Báo cáo thực tập tốt nghiệp ngân hàng acb chi nhánh hưng yên

Nhiệm vụ là thực hiện các nghiệpvụ cho vay và huy động tiền gửi, cung cấp các sản phẩm dịch vụ phù hợp theoquy chế, quy định của ngân hàng; tổ chức hạch toán kế toán và bảo quản an tồnkh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI

KHOA QUẢN LÝ KINH DOANH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

ĐẠI HỌC NGÀNH MARKETING

Họ và tên sinh viên : Phạm Thị Hương Nhài

Lớp, khóa, ngành : 2019DHMARK 02

Mã số sinh viên : 2019605260

Giáo viên hướng dẫn : Ths Phạm Hồng Nhung

HÀ NỘI - 2023

MỤC LỤC

MỤC LỤC 1

DANH MỤC BẢNG BIỂU 2

DANH MỤC HÌNH ẢNH 2

LỜI MỞ ĐẦU 3

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 4

1.1 Tổng quan về chi nhánh ACB Hưng Yên 4

1.2 Các cột mốc quan trọng trong quá trình phát triển 4

1.3 Chức năng và nhiệm vụ của doanh nghiệp 5

1.4 Chiến lược, sứ mệnh và tầm nhìn, mục tiêu, định hướng phát triển trong tương lai của đơn vị thực tập 5

1.5 Một số chỉ tiêu kinh tế cơ bản của doanh nghiệp 7

CHƯƠNG 2: CƠ CẤU BỘ MÁY TỔ CHỨC QUẢN LÍ CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 8

2.1 Cơ cấu tổ chức của ACB 8

2.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ACB Hưng Yên 13

CHƯƠNG 3: HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI CHI NHÁNH ACB HƯNG YÊN 15

3.1 Nghiên cứu thị trường, phân đoạn và lựa chọn thị trường mục tiêu 15

3.2 Chính sách sản phẩm 16

3.3 Chính sách định giá 17

3.4 Chính sách phân phối 19

3.5 Chính sách xúc tiến hỗn hợp 21

3.6 Đánh giá về hoạt động Marketing 22

3.7 Đề xuất 23

TÀI LIỆU THAM KHẢO 26

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 1.2: Bảng chỉ tiêu kinh tế cơ bản của chi nhánh ACB Hưng Yên qua các

năm 7

Bảng 1.3 Bảng cơ cấu số lượng nhân viên qua các năm của ACB chi nhánh Hưng Yên………7

Bảng 3.1 Mức giá cạnh tranh của một số dịch vụ của ACB và các đối thủ cạnh tranh 18

DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức chung của ACB 11

Hình 2.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ACB Hưng Yên 17

Hình 3.1 Chiến lược giá của ACB giai đoạn 2019-2024 22

Hình 3.2: Kênh phân phối của ACB 23

LỜI MỞ ĐẦU

Hiện nay, em đang là sinh viên năm 4 chuyên ngành Marketing trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Hằng năm, nhà trường luôn tổ chức kì thực tập để giúp các sinh viên có thể ứng dụng những kiến thức và kỹ năng đã được học trên trường vào thực tế của các hoạt động của công ty nhằm củng cố kiến thức và kĩ năng đã học, đồng thời giúp nghiên cứu chuyên sâu phần kiến thức của ngành học

Ngày nay, hoạt động Marketing là một hoạt động không thể thiếu ở các công ty.

Nó tạo ra sự kết nối giữa sản phẩm, dịch vụ của công ty với thị trường trong tất cả các giai đoạn Nếu các hoạt động Marketing của công ty tốt, công ty đó sẽ có được lợi thế cạnh tranh trên thị trường và dấu ấn thương hiệu trong tâm trí khách hàng Marketing

là một hoạt động then chốt quyết định hiệu quả kinh doanh của công ty, tuy nhiên nếu công ty của bạn không biết làm Marketing hay bạn đã tốn quá nhiều chi phí Marketing nhưng không hề mang lại hiệu quả, vì vậy công ty cần xây dựng chiến lược Marketing cùng các những hoạt động Marketing mang lại những hiệu quả cao cho công ty

Trong thời gian thực tập tại chi nhánh ACB Hưng Yên, em đã được tạo điều kiện trực tiếp quan sát, tham gia vào một số công việc của công ty, từ đó rút ra được nhiều kinh nghiệm cho bản thân và hoàn thiện được bài báo cáo Đây cũng là một cơ hội tốt giúp em có thể vận dụng những kiến thức đã được học để áp dụng vào trong hoạt động của công ty

Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới nhà trường, đã tạo điều kiện để chúng em có

cơ hội được tham gia đợt kiến tập đầy bổ ích Bên cạnh đó, sự tận tình hướng dẫn và giúp đỡ của cô Phạm Hồng Nhung cũng chính là sự trợ giúp đắc lực để em có thể hoàn thành tốt bản báo cáo lần này Em cũng vô cùng biết ơn Chi nhánh ACB Hưng Yên, cùng các anh, chị trong công ty đã chỉ dạy tận tình và giúp đỡ em nâng cao về mặt chuyên môn cũng như các kỹ năng cần thiết để em có thêm những hành trang vững chắc trước khi thực sự bước ra “trường đời”

Bài báo cáo thực tập cơ sở ngành của em gồm 2 phần chính:

Phần 1: Tổng quan về đon vị thực tập

Phần 2: Cơ cấu bộ máy quản lí của đơn vị thực tập

Phần 3: Hoạt động Marketing tại ACB-CN Hưng yên

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 1.1 Tổng quan về chi nhánh ACB Hưng Yên

Tên công ty: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu

Tên nước ngoài: Asia Commercial Joint Stock Bank

Tên viết tắt: Ngân hàng Á Châu ( ACB)

Mã số thuế: 0301452948

Đơn vị thực tập: Chi nhánh ACB Hưng Yên

Địa chỉ: Đường Nguyễn Văn Linh, Phường Bần Yên Nhân, Thị Xã

Mỹ Hào, Tỉnh Hưng Yên

Giám đốc chi nhánh: Nguyễn Trọng Huy

vực và có vị trí khá quan trọng trong hệ thống các ngân hàng tại địa bàn tỉnhHưng Yên.

Theo quyết định này ACB – Hưng Yên hoạt động theo quy định về chứcnăng, nhiệm vụ, và tổ chức của chi nhánh cấp I trong hệ thống Ngân hàng ÁChâu ban hành kể từ ngày 22/11/2002 cho đến nay

1.3 Chức năng và nhiệm vụ của doanh nghiệp

Chức năng:

Chi nhánh ACB Hưng Yên có đầy đủ chức năng như một ngân hàngThương Mại Chức năng trung gian tín dụng, chức năng tạo ra tiền, chức năngtrung gian thanh toán Và Với định hướng đa dạng hoá sản phẩm, hướng đếnkhách hàng để trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu của Việt Nam, ACB hiệnđang thực hiện đầy đủ các chức năng của một ngân hàng bán lẻ

1.4 Chiến lược, sứ mệnh và tầm nhìn, mục tiêu, định hướng phát triển trong tương lai của đơn vị thực tập

thời phát triển có chọn lọc khách hàng doanh nghiệp lớn trên địa bàn tỉnh HưngYên.

Sứ mệnh:

Với phương châm hành động “Tăng trưởng nhanh – Quản lý tốt – Hiệuquả cao”, ACB Bank quyết tâm và nỗ lực phấn đấu trở thành một trong bốnngân hàng có quy mô lớn nhất, hoạt động an toàn và hiệu quả ở Việt Nam

Ngân hàng ACB Bank sẵn sàng chấp nhận các thay đổi cần thiết để có thểsớm đưa các chuẩn mực và thông lệ quốc tế tốt nhất vào áp dụng trong quản trị,điều hành ngân hàng, phù hợp với các điều kiện cụ thể của ACB và thị trườngViệt Nam

nhiều đóng góp cho cộng đồng xã hội.

Mục tiêu:

ACB đặt ra mục tiêu tổng tài sản dự kiến tăng bình quân 15%/năm; Huyđộng tăng 15%/năm; Dư nợ cho vay tăng 15%/năm; Lợi nhuận trước thuế tăngkhoảng 12% - 20%/năm; Tỷ lệ nợ xấu dưới 2%

Định hướng phát triển trong tương lai:

Hoàn thành nhiệm vụ được hội sở giao

Duy trì hoạt động ổn định, dựa trên nền tảng bền vững

Phát triển vững chắc, có hiệu quả Tập trung vào các nghiệp vụ chính củangân hàng là huy động vốn, cho vay, đầu tư

Tăng các dịch vụ, tiện ích cho khách hàng.

