Báo cáo thực tập công tác thẩm định dự án vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh thành công

Trần Minh Phong CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 1 1 TỔNG QUAN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TM[.]

Trần Minh Phong CHƯƠNG I : THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 1.1 TỔNG QUAN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH CƠNG 1.1.1 Q trình hình thành phát triển 1.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban 1.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh VCB Thành Cơng 1.2 THỰC TRẠNG CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH VCB Thành Công 1.2.1 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ VCB Thành Cơng 1.2.2 Quy trình thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.3 Nội dung thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.4 Phương pháp thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa vả nhỏ 1.2.5 Ví dụ minh họa cơng tác thẩm định dự án vay vốn đối doanh nghiệp vừa nhỏ VCB Thành Công 1.3.ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG 1.3.1 Kết đạt 1.3.2 Hạn chế nguyên nhân công tác thẩm định CHƯƠNG II : ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 2.1 Định hướng phát triển ngân hàng VCB Thành Công đến năm 2025 2.2 Định hướng công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh VCB Thành Công 2.3 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ VCB Thành Công 2.3.1 Hồn thiện quy trình thẩm định dự án doanh nghiệp vừa nhỏ 2.3.2 Hoàn thiện phương pháp thẩm định dự án doanh nghiệp vừa nhỏ 2.3.3 Hoàn thiện nội dung thẩm định dự án doanh nghiệp vừa nhỏ 2.3.4 Nâng cao trình độ đội ngũ cán thẩm định chất lượng công tác thu thập xử lý thông tin 2.4 Kiến nghị 2.4.1 Kiến nghị nhà nước ngành có liên quan 2.4.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 2.4.3 Kiến nghị Vietcombank 2.4.4 Kiến nghị doanh nghiệp vừa nhỏ KẾT LUẬN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TMCP: Thương mại cổ phần DNVVN: Doanh nghiệp vừa nhỏ CBTĐ: Cán thẩm định KHDN: Khách hàng doanh nghiệp SXKD: Sản xuất kinh doanh BCTC: Báo cáo tài 10 CIC: Trung tâm thơng tin tín dụng 11 TSLĐ: Tài sản lưu động 12 TSCĐ: Tài sản cố định 13 TNHH: Trách nhiệm hữu hạn 14 XNK: Xuất nhập 15 PGD: Phòng giao dịch 16 HDV BQ: Huy động vốn bình qn 17 DNTD: Dư nợ tín dụng PHẦN MỞ ĐẦU Nước ta giai đoạn đẩy mạnh cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước, xây dựng kinh tế tự chủ, vững mạnh, bước lên sánh vai với cường quốc năm châu Trong năm vừa qua, tốc độ đầu tư nước ta có tăng trưởng mạnh mẽ, nhiều dự án đầu tư thực đạt hiệu cao, góp phần phát triển kinh tế Có kết khơng thể khơng kể đến vai trị to lớn Ngân hàng thương mại với tư cách nhà tài trợ vốn cho dự án Tuy nhiên, số dự án chưa hiệu quả, làm lãng phí nguồn vốn đầu tư, gây đổ vỡ tín dụng làm ảnh hưởng đến kinh tế nói chung doanh nghiệp, Ngân hàng nói riêng Một nguyên nhân thiếu sót, hạn chế, chủ quan cơng tác thẩm định dự án đầu tư Đứng trước thực tế địi hỏi hệ thống Ngân hàng thương mại phải nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Nó giúp cho Ngân hàng cho vay vốn đầu tư có hiệu quả, giảm thiểu rủi ro tín dụng, đảm bảo nguồn vốn Ngân hàng phát huy hiệu phát triển kinh tế xã hội, góp phần tiết kiệm cho toàn kinh tế định hướng đầu tư đắn cho doanh nghiệp.” Trong suốt trình hoạt động, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thành Công trọng đến công tác thẩm định để nâng cao hồn thiện hóa, tránh hậu khơng đáng có Ngoài ra, Việt Nam tầm quan trọng DNVVN lớn nhà nước quan tâm, tạo điều kiện Số lượng dự án vay vốn DNVVN chi nhánh VCB Thành Công đáng kể Chính nên sau thời gian thực tập ngân hàng, định sâu phân tích chọn đề tài : “ Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Thành Công” làm đề tài nghiên cứu trình thực tập