Báo cáo thực tập tốt nghiệp ngành tài chính – ngân hàng phân tích hoạt Động cho vay cá nhân tại ngân hàng tmcp – chi nhánh Đồng nai

LỜI CAM ĐOANTôi xin cam đoan báo cáo thực tập “Phân tích hoạt động cho vay cá nhân tại ngân hàng TMCP – chi nhánh Đồng nai ” là công trình nghiên cứu và của cá nhân tôi trên cơ sở nghiên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ ĐỒNG NAI

KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ

NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP – CHI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ ĐỒNG NAI

KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ

NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP – CHI

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan báo cáo thực tập “Phân tích hoạt động cho vay cá nhân tại ngân hàng TMCP – chi nhánh Đồng nai ” là công trình nghiên cứu và của cá nhân tôi trên cơ sở nghiên cứu các lý thuyết đã học, nghiên cứu khảo sát thực tiễn và được hướng dẫn của cô Nguyễn Ngọc The Các kết quả nghiên cứu nêu trong báo cáo thực tập là trung thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào Các tư liệu, tài liệu tham khảo từ các nghiên cứu trước đều được ghi chú dẫn nguồn đầy đủ theo qui định Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về tính trung thực của báo cáo thực tập

Sinh viên thực hiện

Huỳnh Nguyễn Uy Vũ

LỜI CẢM ƠN

Đầu tiên cho em xin trân trọng gửi lời cảm ơn chân thành và sự kính trọng tới - Các Thầy và Cô khoa Kế Toán – Tài Chính trường Đại Học Công Nghệ Đồng Nai , và đặc biệt là giáo viên hướng dẫn người cô Nguyễn Ngọc The đã tận tình hướng dẫn, chỉ bảo em trong suốt quá trình học tập Đồng thời xin gửi lời cám ơn sâu sắc tới Ban lãnh đạo và toàn thể các anh chị thuộc Ngân hàng TMCP- Chi nhánh Đồng Nai đã tận tình giúp đỡ em trong quá trình thực tập tại công ty.

Do kiến thức còn hạn hẹp nên không tránh khỏi những thiếu sót trong cách hiểu, lỗi trình bày Em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của quý thầy cô và Ban lãnh đao, các anh chị trong công ty để báo cáo tốt nghiệp đạt được kết quả tốt hơn.

Em xin chân thành cảm ơn!

Sinh viên thực hiện

Huỳnh Nguyễn Uy Vũ

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

NHẬN XÉT THỰC TẬP

Họ và tên sinh viên:

MSSV:

Khóa:

1 Thời gian thực tập

2 Bộ phận thực tập

3 Tinh thần trách nhiệm với công việc và ý thức chấp hành kỷ luật

4 Kết quả thực tập theo đề tài

5 Nhận xét chung

, ngày tháng năm

Đơn vị thực tập (Ký và đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Điểm:

, ngày tháng năm

Giảng viên hướng dẫn

3 Mục tiêu nghiên cứu

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

5 Phương pháp nghiên cứu

6 Ý nghĩa đề tài

7 Kết cấu đề tài

Chương I: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP (CHỮ IN HOA, ĐẬM)

1.1 Tổng quan về Công ty SSSSSSSSSSSSS (chữ thường, đậm) 1.1.1.

DANH MỤC BẢNG

Bảng 1.1: ………5

Bảng 1.2: ………6

Bảng 2.1: Bảng trích khấu hao TSCĐ ……… 15

Bảng 2.2: ……… 18

Bảng 2.3: ……… 21 Bảng …

DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ

Hình 1.1: ……… 5

Hình 1.2: ……….15

Hình 2.1: ……….18

Hình 2.2: ……….22

Hình…

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu: Kế toán ………

- Phạm vi nghiên cứu:

+ Không gian: Công ty ………

+ Thời gian: từ ngày ……… đến ngày ………

5 Phương pháp nghiên cứu

Chương II: Thực trạng về … tại ngân hàng, công ty…

Chương III: Nhận xét và kiến nghị

CHÚ Ý: Thực tập tốt nghiệp trình bày được kiến thức thực tế về các phần hành:

Nghi p v hê u uy đ ng vốốn, nghi p v tín d ng, nghi p v thanh toán, nghi p v phátộ ê u u ê u ê uhanh th , nghi p v b o lãnh - Bao thanh toán, ngân hang đi n t , cho thuê taie ê u ả ê ửchính c a ngân hang thủ ương m i Phân tích tình hình tai chính doanh nghi p, nghi pạ ê ê

v tai chính ch ng khoán c a cống ty.u ứ ủ

1

Chương I

GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG MB– CN ĐỒNG NAI CÙNG VỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI MB – CN

