Báo cáo thực tập tại doanh nghiệp hoạt Động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp Á châu – pgd hàm tử

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN LANG KHOA TÀI CHÍNH –NGÂN HÀNGBÁO CÁO THỰC TẬP TẠI DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD HÀM TỬ Sin

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN LANG KHOA TÀI CHÍNH –NGÂN HÀNG

BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI DOANH NGHIỆP

HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD HÀM TỬ

Sinh viên thực hiện: Phạm Việt Hưng MSSV: 207TC64295

Lớp: TC14 Khóa: K26

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN LANG KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI DOANH NGHIỆP

HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

GVHD: Th.S Phan Thị Huyền Trang

Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hàm Tử Địa chỉ đơn vị thực tập:

Thời gian thực tập: Từ 1/10/2023 đến 12/01/2024

Người hướng dẫn tại đơn vị: Dương Quốc Huy

LỜI CAM ĐOAN

Em xin cam đoan các nội dung, số liệu và những kết quả được trình bày trong bài bào cáo thực tập này là quá trình nghiên cứu của em sau

3 tháng thực tập tại Ngân hàng TMCP Á Châu với sự hướng dẫn của GVHD cô Phan Thị Huyền Trang và các anh chị tại PGD Hàm Tử Những kết quả và số liệu trong bài khóa luận này không sao chép bất

kì nguồn nào khác Em hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này.

TÓM TẮT NỘI DUNG BÁO CÁO THỰC TẬP

CHƯƠNG 1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hàm

Tử.

CHƯƠNG 2 Mô tả quy trình nghiệp vụ cho vay có tài sản đảm bảo

dành cho khối khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hàm Tử.

CHƯƠNG 3 Kinh nghiệm thực tế dành cho bản thân sau quá trình

thực tập tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hàm Tử.

2

LỜI CẢM ƠN

Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến toàn bộ quý thầy cô trường Đại học Văn Lang đã tạo cho em một môi trường học tập tuyệt vời và truyền đạt những kiến thức vô cùng quý báu để em có thể hoàn thành tốt báo cáo thực tập cũng như là hành trang cho tương lai sau này của em Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơnsâu sắc nhất đến cô Phan Thị Huyền Trang nhiệt tình chỉ bảo và giúp đỡ em, sắp xếp thời gian để hướng dẫn tận tình và nhận xét giúp em hoàn thành tốt bài báo cáo thực tập này

Bên cạnh đó, em cũng xin chân thành cảm ơn các anh chị tại Ngân hàng TMCP

Á Châu (ACB) – PGD Hàm Tử nói chung và tất cả anh chị phòng Kinh Doanh nói riêng đã tận tình giúp đỡ và truyền đạt kinh nghiệm quý báu cho em trong suốt thời gian thực tập và hoàn thiện bài báo cáo này Đặc biệt em xin chân thành cám ơn anh Dương Quốc Huy Chuyên viên Quan hệ khách hàng cá nhân đã luôn hướng dẫn em nhiệt tình và giúp đỡ em trong suốt quá trình thực tập Dưới sự hỗ trợ tận tâm của anh

đã tạo điều kiện thuận lợi và cung cấp dữ liệu để em có thể hoàn thành tốt báo cáo thực tập thì em đã hoàn thành đợt thực tập một cách trọn vẹn nhất

Do em còn nhiều hạn chế về mặt kiến thức, thời gian thực tập cũng như kinh nghiệm thực tiễn nên khó có thể tránh khỏi những thiếu sót Em rất mong nhận được

sự chỉ bảo và lời nhận xét của các thầy cô để đề tài báo cáo của em được hoàn thiện hơn

Em xin gửi lời chúc sức khoẻ và đạt được nhiều thành công đến quý thầy cô trường Đại học Văn Lang, các anh chị nhân viên và ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP ÁChâu - PGD Hàm Tử

Em xin trân trọng cảm ơn!

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

Đơn vị thực tập: Ngân hàng Á Châu - PGD Hàm Tử

Địa chỉ: 1055-1057 Trần Hưng Đạo, Phường 5, Quận 5, TP.HCM

Cán bộ hướng dẫn: Dương Quốc Huy

Họ và tên sinh viên thực tập: Phạm Việt Hưng

Khả năng tiếp cận với công việc thực tập

Khả năng thực hiện công việc được giao

Đánh giá Báo cáo thực tập tại doanh

nghiệp

Các nhận xét khác (nếu có):

…., ngày….tháng……năm……

CÁN BỘ HƯỚNG DẪN ĐẠI DIỆN ĐƠN VỊ THỰC TẬP

(ký và ghi rõ họ tên) (ký và ghi rõ họ tên)

2

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Họ và tên GVHD: Th.S Phan Thị Huyền Trang

Họ và tên sinh viên: Phạm Việt Hưng

Chuyên cần, thái độ trong quá trình thực

hiện Báo cáo thực tập tại doanh nghiệp

Đảm bảo tiến độ viết Báo cáo thực tập tại

doanh nghiệp theo quy định

Liên hệ và trao đổi chuyên môn với

MỤC LỤC

Phần mở đầu 1

1 Lý do chọn doanh nghiệp 1

2 Giới thiệu tổng quát về chương trình học tập tại đơn vị thực tập…… 1

3 Kết cấu của báo cáo thực tập…… 1

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – PGD HÀM TỬ……

3

1.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Á Châu

1.1.1 Giới thiệu chung

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển

1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hàm Tử.

