Báo cáo thực tập tốt nghiệp ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGHIỆP THỰC PHẨM TP HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TỐN .0O0 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: Ngơ Minh Phương Nhóm sinh viên: Lê Ngọc Quỳnh Anh Nguyễn Hồng Hạnh Lớp: 10DHNH3 TPHCM, Tháng , Năm BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGHIỆP THỰC PHẨM TP HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TỐN .0O0 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD: Ngô Minh Phương Nhóm sinh viên: ST MSSV Họ tên 2023190614 Lê Ngọc Quỳnh Anh 2023190341 Nguyễn Hồng Hạnh T Điểm Lời cam đoan Chúng em xin cam đoan báo cáo thực tập tốt nghiệp Nguyễn Hồng Hạnh Lê Ngọc Quỳnh Anh nghiên cứu thực hướng dẫn ThS Ngô Minh Phương Ngồi khơng có chép từ người khác Đề tài nội dung báo cáo thực tập tốt nghiệp sản phẩm nhóm em nỗ lực nghiên cứu trình học tập trường tham gia thực tập Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Các tài liệu tham khảo, số liệu hoàn toàn trung thực, trích dẫn rõ ràng Nhóm em xin cam đoan hồn tồn chịu trách nhiệm trước mơn nhà trường có vấn đê xảy Ký ghi rõ họ tên Lê Ngọc Quỳnh Anh LỜI CẢM ƠN Lời nói đầu tiên, chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất giảng viên Trường Đại học Công nghiệp Thực phẩm TP Hồ Chí Minh đặc biệt giảng viên khoa Tài – Ngân hàng tận tình dẫn truyền đạt cho em kiến thức vô quý báu thời gian em học tập trường Từ khơng giúp chúng em có tảng vững cho q trình nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang quý báu để em bước vào đời cách vững tự tin Chúng em hết lịng biết ơn hướng dẫn tận tình, đầy tâm huyết lịng thương mến ThS Ngơ Minh Phương suốt trình chúng em thực Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đồng thời, chúng em gửi lời cảm ơn đến toàn thể anh chị nhân viên ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – phòng giao dịch Phổ Quang tạo điều kiện tốt hỗ trợ nhiệt tình chúng em hồn thành báo cáo Vì thời gian kiến thức cịn hạn hẹp nên báo cáo khơng thể tránh khỏi thiếu sót, kính mong nhận ý kiến đóng góp từ q thầy, Cuối cùng, em xin chúc quý thầy, cô dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng kính chúc cơ, chú, anh chị ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – phòng giao dịch Phổ Quang dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công việc DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Với xu hướng đại hoá kinh tế nghiệp vụ quan trọng hàng đầu ổn định phát triển hệ thống ngân hàng quốc gia Ngày với xu hội nhập, hệ thống ngân hàng có phần quang trọng đặt biệt kênh cung ứng nguồn vốn cho kinh tế Căn theo định hướng phát triển kinh tế xã hội, đưa sách phù hợp cho loại nghiệp vụ có hệ thống Ngân hàng Các ngân hàng thực thi xây dựng sách nghiệp vụ riêng phù hợp, góp phần đáng kể vào việc chuyển dịch cấu kinh tế Cũng ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thực sách phù hợp cho nghiệp vụ có ngân hàng Ln hướng đến chuẩn mực quốc tế hoạt động, Vietcombank liên tục tổ chức uy tính Thế giới bình chọn “Ngân hàng tơt Việt Nam” Vietcombank ngân hàng Việt Nam có mặt top 500 Ngân hàng hàng đầu Thế Giới theo kết bình chọn Tạp chí The Banker cơng bố Từ ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại sau 50 năm phát triển Vietcombank trở thành ngân hàng đa năng, đa lĩnh vực Hiện tại, Vietcombank cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ bao gồm; cho vai tài trợ xuất nhập dịch vụ kinh tế đối ngoại khác: vận tải, bảo hiểm…, toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, làm đại lỹ cho phủ quan hệ toán, vay nợ, biện trợ quản lý vốn ngoại tệ gửi ngân hàng nước ngoài; hoạt động truyền thống kinh doanh vốn, tín dụng, huy động vốn… mảng dịch vụ ngân hàng đại dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử Theo kế hoạch thực tập Khoa Tài - Kế tốn trường Đại học Cơng nghiệp Thực phẩm TP.HCM chúng em chọn Vietcombank - PGD Phổ Quang nơi thực tập tốt nghiệp Sau tháng thực tập tổng hợp, với hướng dẫn tận tình đơn vị thực tập giáo viên hướng dẫn, nhóm em đủ tư liệu cần thiết để hoàn thiện báo cáo thực tập tốt nghiệp Kết cấu báo cáo gồm: Chương 1: Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam phòng giao dịch Phổ Quang Chương 2: CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - PHÒNG GIAO DỊCH PHỔ QUANG 1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 1.1.1 Thông tin Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Join Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Tên giao dịch: Vietcombank Tên viết tắt: VCB Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mai cổ phần Trụ sở chính: 198 Đường Trần Quang Khải, Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội E-mail: webmaster@vietcombank.com.vn Website: http://www.vietcombank.com.vn Người đại diện: ông Phạm Quang Dũng - Chủ tịch Hội đồng quản trị Logo: Ngày 1/4/2015 Vietcombank thức đổi nhận diện thương hiệu với thiết kế logo 3D đại hơn, màu xanh truyền thống Vietcombank thiết kế logo Vietcombank Hình 1.1 Logo ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Nguồn: Vietcombank.com.vn) 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Vietcombank Trước tên Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thành lập thức đưa vào hoạt động ngày 01/04/1963 với tổ chức tiền thân Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Đây Ngân hàng thương mại nhà nước phủ lựa chọn để thực thí điểm cổ phần hố, Vietcom bank Chính thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/06/2008, Sau thực thành cơng kế hoạch cổ phần hóa thơng qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng Ngày 30/06/2009, cổ phần Vietcombank (mã chứng khốn VCB) niêm yết sở giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh Trải qua 60 năm xây dựng trưởng thành, Vietcombank có đóng góp quan trọng vào việc ổn định phát triển kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu cho phát triển kinh tế nước nhà, đồng thời tạo ảnh hưởng quan trọng cộng đồng tài khu vực tồn cầu Sau nửa kỷ kinh doanh thị trường tài chính, Vietcombank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam Vietcombank có 600 chi nhánh/phịng giao dịch/văn phịng đại diện/Đơn vị thành viên ngồi nước gồm: Trụ sở Hà Nội; 121 Chi nhánh; 484 phịng giao dịch; 04 Cơng ty nước (Cơng ty cho th tài chính, Cơng ty chứng khốn, Cơng ty kiều hối, Cơng ty cao ốc Vietcombank 198); 03 Cơng ty nước ngồi (Cơng ty Vinafico Hongkong, Công ty chuyển tiền Vietcombank Mỹ, Ngân hàng Lào); 01 Văn phòng đại diện TP HCM; 01 Văn phòng đại diện Singapore, 01 Văn phòng đại diện Mỹ ; 03 Đơn vị nghiệp: Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực; 01 Trung tâm xử lý tiền mặt Hà Nội 01 Trung tâm xử lý tiền mặt