- Cho vay quay vòng: Ngân hang cho vay với nhu cầu vốn có chu kỳ hoạtđộng không quá một tháng, khách hàng được quyền sử dụng dư nợ gốc của chu kì hoạt động kinh doanh trước đó cho chu kỳ
Mở rộng hoạt động cho vay IDNVVN - -Ă SĂcS nSx St sec 9 1 Quan điểm mở rộng hoạt động cho vay DNVVN
Nội dung mở rộng hoạt động cho vay DNVVN đói với NHTM
Mở rộng quy mô cho vay DNVVN
Mở rộng quy mô cho vay DNVVN có thể hiểu là việc ngân hàng tăng lên về chỉ tiêu dư nợ cho vay DNVVN, tăng phạm vi, số lượng DNVVN được phép vay vốn tại Ngân hàng, đối với các đối tượng hiện tại thì ngân hàng có thể tăng khoản tiền có thể vay tạt ngân hàng.
Bên cạnh đó, việc mở rộng mạng lưới cho vay của ngân hàng sẽ thể hiện khả năng cạnh tranh của ngân hàng đó Nếu ngân hàng sở hữu nhiều điểm giao dịch, nhiều chi nhánh, bao phủ trên hau hết các tỉnh thành trên toàn quốc thi mức độ, khả năng tiếp cận, đáp ứng nhu cầu KH sẽ dễ dàng hơn. Đa dạng hóa các gói sản phẩm cho vay đối với DNVVN Việc đa dạng hóa các gói sản phẩm tức là ngân hàng cần tạo ra nhiều gói sản phẩm ưu đãi và hướng tới nhiều phân khúc trong DNVVN, phù hợp đối với từng
10 điều kiện, hoàn cảnh của từng trường hợp DNVVN, tạo thêm các điều kiện ngoại lệ để DNVVN có thể tiếp cận tốt hơn, dễ dàng lựa chọn được sản phẩm, hình thức cho vay của ngân hàng
Nâng cao chất lượng dịch vụ
Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng trong việc nhận được niềm tin của
KH đối với ngân hàng Khi có sự tin tưởng vào ngân hàng, khách sẽ tự tìm đến khi có nhu cầu, giảm bớt chi phí tìm kiếm KH, tăng cả về quy mô và lợi nhuận cho ngân hàng Chat lượng dịch vụ ngân hàng được thé hiện qua chất lượng các gói sản phẩm, chất lượng của cán bộ nhân viên ngân hàng, sự tiện lợi nhanh chóng trong quy trình, thủ tục phê duyệt của ngân hàng. Đánh giá kết quả kinh doanh cho vay DNVVN
Lợi nhuận là chỉ tiêu phản ánh sự hiệu quả của hoạt động kinh doanh nên song song với việc mở rộng quy mô hoạt động cho vay DNVVN làm tăng tổng dư nợ, tăng doanh thu cho ngân hàng thì ngân hàng cần cân đối cả chỉ phí của các hoạt động liên quan như các gói cho vay ưu đãi lãi suất, chỉ phí mở rộng thị trường, marketing nhằm tạo ra một nguồn thu tốt và ổn định cho ngân hàng.
Quản lý rủi ro tín dụng từ cho vay DNVVN
Mở rộng cho vay DNVVN sẽ luôn đi kèm với sự tăng lên của rủi ro tín dụng từ hoạt động ấy, điều đó yêu cầu ngân hàng phải luôn theo dõi và quản lý và duy trì độ rủi ro ở mức có thể kiểm soát và có những biện pháp khắc phục kịp thời.