1.2.1 Thông tin tổng quan

1.2.2 Hệ thống tổ chức ACB – PGD Hàm Tử

1.3 Giới thiệu bộ phận thực tập

1.3.1 Cơ cấu tổ chức bộ phận thực tập (Phòng kinh doanh)

1.3.2 Chức năng của các vị trí trong phòng kinh doanh

1.3.3 Thành tựu nổi bật mà Ngân hàng ACB – PGD Hàm Tử đạt được.:

CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

2.1 Hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại

2.1.1 Khái niệm

2.1.2 Chức năng

2.1.3 Các sản phẩm vay dành cho KHCN tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hàm Tử

2.1.4

2.2 Tình hình hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hàm

Tử ( 2020 – 2022 )

2

2.4 Thực trạng nghiệp vụ cho vay đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP

2.5 Thực trạng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân của ngân hàng TMCP

Á Châu-PGD Hàm Tử giai đoạn 2020-2022

2.5.1 Các sản phẩm cho vay dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Hàm Tử

2.5.2Thực trạng hoạt động cho vay dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Hàm Tử

2.6 Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân

hàng TMCP

2.6.1Thành quả đạt được

2.6.2 Nguyên nhân của những hạn chế

CHƯƠNG 3: KINH NGHIỆM THỰC TẾ DÀNH CHO BẢN THÂN SAU QUÁ TRÌNH THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD HÀM TỬ

3.1 Bài học kinh nghiệm

3.2 Những yêu cầu cần có

3.3 Định hướng tương lai

KẾT LUẬN

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Chữ viết tắt Nguyên nghĩa

ACB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á

DANH MỤC BẢNG

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH

2

Phần mở đầu

1 Lý do chọn doanh nghiệp.

Ngày nay, các ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế của nước ta Nhu cầu vay vốn tiêu dùng của các Cá nhân và Doanh nghiệp tăng cao tại Việt Nam do sự tác động của nền kinh tế Thế giới như: chiến tranh, đại dịch, Để đồng hành

và tạo điều kiện cho công dân Việt Nam có nguồn vốn tiếp tục phát triển đầu tư sản xuất kinh doanh để tạo ra dòng tiền cho mình thì Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đẩy mạnh hoạt động cho vay và là sản phẩm đóng góp phần quan trọng nhất trong doanh thu của hệ thống

Nhận thức được vấn đề trên, Ngân hàng TMCP Á Châu đã và đang khẳng định được niềm tin dành cho khách hàng và phát triển các sản phẩm, dịch vụ đáp ứng được với nhu cầu của khách hàng hiện nay Ngân hàng TMCP Á Châu là ngân hàng lớn nằm trong chuỗi các ngân hàng hàng đầu Việt Nam, cũng với sự uy tín mà ACB đã tạo ra cho kháchhàng khi nhắc đến ACB thì vinh dự của em khi trở thành 1 thành viên của Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hàm tử là cơ hội tốt để học hỏi và xây dựng kinh nghiệm cho bản thân khi tiếp xúc trực tiếp với ngân hàng

Thực tập tại ACB mang lại lợi ích trong việc tìm kiếm việc làm sau khi tốt nghiệphoặc trong việc phát triển mạng lưới kinh doanh của em Khi thực tập tại ACB có thểcung cấp cho em cơ hội học hỏi từ các chuyên gia trong ngành và trải nghiệm thực tếtrong lĩnh vực ngân hàng, học được nhiều kỹ năng mới, như quản lý rủi ro, phân tích tàichính, giao dịch ngân hàng và quản lý khách hàng

2 Giới thiệu tổng quát về chương trình thực tập tại đơn vị thực tập.

+ Phát triển bản thân, nâng cao kĩ nâng

+ Đánh giá hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu– PGD Hàm Tử

+ Thực trang của hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP ÁChâu – PGD Hàm Tử

+ Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhântại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hàm Tử

3 Kết cấu của báo cáo thực tập

Từ những kinh nghiệm trong quá trình thực tập, em thiết kế nội dung báo cáo gồm 3chương như sau:

Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng TMCP Á Châu.

