Khóa luận tốt nghiệp: Hợp đồng vay tài sản - Một số vấn đề lý luận và thực tiễn giải quyết tại toà án nhân dân tỉnh Nghệ An

Như vậy, cách tiệp cân HDVTS trong BLDS Nhật Bản khá giéng BLDS Pháp, tuy nhiên các quy định nay chi zõ đối tương của HĐV TẾ là tiền hoặc vật chứ khôngquy định chung là một số lượng vật

Hà Nội - 2023

Hà Nội - 2023

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan day là công trình nghiên cứu của riêng tôi,

các kết luận, số liệu trong khóa luận tốt nghiệp là trung thực,

dam bdo độ tin cậy /

“Xác nhận của Tác giả khóa luận tốt nghiệpgiảng viên hưởng dẫn (ý và ghi rõ ho tên)

ThS Chu Thị Lam Giang Trần Thị Diệu Linh

LỜI CẢM ƠNLời đầu tiên em xin bảy tỏ lòng biết ơn chân thành va sâu sắc nhất dén cô giáo

ThS Chu Thi Lam Giang, người đã trực tiép hướng dẫn tận tình giúp em hoàn thanh

khóa luận này.

Em xin chân thành cảm ơn các thây giáo, cô giáo Trường Đại học Luật Hà

Nôi, khoa Pháp luật dân sự, Bộ môn Luật dân sự đã tân tinh giảng day, truyền đạtkiên thức cho em suốt thời gian học tập,

Mặc dù em đã co có gắng trong quá trình lam khóa luận, song không thé tránh.khi những hạn chế nhật định, rât mong nhận được sự chỉ dan, gop y và giúp đố quýbáu của các thay, cô giáo dé khóa luận được hoàn thiên hon

Em xin trân trọng cảm ơn!

Bộ luật tô tung dân sự

Hop đông tin dung

Hop đông vay tài sản Hội thâm nhân dân Luật dân sự

Ngân hàng nhà nước Toa án nhân dan

Tòa án nhân dân tôi cao

Tổ chức tin dụng

Quy phạm pháp luật

Viện kiểm sát nhân dan

MỤC LỤC

DRONE PHI anáccasobiiitlcoaaoictbeliaidsaspkeagasdEllEuaaascobk-dA0gäudsssguE18aaaagG28)

Danh muc các chữ vii

MO ĐÀU _ :

Tinh cap thiết của dé tai

Tinh hình nghiên cun

Đôi tương và phạm vi " ẻ

Mục dich và nhiệm vụ nghiên cứu

Ý ngiấa khoa học và thực tiễn

Kết câu của khóa luận i giai

CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VĂN ĐÈ LÝ LUẬN NVEH HOP TP BONG V VAY TAISAN

11 Khái niệm hợp đông vay tài sản.

11/1 Khái niệm tai sản

YAW Pp WHE

7

112 Khái nêm hợp dong vay tà sản c81.2 Đặc điểm pháp lý của hợp đồng vay tà sản 12

13 Phânloai hợp đồng vay tài sản

Căn cứ vào ky hạn var

Căn cứ vào tinh chat dén

Căn cứ vào chủ thể tham gia hợp đông vay tai san l60331010180665200

14 So luge aan miei các ty pp luật Viét Nam

vệ hợp đồng vay tai sản Se LSE

15 Ý ngiĩa của hợp đằng ta tu SẾN::S2S00109/0E01# 10450588 Xgeuzint

KET LUẬN CHƯƠNG 1

2.1 Chủ thê của hợp đông vay tải sẵn

22 Đổi tương của hop đồng vay tài sản

v8

a c3

23 Hinhthức của hợp đông vay tai sản

2.4 Thời hạn cho vay và ky hạn trả nơ trong hợp đông vay t

2:5 Lãi suat trong hợp dong vay tai sản

H

œ K2

3.51 Cơsởxác địnhlãi suất 2Ø

3.5.2 Cac loại lã suất — een 3kisgtqaSA:Sqsgaisssastsaz31

2.6 GiokisipgllsvusE ee a BD trtpoanrdarssrrnsnrooT

26.1 Quyên của các bên trong hợp đồng vay tài sẵn 33

2.6.1.2 Quyên cia bén vay sis neasasessan 34

26.2 Ngjữa vu của các bén trong hop ns vay biết 39404053:ãe3390g6giZ126602=:n SOO

2.6.2.1 Nghia vu của bên cho vay SN iï2cg0Xem cose

2/62 NEHER của DEA VEY cuuseosnsoongooottosreeinogtdatadeisssesetgeeooia2.7 Các dang hợp đông vay đặc thù 36

27.1 Hop déng tin dụng

27.2 Giao dịch nhận tiên gũi

KÉT LUẬN CHƯƠNG 2

CHƯƠNG 3: THỰC TIẾN € GIẢI A QUYẾT TRANH CHAP vex HOP 7P ĐỒNG V VAY

TÀI SÀN TẠI TOA ÁN NHÂN DAN TĨNH NGHỆ AN VÀ MỘT SO KIÊN

NGHỊ HOÀN THIỆN #432608 3ì stEØ 39.

3.1 Khai quát chung cơ câu, tô chức hoạt t đậng Tòa án nhân din nh Nghệ An 39

3:2 „ Thực tiễn giải quyết tranh Sâu " oer sản tại Toa án nhân dân tinh

32 aa Khai quat tình hình xét xử các ven chip i ting sản tại Toa én 3.2.2 Một sô tên tại, bat cập — tiễn giải quyét a đông vợ sản tại

Toa án nhân dân tỉnh N ghê An : 43

3.2.3 Nguyên nhân của tên tại, bat cập vong tuc tiên giải quyét (nhe ting

tài sản tai Tòa án nhân dan tỉnh Nghé An a 49

33 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện các quy định của phép luật về hợp đồngvay tài sân và dam bảo thực Bike pip luật vê hợp Tả vay tài sản tại Tòa án nhân

dân tỉnh N ghệ An SENS giàu sancti ch,

33.1 Một sốLibn kộời rệoiifeigldb ue alae ễtstuaylt sản 22

33.2 Một số kiénnghi nhằm đâm bão thực pm luật về - Bhgyg

sản tại Toa án nhân dân tinh N ghệ An SA 4080 iad Site,

KẾT LUAN CHƯƠNG 3tsscccesesetirtseodoiinoignreetrhtosupsrsssissenso58

KET LUẬN 60

MỞ ĐÀU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Hop đồng vay tai sản có vai trò quan trong trong đời sông xã hội, đặc biệt trongtối cảnh kinh té ngày cảng phát triển khi các giao lưu dân sự, thương mai ngày càng

đa dạng Các quy định về HĐV TẾ được quy định trong BLDS năm 2015 đã gop phân

dim bảo sự én định của xã hội, đảm bảo lợi ich chung của công đồng cũng như quyên

và lợi ích hợp pháp của các chủ thé tham gia quan hệ hợp đông vay Trong thực tê,tranh chap về HDVTS ngày cảng gia tăng vi vậy yêu câu hoàn thiện quy định phápluật về HĐV TẾ nhằm dam bảo lợi ích cho các chủ thé được đề ra mat cách cập thiếthon Tuy nhiên những quy định về HĐVTS trong BLDS năm 2015 còn nhiều thiêusót, bat cập cần sớm có giải pháp hoàn thiện

Tinh Nghệ An là một trong những tinh lớn có nên kinh tê xã hội phát triển Vìđây là một trong những tinh có dân số đông nhất, có nhiều các doanh nghiệp, trungtâm dich vụ thương mai lớn, nhiêu hộ làm ăn cá thể, tiểu thương phát triển mạnh.Cùng với sự tăng trưởng về các sẵn phẩm do lao động sản xuất kinh doanh, dich vụtrên dia ban tinh cũng phát triển, nu câu về vốn tăng cao, vì vay quan hệ vay tải sản

cũng không ngừng gia tăng vệ sô lượng, giá tri cũng như tính phức tap Số lượng vụ

án về tranh chap HĐV TS ở TAND tinh Nghệ An trong những năm qua có xu hướngngày cảng ting Méi vụ án có nội dung đa dang và tính phức tạp cũng khác nhau nên.việc giải quyết loại án nay gap không ít khó khan, trong nhân thức vận dụng pháp

luật cũng như khó khăn từ khách quan mang lai.

Quá trình giải quyết các vụ án tranh chap HĐV TS, TAND tinh Nghé An đã đạtđược những kết quả nhật định, gop phan vào việc giải quyết số lượng án và nêng cao

tỷ lê giãi quyét của đơn vị và toàn ngành Ngoài ra, qua thực tiễn giải quyết án vaytai sin sẽ phát hiện ra những thiêu sót trong pháp luật dé có những đề xuất, kiến nghịsửa đôi, bô sung pháp luật cho phủ hợp với những doi hỏi của thực tiễn trong tinggai đoạn cu thé

Chính vì vay, em đã quyết đính chọn đề tai: “Hop đồng vay tài san - Mot sốvan đề lý luậu và thực tien giải quyết tại Toa du nhâu đâu tinh Nghệ Au ° làn đềtai khóa luận tốt nghiệp của mình

2 Tình hình nghiên cứu

Nghiên cứu về hop đông vay tai sản không phải là một dé tài mới trong khoahoc pháp lý Liên quan đến nộ: dung khỏa luân của sinh viên, có nhiều công trìnhkhoa học đã nghiên cứu về van dé nay, cụ thé:

*Sách và các dé tài ughién cứu khoa hoc

TS Nguyễn Minh Tuân (chủ biên, 2016), Bình luận khoa học những điểm mới

của Bộ luật dan sự của nước Công hòa xã hội chit nghia Viét Nam, Nxb Tư pháp, Hà Nội,

PGS.TS Nguyễn V ăn Cừ, PGS.TS Tran Thi Huệ (đông chủ biên, 2017), Bình

luận khoa học Bộ luật dân sự 2015 của nước Công hòa xã hội chỉ nghiia Viét Nam, Nxb Công an nhân dân.

Hai cuốn sách bình luận BLDS 2015 trên tác giả đã nghiên cửu nội dung tingđiều luật quy định về HĐV TS từ Điều 463 tới Điệu 470 một cách toàn điện có ý nghĩaquan trong trong việc hiểu, bình luận và áp dung đúng các quy định của BLDS Dongthời cũng chỉ ra những quy định mới của BLDS 2015 về HĐVTS so với các BLDStrước đó Do đó, hai cuốn bình luận này cung cap các kiên thức là cơ sở để em thực

tiện khóa luận của minh Tuy nhiên các van đề liên quan dén thực tiễn áp dung thì

clưưa phải là đối tượng được nghiên cứu trong các cuốn bình luận đó

*Luậm van, nan au:

Bùi Kim Hiếu (2007), Hop đồng vay tài sản trong Luật Dân sự Viét Nam, Luậnvan thạc ä Luật học,Trường Dai học Luật Hà Nội Pham vi nghiên cửu của để tải là

HĐVTS thuộc lính vực dân sự Luận văn di sâu vào nghiên cửu cơ sở lý luận của

HDVTS, làm z6 chức năng chủ yêu của HĐV TS trong đời sông xã hôi; phân tích, sosánh các quy định pháp luật về HĐV TS, đánh giá mức đô hoàn thiện các quy định vềchế định HĐV TS trong BLDS 2005 va phân tích, đánh giá việc thực hiện các quyđính của pháp luật về HĐV TS trong thực tiễn, đề xuất phương hướng hoàn thiện các

quy đính pháp luật.

Nguyễn Thị Lan Anh (2018), Hợp đồng vay tài sản — Thực tiễn giải quyết tranhchấp tại Tòa án nhân dân huyện Ba Vi, thành phố Hà Nội, Luan văn thạc Luật học,Trường Dai học Luật Hà Nội Nổi dung chính: Luận văn trình bay những van đề lí

luận về HĐV TS; phân tích thực trang pháp luật hiên hành về HĐV TS và thực tấn.

tranh chap, giải quyét trenh chấp về HĐVTS tại TAND huyện Ba Vì, thành phó Ha

Nội, từ đó dé xuất một số kiên nghị nhằm hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quảthực thi pháp luật về vân dé này Tuy nhiên luận văn chưa đưa ra được các đặc điểmđặc trung về HDVTS và cách thức giải quyết tranh chap HĐV TẾ tai TAND huyện

BaVi.

Nguyễn Xuân Binh (2020), Thực tiễn giải quyết tranh chấp hợp đồng vay tài

sản tại Tòa an nhân dain tinh Bắc Ninh, Luận văn thạc si Luật học của Dai học Luật

Hà Nội Luận văn trình bày những vấn đề chung vệ giải quyết tranh chấp hop đồng

vay tài sản Phân tích thực tiễn giải quyét tranh chap hop đồng vay tài sẵn tại Tòa ánnhân dân tinh Bắc Ninh, từ đó đưa ra một số kiên nghi nhằm hoàn thiện pháp luật vềvan dé này

Đỗ Thi Hòa (2020), Lai và lất suất trong hợp đông vay tài sản theo quy định

pháp luật Tiệt Nam và thực tiển thực “hiện, Luận văn thạc sĩ luật học, Trường Dai học

Luật Hà Nội Pham vi nghiên cứu của luận văn là các quy định pháp luật hiện hành.

về lãi và lấi suất trong HĐVTS; thực tiễn áp dung các quy định của pháp luật tronggiải quyết các vụ án liên quan lãi và lãi suất trong HĐV TS Nôi dung chinly luận văn.phân tích một số van dé lý luận và thực trang pháp luật ve HĐV TS và lãi suất trong

HĐV TS, đánh giá phân tích thực tiễn việc thực hiện quy định pháp luật vệ lãi, lãi suất

trong HĐV TẾ và đưa ra một số kiên nghị hoàn thiện pháp luật Tuy nhiên, phân thực

tin áp dụng luận văn được viết theo hướng khái quát hóa phân tích, lý luận, nhận.

đính ma không phân tích các vụ án,

Hà Duy Hoan (2022), Hợp đồng vay tài sản từ thực tiễn giải quyết tranh chấp

trên dia bàn thành phố Ha Nội, Luan văn thạc si Luật học, Trường Đại hoc Luật HàNội Luận văn trình bảy một số vân dé lí luận về HĐV T8 và quy dinh của pháp luậthiện hành về HĐV TS, phan tích thực trạng các HĐVTS; đưa ra mat số vụ việc vềtranh chấp về HDVTS trên dia bàn thành pho Ha Nội, từ đó nêu lên thực tiễn giảiquyét tranh chap về HDVTS trên địa ban thành phô Hà Nội va đưa ra mét vài kiên

nghi hoàn thiện.

*Các bài viết trêu tạp chi:

Phan Vii Linh 2014), Mét số vấn dé bản về lãi suất ctia hợp đồng vay tài sản,

Tạp chí Nghệ luật sô 3/2014, tr51 — 54 Bai việt bản về hai van đề chính: Lai suấtquá hạn của hop dong vay có lãi và có ky hạn, Quy đính về thời hạn thông báo khi

thực hiện nghĩa vụ trả nợ của HĐV TS Tuy nhiên, bài viết chỉ phân tích trên cơ sở lýluận, phân thực tiễn chưa được tác gid dé cập dén

Võ Linh Giang (2017), Diém mới, điểm han chế của chế định hop đồng vay tài

sản trong Bộ luật dân sự năm 2015 và hướng hoàn thiện, Tạp chí Luật học sô tháng

8/2017, tr11 - 23 Trong bài viết, tác giả đã đưa ra những bình luận phân tích về

những quy định mới, những điểm còn hạn chế của chế định HDVTS trong BLDS

2015 và đưa ra một sô đề xuất về hướng hoàn thiện ché đính nay Bai viết của tác giả

tập trung phân tích chuyên sâu về mặt lý luận các quy định pháp luật biện hành vềHĐV TS, chưa đi vào phân tích chi tiết thực tiễn HĐV TS

Lê Văn Cường (2021), Những bắt cấp trong các guy định trong Bộ luật dân sư

2015 về hợp đồng vay tài sản, Tap chí điện từ TANDTC 04/03/2021 Bai việt chỉ ranhững ưu điểm và nhược điểm của các quy định của BLDS 2015 về HDVTS và hui,

ho, biêu, phường va tập trung vào việc phân tích mất lý luận, phân thực tiễn áp dung

chưa được đề cập đến

Lê Thanh Xuân (2021), Vướng mắc về cách tinh lãi quá hạn trong hợp đồngvay không phải là hop đồng tin ding, Tap chi điện từ TANDTC 21/5/2021 Bai việt

của tác giả đưa ra ba quan điểm tính lấi suất quá hạn trong hợp đông vay không phải

là HĐTD Các quan điểm tinh lãi suất khác nhau này co thé dẫn dén tình trang các vụviệc tương tự nhau nhưng cách gidi quyết có thé khác nhau

Qua nghiên cứu những công trình nghiên cứu nêu trên, em nhận thay: tat cả các

công trình, các bài viết trên chủ yêu dé cập đền việc đánh giá thực trang và hoàn thiện.

pháp luật về hợp đông vay tài sản theo quy dinh của BLDS 2005 và BLDS 2015 Tuymột số công trình có đề cập thực tiễn áp dụng các quy định pháp luật tai một số diaphương cụ thé nhưng chưa có một công trình nào chỉ ra được những nét đặc trưngcủa các HĐV TẾ ở dia phương đó Việc lam zõ van đề giải quyết tranh chap HĐV TStại một dia ban cu thé cân phải được xác đính và nghiên cứu dé lam nỗi bật nhữngđặc thu trong quan hệ vay tai sản tại một dia ban lớn như tỉnh Nghé An là cân thiét

Nhận thức được tính phúc tạp của quan hệ vay tải sản nói chưng và việc ADPL giải

quyét tranh chap về hợp đông vay tai sản của TAND tinh N ghé An nói riêng nên việcnghién cứu đề tai này là hết sức quan trong và cân thiết,

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Ve đối troug nghiêu cứn:

© Các quy đính hiện hành về hợp dong vay tai sản trong BLDS 2015.

© Thực bến giải quyết tại Tòa án nhân dân tinh Nghệ An

Về phạm vỉ nghiên cứn:

© Pham vi về nội ding: Khoa luận tập trung nghiên cửu những van dé lý luận

về HĐV TS và thực tiễn giải quyết tại TAND tỉnh Nghệ An Cụ thể khóa luận đ sâu

vào nghiên cửu hợp đồng vay tài sản trong đời sông dân su, không bao gồm các loạihình họ, hui, biêu, phường cũng như chủ thé tham gia hợp đông vay tài sản khôngbao gồm tô chức tin dung Đồng thời trong pham vi khóa luận, em chủ yêu tập trungcác vụ án được xét xử ở cấp sơ thêm trong thời gan 4 năm gân đây, trên dia bàn tinh

Nghệ An

© Phạm vi về không gian: TAND tình Nghệ An

© Phạm vi về thời gian: gần 4 năm (từ năm 2019 —6 tháng đầu ném 2023)

4 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu

Mục đích nghiên cin: Vic nghiên cứu đề tài là làm séng tỏ một số vận đề lyluận và thực tiễn giải quyết tranh: châp hợp đông vay tài sẵn tai TAND tinh Nghệ An,dua ra những kiên nghị hoàn thiên quy đính pháp luật về HĐV TẾ cũng như kiên nghĩ

dé nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động giải quyết tranh chap HĐVTS tại TAND tinhNghệ An, góp phân nâng cao chất lượng xét xử liên quan đến tranh chap hợp đông

vay tài sản trên dia ban tỉnh N ghệ An nói riêng và cả nước nói chung.

Nhiệm vịt nghiên cứ:

Thứ nhất Nghiên cửu cơ sở lý luận và pháp lý của hop đông vay tài sản

Thứ hai, Nghiên cửu thực tiễn giải quyết hợp đồng vay tài sản tại TAND tinh

Nghệ An dé làm 16 những ưu điểm, hạn chế và nguyên nhân của thực tiễn giải quyết

hop đồng vay tài sản tại TAND tỉnh N ghệ An.

Thứ ba, Đề xuat các giải pháp cụ thé nhắm hoàn thiện pháp luật và nâng caohiệu quả đảm bảo thuc hiện pháp luật về HĐV TẾ tại TAND tinh Nghệ An

5 Phương pháp luậnvà phương pháp nghiên cứu

Phương pháp luận: Khoa luận được nghiên cửu trên cơ sở lý luận của chủ

ngiữa Mác — Lê- nin, tư tưởng Hồ Chi Minh và quan điểm của Đăng Cộng sản ViệtNam về Nhà nước và pháp luật về hợp đông vay tài sản dé đưa ra những nhận định,kết luận khoa hoc dam bảo tính khách quan, chân thực

Phương pháp nghiên cứu: Đề giai quyệt yêu cầu của đề tài, khóa luận sử dung

một so phương pháp nghiên cửu cụ thể sau:

©_ Phương phép luận duy vật lich sử: tiên hành nghiên cứu trên cơ sở quá trinh

hinh thành và phát triển của chê định HĐV TS ở Việt Nam,

© Phương pháp phân tích, sơ sánh, tông hop từ kiến thức lý luận và thực tiễn,các tài liệu tham khảo: đây là phương pháp quan trong và được sử dụng chủ yêu trongquá trình thực luận dé tài của em

© Phương pháp nghiên cứu thực tiễn: sưu tầm và phân tích các vu tranh chấp

về HĐVTS dé làm rõ thực tiến giải quyết tại TAND tinh Nghệ An Các ví du liênquan đến bản án, vụ việc tranh chap do TAND tỉnh N ghé An giải quyệt được sử dụng

đề phân tích, tham chiêu trong khóa luận.

6 Ý nghĩa khoa học và thực tien

nghĩa khoa học: Khoa luận làm sáng tö cơ sở lý luận và thực tiễn trong việc

giải quyết tạ TAND tỉnh Nghệ An về HĐVTS, làm rõ những đặc thu của loại án nay

tại TAND tinh Nghệ An trong những năm gan đây (giai đoạn 2018 — 2023) Qua đóđưa ra những giải pháp, kién nghị để hoàn thiện các quy dinh của pháp luật về HĐV TS

va nâng cao hiệu quả giải quyết tranh chap HĐV TS tại TAND tinh Nghé An

nghĩa thực tiễu: Két quả nghiên cứu đề tài, đặc biệt là hệ thống các giải pháp,

kiến nghị có thé là tài liệu tham khảo cho thực tién hoạt động xét xử

Bên cạnh đó, sản phẩm của dé tai còn là nguén tư liệu phục vu công tác nghiêncứu giảng day cho các cơ sở dao tạo liên quan đên chuyên ngành luật

7 Kết câu của khóa luận

Ngoài phân mở đầu, kết luận, danh mục tải liệu tham khảo, nộ: dung khóa luậngom có 03 chương

Chương 1: Mộtsô vẫn đề lý luậ về hop đồng vay tài sảm

Chương 2: Quy định của pháp luật hiệu hành về hop đồng vay tài san

Chương 3: Thực tiễu giải quyết tranh chấp về hop đồng vay tài san tại Toa

du nhâm din tinh Nghệ An và một số kien ughị hoàu thiện

CHƯƠNG 1

MOT SG VAN DE LÝ LUẬN VE HỢP DONG VAY TAI SAN

11 Khainigm hop dong vay taisan

1.1.1 Khải uiệm tai san

Tài sẵn luôn được coi là một điều kiện vat chat dé duy trì các hoạt động trong

Tính vực kinh tê và đời song xã hội Nó là van đề trung tâm, cốt lối của moi quan hệ

xã hội noi chung và quan hệ pháp luật nói riêng,

Khái niệm tai sản lân đầu tiên được quy định trong BLDS 1995 Theo do tạiĐiều 172 BLDS năm 1995 quy định: “Tài sản bao gồm vật có thực, tiền giấy tờ trịgiá được bằng tiền và các quyền tài sản” Tiệp đó, Điều 163 BLDS 2005 quy định:

“Tài sản bao gồm vật, tiền giấy tờ có giá và các quyển tài sản” Khai niém theo

BLDS 2005 đã mở rộng hon BLDS 1995 vệ những đôi tượng nào được coi 1a tai sẵn,

theo đó, không chỉ những “vật có thực” moi được gơi là tai sản ma cả những vật được

bình thành trong tương lei cũng được goi là tai sản Tuy nhiên, cũng giống như BLDS

1995, BLDS 2005 cũng đưa ra khái niém tài sản theo hình thức liệt kê, điều nay đãkhông đáp ứng sự phát triển của tực tiễn cuộc sóng,

BLDS năm 2015 ra đời, quy đính về khái tiệm tài sin tại Khoản 1, Điều 105

BLDS 2015 việt: “Tài sản là vật tién giấy tờ có giá và quyền tài sản” Vé phân loại

tài sản, Khoản 2 Điều 105 BLDS 2015 quy định: “Tài sđn bao gồm bắt động sản và

đồng sản Bắt động sản và động sản có thé là tài sản hiển có và tài sản hình thành

trong tương lai ” Như vậy, ở Bồ tuật mới này, việc phân loại tài sản đã được xác định.

rõ rang hơn, cụ thé hơn và phạm vi rộng hơn so với BLDS 2005 Theo đó, tai sin

không chi bao gồm là tài sản hién có ma còn bao gồm cả tải sản hình thành trong tương lai Việc quy dinh một trong những tải sẵn bao gôm cả tai sản hình thánh trong

tương lai đã khắc phục được những nhược điểm của các BLDS cũ Luật mới đã chỉ

rõ tải sản không chi là vật hữu hình mà còn bao gôm cả vật vô hình là tài sản hình

thành trong tương lei, điều này đã mở rộng đối tượng của tai sản, sẽ khién việc ápdung các hình thức giao dich liên quan đền tài sẵn và vật không có thực sẽ linh hoạthon, han ché được trở ngai trong giải quyết tranh chap sau này Tuy nhiên, đây cũngkhông phải là một định ngliie hoàn chỉnh về tai sẵn, nhà làm luật đang có gắng liệt kêtat cả các dang tôn tại của tài sản trong đời sông xã hội Việc liệt kê các dang tôn tạicủa tài sản nay có thé dẫn đền tình trang bỏ sót một số tài sân đang hiện hữu trong

cuộc sống, đồng thời không chỉ rõ được các đặc tinh pháp lý cơ bản để nhận điện tai

sản.