Tp Hồ Chí Minh; 03 Cơng ty liên doanh, liên kết Về nhân sự, Vietcombank có gần 22.000 cán nhân viên Bên cạnh đó, Vietcombank cịn phát triển hệ thống Autobank với ngân hàng toán (6) Tổ chức thẻ quốc tế chuyển tiếp hoá đơn bảng kê nhận từ ngân hàng toán cho ngân hàng phát hành (7) Tổ chức thẻ quốc tế yêu cầu ngân hàng phát hành toán cho ngân hàng toán (báo nợ) Ngân hàng toán hồn lại số tiền cho ngân hàng tốn thơng qua tổ chức thẻ quốc tế (8) Định kỳ tháng ngân hàng phát hành thẻ lập bảng kê để thơng báo cho chủ thẻ khoản tốn mà chủ thẻ sử dụng, yêu cầu chủ thẻ tốn thẻ tín dụng 2.2.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử (internet banking) VCB - PGD Phổ Quang  Khái niệm toán điện tử Thanh tốn điện tử (Thanh tốn trực tuyến) mơ hình giao dịch khơng sử dụng tiền mặt, giao dịch mơi trường internet, thơng qua người sử dụng thực hoạt động tốn, chuyển tiền, nạp rút tiền  Các sản phẩm toán điện tử VCB - PGD Phổ Quang Hiện tất ngân hàng điều tập trung trọng vào việc chuyển đổi số hoá ngân hàng Nên việc toán trực tuyến đang ngân hàng trọng phát triển Vietcombank triển khai phát triển sản phẩm ngân hàng điện tử: Bảng 2.8 Các sản phẩm ngân hàng điện tử VCB - PGD Phổ Quang Khái niệm Đối tượng Tính VCB Internet Banking Dịch vụ VCB - Là cá - Truy vấn thông tin: tài khoản, kê, iB@nking nhân, tổ chức thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ xây nhầm có sử dụng - Thanh toán chuyển tiền dựng thực cam kết dịch vụ - Đăng ký thay đổi yêu cầu sử dụng đem Vietcombank ngân hàng dịch vụ khác: khách hàng đến với khách hàng Vietcombank đăng ký sử dụng yêu cầu thay đổi lúc nơi đăng ký dịch vụ điện tử khác Quý khách sử dụng dịch Vietcombank Dịch vụ VCB SMS thực giao vụ VCB- Banking, VCB Phone Banking, VCB dịch với ngân hàng iB@nking Mobile Banking, Dịch vụ thẻ, Dịch vụ với tính an tồn bảo Nhận kê tài khoản hàng tháng qua mật tuyệt đối email nhiều tiện ích gia tăng khác ngân hàng VCB Mobile Banking Dịch vụ ngân hàng Cá nhân, tổ - Tra cứu thông tin số dư, lịch sử giao điện thoại di chức sử dụng dịch động, cho phép dịch vụ VCB- - Thanh toán: khách hàng thực SMS + Mobile Banking: Chuyển tiền hệ nhiều loại giao B@nking thống Vietcombank, tốn hóa đơn dịch với thao tác cước thuê bao trả sau điện thoại di đơn giản, tiện lợi động nhà mạng Thanh toán cước điện ADSL Viettel SST, nạp tiền điện thoại di động thoại + Mobile BankPlus: Chuyển tiền hệ thống Vietcombank liên ngân hàng Thanh tốn hóa đơn cước th bao trả sau Viettel: D-com, ADSL, Homephone, PSTN, nạp tiền điện thoại VCB-SMS Banking Dịch vụ ngân hàng Các cá nhân, Bất lức 24/7 qua tin nhắn điện tổ chức có sử - Truy vấn thông tin: Số dư tài khoản, thoại di động, giúp dụng dịch lịch sử giao dịch, hạn mức thẻ tín dụng, khách hàng giao vụ ngân hàng tỷ giá, lãi suất, địa điểm đặt máy ATM dịch với ngân hàng quầy giao dịch Vietcombank 24h x ngày Vietcombank; - Dịch vụ tin nhắn chủ động: Thông báo cách nhắn tin theo sử dụng biện động số dư cú pháp quy định mạng di động - Dịch vụ VCB-eTopup: Nạp tiền vào tài qua tổng đài 6167 khoản điện thoại di động Vinaphone, Mobifone Viettel VCBPAY Dịch vụ ngân hàng Cá nhân, tổ - Chuyển tiền, chuyển thông qua số điện qua ứng dụng chức sử thoại có đăng ký VCBPAY, toán VBCPAY dụng Internet QR CODE Vietcombank cài Banking - Nạp tiền điện thoại, đặt vé máy bay, vé đặt thiết bị di kích động khách Mobile