Xác định các đối tượng chính là các doanh nghiệp, hộ gia đình trên địabàn Hưng Yên

1.5 Một số chỉ tiêu kinh tế cơ bản của doanh nghiệp

Bảng 1.2: Bảng chỉ tiêu kinh tế cơ bản của chi nhánh ACB Hưng Yên qua các

% thay đổi

Năm 2020

Năm 2021

% thay đổi

44.50121.03223.469

11.1%

11.1%

11.6%

44.50121.03223.469

44.95122.50222.449

10.1%9.3%9.7%

(Nguồn phòng Tài chính – Kế Toán

( Nguồn Phòng Hành chính Nhân sự)

CHƯƠNG 2: CƠ CẤU BỘ MÁY TỔ CHỨC QUẢN LÍ CỦA ĐƠN VỊ

THỰC TẬP 2.1 Cơ cấu tổ chức của ACB

Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức chung của ACB

Khồối phát tri n ểkinh doanh

Khồối ngân quỹỹ

Khồối CNTT

Khồối

qu n tr ả ịnguồồn

l cự

Khồối giám sát điềồu hành

Ban đ nh ị

giá tài

s nả

Ban ki m ểtra ki m ểsoát

Ban đ m ả

b o châốt ả

lượng

Ban chiềốn

lược

Phòng quan h ệquồốc tềố

Ban chính sách và

qu n lí r i ả ủ

ro tn d ngụ

S giao d ch, trung tâm th , các chi nhánh và phòng ở ị ẻ

giao d chị

Khối phát triển kinh doanh

Chức năng :

- Duy trì phát triển an toàn các hoạt động đầu tư kinh doanh

- Tham mưu cho Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc về công tác kếhoạch và chiến lược phát triển của toàn bộ hệ thống ngân hàng một cách hiệuquả và tối ưu

Nhiệm vụ :

- Tiến hành xây dựng, mở rộng các mối quan hệ, thu hút nguồn đầu tư vàongân hàng

- Nghiên cứu, tìm hiểu, cập nhật và cung cấp các thông tin về thị trường

- Phân tích, đánh giá hiệu quả của hoạt động bán sản phẩm trên toàn bộ hệthống ngân hàng để kịp thời phát hiện rủi ro, ngăn chặn những vấn đề phát sinh

- Chịu trách nhiệm về nghiên cứu thị trường

- Xây dựng kế hoạch về hoạt động Marketing sản phẩm cá nhân trong hệthống ACB

Khối khách hàng doanh nghiệp

Chức năng:

-Chịu trách nhiệm nghiên cứu , xem xét, thẩm tra các đối tượng kháchhàng là doanh nghiệp, công ty

- Tham mưu giúp Ban điều hành trong việc xây dựng, tạo dựng mục tiêukhách hàng là doanh nghiệp, công ty.

Nhiệm vụ:

- Phân tích thị trường, lựa chọn thị trường mục tiêu

- Chịu trách nhiệm về thiết lập, duy trì

- Quản lý và phát triển mối quan hệ với khách hàng

Chịu trách nhiệm nghiên cứu , xem xét, thẩm tra các đối tượng kháchhàng là doanh nghiệp, công ty

- Tham mưu giúp Ban điều hành trong việc xây dựng, tạo dựng mục tiêukhách hàng là doanh nghiệp, công ty

Khối giám sát điều hành

- Kiểm soát việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ của các bộ phận kinh doanh

- Duy trì và sử dụng hiệu quả tối đa nguồn nhân lực mà doanh nghiệp sởhữu

- Chịu trách nhiệm nghiên cứu , xem xét, thẩm tra các đối tượng kháchhàng là doanh nghiệp, công ty

- Tham mưu giúp Ban điều hành trong việc xây dựng, tạo dựng mục tiêukhách hàng là doanh nghiệp, công ty

Khối CNTT

Chức năng:

- quản lý toàn bộ hệ thống công nghệ thông tin của ngân hàng đồng thờichuyển đổi, lưu trữ, bảo vệ, xử lý, truyền tải và thu thập thông tin liên quan đếncác giao dịch, hoạt động của hệ thống ngân hàng.Bên cạnh đó, xử lý các vấn đềliên quan đến hệ thống dữ liệu hoặc các vấn đề liên quan đến thanh toán trựctuyến

- Xây dựng định hướng, chiến lược và phát triển CNTT để ứng dụng chotoàn bộ hoạt động trong từng giai đoạn phát triển của ngân hàng

- Thẩm định để đảm bảo cho các khoản vay vốn, tài sản và xác định, làmminh bạch giá trị tài sản

- Cung cấp báo cáo thẩm định giúp cấp trên có căn cứ kiểm duyệt, quản lýcác khoản vay, các khoản hạn mức tín dụng

Nhiệm vụ

- Khảo sát, nghiên cứu thị trường, thu thập thông tin, lập báo cáo đánhgiá diễn biến thị trường và đề xuất khung giá thị trường tài sản theo địa bànđược phân công