e Vật với tư cách 1a tài sản được hiéu là đối tượng của thê giới vat chất theonglữa rông bao gom cả đông vật, thực vật, và tôn tại ở moi trạng thái (rắn lỏng, khô)Tuy nhiên, để được coi là tài sản thì vật cũng phải théa man được những đặc điểm

của tải sản đã nêu ở trên Ví dụ nước trong môt dòng sông, không khí ngoài khí

quyền không thé nằm trong sự kiểm soát, chi phôi của con người, do đó mặc dù cũngđược coi là đối tượng tôn tại trong thê giới vật chất nhưng chúng không được xem

xét với tư cách là tài sin Khi nước được đóng vào chai, không khí được nén vào bình,

con người có thể thực hiên việc kiểm soát, chi phôi chung khi do nước và không khílại được coi là tài sản (tôn tại đưới dang vat)

& Tiên là loại tai sẵn có tính chất đặc biệt Pháp luật Việt Nam coi tiền là mộtloại tài sẵn riêng biệt Loại tài sản này có những đặc điểm pháp lý riêng biệt khác vớivat, cụ thé: Đôi với tiên thi ta không thê trực tiép khai thác công dung hữu ich từchính đồng tiên đó Tiên thực hiện ba chức năng chính là: công cụ thanh toán đa nắng,

công cụ tích lũy tài sản và công cụ đính giá các loại tài sản khác Tiên có thể là tiên

dong V iật Nam và ngoại tệ được phép lưu thông qua hệ thông TCTD

«Giấy tờ có giá là loại tai sân rat phd bién trong giao lưu dân sự hiện nay V ới

tu cách là một loại tài sản trong quan hệ pháp luật dân su, giây tờ có ba thuộc tínhsau (1) Xác nhận quyền tải sản của mét chủ thé xác đính; (2) Trị giá được bằng tiên;

@) Co thé chuyên giao quyên sở hữu cho chủ thê khác trong giao lưu dan sự Hiệnnay, gây tờ có giá được tên tại dưới nhiều dang khác nhau như séc, cỗ phiêu, tráiphiêu, công trái, Cũng cân lưu ý các loại giấy tờ xác định quyên sở hữu, quyền sửdung đối với tải sản như giây chứng nhận quyền sử dung đất, giây chứng nhân quyên

sở hữu nhà, số tiệt kiệm, không phải là giây tờ có giá tri mà chỉ đơn thuân là một vật

và thuộc sở hữu của người đúng tên trên giây tờ đỏ

e Quyên tai sản là quyên tri giá được bang tiền và có thé chuyên giao trong giaodich dân sự, ké ca quyên sở hữu trí tuê (Điều 181, BLDS 2005) Nghiên cứu quy định

về tài sẵn trong Chương VII, BLDS nam 2015 Co thé nhận thay, mac di Điều 105

có nhắc đến tiên và giấy tờ có giá với tinh chat là mét loại tài sản luật định, tuy nhién

cả Chương VII hoàn toàn không có quy đính giải ng]ĩa hai loại tai sản nay Việc nhà

lập pháp ghi nhân “quyên tải sản” duy nhất ở một điều luật (Điều 115) trong BLDS

2015 và chi đưa ra được một tiêu chi nhân điện quyền tải sản — "phải trí giá đượcbang tiên” là chưa lam 16 được nội hàm khái niém quyên tải sản Khi đối chiêu vào

Điều 107 BLDS 2015 không thể xác định được quyền tài sản là động sản hay bắt

đông sản.

Như vậy, xét một cách chung nhật, tai sản có thé được hiểu là bat cứ thứ gi có

giá trị nằm trong sự chiêm hữu của một chủ thé, có khá: niêm rộng và không có giớihan, luôn được bôi dap thêm bởi những giá trị mới ma con người nhân thức ra!

1.12 Khái niệm hợp đồng vay tài su

Dưới góc độ xã hội, theo định nghia của Từ điển Tiêng Việt, từ "vay" được liêu

là “nhận tiền hay vật của người khác dé sử hing với điều liện sẽ lại bằng cái cùng

loại ít nhất có số lượng hoặc giá trị tương đương” ? Như vậy, xét đưới góc độ là quan

hệ xã hội, quan hệ vay tài sản phải có it nhat hai chủ thé tham gia, được xác lập trên

cơ sở thỏa thuận giữa các bên, đối tượng của quan hệ là tiền hoặc vat bat ky Dướigóc độ tín dung thi: “Cho vay là hình thức cấp tín ding theo đó bên cho vay giao

hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền dé sử dụng vào muc đích xác định

trong một thời gian nhất định theo théa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và

lãi ” (khoản 16 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010).

Dưới góc dé pháp luật, khái niệm HĐV T8 được nhìn ở nhiều phương diện khácnhau V ê phương diện khách quan, HĐV TẾ được hiểu là tập hợp các quy phạm phápluật do cơ quan Nhà nước có thâm quyền ban hành, nhằm điều chỉnh các quan hệ vaytài sản phát sinh giữa các chủ thể với nhau trong giao dich dân sự V ê phương diệnchủ quan, HĐV TẾ là một giao dich dân sự mà trong đó các bên tự nguyện trao đổi ýchí với nhau nhằm di dén sư thỏa thuận để cùng nhau làm phát sinh các quyền vànghia vụ dan sự nhật định.

Có thể nói HĐV TS có lịch sử bình thành lâu đời, tan tại, phát triển song song

với sự tôn tại và phát triển của các quan hệ kinh tê, xã hội trong xã hồi loài người

Ngay từ thời La Mã cổ dai, HĐV TS đã rat thông dung và được chú trong nó được

goi là hợp đông vay nợ, theo do: “Hop đồng vay no là sự théa thuận của hai bên

theo đó bên cho vay chuyên tài sản thuộc quyền sở hữm của mình cho bên vay (tiên,

! Bai Kim Hiểu (2007), “Hop đồng vay tài sẩn trong luật đân sự Piệt Nem”, hận văn thạc sĩ Luật học ,

Trưởng Đạihọc Luật Hà Nôi,

? Trung tim Từ điền học (2003), Từ điển néng Viết, Nxb Đà Ning, tr.1099

lương thực, thục phẩm, rượu bơ sữa ) Bên vay có ng†ũa vụ trả vat cimg loại hoặc

số tiền đã vay khi hết han hợp đồng” 3 Khả niém này đã dé cập đền yêu tô thỏa thuậncủa các bên, đây la một yêu tổ cốt lối khi thiết lập hợp đồng nói chung và HDVTS

nói riêng, Ngoài ra, khái tiệm cũng nêu rõ, tai sản vay phải thuộc sở hữu của bên cho

vay, nêu là vật thì phải là vật cùng loại Co thé thay, ngay từ thời kì cỗ đại, HĐVTS

đã được tiếp cận và ghi nhan theo đúng bản chất của hợp đông nói chung Giá trị của

nó van con được lưu giữ cho đền tân ngày nay, các nha làm luật hiện đại của các nước.

đã đưa ra khái niệm HĐV TS không mây khác biệt so với khái niém gộc Cụ thé:

Điều 1892 Bộ luật Napoleon của Pháp (BLDS Pháp) quy đình: “HDITS là hợp

đồng theo đỏ một bên giao cho bên kia một số lượng vật sẽ bị tiêu hao Khi sử dungvới điều liên là bên kia phải trả vật cing số lương và chất lượng” Định nghiia này

có xu hướng là chỉ rõ đối tượng của hợp đông là vật bị tiêu hao khi sử dung

Điều 587 BLDS Nhật Bản quy định: “HĐƑ TẾ có hiểu lực kd một bên nhân từbền kia một khoản tiền hoặc những vật với sự hiểu ngân rằng người đó sẽ trả lại tiền

vay vật có thé loại, số lương và chất lương dimg như vậy ” Như vậy, HĐV T§ có thé

được hiểu là người vay có quyên sở hữu đối với đối tương vay, có quyên dinh đoạt

đổi với đôi tương đó và việc trả lai đổi tương vay sẽ được thực hiện bằng một vật

khác cùng giá tri với vật đã nhận.

Như vậy, cách tiệp cân HDVTS trong BLDS Nhật Bản khá giéng BLDS Pháp,

tuy nhiên các quy định nay chi zõ đối tương của HĐV TẾ là tiền hoặc vật chứ khôngquy định chung là một số lượng vật bị tiêu hao khi sử dung như trong BLDS Pháp.Các bộ luật dan sự trên đều tiệp cận hợp đồng vay là sự thỏa thuận của các bên, theo

đó bên chủ sở hữu tải sản (bên cho vay) chuyển cho bên kia (bên vay) mét số lượngtai sản nhật định lam sở hữu, khi hết hen của hợp đồng bên vay hoản trả cho bên cho

vay mot tài sản cùng loại với tai sản vay.

Khái niêm HBVTS đã được pháp luật nước ta ghi nhận qua các thời ky chinghan như trong Bộ Dân luật Sai Gòn năm 1972, tại Điêu 1173 đã đưa ra định nghiiakhê ước vay nợ như sau: “Khế ước vay no là khé ước trong dé, một bén đương sự

giao cho bên kia một số đồ vật sẽ bị tiêu thắt do sự tiêu thy, người vay khi tới han

phải hoàn trả ding sé lượng cùng loại cing hang như dé vat đã vay, mặc đâu đồ

"Trường Đạihọc Luật Hà Nội (2003), Giáo trừnh Luật La Mã, Neb Cong an nhân din, Hà Nội, tr 129

vật ấy có tăng giá hay sut giá” Tuy nhiên, các nhà làm luật chưa đề cập dén yêu tothỏa thuận — yeu tổ cốt lõi của các bên khi thiết lập khé ước Vay nợ.

Pháp lệnh hop dong dân sư nam 1991 ghi nhận khá: niém hợp đông dân sự tạiĐiều 1: “Hop đồng dân sự là sự thỏa thuận giữa các bên về việc xác lập, thay đôi

hoặc chém đứt quyền và nghiia vu của các bền trong mua ban, thuế, vay mượn, tặng

cho tài sản; làm hoặc không làm một việc, dich vụ hoặc các théa thuận khác mà trong

đó một hoặc các bên nhằm đáp ứng nhu cẩu sinh hoạt, tiêu ding’ Mặc dù định nghĩa

đó chỉ đưa ra giới hạn về mục đích của hợp đông và mang nặng tinh chat liệt kê,nhung Pháp lệnh hợp đông dân sự đã ghi nhận một van đề mang tính bản chat của bat

ky mat hợp dong dân sự nào, đó chính là “su thỏa thuận”

Dén BLDS 1995 và BLDS 2005, HĐV T8 được tách riêng thành một chế dinh,

vì vậy khái mệm HĐV T8 cũng được quy định khá cu thể tại Điều 467 BLDS 1995

và Điều 471 BLDS 2005

Trong pháp luật Việt Nam hiện hành khái niệm về HDVTS được quy đính tạiĐiều 463 BLDS 2015: “HDITS là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bền cho vaygiao tài sản cho bên vay; khi đến han trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài

sản cing loại theo ding sé lượng chất lượng và chi phải trả lãi nếu có théa thuận

hoặc pháp luật có ạt đính” Như vậy, khái miệm HĐV TẾ trong Luật dan sự Việt

Nam không co nhiều khác biệt so với khái niệm HĐVTS trong Luật La Mã cổ đại

cũng như trong pháp luật dân sự của nhiéu nước trên thé giới Có thể nhận thấy, về

cơ bản định nghia về HDVTS trong hai BLDS không có gì khác nhau HĐV TẾ đượcxác lập dựa trên các yêu tô: () sư thöa thuận, thông nhật ý chí giữa các bên, (ii) thờihan hợp đông — do các bên thỏa thuận; (iii) Đôi tương của hợp đồng là tiên hoặc vậtcùng loại; (iv) phân lãi suất có thé do các bên tự théa thuận hoặc có thé do pháp luậtquy ảnh

Xuất phát từ nguyên tắc "tự do, tự nguyện, cam kết, thỏa thuận” tại Điều 3BLDS 2015, HDVTS phải được bình thành sự thỏa thuận và thông nhật ý chí giữa

các bên Thỏa thuận ở đây là sự thỏa thuận giữa bên cho vay và bên vay trong hợp

đồng Hop đồng có được thiết lập hay không là do sự thỏa thuận giữa các bên, tức

phải có su thông nhật ý chí giữa các bên trong việc lam phát sinh quyên và nghĩa vụnhất đính, bởi vì ý chỉ là khả năng tư xác đính mục đích cho hành động và hướng hoạt

đông của mình, khắc phục khó khăn nhằm đạt muc dich do Sự thỏa thuận này tatnhiên không vĩ phạm điều câm của luật, không trái đạo đức xã hội.

