hấp dẫn Đây là giải pháp tài chính thông minh, giúp khách hàng tối ưu hóa lợi ích từ việc gửi tiền và tận dụng các cơ hội tài chính Gói sản phẩm này mang lại tính linh hoạt cao, đáp ứng nhu cầu của người dùng.
Vietcombank cung cấp dịch vụ gửi và rút tiền linh hoạt qua nhiều kênh phân phối, bao gồm Trụ ATM và VCB Digibank Khách hàng có thể thực hiện giao dịch tại nhiều địa điểm khác nhau, bao gồm quầy giao dịch và các điểm giao dịch của Vietcombank trên toàn quốc.
Sản phẩm tiền gửi linh hoạt là lựa chọn dành cho khách hàng cá nhân, cho phép gửi tiền bằng VND với số dư tối thiểu 3.000.000 VND và kỳ hạn từ 1 đến 24 tháng Khách hàng có thể gửi tiền nhiều lần tại quầy hoặc qua ATM, cũng như rút tiền linh hoạt nhiều lần với nhiều hình thức khác nhau Phí gửi và rút tiền sẽ được miễn khi chuyển khoản giữa tài khoản cùng chi nhánh, trong khi các loại phí khác sẽ theo quy định hiện hành Lãi suất cho tiền rút trước hạn sẽ theo mức trần lãi suất rút trước hạn VND của Vietcombank tại thời điểm rút, trong khi số tiền còn lại sẽ hưởng lãi suất hiện hành của tài khoản tiền gửi linh hoạt Công thức tính lãi áp dụng phương pháp tích số dư trên tài khoản tiền gửi linh hoạt.
B: Số tiền lãi trong tháng của tài khoản được tính vào ngày cuối tháng;
Sb: Số dư tích lũy bình quân trên tài khoản tiền gửi linh hoạt trong tháng;
Ti: Số ngày áp dụng mức lãi suất Li;
Li: Mức lãi suất của bậc số dư tương ứng áp dụng cho tài khoản tiền gửi linh hoạt trong khoản thời gian Ti;
25 n: Số lần thay đổi lãi suất trong tháng
Hình thức trả lãi là lãi nhập gốc hoặc lãi đƣợc trả vào tài khoản hạn gửi khi đến hạn trả lãi
Khách hàng có thể gửi tiền linh hoạt với lãi suất ổn định và không bị giới hạn số lần rút tiền Điều này cho phép họ rút tiền một cách linh hoạt để đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất mà không cần phải tất toán toàn bộ số tiền gửi.
Bảng 2.3: Lãi suất tiền gửi linh hoạt (Đvt: %)
Tiền gửi tiết kiệm, hay còn gọi là tiền gửi tiết kiệm trả lãi sau, là khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhằm mục đích sinh lời an toàn Đồng tiền giao dịch bao gồm VND, USD, EUR, GBP, AUD và một số ngoại tệ khác Số tiền gửi và rút tối thiểu không giới hạn, với kỳ hạn tối đa lên đến 60 tháng Lãi suất dao động từ 4.9% đến 7.4% mỗi năm, cố định trong suốt kỳ hạn gửi tiền Khách hàng có thể chọn kỳ hạn gửi phù hợp và thực hiện giao dịch tại các điểm của Vietcombank trên toàn quốc Sản phẩm này cho phép chuyển quyền sở hữu tiền gửi, xác nhận số dư để chứng minh khả năng tài chính, vay vốn cầm cố, bảo mật thông tin tài khoản và được bảo hiểm tiền gửi theo quy định.
Bảng 2.4: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng cá nhân (Đvt: %)
Kì hạn VND EUR USD
Bảng 2.5: Lãi suất gửi tiết kiệm dành cho doanh nghiệp, tổ chức (Đvt: %)
Kì hạn VND EUR USD
Nguồn: Vietcombank Tân Định Giấy tờ có giá:
Giấy tờ có giá là công cụ huy động vốn của ngân hàng Vietcombank, xác nhận nghĩa vụ trả nợ với các tổ chức sở hữu trong một thời gian nhất định, kèm theo lãi suất và điều khoản cam kết Vietcombank phát hành các loại giấy tờ có giá như kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi Các giấy tờ này có thể được phát hành dưới dạng chứng chỉ, bút toán ghi sổ, hoặc các hình thức khác theo quy định hiện hành.