- Tính toán giá trị của tài sản và lập báo cáo thẩm định

Ban kiểm tra kiểm soát

Chức năng

- Giúp cho Hội đồng quản trị kiểm tra, giám sát tính hợp pháp, chính xác

và trung thực trong việc quản lý Kiểm tra, giám sát, đánh giá chất lượng điềuhành trong quản lý…

- Xác nhận báo cáo chất lượng và độ tin cậy của thông tin quản trị, thôngtin tài chính do các cá nhân, phòng ban, bộ phận và Ban điều hành

Nhiệm vụ

- Nhiệm vụ kiểm tra và giám sát hoạt động tài chính trong ngân hàng,thông qua việc kiểm tra hoạt động quản lý và sử dụng nguồn vốn, hoạt động đầu

tư việc chấp hành chế độ hạch toán, quản lý tài sản ngân hàng,

- Chịu trách nhiệm đảm bảo xây dựng công tác quản lý chất lượng

- Tổ chức đào tạo và tư vấn về quản lý chất lượng, đánh giá kiểm định đào

-nước, quốc tế, nhằm tạo ra thế mạnh tối đa để thực hiện ưu tiên chiến lược vềtăng cường chất lượng đào tạo, nghiên cứu, tư vấn và phát triển tổ chức.

Ban chính sách và quản lý rủi ro tín dụng

2.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ACB Hưng Yên.

Giám đốc ACB Hưng Yên: nhận chỉ tiêu, lập kế hoạch và tổ chức thực

hiện kế hoạch kinh doanh của chi nhánh; trực tiếp giám sát các hoạt động củaPhòng kinh doanh; giao cho TBP giao dịch trực tiếp giám sát hoạt động củabộphận giao dịch, dịch vụ khách hàng…

Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân/quan hệ khách hàng ( PFC): chủ

động mang sản phẩm đến với khách hàng, phát triển nguồn khách hàng mới, tiếpcận tư vấn hiệu quả những đặc tính sản phẩm, tạo sự khác biệt của ACB đểkhánh hàng quyết định sử dụng sản phẩm của ACB, cập nhật những kiến thứcmới nhất về sản phẩm và thị trường trong ngành tài chínhvới mục đích mangđến cho khách hàng những ý kiến tư vấn chuyên nghiệp

Nhân viên tiếp thị và phát triển khách hàng (A/O) tiếp thị và phát triển

khách hàng, hướng dẫn khách hàng vay, thẩm định khách hàng, lập tờ trình thẩmđịnh khách hàng

Nhân viên dịch vụ khách hàng vay ( LOAN CSR) : tiếp xúc, tư vấn bán

hàng, hướng dẫn khách hàng vay ( cá nhân- doanh nghiệp) giải ngân, theo dõiquản lí khoản vay, giải quyết các công việc phát sinh trong quá trình cho vay,…

Kiểm soát viên giao dịch: thực hiện kiểm soát các nghiệp vụ giao dịch tài

khoản, giao dịch vãng lai, các nghiệp vụ giao dịch khác, cập nhật phổ biến cáchướng dẫn nghiệp vụ giao dịch nội bộ ban hành

CSR: Nhân viên dịch vụ thanh toán quốc tế.

TELLER: tiếp nhận quỹ tiền mặt hằng ngày, nhập CashboxTCBS, thực

hiện các nghiệp vụ thu chi tiền mặt

Hình 2.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ACB Hưng Yên

Phòng Kinh doanh B máỹ GD-NV ộ Nhân viền hành chính

CHƯƠNG 3: HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI CHI NHÁNH ACB HƯNG YÊN 3.1 Nghiên cứu thị trường, phân đoạn và lựa chọn thị trường mục tiêu

3.1.1 Nghiên cứu thị trường

Đối với khối khách hàng doanh nghiệp

Tại Việt Nam, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) có quy mô hạn chế,nguồn vốn tích lũy có hạn, do đó họ rất cần vốn để phát triển kinh doanh Nhànước cũng đã triển khai nhiều chính sách để tăng cường khả năng tiếp cận tíndụng của các SMEs, từng bước xây dựng và hoàn thiện khung chính sách phápluật về tín dụng và hỗ trợ tín dụng nhằm tạo điều kiện thuận lợi và tháo gỡ cáckhó khăn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa song vẫn tồn tại nhiều hạn chế Vìthế, việc nghiên cứu các kinh nghiệm quốc tế về tăng cường khả năng tiếp cậntín dụng ngân hàng cho các SMEs để rút ra các bài học kinh nghiệm và đề xuấtcác giải pháp phù hợp có ý nghĩa vô cùng quan trọng