Ngân hàng CHƯƠNG I : THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 1.1 TỔNG QUAN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH CƠNG 1.1.1 Q trình hình thành phát triển - Tên ngân hàng: Ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thành Công - Tên giao dịch: Ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thành Công - Tên viết tắt: Vietcombank chi nhánh Thành Công - Trụ sở ngân hàng: số phố Thái Hà, phường Trung Liệt, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội - Điện thoai : 04 62578686 - Fax : 04 37761747 Trong giai đoạn từ năm 2015 đến môi trường quốc tế nước cịn nhiều khó khăn thách thức, Chi nhánh Thành Công bám sát chủ trương Chính phủ, Ngân hàng nhà nước, Vietcombank, linh hoạt ứng phó với diễn biến thị trường, chủ động, sáng tạo, nỗ lực phấn đấu thực thắng lợi nhiệm vụ giao, ngày khẳng định vị lớn mạnh địa bàn, cụ thể sau: - Kinh doanh đa năng, tổng hợp: VCB có hầu hết sản phẩm dịch vụ mà NHTM khác cung cấp thị trường, khả cạnh tranh tốt: Cho vay, huy động vốn, toán quốc tế, toán nước, bảo lãnh, chuyển tiền kiều hối…Từ năm 2015 đến nay, Chi nhánh có bước tiến đột phá phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ dịch vụ ngân hàng điện thoại di động thông minh (Smart banking), Thẻ, dịch vụ nhận tin nhắn SMS gia tăng hài lòng cho khách hàng - Về mạng lưới kênh phân phối: Hiện mạng lưới hoạt động Chi nhánh gồm trụ sở 08 phịng giao dịch đặt địa bàn như: Trung Hòa , Láng Hạ , Duy Tân, Giảng Võ, Vạn Phúc, Mỹ Đình, Tố Hữu, Thái Hà vị trí tập trung đơng dân cư, doanh nghiệp nhỏ vừa, trung tâm thương mại nguồn khách hàng tiềm cho phát triển dịch vụ bán lẻ, nhiên nơi tập trung đông tổ chức tín dụng nên kèm theo việc cạnh tranh liệt - Ứng dụng công nghệ ngân hàng nâng cao sức cạnh tranh: Sau nhiều năm đổi mới, Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam có bước phát triển mạnh mẽ cơng nghệ từ khơng đến có, từ thủ cơng đến đại Theo đó, Chi nhánh Thành Cơng khơng ngừng cập nhật phát huy hiệu tất nghiệp vụ toán quốc tế, toán nước, huy động vốn, quản lý tín dụng, kinh doanh tiền tệ quản trị điều hành Về tổng tài sản, quy mô: Năm 2019 tổng tài sản đạt 24.390 tỷ đồng Tổng quy mơ tăng trưởng bình qn hàng năm 20% Với số này, VCB Thành Công ngày khẳng định vững vị trí top đầu địa bàn 1.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phịng ban 1.1.2.1 Cơ cấu tổ chức Mơ hình tổ chức VCB- chi nhánh Thành Công bao gồm Ban Giám đốc phòng ban nghiệp vụ Vietcombank chi nhánh Thành Công Giám đốc người trực tiếp điều hành chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Ban Giám đốc gồm có: Giám đốc Phó giám đốc trực tiếp điều hành hoạt động Chi nhánh BAN GIÁM ĐỐC KHỐI QUẢN LÝ KHÁCH HÀNG PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHỐI TÁC NGHIỆP KHỐI QUẢN LÝ NỘI BỘ KHỐI TRỰC THUỘC PHÒNG QUẢN TRỊ TÍN DỤNG PHỊNG TÀI CHÍNH KẾ TỐN PGD TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH PHỊNG GIAO DỊCH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP PHÒNG KẾ HOẠCH TỔNG HỢP PGD LÁNG HẠ PHÒNG GIAO DỊCH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH PGD DUY TÂN PHỊNG QUẢN LÝ VÀ DỊCH VỤ KHO QUỸ PGD GIẢNG VÕ PGD VẠN PHÚC PGD MỸ ĐÌNH PGD THÁI HÀ ( Nguồn: Phịng quản lý nội bộ- VCB CN Thành Công ) 1.1.2.2 Cơ cấu nguồn nhân lực - Về lao động: Tổng số lao động Chi nhánh đến ngày 30/12/2019 203 cán bộ, tỷ lệ cán có trình độ đại học tương đương trở lên chiếm tỷ lệ 93%, độ tuổi lao động bình quân 37 tuổi Nhìn chung trình độ độ tuổi cán Chi nhánh đáp ứng yêu cầu hội nhập phát triển giai đoạn Bảng 1.1: Số lượng nhân chi nhánh VCB Thành Cơng Trưởng phó phịng Đơn vị Thành Cơng Số phịng 17 Tổng số  36 TP 18 PTP 18 Trong Nữ  10 Tuổi bquân  37 Đ.học trở lên 36 Ng.ngữ C trở lên 34 (Nguồn : Phòng quản lý nội - VCB Chi nhánh Thành Cơng) Trong đó: + số lượng: Chi nhánh Thành Cơng bố trí lãnh đạo cấp phịng cho