Các chỉ tiêu mở rộng cho vay của NHTM đối với DNVVN
Từ những nội dung của việc mở rộng cho vay đối với DNVVN, trong phạm vi nghiên cứu, chuyên đề tốt nghiệp của em sẽ sử dụng 3 chỉ tiêu để có thể phân tích, đánh giá tình hình mở rộng hoạt động cho vay DNVVN của ngân hàng, đó là:
Một là, về tăng trưởng về quy mô của hoạt động cho vay DNVVN, em sẽ sử dụng chỉ tiêu “Tăng trưởng dư nợ cho vay DNVVN”, được đo lường bằng công thức:
Trong đó: ADN là tăng trưởng dư nợ cho vay DNVVN qua các năm
DN, là tổng dư nợ cho vay DNVVN của năm nay DNp là tổng du nợ cho vay DNVVN của năm trước
Y nghĩa chỉ tiêu: Dù ngân hàng có sử dung biện pháp tăng hạn mức cho vay hay gia tăng đối tượng cho vay thì kết quả cuối cùng sẽ được thể hiện thông qua tổng hạn mức cho vay của năm đó Nên khi dùng chỉ tiêu “Tăng trưởng dư nợ cho vay DNVVN” ta sẽ có cái nhìn tổng quát nhất về việc tăng trưởng quy mô cho vay của Ngân hàng đối với DNVVN.
Ngoài ra, ta còn có thé xét một chỉ tiêu phụ khác để có thể đánh giá chính xác hơn về tình hình mở rộng hoạt động cho vay DNVVN đó là “Tăng trưởng về số lượng DNVVN vay vốn” được đo băng:
Trong đó: ASL là tăng trưởng về số lượng các DNVVN vay vốn.
DN; là số lượng DNVVN vay vốn của năm nay
DN, là số lượng DNVVN vay vốn của năm trước.
Khi đánh giá đồng thời cả sự tăng trưởng về tổng dư nợ cho vay DNVVN và số lượng DNVVN vay vốn sẽ thấy được quy mô trên mỗi khoản vay.
Hai là, về tăng trưởng thu nhập từ cho vay DNVVN, em sé sử dụng chỉ tiêu
“Tăng trưởng lợi nhuận từ cho vay DNVVN”, được đo lường bằng công thức:
Trong đó: ALN là tăng trưởng lợi nhuận từ cho vay DNVVN qua các năm
LNI là lợi nhuận từ cho vay DNVVN của năm nay
LNO là lợi nhuận từ cho vay DNVVN của năm trước ¥ nghĩa chỉ tiêu: Việc theo dõi cả 2 chỉ tiêu du nợ và lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNVVN sẽ thấy được sự tương quan giữa hai chỉ tiêu này, trả lời cho câu hỏi việc Ngân hàng gia tăng dư nợ tín dụng từ hoạt động cho vay DNVVN có làm tăng lợi nhuận từ hoạt động này hay không? „
Một chỉ tiêu phụ hỗ trợ trong việc đánh giá tình hình thu nhập của hoạt động mở rộng cho vay DNVVN là “Mức tăng chi phí từ hoạt động cho vay DNVVN”. Được tính bằng công thức:
Trong đó: ACP là mức tang chi phí từ cho vay DNVVN qua các năm
CPI là chi phí từ cho vay DNVVN của năm nay
CP0 là chi phi từ cho vay DNVVN của năm trước
Từ việc phân tích chỉ phí hoạt động, so sánh tốc độ gia tăng của doanh thu và chi phí, ta sẽ đánh giá được việc ngân hàng có thực hiện tốt việc kiểm soát chi phí đồng thời với mở rộng cho vay hay không? Qua đó đánh giá hiệu quả hoạt động mở rộng của ngân hàng.
Ba là, về việc kiểm soát rủi ro từ hoạt động cho vay DNVVN, em sẽ sử dụng chỉ tiêu “Mức thay đổi tỷ lệ nợ xấu từ cho vay DNVVN”, được do lường bằng công thức:
Trong đó: ANX là sự thay đổi tỷ lệ nợ xấu từ cho vay DNVVN
NXI là tỷ lệ nợ xấu từ cho vay DNVVN năm nay
NXO là tỷ lệ nợ xấu từ cho vay DNVVN năm trước Ý nghĩa chỉ tiêu: Việc nhìn vào sự thay đổi tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng phát sinh từ hoạt động cho vay DNVVN sẽ thấy được sự rủi ro từ việc mở rộng cho vay
DNVVN, tuy tăng lên về số lượng nhưng ngân hàng phải kiểm soát được chất lượng của các khoản vay, nếu tỷ lệ nợ xấu tăng sẽ không chỉ ảnh hưởng tới thu nhập mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín của ngân hàng.
