Báo cáo thực tập tốt nghiệp tại nhno ptnt chi nhánh hậu lộc

Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Lời nói đầu Trong giai đoạn nay, đất nớc ta bớc phát triển kinh tế thị trờng phát triển theo định hớng xà hội chủ nghĩa, bớc ®a ®Êt níc ta gia nhËp nỊn kinh tÕ qc tÕ Cïng víi sù ®ỉi míi cđa nỊn kinh tÕ, ngành Ngân hàng với chức trung tâm tiền tệ - tín dụng, toán kinh tế Việc đổi công nghệ, cấu tổ chức nh nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán công nhân viên ngành Ngân hàng cần thiết Với phơng châm: Học đôi với hành, lí thuyết gắn liền với thùc tiƠn”.ViƯc ®i thùc tËp ®èi víi häc sinh - sinh viên sau trờng cần thiết Qua dó vừa tạo điều kiện cho học sinh - sinh viên củng cố lại kiến thức vừa học, vừa tích luỹ thêm kinh nghiệm thực tiễn Đồng thời qua trình thực tập giúp cho học sinh làm quen với công việc thực tế, xây dựng tác phong công tác,dễ dàng thích ứng với công việc sau trờng.Thực phơng châm đó, sau gn năm học trờng Học viện ngân hàng, nhà trêng ®· tỉ chøc cho häc sinh ®i thùc tËp Ngân hàng để học hỏi thêm kiến thức, tÝch l thªm kinh nghiƯm thùc tÕ tríc trờng Qua giúp cho học sinh làm quen với công việc thực tế Ngân hàng Qua trình nghiên cứu học tập,tiếp thu kiến thức từ thầy cô giáo Học viện Ngân Hàng em thấy huy động vốn ngân hàng quan trọng cần Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp tiết với ngân hàng thơng mại Chuyên đề sâu nghiên cứu tình hình huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hậu Lộc phạm vi tín dụng huy động vốn Cho vay loại hình tín dụng,quản lý rủi tÝn dơng Trong thêi gian thùc tËp, t×m hiĨu công việc thực tế NHNo PTNT chi nhánh Hậu Lộc , đợc quan tâm giúp đỡ Ban giám đốc, ban lÃnh đạo phòng, cán công nhân viên phòng kế toán, tín dụng đà tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập nh làm quen với công việc thực tế Với thời gian thực tập có hạn (12 tuần), khối lợng nghiệp vụ tơng đối lớn, phức tạp nên dù đà cố gắng xong báo cáo thực tập em tránh khỏi thiếu xót, hạn chế Vì em kính mong giúp đỡ thầy cô giáo, Ban giám đốc, trởng phòng, cán công nhân viên Ngân hàng hớng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành tốt chơng trình thực tập Em xin chân thành cảm ơn Thanh Hoỏ, Thỏng 04Nm 2010 Sinh viên Nguyn Bỏ Tin Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiÖp A- PHẦN THỰC TẬP TỔNG HỢP IKHÁI QUÁT CHUNG VỀ HUYỆN HẬU LỘC TỈNH THANH HÓA: Điều kiện tự nhiên - xã hội: HËu Léc huyện đồng bằng, trước đây, kinh tế HËu Lécchủ yếu nông độc canh lúa nên đời sống vật chất văn hóa tinh thần người dân tương đối thấp Những năm gần đây, thực chủ trương Ðảng, Nhà nước, Tỉnh uỷ, thực nghị Huyện uỷ phát triển kinh tế công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp, dịch vụ - thương mại, đặc biệt ngành khai thác thuû hải sản biển,nuôi chồng thuỷ hải sản đợc phát triển mạnh năm gần c cu kinh tế huyện Hau loc dịch chuyển dần theo hướng tăng tỷ trọng công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp, thương mại - dịch vụ, giảm tỷ trọng ngành nông nghiệp Sự chuyển dịch góp phần tạo bước chuyển mạnh mẽ phát triển kinh tế - xã hội huyện HËu Léc Ngun B¸ TiÕn Líp TTQTB_K9 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Do