ĐỒNG NAI 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của MB – Chi nhánh Đồng Nai 1.1.1 Giới thiệu tổng quan về MB

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh

là Military Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt là Ngân hàng Quân

đội, viết tắt là MB Bank, là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam , một doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng Thời điểm năm

2018, vốn điều lệ của ngân hàng là 21.605 nghìn tỷ đồng ,tổng tài sản của ngân hàng năm 2018 là 362.325 nghìn tỷ đồng Các cổ đông chính của Ngân hàng Quân đội là Viettel , Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh Vốn Nhà nước Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam , và Tổng Công ty Tân Cảng Sài Gòn Ngoài dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng Quân đội còn tham gia vào các dịch vụ môi giới chứng khoán quản lý quỹ kinh doanh địa ốc bảo , , , hiểm , quản lý nợ và khai thác tài sản bằng cách nắm cổ phần chi phối của một số doanh nghiệp trong lĩnh vực này Hiện nay, Ngân hàng Quân đội đã

có mạng lưới khắp cả nước với trên 100 chi nhánh và trên 190 điểm giao dịch trải dài khắp 48 tỉnh thành phố Ngân hàng còn có văn phòng đại diện tại Liên bang Nga , chi nhánh tại Lào và Campuchia Vào ngày 04 tháng 11 năm 1994, Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) chính thức khai trương với

25 cán bộ nhân viên và vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng Năm 2000, MB thành lập Công ty TNHH Chứng khoán Thăng Long (nay là Công ty CP Chứng khoán Ngân hàng TMCP Quân Đội MBS) và Công ty Quản lý nợ

và Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBAMC) Năm 2003,

MB triển khai cải tổ toàn diện về hệ thống và nhân lực, trong khi năm

2004, trở thành ngân hàng đầu tiên phát hành cổ phần thông qua đấu giá ra công chúng với tổng mệnh giá là 20 tỷ đồng.

MB tiếp tục đạt những bước phát triển quan trọng như ký kết thỏa thuận ba bên với Vietcombank và tập đoàn viễn thông quân đội Viettel về việc thanh toán cước viễn thông của Viettel, đạt thỏa thuận hợp tác với Citibank, thành lập công ty quản lý quỹ Đầu tư chứng khoán Hà Nội HFM (nay là Công ty CP Quản lý quỹ Đầu tư Ngân hàng Quân Đội MB Capital), triển khai thành công dự án hiện đại hóa công nghệ thông tin CoreT24 của tập đoàn Temenos (Thụy Sĩ).

2

Năm 2008, MB tái cơ cấu tổ chức và tập đoàn viễn thông quân đội Viettel chính thức trở thành cổ đông chiến lược Năm 2009, MB ra mắt Trung tâm Dịch vụ Khách hàng 247 và khai trương chi nhánh đầu tiên tại nước ngoài tại Lào năm 2010.

MB thực hiện thành công việc niêm yết cổ phiếu trên sở giao dịch chứng khoán TP Hồ Chí Minh (HSX) từ ngày 01 tháng 11 năm 2011, khai trương chi nhánh thứ hai tại nước ngoài tại Campuchia trong cùng năm Năm

2019, MB nâng cấp thành công hệ thống CoreT24 từ R5 lên R10 và ra mắt logo và bộ nhận diện thương hiệu mới.

MB được vinh danh là "Ngân hàng Tiêu biểu Việt Nam" năm 2020 và nhận giải thưởng "Nơi làm việc tốt nhất Châu Á" vào năm 2021

 THÔNG TIN NGÂN HÀNG

Thông tin Ngân hàng :

- Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội

- Tên tiếng Anh: Military Commercial Joint Stock Bank

- Tên công ty viết tắt: MCSB

- Đại lý bảo hiểm và các dịch vụ lien quan theo quy định của pháp luật;

- Mua bán, gia công, chế tác vàng;

- Kinh doanh ngân hàng thao các quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

- Đối với các ngành nghề kinh doanh có điều kiện, Doanh nghiệp chỉ kinh doanh khi có đủ điều kiện theo quy định của pháp luật;

- Hoạt động trung gian tiền tệ khác;

3

1.1.2 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH ĐỒNG NAI

Tên Ngân hàng: NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐỒNG NAI

Địa chỉ: Số K23 Đường Võ Thị Sáu, Phường Thống Nhất, Thành Phố Biên Hòa- Tỉnh Đồng Nai.

Điện thoại: 025 1625 6666

Số thuế: 0100283873-030

Qua nhiều năm hình thành và phát triển, được sự quan tâm của Lãnh đạo

MB Việt Nam, các cơ quan ban ngành trên địa bàn tỉnh, các cấp chính quyền địa phương MB chi nhánh Đồng Nai đã từng bước hoàn thiện và xây dựng được cơ sở vật chất ổn định, tạo điều kiện trong công việc giao dịch với khách hàng Trang thiết bị, cơ sở vật chất phục vụ cho công tác chuyên môn từng bước được hoàn thiện, ngày càng hiện đại hoá nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và yêu cầu phát triển ngày càng cao của đất nước trong thời kì đổi mới.

