Các quy định của pháp luật về trung gian thanh toán Trong giai đoạn hiện nay, ta nhận thấy, trung gian thanh toán được biết đến là hoạt động làm trung gian để thực hiện kết nói truyền dẫ
Đặc điểm - sót 1H1111111111111111171111141117112 11111 111111 rrệu 2 1.3 Hình thức trung gian thanh foáắn - G5 S99 2 11 kg 3 1.4 Chức năng ch ng ng ng ng ng ng g1, 4 Chương 2: Pháp luật về trung gian thanh toán - 5-56 222221222222 226 5 2.1 Các quy định của pháp luật về trung gian thanh toán
Quản lý rủi ro, đảm bảo an toàn, bảo mật - 5 2212511222229 8 2.3.2 Dam bao khả năng thanh toán - - (SG 2 1221119115512 15 25221 xe 9 2.3.3 Hoạt động cung ứng VÍ điện tỬ - Ăn HH re 10 2.4 Quy trình, thủ tục, hồ sơ cấp, thu hồi và cấp lại Giấy phép hoạt động
Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải xây dựng và thực hiện quy định nội bộ và tuân thủ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về các nguyên tắc quán lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử, tuân thủ các quy định của pháp luật hiện hành về phòng, chống rửa tiền và các quy định khác của pháp luật
Việt Nam có liên quan
Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải thực hiện các yêu cầu dam bao an toàn, báo mật hệ thống công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng; an toàn, bảo mật cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử theo quy định của
Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải tuân thủ các quy định về việc lập, sử dụng, báo quán, lưu trữ chứng từ điện tử theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng
Ví dụ: chị S đến ngân hàng MB đề mở tài khoản thẻ thanh toán Khi tiến hành các thủ tục mở thẻ cần thì ngân hàng yêu cầu chị cung cấp thông tin cá nhân của mình nhằm xác minh, nhân diện chủ tài khoản và ngân hàng phải đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin cá nhân, tài khoản của chị S và thực hiện lưu dữ các giao dịch trên tài khoản của chị Trong quá trình chi S str dung dịch vụ thanh toán thì ngân hàng cần theo dõi có dấu hiệu bất thường từ các giao dịch của chị S hay không
2.3.2 Dam bao kha nang thanh toan
Tỏ chức cung ứng dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chỉ hộ phải thỏa thuận với ngân hàng hợp tác về các biện pháp đảm bảo khả năng thanh toán cho việc cung ứng dịch vụ này, bao gồm việc mở tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chỉ hộ hoặc duy trì khoản tiền ký quỹ hoặc các biện pháp đám bảo khác
Tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử phải mở tài khoản đảm bảo thanh toán để đảm bảo cho việc cung ứng dịch vụ này
Tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ Ví điện tử không được sử dụng chung với tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ (nếu có) và phải tách bạch với các tài khoản thanh toán khác tại ngân hàng hợp tác
Tỏ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử có nghĩa vụ duy trì tong s6 du trén tat ca các tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ Ví điện tử mở tại các ngân hàng hợp tác không thấp hơn so với tổng số dư của tất cả các Ví điện tử của các khách hàng tại cùng một thời điểm,
Tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ Ví điện tử chỉ được sử dụng vào viéc:
+ Thanh toán vào tài khoản thanh toán hoặc thẻ ghỉ nợ của đơn vị chấp nhận thanh toán tại ngân hàng;
+ Hoàn trả tiền vào tài khoản thanh toán hoặc thẻ hi nợ của khách hàng (chủ
Ví điện tử) trong trường hợp:
+ Khách hàng rút tiền ra khói Ví điện tử về tài khoán thanh toán hoặc thé ghi nợ của khách hàng;