Vietcombank hiện chấp nhận các giấy tờ có giá bằng VND hoặc USD cho người mua chứng nhận quyền sở hữu Lãi suất tại ngân hàng có thể là cố định hoặc thả nổi, được tính theo một năm 356 ngày và một tháng 30 ngày Phương thức trả lãi bao gồm đầu kỳ, cuối kỳ và định kỳ Các tổ chức trong và ngoài nước có thể sở hữu giấy tờ có giá theo quy định pháp luật Việt Nam Khách hàng mua giấy tờ có giá ở nước ngoài sẽ nhận được giấy tờ ghi danh từ ngân hàng.
Thực trạng cho vay tại Vetcombank Chi nhánh Tân Định
2.2.1 Các quy định về hoạt động cho vay Đối với khách hàng cá nhân
Đối tượng áp dụng cho vay vốn bao gồm khách hàng cá nhân và các hộ gia đình có nhu cầu tài chính phục vụ cho đời sống, như mua nhà, mua xe, du học và tiêu dùng Để được xét duyệt vay, khách hàng cần tuân thủ các nguyên tắc và điều kiện cụ thể.
Nguyên tắc cho vay hiệu quả đảm bảo ngân hàng thu hồi vốn và lãi đúng hạn, giúp ngân hàng hoạt động ổn định và phát triển Khách hàng vay vốn cần sử dụng vốn đúng mục đích và hoàn trả nợ gốc cùng lãi suất theo thỏa thuận Để giảm thiểu rủi ro, ngân hàng đưa ra các điều kiện vay vốn nhằm phân loại và lựa chọn khách hàng, tạo ra các quy định cụ thể cho những ai có nhu cầu vay.
Khách hàng vay vốn cần phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự đầy đủ, đồng thời chịu trách nhiệm trước pháp luật về các hành vi của mình.
Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp là rất quan trọng, đảm bảo rằng vốn vay được sử dụng đúng mục đích đã nêu trong đơn xin vay và không vi phạm pháp luật Việc tuân thủ các quy định này không chỉ giúp người vay tránh rủi ro pháp lý mà còn đảm bảo hiệu quả trong việc sử dụng nguồn vốn.
Thứ ba: Có khả năng tài chính để trả nợ
Thứ tƣ: Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của pháp luật
Hạn mức tín dụng tại Vietcombank - Chi Nhánh Tân Định được xác định dựa trên lịch sử tín dụng, thu nhập hàng tháng, tài sản đảm bảo và uy tín của khách hàng Điều này nhằm đưa ra mức vay phù hợp và giảm thiểu rủi ro trong quá trình xét duyệt.
Hồ sơ cho vay dành cho khách hàng cá nhân tại Vietcombank – Chi Nhánh Tân Định bao gồm các giấy tờ và tài liệu nhƣ sau
Phương án sử dụng vốn Theo mẫu của ngân hàng
Hồ sơ thân nhân + CMND/ CCCD/ Hộ chiếu
+ Hộ khẩu thường trú/ tạm trú dài hạn (KT3)
+ Giấy đăng ký kết hôn/ giấy chứng nhận độc thân
Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn + Phương án sử dụng vốn
+ Hợp đồng cho vay +Hợp đồng cầm cố kiêm giấy nhận nợ (theo mẫu của ngân hàng);
Hồ sơ chứng minh thu nhập Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng
Hồ sơ tài sản đảm bảo bao gồm Giấy chứng nhận sở hữu tài sản, rất quan trọng đối với khách hàng doanh nghiệp Đối tượng khách hàng doanh nghiệp rất đa dạng, dẫn đến mục đích sử dụng vốn cũng phong phú Thủ tục và quy trình cho vay doanh nghiệp phức tạp hơn do tính pháp lý của doanh nghiệp phức tạp hơn so với cá nhân Nguồn trả nợ của người vay chủ yếu từ doanh thu bán hàng, lợi nhuận, khấu hao và các nguồn thu hợp pháp khác Rủi ro từ cho vay doanh nghiệp có thể gây tổn thất lớn cho ngân hàng thương mại.