1.2 Bộ máy tổ chức của MB - Chi nhánh Đồng Nai

Sơ đồ cơ cấu bộ máy quản lý

4

1.2.1 Tình hình cho vay tiêu dùng của MB-Chi nhánh Đông Nai 1.2.2 Một số quy định đối với cho vay tiêu dùng

 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại MB-Chi nhánh Đông Nai

+ Cho vay sinh hoạt tiêu dùng: dành cho những khách hàng đang cần đáp ứng nhu cầu chi tiêu gia đình như: mua sắm vật dụng gia đình, cưới hỏi, du lịch, chữa bệnh… Số tiền vay tối đa 100 triệu, thời gian tối đa 5 năm theo phương thức trả góp.

+ Cho vay mua xe cơ giới : cho những khách hàng có nhu cầu mua xe để cho thuê lại,phục vụ nhu cầu di lại của gia đình, số tiền vay mua xe tối đa khoảng 60% đến 70% giá trị xe, thời gian vay tối đa 3 năm theo phương thức trả góp

+ Cho vay hỗ trợ du học: thời gian vay tối đa là 7 năm theo phương thức trả góp Mức cho vay theo nhu cầu không vượt quá giá trị tài sản thế chấp + Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá: dành cho khách hàng đang

sở hữu cổ phếu, sổ tiết kiệm hoặc giay tờ có giá khác Thời gian cho vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng, lãi suất chiết khấu thấp.

 Nguyên tắc và điều kiện vay vốn

+ Nguyên tắc

Khách hàng vay vốn phải đảm bảo các nguyên tắc sau:

- Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

- Phải hoàn trả nợ gốc và lãi vay đúng hạn đă thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

- Tiền vay được phát bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản theo mục đích sử dụng

tiền vay đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

+ Điều kiện vay vốn

- Khách hàng là cá nhân có hộ khẩu cư trú tại địa bàn TP Pleiku.

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ vay Cụ thể, đối với vay ngắn hạn, khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 10% trong tổng

số cam kết, đối với cho vay trung và dài hạn thì mức tối thiểu là 15%

5

- Cá nhân có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo đúng quy định của pháp luật.

- Có tài sản thế chấp, cầm cố đảm bảo cho khoản vay hoặc được bên thứ ba có tài sản bão lãnh theo quy định của ngân hàng

+ Lãi suất cho vay

- Theo quyết định của Tổng Giám Đốc MB Việt Nam và thay đổi theo từng thời kỳ.

- Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận, ghi vào hợp đồng tín dụng mức lãi suất cho vay trong hạn và mức lãi suất áp dụng với nợ quá hạn.

- Hiện tại MB chi nhánh Đồng Nai áp dung cho khách hàng vay tiêu dùng là 13% / năm.

+ Đối tượng cho vay tiêu dùng

- Là các cá nhân và hộ gia đình có nhu cầu vay vốn nhắm để giải quyết các nhu cầu chi tiêu, nhu cầu sản xuất, kinh doanh, các dự án đầu tư, tiêu dùng, trong đời sống mà thu nhập hiện tại của họ chưa thể đáp ứng trừ các đối tượng mà pháp luật cấm.

+ Thời hạn cho vay

Ngân hàng và khách hàng thoả thuận thời hạn cho vay căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của dự án phương án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng vay và nguồn vốn cho vay của mình Thời hạn cho vay chia thành 3 loại sau:

- Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng

- Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng;

- Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng

+ Phương thức cho vay

Ngân hàng và khách hàng căn cứ vào thu nhập dùng trả nợ để thỏa thuận hợp đồng tín dụng về việc áp dụng một trong hai phương thức cho vay :

- Phương thức cho vay từng lần: áp dụng cho khách hang có nhu cầu vay vốn từng lần.

- Phương thức cho vay trả góp: khách hàng vay vốn với thỏa thuận sẽ hoàn trả gốc và lãi thành nhiều kỳ trong thời hạn cho vay.

6

+ Hồ sơ và thủ tục vay vốn

Đơn xin vay vốn( theo mẫu của MB Việt Nam)

Hồ sơ pháp lý: Tài liệu liên quan đến năng lực pháp luật và năng lực pháp luật hành vi dân sự của khách hàng như: bản sao giấy chứng minh nhân dân, giấy đăng kí kết hôn/ xác nhận độc thân, hộ khẩu của người vay và người bảo lãnh ( nếu có) Tài liệu chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, xác nhận lương, hợp đồng cho thuê nhà, xe, giấy phép kinh doanh… của người vay Hồ sơ đảm bảo khoản vay (bản sao giấy tờ sở hữu tài sản thế chấp) Các chứng từ liên quan

Các bước của quy trình cho vay tiêu dùng

+ Các bước của quy trình cho vay tiêu dùng:

Bước 1 : Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ

Đối với khách hàng đã có quan hệ tín dụng: cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ.