+ Khách hàng không còn nhu cầu sử dụng Ví điện tử;
+ Tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử chấm dứt cung ứng dịch vụ Ví điện tử cho khách hàng;
+ Tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử chấm dứt hoạt động, bị thu hồi Giấy phép, giải thể hoặc phá sản theo quy định của pháp luật;
+ Thanh toán vào tài khoán thanh toán của các đơn vị cung ứng dịch vụ công trong trường hợp khách hàng sử dụng Ví điện tử đề thanh toán, nộp phí, lệ phi cho các dịch vụ công hợp pháp theo quy định của pháp luật;
+ Chuyển đến các tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ Ví điện tử khác do cùng tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử mở
2.3.3 Hoạt động cung ứng Ví điện tử Căn cứ tại thông tư 39/2014/TT-NHNN; thông tư 23/2019/TT-NHNN
(1) Hồ sơ mở Ví điện tử:
* Đối với Ví điện tử của cá nhân:
- Thông tin của cá nhân mở Vi điện tử theo yêu cầu của tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử:
- Căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn, giấy khai sinh (đối với cá nhân là công dân Việt Nam chưa đủ 14 tuổi); thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh của cá nhân mở
Ví điện tứ (đối với cá nhân là người nước ngoài);
* Đối với Ví điện tử của tổ chức:
- Thông tìn của tổ chức mở Ví điện tử theo yêu cầu của tổ chức cung ửng dịch vụ Ví điện tử và phù hợp với quy định tại (2) mục này;
- Một trong các giấy tờ chứng minh việc tổ chức mở Ví điện tử được thành lập và hoạt động hợp pháp như: Quyết định thành lập, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, giấy chứng nhận đầu tư hoặc các giấy tờ khác theo quy định của pháp luật;
- Các giấy tờ chứng mình tư cách đại diện của người đại điện theo pháp luật hoặc đại diện theo ủy quyền (gọi là người đại diện hợp pháp) của tổ chức mở Ví điện tử kèm theo căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn của người đó;
* Khách hàng đăng ký mở Ví điện tử có thể xuất trình các tải liệu dưới hình thức bán chính hoặc bán sao hoặc bản quét (scan) từ bán gốc hoặc hình thức khác theo quy định của tô chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử;
* Khách hàng có thể đăng ký và gửi Hồ sơ mở Ví điện tử trực tiếp tại trụ sở, chí nhánh, phòng giao dịch của tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử hoặc các kênh giao dịch trực tuyến của tô chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử hoặc các phương thức khác theo quy định của tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử và phù hợp với quy định của pháp luật
(2) Thông tin của khách hàng mở Ví điện tử bao gồm:
* Đối với Ví điện tử của cá nhân:
- Đối với cá nhân là người Việt Nam: Họ và tên; ngày, tháng, năm sinh; quốc tịch; số điện thoại; số căn cước công dân hoặc số chứng minh nhân dân hoặc số hộ chiếu còn thời hạn, ngày cấp, nơi cấp;
Cấp lại giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (Khoản 5 Điêu 16 Nghị định 101/2012/NĐ-CP) - 2< <2 1222522528222 z2 18 2.5 Quyền và trách nhiệm của các bên liên quan - 2-5-5 cSee 19 2.5.1 Quyền của tô chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán
Căn cứ tại khoản 5 Điều 16 Nghị định 101/2012/NĐ-CP
Trong thời hạn 30 ngày, kê từ ngày nhận được văn bản xin cấp lại Giấy phép của tô chức, Ngân hàng Nhà nước sẽ xem xét và cấp lại Giấy phép hoặc có văn bản thông báo từ chối trong đó nêu rõ lý do đối với các trường hợp sau đây: a) Hết hạn Giấy phép