hàng hoạt xem phim, khách sạn - Chức trợ lý ảo (Chatbot) Banking 2.2.5 Thực trạng dịch vụ toán VCB - PGD Phổ Quang Bảng 2.9 Kết doanh số Dịch vụ ngân hàng điện tử VCB - PGD Phổ Quang giai đoạn 2019-2021 Sản phẩm Thẻ Pos Internet Banking Mobile Banking 2019 2020 2021 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương khắc họa lên toàn thể hoạt động nghiệp vụ ngân hàng Vietcombank phòng giao dịch Phổ Quang Với kết đạt mặt quản lý kinh doanh phát triển cơng nghệ giúp cho phịng giao dịch Phổ Quang đạt thành công định Ta thấy qua giai đoạn phịng giao dịch Phổ Quang tăng dần theo giai đoạn phát triển dấu hiệu giảm giai đoạn Song, cịn nhiều khó khăn định phát triển nghiệp vụ huy động vốn, tín dụng dịch vụ tốn Để phân tích khó khăn, hạn chế tiến hành chương dựa vào chương làm tảng để đề giải pháp cụ thể, khả thi giúp cho Vietcombank phịng giao dịch Phổ Quang hồn thiện nghiệp vụ, chiếm lĩnh thị trường tạo lợi cạnh tranh với phòng giao dịch, chi nhánh nội cạnh tranh với ngân hàng khác CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN, TÍN DỤNG VÀ DỊCH VỤ THANH TỐN TẠI VIETCOMBANK - PGD PHỔ QUANG 3.1 Ưu điểm, nhược điểm mặt hạn chế hoạt động huy động vốn, tín dụng dịch vụ tốn VCB - PGD Phổ Quang 3.1.1 Ưu điểm hoạt động Đối với nghiệp vụ huy động vốn, Vietcombank ngân hàng hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản giá trị vốn hóa cao tổ chức tín dụng niêm yết thị trường chứng khoán điểm mạnh ngân hàng Vietcombank Tuy lãi suất tiền gửi ngân hàng Vietcombank không cao so với ngân hàng cạnh tranh khác thị trường ngân hàng Việt cơm có thương hiệu tốt ngân hàng có quy tính độ tính nhiệm cao tổ chức tài nước ngồi đánh giá cao chất lượng dịch vụ Từ khách hàng có niềm tin việc gửi tiền Vietcombank tạo cho họ cảm giác an tồn tín nhiệm Vietcombank Thu hút lượng tiền gửi cao tạo nguồn lực vững mạnh cho Vietcombank Đối với nghiệp vụ tín dụng, Vietcombank có điểm mạnh ngân hàng đứng đầu tồn ngành, có vị cao thị trường Từ nguồn vốn huy động cao dẫn đến nguồn lực mạnh cho vay cao theo Vietcombank thực tốt tiêu chí, tiêu an toàn vốn, khoản, chất lượng điều hành đạt kết tốt hoạt động kinh doanh Bên cạnh đó, Vietcombank thực tốt đạo NHNN giảm lãi suất cho vay doanh nghiệp người dân hỗ trợ cho tổ chức tín dụng yếu theo chủ trương Chính phủ Đối với nghiệp vụ toán qua ngân hàng, tất ngân hàng tập trung phát triện dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, số hố thị trường kinh doanh tiền tệ Nghiệp vụ tạo lại nguồn thu lớn chi phí lại khơng cao từ tạo nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng phần chạy theo xu hướng toàn cầu hoá Vietcombank tập trung đẩy mạnh sản phẩm đến người, tạo sản phẩm phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng Nhằm khắc phục lỗi bảo mật cấu hình Vietcombank thay đổi nhiều để người dùng sử dụng tiện giao diện đẹp mắt 3.1.2 Nhược điểm mặt hạn chế hoạt động Đối với nghiệp huy động vốn, ngân hàng Vietcombank có quy mơ lớn độ an tồn cao khách hàng tín nhiệm Nhưng so với ngân hàng cạnh tranh khác Vietcombank có lãi suất khơng cao Vì điểm yếu lãi suất, Vietcombank cần tập trung phát triển đổi ngũ cán để khách hàng trải nghiệm dịch vụ tốt Cải thiện sản phẩm huy động tiền gửi cho phù hợp với nhiều nhu cầu khách hàng Tập trung nâng cao vị giữ vững tín an tồn lịng khách hàng Đối với nghiệp vụ tín dụng, phòng giao dịch