Chương 2: Mô tả quy trình nghiệp vụ cho vay có tài sản đảm bảo dành cho khối khách

hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hàm Tử

Chương 3: Kinh nghiệm thực tế dành cho bản thân sau quá trình thực tập tại Ngân hàng

TMCP Á Châu – PGD Hàm Tử

2

CHƯƠNG 1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hàm Tử.

1.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB).

1.1.1 Giới thiệu chung.

Được thành lập vào ngày 24/04/1993 với tên gọi là Ngân hàng cổ phần thương mại Á Châu, tên Tiếng Anh là Asia Commercial Joint Stock Bank, tên gọi tắt là ngân hàng Á Châu (ACB) Theo giấy phép số 0032/NH-GP do Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/04/1993 và giấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân TP.Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngày 4/6/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động

ACB là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam với vốn điều lệ: 33.774 tỷ đồng (Ba mươi ba nghìn bảy trăm bảy mươi bốn tỷ đồng) tính đến quý 3/2022 Hệ thống mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch trải dài 49 tỉnh thành trong số 63 tỉnh thành trong cả nước và có hơn 13.000 nhân viên, với nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng

Địa chỉ:442 Nguyễn Thị Minh Khai, phường 5, quận 3, TP.Hồ Chí Minh

Website chính thức của ACB: acb.com.vn

Số điện thoại: 028.3929.0999

Số Fax: 028.3839.9885

Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0301452948

Lĩnh vực hoạt động: hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng và phi ngân hàng

Ý nghĩa của 3 chữ cái: A-C-B.

 A: Attitude (Thái độ): Ngân hàng ACB rất chú trọng tới chất lượng dịch vụ nênnhân viên ACB luôn có thái độ tôn trọng, lắng nghe và xem khách hàng là đối tác quan trọng mang lại lợi ích cho hai bên

 C: Capability (Năng lực): Hàng tuần, tháng, quý , năm ACB luôn chú trọng về chất lượng đào tạo đội ngũ nhân viên về nghiệp vụ, đi đôi với đó ACB còn cung cấp đầy đủ cơ sở vật chất, tài chính Đảm bảo khách hàng sẽ được tận hưởng dịch vụ hiện đại và cảm giác thoải mái khi sử dụng dịch vụ tại ACB

 B: Behaviour (Hành vi): Nhân viên ACB có thái độ ứng xử lịch sự, văn minh

và hoà nhã với khách hàng Dựa trên năng lực tài chính, ACB tự tin về việc liêm khiết, trong sạch, luôn góp phần chung tay xây dựng đất nước cùng với cơ quan nhà nước

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển.

04/06/1993 - Chính thức thành lập ngân hàng ACB Đây là giai đoạn khởi đầu cho

sự phát triển của ngân hàng Á Châu, chủ yếu tập trung hướng đến những khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tư nhân vừa và nhỏ

Năm 1996 – 2000, ACB ghi dấu ấn lịch sử khi ACB trở thành ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên phát hành thẻ Visa và MasterCard

Năm 1997 – 1998, ACB bắt đầu tiếp cận các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại và khởiđộng chương trình hiện đại hóa công nghệ thông tin ngân hàng

06/2000 - Thành lập Công ty TNHH Chứng khoán ACB (ACBS), bắt đầu chiến lược đa dạng hóa hoạt động

Năm 2003 - ACB quyết định xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 trong lĩnh vực huy động vốn, vay ngắn hạn, thanh toán quốc tế, cung ứng nguồn lực Hội sở

Năm 2004 - Thành lập Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản (ACBA)

2

Ngày 31/10/2006 - Cổ phiếu của ngân hàng ACB chính thức được niêm yết trên sàn chứng khoán Việt Nam.Cải tiến chương trình CLMS, CRM,… hỗ trợ cho các quy trình nghiệp vụ của ACB.

Năm 2008: ACB thành lập 75 chi nhánh /PGD và cùng hợp tác với American Express về séc, du lịch, triển khai dịch vụ chấp nhận thanh toán JCB

Năm 2009: ACB bắt đầu triển khai thẻ Visa Debit

Năm 2010: ACB đạt danh hiệu “Ngân hàng vững mạnh nhất Việt Nam 2010” và “Ngân hàng có thanh toán vượt trội tại Việt Nam 2010” do các tạp chí ngân hàng quốc tế có uy tín bình chọn

Năm 2011: ACB thành lập 45 Chi nhánh/ PGD và khánh thành Trung tâm Dữ liệudạng module (enterprise module data) tại TP.HCM

Năm 2012: Sự cố Nguyễn Đức Kiên – nguyên Phó Chủ tịch Hội đồng sáng lập ACB, nên tình trạng hoạt động ACB có sự sụt giảm Tuy nhiên, ACB đã nhanh chóng khôi phục lại tình hình hoạt động

Năm 2017 – ACB hoàn thiện quy trình, chính sách và các hạn mức quản lý rủi ro

so với quy định của Ngân hàng Nhà nước và đạt vốn điều lệ là 11.259.140.250.000 đồng

Năm 2018 - ACB tăng trưởng bền vững mảng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa, kiểm soát tốt chất lượng tín dụng và vận hành an toàn, đạt mức 12.885.877.380.000 đồng

1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hàm Tử.