Điều kiện để vay vốn của doanh nghiệp
Thứ nhất: Người đại diện vay tiền phải có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự
Thứ hai: Mục đích sử dụng vay vốn phải là mục đích chính đáng, minh bạch, rõ ràng
Thứ ba: Doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, không quá yếu kém, đủ khả năng để chi trả khoản nợ cả gốc và lãi
Doanh nghiệp cần xây dựng một dự án đầu tư kinh doanh khả thi, kèm theo kế hoạch trả nợ thực tế và khả thi.
Thứ năm: Doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với các quy định của pháp luật
Hồ sơ cho vay dành cho khách hàng doanh nghiệp tại Vietcombank – Chi Nhánh Tân Định bao gồm các giấy tờ và tài liệu nhƣ sau
Để vay tiền ngân hàng, doanh nghiệp cần chuẩn bị một số tài liệu quan trọng, bao gồm giấy phép thành lập, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận đầu tư, và điều lệ công ty Cần có quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có), cùng với thẻ căn cước hoặc hộ chiếu và sổ đăng ký hộ khẩu của đại diện vay tiền Ngoài ra, giấy chứng nhận đăng ký thuế và báo cáo tài chính công ty trong ít nhất 02 năm gần đây cũng là yêu cầu bắt buộc Doanh nghiệp cần cung cấp hợp đồng mua bán, hợp đồng sử dụng lao động (nếu có), và phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả để đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng, kèm theo kế hoạch trả nợ cụ thể.
2.2.2 Các sản phẩm cho vay tại Vietcombank Tân Định
Các sản phẩm cho vay dành cho KHCN tại Vietcombank Tân Định bao gồm:
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo là sản phẩm tài chính hỗ trợ người tiêu dùng chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu như nhà ở, mua sắm đồ gia đình, phương tiện đi lại, y tế và các dịch vụ khác Mức cho vay có thể lên tới 2 tỷ VND với thời hạn tối đa lên đến 120 tháng, giúp người vay linh hoạt trong việc quản lý tài chính.
Cho vay về nhu cầu nhà ở cung cấp giải pháp tài chính cho việc mua nhà mới, mua đất ở, xây dựng hoặc sửa chữa nhà Khách hàng có thể vay lên tới 100% chi phí liên quan đến nhu cầu nhà ở, với thời hạn vay lên đến 30 năm.
Vay mua ô tô là giải pháp tài chính lý tưởng cho nhu cầu sinh hoạt hoặc kinh doanh Sản phẩm này có thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng và lãi suất cạnh tranh Khách hàng có thể vay với số tiền linh hoạt, thời hạn vay phù hợp với thu nhập thực tế và phương thức trả nợ cũng rất linh hoạt.
Cho vay du học là sản phẩm tài chính dành cho cá nhân có nhu cầu du học hoặc cho thân nhân của họ, nhằm hỗ trợ chi phí học tập cho du học sinh cả trong nước và quốc tế.
Cho vay sản xuất kinh doanh: Đối với gói sản phẩm này của Vietcombank thì có
Vietcombank cung cấp hai sản phẩm chính là Kinh doanh tài lộc và An tâm kinh doanh, nhắm đến đối tượng khách hàng gồm cá nhân tự kinh doanh, chủ hộ kinh doanh, và chủ sở hữu doanh nghiệp tư nhân Số tiền cho vay tối đa sẽ được xác định dựa trên việc đánh giá nhiều tiêu chí khác nhau, bao gồm phương án mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng và tài sản đảm bảo cho khoản vay.