phổ Quang chủ yếu tập trung vào lượng khách hàng truyền thống tập trung vào khách hàng cá nhân nhiều khách hàng doanh nghiệp tổ chức kinh tế Nên hoạt động nhiều hạn chế chưa hoạt động hết khả mục tiêu đề Trong thời buổi hội nhập kinh tế xuất nhiều doanh nghiệp nước doanh nghiệp liên doanh nên tập trung phát triển nhiều cho vay doanh nghiệp Vậy nên Vietcombank - phòng giao dịch Phổ Quang cần nên chủ động tiếp cận tiếp thị để mở rộng thị phần nhiều thay tập trung vào khách hàng cá nhân Các cán tín dụng cịn nhiều chủ quan, khơng quan sát kỹ lưỡng không quan tâm đến việc sử dụng vốn khách hàng nên không phát kịp thời rủi ro để đề phương án giải hợp lý Với nghiệp vụ toán qua ngân hàng Vietcombank áp dụng phát triển gần Năm 2016 Vietcombank gặp vấn đề bảo mật an tồn tài khoản với cố nhiều khách hàng niềm tin, Lo lắng độ bảo mật Smat OTP Vietcombank Vietcombank khắc phục lỗi bảo mật nhiên điểm yếu chưa thể thay đổi Vietcombank Chưa tập trung phát triển mạnh công nghệ thông tin thiếu nhân lực máy móc thiết bị, thường vào ngày cao điểm lễ, tết, thứ bảy, chủ nhật số lượng ATM Vietcombank không đủ đáp ứng nhu cầu khách hàng gây phiền toái cho khách hàng cố Mặc dù Vietcombank có nhiều cải tiến mặt sản phẩm cho nhiều đối tượng khách hàng khác thực chưa thu hút quan tâm khách hàng hoạt động marketing Vietcombank chưa tốt sản phẩm đưa chưa phù hợp với khách hàng ngân hàng khác có nhiều chương trình ưu đãi Nếu so sánh với ngân hàng thương mại cổ phần khác giao diện tính trợ giúp Vietcombank đánh giá khơng có đâu bực điểm yếu đáng ý Vietcombank 3.2 Các giải pháp hạn chế rủi ro nghiệp vụ huy động vốn, tín dụng tốn 3.2.1 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Như ta biết, công tác huy động vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động Ngân hàng TMCP nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại Thương – PGD Phổ Quang nói riêng Đây sở để Ngân hàng có nguồn vốn ổn định tạo chủ động trình hoạt động Ngồi ra, có nguồn vốn đủ lớn, đủ mạnh sở định cho tăng trưởng tín dụng Ngân hàng Một ngân hàng thương mại hoạt động hiệu ngân hàng huy động nguồn vốn cần thiết cho hoạt động Trước đề cập đến biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn cho Chi nhánh, ta cần nhìn lại điểm mạnh điểm yếu PDG Phổ Quang công tác huy động vốn từ năm 2019 - 2021 Trong tình hình cạnh tranh lãi suất thị trường có nhiều kênh thu hút vốn (cổ phiếu, trái phiếu, ) việc huy động vốn gặp khơng khó khăn, qua phân tích cho thấy khả huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương – PDG Phổ Quang giữ tốc độ tăng dần qua năm Tình hình cụ thể sau: Nguồn vốn huy động qua năm 2019 - 2021 có tăng trưởng mạnh qua năm Điều chứng tỏ tin tưởng khách hàng vào VCB ngày cao Nguyên nhân ngân hàng trì nhiều hình thức huy động đa dạng, áp dụng sách lãi suất linh hoạt cho địa bàn tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh Tuy nhiên, nguồn vốn huy động Chi nhánh chưa đáp ứng nhu cầu tín dụng địa bàn Các hình thức huy động chủ yếu tiền gửi tiết kiệm dân cư tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi tiết kiệm dân cư chiếm tỷ trọng cao Và tiền gửi tiết kiệm dân cư tiền gửi có kỳ hạn chủ yếu Qua phân tích thấy, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng tiền gửi dân cư tăng trưởng mạnh qua năm, cịn tiền gửi khơng kỳ hạn tăng giảm khơng Khác với tiền