1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng doạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động cho vay của NHTM, chúng ta sẽ chia làm 2 nhóm chính, là ngân tố khách quan và ngân tố chủ quan.
Các nhân tố khách quan bao gồm:
Môi trưởng chính trị: Nếu một quốc gia có tình hình chính trị 6n định, bình yên, cộng với các chính sách kinh tế, diéu luật hoàn chỉnh từ phía NHNN thì sẽ kích thích các
DN vay vốn nhiều hơn, giúp cho cả NHTM và các DN đều thuận tiện, thoải mái trong giao dịch Còn quốc gia nào mà có tình hình chính trị réi loan, các chính sách vi mô, điều luật công kênh sẽ cản trở và lam nâng cao chất lượng cho vay.
Hàng lang pháp lý: Pháp luật luôn là một yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến nên kinh tế nói chung và trong đó có ngành ngân hàng Chỉ một sự thay đổi trong hệ thống pháp luật cũng có thể khiến các ngân hàng phải thay đổi chính sách sản phẩm, kế hoạch của mình Nếu có sự thay đối pháp luật liên quan đến DNVVN chắc chắn sẽ ảnh hưởng it nhiều tới việc mở rộng cho vay DNVVN của các NHTM.
Một số yếu tố khác: nư thiên tailũ lụt, chiến tranh, dịch bệnh, cũng anh hưởng đến chất lượng cho vay của các DNVVN.
Bên trong nội bộ ngân hàng thương mại, việc mở rộng hoạt động cho vay
Tổng quan về Ngân hang TMCP BIDV - chi nhánh Bắc Ha Nội
Sơ lược về Ngân hàng TMCP BIDV 2-22 ce2cscxeccrceee l6 2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển cua BIDV — chi nhánh Bắc Hà Nội 17 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội giai
NGAN HÀNG TMCP DAU TƯ VÀ PHAT TRIEN VIỆT NAM
(BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIET NAM JSC)
Tru sở chính: Tháp BIDV, 35 Hang Voi, quận
Email: Info@bidv.com.vn Website: http://bidv.com.vn
Ngân Hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) được thành lập từ năm 1957 với tên gọi là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam Đây là một trong 4 ngân hàng thương mại nhà nước (còn gồm BIDV, VietcomBank, AgriBank) tại Việt
Nam Chính vì vậy BIDV được biết đến là một trong những ngân hàng thương mại quan trọng và lớn nhất trong ngành ngân hàng tại Việt Nam.
BIDV có một mạng lưới chi nhánh và PGD rộng lớn bao phủ từ Bắc vào
Nam (Hơn 24.000 cán bộ phụ vụ tại 180 chi nhánh lớn nhỏ khác nhau và hơn trên
798 điểm mạng lưới, 1822 ATM,15.962 Pos tại 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc). Điều này giúp BIDV được rất nhiều người dân biết đến và có được một lượng KH khổng lồ tại Việt Nam Không chỉ kinh doanh tại Việt Nam, BIDV còn hiện diện thương mai tại nước ngoài: Lào, Campuchia, Myanma, Nga, Séc,
Ngoài hoạt động kinh doanh chính là từ lĩnh vực ngân hàng ra thì BIDV còn hoạt động kinh doanh trên một số lĩnh vực tài chính khác như: bảo hiểm, chứng khoán, đầu từ tài chính.