phịng nghiệp vụ (đảm bảo phịng có tối thiểu đến cán lãnh đạo) đảm bảo nhu cầu cho hoạt động đơn vị + độ tuổi: Tuổi bình qn cán cấp phịng 37 + chất lượng: Tỷ lệ cán có trình độ đại học trở lên đạt 100%, đảm bảo đáp ứng yêu cầu chuyên môn nghiệp vụ Tỷ lệ cán có trình độ ngoại ngữ C trở lên đạt 94%, đáp ứng yêu cầu hội nhập phát triển thời gian tới + Về Ban lãnh đạo: Đều có trình độ thạc sỹ kinh tế, có bề dày kinh nghiệm quản lý, đáp ứng quy định tiêu chuẩn chức danh 1.1.2.3 Mạng lưới kênh phân phối Ngoài điểm giao dịch hội sở, Chi nhánh có phịng giao dịch, kết hoạt động đến 31/12/2019 cụ thể sau: Bảng 1.2 Mạng lưới kênh phân phối chi nhánh VCB Thành Công ( Đơn vị: tỷ đồng ) DNTD BQ Số lao động PGD Trung Hòa Nhân 1238 Chính 142 16 PGD Láng Hạ 3310 592 32 PGD Duy Tân 454 394 PGD Giảng Võ 1120 529 14 PGD Vạn Phúc 1040 409 14 PGD Mỹ Đình 1906 494 20 PGD Thái Hà 1909 162 22 Tổng cộng 10977 2722 127 Chỉ tiêu HĐV BQ ( Nguồn: Phòng Quản lý nội ngân hàng VCB chi nhánh Thành Cơng ) Các phịng giao dịch Chi nhánh có lịch sử hình thành phát triển sớm nên tạo dựng uy tín tin tưởng khách hàng, với phong cách phục vụ nhiệt tình, chu đáo, thời gian giao dịch rút ngắn tối đa, thủ tục đơn giản, linh hoạt đối tượng khách hàng khách hàng đánh giá cao thái độ tinh thần phục vụ Quy mô chất lượng hoạt động ngày nâng cao, phòng giao dịch khẳng định vị địa bàn Đến nay, tổng quy mơ huy động vốn tín dụng phịng giao dịch đạt tối thiểu 454 tỷ đồng, chênh lệch thu chi hàng năm tăng trưởng bình quân 23%” 1.2.2.4.Chức cụ thể phòng ban thuộc Chi nhánh VCB Thành Công  “Ban giám đốc: Ban giám đốc gồm Giám đốc Phó Giám đốc Giám đốc: Có nhiệm vụ điều hành hoạt động ngân hàng, phân chia công việc phù hợp với chức năng, nhiệm vụ phòng ban, hướng dẫn giám sát việc thực nội dung hoạt động cấp giao đồng thời tiếp nhận ý kiến phản hồi từ cấp Được quyền định vấn đề liên quan đến việc tổ chức, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng kỷ luật cán nhân viên đơn vị Phó Giám đốc: Chi nhánh có ba Phó Giám đốc phụ trách khối đơn vị Phó Giám đốc có trách nhiệm giúp Giám đốc đạo điều hành trực tiếp số lĩnh vực cơng tác, góp phần tham gia với Giám đốc việc chuẩn bị, xây dựng định chương trình cơng tác, kế hoạch kinh doanh phương hướng hoạt động Chi nhánh Bên cạnh đó, Phó Giám đốc cịn thay mặt Giám đốc giải ký kết văn thuộc lĩnh vực phân cơng, giám sát tình hình hoạt động phịng trực thuộc, đôn đốc việc thực quy chế đề  Phòng Khách hàng doanh nghiệp Phòng Khách hàng cá nhân: - Tiếp thị, phát triển trì quan hệ khách hàng - Cấp tín dụng: + Đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng + Theo dõi quản lý hoạt động khách hàng, kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn TSĐB + Phân tích báo cáo đề xuất biện pháp định giá, xử lý rủi ro + Tiếp nhận kiểm tra hồ sơ, chịu trách nhiệm tìm kiếm khách hàng, thơng tin khách hàng đảm bảo tính an tồn, hiệu Riêng Phịng khách hàng cá nhân: Phát triển sản phẩm bán lẻ (Dân cư, khách hàng, đối tác, phát triển SP bán lẻ: Tư vấn cho khách hàng, triển khai khách hàng bán lẻ, chịu trách nhiệm sản phẩm, cấp tín dụng  Phịng Quản lý rủi ro: - Quản lý tín dụng: Đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng + Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng chi nhánh; trì áp dụng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín dụng vào việc quản lý danh mục 10 ... nghiên cứu trình thực tập Ngân hàng CHƯƠNG I : THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 1.1 TỔNG...TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 2.1 Định hướng phát triển ngân hàng VCB Thành Công đến năm 2025 2.2 Định hướng công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa. .. VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển - Tên ngân hàng: Ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thành Công - Tên giao dịch: Ngân hàng