có vị trí địa lí thuận lợi,và huyện ven biển,Hậu Lộc đợc coi huyện có nhiều tiền cần quan tâm phát triển Phía nam giỏp vi thnh ph Thanh Hố Phía b¾c giáp với huyện Hà Trung Phía tây giỏp vi huyn Hoằng Hoá Phía đông giáp biển Thuận lợi vị trí địa lý điều kiện tự nhiên vừa lợi , vừa thách thức không nhỏ việc giao lưu văn hoá-kinh tế cộng đồng với tỉnh bạn HËu Léc Qua nhiều giai đoạn phát triển, diện tích tự nhiên: 206,426km2, 5,95% diện tích tự nhiên tồn tỉnh Dân số 256.277 người (dân số trung bình năm 2008), chiếm 4,25% dân số tỉnh; mật độ dân số: 1.028 người/km 2,trong ®ã gåm 28x·, 21 x· ®ång b»ng vµ x· ven biĨn huyện, thị xã, có mật độ dân số cao tồn tỉnh (gấp 3,1 lần mật độ dân số trung bình tỉnh), với tổng số hộ 30.800 hộ có 3,567 hộ nghèo, chiếm 20,4% số hộ địa bàn Hộ gia đình khu vực nơng thôn cấp giấy phép kinh doanh 1.872 hộ, chiếm 5,1% số hộ địa bàn Hộ gia đình sản xuất theo làng nghề 156 hộ Trong số hộ có quan hệ tín dụng với ngân hàng 7.957 hộ chiếm 28,6% tổng số hộ địa bàn HËu Léc có tổng diện tích gieo trồng 10.680 tăng 0,23% so với kỳ năm 2007, đất nơng nghiệp 5.080 ha, đất lâm nghiệp 16 Diện tích mặt nước ni trồng thuỷ sản 756,65 tăng 20,9% so với kỳ năm 2007 Đông Sơn huyện thiên nhiên ưu đãi nguồn tài ngun thủ h¶i s¶n,víi 9,25 km đờng biển,với sách tỉnh việc đánh bắt thuỷ hải sản,hằng năm tạo thu nhập cho hộ ven biển,năm 2008 tổng thuỷ hải sản đánh bắt Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp đợc khoảng 20.000 cung cấp cho tỉnh Thanh Hoá 30% thuỷ sản,và tỉnh lân cận 2.iu kin v kinh tế: * Sản xuất nông nghiệp: Là huyện nông chiếm tỷ trọng cao, đạo đổi cấu giống, cấu mùa vụ, cải tiến kĩ thuật canh tác, xây dựng thêm sở phục vụ cho sản xuất, chăn nuôi tiếp tục phát triển Đến nm 2009, cụ thể tháng đầu năm cú nhiu tiêu đạt vượt kế hoạch giao, cụ thể: - Tổng sản lượng lương thực đạt c l 61.834 so với kì năm 2008 - Tổng đàn trâu 630 giữ mức ổn định - Tổng đàn bò 12.950 tăng 42,44% so với kì năm 2007 - Tổng đàn lợn 40.516 giảm 11% so với kì năm 2007 * Sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp: Đã trọng tập trung quy hoạch khu công nghiệp, làng nghề, hướng doanh nghiệp vào sản xuất tập trung, ổn định lâu dài Giá trị hàng hóa hàng năm có tốc độ tăng trưởng khá, đạt 126.030 triệu đồng đến năm 2008 tăng lên 25.000 triệu đồng Giá trị xuất 3,726 triệu USD dến năm 2008 đạt triệu USD, địa bàn xây dựng nhà máy chÕ biÕn thủ h¶i s¶n, tạo cơng ăn việc lm cho 150 công nhân ngi lao ng, xuất thuỷ hải sản tháng đầu năm 2009 11.000 tÊn, gióp phần vào phát triển kinh tế địa bàn * Về đầu tư sở hạ tầng: Huyện đạo xã , thi trấn huy động vốn cho xây dựng trường học cao tầng, trạm y tế, đường giao thông, kiên cố kênh mương với tổng giá trị đầu tư năm 2003 1.3 tØ ®ång 2008 tăng lên đến 3.4 tØ đồng * Về thu chi ngân sách: Ngun B¸ Tiến Lớp TTQTB_K9 Học viện ngân hàng Chuyên đề tèt nghiÖp Tổng ngân sách đạt năm 2008 l 6.4 tỉ ng, tăng 5% so với k hoch Nhìn chung HËu Léc huyện nơng, tỷ trọng sản xuất nông nghiệp cấu kinh tế cịn lớn, cơng nghiệp, tiểu thủ cơng nghiệp phát triển song cịn chậm, khơng đều, sản phẩm làm tiêu thụ chậm, giá vật tư đầu vào cho sản xuất tiêu dùng tăng