Việt Nam là nước đang phát triển, với số lượng các SMEs chiếm tới 97%tổng số các doanh nghiệp Việt Nam, đóng góp 45% vào GDP của cả nước nhưngphần lớn các SMEs đều gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng chính thức,ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp

Cụ thể, Hưng Yên là nơi tập trung của nhiều Khu công nghiệp và Cụmcông nghiệp, là cái nôi của các doanh nghiệp vừa và nhỏ phát triển

Đối với khối khách hàng cá nhân:

Các ngân hàng đang tập trung vào trải nghiệm liền mạch, dịch vụ đa tiệních, cập nhật xu hướng, đặc biệt là cá nhân hóa theo ý muốn của người dùng

Theo một nghiên cứu trên Unleashed, 53% khách hàng mong đợi các ưuđãi của họ được cá nhân hóa và 62% mong đợi các công ty đoán trước được nhucầu của họ Đây là tín hiệu với các ngân hàng và tổ chức tài chính muốn nângcao trải nghiệm người dùng khi mở rộng các sản phẩm và dịch vụ

Do đó, thay vì cung cấp các sản phẩm dịch vụ như tiết kiệm, cho vay, đầutư một cách riêng lẻ, các ngân hàng đang hướng tới đồng bộ dữ liệu hành vi

tiêu dùng của khách hàng trên đa kênh để cải tiến và tuỳ chỉnh sản phẩm dịch vụtheo cá nhân hóa.

3.1.2 Phân đoạn thị trường

Phân đoạn theo địa lý: Phân bố rộng khắp Hưng Yên

Phân đoạn thị trường theo hành vi người tiêu dùng:

+ Những người tiêu dùng có nhu cầu về dịch vụ mà ACB cung cấp: gửitiết kiệm, chuyển tiền nhanh, bảo hiểm …

+ Những doanh nghiệp, hộ gia đình có nhu cầu vay vốn trên địa bàn tỉnhHưng Yên

Phân đoạn theo độ tuổi

+ Dưới 18 tuổi

+ 18 đến 45 tuổi

+ Trên 45 tuổi

3.1.3 Lựa chọn thị trường mục tiêu

ACB là ngân hàng tập trung vào khách hàng SME và bán lẻ

Tập trung về tất cả những người có thu nhập tầm trung đến cao, có nhucầu sử dụng các dịch vụ mà ACB cung cấp

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ, có lịch sử hoạt động hiệu quả, thuộc nhữngngàng kinh tế không quá nhạy cảm đối với những biến động kinh tế-xã hội, cónhu cầu vay vốn trên địa bàn tỉnh Hưng Yên

 Ngân hàng điện tử

 Một số dịch vụ khác…

Hiện nay ACB là ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam với hơn 200 sảnphẩm và dịch vụ được đánh giá là một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụphong phú dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại Điều đầu tiên làm nên thếmạnh trong chiến dịch Marketing của ngân hàng ACB đó chính là khắc phụcđược nhược điểm “Ngân hàng thì nhiều mà dịch vụ sản phẩm ít” Trong quátrình mở rộng quy mô, ACB đã phát triển rất nhiều sản phẩm mới, giúp cho ngânhàng này trở thành một thương hiệu đột phá và sáng tạo về mặt sản phẩm Vớiđịnh hướng đa dạng những dịch vụ của mình, thêm vào đó hãng muốn nhắm vàotâm lý của khách hàng về một ngân hàng đầy đủ tiện ích Ngân hàng ACB thamvọng trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam ACB có đầy đủcác dịch vụ cung cấp tới khách hàng với hơn 600 sản phẩm tiện ích

Những danh mục sản phẩm của ngân hàng ACB hỗ trợ và tập trung vàocác phân đoạn khách hàng mục tiêu, bao gồm: cá nhân, doanh nghiệp SMB.Điểm mạnh về những dịch vụ trong chiến lược Marketing của ngân hàng ACB

đó là dựa trên những nền tảng công nghê tiên tiến, yếu tố bảo mật được chútrọng lên hàng đầu, tạo cho khách hàng sự an tâm nhất mỗi khi thực hiện giaodịch tại đây ACB được coi là ngân hàng bắt kịp xu thế khi áp dụng những côngnghệ của mình vào những sản phẩm dịch vụ cung cấp tới người dùng, đó là điềukhiến thương hiệu này tạo được bứt phá với các đối thủ cùng ngành khác

3.3 Chính sách định giá

Định giá theo sự cạnh tranh: Công ty xem xét mức giá sản phẩm của đối

thủ cạnh tranh, rồi định một mức giá phù hợp