1.2.1 Thông tin tổng quan

Vào 07/09/2010, ACB PGD Hàm Tử trực thuộc ACB chi nhánh Châu Văn Liêm chính thức được đưa vào hoạt động tại địa chỉ: 10 – 12 Nhiêu Tâm, Phường 5, Quận 5,

TP Hồ Chí Minh

Đến ngày 12/09/2016, ACB Hàm Tử thay đổi địa điểm đến địa chỉ mới: 1055 -

1057 Trần Hưng Đạo, Phường 5, Quận 5, TP Hồ Chí Minh

Điện thoại: (028) 394 6591

Số Fax: (08) 39246590

Chuyên viên QHKHDN Nhân viên QHKHDN

Cá nhân

Trưởng bộ phận KHDN Giám đốc QHKHDN cao cấp Giám đốc QHKHDN

Chuyên viên QHKHDN Nhân viên QHKHDN

Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức kinh doanh ACB – PGD Hàm Tử

(Nguồn: Nội bộ ACB-PGD Hàm Tử)

1.3.2 Chức năng của các vị trí trong phòng kinh doanh.

Nhân viên/Chuyên viên (KHCN - KHDN):

+ Tìm kiếm nguồn khách hàng mới tiềm năng, đồng thời duy trì chăm sóc và tạo mối quan hệ với nguồn khách hàng hiện có

+ Xây dựng kế hoạch kinh doanh, truyền thông các sản phẩm dịch vụ của ACB

+ Cung cấp, tư vấn quản lý ngân sách, lập kế hoạch tài chính cá nhân và giúp khách hàng đạt được mục tiêu tài chính

+ Nghiên cứu nhu cầu khách hàng theo phân khúc thị trường, triển khai các sản phẩm dịch vụ mới

+ Triển khai các kế hoạch kinh doanh cho các phòng ban theo yêu cầu của Hội sở giao cho

Giám đốc (KHCN – KHDN):

+ Thẩm định tín dụng, xem xét hồ sơ vay của khách hàng.

+ Tư vấn và thuyết phục khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ACB

+ Hỗ trợ nhanh chóng giải đáp thắc mắc của khách hàng

+ Đánh giá tiêu chuẩn của khách hàng và đề xuất các sản phẩm phù hợp với từng tiệp khách hàng

1.3.3 Thành tựu nổi bật mà Ngân hàng ACB – PGD Hàm Tử đạt được.

+ Đạt giải thưởng kênh phân phối xuất sắc năm 2016, 2017

+ Kênh phân phối tăng trưởng Tín dụng xuất sắc 6 tháng đầu năm 2017 khu vực HCM1.+ PGD có hoạt động khách hàng doanh nghiệp tốt nhất 6 tháng đầu năm 2018

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD HÀM TỬ.

2.1 Hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP.

2.1.1 Khái niệm:

Cho vay là hình thức cấp tín dụngmột hình thức cấp tín dụng, theo đó ngân hàng,

tổ chức tài chính hay tổ chức tín dụng (bên cho vay) sẽ giao cho khách hàng (bên vay) sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi

Theo Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 của Chính phủ: Quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Namthực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoạihối; thực hiện chức năng của Ngân hàng Trung ương về phát hành tiền, ngân hàng của các tổ chức tín dụng và cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ; quản lý nhà nước các dịch vụ công thuộc phạm vi quản lý của Ngân hàng Nhà nước

2.1.2 Đặc điểm:

Cho vay của Ngân hàng là một hình thức cấp tín dụng mà Ngân hàng phải đáp ứngnhu cầu và điều kiện cho tất cả khách hàng sử dụng sản phẩm của Ngân hàng

Tính quan trọng đối với Ngân hàng: Cho vay là một trong những hoạt động cơ

bản của ngân hàng thương mại, giúp Ngân hàng tạo ra nguồn thu nhập chủ yếu thông qualãi suất và phí dịch vụ

Đa dạng sản phẩm vay: Ngân hàng cung cấp nhiều dạng cho vay cho nhiều

nguồn khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn khác nhau, vay CN hay DN, vay mua nhà, vaymua ô tô, vay cầm cố sổ tiết kiệm và giấy tờ có giá, vay đầu tư sản xuất kinh doanh,…

Lãi suất ưu đãi: Lãi suất là một yếu tố mà khách hàng quan tâm nhất trong quá

trình làm hồ sơ vay Ngân hàng thương mại xác định lãi suất dựa trên nhiều yếu tố của

2