Ngoài ra, thỏa thuận chỉ có thé làm phát sinh hiệu lực rang buộc với các bên nếu

tuân thủ các yêu câu phép luật quy định: điều kiện về chủ thể, nội dung, mục dich củahop đông và điều kiên về sự tự nguyên Đặc biệt, các bên chủ thé khi giao kết hopđông phải có sư tự nguyện — tức là phải có sự thong nhật ý chí và bày tö ý chí củatừng chủ thé trong hợp đông Hop đồng sẽ vô liệu néu giao kết bị nham lấn, lừa đối

hay đe dọa, hay nói cách khác là không dam bão nguyên tắc tự nguyên và khi có tranh:

chap đối với hợp đông nay thi là cơ sở dé cơ quan Nhà nước có thâm quyên tham giagai quyết Như vậy, các bên được tu do thỏa thuận dé thiết lập hợp đông nhung sự

tự do ay phai được dat trong giới han bởi lợi ích của Nhà nước cũng như lợi ích của

chủ thể khác

Tóm lại: HĐV T8 là sự thöa thuận, thong nhật ý chi của các bên, theo đó bêncho vay chuyên giao tai sản thuộc quyền sở hữu của minh cho bên vay Hét hạn củahop đông, bên vay phải trả cho bên cho vay tài sản cùng loại và các lợi ich vật chấtkhác đo các bên thỏa thuân nhưng không vi phạm điều cam của pháp luật, không trái

đao đức xã hôi

12 Dac điểm pháp lý của hẹp dong vay tàisản

HĐV Tế là một dang đặc biệt của hợp đồng dân sự, do vậy bên cạnh những đặcđiểm chung của hop đông dân sự thì HĐV TS cũng có những dic điểm riêng của nó.Đây chính là cơ sở giúp ta phân biệt HĐV T8 với các loai hop đồng dân sự khác

Thất nhất, HDVTS là hop đồng trug thuận hoặc hep đồng thực tế

Pháp luật không quy định cụ thé về thời điểm phát sinh hiéu lực của HĐV T8,liên quan dén van đề nay, thực tiễn đã có nhiều quan điểm khác nhau

Quan điểm thứ nhất cho răng, HĐV TẾ là hợp đông ung thuận Theo quan điểmcủa TS Nguyễn Mạnh Bach thi hiệu lực của HDVTS được thành lập khi có sự thỏa

thuận của hai bên và có hiệu lực ngay từ lúc đó, bên cho vay co nghia vụ giao tài sản.

cho bên vay Hợp đông ưng thuận là những hợp đồng mà theo quy đính của pháp luật,

quyền và ngiữa vu của các bên phat sinh ngay sau khi các bên chủ thé thỏa thuận

xơng về các nội dung chủ yêu của hợp đông Trong việc thực hiện hợp đồng này, cho

da các bên tham gia chưa trực tiép thực hiên nghie vụ cam kết nhưng quyền yêu câu

thực biện ngliia vụ đó với bên kia đá phát sinh Hay có thể hiểu, hợp đồng ưng thuận.

là hợp đông mà thời điểm có hiệu lực của nó được xác đính tại thời điểm giao kết

Quan điểm thứ hai cho ring HĐVTS là hợp đồng thực tê Từ lâu trong Luật

La Mã và pháp luật dan sự của Pháp, Nhật Bản, Thái Lan đều thừa nhân HĐV TS làhop đồng thực tế Trong BLDS và thương mai Thái Lan, Điều 650 quy định: “Méthợp đồng vay muon dé tiêu ding là hop đồng trong dé người cho mượn chuyên chongười vay mượn quyền sở hint của một số lượng tài sản nhất đình để người vay mượntiểu ding và người vay mươn théa thuận sẽ hoàn lai một tài sản cùng loại, cìmg phẩmchất và cùng số lượng Hop đồng chỉ được hoàn thành vào lúc chuyễn giao tài sản”.ThS Nguyễn Hữu Chính lập luận: “HDI'TS' là hợp đồng thực tổ, trong HDVTS thiviệc thể hiện ý chí của các chit thé chi là điều kién can muôn hop đồng có hiện lựcpháp luật thi các bên phải tiên hành chuyên giao tiền hoặc vật cho nhau, đó là đềukiên đït'® Hop đông thực tế là hop đồng ma sau khi thỏa thuận, hiệu lực của hợpđông chỉ phát sinh tại thời điểm các bên đã chuyên giao cho nhau đối tượng của hopdite

Theo quan điểm của cá nhân em thi: HDVTS có thé là hop đông ung thuận

cũng có thé là hop đồng thực tệ tùy ting trưởng hợp cụ thể, điều này tùy thuộc vào

sự thỏa thuận giữa các bên (bên vay và bên cho vay) cũng như hình thức của hop

đồng vay Nêu hợp đồng vay được kí kết bằng văn bản thì bên vay mới cỏ thé yêucầu bên cho vay chiu trách nluệm nêu trên nêu vi phạm nghiia vụ giao tiên vay vì đó

là thuộc loai hợp đông ung thuận Còn nêu hợp đồng vay chỉ được giao kết bằngmiéng thi sẽ không có chứng cứ dé buộc bên cho vay phải chịu trách nhiém và khi đócoi như hợp đông vay chưa phát sinh hiéu lực pháp luật Hop đông vay giao kết bangmiệng chi phát sinh hiệu lực khi bên cho vay đã chuyển giao tiên vay cho bên vay vàgiấy biên nhên tiền vay sẽ là bằng cứng của việc giao kết hop đông — lúc nay hợpdong vay mang đặc điểm của loại hợp đồng thực tê Tuy nhiên, trong trường hợp hopdong giao kết bằng miệng nlumg có các chứng cử khác chúng minh được sự tôn tạicủa quan hệ vay tiên (nl có ít nhat 2 người làm chứng hoặc các bên thừa nhận hợp

đồng vay giao kết miệng _) thì bên cho vay vẫn phải chịu trách nhiém về lời cam kết

của mình vì hợp đông đã phát sinh luậu lực kế từ thời điểm giao kết

* Nguyễn Hữu Chinh (1996), “Hop đồng vay tài sản một số vấn để lý luận về thực tiến”, lận in thạc sĩ hật

học, Trường Đai học Luật Ha Nội, tr20

That hai, HĐVTS là hợp đồng don vụ hoặc song vụ

Khi xác lập mét giao dich thi cần phải xem xét quyền và nghiia vụ của các bên

trong giao dich đó, từ đỏ xác định trách nhiệm của các bên khi không thực hiên hoặc

thực hiện không đúng ngliia vụ trong giao địch Điều 402 BLDS 2015 quy định:

“1 Hợp đồng song vụ là hop đồng mà mỗi bén đều có nghita vụ đối với nhan:

2 Hợp đồng đơn vu là hợp đồng mà chỉ một bên có nghĩa vụ ”

Có thể nhận thay co sở để xác định một hop đồng có tính chất song vụ hay đơn

vụ chính là mdi liên hệ giữa quyên và nghĩa vụ giữa các bên tại thời điểm hợp đồng

dan sự có hiéu lực.

Xét về nguyên tắc, hợp dong cho vay là đơn vụ đối với những trường hợp vaykhông có lãi suat, bên cho vay có quyền yêu câu bên vay phải hoàn trả vật củng loạitương ứng với sô lượng, chat lượng của tai sản cho bên cho vay Bên vay không cóquyên đối với bên cho vay Tuy nhiên, đối với hop đông cho vay có lãi suất thì bên.cho vay có nghĩa vu chuyên tiên đúng thời han, nêu vi phạm phải chịu trách nhiệm

dân sự Tức là, bên vay và bên cho vay rang buôc nghĩa vụ đối với nhau từ thời điểm

hop đông phát sinh hiệu lực Do vậy, việc xác dinh HDVTS lả hợp đông song vụ hay

đơn vụ, điều đỏ phụ thuộc vào thời điểm phát sinh liệu lực của hợp đồng Vì vây, (@)

Nếu HĐVTS là hợp đồng thực tê, tức là hợp đông vay có hiệu lực từ thời điểm bêncho vay chuyên giao tài sin cho bên vay thì chỉ có bên vay có nghấa vụ trả tài sẵn chobên cho vay, thì trường hop nay hợp đồng vay là hợp déng don vụ, (ii) Nêu hợp đẳngvay là hợp đông ưng thuận tức 1a hợp đông vay có higu lực từ thời điểm giao kết thìbên cho vay có nghifa vụ chuyển giao tài sẵn vay, còn bên vay có nghia vụ trả tài sản

cho bên cho vay thi trường hợp này, hợp đông vay là hợp đông song vụ

Tht ba, HDVTS là hop đồng có đều bit hoặc khôug có đều bù

Nếu HĐVTS có lãi suất là hợp đông vay có đền bù Noi cách khác, HĐV TS cótính chat đền bù khi ma một bên sau khi đã thực hiện cho bên kia một lợi ích sẽ nhận.lại một lợi ích tương ứng cùng với khoản lãi theo thỏa thuận HĐV TS có tính chấtđến bu thông thường được áp dung bắt buộc trong hoạt động tin dung của ngân hàng,các TCTD cho vay tiền đều co quy đình mức lãi suật tương ứng tủy thuộc vào tingthời điểm, tính chất và đặc điểm của HĐVTS Khoản lãi chính 1a lợi ích vật chat mà

bên cho vay nhận được từ hợp đông vay Các hợp đồng tín dung của ngân hàng luôn.

được xác định là hợp đồng vay có dén bủ lãi trong hợp đồng vay do các bên thỏa

thuận.

Nêu hop đông vay không co lãi suật là hợp đồng không có đền bù Tức là khíhét hen trả nợ, bên vay có nghiia vụ hoàn trả day đủ một lượng tài sản cùng loại, cùnggiá tri cho bên vay, mà không phải trả thêm bat cứ khoản lợi ích vật chất nao khác,hay một giá trị tải sản nào khác Hợp đông vay không có đền bù thường được xác lậpgiữa những người co quan hệ thân thích, tình cảm mang tính chat tương trợ, giúp

đỡ lẫn nhau

That te, HDVTS là hop dong chuyên quyéu sở hitn đối với tài sau từ bêu cho

vay sang bêu vay, khi bêu vay thậm tải san.

Theo đó, bên cho vay có toàn quyền đổi với tai sản vay, trừ trường hợp vay cóđiều kiện sử dung HĐV TS là quan hệ tương đối phô biên trong cuộc sông hàng ngày

Nó có tác dụng giúp cho bên vay giải quyết những khó khăn về kinh tê trước mất,giúp các doanh nghiệp khắc phục khó khăn khi thiêu von đề sẵn xuất và lưu thônghang hóa, phục vụ nhu câu tiêu dùng của con người, nhu cầu kinh doanh của cácdoanh nghiệp, Xét về mat kinh tê, đối với bản thân các chủ thé khi tham gia giao kếthợp đồng, sé góp phân làm tăng năng suất lao đông, nâng cao đời sóng vật chat vàtinh thân cho minh, bởi trong xã hội nhiều chủ thé có tải sản nhân réi nhưng tạm thời

clưưa có nhu câu sử dụng đến, nên họ sé chuyển giao cho những chủ thể khác có nhu

cầu, nhờ đó bản thân họ sẽ có thêm khoản lợi ích, nguồn thu nhập (18) từ chính tải

sản đó, trong khi đó, một bộ phân chủ thể khác có nhu cầu sử dụng tài sản rất lớn,

song ho lại không có hoặc không có đủ tài sẵn dé đáp ứng cho nhu câu của minh Vìvây, HĐV TS chính là một trong những phương thức hiệu quả dé các bên có thê thỏaman được nhu cầu của minh, chủ thể di vay sẽ có tài sản để phát triển sẵn xuất, kinh

doanh tăng thêm thu nhập cho minh và gia định hoặc phục vu cho mục dich sinh hoạt,

tiêu dung của bản thân, còn chủ thé cho vay sẽ có thêm một khoản loi ích đó là phân1ai được hưởng Ngoài ra, việc cho vay lấn nhau con giúp phân phôi nguén von trong

xã hôi, gián tiép mang lại lợi ích cho đất nước, gớp phân thúc đây nên kinh té ngày

cảng giàu mạnh.