cao, giá đầu cho sản phẩm khơng ổn định, tính cạnh tranh thấp gây khó khăn cho người sản xuất Trong năm qua, năm gần (2007 - 2008), đạo, Lãnh đạo cấp uỷ Ðảng, quyền huyện HËu Léc nỗ lực phấn đấu nhân dân, kinh tế - xã hội huyện đạt nhiều kết đáng khích lệ Các tiêu quan trọng phát triển kinh tế đạt vượt kế hoạch năm, góp phần hồn thành thắng lợi mục tiêu mà Ðại hội Ðảng huyện Ðông Sơn lần thứ XXI đề Đời sống nhân dân ngày nâng cao mặt II – KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN HẬU LỘC TỈNH THANH HĨA: 1.Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT huyện Hậu Lộc: Ngân hàng No&PTNT Hậu Lộc nằm trung tâm thị trấn Hậu Lộc - Huyện Hậu Léc NHNo & PTNT HËu Léc – Thanh Hố lµ chi nh¸nh cÊp thành lập năm 1986 với tên gọi ban đầu Chi điếm ngân hàng Nhà nước HËu Léc Thời kỳ ngân hàng HËu Léc ngân hàng sở, đảm nhận nhiệm vụ huy động vốn tiết kiệm thực chức cung ứng vốn tiền mặt cho toàn quan hành nghiệp đơn vị sản xuất địa bàn huyện Lúc ngân hàng thực chất thay ngân sách Nhà nước cấp phát vốn tiền mặt cho đơn vị theo kế hoạch Sau Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VI (1986), kinh tế nước ta chuyển đổi từ kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang kinh tế thị trường có quản lý vĩ mơ Nhà nước kinh tế nước ta bắt đầu có chuyển Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp bin ln T õy hot ng ngân hàng có thay đổi, phát triển mạnh mẽ quy mô, số lượng Ngày 26/03/1988 Hội đồng trưởng Nghị định 53/HĐBT việc tổ chức máy ngân hàng Nhà nước Đây kiện lớn làm thay đổi hệ thống tổ chức hoạt động ngân hàng Nhà nước ta kể từ ngày thành lập Kể từ hệ thống ngân hàng từ thành phố tới quận, huyện mặt chuyển dần sang hoạt động hạch toán kinh doanh, mặt khác tiến hành công việc để đổi mơ hình, tổ chức máy ngân hàng Ngày 01/09/1988 chi nhánh NHNo PTNT HËu Léc chÝnh thức vào hoạt động theo mơ hình tổ chức chức nhiệm vụ quy định nghị định 53/HĐBT chi nhánh đơn vị trực thuộc ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam *Sơ đồ máy tổ chức Ngân nông nghiƯp Hun HËu Léc (chi nh¸nh cÊp III) bao gåm: chi nhánh ngân hàng No& PTNT Hậu Lộc bao gồm: Hội sở, Phòng giao dịch trực thuộc - Giám đốc - Phó giám đốc phụ trách kế toán - Phó giám đốc phụ trách hoạt động kinh doanh - Trởng phòng kế toán - Trởng phòng tín dụng - Nhân viên + Các phòng gồm: + Phòng tín dụng + Phòng kế toán ngân quỹ + Tổ hành nhân + Phòng kế toán giao dịch khách hàng Chức nhiệm vụ phòng ban + Ban giám đốc: Gồm giám đốc phó giám đốc Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Giám đốc: chịu trách nhiệm quản lí điều hành hoạt động kinh doanh chung chi nhánh ngân hàng,và phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh Phó giám đốc phụ trách kế toán ngân quỹ Phó giám đốc phụ trách hoạt động kinh doanh + Các phòng ban bao gåm: - Phßng tÝn dơng : Cã nhiƯm vơ giao dịch khách hàng, xem xét lập hồ sơ vay vốn , thẩm định khách hàng, đề xuất cho vay ®èi víi c¸c dù ¸n vay vèn La chän c¸c biện pháp cho vay có hiệu quả,an toàn, đạo hoạt động kinh doanh chung toàn huyện - Phòng kế toán ngân quỹ: thực nghiệp vụ kế toán phát sinh ngày nh: thu, chi tiền mặt, cho vay thu nợ,thanh toán chuyển tiền- đáp ứng