Trước khi Giấy phép hết hạn ít nhất 60 ngày, tổ chức được cấp Giấy phép phái gửi văn bán xin cấp lại Giấy phép và bán sao Giấy phép đang có hiệu lực tới Ngân hàng Nhà nước
Ví dụ: Theo quy định tại Khoản 3 Điều l6 Nghị định 101/2012 NĐ-CP thời hạn của Giấy phép là 10 năm tính từ ngày tổ chức được Ngân hàng Nhà nước cấp
Công ty Cổ phần dịch vụ EPAY được Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép vào 1/5/2013 vậy thời hạn hết hạn giấy phép là 1/5/2023 vậy thì trước 60 ngày của
1/5/2023 là ngày 1/3/2023 Công ty Cô phần dịch vụ EPAY phải xin cấp lại giấy phép và bản sao giấy phép đang có hiệu lực tới Ngân hàng Nhà nước b) Bị thu hồi Giấy phép
Sau thời han 6 tháng, kế từ ngày khắc phục được hoàn toản nguyên nhân bị thu hồi Giấy phép, tô chức bị thu hồi Giấy phép có văn bản giái trình va xin cấp lại
Giấy phép tới Ngân hàng Nhà nước
Ví dụ: Ngày 16/10/2020 Ngân hàng Nhà nước có văn bản thông báo gởi cho
Công ty Cổ phần dịch vụ EPAY về việc công ty đã vi phạm về điều kiện quy định tai Khoan 2, Điều 15 Nghị định 101/2012NĐ-CP
+ Cụ thê vi phạm (Điểm d Khoản 2 Điều 15 Nghị định 101/2012 NĐ-CP, được sửa đổi tại Nghị định 80/2016/NĐ-CP và Nghị định 16/2019/NĐ-CP) về kỹ thuật cơ sở vat chat, hạ tầng kỹ thuật, hệ thống công nghệ thông tin, giải pháp công nghệ chưa phù hợp với yêu cầu của hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cần phải khắc phục và đến ngày 3/12/2020 Ngân hàng đã khắc phục được nên sẽ được cấp lại giấy phép c) Sửa đôi, bổ sung Giấy phép
Khi có nhu cầu thay đôi nội dung quy định trong Giấy phép tô chức phải có văn bán đề nghị trong đó nêu chỉ tiết nội dung đề nghị sửa đối và lý do thay đôi nội dung Giấy phép cùng bản sao Giấy phép đang có hiệu lực tới Ngân hàng Nhà nước
Vi dụ: Công ty Cổ phần dịch vụ EPAY đã được cấp giấy phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán nhưng muốn thay đổi nội nội dung trong giấy phép thì
Công ty Cố phần dịch vụ EPAY phái có đơn đề nghị sửa đổi và nêu lí do d) Trong trường hợp Giấy phép bị mắt, bị hư hỏng không sứ dụng được, tô chức phái gửi văn bán để nghị cấp lại Giấy phép và nêu rõ lý do tới Ngân hàng Nhà nước
Ví dụ: Do thời tiết mưa bão trong quá trình dọn dẹp đã vô tình tinh lam mat giấy phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán đã được cấp thì sẽ gởi văn bản đề nghị cấp lại và nêu rõ lý do tới Ngân hàng Nhà nước
2.5 Quyền và trách nhiệm cúa các bên liên quan
2.5.1 Quyền của tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán
Căn cứ tại Điều 13 Thông tư 46/2014/TT-NHNN về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt Được lựa chọn sử dụng dịch vụ thanh toán của tô chức cung ứng dịch vụ thanh toán, Được thỏa thuận với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán về quyền và nghĩa vụ khi sử dụng dịch vụ thanh toán phù hợp với các quy định của pháp luật Được yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cung cấp thông tin về việc thực hiện các dịch vụ thanh toán theo thỏa thuận với tô chức cung ứng dịch vụ thanh toán, Được khiếu nại và yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán bồi thường thiệt hại khi: tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện giao dịch thanh toán chậm so với thỏa thuận, không thực hiện giao dịch thanh toán hoặc thực hiện giao dịch thanh toán không khớp đúng với lệnh thanh toán, thu phí dịch vụ thanh toán không đúng loại phí hoặc mức phí mà tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán đã công bố và các vi phạm khác trong thỏa thuận
Các quyền khác theo quy định của pháp luật.