13 Phan loại hợp dong vay tàisản

13.1 Cam cit vào kỳ han vay

Hop đông vay tài sản được chia thành HDVTS có xác định thời hạn vay và

HĐVTS không xác định thời hạn vay HĐV TS không xác định ky hạn là hop đông

ma các bên không xác định một kỳ hạn ma bên vay phải trả nợ cho bên cho vay V iệc

thực hiện HĐV T8 không có ky hạn được quy định tại Điều 469 BLDS 2015 HDVTS

có xác định kỳ hạn là hợp đồng ma các bên xác đính một ky han nhật định là mét mốc

thời gian hoặc một sự kiện nào đó xảy ra Đền ky han đã được théa thuận bên vay

phải trả nợ cho bên cho vay Việc thực liên HĐV TS có ky han được quy đính tại

Điều 470 BLDS 2015

Ky hen trả nơ là một van dé quan trọng trong HDVTS cần xác định vì nó ảnhhưởng trực tiếp tới việc làm hoặc có thể làm trong việc tra nơ hoặc đời nợ của mỗibên Ngoài ra, phân loai hợp đồng căn cứ vào kỳ han vay có ý nghĩa quan trong trongviệc tính lãi suất, đó là mét trong những cơ sở dé tính lãi suất, thời hạn càng dai thilất suất cảng cao và cân phải xác định ky han trả nợ vì nó ảnh hưởng trực tiếp tới việclâm hoặc có thé làm trong việc trả nợ hoặc đời nơ của mai bên

1.3.2 Cam cứ vào tinh chất đều bì

Dựa theo tinh chat đền bù có thé phân loại thành HDVTS có tính lai và HĐV TS

không có tính lãi

Thứ nhất, và lãi suất, với HĐV TS có tính lãi thi bên vay phải trả lấi trong thời

han vay con HĐV TS không tinh lãi thì bên vay không phải trả lãi trong thời hạn vay.

Thứ hai, về trả 18 quá hen đối với nợ gốc chưa trả, với HDVTS có tinh lãi thi

bên vay phải trả lãi trên nợ góc chưa trả bằng 1 50% lãi suat vay theo hợp đông tương

Ung với thời gan châm trả trừ trường hợp có thỏa thuận khác con HĐV TẾ không tính

lãi thì bên cho vay có quyên yêu câu bên vay trả lãi với mức lãi suất quy định tạikhoản 2 Điều 468 BLDS 2015 trên số tiên chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả

trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác.

Việc phân loại cén cứ vào tinh chat đèn bù có ý nghiia quan trong trong việc xác

định lãi suất tao nên hành lang pháp ly an toàn cho các chủ thé khi tham gia vào quan.

hệ vay tài sản Miột mặt các quy đính về lãi suất gúp bảo vệ người di vay, giúp họkhông bị chèn ép với mức lấi suật quá cao, nhất 1a khi dang gap khó khăn Mặt khác,việc quy dinh mức lãi suất rộng giúp cho các bên dé dang hơn trong việc ky kết hopđồng, bên cho vay cũng có điều đạt được mục dich kinh té của mình là sinh lời cao

ma không vi phạm pháp luật Ngoài ra, su phân loại nay đã minh bach hóa cách xác

đính lãi trong HĐV TS, qua đó khuyên khích các quan hệ vay tai sản diễn ra phổ biến,

giúp phát triển kinh tá, đáp ứng nu câu của các chủ thé trong xã hội và nó cũng là

cơ sé phép lý quan trọng để gai quyết các tranh châp phát sinh xây ra trong quá trình.

thực hiện HBVTS.

1.3.3 Cam cứ vào chit thé tham gia hop đồng vay tài san

Dựa vào chủ thé tham gia HDVTS thi co thé phân chia thành HDTD va HĐV TS

thông thường,

Hop đồng tin dụng là HĐV TẾ mà trong đó bên cho vay là các TCTD, bên vay

là các cá nhân tô chức có đủ điều kiện pháp luật quy định, theo đó bên TCTD sẽ chobên vay ứng trước một số tiên sử dụng trong một thời hạn nhật định, hệt thời hen đóthi bên vay phải trả cả góc và lai cho TCTD

HDVTS thông thường là các hợp đông vay trong dân sự giữa các chủ thé là cánhân, pháp nhân với nhau ma không phải là hop dong tin dụng HĐVTS thôngthường chiu sự điều chỉnh của BLDS 2015

Phân loại đựa trên chủ thê tham gia nhằm xác định quyền và ng]ĩa vụ dan sựđối với các chủ thê trong HĐV TS, góp phan nâng cao hiệu quả trong quá trình điều

chỉnh các quan hệ hợp đồng, đưa ra những điêu khoản cụ thé và chặt chế hon theo

tùng loại để đảm bảo quyên lợi của các bên trong hợp đông

14 So lược quá trình hình thành và phát triền các quy định pháp luật Việt

Nam về hợp đồng vay tài sản

Hop đồng vay tai sản nói riêng và chế định hợp đông trong giao lưu dân sư nóichung có một quá trình phát triển lâu dai Cùng với các hop đông mua bán, đôi cháctrao đổi, thuê mướn thì HDVTS là một dang thông dụng được sử dung nhiêu trongđời sông nhân dân HĐV TS xuất hiên sớm và gắn liền với sự tôn tại của mỗi phươngthức sản xuất, cụ thể:

Thời ky Ly — Trân — Hồ quan hệ về HĐV T8 được quy định cụ thé vé bình thức

và nội dung Trong chiêu chi của Vua Trân năm 1237 thì loại hợp đông này được goi

là văn tự vay mượn Đổi với văn tư vay mượn, đạo chiếu quy đính rất cu thé van đềthời hạn vay mượn và coi đó là một trong những điều khoản của hợp đồng Tuy

` Lê Thị Giang (chủ nhềm đề tả), 2020, Hop ding vay tài sốn và họ, Ina, biểu, phường theo pháp luật đâm

sạc Hiệt NEm Hiện hành: ĐỀ tài nghiên cứu khoa bọc cap trường, Trường Daihoc Luật Bì Nội,tr.24

* Nguyễn Hữu Chính (1996), “Hop đồng vop tai săn một số vẫn để lý luận và Dục tiến”,

học, Trường Đai học Luật Hà Nội,tr.8S

nhiên, phải đến thời ky Nhà Lê (1428-1788) HĐV TS đã có một bước phát triển mới

hon so với các quy đính trong thời kỳ Lý —Trân— Hô Trong Luật Hồng Đức (1483):

các nguyên tắc cơ bản của giao kết hop đông dân sự được ghi nhận và đã được áp

“bình đẳng”, “tư

nguyện” da được ghi nhân chính thức trong một bộ luật lớn và cùng với các hậu qua

pháp lý phù hợp với giao lưu dân sự.

Trong thời ky nội chiến phân liệt (Thê ky XVI —XVIID hệ thông pháp luật chủ

yêu van dựa vào Luật Héng Đức và có bố sung thêm một sé điểm trong quá trình ápdung

Luật dân sự nó: chung và HĐV TẾ nói riêng dưới triều N guyén (1802-1858) rat

kém phét triển do anh hưởng của các chính sách kinh tế lạc hậu và 1é thuộc nhiéu vào

Luật Đại Thanh Các quan hệ hop đồng được ghi nhận rat hạn chế trong Bộ luật Gia

Long(1812) Vì vậy, trong quá trình áp đụng, các vua Nguyễn đã phải bỗ sung nhiêu

sắc du

Dén thời ky Pháp thuộc (1858-1945), đưới sư cai trị và ảnh hưởng sâu sắc củapháp luật ché độ thực din Pháp, pháp luật Việt Nam đã có sự chuyên biến rõ nét.Chính quyền đô hộ đã ban hành ở Viét Nam 3 bộ dân luật: Bộ dân luật gan yêu Nam

Ky (1883); Bô Dân luật Bắc Ky (1931); Bộ Hoang việt Trung Ky hộ luật (1936) Códung chung trong các giao dich dân su Lan đầu tiên các nguyên ta

thé nói rằng, đền thời ky này, HĐV TS nói riêng và chế định hợp đồng nói chung mới

được ghi nhận trong một bộ luật độc lập Những quy định trong 3 bộ luật thời ky nay

đã phát huy được hành lang pháp lý cho việc xác lập các quan hệ vay tài sản, tạo

chuẩn mực pháp lý cho cách ứng xử của các chủ thé khi giao két HDVTS, tao cơ sởpháp ly cho Tòa án trong việc giải quyết các tranh chap về HĐV TS

Sau Cách mang Tháng 8 thành công, ngày 22/5/1950, Chủ tịch Hồ Chi Minh đãban hành Sắc lệnh 97/SL về sửa đổi một so chế đính trong dan luật Dé hen chế swbóc lột từ các quan hệ vay muon các văn bản pháp luật đã có những quy dinh cụ thé

về cách tính lãi suất Chính Sắc lệnh nay đã đất cơ sở cho sự hình thành và phát triểnpháp luật dan su mới ở nước ta Đến năm 1959, việc áp dung các Bộ luật này theo

tinh thần của Sắc lệnh 97/SL bị đính chỉ bằng Chi thi số 772/CT-TATC của

TANDTC Như vậy, từ nẽm 1959 cho tới trước khi có Pháp lệnh Hợp đông dân sw

(1991), quan hệ về hợp đông nói chung và quan hệ về HĐV TS nói riêng chưa có một

van ban chính thức nao điều chỉnh Đường lỗi giải quyết các tranh chap về vay notheo tinh thân của Chỉ thi số 4-DS ngày 14/10/1963 của TANDTC.

Dựa vào nhom chủ thể và mục dich vay, Nhà nước ta đã ban hành mot số van

ban điều chỉnh những quan hệ vay tải sẵn trong phạm vi hep Vi du: Nghị đính số739-TTg ngày 17/4/1956 của Thủ tướng Chính phủ về việc cho vay của các hợp tác

xã tin dung ở nông thôn, Thông tư sô 11-TTg/TN ngày 29/1/1965 của Thủ tưởng

Chính phủ về việc cho vay tiên lam nhà ở đối với công nhân, cán bộ về hưu hoặc böviệc vì mat sức lao động

Ngay07/5/1991, Chủ tịch Hội đồng Nhà nước ban hành lệnh số 52-LCT/HĐNN

công bô Pháp lệnh H op đồng dân sự 1991 Theo do, HĐV TS có được nhac đến nhưng

thể biện trong định nghĩa về hop đồng dân sự dưới dang là liệt kê quy định tại Điều.

1 của Pháp lệnh này Tuy nhiên, Pháp lệnh này chưa có quy định riêng điều chỉnh cáchop đông dân sự thông dụng nói chung và HĐV T8 nói riêng, điều do đã tạo không ítkhó khăn cho các chủ thê khi tham gia vào quan hệ hop dong

Ngày 28/10/1995, Quốc hội khóa IX nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Viét Nam

đã biéu quyết thông qua BLDS 1995, đánh dau một bước phát triển của pháp luật dân

sự Các vân dé cơ bản của HĐV TS như hình thức của hợp đông, quyên sở hữu đổi

với tai sản vay, sử dụng tai sản vay, lãi suất, ky hạn, quyền va ng]ĩa vụ các bên đã

được quy định một cách hệ thông và chỉ tiết tại từ Điều 467 đân Điều 474 Tuy nhiên

qua hơn mười năm thi hành, do sự phát triển về moi mất của dat nước trong xu thé

toàn cầu hóa và hội nhập quốc tê và khu vực, BLDS 1995 đã bộc lô những hen chế,

bat cập, không đáp ứng được yêu cầu phát triển kinh té - xã hồi chung của đất nước

Ngày 14/6/2005, BLDS 2005 đã được Quốc hội khóa XI thông qua tại ky hopthứ 7 thay thé cho BLDS 1995 Trong đó, ché định HDVTS trong BLDS năm 2005được quy định tại mục 4, chương XVIII, phân thứ ba, từ Điều 471 đến Điều 479 Sovới quy định của BLDS năm 1995 thì BLDS 2005 về ché dinh nay đã có những sửa

đổi, bd sung nhật định về hình thức, lãi suật, Tuy nhiên, bộ luật nảy cũng có những,

han chê nhật đính

Ngày 24/11/2015, Quốc hộ: đã thông qua Bộ Luật dân sự số 91/2015/QH13 (BộLuật dan sự 2015), có liệu lực ngày 01/1/2017 va thay thê Bộ Luật dân sự 2005 Chêdinh HĐV TS trong BLDS 2015 được quy định tại mục 4, chương XVI, từ Điều 463đến Điều 471 Vé cơ bản, BLDS 2015 cũng không có nhiéu thay đổi so với BLDS

2005 Những nôi dung cụ thé của chế định nay, cũng như những điểm mới của các

quy định pháp luật về HĐV T8 sẽ được trình bay ở chương 2 của khóa luận nay

1ã Ý nghĩa của hợp dong vay tàisản

Hop đồng vay tài sản có ý ngiĩa rat quan trong trong đời sống kinh tê, xã hội vì

no là nhu câu thiết yêu và diễn ra khá phổ biên trong nhân dân

TẺ mặt kinh tế HDVTS đóng vai trò quan trọng trong việc phân phôi lei nguồn

von nhàn réi trong xã hội Thông qua việc giao kết HDVTS, những chủ thể có von

tam thời chưa dùng đến sẽ chuyển giao, bd sung cho những chủ thé có nhu cầu vềvén nhằm phục vụ, phát trién sản xuất kinh doanh và sinh hoạt, tiêu ding’

TẺ mặt chính trị - xã hội, HDVTS thé hién ban chất giai cap sâu sắc Hiện nay

với chê đô xã hội chủ ngliia, quan hệ vay tai sẵn lai là mét phương tiện pháp lý để

thực hiện quan hệ hợp tác giữa các cá nhân với nhau, giữa Nhà nước với cá nhân và

pháp nhân, góp phân nâng cao đời sông vật chat và tinh than của nhân dân, giúp lưuthông hàng hóa, điều hòa nền kinh tệ thi trường,

Thêm vào đó, sự ra đời của BLDS 2015 đã tạo hành lang pháp lý an toàn cho

các chủ thé tham gia quan hệ vay tai sản Cụ thé, trong xã hôi nhiéu chủ thể có tài sin

nhan rốt nhung tam thời chưa có nhu câu sử dung đền, nên họ sé chuyển giao cho

những chủ thé khác có nhu cầu, nhờ đó bản thân họ sẽ có thêm khoản lợi ích, nguồn

thu nhập (lai) từ chính tài sản do; trong khi đó, mot bộ phận chủ thể khác có nhu cầu

sử dụng tài sản rất lớn, song họ lại không có hoặc không có đủ tai sản dé đáp ứng cho

nhu câu của mình Vì vậy, HĐV TẾ chính là một trong những phương thức hiệu quả

để các bên có thé thöa mãn được nhu câu của minh, chủ thé di vay sẽ có tai sin déphát triển sản xuất, kinh doanh tăng thêm thu nhập cho minh va gia đính hoặc phục

vụ cho mục đích sinh hoạt, tiêu dung của bản thân, còn chủ thể cho vay sẽ có thêm

mot khoản lợi ích Ngoài ra, HDVTS được thực hiện dua trên cơ sở của sự thỏa thuận,

pháp luật cho phép các bên tự thöa thuận ân định mức lãi suất nhưng không được

vượt quá giới han cho phép của pháp luật đã gop phân đây lùi tinh trang cho vay năng

lãi.