Các sản phẩm cho vay dành cho KHDN tại Vietcombank Tân Định bao gồm:
Cho vay ngắn hạn là sản phẩm tài chính cho phép doanh nghiệp rút vốn vay trong thời gian tối đa 12 tháng, với phương thức cho vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu cụ thể của doanh nghiệp Sản phẩm này mang lại lợi ích lớn, giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn bổ sung cho các nhu cầu tài chính thường xuyên hoặc theo mùa vụ.
Cho vay thấu chi là sản phẩm tài chính cho phép doanh nghiệp sử dụng vượt số dư trên tài khoản thanh toán trong hạn mức thấu chi đã được cấp Sản phẩm này cung cấp tiện ích tự động thu nợ gốc khi có khoản tiền bất kỳ được chuyển vào tài khoản doanh nghiệp.
ĐÁNH GIÁ, KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP
Đánh giá các hoạt động kinh doanh tại Vietcombank Chi nhánh Tân Định
Hoạt động huy động vốn
Trong những năm qua, Vietcombank Tân Định đã phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng hiện đại Ngân hàng cung cấp nhiều hình thức huy động vốn như tiền gửi linh hoạt, tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn, giúp thu hút lượng lớn vốn từ khách hàng tiềm năng Sự đa dạng này đã giúp Vietcombank chuyển mình từ một ngân hàng chỉ cho vay bằng đồng nội tệ thành một ngân hàng kinh doanh đa dạng hóa Nhờ đó, Vietcombank ngày càng khẳng định vị thế trên thị trường và nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác, đánh dấu sự phát triển và uy tín của mình.
Vietcombank Chi nhánh Tân Định đã nỗ lực không ngừng trong nhiều năm qua để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Nhờ đó, hoạt động cho vay tại Vietcombank Tân Định đã đạt được nhiều kết quả tích cực.
Chất lượng cho vay ngày càng được cải thiện, với các khoản vay trở nên tốt hơn đáng kể Đây là nỗ lực lớn từ cả hệ thống nhằm nâng cao trải nghiệm và sự hài lòng của khách hàng.
73 tập thể cán bộ tín dụng trong ngân hàng, khẳng định vị thế của ngân hàng trên thị trường và trong toàn hệ thống Vietcombank
Thị trường ngân hàng ngày càng mở rộng với sự đa dạng của khách hàng, nhờ vào chất lượng dịch vụ cho vay ngày càng cải thiện Điều này cho thấy các ngân hàng đã thu hút được nhiều khách hàng, đặc biệt là tại TP.HCM Mục tiêu này trở nên quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay.
Hạn mức cho vay của Vietcombank Tân Định cho sản phẩm mua ô tô và nhu cầu nhà ở lên đến 100% giá trị Điều này thu hút ngày càng nhiều khách hàng với đa dạng đối tượng, tạo nên niềm tin vững chắc vào dịch vụ của ngân hàng.
Hoạt động dịch vụ thẻ của Vietcombank Tân Định nổi bật với việc phát hành thẻ tín dụng và thẻ thanh toán, mang lại nhiều ưu đãi hấp dẫn Ngân hàng cung cấp đa dạng các loại thẻ như Visa Platinum Debit, ever-link, và Mastercard Debit, đáp ứng nhu cầu từ thanh toán hàng ngày đến giao dịch tài chính cao cấp Các chương trình ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm thưởng, và các khuyến mãi từ đối tác, cùng với dịch vụ bảo hiểm chuyến đi và hỗ trợ khách hàng qua hotline miễn phí, đã góp phần nâng cao sự hài lòng của khách hàng.
Hoạt dộng huy động vốn
Ngân hàng Vietcombank Chi nhánh Tân Định duy trì chỉ tiêu huy động vốn ổn định, nhưng vẫn gặp một số hạn chế như chính sách lãi suất chưa linh hoạt, không đáp ứng kịp thời nhu cầu thị trường Bên cạnh đó, tiền gửi bằng đồng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn hơn so với đồng ngoại tệ, và hệ thống Vietcombank thường xuyên bị quá tải, dẫn đến tình trạng trì trệ trong việc gửi tiền của khách hàng.