Khách hàng đủ hoặc chưa đầy đủ điều kiện hồ sơ cho vay đều được CBTD báo cáo lãnh đạo và thông báo lại cho khách hàng (nếu không đủ diều kiện vay )

Cán bộ tín dụng làm đầu mối tiếp nhận hồ sơ ; kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp,hợp lệ với những nội dung thuộc hồ sơ pháp lý, hồ sơ khoản vay, hồ

sơ bảo đảm tiền vay

Bước 2 : Nghiên cứu thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng

Đây là bước quan trọng nhất trong quá trình cho vay Nhân viên thẩm định

sẽ tiến hành xuống nhà khách hàng để tim hiểu thêm thông tin về:

+ Gia đình khách hàng vay vốn

+ Mục đích vay vốn của khách hàng

+ Những nguồn thu nhập thường xuyên của khách hàng / những thành viên

Gia đình của khách hàng vay vốn.

Kiểm tra hồ sơ khách hàng: kiểm tra tính xác thực, hợp pháp và hợp lệ của

bộ hồ sơ thông qua các cơ quan phát hành ra chúng hoặc qua kênh thông tin như trung

tâm thông tin tín dụng (CIC) và phòng thông tin tài chính ngân hàng Kiểm tra hồ sơ vay vốn và hồ sơ bảo đảm tiền vay Khi thẩm định một bộ hồ sơ vay tiêu dùng, CBTD phải phân tích nhiều yếu tố liên quan đến người đi vay, quan trọng nhất là đặc điểm người đi vay và khả năng thanh toán của họ.

Kiểm tra mục đích vay vốn của khách hàng có hợp pháp không, riêng đối với

những khoản vay bằng ngoại tệ, kiểm tra mục đích vay vốn đảm bảo phù hợp với qui định quản lý ngoại hối hiện hành, xác định giới hạn an toàn của quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng vay vốn.

Thẩm định khách hàng vay vốn: tìm hiểu và phân tích về tư cách và năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự của khách hàng và khả năng trả nợ của khách hàng thông qua quá trình chấm điểm khách hàng Trong cho vay tiêu dùng thì quá trình phân tích tín dụng đóng vai trò rất quan trọng và nó

là nhân tố quyết định chất lượng khoản vay Nhân viên tín dụng có quyền

từ chối cho vay với lý do rõ ràng nếu khách hàng không đáp ứng đủ các điều kiện tín dụng.

9

10

Chương II THỰC TRẠNG VỀ … TẠI NGÂN HÀNG, CÔNG TY….

11

Chương III NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Nhận xét:

KẾT LUẬN

13

TÀI LIỆU THAM KHẢO

[1]

[2]

[3]

Phụ lục I CÁC BIỂU MẪU VỀ …

1 Mẫu về…

2 Mẫu về…

Phụ lục II CÁC HÓA ĐƠN CHỨNG TỪ …

1 Hóa đơn …

2 Hóa đơn…

TÓM TẮT ĐỀ CƯƠNG THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

1 Phần giới thiệu, giải thích

Thứ tự các mục trình bày theo các trình tự như sau:

1 Trang bìa (xem mẫu kèm theo) hình thức: bìa xanh

2 Trang phụ bìa, in giấy A4 thường (trình bày giống trang bìa)

3 Lời cam đoan

4 Lời cảm ơn

5 Trang nhận xét của đơn vị thực tập

6 Trang nhận xét của giảng viên hướng dẫn

7 Trang mục lục

8 Danh mục thuật ngữ và các từ viết tắt

9 Trang danh mục bảng biểu

10 Trang danh mục hình vẽ, đồ thị

11 Mở đầu

12 Nội dung các Chương

13 Kết luận

14 Tài liệu tham khảo

15 Phụ lục: đưa vào sau trang cuối cùng của báo cáo

Từ mục 01 đến mục 10 không đánh số trang mà đánh theo thứ tự i, ii, iii,

Chương (size 13, viết thường, in đậm) Số thứ tự của các chương dùng số

La mã, nằm trên một hàng độc lập Tên chương in hoa đậm, size 13, căngiửa, nằm trên hàng độc lập

Mục của chương được đánh số bằng hệ thống số Ả rập

Các đề mục không có dấu ở cuối (size 13), không hoa

Không có header và footer