V ci những y nghiia quan trong như vậy, HĐV TS đã góp phân thiết thực vào việcxây dung đời sông âm no, giúp người dân ai cũng có điều kiện tiếp cân với nguôn

ˆ Bài Kim Hiểu (2007), “Hop đồng vep tài sản trong Luật đâm sue Việt Nam” , tận vin thác sĩ mật học,

Trường Đại học Luật Hà Nội,tr 15

von dé tăng cường hoạt động sản xuất kinh doanh, đối với Nhà nước thì quân lý, lưu

thông được tiên von, ôn định giá cả, thúc đây nên kinh té dat nước phát triển ngày

mot giàu mạnh.

KÉT LUẬN CHƯƠNG 1Như vậy, tai chương 1 đã nêu lên một cách tông quát các van đề lý luận cơ bản

về hợp đồng vay tải sản như khái niém; đắc điểm; phân loai; sơ lược quá trình hìnhthành và phát triển các quy định pháp luật và ý ngiĩa của hợp đông vay tài sản

Trên cơ sở những van dé lý luận về hop đồng vay tai sản, em đi sâu vào nghiêncứu, phân tích các quy định của pháp luật Việt Nam biên hành về hop đồng vay tai

sản tại chương 2.

CHƯƠNG 2

QUY ĐỊNH CUA PHÁP LUAT HIEN HANH

VE HOP DONG VAY TAI SAN

2.1 Chủ thể của hợp đồng vay tàisản

Chủ thé của HĐV TẾ là những người cụ thể cĩ năng lực pháp luật và năng lực

hành vi dan sự Phem vi “người” tham gia vào giao dich vay tai sản bao gồm cá nhén (cơng dân Việt Nam, người nước ngồi, ), pháp nhân.

© Cá wham: Cá nhân là chi thé đầu tiên của các quan hệ xã hội, là “tơng hịa các

mi quan hệ xã hội” Trong các quan hệ tai sản và quan hệ nhân thân ma LDS điều

chỉnh thi cá nhân là chủ thé nguyên sinh, đầu tiên và phổ biên nhật của các quan hệ

dân sự nĩi chung và quan hệ vay tai sản nĩi riêng, Dé tham gia vào các giao dich din

sự nĩi chung và HĐV TS nĩi riêng, cá nhân phải cĩ năng lực chủ thé Năng lực chủthể được tạo thành bởi năng lực pháp luật dân sự “Năng lực pháp luật dan sự của cánhân là khả năng của cả nhân cĩ quyển đân sự và nghĩa vụ dan sư Š và nang lựchành vi dân sự “Năng lực hành vi dân sự của cá nhân là khả năng cũa cá nhân bằnghành vi của mình xác lập, thực hiện quyên ngÌữa vụ dân sự” ®

Năng lực hành vị dân sự của cá nhân là khơng giống nhau Tùy thuộc vào mức

đơ năng lực hành vi dan sư ma các ca nhân tham gia giao ket HĐVTS ở các mức độkhác nhau Những cá nhân cĩ đủ năng lực hành vi dan sự cĩ quyên trực tiép tham giagiao kết HDVTS hoặc ủy quyền cho người khác đại diện tham gia giao kết, điều naynham bao đảm thực hién quyền và nghĩa vụ của mỗ: bên như đã thỏa thuận

Đơi với cá nhân là người nước ngồi, theo quy định tạ Điều 673 BLDS 2015

về năng lực pháp luật đân sự và khoản 2 Điều 674 BLDS 2015 về năng lực hành vi

dan sự thi nĩ được xác định theo pháp luật của nước ma người do là cơng dân Tuy

nhién, khi xác lập và thực hiện giao dich dân sự trên lãnh thé nước Viét Nam, ngườinước ngồi phải tuân theo quy định của pháp luật Việt Nam về việc xác lập và thựchiện đổi với loại giao dich dân sự do

- Pháp nhâm: Ngồi cá nhân tham gia vào các HDVTS cịn co các cơ quan, tổ

chức va các chủ thể khác Dé các tổ chức tham gia vào các giao dich vay tài sản với

tư cách la một chủ thé riêng biệt các tổ chức này phải cĩ các điều kiện do pháp luật

* Khộn 1 Điều 16 BLDS 2015

* Dieu 19 BLDS 2015

quy định Cu thể các điều kiện của pháp nhân được xác định tại Điều 74 BLDS 2015

Pháp nhân tham gia vào các giao dich dân sự là một chủ thê binh đẳng độc lập với

các chủ thé khác nên pháp nhân phãi có năng lực pháp luật và năng lực hành vi Năng

luc phép luật và năng lực hành vi dân su của pháp nhân phát sinh đông thời và tổn tạitương ứng cùng với thời điểm thành lập và cham đút pháp nhân Moi hoạt đông củapháp nhân được tiền hành thông qua hành vi của những cá nhân —người đại điện của

pháp nhân Theo quy định của BLDS 2015, người đại điện của pháp nhân được chia

thành hei loại: đại điện theo pháp luật Điêu 137 BLDS 2015) và đại điện theo ủy

quyên @iéu 138 BLDS 2015)

Theo quy định tại Điêu 137 BLDS 2015, có thé hiểu rang đổi với pháp nhân làdoanh nghiệp thì người đại điện theo pháp luật được xác định theo điều lệ của doanh.nghiép đó, còn đối với pháp nhân là các tô chức khác thi người đại điện theo phápluật là người đứng đầu pháp nhân Người đại diện của pháp nhan có quyền nhân danhpháp nhân thực hiện các hành vi nhằm duy tri hoạt đông của pháp nhân trong khuôn

khổ pháp luật và điều 1ê quy dinh Dai điện theo ủy quyền (Điều 138) là đại điện được

xác lập theo sự ủy quyên giữa người đại điện và người được đại điện Hình thức ủyquyên do các bên thỏa thuận trừ trường hợp pháp luật quy đính việc ủy quyền phảiđược lập thành văn bản Đại diện theo ủy quyên của pháp nhân là người được ngườidai điện theo pháp luật của pháp nhân ủy quyên xác lập, giao két hop đông Khi thamgia giao kết hop đồng các bên phải lưu ý dén dia vị pháp lý của người đại dién theo

ủy quyền, phạm vi ủy quyên, thời han ủy quyên nhằm tránh tinh trang tranh châp doviệc ký kết hợp đồng không đúng thâm quyên hoặc vượt quá phạm vi ủy quyền

Như vậy, pháp nhân là mét chủ thé của HĐV TS, khi tham gia giao kết HĐV T8,pháp nhan thông qua đại diện theo pháp luật hoặc đai điện theo ủy quyền của mình là

cá nhân.

Hiện nay, loại hình pháp nhân phô biên tham gia quan hệ vay tai sản là cácTCTD Trong hợp đồng tin dung một bên tham gia hợp dong bao giờ cũng là cácTCTD có đủ điều kiện luật dinh, với tu cách là bên cho vay Con chủ thể bên kia (bân

vay) có thé là tổ chức, cả nhân thỏa man những điều kiện vay vốn do pháp luật quy.

định

Theo quy định tại Điều 4 Luật các Tổ chức tín dung năm 2010 quy dink: “Tổ

chức tín đứng là doanh nghiệp thực hiện một, mốt số hoặc tat cả các hoạt động ngân

hàng Tổ chức tín đụng bao gồm ngân hàng tô chức tin ding phi ngân hàng tổ chức

tài chính vi mé và quỹ tin dung nhân dân”, trong đó Ngan hàng là TCTD phé biên và

giữ vị trí quan trong trong hoạt động tin dung Khi tham gia vào quan hệ HĐV T5,

ngân hàng với tư cách là trung tâm kinh doanh tiên tệ vừa là người di vay va cũng

vừa là bên cho vay Ngân hang có quyên cho các tổ chức, cá nhhân vay để hoạt động

sẵn xuất, kinh doanh với lãi suất nhật định, dong thời cũng được phép huy động nguôn.von trong nhén dân dưới hình thức gửi tiết kiệm có lãi suất theo Nhà nước quy dinhNgân hàng là cơ quan được Nha nước giao cho những quyền hạn, nhiệm vụ vừa kinh

doanh thực hiện nghiệp vụ ngân hang vừa là cơ quan quản ly Nhà nước có trách

nhiém quần ly, lưu thông tiên tệ của Nhà nước, nhằm tăng trưởng kinh tế, ôn định đờisông nhân dan và thực hiện kinh doanh có hiệu quả.

Trước đây, theo BLDS 2005, hộ gia dinh, tô hợp tác là chủ thê của quan hệ pháp

luật dan su Tuy nhiên, theo BLDS 2015 hộ gia đính là mét nhóm chủ thé là cá nhan,

cho nên khi them gia vào các giao dich thì các thanh viên phải ủy quyên cho ngườiđại điện tham gia Từ quy định trên cho thây giữa BLDS và Luật Đất đai có sư kháctiệt cơ ban Trong khi đó hiện nay, trong các quan hệ dân sự, dat dai, thương mai thì

hô gia định là một chủ thể tương đối phổ biển Đặc biệt trong quan hệ tín dụng, thì

hô gia định 1a một khách hàng thường xuyên của ngân hàng, khi hộ gia đính vay vén

tại các ngân hang thì phải thé chấp tai sản, trong do tai sân chủ yêu của hô gia đính là

quyên sử dụng đất được nhà nước giao cho hô Luật Dat đai giao dat cho hộ, cli hộ

là đại điện trong quan hệ đất dai Tuy nhiên, theo BLDS, chủ hộ không phải là đại

điện đương nhiên, cho nên khi than gia vào giao dich dân sự thì các thành viên phải

ủy quyền cho chủ hộ hoặc một thành viên Việc đại điện này là dei dién theo dy

quyên, cho nên xác định trách nhiệm dan sự của các thành viên phải xem xét nội dungvan bản ủy quyên của tật cả thành viên trong hộ gia đình Vi vậy, khi hộ gia định vayvon tại ngân hàng thì cân phải có thủ tục pháp lý 1a hợp đẳng ủy quyền của các thành

viên trong hộ cho người đại điện 10

Như vậy, theo quy định của BLDS 2015 các chủ thé tham gia xác lap HDVTS

bao gồm cá nhân, pháp nhân Các chủ thé đều phải thông qua hanh vĩ của cá nhân với

các điều kiên về năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự và cá nhân đó

`° Nguyễn Thị Lan Anh, “Thue riến gid quyết tranh chấp tai Tòa cn nhẫn đấm luyện Ba Vì thành pho Hà

Ni”, lận vin thác sĩ Luật học , Trường Daihoc Luật Hà Nội, năm 201§,tr 24

phải thỏa man điêu kiện về đại điện theo quy dinh pháp luật, việc giao kết phải phùhop với chức năng, nliém vụ và mục đích hoạt động của chính chủ thể dé thì HĐVTS

dé mới có hiệu lực pháp luật và làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của chủ thé do.