Trách nhiệm của tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán
dùng tiền mặt trách nhiệm của tô chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán được quy định như sau:
Thực hiện đúng, đầy đủ các điều kiện, quy trình đối với các dịch vụ thanh toán theo quy định tại Thông tư này và theo thỏa thuận giữa tô chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán và tô chức cung ứng dịch vụ thanh toán phù hợp với quy định của pháp luật
Hoàn trả hoặc phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoàn trả đầy đủ số tiền thụ hưởng do tô chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển thừa, chuyên nham (bao gồm cả lỗi tác nghiệp, sự cố hệ thống của tô chức cung ứng dịch vụ thanh toán),
Chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực của các thông tin và chứng từ thanh toán mà mình cung cấp
Tự bảo vệ các bí mật thông tin tài khoản, giao dịch của cá nhân do mình quản lý để đảm bảo an toàn, bảo mật trong giao dịch thanh toán; thông báo kịp thời cho tố chức cung ứng dịch vụ thanh toán khi phát hiện thấy có sai sót, nhầm lẫn trong giao dịch thanh toán hoặc nghi ngờ thông tin giao dịch bị lợi dụng
Không được sử dụng các dịch vụ thanh toán cho các mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bó, lừa đảo, gian lận hoặc các hành vi vi phạm pháp luật khác
Các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật
2.5.3 Quyền của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán Căn cứ tại Điều 15 Thông tư 46/2014/TT-NHNN về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
Yêu cầu tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán cung cấp đầy đủ thông tìn có liên quan và thực hiện các nghĩa vụ theo thỏa thuận phù hợp với quy định pháp luật trong quá trình sử dụng dịch vụ thanh toán
Từ chối cung cấp dịch vụ thanh toán cho tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán trong các trường hợp sau:
Tỏ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán không đáp ứng đầy đủ các yêu cầu khi thực hiện dịch vụ thanh toán theo quy định tại Thông tư này hoặc vi phạm các thỏa thuận giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán với tô chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán;
Khi có yêu cầu bằng văn bản của cơ quan nhà nước có thâm quyền hoặc có bằng chứng về việc giao dịch thanh toán nhằm rửa tiền, tài trợ khủng bố theo quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền
Yêu cầu tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán hoàn trả đầy đú số tiền thụ hướng đo tô chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyến thừa, chuyển nhằm (bao gồm cả lỗi tác nghiệp, sự cố hệ thống của tô chức cung ứng dịch vụ thanh toán) Được quyền thu phí khi cung ứng các dịch vụ thanh toán theo quy định của pháp luật
Các quyền khác theo quy định của pháp luật
2.5.4 Trách nhiệm của tô chức cung ứng dịch vụ thanh toán
Căn cứ Điều 16 Thông tư 46/2014/TT-NHNN về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
Thông báo và hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán mà mình cung cấp; trả lời hoặc xử lý kịp thời các thắc mắc, khiếu nại của tô chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán trong phạm vi nghĩa vụ và quyền hạn của mình,
Thực hiện giao dịch thanh toán kịp thời, an toàn, chính xác theo thỏa thuận với tô chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán; niêm yết công khai phí dịch vụ thanh toán
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm điều chỉnh kịp thời nhằm lẫn, sai sót của giao dịch thanh toán trong trường hợp thực hiện không đúng yêu cầu theo lệnh thanh toán của tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán; có trách nhiệm phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có liên quan để thu hồi số tiền chuyển nhằm, chuyền thừa khi thực hiện các giao dịch thanh toán theo quy định của pháp luật
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải tuân thủ đúng quy định của pháp luật về giao dịch điện tử và về đảm bảo an toàn, bảo mật, quản lý rúi ro trong hoạt động ngân hàng
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có nghĩa vụ thông báo, cảnh báo để khách hàng nhận biết và phòng tránh những rủi ro khi sử dụng dịch vụ thanh toán và tuân thủ đúng nội dung tại văn bản thỏa thuận đã ký kết với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán; hướng dẫn tô chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán về nghĩa vụ tự bảo mật thông tin tai khoản, các yếu tố định danh khác và các phương tiện điện tử dùng trong thanh toán, tránh bị lợi dụng, lừa đáo, gian lận
Tỏ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thực hiện những biện pháp nhận biết khách hàng: kiểm soát, phát hiện, báo cáo giao dịch có giá trị lớn, giao dịch chuyển tiền điện tử, giao dịch đáng ngờ cho cơ quan nhà nước có thâm quyền theo quy định của pháp luật phòng chống, rửa tiền và các quy định pháp luật khác có liên quan
Tỏ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại do lỗi của mình theo quy định của pháp luật
Trách nhiệm phối hợp tra soát giữa các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán:
Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm phối hợp để xử lý kịp thời các yêu cầu tra soát trong thanh toán ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu: trong vòng
01 ngày làm việc bên nhận yêu cầu tra soát phải trả lời kết quả tra soát cho bên yêu cầu tra soát
Các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật