Phân tích Hoạt đông huy động vốn từ cá nhân của Ngân hàng ACB Hưng Yên 8đ

Tài liệu "Phân tích Hoạt động huy động vốn từ cá nhân của Ngân hàng ACB Hưng Yên" - Báo cáo chuyên sâu về chiến lược và hiệu quả huy động tiền gửi cá nhân của một chi nhánh ngân hàng Đây là tài liệu quý giá dành cho các nhà quản trị ngân hàng, chuyên viên tín dụng, sinh viên ngành tài chính - ngân hàng và bất kỳ ai quan tâm đến hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại. Báo cáo đi sâu phân tích thực trạng hoạt động huy động tiền gửi cá nhân của chi nhánh ACB Hưng Yên trong giai đoạn gần đây. Tài liệu đánh giá chi tiết các sản phẩm huy động, chính sách lãi suất, chương trình khuyến mại, đội ngũ bán hàng và hiệu quả huy động vốn cá nhân của chi nhánh. Qua đó chỉ ra những điểm mạnh, điểm hạn chế và đề xuất giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng thị phần huy động vốn cá nhân trên địa bàn. Thông qua bài phân tích tình huống thực tế này, người đọc sẽ thu được những bài học kinh nghiệm quý báu trong việc triển khai các chiến lược huy động vốn cá nhân hiệu quả. Các giải pháp nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ và năng lực đội ngũ bán hàng trong tài liệu có thể áp dụng cho nhiều chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng khác nhau. Với nội dung thực tiễn, phong phú, tài liệu "Phân tích Hoạt động huy động vốn từ cá nhân của Ngân hàng ACB Hưng Yên" sẽ là tư liệu tham khảo hữu ích cho bạn đọc. Hãy sở hữu ngay báo cáo này để bổ sung kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm thực tế về hoạt động huy động vốn cá nhân của ngân hàng.

MỤC LỤC A KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN THƯƠNG MẠI Á CHÂU (ACB) 1 Sơ lược hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Hưng Yên 1.1 Sơ lược Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Hưng Yên 2 Khái quát kết kinh doanh ngân hàng B VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG TẠI ACB CHI NHÁNH HƯNG YÊN .6 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG TẠI ACB CHI NHÁNH HƯNG YÊN 1.1 Khái niệm hoạt động chăm sóc khách hàng 1.2 Đặc điểm hoạt động chăm sóc khách hàng 1.3 Ý nghĩa hoạt động chăm sóc khách hàng chi nhánh ngân hàng ACB chi nhánh Hưng Yên THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG ACB CHI NHÁNH HƯNG YÊN 2.1 Hoạt động chăm sóc khách hàng ngân hàng ACB chi nhánh Hưng Yên 2.2 Đánh giá thực trạng hoạt động chăm sóc khách hàng Ngân hàng ACB chi nhánh Hưng Yên ĐỀ XUẤT VÀ GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG ACB CHI NHÁNH HƯNG YÊN .10 C KẾT LUẬN 10 A KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN THƯƠNG MẠI Á CHÂU (ACB) Sơ lược hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Hưng Yên 1.1 Sơ lược Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ACB tên viết tắt ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Đơn vị thành lập năm 1993, số ngân hàng cổ phần Việt Nam Vốn điều lệ ban đầu ngân hàng ACB lên đến chín nghìn tỷ đồng Trụ sở ngân hàng ACB nằm TPHCM Tính đến thời điểm tại, ngân hàng ACB có gần 10.000 nhân viên từ trung đến cao cấp - Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Tên viết tắt tiếng Việt: Ngân hàng Á Châu - Tên đầy đủ tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank - Tên viết tắt tiếng Anh: ACB - Số điện thoại: (84.8) 3929 0999 - Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh Logo: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Thiết kế logo ngân hàng ACB đơn giản Cụ thể, logo gồm có chữ viết theo thứ tự A-C-B kết hợp với dấu chấm trịn nằm phía bên lịng chữ C Chữ ACB tô đậm màu xanh dương đậm, riêng dấu chấm trịn có màu xanh dương nhạt Màu xanh màu sắc chủ đạo với ngân hàng Á Châu xuyên suốt 30 năm Hình dáng logo thiết kế logo với nhiều thay đổi theo thời gian giữ nguyên màu xanh dương Trong đó: + Chữ A: Tên viết tắt Attitude, dịch sang tiếng Việt thái độ Ngân hàng ACB thể thái độ tơn trọng hịa nhã làm việc với khách hàng + Chữ C: Tên viết tắt Behaviour, dịch sang tiếng Việt hành vi Ngân hàng ACB khơng có hành vi đắn với khách hàng mà với cộng đồng quan Nhà nước Ngân hàng Á Châu tham gia đầy đủ kiện cộng đồng dựa vào khả tài đơn vị + Chữ B: Tên viết tắt Capability, dịch sang tiếng Việt lực Ngân hàng ACB dành buổi đào tạo theo tuần, tháng, quý năm để đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ cho đội ngũ cán nhân viên 1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Hưng Yên Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Hưng yên có địa Đường Nguyễn Văn Linh, Phường Bần Yên Nhân, Thị Xã Mỹ Hào, Tỉnh Hưng Yên Chi nhánh có số điện thoại :022 1394 2588 Các dịch vụ chi nhánh ngân hàng cổ phần thương mại Á Châu chi nhánh Hưng Yên gồm có In kê tài khoản, lập lệnh chuyển tiền Sec, Dịch vụ thẻ, Đảm bảo, Quản lý tài sản, Các dịch vụ ngân hàng quốc tế, Kiểm đếm tiền, Chuyển tiền lương theo lô, Thay thể đổi thẻ, Rút tiền mặt dịch vụ cho vay - Quá trình hình thành phát triển: Quyết định 902/QĐ-HĐQT ngân hàng ACB năm 2002 thành lập nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tại Hưng Yên có chi nhánh phòng giao dịch Hưng Yên + Sản phẩm cho vay đầu tư sản xuất kinh doanh: Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu phát triển sản phẩm cho vay đầu tư sản xuất kinh doanh dành cho khách hàng cá nhân có quốc tịch Việt Nam 18 tuổi để đáp ứng nhu cầu vốn cá nhân hoạt động mở mói sở, mở rộng hoạt dộng sản xuất kinh doanh, cải tiến đổi kỹ thuật, công nghệ sản xuất kinh doanh Sản phẩm tiếp cận với khách hàng cách dễ dàng, theo ngân hàng giải ngân cho đối tượng lần nhiều lần theo nhu cầu thực tế Là sản phẩm có tính cạnh tranh lãi xuất so với khoản vay khác, khoản vay cho đầu tư kinh doanh có lãi xuất cạnh tranh, lãi xuất tính dư nợ giảm dần dư nợ thực tế phương thức toán trả nợ linh hoạt Lợi ích khách hàng nhận số tiền vay từ 100 triệu đến tối đa tỷ đồng đáp ứng điều kiện cho vay mà ngân hàng đặt ra, thời hạn vay khoản vay diễn 60 tháng với lãi xuất trả theo hàng tháng hàng quý, vốn trả hàng tháng định kỳ 12 tháng lần theo phương thức góp vốn góp bậc tháng tăng 10-20% năm + Tiết kiệm Phúc An Lộc Với mong muốn mang đến gói sản phẩm đa dạng, vừa giúp quý khách hàng tích lũy tiền nhàn rỗi với lãi suất cạnh tranh, vừa hỗ trợ quý khách hàng chuẩn bị sẵn sàng cho rủi ro xảy đến với sức khỏe mình, từ ACB chi nhánh Hưng Yên triển khai gói sản phẩm “Tiết kiệm Phúc An Lộc” Lợi ích khách hàng sử dụng dịch vụ tiền gửi này: Được cộng thêm 0,2%/năm cho kỳ gửi Sổ tiết kiệm; Tặng thẻ ACB –JCB Debit miễn phí miễn phí rút tiền ATM ACB tận hưởng ưu đãi giảm giá chi tiêu chi tiêu thẻ quốc tế ACB –JCB nước Đây sản phẩm mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng nên yêu cầu cao số dư ban đầu, cụ thể, số dư tối thiểu để sử dụng sản phẩm triệu đồng, kỳ hạn gửi 1, 3, 6, 12, 18 tháng PGD nhận tiền gửi đồng Việt Nam + Dịch vụ quản lý tài khoản tập trung ACB chi nhánh Hưng Yên cung cấp dịch vụ quản lý tài khoản tập trung cho khách hàng với mục đích giúp cho khách hàng tăng cường hiệu sử dụng vốn tối đa hóa sử dụng vốn, linh hoạt xác thực cách tự động hóa việc chuyển vốn, phân bổ vốn hệ thống máy tính thực Theo doanh nghiệp có quy mơ lớn, có nhiều đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc, kinh doanh đa mặt hàng với hệ hệ thống trải dài toàn quốc sử dụng dịch vụ nhằm tối ưu quản lý dịng vốn Lợi ích mà dịch vụ mang lại cho doanh nghiệp gồm có việc giúp đơn giản hóa việc quản lý nhiều tài khoản riêng lẻ, tăng hiệu dụng tiền nhàn rỗi, giảm lãi vay thấu chi ngân hàng, giảm chi phí giao dịch chi phí hành chính, trì quyền kiểm sốt - Phương châm hoạt động mục tiêu kinh doanh Thành lập từ năm 1993, ACB có bước phát triển thành công ngoạn mục, trở thành ngân hàng lớn, có quy mơ vốn chủ sở hữu khoảng 500 triệu USD tổng tài sản khoảng 10 tỷ USD Tuy nhiên, bên cạnh thành công, thời gian gần ACB bắt đầu bộc lộ điểm yếu, bất cập, đòi hỏi ACB phải tự đổi mạnh mẽ, sâu rộng, toàn diện để đáp ứng yêu cầu giai đoạn phát triển Hội đồng quản trị ACB phiên họp ngày 24 tháng năm 2011 thông qua Định hướng Chiến lược Phát triển ACB giai đoạn 2011-2015 tầm nhìn tới 2020, thực sứ mệnh ngân hàng nhà, với phương châm hành động “Tăng trưởng nhanh- Quản lý tốt – Hiệu cao”, nhằm đưa ACB vào nhóm ngân hàng lớn hoạt động hiệu Việt Nam năm 2015 Để thực mục tiêu này, ACB lựa chọn chiến lược phát triển ngân hàng hoạt động đa năng, khai thác sâu đa dạng thị trường hoạt động Về địa lý, ACB tiếp tục kiên trì nguyên tắc phát triển khu vực truyền thống thành thị, trước hết thành phố lớn Tp Hồ Chí Minh Hà Nội, đồng thời ACB bước tiếp tục tăng diện tỉnh, thành phố nước, khu vực đô thị tỉnh thành dọc theo trục giao thông Bắc – Nam số đô thị lớn khu vực miền Đông miền Tây Nam Trong tương lai, ACB xem xét mở rộng hoạt động số nước khu vực Về khách hàng, bên cạnh việc tiếp tục trì ưu tiên cho phân đoạn khách hàng truyền thống, ACB nâng cao lực, hoạt động với phân đoạn khách hàng rộng hơn, doanh nghiệp cá nhân Về sản phẩm, bên cạnh sản phẩm truyền thống, ACB bước nghiên cứu áp dụng sản phẩm sản phẩm trọn gói nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng khách hàng đa dạng Sơ đồ tổ chức ngân hàng ACB Sơ đồ tổ chức chi nhánh ACB - Định hướng phát triển thời gian tới: Đạt mục tiêu kinh doanh đề năm chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Trong tương lai trung hạn tới mở thêm phịng giao dịch Hưng Yên Khái quát kết kinh doanh ngân hàng Giai đoạn 2019-2021 giai đoạn biến động mạnh kinh tế, nhiên với đạo ban lãnh đạo đồng thuận nhân viên, chi nhánh đạt nhiều kết khả quan BỔ SUNG TÊN BẢNG LÀ BẢNG 1.1 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH… Đơn vị: Tỷ đồng Kết hoạt động Năm 2019 kinh doanh Doanh thu 318,65 Năm 2020 Năm 2021 427,39 487,12 Chi phí 372,49 423,62 251,25 Lợi nhuận trước 67,4 54,9 63,5 thuế Từ bảng cho thấy Doanh thu chi nhánh ngân hàng có tăng trưởng qua năm từ 318 tỷ đồng năm 2019 đến năm 2021 tăng lên 487 tỷ đồng tăng mạnh doanh thu chi nhánh Hưng Yên Nhưng đồng thời với việc tăng doanh thu năm kèm theo chi phí ACB chi nhánh Hưng Yên tăng mạnh theo năm chi phí năm 2019 251 tỷ đồng đến 2021 chi phí chi nhanh tăng lên 423 tỷ đồng Từ doanh thu chi phí từ thấy lợi nhuận trước thuế chi nhánh, từ năm 2019 chi nhánh có lợi nhuận trước thuế cao năm 67 tỷ đồng năm 2019 chi phí chi nhánh thấp năm Trong năm 2020 chi phí chi nhánh tăng mạnh khiến cho lợi nhuận trước thuế giảm so với năm 2019, lợi nhuận năm 2020 54 tỷ đồng giảm gần 13 tỷ đồng so với năm 2019 Lợi nhuận trước thuế năm 2021 có tăng trở lại so với năm 2020 nguyên nhân tăng trưởng mạnh doanh thu giúp cho chi nhánh có lợi nhuận trước thuế tăng trở lại năm 2021 tình hình kinh doanh khó khăn dịch bệnh B MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI ACB CHI NHÁNH HƯNG YÊN QUAN ĐIỂM VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI ACB CHI NHÁNH HƯNG YÊN 1.1Khái niệm mở rộng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Chi nhánh thương mại Với nghiệp vụ huy động vốn, Chi nhánh thương mại thực vai trò trung gian tài chính, huy động sức mạnh tổng hợp kinh tế vào trình sản xuất, lưu thơng hàng hóa, chuyển cải xã hội từ nơi chưa sử dụng, tiềm vào trình sử dụng phục vụ cho sản xuất kinh doanh, nâng cao mức sống xã hội Từ mà Chi nhánh thu lợi nhuận cho góp phần mở rộng quan hệ với thành phần kinh tế, tổ chức, dân cư làm nâng cao vị thế, uy tín Chi nhánh Chi nhánh thương mại vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế vùng, ngành nước sở cân đối nguồn vốn để từ đưa loại hình nhận tiền gửi phù hợp, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế tối đa lợi nhuận thu Cùng với phát triển hệ thống Chi nhánh, nội hàm khái niệm hoạt động huy động vốn có thay đổi đáng kể, gần khơng tìm thống hồn tồn việc định nghĩa hoạt động Trong phạm vi nghiên cứu đề tài, tác giả sử dụng khái niệm huy động vốn Chi nhánh thương mại việc Chi nhánh nhận khoản tiền từ khách hàng nguyên tắc có hồn trả gốc lãi để hình thành nên nguồn vốn huy động đáp ứng cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh thương mại Từ khái niệm nghiên cứu trước đó, tác giả tổng hợp số đặc điểm bật hoạt động huy động vốn Chi nhánh thương mại sau: Một là, huy động vốn hoạt động thu hút nguồn vốn nhàn rỗi cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội Hai là, huy động vốn thực hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán, phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác Ba là, huy động vốn phải dựa nguyên tắc hoàn trả gốc lãi cho khách hàng Bốn là, huy động vốn nhằm tạo nên nguồn tài để Chi nhánh sử dụng kinh doanh sinh lời Đặc điểm hoạt động mở rộng huy động vốn khách hàng cá nhân Chi nhánh thương mại + Huy động vốn: Mở rộng huy động vốn trình mà Chi nhánh thu thập tiền gửi từ khách hàng cá nhân để sử dụng cho hoạt động cho vay dịch vụ tài khác Điều giúp Chi nhánh tăng cường nguồn vốn mở rộng hoạt động kinh doanh + Khách hàng cá nhân: Mục tiêu hoạt động mở rộng huy động vốn tập trung vào khách hàng cá nhân, bao gồm cá nhân có thu nhập ổn định, doanh nhân, nhà đầu tư cá nhân cá nhân khác Chi nhánh thương mại đưa sản phẩm dịch vụ huy động vốn nhằm thu hút khách hàng cá nhân để gửi tiền vào Chi nhánh + Sản phẩm huy động vốn: Chi nhánh thương mại cung cấp sản phẩm huy động vốn phổ biến tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, sổ tiết kiệm, tài khoản toán sản phẩm tiền gửi khác Các sản phẩm thường có lợi suất điều kiện giao dịch khác để thu hút khách hàng cá nhân + Quy trình đăng ký: Khách hàng cá nhân quan tâm đến việc mở rộng huy động vốn Chi nhánh thương mại tham gia quy trình đăng ký trực tuyến trực tiếp chi nhánh Chi nhánh Quy trình đăng ký bao gồm việc điền đơn đăng ký, cung cấp thông tin cá nhân đồng ý với điều khoản điều kiện Chi nhánh + Lợi ích cho khách hàng: Hoạt động mở rộng huy động vốn cung cấp lợi ích cho khách hàng cá nhân cách tạo hội để gửi tiền tận dụng dịch vụ tài Chi nhánh Khách hàng nhận lợi suất hấp dẫn từ tiền gửi tận hưởng tiện ích khác dịch vụ tốn, thẻ tín dụng vay mượn Ý nghĩa hoạt động mở rộng huy động vốn khách hàng cá nhân Chi nhánh thương mại + Đối với khách hàng cá nhân: Khách hàng tận dụng sản phẩm dịch vụ huy động vốn Chi nhánh để quản lý tài cá nhân tạo thu nhập từ lợi suất tiền gửi Đồng thời, hoạt động giúp khách hàng tăng cường an toàn bảo mật cho tài khoản tiền gửi + Đối với Chi nhánh thương mại: Mở rộng huy động vốn giúp Chi nhánh thương mại tăng cường nguồn vốn cung cấp nguồn tiền vay hoạt động kinh doanh khác Điều giúp tăng doanh số lợi nhuận Chi nhánh + Đóng góp cho kinh tế: Mở rộng huy động vốn đưa hội cho khách hàng cá nhân để đầu tư vào sản phẩm tài đóng góp vào kinh tế quốc gia Việc tăng cường huy động vốn giúp tăng lực cho doanh nghiệp ngành kinh tế, đóng góp cho phát triển đất nước + Hỗ trợ cho hoạt động đầu tư: Hoạt động mở rộng huy động vốn giúp cho hoạt động đầu tư trở nên dễ dàng Nhờ đó, Chi nhánh cung cấp cho khách hàng cá nhân sản phẩm tài đa dạng phù hợp với mục tiêu đầu tư người THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH ACB CHI NHÁNH HƯNG YÊN Hoạt động huy động vốn Chi nhánh ACB chi nhánh Hưng Yên Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 ĐVT Huy động vốn 1,201.39 1,410.43 1,585.51 tỷ đồng 1.1 Phân theo loại tiền 1,201.39 1,410.43 1,585.51 tỷ đồng VND 977.42 1,112.23 1,301.22 tỷ đồng USD 223.97 298.20 284.29 usd (quy đổi) 1,201.39 1,410.43 1,585.51 tỷ đồng Cá nhân 583.59 642.60 744.18 tỷ đồng Doanh nghiệp 617.80 767.83 841.33 tỷ đồng 1,201.39 1,410.43 1,585.51 tỷ đồng Có kỳ hạn 821.97 976.60 1,053.51 tỷ đồng Không kỳ hạn 379.42 433.83 532.00 tỷ đồng Nội dung 1.2 Phân theo đối tượng gửi tiền 1.3 Phân theo kỳ hạn gửi Nhận xét chung tình trạng hoạt động huy động vốn doanh nghiệp:  Tổng số vốn huy động doanh nghiệp tăng từ 617.8 tỷ đồng năm 2019 lên 841.33 tỷ đồng năm 2021 Điều cho thấy doanh nghiệp có nỗ lực việc huy động vốn để phục vụ hoạt động kinh doanh  Phân theo loại tiền, số vốn huy động đơn vị VND tăng từ 617.8 tỷ đồng năm 2019 lên 841.33 tỷ đồng năm 2021 Điều cho thấy doanh nghiệp có tăng cường việc huy động vốn từ thị trường nội địa  Trong số vốn huy động đơn vị USD giảm từ 223.97 USD (quy đổi) năm 2019 xuống cịn 284.29 USD (quy đổi) năm 2021 Điều phản ánh biến động tỷ giá hối đoái thời gian thay đổi việc sử dụng đồng USD hoạt động huy động vốn doanh nghiệp  Doanh nghiệp tăng cường huy động vốn từ cá nhân từ 617.8 tỷ đồng năm 2019 lên 841.33 tỷ đồng năm 2021 Điều cho thấy doanh nghiệp tìm kiếm nguồn vốn từ cá nhân để đáp ứng nhu cầu kinh doanh  Trong đó, số vốn huy động từ doanh nghiệp khác có tăng từ 583.59 tỷ đồng năm 2019 lên 744.18 tỷ đồng năm 2021 Điều cho thấy quan tâm doanh nghiệp việc thu hút đầu tư từ đối tác kinh doanh khác  Đánh giá thực trạng hoạt động mở rộng huy động vốn khách hàng cá nhân Chi nhánh ACB chi nhánh Hưng Yên  Phân theo kỳ hạn gửi, số vốn huy động có kỳ hạn tăng từ 821.97 tỷ đồng năm 2019 lên 1,053.51 tỷ đồng năm 2021 Điều cho thấy doanh nghiệp tăng cường huy động vốn từ khoản gửi có kỳ hạn, hình thức tiền gửi Chi nhánh cơng cụ tài có thời hạn  Số vốn huy động không kỳ hạn tăng từ 379.42 tỷ đồng năm 2019 lên 532.00 tỷ đồng năm 2021 Điều cho thấy doanh nghiệp tăng cường huy động vốn từ nguồn khơng có kỳ hạn, hình thức vốn chủ sở hữu