Thương hiệu BIDV là sự lựa chọn, tín nhiệm của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp và cá nhân trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính ngân hàng Được
16 cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến và ghi nhận như là một trong những thương hiệu ngân hàng lớn nhất Việt Nam Là niềm tự hào của các thế hệ CBNV và của ngành tài chính ngân hàng trong 58 năm qua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển đất nước BIDV là ngân hàng trong Top 30 ngân hàng có quy mô tài sản lớn nhất tại khu vực Đông Nam Á, trong 1.000 ngân hàng tốt nhất thế giới do Tạp chí The Banker bình chọn Tính đến hết Quý 4/2017: “tổng tài sản của BIDV đạt 1,201,662 triệu VND, dư nợ cho vay 854,948 ty VND, huy động vốn 859,786 tỷ VND, vốn điều lệ 34,187 ty VND, thu nhập lãi ròng 8,009 ty, loi nhuận sau thuế ước tính 2,750 ty”.
2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển cua BIDV — chỉ nhánh Bắc Hà
Nội. ¢ Trụ sở chính: Số 137A Nguyễn Văn Cừ, P.Bồ Dé, Quận Long Biên TP Hà
- Chí nhánh NH Đầu từ và Phát triển Bắc Hà Nội khu vực Bắc Hà Nội được thành lập ngày 31/10/1966 Tiền thân là phòng cấp phát 3.
- Năm 1981, Chi nhánh đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu từ và Xây dựng khu vực 3 Tp Hà Nội.
- Năm 1990, Chi nhánh đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển huyện Gia Lâm Tháng 8/2000 chi nhánh chuyển sang trực thuộc Sở giao dich I.
- Ngày 15/10/2002, Chi nhánh tách khỏi sở giao dich I, trở thành chi nhánh cấp I trực thuộc trực tiếp NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam, với tên gọi Chi nhánh Bắc Hà Nội.
Hon 50 năm hình thành và phát triển, chi nhánh Bắc Hà Nội đã dan trở thành top những chỉ nhánh hàng đầu của hệ thông BIDV, góp thúc day sự phát triển của thủ đô, cùng với một sô địa bàn khác trên toàn quôc. ĐẠI HỌC K.T.Q.D
TT THÔNG TIN THƯ VIỆN
PHÒNG LUẬN ÁN - TƯ LIỆU
> Theo báo cáo tài chính hợp nhất BIDV năm 2017 đã kiễm toán. iW
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV chỉ nhánh Bắc Hà Nội giải đoạn 2014-2016.
2.1.3.1 Hoạt động huy động von.
Trong giai đoạn 2014 — 2016, nhìn chung BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội đã thực hiện và làm tốt nhiệm vụ huy động vốn của mình Đây là cơ cấu vốn huy động của BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2014 -2016:
Bang 2.1: Cơ cầu vốn huy động von tại BIDV — CN Bắc Hà Nội giai đoạn 2014-2016 Đơn vị: Tỷ đồng.
Tỷ lệ Tỷ lệ a Số tiền ẻ Số tiền
1 Tiền gửi không kỳ han 1516 298 |2090 305 |2681 ị
2 Tiên gửi có kỳ hạn 3571 |702 |4763 69.5 |5619 67.7 TONG 5087 100 6854 100 8300
Chia theo doi tượng KH
1 Tiên gửi của các tô chức,DN [2121 41.7 2851 41.6 3685
2 Tiền gửi của cá nhân 2838 |558 3852 p2
3 Tiền gửi của đối tượng khác "am" j5]
Chia theo loại tiền tệ
2x tệ ( đã quy đôi ana
Nguôn: Báo cáo Tài chính BIDV “chi nhánh Bac Hà Nội (2014 -2016)
Nguồn vốn tạiBIDV — CN Bắc Hà Nội huy động được có xu hướng tăng dần qua các năm Năm 2014 tổng vốn huy động là 5087 tỷ đồng, năm 2015 là 6854 tỷ đông (tăng 34,73%) đến năm 2016 tổng nguồn vốn huy động được đã đạt mức 8300 tỷ VND ( tăng 21,34% - cao hơn mặt bằng chung của Hà Nội 4,40%) Lượng vốn huy động của tại BIDV — CN Bắc Hà Nội giai đoạn này cũng tỷ lệ thuận với đà phat
93 1 triên của kinh tê thủ đô và cả nước giai đoạn này Kinh tê nước ta giai đoạn nay khá
18 ổn định và phát triển nên đây là điều kiện để toàn bộ hệ thống tại BIDV — CN Bắc
Hà Nội mở rộng lượng vốn huy động của mình.
Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn: Nguồn vốn huy động chủ yếu của BIDV -
CN Bắc Hà Nội chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn Tỷ trọng của nó trong giai đoạn 2014
— 2016 lần lượt là 70,2 % ; 69,5% và 67,7% Còn tiền gửi không ky hạn tuy chiếm cơ cấu nhỏ hơn nhưng tỉ trọng của danh mục này trên tổng nguồn vốn huy động đang gia tăng đều đặn qua từng năm Chứng tỏ rằng nhu cầu thanh toán của người dân và các DN trong những năm gần đây đang tăng cao, các giao dịch được thực hiện nhiều hơn.
Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng KH: Lượng vốn huy động của tại BIDV —
CN Bắc Hà Nội chiếm tỷ lệ cao nhất vẫn là tiền gửi tiết kiệm đến từ khu vực dân cư, KHCN Tiền gửi từ các KHCN luôn chiếm một tỷ lệ trên 50% trên tổng nguồn vốn huy động được Tiền gửi từ các tổ chức, các DN cũng chiếm một tỷ trọng khá lớn (luôn trên 40% tổng nguồn vốn huy động) va đang có xu hướng tăng tỷ trọng nhiều hơn qua các năm ( từ 41,7% vào năm 2014 đã tăng lên đến 44,4% ) Nguyên nhân một phan là do trong những qua, ở Việt Nam các DN mới thành lập và hoạt đăng trở lại tăng nhanh, nhu cầu thanh toán, giao dịch từ các DN này cũng cần được mở rộng nên việc huy động nguồn vốn từ các DN, công ty tăng lên đáng kế cũng là điều dé hiểu Chưa ké, trụ sở của tại BIDV — CN Bắc Hà Nội nằm giao giữa trung tâm của thành phố Hà Nội với đầu ngõ của khu vực Bắc Hà Nội - nơi đóng trụ sở của nhiều công ty, DN lớn Ngoài ra cán bộ trong BIDV — CN Bắc Hà Nội còn linh hoạt huy động vốn ở các khu vực khác trên Hà Nội như: Quận Tây Hồ, Quận Gia
Lâm, Quận Đông Anh, Vi vậy việc thu hút nguồn vốn từ các DN cũng trở nên dễ dàng, thuận tiện hơn.
-Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ: Vốn huy động bằng VNĐ vẫn luôn chiếm tỉ lệ lớn trong tổng lượng vốn huy động Luôn chiếm trên 90% tổng nguồn vốn và đang có xu hướng tăng lên Điều này cũng giải thích cho việc ngân hàng nhà nước hạ lãi suất tiền gửi USD xuống 0%, còn lãi suất tiền gửi cho đồng EUR cũng chỉ dừng ở mức 0,2%/năm Chính việc lãi suất thấp này đã khiến cho người dân không mặn mà lắm với việc gửi ngoại tệ vào Ngân hàng để kiếm lời Lượng tiền gửi ngoại tệ vào BIDV chủ yếu là từ các DN để đáp ứng được cho nhu cầu thanh toán, bảo lãnh và SXKD.
> Tom lai, các cán bộ của tại BIDV — CN Bắc Hà Nội đã lam khá tốt các kế hoạch, chỉ tiêu về huy động vốn của BQT trong giai đoạn 2014 — 2016; góp phần tạo ra một nguồn vốn an toàn, chất lượng cho hệ thống từ đó góp phần không nhỏ đến lợi nhuận của chỉ nhánh.
Bang 2.2: Bang cơ cau dư nợ cho vay tại tại BIDV — CN Bắc Hà Nội giai đoạn 2014-2016 Đơn vị: Tỷ VNĐ Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Trung vi dit va dai 1913 32.1 2216 31.6 2802| 35.8
, ee Báo cáo Tài chính BIDV chỉ nhánh Bac Hà Nội me 4 -2016)
Cũng như hoạt động huy động vốn, thì hoạt động cho vay của BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội cũng ngày càng mở rộng về mặt quy mô qua từng năm (tông dư nợ từ 5959 tỷ VND trong 2014 tăng lên đến mức 7826 tỷ VND trong năm 2016).