nhu cầu khách hàng kiểm tra hồ sơ vay vốn trớc giải ngân - Phòng kế toán giao dịch khách hàng: có chức giao dịch khách hàng,gửi tiền,thu tiền, hoạt động dao dịch khác Đồng thời làm nhiệm vụ quản lí sử dụng quỹ chuyên dùng ngân hàng - Tổ hành : có chức làm công tác hậu cần: chịu trách nhiệm xuất nhập công cụ lao dộng cho phòng ban Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Giỏm c Phó giám đốc Phó giám đốc Phịng kế tốn ngân quỹ Tổ hành Phịng tín dụng ( Kinh doanh ) * Ngân hàng No&PTNT huyện Hậu Lộc tỉnh Thanh Hoá có 40 cán hợp đồng lao động,trong có: - Trình độ Đại học: 20 cán - Trình độ Cao đẳng: cán - Trình độ Trung cấp: 10 cán - Trình độ Sơ cấp: cán Mi phũng cú mt chc nhiệm vụ riêng có tinh thần đồn kết, ý thức trách nhiệm cao bảo đảm cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo & PTNT huyÖn HËu Léc ngày ổn định vững chắc, đời sống nhân viên ngày nâng cao Như vậy, với máy gọn nhẹ, đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng có trình độ, Chi nhánh NHNo & PTNT huyÖn HËu Léc chiếm lĩnh thị trường đáng kể địa bàn, xây dựng mối quan hệ gắn bó với khách hàng Ngun B¸ TiÕn Líp TTQTB_K9 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp truyn thống, tạo sở vững cho Ngân hàng phát huy sức mạnh tổng hợp tạo niềm tin khách hàng 2- Nhiªm vơ chđ u cđa NHNo & PTNT huyÖn HËu Léc Chi nhánh NHNo & PTNT huyÖn HËu Léc chi nhánh cấp ba NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động chi nhánh phải tuân thủ điều lệ hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam Theo định hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam ban hành quy chế tổ chức hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh cấp hai NHNo&PTNT Việt Nam có chức nhiệm vụ sau: - Huy động vốn - Cho vay - Cung ứng dịch vụ toán - Kinh doanh dịch vụ Ngân hàng khác Ngân hàng Nhà nước NHNo & PTNT Việt Nam cho phép Th«ng qua chơng trình ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn apicac ,từ hoạt động tín dụng, hoạt động kế toán giao dịch với khách hàng, tất sử dụng chung phần mềm apicac NHNo&PTNT Việt Nam cung cÊp Các dịch vụ Ngân hàng khác bao gồm: thu phát tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két bạc, nhận bảo quản cất giữ, chiết khấu thương phiếu lo NhËn tiỊn gưi kh«ng kỳ hạn, có kỳ hạn đơn vị, tổ chức kinh tế, cá nhân nớc, trái phiếu Chính phủ VND ngoại tệ theo thị Chính phủ.v.v Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn VND đơn vị, tổ chức kinh tế, cá nhân địa bàn Cho vay vốn nguồn vốn tài trợ uỷ thác đầu t cộng đồng Châu âu tổ chức khác 10 Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp quyền quản lý tài sản phải chịu trách nhiệm trớc pháp luật cam kết + Phải mua bảo hiểm pháp luật có quy định: Đối với tài sản mà pháp luật quy định phải mua bảo hiểm chi nhánh yêu cầu khách hàng vay, bên bảo lÃnh xuất trình hợp đồng mua bảo hiểm thời hạn bảo đảm tiền vay Trờng hợp khoản vay có thời hạn dài, khách hàng vay bên bảo lÃnh xuất trình hợp đồng mua bảo hiểm có thời hạn ngắn song phải có cam kết văn việc tiÕp tơc mua b¶o hiĨm thêi gian tiÕp theo hết thời hạn bảo đảm Nhằm bảo đảm khả thu nợ an toàn, chi nhánh nên thỏa thuận với khách hàng vay, bên bảo