gửi tiết kiệm dân cư, tiền gửi không kỳ hạn tổ chức kinh tế lại chiếm tỷ trọng nhiều tiền gửi có kỳ hạn Tuy nhiên, tiền gửi tổ chức kinh tế biến động từ năm 2019 - 2021 Phân tích tình hình huy động vốn cho vay PDG Phổ Quang Sau đề tài xin nêu số giải pháp mà phòng giao dịch cần làm để hoạt động huy động vốn thực mang lại hiệu thiết thực hơn: - Ngân hàng cần giữ vững mối quan hệ với khách hàng cũ, đồng thời khai thác khách hàng tiềm ẩn Trên sở đảm bảo uy tín với khách hàng, thực chi trả xác, kịp thời, đảm bảo lợi nhuận đảm bảo an toàn vốn cho khách hàng, tạo mối quan hệ thân thiết, gần gũi với khách hàng khuyến khích họ gia tăng doanh số tiền gửi - Cần mở rộng công tác tuyên truyền tiếp thị huy động vốn để người dân biết lãi suất, hình thức huy động vốn đa dạng Ngân hàng nhằm thu hút ngày nhiều khách hàng Nội dung hình thức tuyên truyền phải trình bày cho khách hàng hiểu nhận thức lợi ích việc gửi tiền có lợi cho hai bên, mà chủ yếu có lợi cho khách hàng - Đa dạng hóa hình thức huy động vốn: Nhu cầu vốn khách hàng ngày tăng, phịng giao dịch cần có nhiều hình thức huy động để phát triển nguồn vốn, cần trọng vai trò tiền gửi tiết kiệm, khoản tiền gửi có kỳ hạn năm để gia tăng vốn trung - dài hạn - Khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi thực toán qua Ngân hàng, tốn giấy tờ có Séc, trái phiếu, lệnh phiếu… sở thu hút lượng tiền gửi cao 3.2.2 Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Nhìn chung hoạt động tín dụng Ngân hàng Á Châu Chi nhánh Cần Thơ thời gian qua tăng trưởng nhanh cao Cơ cấu cho vay phân loại theo thành phần kinh tế đến cuối năm 2021 cho thấy: chiếm tỷ lệ cao khách hàng cá nhân doanh nghiệp Danh mục cho vay theo nhóm khách hàng Ngân hàng Á TMCP Ngoại Thương – PDG Phổ Quang tiếp tục thay đổi tích cực theo hướng giảm dần tỷ trọng cho vay doanh nghiệp Nhà nước, tăng dần tỷ trọng cho vay thành phần kinh tế phi Nhà nước nhằm hỗ trợ mạnh nhu cầu vốn cho phát triển Khách hàng ngân hàng mở rộng phát triển đến thành phần kinh tế Với sách hợp lý, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương – PDG Phổ Quang xây dựng cho đội ngũ khách hàng đa dạng, đông đảo, vững mạnh gắn bó với ngân hàng Tình hình dư nợ nhìn chung qua năm tăng cao, tăng trưởng có sở gắn liền với yếu tố thúc đẩy như: nhu cầu vốn từ khách hàng, từ kinh tế nói chung kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh nói riêng Và chất lượng tín dụng quan trọng việc mở rộng tín dụng Phần phân tích tiêu dư nợ tín dụng cho thấy tăng trưởng cao tiêu thời gian qua Tuy nhiên, hoạt động tín dụng có hiệu hay khơng lại phụ thuộc lớn vào chất lượng tín dụng Dù đạt kết đáng khích lệ hoạt động tín dụng, thực tế, vấn đề nợ hạn vấn đề mà Ngân hàng TMCP Ngoại Thương – PDG Phổ Quang cần phải quan tâm nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong tương lai tới, để xử lý nợ hạn tốt việc tìm hiểu nguyên nhân đề giải pháp quản lý rủi ro tín dụng hiệu điều cần thiết Như phân tích phần tình hình cho vay PGD Phổ Quang, rủi ro tín dụng xảy từ nguyên nhân chủ quan khách quan, từ thân ngân hàng, từ khách hàng từ môi trường kinh tế bên Trong giai đoạn vừa qua, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam thực nhiều giải pháp hiệu Phân tích tình hình huy động vốn cho vay để giảm thiểu rủi ro Tuy nhiên, quản lý rủi ro trình liên tục ngân hàng thương mại nên để hiệu hoạt động bền vững thiết khơng ngừng đề giải pháp để nâng cao hiệu quản lý rủi ro, đặc biệt tình hình Một số giải pháp sau: Xây dựng thực sách cho vay thích hợp, cụ thể xây dựng sách lãi suất, sách khách hàng, quy mơ cấu tín dụng phù hợp với đặc điểm nguồn vốn, khả quản lý nhân lực - Hoàn thiện tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực yếu tố người yếu tố quan trọng định đến thành bại hoạt động lĩnh vực Đối với hoạt động tín dụng yếu tố người lại đóng vai trị quan trọng, định đến chất lượng tín dụng, chất lượng dịch vụ hình ảnh ngân hàng Từ đó, định đến hiệu tín dụng ngân hàng - Nâng cao vai trị cơng tác kiểm sốt nội ngân hàng cơng tác kiểm sốt nội hoạt động tín dụng cơng cụ vơ quan trọng, thơng qua hoạt động kiểm sốt phát hiện, ngăn ngừa chấn chỉnh sai sót q trình thực nghiệp vụ tín dụng Bên cạnh đó, hoạt động kiểm sốt phát hiện, ngăn chặn rủi ro đạo đức cán tín dụng gây - Cần phải có có giải pháp để đối phó với yếu tố từ bên thay đổi chế, sách Nhà nước, sức ép từ việc thực cam kết theo thông lệ, diễn biến phức tạp xu thị trường, tác động tiêu cực thông tin truyền thống bất cân xứng - Thành lập phận nghiên cứu, phân tích dự báo kinh tế vĩ mô Bộ phận tiến hành phân tích, đánh giá quy mơ, cấu hiệu tín dụng ngành kinh tế, thành phần kinh tế, địa bàn hoạt động Trên sở đó, phịng giao thực gải pháp mở rộng tín dụng an tồn - hiệu - bền vững 3.2.3 Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Cần kết hợp giải pháp hỗ trợ để hồn thiện mặt chu trình thủ tục Từng bước chuẩn hố quy trình nghiệp vụ tốn tồn Vietcombank để tiến tới xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO Xây dựng quy trình tốn theo hướng gọn nhẹ đảm bảo tính pháp lý đầy đủ chặt chẽ, theo hướng có lợi cho người bán, người mua Ngân hàng Tránh bước không cần thiết, tốn nhiều thời gian tiền bạc, đặc biệt phải quy định công khai,rõ ràng hạn chế nhiều tiêu cực phát sinh Tư vấn cho khách hàng biết thêm bất hợp lệ, hướng giải để nhằm đảm bảo quyền lợi Ngân hàng thủ tục cần thiết để địi bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi ích tối đa sảy rủi ro Cần xây dựng chế,chính sách riêng phù hợp với loại hình tốn Cải tiến thủ tục giao dịch theo hướng dẫn đơn giản,an toàn để khách hàng cảm thấy việc toán qua Vietcombank thực nhanh chóng,kịp thời hiệu Tăng cường hoạt động tuyển dụng phù hợp để đáp ứng nhu cầu cho vị trí cụ thể Ngồi ra, tăng cường ý, đào tạo nhân giỏi đáp ứng cho nhu cầu kế thừa cho tương lai Xây dựng chế độ tuyển dụng,đào tạo, đãi ngộ hướng đến ổn định nhân sự, phát triển tri thức đóng góp lợi ích cho xã hội Tăng cường mở rộng mạng lưới hoạt động nước,mở rộng thị phần để làm tảng vững để mở rộng sang thị trường nước ngồi từ làm tảng vững để phát triển sang thị trường nâng động Mỹ,Úc,các nước Châu Âu Công nghệ thông tin yêu cầu cấp thiết hoạt động dịch vụ Ngân hàng, xây dựng cơng nghệ phải đáp ứng nhu cầu nhằm đánh bóng sản phẩm Ngân hàng thông qua hệ thống công nghệ thông tin đại, đồng thời nâng cao suất làm việc, tác nghiệp nhân viên hệ thống vươn cao tầm quốc tế qua việc thường xuyên nâng cấp, hoàn thiện hệ thống Tăng cường cải tiến hệ thống theo hướng nâng cao nâng lực cạnh tranh,năng lực quản lý ban điều hành thông qua việc tận dụng triệt để hệ thống Ngân hàng lõi, hệ thống quản trị thông tin để đáp ựng kịp thời định điều hành 3.3 Một số kiến nghị hoạt động huy động