Dé đạt được tăng trưởng khá tốt này, đội ngũ nhân viên, lãnh dao của chi nhánh đã làm việc sáng tạo hiệu quả, tuân thủ chấp hành tốt các chủ trương ban lãnh đạo đề ra cho chi nhánh Bắc Hà Nội khuyến khích được nhiều KH đến vay, giải ngân được nhiều món vay hơn, giúp cho nguồn vốn huy động được không bị ứ đọng.
- Cơ cầu dư nợ theo đối tượng KH: tính đến 31/12/16: Dư nợ từ nhóm KH
DN lớn là 4718 ty VND chiếm 60,3% KH DN VVN là 1612 tỷ VND chiếm 20,6%.
Một số sản phẩm cho vay DNVVN của chi nhánh
Cũng như các NHTM khác nói chung và các chỉ nhánh khác trong hệ thống
_ của BIDV nói riêng Chỉ nhánh Bắc Hà Nội cũng có hdu hết các hình thức cho vay
28 cơ bản Một số hình thức cho vay chủ yếu Chỉ nhánh Bắc Hà Nội áp dụng cho khách hàng DNVVN:
‹ Cho vay ngắn hạn thông thường: mục đích của sản phẩm này nhằm bổ vốn lưu động phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp Như: chi phí mua nguyên vật liệu, hàng hóa, dịch vụ, tiền lương, tiền điện/nước Phương thức vay: theo món hoặc hạn mức thời hạn vay tối đa 12 tháng Có thể có hoặc không có đảm bào bằng tài sản hoặc bảo lãnh từ bên thứ ba Sản phẩm này có ưu điểm: Lãi suất cho vay cạnh tranh, hợp lý, cố định hoặc thả nổi trong thời hạn vay, phù hợp nhu cầu của khách hang; có nhiều hình thức vay vốn phù hợp với loại hình kinh doanh của Doanh nghiệp; Có thể vay bằng nhiều loại tiền khác nhau và Có nhiều kỳ hạn vay khác nhau từ 1 đến 12 tháng. ôCho vay trung dai hạn thụng thường: Là sản phẩm tài trợ nhu cầu vốn đầu tư trung, dai hạn cho Doanh nghiệp Đối tượng cho vay: chỉ phí đầu tư tài sản có định như: mua sắm máy móc, thiết bi, phương tiện vận tải, xây dựng nhà xưởng, văn phòng Số tiền cho vay: tối đa 85% tổng mức đầu tư dự án Thời gian cho vay: tối đa 05 năm đối với cho vay trung hạn, trên 05 năm đối với cho vay dài hạn. Tài sản đảm bảo có thể tài sản hình thành từ vốn vay và/hoặc tài sản khác theo quy định của BIDV.Sản phẩm này có ưu điểm: Thời gian cho vay linh hoạt, thời gian ân hạn và trả nợ phù hợp với dòng tiền của dự án/doanh nghiệp, Lãi suất cho vay cạnh tranh, hợp lý; Được hưởng các ưu đãi khi đáp ứng các tiêu chí là khách hàng thân thiết/quan trọng của BIDV.
Tai trợ doanh nghiệp theo ngành: Chi nhánh cung cấp sản phẩm, dịch vụ trọn gói, khép kín phù hợp với nhu cầu, đặc điểm của doanh nghiệp Doanh nghiệp trong các ngành được áp dụng bao gồm: Dược, Xây lắp, Đóng tàu, Xăng dầu, Dệt may, Phân phối Phương thức tài trợ có thể là cho vay, bảo lãnh theo món hay hạn mức Tài sản đảm bảo có thể là tài sản thông thường hoặc là tài sản theo đặc thù ngành Sản phẩm này có ưu điểm: Hồ sơ chứng từ đơn giản, phù hợp đặc thù của ngành; ãi suất cho vay ưu đãi; Miễn, giảm phí các sản phẩm dịch vụ kèm theo; Tỷ giá mua bán ngoại tệ cạnh tranh.