2.2 Đốitượng của hợp đồng vay tàisản

Trong HĐVTS, điều khoản về đối tượng là một trong những điều khoản cơ bản

và là cơ sở dé thực hiện các điều khoản khác Tại Điều 463 BLDS 2015 quy định:

“HĐV TẾ là sự thỏa thuận giữa các bên theo dé bên cho vay giao tài sản cho bên

vay; “ Như vay, đối tượng của HDVTS là “tai sản” Theo quy định tai Điều 105

BLDS 2015 thi tai sản bao gồm vật, tiên, giấy tờ có giá và các quyền tài sản Tuy

nhiên, không phai moi tài sản đều có thể trở thành đối tượng của HĐV TS Đặc điểmnay liên quan dén các quy định của pháp luật về việc có cho phép tai sản đó đượcgiao dich hay không Theo quy định tại Điêu 463 BLDS 2015 thi tài sản phải dam

bao được nguyên tắc 1a có thể lây ra cho vay được, sau đó bên cho vay sử dụng đền

hạn trả thì bên vay phải hoan trả cho bên cho vay cùng loại, củng số lượng, chatlượng Như vậy, tà sản là đối tượng của HĐV TẾ phải là ở dang tai sản cùng loại.Ngoài ra, tei Điều 464 BLDS 201 5 thi kể từ thời điểm tải sản được chuyên từ bên chovay sang bên vay thì bên vay có toàn quyên sở hữu tài sản đó Do vậy, tài sản chovay phải là vật có tính chat tiêu hao vì “Nếu tài sn vay vấn còn qua quả trình địnhđoạt, sử ding thi bên vay hoàn toàn có thé trả lại chính vật đó — như vậy, bản chấtcha hợp đồng không phải là HDVTS mà có thé được xác đình là hợp đồng thuê hoặc

muon tài sản tig từng trường hop Bởi bên vay không trả lại chính tài sản vay ban

đẩu mà chỉ trả lại tài sản cùng loại với tài sản vay ban đầu” 11 Theo do, quyên taisản hay vật đặc đính không thé là doi tượng của HĐVTS Như vậy, đôi tương củaHĐVTS có thé là tiên, vật, giây tờ có giá trong đó tiền và vat là hai đôi tượng photiên

Trên thực tê, đối tượng của HĐV TS thường là tiền vì tiên là vật trao doi ngang

giá chung cho moi hàng hóa, tiện lợi cho việc trao đổi đề thỏa man nhu câu về sinh

hoạt, tiêu ding, sản xuất kinh doanh và tiện lợi cho việc thanh toán khi trả nợ Tiên.bao gôm nội tệ (tién Việt Nam) và ngoai tệ (tiên do các quốc gia khác phát hành).Theo Điều 22 Pháp lệnh ngoại héi năm 2005 quy định: “Trên lãnh thể Trệt Nam, mọi

“La Thị Giang (chủ whit đề tà), 2020, Hep đồng vay tài sẵn và họ, Ina, biểu, phường theo pháp luật đấm

sue Điệt Năm Hiện hành Đề tài nghuên cứu khoa học cấp trường, Trường Đạihọc Luật Ha Nội, tr S0

giao dich, thanh toán, niém yết, quảng cáo, báo giá đình gid, ghi giả trong hợp đồng

thõa thuận và các hình thức tương tự khác của người cư trú người không cư trú

không được thực hiện bằng ngoại hỗi, trừ các trường hợp được phép theo quy đình

của Ngân hang Nhà mese Viét Nam” Do vậy, ngoại tệ là tai sản đặc biệt thuộc nhóm

han chế lưu thông, chỉ những chủ thể nhật đính theo quy dinh của pháp luật mới được

phép xác lập giao địch đôi với nó Trường hop mua bán ngoại tệ vi pham các quydinh pháp luật trong việc quản lý ngoại héi thi hợp đông đó có thé bi vô hiệu Tuyvay, xét một cách chung nhất thì ngoại tệ cũng có thé 1a đối tượng của HĐV TS

Một vật dé trở thành đối tượng của HĐV TẾ thi vật do: phải 1a vật cùng loại, têntei hiện hién hữu, phải lưu thông được, vật phải xác định được rõ về chủng loại, về

số lượng, chat lượng và đặc biệt phéi thuộc sở hữu của bên cho vay (vì người vay sẽtrở thành chủ sở hữu đối với tai sản vay)

Giây tờ có giá là loại tai sản đặc biệt do Nhà nước hoặc các tổ chức phát hanh

theo trình tự nhật định Có nhiều loại giây tờ có giá khác nhau với những quy chếkhác nhau nluz công phiêu, trái phiêu, séc,

Như vậy, đôi tương của HĐV TS hién nay rất phong phú và đa dang Tuy nhiên,việc áp dung các quy định của pháp luật liên quan đền đôi tượng của hợp đông vayclưưa 16 rang dan dén nhiêu bat cập khi giải quyét các tranh: chấp trên thực tế

243 - Hình thức của hợp dong vay tài sản

Hình thức của HĐV TS 1a van đề quan trong cả về lý luận và thực tiễn Do là

cách các chủ thé thê luận ý chi của mình, là mét trong những căn cứ xác định hợp

đông có liệu lực pháp luật hay không, là chứng cứ quan trong dé Tòa án giải quyếtkhi có tranh chap xảy ra, qua đó giúp bảo vệ quyên và loi ích hợp pháp của các chủthể khi tham gia hợp đồng,

BLDS 2015 không quy định hình thức cụ thé của HĐV TS Trên cơ sở nhữngnguyên tắc của luật dân sự và những quy định chung về hình thức hợp đông BLDS

2015 tiếp tục thừa nhân hình thức HĐV TS có thé bằng lời nói, văn bản hoặc thông

qua các phương tiện điện tử nhằm bão dam nguyên tắc tự do, tự nguyên cam kết, thỏathuận được quy định tai Điều 119 Bộ luật nay

Hinh thức bằng lời nói: thông qua hinh thức này, các bên giao két hợp đôngchỉ can gặp mat thỏa thuận với nhau bằng lời nói về nội dung cơ bản của hợp đông.Trong thực tiến đôi với HĐV T8, bình thức bằng lời nói thường áp dụng trong trường

hop như số lượng tài sản cho vay không lớn, các bên đã có độ tin tưởng lẫn nhau, có

mối hệ thân thí ch thân quen với nhau và thường là các hop đông giao kết giữa cá nhén

với nhau Hình thức này co ưu điểm là các bên không mat nhiêu thời gian cũng như

công sức, tiền bac cho việc soạn thảo, xem xét hop đồng, giao dich được diễn re

nhanh chong Tuy nhiên, hạn chế của hợp đồng này 1a không có độ xác thực cao về

mat pháp ly, khi có tranh chap, các bên thường khó có thể đưa ra chứng cứ can thiết

để bảo vệ quyền và lợi ich hợp pháp của minh

Hình thtc bằng văn ban: thường có hai dang chính:

Dang thứ nhất, hinh thức văn bản của các HDVTS được các bên xác lập dang

đây đủ của các yêu té của HDVTS nlur ghi r6 thông tin bên cho vay, bên vay, đốitương của hợp dong (biên, vang ), lấi suật của hợp dong, thời han trả nợ, Cácdang hợp đông này thường được các chủ thê ghi rõ định dang như “Hợp đồng cho

vay”, “Hop đông vay vén”, V ới những hợp đông rõ ràng và đây đủ thông tin như

các trường hợp nay các bên dễ dàng chủng minh khi xây ra tranh chap, sự rõ ràng

trong hợp đông sẽ giảm sự rủi ro cho các chủ thể Những hợp đồng vay dạng nay

thường có tài sản có giá trị lớn Ngoài ra, một sô HDVTS được pháp luật quy địnhhợp đông phải lập thành văn bản Trong van bản, các bên ghi nhận đây đủ những nộiđụng cơ bản của hợp đồng và cùng ký tên xác nhận vào văn bản Ví dụ, đối với hợpđồng tín dụng thì theo khoản 1 Điều 23 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN, thỏa thuận.cho vay phải được lập thành van bản trong đó có các nộ: dung như số tiền cho vay,

mục đích sử dụng vốn vay, hạn mức cho vay đối với trường hợp cho vay theo han

Dang thứ hai, hành thức văn bản của HĐVTS thường được thé hiện đưới mét

sô giây tờ mà bên cho vay và bên vay ký kết với nhau như giấy vay nợ, giây vay tiên,giấy ký nhận giữa các bên, Những dạng giây tờ này thường có một đặc điểm chung1a thường không thé hién đây đủ các yêu tổ của HĐV TS ma thường chi thé hiện thôngtin ký nhận của bên vay và bên cho bay, số tiên vay, thời han trả nợ, những nộidung khác như lãi suất, các bên thường thöa thuận miéng với nhau

Khi có tranh chap xây ra, hợp đông giao kết bằng van bản tao ra chứng cứ pháp

lý chắc chấn hơn so với hợp đông giao kết bang lời nói Hợp đông bằng văn bảnthường được áp dụng trong trường hợp số tiên cho vay lớn, các bên có thỏa thuậnbiện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vu; các hợp đồng được giao kết có ít nhật một bên

1a chủ thể của pháp nhân, tổ chức hoặc trường hop bat đông sản là đối tượng của cam

có thê chap, phát sinh hiéu lực đôi kháng với người thứ ba Giao kết bằng hình thức

van bản có những uu điểm nhux tạo ra chúng cứ cụ thể cho việc thực hiện hợp đồng

và giải quyết các tranh chấp phát sinh từ hợp đồng, thuận loi cho hoạt đông quản ly

nha nước nhu thu thuế, lệ phi, kiểm soát hoạt đông thương mai của các chủ thê kinh

Hop đồng được giao kết thông qua các phương tiệu điện tít đưới hinh thứcthông điệp dit liệu: C ác văn bản hợp dong điện tử được coi là có giá trị pháp lý như

van bản hop đông viết và có giá trị chứng cứ trong qué trình giao dich V ới sự phát

triển của công nghệ thông tin như hiện nay thì việc giao kết hợp đồng dưới hình thứcvan bản gây không còn là thích hợp khi các bên có khoảng cách xa về dia lý Do đó,việc giao kết HĐV TS thông qua các phương tiện điện tử sẽ là một giải pháp thay thê

rat hữu ích để các bên không phải đi đến tân noi gặp nhau trực tiép thương thảo hop

đồng,

244 Thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ trong hợp đồng vay tài sản

BLDS hiện nay chưa có quy định nào giải ng†ữa về thời han cho vay và kỳ hen

trả nơ Tuy nhiên, có thé dua vào quy định của pháp luật ngân hàng về hợp đồng cho

vay tin dung — mét dang cụ thé của HĐV TS đã được quy định trong BLDS dé hiểu

rõ van dé nay

Theo khoản 8, khoản 9 Điều 2 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN thi: “Thời hancho vay là khoảng thời gian được tinh từ ngày tiếp theo của ngày tổ chức tin dinggiải ngân vốn vay cho khách hàng cho đền thời điểm khách hàng phải trả hết nơ gốc

và lãi tiền vay theo théa thuận của tô chức tin dụng và khách hang Trường hợp ngàycudi cùng của thời han cho vay là ngày 1é hoặc ngày nghĩ hàng tuần, thì chuyển sangngày làm việc tiếp theo Đối với thời han cho vay không đủ một ngày thi thực hiểntheo quy đình tại Bộ luật dan sự về thời điểm bắt đầu thời hạn “(Khoản 8) Còn “KPhan trả nợ là các khoảng thời gian trong thời han cho vay đã thỏa thuận mà tại cuỗimỗi khoảng thời gian đó khách hàng phải trả một phan hoặc toàn bộ nơ gốc và/hoặc

lãi én vay cho tổ chức tin ding” (Khoản 9) Theo cách đính nghĩa trên thi thời han

cho vay và ky hạn trả trợ đều là căn cử xác định thời điểm để bên vay thực hiên ngiĩa

vụ trả nợ nhung giữa chúng cũng có những điểm khác nhau:

- Thời han cho vay 1a một khoảng thời gian từ khi hợp đồng cĩ liệu lực đến hệthan của hợp dong, cịn ky hạn trả nợ là thời điểm bên vay trả nợ một phan hoặc tồn

bơ trong khoảng thời hạn hoặc kết thúc thời han

~ Hết thời han cho vay, bên vay cĩ ng†ĩa vụ trả nợ géc và lãi cho bên cho vay,con đền ky han bên vay cĩ nglấa vu trả mét phần hoặc tồn bộ tai sản vay

Ngồi ra, thời han, ky hạn vay cũng cĩ hai loại hợp đơng vay cĩ xác định thời

han, ky hạn và vay khơng xác định thời hạn, ky hen:

Thứ nhất, hợp đồng khơng xác định dé cập đến thời han kỳ hạn vay: trongnhững trường hop nay giữa bên vay và bên cho vay thường cĩ mối quan hệ thân thiét

và họ đã biết 16 về nhau, bên cho vay cĩ sự tin tưởng vào bên cho vay Một điều cũngkhá đặc trưng là trong các rat nhiéu hợp dong khơng cĩ thời han, ky han vay thì lấisuat vay cũng thường là khơng lãi suất

Thứ hai, hợp đồng cẻ xác định thời han, lỳ` han vay: thời hen, ky han vay đượccác bên xác đính theo các mĩc nlux (1) Xác định bằng mĩc thời gian cu thé là mét

ngày tháng cu thé bên vay phải trả tiền gốc va lấi cho bên cho vay, (2) Thời hạn vay

xác định bằng một khoảng thời gian ké từ ngày vay

Kỳ hạn trong HĐV TS là khoảng thời gian để bên vay thực hiện nghĩa vụ trả no,

thời gian ở đây cĩ thé 1a ngày, giờ, thang năm hay mùa vu Pháp luật khơng quy

đính ky hạn trả lãi ma do các bên thỏa thuận.