lÃnh việc chuyển tên ngời hởng hợp đồng bảo hiểm NHNo trờng hợp có rủi ro xảy ra, trờng hợp không thỏa thuận đợc điều này, chi nhánh buộc khách hàng phải cam kết văn việc chuyển toàn số tiền đợc đền bù theo Hợp đồng bảo hiểm để toán nợ gốc, nợ lÃi chi phí khác NHNo Các Ví Dơ Tỉng Hỵp TÝn Dơng: VÝ dơ1: Mãn vay thể: Cho vay công ty TNHH - Ngày 18/7/2008 - Công ty TNHH Hng Phát - Địa chỉ: §éi x·- Mü Léc - HuyÖn HËu Léc - Thanh hoá Ngời đại diện : Ông Phạm Xuân Thịnh Chức vụ : Giám đốc CMND: 170 546 345 cấp ngày 10/03/2002 Công an Thanh Hoá cấp Nộp hồ sơ xin vay vốn chi nhánh NHNN & PTNT tØnh Thanh Ho¸ Sè tiỊn:5.000.000.000 Ngun B¸ TiÕn Líp TTQTB_K9 55 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Mục ®Ých sư dơng tiỊn vay: - Kinh doanh vËt liƯu xây dựng,kinh doanh sản xuất đá Xây dựng - Xây dựng công trình giao thông thủy lợi -Phơng thøc cho vay: Cho vay theo h¹n møc tÝn dơng Cán tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ loại hồ sơ Sau tiền hành thẩm định Sau cán tín dụng thẩm định thông tin cần thiết đà trình hồ sơ lên trởng phòng tín dụng, sau trình Giám đốc Phó giám đốc phụ trách việc kinh doanh hồ sơ đợc duyệt nh sau: Tổng nhu cầu vốn để thực phơng án : 23.100.000.000 Vốn tự có tham gia vào dự án : 17.100.000.000 Sè tiỊn vay : 5.000.000.000 Ph¬ng thøc cho vay : Hạn mức tín dụng Mục đích sử dụng tiỊn vay - + Kinh doanh vËt liƯu x©y dùng,kinh doanh sản xuất đá Xây dựng + Xây dựng công trình giao thông thủy lợi Thời hạn vay: 12 tháng Phơng pháp trả lÃi tiền vay: Theo định kỳ lần vào ngày 30 hàng tháng LÃi suất cho vay, l·i st tiỊn vay lµ : 1,75% L·i suất nợ hạn: 1,512%/ tháng Hình thức bảo đảm tiền vay: Cho vay có bảo đảm tài sản có giá trị - Nhà + Đất 6c : 9.200.000.000 Xe ô tô + Máy công trình 18c : 5.620.000.000 Tổng giá trị tài sản bảo đảm là: 14.820.000.000 Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 56 Học viện ngân hàng Chuyên ®Ị tèt nghiƯp Bé hå s¬ xin vay vèn cđa công ty TNHH có: + Hồ sơ pháp lý: * Quyết định thành lập doanh nghiệp * Quyết định bổ nhiệm Giám đốc , Phó giám đốc, Kế toán trởng * Điều lệ ( Sửa đổi bổ xung) tổ chức hoạt động công ty * Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh công ty TNHH Có thành viên trở lên * Biên góp vốn, danh sách thành viên sáng lập công ty + Hồ sơ kinh tế Kế hoạch kiêm phơng án sản xuất kinh doanh năm 2008 Báo cáo tài năm 2007 Báo cáo thực kế hoạch sản xuất , kinh doanh quý V năm 2007 + Hồ sơ xin vay vốn Giấy đề nghị vay vốn Dự án, phơng án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo quy định Sau Giám đốc, Phó giám đốc duyệt hồ sơ xong cán tín dụng chuyển hồ sơ sang phòng kế toán Tại phòng kế toán cán cho vay kiểm tra, kiểm soát kỹ lần nữa, Đăng ký khế ớc tiến hành giải ngân cán tín dụng vào sỉ theo dâi cho vay thu nỵ Khi cho vay công ty cán tín dụng cần có báo cáo thẩm định Dựa vào báo cáo ngân hàng định có nên cho vay hay không cho vay Báo cáo thẩm định công tyTNHH Hng Ph¸t Ngun B¸ TiÕn Líp TTQTB_K9 57 Häc viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp * Về nguồn vốn chủ sở hữu: Thờng xuyên đợc bổ sung tăng thêm để đáp ứng cho sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp * Về trả