Ngoài ra chi nhánh còn có các sản phẩm khác tài trợ DNVVN như: Cho vay đầu tư TSCD gián tiếp, Cho vay đầu tư dự án, tài trợ chuỗi cung ứng thủy sản, cho vay đầu tư dự san BĐS.
Thực trạng mờ rộng hoạt động cho vay DNVVN của BIDV - CN Bắc Hà | HE ch in ẽŸỶn gan nan annann=snocrsrn=rnneo 30 1 Về quy mô cấp vốn cho vay giai đoạn 2014 -2016 -. -2-¿ 30 2 Về lợi nhuận từ cho vay DNVVN của chi nhánh
GIẢI PHAP VÀ KIÊN NGHỊ NHẰM MỞ RONG CHO
Định hướng mở rộng hoạt động cho vay DNVVN của BIDV chỉ nhánh ;;08.60 07757 44 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay DNVVN tại BIDV - CN Bắc Hà Nội Ae
Từ các kết quả và tình hình hoạt động của chỉ nhánh Bắc Hà Nội trong giai đoạn 2014-2016 thì BIDV — CN Bắc Hà Nội đã đưa ra kế hoạch mở rộng hoạt động cho vay với các DNVVN như sau:
-Tiếp cận, phân loại DNVVN, đáp ứng kịp thời nhu cầu phát triển SXKD, làm tốt công tác marketing ngân hàng để thu hút KH.
- Mở rộng đối tượng KH, tích cực phát triển KH mới, đồng thời củng cố phát triển mối quan hệ với KH truyền thống, tạo mối quan hệ bền vững, lâu dài, ồn định với những KH tốt.
- Lựa chọn các KH thuộc ngành, lĩnh vực có khả năng phát triển, sản phâm có khả năng tiêu thụ trong giai đoạn hiện nay, hạn chế cho vay các KH mới đối với những ngành đã được cảnh báo, can trọng với các KH mới là các DN mới thành lập,
DN có nhu cầu vốn lớn hơn nhiều lần vốn chủ sở hữu.
- Tiép tuc phat trién du no an toan, hiệu qua, nâng cao chất lượng thầm định, đánh giá khách hàng từ đó có thể đưa ra được các quyết định cho vay hợp lý, các khoản tín dụng an toàn hơn.
- Tiếp tục hiện đại hoá hệ thống công nghệ thông tin, máy móc trong Ngân hàng dé nâng cao chất lượng và khả năng cạnh tranh của các sản phẩm dịch vụ.
- Tăng cường giám sát kiểm tra tình hình sử dụng vốn đối với các DNVVN, kiểm tra nội bộ chất lượng, khả năng, trình độ làm việc của cán bộ trong chỉ nhánh.
3.2 Giải pháp mở rộng cho vay DNVVN tại BIDV - CN Bắc Hà Nội.
Trên cơ sở những gì đã phân tích ở chương 2 và định hướng phát triển của
BIDV - CN Bắc Hà Nội trong những năm tới, em xin đưa ra các biện pháp để nâng cao chất lượng cho vay DNVVN như sau: |
3:2.1 Tìm kiếm các KH mới
Hà Nội là thủ đô của nước ta, tại đây có một số lượng rất lớn các DNVVN cũng như các điều kiện kinh doanh thuận lợi, đồng thời mật độ tập trung của các ngân hàng hiện nay tại địa bàn thành phố cùng rất cao Có thể thấy được mức độ cạnh tranh càng ngày càng cao giữa các NH tại khu vực này Chính vì vậy, chi nhánh Bắc Hà Nội cần đây mạnh mạng lưới KH DNVVN băng cách tìm kiếm
44 những KH mới tiềm năng thay vì chỉ phụ thuộc mãi vào các KH cũ.