Thời hen cĩ ý nghiia quan trong trong việc tính lấi suất, đĩ 1a một trong những

cơ sở để tính lấi suất, thời hạn cảng dài lãi suất cảng cao Nêu hết thời hạn cho vay

ma bên vay khơng trả nợ hộc trả nợ khơng đúng hạn thì số nơ dén hen phải chuyên

sang nơ quá hen và bên cho vay phải chiu lai suat nơ quá han đối với sơ tiên chậm trả

theo quy đình của pháp luật dân sự Bên cạnh đĩ, thời hạn cho vay cịn cĩ ý nghĩa

trong việc xử lý tải sản bao dam nêu trong hợp đồng cĩ các biện pháp bảo đảm thực

tiện nghia vụ dân sự khi hệt hạn bên vay khơng trả nợ đúng thời han

2.5 Lãisuất trong hợp đồng vay taisan

2.5.1 Cơsỡxác định lãi suất

Lãi suat trong HĐV T8 là ti lệ nhật dinh ma bên vay phải trả thêm vào số tai sảnhoặc số tiên đã vay tính theo đơn vị thời gan Căn cứ vào lãi suất, số tiền vay hoặcthời gian vay ma bên vay phải trả một số tiên nhật định (tiên 18) Số tiên nay tỉ lệ

thuận với lãi suất, số tiên đã vay và thời gian vay Lãi suất thường được tính theo

tuân, tháng hoặc năm do các bên thưa thuận hoặc do pháp luật quy định:

Lãi suất theo thỏa thuận: Lãi suất do bên vay và bên cho vay tự bản bac thươnglượng tự do và bay tỏ thơng nhất ý chí với nhau về lấi suất trong giới hạn do pháp

luật quy định Lãi suất thỏa thuận cĩ thé áp dung đối với lấi suất cho vay (trong han),

lãi suật chậm trả, lãi trên nợ gộc, Tuy nhiên, sự thưa thuận này khơng được tủy tiện

và lãi suật theo thỏa thuận chi được chap nhân nêu mức lãi suất đĩ nằm trong khuơnkhổ cho phép của pháp luật Lai suật thỏa thuân cĩ thé xuật hiên khi giao kết hopđồng vay, trong qué trình thực hiện hợp đơng vay, thậm chí cả khi cĩ vi pham nghĩa

vụ trả tiên hoặc cĩ tranh chap xảy ra Khoản 1 Điêu 468 BLDS 2015 quy định:

“I, Lãi suất vay do các bên théa thuận

Trường hợp các bên cĩ thỏa thuận về lai suất thi lãi suất theo thỏa thuận khơngđược vượt quá 20%/ném của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác cơ liên quan

quy dinh khác Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ Uy ban thưởng

vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nĩi trên và bảo cẩn Quốc hội tại lỳhợp gần nhất

Trường hợp lãi suất theo théa thuận vượt quá lãi suất giới han được guy định

tại khoản này thi mức lãi suất vượt quả khơng cĩ hiệu lực,

Theo đĩ, lãi suất vay là do các bên thỏa thuận, néu vay cĩ lãi suất thi lãi suấtthỏa thuân khơng được quá 20%/năm (xap xi 1,7%/tháng) của khoản tiên vay, trừ

trường hợp luật cĩ quy đính khác (Luật các tổ chức tin dung) Ví dụ: A và B thỏa

thuận lãi suất 25%/năm đối với khoản tiên vay là 100.000 000đtrong thời gian 2 nam.Trường hop này các bên đã thỏa thuận vượt quá lãi suất theo quy định, do đĩ, phânvượt quá là 5% khơng cĩ hiệu lực Mức lấ: suat dé tinh trong trường hop này là

20%/năm.

Lãi suất theo Int định: Đây là loa: 14 suat được pháp tuật ân dinh theo lãi suất

cơ bản, lãi suất sản huy động von, lãi suất tran tin dung hay lãi suất trên nơ gĩc Loạilãi suất này chi được áp dung khi: (1) Các bên khơng cĩ thỏa thuận cu thé về lãi suất

và cĩ tranh chấp về lãi suất, (2) Các bên cĩ thỏa thuận ve lãi suat nhung su thỏa thuận

bi vơ hiệu tồn bộ hộc một phân do trái quy định của pháp luật, (3) Lãi suất hồntồn theo ý chi Nhà nước trong một sơ trường hop đắc biệt

BLDS 2015 chỉ quy định 01 trường hợp duy nhật dé áp dung mức lãi suất có

định là khi “các bên có thỏa thuận về việc trả lấi, nhung không xác định rõ lấi suất và

có tranh chap về lãi suất" Theo quy định tại khoản 4 Điêu 466 va khoản 2 Điều 468

BLDS 2015 thì đối với khoản lãi suất chura tra thì bên vay phải trả lãi suat bằng 50%mite lãi suat giới hạn hoặc khoản lãi chưa trả tương ứng với thời han chêm trả lãi quyđính tại khoản 1 Điều 468 BLDS năm 2015, tương ứng với mức 10%/01 năm

(0,83%/tháng) của khoản tiên vay tương ứng với thởi hạn vay Mặt khác, BLDS 2015

con quy đính về lãi suất quá hạn bằng 1 50% lai suất trong hạn Đây là một quy định

phù hợp với các quy đính về ngiữa vụ trả tiền và trách nhiệm dan sự do chậm thực

biện ng†ĩa vụ Quy định này thúc đây bên vay phải thực biện nghiie vụ trả lãi đúng kyhan, góp phân lành mạnh hóa thi trường tiên tệ, Không chỉ vay, các quy định này tao

ra việc áp dụng thông nhật cho các Tòa án trong công tác xét xử và tạo điều kiện

thuận lợi để người dan đọc, liểu và thực hiện theo Như vay, so với quy định trước

đây thi BLDS 2015 xác đính cụ thé mức tran lất suất, mức trần lãi suat nay cao hơn

và không phụ thuộc vào lấi suất cơ bản của NHNN

2.5.2 Các loại lãi suất

Trong HĐVTS, các bên cân phải xác định cụ thể về lai suất trong han và lãi suất

quá hen Lai suất trong ham: Xác định theo phan tram tính từ ngày vay cho dén ngày

trả nơ Lai suất nợ quá han: Là phân trăm nhật định so với số đư nợ cuối tương ing

với thời gian chậm trả Nợ quá hen được tính từ khi dén hạn trả nợ gốc hoặc lếi mà

bên vay không trả hoặc trả không đây đủ

© Lãi suất trong trường hợp các bén có thỏa thuận

Khoản 5 Điều 466 BLDS 2015 quy định: “Trường hợp vay có lai mà khi đếnhan bên vay không trả hoặc trả không day dit thì bên vay phải trả lãi như sau

a) Lãi trên nơ gốc theo lai suất thỏa thuân trong hop đồng tương ứng với thờihan vay mà đến han chua trả; trường hợp châm trả thì còn phat trả lãi theo mức lãisuất guy đình tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này;

b) Lãi trên no gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng

tương ứng với thời gian châm trả trừ trường hop có théa thuận khác `

Điệu 357 BLDS 2015 quy dink “J Trường hop bén có nghĩa vụ chẩm trả tiénthì bên đó phải trả lãi đối với số tiền chậm trả tương ứng với thời gian châm trả

2 Lãi suất phát sinh do châm trả tiền được xác đình theo théa thuận của cácbên nhưng không được vượt quá mức lãi suất được guy dinh tại khoản 1 Điều 468cha Bộ luật này; néu không có théa thuận thi thực hiện theo qng' định tai khoản 2Điều 468 của Bộ luật nay.“

Như vậy, nêu bên vay vi pham ngliia vụ trả no khi đến han trả nợ sẽ phải ganh

chiu một khoan lãi tăng thêm dé bảo vệ quyên lợi của bên cho vay Cụ thể 3 nhom lãi

ma bên vay trả phải chịu như sau: (i) Lai trên nơ gốc trong hen; (ii) Lãi trên nợ gốcquá han; (iii) Lãi đối với tiên lãi trong thời han chậm trả:

- Lãi trêu nợ gốc troug han: Lãi nay được tinh theo 1ã: suật thỏa thuận tronghợp đông tương ứng với thời han vay mà đền hạn chưa trả (điểm a khoản 5 Điều 466BLDS 2015) Đối với lãi trong hạn, bên vay phải trả tiên lãi trên nợ góc theo đúng lãisuất ma các bên đã thỏa thuận trong hop đẳng vay (thỏa thuận lãi suất đúng quy định)tương ủng với thời hạn vay ma đền hạn bên vay chưa tra

- Lãi trêu ng gộc qua han: Khoan lãi này được tính theo điểm b khoản 5 Điều

466 BLDS 2015: “Lai rên nơ gốc quả hạn chưa trả bằng 150% lãi sudt vay theo hợp

đồng tương ứng với thời gian chậm trả trừ trường hop có thỏa thuận khác ° Nhưvậy, trừ trường hợp các bên có thöa thuận khác với quy định tại khoản này thì lãi suấtđổi với nợ gốc chậm trả sẽ bằng 150% mức lấ: suật vay theo hợp đồng tương ung với

thoi gian chậm trả

- Lãi đối với tiều lãi trong hạn chậm tra: Khoan lãi này được quy định tại điểm

a khoăn 5 Điều 466: “Trường hop vay có lãi mà lửa đến han bên vay không trả hoặctrả không day dit thì bên vay phải trả lãi như san:

a) Lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thờihan vay mà đến han chưa trả; trường hợp châm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãisuất quy đình tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này; ”

Khoản 2 Điều 468 BLDS 2015 quy dink: “2 Trường hợp các bên có thỏa thuận

về viée trả lai, nhưng không xác đình rỡ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi

suất được xác đình bằng 50% mức lãi suất giới han qip' đình tại khoản 1 Điều này

tại thời điểm trả nơ”

Day là quy định hoàn toàn mới của BLDS 2015 vi khoản tiên lãi đối với lãi trên

nơ gôc trong hạn lân đầu trên được ghi nhận Theo đó, mức lãi suat đổi với khoăn tiên

lãi đối với lãi trên trong hạn châm trả được quy định này dẫn chiều tới khoản 2 Điều

468 với mức có đính là 10%/năm

© Lãi suất trong trường hợp các bêu không có thỏa thuận

- Lãi suất trong trường hop ding han: Trong trường hop có thöa thuận về lãi

nhưng không xác đính rõ lãi suất thi áp đụng mức lãi suật xác định quy dinh tại khoản

2 Điều 468 BLDS 2015: “2 Trường hợp các bên có théa thuận về việc trả lãi, nhưngkhông xác đình rố lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng50% mức lãi suất giới han quy đình tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nơ” Mức

lãi suất được áp dụng trong trường hợp nay 1a 10%/ném

- Lãi suất trong trường hop quá han

Trường hợp 1: Trường hợp không có thỏa thuận vệ lãi ma vi pham nghia vụ trả

nơ thì áp dung khoản 4 Điều 466 BLDS 2015- “4 Trường hợp vay không có lãi màkhử đến hạn bên vay không trả no hoặc trả không day đi thi bản cho vay có quyểnyêu cẩu trả tiền lãi với mức lãi suất theo guy đình tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luậtnày trên số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả trừ trường hợp có thỏathuận khác hoặc luật có quy đình khác” Lãi suat trong trường hợp này tính theokhoản 4 Điêu 466 BLDS 2015 (dẫn chiêu tới khoản 2 Điều 468 BLDS 2015) là10%/nam Tién lai khi đó được xác định bằng số nợ gốc chậm trả x 14 suat 1096/năm

Trường hợp 2: Trường hợp các bên có thöa thuận về 14i nhưng không xác định

16 lãi suật ma có sự vi pham nghĩa vụ trả nợ đúng hạn thì áp dụng kết hợp khoản 2Điều 468, khoản 5 Điều 466 và Điều 357 BLDS 2015

26 Quyềnvà nghĩa vụ các bên trong hợp đồng vay tàisản

2.61 Quyén của các bêu trong hợp đồng vay tài san

2611 Quyểncha bên cho vay tài sản

Thứ nhất, đôi với hợp đồng vay không ky han và không có lãi hoặc hợp đông

vay không kỷ hạn và có lãi thi bên cho vay có quyên yêu cầu bên vay trả lai tải sảnbat cứ lúc nao, nhưng bên cho vay phải báo trước cho bên vay mét khoảng thời gianhợp lý (Điều 469 BLDS 2015) Nêu hệt thời han mà bên vay không trả nợ là vi phạm

về thời gian

Thứ hai, trong trường hop hợp đông vay có ky han, khi hết hạn của hợp đông,bên cho vay có quyền yêu câu bên vay phải trả cho mình một số tiên, tài sản tươngting với tiền, tai sản đã cho vay