nguồn vốn khác khơng có thời hạn cụ thể 10 Hình ảnh trích từ báo cáo ngành ngân hàng năm 2022, nhìn chung tỷ trọng tiền gửi khách hàng chiểm tỷ trọng ~ 80% giai đoạn từ 2019-2021 tỷ lệ tăng trưởng trung bình khoảng 14%/năm Số liệu tương đồng với số liệu chi nhánh cung cấp, cho thấy chi nhánh có định hướng hoạt động tương đối ổn định Tổng thể, hoạt động huy động vốn doanh nghiệp có phát triển tích cực giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2021 Doanh nghiệp tăng cường huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm cá nhân, doanh nghiệp khác, từ khoản gửi 11 có kỳ hạn khơng kỳ hạn Điều cho thấy doanh nghiệp tìm cách đa dạng hóa nguồn vốn tăng cường khả tài để phục vụ hoạt động kinh doanh mở rộng quy mơ Tình trạng huy động vốn chi nhánh 1,600.00 1,200.00 800.00 400.00 - y Hu ng độ n vố ân Ph eo th ti ại lo ền VN D ân Ph US eo th Năm 2019 i đố D g ợn tư i ti gử ền Cá ân nh h an Do ệ hi ng ân Ph Năm 2020 p eo th Năm 2021 n hạ ỳ k i gử Có n hạ kỳ g ơn Kh n hạ kỳ ĐVT Tình trạng huy động vốn cá nhân doanh nghiệp: Nội dung Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Cá nhân 583.59 642.60 744.18 Tỷ trọng huy động vốn cá nhân chi nhánh Năm 2019 Năm 2020 12 Năm 2021 ĐVT ĐVT tỷ đồng Tình trạng huy động vốn cá nhân chi nhánh 800 700 600 500 400 300 200 100 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 ĐVT Tổng số vốn huy động từ cá nhân tăng từ 583.59 tỷ đồng năm 2019 lên 744.18 tỷ đồng năm 2021 Điều cho thấy cơng ty có thành cơng việc thu hút vốn từ cá nhân để đáp ứng nhu cầu tài Tuy nhiên, thấy tốc độ tăng trưởng vốn huy động từ cá nhân chi nhánh không đồng giai đoạn từ năm 2019 đến 2021 Từ 2019 đến 2020, tăng trưởng 10.8%, từ 2020 đến 2021, tăng trưởng mạnh mức 15.3% Điều cho thấy chi nhánh gặp khó khăn việc thu hút vốn từ cá nhân giai đoạn 2019-2020 Đây xác định tác động tiêu cực đại dịch covid-19, mà hoạt động sản xuất bị đình trệ hầu hết người cần tiền giai đoạn Tuy nhiên, sau đại dịch thứ tăng trưởng cách ấn tượng, phần cho thấy niềm tin khách hàng cá nhân chi nhánh nói riêng với Chi nhánh nói chung Bình quân tiền gửi/ cá nhân: BẢNG SỐ LIỆU Nội dung Năm 2019 Huy đ ộng vốn 39 23 13 Bình quân tiền gửi/ cá nhân ĐVT Năm 2021 Năm 2020 Năm 2019 0.01 0.01 0.02 0.02 0.03 0.03 0.04 0.04 0.05 Nhận xét:  Năm 2019: Bình quân tiền gửi/1 cá nhân 0.035343387 tỷ đồng/người  Năm 2020: Bình quân tiền gửi/1 cá nhân 0.034220897 tỷ đồng/người  Năm 2021: Bình quân tiền gửi/1 cá nhân 0.038106406 tỷ đồng/người Dựa giá trị trên, ta thấy mức tiền gửi trung bình khách hàng ngân hàng giảm giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2020 Điều hệ từ tác động đại dịch covid-19, giai đoạn bùng nổ khó kiểm sốt đại dịch thời gian khiến cho người dân doanh nghiệp phải chuyển sang chế co cụm, phịng thủ Chi tiêu tăng cao khơng tạo giá trị lao động, điều thúc đẩy khách hàng cá nhân sử dụng đến khoản tiền an toàn khoản tiết kiệm họ, chí khoản vay tín dụng ngắn hạn Tuy nhiên, tình hình khả quan hơn, lượng tiền gửi/khách hàng cá nhân tăng trở lại, Đạt 0.038 tỷ đồng/người vào năm 2021, cao gần 10% so với thời điểm năm 2019 Trong đó, ghi nhận tăng trưởng số tiền gửi cá nhân tăng ~30%, số lượng cá nhân gửi tiền tăng ~ 20% Một kết thật ấn tượng, cho thấy ngân hàng có hiệu kinh doanh tốt, tạo niềm tin lớn lịng người dùng - Bình qn thẻ/ cá nhân Số lượng thẻ phát hành năm: Thẻ phát hành 4,146 5,902 6,053 Cái Thẻ ghi nợ 3,848 5,506 5,586.00 Cái Thẻ tín dụng 298 396 467 Cái 14  Số lượng thẻ phát hành có xu hướng gia tăng theo thời gian, từ 4,146 năm 2019 lên 5,902 năm 2020 đạt mức cao 6,053 năm 2021 Điều cho thấy tăng trưởng việc phát hành thẻ khoảng thời gian  Thẻ ghi nợ có xu hướng tăng theo thời gian, từ 3,848 năm 2019 lên 5,506 năm 2020 đạt 5,586 năm 2021 Điều cho thấy gia tăng việc sử dụng thẻ ghi nợ khoảng thời gian  Trái ngược với hai loại thẻ trên, số lượng thẻ tín dụng có tăng trưởng chậm Từ 298 năm 2019, tăng lên 396 năm 2020 cuối đạt 467 năm 2021 Điều việc sử dụng thẻ tín dụng khơng tăng nhanh thẻ phát hành thẻ ghi nợ Tổng quan, bảng thống kê cho thấy gia tăng tổng thể số lượng thẻ phát hành thẻ ghi nợ khoảng thời gian từ 2019 đến 2021 Tuy nhiên, gia tăng thẻ tín dụng chậm Những thơng tin cung cấp nhìn tổng quan xu hướng sử dụng loại thẻ thị trường Tỷ trọng thẻ phát hành: Tỷ trọng thẻ phát hành Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Thẻ ghi nợ 93% 93% 92% Thẻ tín dụng 7% 7% 8% 15 ĐVT %  Thẻ ghi nợ chiếm tỷ trọng lớn thẻ tín dụng: Trong suốt giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2021, thẻ ghi nợ giữ tỷ trọng cao so với thẻ tín dụng Tỷ trọng thẻ ghi nợ giảm từ 93% vào năm 2019 xuống 92% vào năm 2021, tỷ trọng thẻ tín dụng tăng từ 7% lên 8% Điều cho thấy thẻ ghi nợ chiếm phần lớn số loại thẻ phát hành  Thẻ tín dụng có tăng trưởng nhẹ: Mặc dù tỷ trọng thẻ tín dụng tăng nhẹ từ 7% lên 8% giai đoạn 2019-2021, nhiên, tăng trưởng khơng đáng kể Thẻ tín dụng chiếm tỷ trọng nhỏ tổng số thẻ phát hành  Sự ổn định tỷ trọng thẻ phát hành: Tỷ trọng thẻ ghi nợ giữ ổn định suốt giai đoạn năm 2019-2021, giảm nhẹ từ 93% xuống 92% Điều cho thấy thẻ ghi nợ trì vai trị quan trọng hệ thống tốn Tuy nhiên, thay đổi nhỏ tỷ trọng thẻ tín dụng cho thấy tăng cường định việc sử dụng thẻ tín dụng BẢNG SỐ LIỆU Nội dung Năm 2019 Huy động vốn 539.23 16 Nhận xét:  Tỷ lệ thẻ ghi nợ cá nhân có xu hướng tăng từ năm 2019 đến năm 2020, sau giảm nhẹ vào năm 2021 Điều cho thấy người dân tăng cường sử dụng thẻ ghi nợ phương tiện tốn  Tỷ lệ thẻ tín dụng cá nhân có xu hướng tăng từ năm 2019 đến năm 2021 Điều cho thấy người dân sử dụng thẻ tín dụng để tiêu dùng chi tiêu hàng ngày  Tuy tỷ lệ thẻ tín dụng cá nhân thấp so với tỷ lệ thẻ ghi nợ, có tăng trưởng đáng kể suốt giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2021 Điều cho thấy gia tăng sản phẩm dịch vụ sử dụng thẻ tín dụng thay đổi thói quen tiêu dùng người dân ĐỀ XUẤT VÀ GIẢI PHÁP ĐỂ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH ACB CHI NHÁNH HƯNG YÊN Nhìn chung, hoạt động chi nhánh Chi nhánh tương đồng với hoạt động Chi nhánh, hoạt động Chi nhánh mang tính đặc thù chịu quản lý nghiêm ngặt quan quản lý nhà nước Do đó, giải pháp đề xuất giúp Chi nhánh mở rộng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân, là:  Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi: Chi nhánh tăng cường phát triển sản phẩm tiền gửi đa dạng linh hoạt, tiền gửi có kỳ hạn ngắn, tiền gửi có kỳ hạn dài, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi linh hoạt với lãi suất hấp dẫn Điều giúp thu hút khách hàng có nhiều lựa chọn để đáp ứng nhu cầu tài họ 17  Nâng cao chất lượng dịch vụ: Chi nhánh cần tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng cá nhân Điều bao gồm cải thiện quy trình giao dịch, giảm thời gian xử lý, tăng cường tận tâm chuyên nghiệp nhân viên Chi nhánh Khách hàng có xu hướng hợp tác lâu dài với Chi nhánh nhận dịch vụ tốt cảm thấy yên tâm an toàn bảo mật Chi nhánh  Mở rộng kênh giao dịch: Chi nhánh nên tăng cường việc mở rộng kênh giao dịch, bao gồm kênh trực tuyến kênh ngoại vi Việc cung cấp dịch vụ Chi nhánh trực tuyến tiện lợi an toàn thu hút khách hàng trẻ tuổi người sử dụng công nghệ Ngoài ra, việc mở rộng mạng lưới điểm giao dịch ngoại vi ATM, điểm giao dịch tự động giúp khách hàng tiếp cận dịch vụ cách dễ dàng thuận tiện  Tăng cường hoạt động tiếp thị quảng bá: Chi nhánh cần đầu tư vào hoạt động tiếp thị quảng bá để tăng cường nhận diện thương hiệu tạo lòng tin cho khách hàng Các chiến dịch quảng cáo sáng tạo, chương trình khuyến hấp dẫn, việc tham gia vào kiện cộng đồng giúp tăng cường nhận thức tạo niềm tin cho khách hàng  Tạo chương trình ưu đãi khuyến mãi: Chi nhánh tạo chương trình ưu đãi khuyến đặc biệt dành riêng cho khách hàng cá nhân Điều bao gồm lãi suất ưu đãi cho khoản vay, phí giao dịch miễn phí, ưu đãi đặc biệt khác tặng quà tặng, điểm thưởng, chương trình thẻ thành viên Những chương trình tạo động lực cho khách hàng cá nhân để sử dụng dịch vụ tạo lòng trung thành  Tăng cường quan hệ khách hàng: Chi nhánh nên xây dựng trì quan hệ chặt chẽ với khách hàng cá nhân Điều thơng qua việc cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm cá nhân hóa Chi nhánh nên tạo hội để gặp gỡ thảo luận trực tiếp với khách hàng để hiểu rõ nhu cầu họ đáp ứng mong muốn Đồng thời, Chi nhánh nên đánh giá định kỳ độ hài lòng khách hàng thực biện pháp cải thiện dựa phản hồi  Tăng cường khả tài khách hàng: Chi nhánh cung cấp chương trình đào tạo tư vấn quản lý tài cho khách hàng cá nhân 18 Việc cung cấp kiến thức công cụ để khách hàng quản lý tăng cường tài cá nhân tạo lịng tin tạo mối quan hệ lâu dài với Chi nhánh  Hợp tác với đối tác khác: Chi nhánh hợp tác với đối tác khác công ty tài chính, cơng ty bảo hiểm doanh nghiệp liên quan khác để cung cấp sản phẩm dịch vụ kết hợp Việc tạo gói sản phẩm hoàn chỉnh tiện lợi giúp khách hàng tiết kiệm thời gian công sức việc quản lý tài tăng cường giá trị cho khách hàng  Tận dụng công nghệ mới: Ngân hàng nên đầu tư vào cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, blockchain, dịch vụ ngân hàng di động để cung cấp trải nghiệm tài tiện lợi hiệu cho khách hàng cá nhân Việc phát triển ứng dụng di động dễ sử dụng, an tồn có tính đa dạng thu hút giữ chân khách hàng trẻ tuổi  Mở rộng mục tiêu thị trường: Ngân hàng xem xét mở rộng hoạt động sang khu vực đối tượng khách hàng tiềm khác Điều bao gồm việc tìm kiếm khách hàng khu vực thị mới, tập trung vào nhóm khách hàng trẻ tuổi nhóm khách hàng có thu nhập cao Phân tích thị trường nghiên cứu cạnh tranh giúp ngân hàng hiểu rõ nhu cầu mong muốn khách hàng tiềm C KẾT LUẬN Trên sở phân tích giải pháp nêu, khẳng định chiến lước mở rộng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc tăng cường cạnh tranh, đáp ứng nhu cầu tài khách hàng, tạo tảng cho tăng trưởng bền vững Chi nhánh ACB Hưng Yên đạt thành công định hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, để phát triển mạnh mẽ hơn, chi nhánh cần chiến lược phù hợp hoạt động thu hút vốn đầu tư nhóm khách hàng cá nhân nhiều nữa, từ cân nhắc đến việc đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng kênh giao dịch, tăng cường hoạt động tiếp thị quảng bá, ngân hàng thu hút khách hàng cá nhân tạo lòng tin trình huy động vốn Đồng thời, tăng cường quan hệ khách hàng, cung cấp chương trình ưu đãi khuyến hấp dẫn, tăng cường khả tài 19