nợ: - Khả toán: Doanh nghiệp có khả toán nhanh, toán ngắn hạn, toán nợ phải trả - Các khoản nợ hạn lâu ngày tổ chức tín dụng: Doanh nghiệp khách hàng quan hệ tín dụng với Ngân hàng có uy tín, khoản nợ đến hạn đợc toán không phát sinh nợ hạn - Tài sản cố định: Do đặc thù doanh nghiệp chủ yếu kinh doanh vật liệu xây dựng xây dựng công trình nêu phần đầu t vào tài sản cố định công ty chủ yếu máy móc thiết bị, phơng tiện vận chuyển phục vụ cho thi công công trình xây dựng để đảm bảo đáp ứng đợc nhiệm vụ hoạt động kinh doanh công ty - Tài sản lu động: Hàng năm đợc bổ xung chiếm dụng lu thông doanh nghiệp đà xây dựng công trình hoàn thành số công trình cha kịp toán thể phải thu lớn phải trả Nên phải vay Ngân hàng để đảm bảo đủ nguồn vốn cho sản xuất kinh doanh - Tình hình thực sản lợng doanh thu: Doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh theo kế hoạch có thị trờng đầu vào ổn định, kết kinh doanh tốt thể doanh nghiệp liên tục kinh doanh có lÃi, LÃi năm sau cao năm trớc => Doanh nghiệp có khả đáp ứng tài chính, đáp ứng nhu cầu toán, phục vụ tốt cho trình hoạt động sản xuất kinh doanh có khả toán nợ đến hạn Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 58 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Đối với vay hộ sản xuất: Ví dụ2: Họ tên chủ hộ: Lê Thu Huyền sinh năm: 1959 CMND số: 170.425.124 cấp ngày 15/12/2005 Công an tỉnh Thanh Hoá cấp HiƯn c tró t¹i: Xãm x· Hoa Léc – Hun HËu Léc – TØnh Thanh Ho¸ Sè tiỊn xin vay: 30.000.000đ Để thực phơng án: Kè Ao Thả Cá + Nuôi Bò Sinh Sản Tổng nhu cầu vốn: 35.000.000đ Vốn tự có tham gia: 5.000.000đ Thời hạn vay: 36 tháng Trả lÃi theo tháng LÃi xuất 1,708%/ tháng Tài sản chấp: Giá trị quyền sử dụng đất: 926m2 Ví dụ 3: Ngày 19/8/2008 NHNo&PTNT huyện Hậu Lộc Cán tín dụng nhận đợc dự án vay vốn nhu cầu đời sống khách hàng Lê Thị MÃo Địa Trung Tâm Giáo Dục Thờng Xuyên HËu Léc Néi dung nh sau: Mơc ®Ých sư dơng tiền vay: để sửa chữa nhà - Mua gạch: 10.000.000đ - Xi măng: 2.000.000đ - Cát sỏi: 1.000.000đ - Đồ nội thất: 15.200.000đ - Nhân công: 12 công x 50.000đ/công = 600.000đ Tổng chi phí: 34.000.000đ Vốn tự có: 15.000.000đ Vốn xin vay ngân hàng: 19.000.000đ Thời hạn xin vay: 36 th¸ng Ngun B¸ TiÕn Líp TTQTB_K9 59 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Lơng hàng tháng khách hàng: 2.500.000đ/tháng Khách hàng cam kết trả tháng 1.000.000đ/tổng số lơng thông qua TT gi¸o dơc Hun C¸n bé tÝn dơng phơ tr¸ch sau nhận đợc nhu cầu khách hàng yêu cầu khách hàng lập nộp vào ngân hàng giÊy tê sau: - Chøng minh nh©n d©n - GiÊy đề nghị vay vốn kiêm dự án vay vốn nhu cầu đời sống theo mẫu Ngân hàng (2 bản) ghi rõ số tiền vay số tiền cam kết trả hàng tháng có xác nhận quan nơi khách hàng làm việc - Giấy uỷ quyền cho Phòng giáo dục trích tiền lơng hàng tháng để trả nợ ngân hàng số tiền 1.000.000đ/tháng có xác nhận quan nơi làm việc - Bảng kê vay vốn đời sống ghi rõ số tiền lơng đợc hởng hàng tháng, số tiền xin vay, số tiền phòng giáo dục xét cho vay có xác nhận phòng giáo dục Huyện Cán tín dụng sau nhận đợc đầy đủ giấy tờ khách hàng nộp vào tiến hành kiểm tra lại lần yếu tố giấy tờ, sau thấy giấy tờ đà đầy đủ hợp lệ cán tín dụng ký ghi rõ ý kiến vào phần