Việc huy động vốn của Ngân hàng Vietcombank chịu ảnh hưởng lớn từ những hạn chế hiện tại Để cải thiện quy trình huy động vốn, ngân hàng cần nhanh chóng khắc phục những vấn đề này nhằm đảm bảo sự suôn sẻ trong hoạt động tài chính.
Mặc dù Vietcombank Tân Định có nhiều ưu điểm, nhưng vẫn tồn tại một số hạn chế cần khắc phục Ngân hàng này đang phải đối mặt với chi phí cao do lượng khách hàng đông đảo và đa dạng, điều này dẫn đến việc cần phải đầu tư nhiều vào quảng cáo và tiếp thị để duy trì và phát triển tín dụng.
Hoạt động dịch vụ thẻ
Việc phát hành thẻ tín dụng và thẻ thanh toán tại Vietcombank Tân Định mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng có một số nhược điểm, như hạn chế về giới hạn rút tiền mặt và chi tiêu tại nước ngoài, gây khó khăn cho khách hàng trong một số tình huống Ngoài ra, một số dịch vụ và ưu đãi yêu cầu khách hàng phải đáp ứng mức chi tiêu tối thiểu hoặc thực hiện giao dịch cụ thể, điều này có thể gây bất tiện cho những người không đáp ứng được Tuy nhiên, ngân hàng vẫn thể hiện sự đổi mới và phát triển liên tục, với các ưu điểm như tích điểm thưởng, hoàn tiền và dịch vụ khách hàng chất lượng cao, tạo niềm tin và sự hài lòng cho khách hàng Vietcombank Tân Định cam kết tiếp tục cải thiện và nâng cao trải nghiệm của khách hàng trong tương lai.
Đề xuất một số giải pháp cho các hoạt động kinh doanh tại Vietcombank Tân Định
3.2.1 Giải pháp đối với huy động vốn
Ngân hàng nên thực hiện những giải pháp sau đây để có thể tăng khả năng huy động vốn cho những năm tiếp theo:
Để nâng cao tính cạnh tranh trên thị trường, ngân hàng cần nắm bắt nhu cầu của khách hàng và theo dõi mức lãi suất của các ngân hàng khác Việc đưa ra mức lãi suất phù hợp sẽ giúp khách hàng nhận thấy đây là lựa chọn tốt nhất, từ đó thu hút được nhiều tiền gửi hơn.
Ngân hàng cần đa dạng hóa các kỳ hạn gửi tiền cho khách hàng cá nhân, tạo ra nhiều sự lựa chọn hơn Cụ thể, ngân hàng có thể áp dụng các hình thức huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm với các kỳ hạn linh hoạt như 6 ngày, 7 ngày, 8 ngày, hoặc 6 tuần, 7 tuần, 8 tuần, giúp khách hàng dễ dàng tìm kiếm phương án phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.
Để tăng cường nguồn huy động vốn, ngân hàng cần triển khai mạnh mẽ các chiến lược marketing như quảng cáo liên tục trên các nền tảng mạng xã hội như Facebook, Zalo, Instagram, TikTok và YouTube Bên cạnh đó, việc treo băng rôn, áp phích quảng cáo và phát tờ rơi cũng là những phương pháp hiệu quả Đồng thời, nhân viên của Vietcombank nên giới thiệu thêm về các sản phẩm huy động vốn cho khách hàng Việc phát triển mối quan hệ tốt với khách hàng tiềm năng sẽ giúp ngân hàng gia tăng nguồn huy động vốn một cách hiệu quả.
Ngân hàng cần chú trọng đến việc chăm sóc khách hàng như một yếu tố quan trọng để nâng cao chất lượng dịch vụ và vị thế của Vietcombank trên thị trường Dù sản phẩm có thể chưa đạt tiêu chuẩn, nhưng một chế độ chăm sóc khách hàng xuất sắc sẽ giúp ngân hàng nhận được đánh giá tích cực và khách hàng sẽ sẵn sàng quay lại trải nghiệm Trong bối cảnh sản phẩm dịch vụ hiện nay khá giống nhau, khách hàng vẫn ưu tiên lựa chọn những nơi có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt.