vốn, tín dụng dịch vụ toán Vietcombank - PGD Phổ Quang 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước tiếp tục điều chỉnh quản lý ngân hàng thương mại, tổ chức Hồn thiện chế sách văn pháp quy để có đủ khuôn khổ pháp lý cần thiết cho việc Thực tốt luật ngân hàng luật đối việc tín dụng, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách hiệu an toàn theo quy định Ngân hàng nhà nước nên có phương thức tạo thuận lợi hội bình đẳng cho tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn tín dụng dịch vụ tốn Đề phương pháp quản lý nghiêm ngặt nghiệp vụ tín dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hạn chế tối đa tình trạng nợ xấu nguy khả toán ngân hàng thương mại Đồng thời tạo giải pháp phù hợp cho nghiệp vụ huy động sử dụng hiệu nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, cần tập trung xử lý tốt tình trạng tồn động vốn ngân hàng thương mại Dựa vào tình hình thị trường cần đưa cách chuyển đổi chế điều hành lãi suất Cần tập trung thay đổi đại hóa hệ thống công nghệ ngân hàng mà trọng tâm nhiệm vụ tốn qua ngân hàng Tăng cường cơng tác tra kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng thương mại trước hết tập trung vào khâu trọng yếu chất lượng tín dụng quản lý rủi ro đảm bảo khả khoản Ngân hàng nhà nước bước nới lỏng hạn chế hành khơng cần thiết hoạt động huy động vốn cho vay tốn tạo nên mơi trường cạnh tranh lành mạnh bình đẳng cho ngân hàng thương mại, thúc đẩy điều kiện nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị phủ Chính phủ tập trung phát triển ổn định kinh tế nhằm tạo môi trường kinh doanh bền vững thúc đẩy thị trường tài thị trường tiền tệ phát triển Cần có nhiều sách hỗ trợ cho ngân hàng phát triển giảm thiểu thủ tục hành khơng đáng có Ưu đãi thuế vào năm đầu hoạt động hỗ trợ phát triển địa phương cịn gặp nhiều khó khăn việc sinh hoạt kinh tế Bên cạnh đó, Chính phủ cần tăng cường cơng tác giám sát nội kiểm toán ngân hàng Hoàn chỉnh quy định pháp luật pháp luật có liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng, phủ cần nên điều phối kết hợp với ngành có liên quan, kết hợp với ngân hàng nhà nước để thống đưa quan điểm phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - PGD Phổ Quang Tuy Vietcombank ngân hàng đứng đầu đạt yêu cầu định khơng mà ngừng phấn đấu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần tăng cường cơng tác dự báo thức rủi ro tín dụng, tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo phương tiện truyền thông đại chúng Nghiên cứu đưa sản phẩm huy động sản phẩm cho vay dịch vụ toán để taọ đa dạng khác biệt so với ngân hàng khác Ban hành chế liên quan phù hợp với quy mô đặc điểm chi nhánh, phịng giao dịch Đồng hóa cơng nghệ thông tin, tăng cường thiết bị đại, mở thêm nhiệu trụ ATM Đặc biệt nắm bắt nhu cầu khách hàng xung quan khu vực để tạo sản phẩm, gói vay chương trình ưu đãi phù hợp KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa phân tích tình hình hoạt động huy động vốn, nghiệp vụ tín dụng dịch vụ toán qua ngân hàng đề cập phân tích chương hai.Thi trường ba nói ưu điểm nhược điểm mặt hạn chế mà Vietcombank gặp phải từ đề giải pháp cụ thể nhằm nâng cao nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ tín dụng dịch vụ tốn qua ngân hàng Từ giải pháp báo cáo đưa kiến nghị Ngân hàng nhà nước, phủ Vietcombank nhầm thay đổi mặt hạn chế Vietcombank