ý kiến cán tín dụng: mức cho vay (19.000.000đ), thời hạn cho vay 36 tháng, lÃi suất cho vay 1,708%/tháng, ngày trả nợ cuối 19/8/2011 Sau khách hàng ký kết hợp đồng tín dụng (2 bản) Cán tín dụng kiểm tra lần hồ sơ vay vốn, sau trình trởng phòng kinh doanh ký duyệt Trởng phòng kinh doanh sau kiểm tra lại yếu tố hồ sơ vay vốn ký ghi rõ ý kiến mình, sau hồ sơ đợc chuyển cho Giám đốc ngân hàng ký duyệt Giám đốc ngân hàng nhận đợc hồ sơ phòng kinh doanh chuyển sang kiểm tra lại hồ sơ, cho vay ghi rõ ý kiến mức cho vay, thời hạn cho vay, l·i st Ngun B¸ TiÕn Líp TTQTB_K9 60 Häc viƯn ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp cho vay ký đóng dấu ngân hàng Bộ hồ sơ vay vốn đợc chuyển xuống phòng kế toán để giải ngân cho khách hàng Ví dụ 4: Ngày 20/8/2008 NHNo&PTNT huyện Hậu Lộc Khách hàng Lê Văn Long cán Tổ Hành Chính ngân hàng xin vay cầm cố sổ tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, số tiền xin vay 16.000.000đ để giải khó khăn đột xuất, sổ tiết kiệm đợc mở Ngân hàng ngày 01/06/2008, số tiền sổ tiết kiệm 23.000.000đ, lÃi suất 0,416%/tháng, đến hạn 20/10/2008 Cán tín dụng phụ trách sau nhận đợc yêu cầu khách hàng tiến hành kiểm tra tính hợp pháp sổ tiết kiệm thấy sai cán tín dụng tính thời hạn cho vay, l·i suÊt cho vay Møc cho vay: Tèi đa 23.000.000đ Thời hạn cho vay = Thời hạn lại sổ tiết kiệm =61 ngày (từ 20/8/2008 - 20/10/2008) L·i suÊt cho vay = 1.6%/T Sau đà tính toán đợc mức vay, thời hạn cho vay lÃi suất cho vay cán tín dụng yêu cầu bà Thu viết giấy đề nghị vay vốn kiêm cầm cố giấy tờ có giá (2 bản), sau ông Lê Văn Long ký kết hợp đồng tín dụng (2bản) theo mẫu ngân hàng, nêu rõ mức cho vay (16.000.000đ), lÃi suất cho vay 1.6%/tháng, thời hạn cho vay61 ngày, phơng thức trả lÃi lần, trả gốc kỳ vào ngày 20/10/2008 hợp đồng chấp cầm cố giấy tờ có giá (2bản) Sau hồ sơ đà hoàn tất cán tín dụng ký vào hồ sơ trình trởng phßng kinh doanh ký dut Trëng phßng kinh doanh sau đà kiểm tra lại hồ sơ ghi ý kiến mức cho vay, thời hạn cho vay, lÃi suất cho vay Trờng hợp không cho vay phải có thông báo văn ghi rõ lý không cho vay Sau hồ sơ đ - Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 61 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp ợc chuyển cho Giám đốc để ký duyệt Bộ hồ sơ sau đợc Giám đốc ký duyệt đóng dấu ngân hàng đợc chuyển xuống phận kế toán để giải ngân cho khách hàng c- Kết luận Nền kinh tế ngày phát triển, kéo theo phát triển hoạt động ngân hàng Hoạt động ngân hàng liên tục thay đổi đòi hỏi thay đổi tích cực từ cá nhân, yếu tố ngời quan trọng Điều quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng lòng tin khách hàng Xây dựng lòng tin khách hàng đợc xác định chủ yếu yếu tố ngời ngân hàng Ngành Ngân hàng Việt nam nói chung Ngân hàng No & PTNT Huyện Hậu Lộc nói riêng đà trải qua 10 năm chuyển sang chế thị trờng thu đợc thành tựu ban đầu khả quan, đồng thời đà tiếp tục phải đối mặt với thử thách suốt trình đổi mới, bối cảnh tự hoá thơng mại hội nhập kinh tế vận động mạnh mẽ theo xu hớng toàn cầu hoá Mang tầm quan trọng lớn trình chuyển đổi cấu kinh tế đất nớc, năm qua Ngân hàng No & PTNT Huyện Hậu Lộc đà có đóng góp quan trọng việc đổi hoạt động ®ỉi míi chÝnh