76 hàng tận tâm Do đó chăm sóc khách hàng sẽ là yếu tố then chốt còn lại quyết định sự thành công của một Ngân hàng
3.2.2 Giải pháp đối với hoạt động cho vay Đa dạng hóa sản phẩm cho vay theo mục đích vay vốn: Trong thời gian tới
Vietcombank Tân Định nên mở rộng các dịch vụ cho vay để đáp ứng nhu cầu của người dân Việt Nam cũng như người nước ngoài làm việc tại Việt Nam Việc phát triển thêm danh mục sản phẩm sẽ không chỉ gia tăng tính cạnh tranh mà còn nâng cao hình ảnh của ngân hàng trên thị trường.
Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, doanh nghiệp cần thực hiện phân loại khách hàng và xây dựng chính sách khách hàng hợp lý Việc nghiên cứu nhu cầu và thị trường giúp chủ động tìm kiếm và đa dạng hóa đối tượng khách hàng, từ đó tạo ra cơ cấu cho vay hợp lý Đồng thời, tăng cường hoạt động tư vấn và hỗ trợ khách hàng sẽ thúc đẩy quá trình hợp tác và xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng.
Để thúc đẩy chiến lược Marketing hiệu quả, Chi nhánh Tân Định cần tăng cường đội ngũ Marketing và triển khai các chiến dịch quảng cáo nhằm thu hút khách hàng Đồng thời, việc duy trì mối quan hệ tích cực và chủ động với cả khách hàng hiện tại lẫn khách hàng tiềm năng là rất quan trọng.
Tăng cường hoạt động kiểm tra và kiểm soát sau khi cho vay là rất quan trọng, giúp Vietcombank Tân Định đánh giá chính xác mức độ rủi ro của các khoản vay.
3.2.3 Giải pháp đối với hoạt động dịch vụ thẻ thanh toán
Trong bối cảnh thị trường thẻ thanh toán ngày càng cạnh tranh, Vietcombank Tân Định đang nỗ lực cải thiện chất lượng dịch vụ và chính sách để nâng cao vị thế và phát triển bền vững.
77 mình Sự cạnh tranh khốc liệt đòi hỏi sự sáng tạo và linh hoạt để tạo ra những ƣu điểm độc đáo và hấp dẫn dành cho khách hàng
Việc bảo vệ thông tin cá nhân và tài khoản khách hàng tại Vietcombank Tân Định đang trở nên phức tạp hơn bao giờ hết do sự phát triển công nghệ và gia tăng các cuộc tấn công mạng Ngân hàng cần áp dụng các biện pháp bảo mật mạnh mẽ nhằm ngăn chặn gian lận và bảo vệ thông tin quý giá của khách hàng.
Quản lý rủi ro khách hàng là yếu tố quan trọng để đảm bảo tính khả thi và bền vững của thẻ tín dụng tại Vietcombank Tân Định Ngân hàng cần đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng, kiểm soát tình trạng nợ nần và theo dõi sự biến đổi trong tình hình tài chính cá nhân của họ.
Vào thứ Ba, sự thay đổi trong quy định và chính sách là điều không thể tránh khỏi trong môi trường kinh doanh và tài chính, buộc Vietcombank Tân Định phải liên tục cập nhật và tuân thủ các quy định, luật pháp mới nhằm đảm bảo việc phát hành và quản lý thẻ diễn ra đúng quy định.
Việc lắng nghe và phản hồi đúng mong đợi của khách hàng là rất quan trọng để duy trì và tăng cường lòng tin của họ Vietcombank Tân Dịnh cần xử lý chuyên nghiệp và hiệu quả các phản hồi từ khách hàng về trải nghiệm sử dụng thẻ, đồng thời đảm bảo dịch vụ và chất lượng đáp ứng các tiêu chuẩn cao nhất.