- Chi nhánh nên tìm kiếm các KH DNVVN theo chủ trương của kế hoạch trung hạn về “Phát triển cụm DN VVN” của ban lãnh đạo hội đồng quan tri dé ra
- Ap dung phương pháp mà hội sở chính đã dé ra hiện nay, đó là phương pháp “chuỗi khách hàng” Tức mỗi KH DNVVN đang vay vốn tại BIDV chi nhánh
Bắc Hà Nội sẽ có các đối tác đầu ra và đầu trong chuỗi cung ứng của mình Với mỗi khách hàng như vậy, chi nhánh sẽ lập ra một chuỗi Từ các hồ so vay vốn của khách hàng hiện tại, chi nhánh có thể lấy đó làm cơ sở dữ liệu để tiếp cận các doanh nghiệp đối tác của khách hàng hiện tại (bao gồm các DN trong chuỗi cung ứng đầu ra và đầu vào của DN đó, có thể tạm gọi là các doanh nghiệp vệ tinh xung quanh khách hàng đó) Với lượng thông tin từ cơ sở dữ liệu của các chuỗi nay, chỉ nhánh có thể khai thác được thêm nhiều khách hàng mới, khách hàng vệ tinh xung quanh mà không cần phải tốn quá nhiều chỉ phí đi tìm kiếm khách hàng mới dàn trải Đây là phương phát trọng tâm của Chi nhánh Chi nhánh có thể vừa tìm kiếm được khách hàng mới, lại có thể hiểu hơn về tình hình hoạt động DN cũ, từ đó có thể đưa ra biện pháp phòng người rủi ro, hay tư van hỗ trợ DN cũ.
- Quang bá hình ảnh chi nhánh qua các kênh thông tin đại chúng Tham gia tích cực vào công tác từ thiện nâng cao tầm ảnh hưởng của mình trong xã hội.
- Tham gia tài trợ/đồng tài trợ cho một số chương trình, giải thưởng tôn vinh
DN của hiệp hội DNVVN Hà Nội như lễ tôn vinh DNVVN tiêu biểu, hội chợ
3.2.2 Gia tăng chất lượng dịch vụ, quan hệ với những KH cũ.
- BIDV - CN Bắc Hà Nội cần thường xuyên trao đôi thông tin với các KH
DNVVN hiện tại Giữ liên lạc, cập nhật được liên tục thông tin với các KH của mình là rất quan trong việc nắm bắt tình hình tài chính của DN cũng như truyền tải những chương trình ưu đãi của chi nhánh đến các DN trong thời gian sớm nhất.
- BIDV - CN Bắc Hà Nội cũng nên tố chức những buối hội nghị, hội thảo giúp các KH hiện tại nâng cao kiến thức để tăng tính cạnh tranh, đồng thời làm quen và giao lưu với nhiều DN khác Qua các buổi tiệc, hội nghị này, chỉ nhánh có thể làm hài lòng các KH DNVVN truyền thống và gia tăng uy tín của mình trong mắt
3.2.3 Phát triển thêm nhiều các sản phẩm cho vay khác nhau và don giản hóa các thủ tục, quy trình cho vay đối với DNVVN.
DNVVN là một nhóm đối tượng KH lớn, phong phú da dang về đặc diêm, tính chất Vì vậy, dé khai thác tiềm năng to lớn và phục vụ tốt nhất được nhóm KH đòi hỏi chi nhánh không ngừng sáng tạo, mờ rộng các hình thức tín dụng mới phù hợp với sự phát triển ngày càng trở nên đa dạng, phức tạp của DNVVN Đồng thời cũng phải có các phương pháp nhằm đơn giản hóa, giúp KH dễ hiểu hơn về quy trình, điều kiện cho vay của chi nhánh
- Chi nhánh nên khuyến khích các DNVVN mờ các tài khoản như tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiém tai chi nhánh Vì điều đó sẽ giúp chi nhánh - kiêm soát tốt các quá trình giải ngân và thu nợ KH, các biến động của luồng tiền thu chi của DN Đây cũng là những yếu tố dé chi nhánh dự báo tình hình SXKD của