s¸ch tiỊn tƯ Trong thêi gian thùc tập NHNo &PTNT Huyện Hậu Lộc đợc bảo tận tình Ban lÃnh đạo, cán công nhân viên Ngân hàng, bên cạnh việc đợc học tập làm việc với học thực tiễn hoạt động Ngân hàng, thân em học tập đợc tác phong làm việc ngời cán Ngân: cán có lòng nhiệt huyết với nghề, chấp hành nội quy, quy định ngành, chấp hành nghiêm chỉnh luật pháp, làm việc tuân thủ theo quy 62 Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp định, nguyên tắc, trình làm việc phải có thái độ cởi mở, nghiêm túc, sẵn sàng giúp đỡ khách hàng, cán làm ngành phải giúp đỡ lẫn để thuận lợi hoàn thành công việc Từ học sinh phổ thông đợc học tập trờng chuyên nghiệp Thầy, Cô giáo dạy bảo nhắc nhở học sinh cách rèn luyện để trở thành ngời có nhân cách, có đạo đức Bên cạnh việc học tập để có thêm kiến thức nâng cao mặt nhận thức thân em tự nhắc nhủ việc rèn luyện t cách đạo đức mình: cán Ngân hàng trình làm việc phải có trung thực Nếu sau tốt nghiệp em đợc làm việc Ngân hàng thân em đem kiến thức đà đợc Thầy, Cô giáo giảng dậy cố gắng để làm tốt công việc đợc giao, rèn luyện đạo đức để trở thành ngời cán có phẩm chất đạo đức tốt Phần xác nhận ngân hàng - Về thời gian thực tập - VỊ rÌn lun t c¸ch t¸c phong ngêi c¸n ngân hàng 63 Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp - VỊ chuyªn m«n nghiƯp vơ Hậu Lộc , Ngày tháng 02 năm 2010 Xác nhận Ngân hàng Giám Đốc Phần nhận xét cho điểm Giảng viên Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 64 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiƯp I - PhÇn nhËn xÐt II - Phần cho điểm - Phần nghiệp vụ Điểm kết luận Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 2- 65 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Bảng kê chữ viết tắt Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn: NHNo&PTNT Uỷ nhiệm thu : UNT Uỷ nhiệm chi : UNC Ngân hàng nhà nớc : NHNN Tài khoản : TK Chứng minh th : CMT Công ty trách nhiệm hữu hạn : CT TNHH Việt Nam ®ång : VND LƯnh chun cã : LCC LƯnh chuyển nợ : LCN Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 66 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Thị trấn Tài sản cố định : TT : TSCĐ Mục lục Lời nói đầu APhn Thc Tng Hp I Khái quát chung huyÖn HËu Léc tỉnh Thanh Hoá II - Khái quát chung ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Hậu Lộc tØnh Thanh Ho¸…………………………………………… Ngun B¸ TiÕn Líp TTQTB_K9 67 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp B- Phần thực tập nghiệp hàng 10 Chơng I : NhiƯp vèn………………………………… 10 vơ kinh vơ doanh huy ng©n động I Tổng quan ngân hàng thơng mại10 II - Khái quát chung ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Hậu Lộc tỉnh Thanh Hoá12 Ch¬ng II :NghiƯp vơ kinh doanh tÝn dơng cđa NHNo&PTNT chi nhánh HậuLộc 18 I - Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng ( cho vay ) 23 II - Hoạt động huy động tiền gửi ,huy động tiÕt kiƯm…………………… 23 III -nghiƯp vơ to¸n………………………………………………… 24 IV -Về chất lợng tín dụng 25 V -Công tác đầu t tín dụng 26 VI- Kết cho vay hỗ trợ lÃi xuất tháng cuối năm 2009 .28 Ckếtluận 48 Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 68 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Nguyễn Bá Tiến Lớp TTQTB_K9 69