Huy Động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh phú xuyên

Tuy nhiên, trải qua thực tế công tác tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Xuyên tôi nhận thấy trong thời gian gần đây hoạt động huy động vốn của Agr

-

NGUYỄN THỊ GIỎI

HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM –

CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Hà Nội - 2023

-

NGUYỄN THỊ GIỎI

HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM –

CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM ĐỨC ANH

Hà Nội - 2023

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của bản thân tôi Toàn bộ

số liệu các kết quả là trung thực phản ánh tình hình tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Xuyên Các cơ sở

lí luận trong bài đƣợc tham khảo, đúc kết từ các tài liệu chuyên ngành và đều đƣợc trích dẫn cụ thể nguồn sử dụng

Hà Nội, ngày … tháng … năm 2023

Tác giả

Nguyễn Thị Giỏi

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban Giám Đốc học

viện cùng toàn thể các thầy, cô giảng dạy tại Học viện ngân hàng đã tạo điều

kiện thuận lợi cho tôi trong suốt quá trình học tập nghiên cứu cho đến khi tôi

có thể hoàn thành luận văn này

Đặc biệt tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc nhất đến TS Phạm Đức Anh -

người đã trực tiếp hướng dẫn tôi viết luận văn này nhờ đó mà tôi có thể hoàn

thành tốt luận văn của mình

Cuối cùng tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo cùng toàn thể

các anh chị tại ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

Việt Nam - chi nhánh Phú Xuyên đã nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp thông tin, tài

liệu tạo điều kiện giúp tôi hoàn thành luận văn này

Xin chân thành cảm ơn !

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 8

1.1 KHÁI NIỆM VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 8

1.2 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 9

1.2.1 Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi 9

1.2.2 Huy động qua phát hành các giấy tờ có giá 11

1.2.3 Huy động từ vay các nguồn khác 12

1.2.4 Huy động vốn qua các hình thức khác 13

1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13

1.3.1 Chỉ tiêu định lượng 13

1.3.2 Chỉ tiêu định tính 18

1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19

1.4.1 Các nhân tố khách quan 19

1.4.2 Các nhân tố chủ quan 21

1.5 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN 24

1.5.1 Kinh nghiệm của Vietcombank 24

1.5.2 Kinh nghiệm của Vietinbank 25

1.5.3 Bài học kinh nghiệm đối với Agribank chi nhánh Phú Xuyên 27

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 29

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN 30

2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG

THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN 30

2.1.1 Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh Phú Xuyên 30

2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Phú Xuyên giai đoạn 2018-2022 33

2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN 41

2.2.1 Chỉ tiêu định lượng 41

2.2.2 Chỉ tiêu định tính 54

2.3 Đánh giá chung về huy động vốn tại Agribank chi nhánh Phú Xuyên giai đoạn 2018-2022 56

2.3.1 Kết quả đạt được 56

2.3.2 Những mặt hạn chế 58

2.3.3 Nguyên nhân của hạn chế 60

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 64

CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN 65

3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN ĐẾN NĂM 2030 65

3.1.1 Định hướng hoạt động huy động vốn của Agribank chi nhánh Phú Xuyên 65

3.1.2 Mục tiêu hoạt động huy động vốn của Agribank chi nhánh Phú Xuyên 66

3.2 GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN 67

3.2.1 Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng 67

3.2.2 Tăng cường hoạt động Marketing của chi nhánh 68

3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 69

3.2.4 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn 71

3.2.5 Giải pháp phát triển các dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn 71

3.2.6 Mở rộng phát triển kênh phân phối sản phẩm huy động vốn 73

3.3 KIẾN NGHỊ 75

3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 75

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 76

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 79

KẾT LUẬN 80

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82

PHỤ LỤC 84

DANH MỤC BẢNG, HÌNH

Bảng 2.1 : Kết quả hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Phú Xuyên 40

Bảng 2.2: Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của 41

Agribank chi nhánh Phú Xuyên 41

Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 43

Agribank chi nhánh Phú Xuyên 43

Bảng 2.4 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 46

Agribank chi nhánh Phú Xuyên 46

Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tại 48

Agribank chi nhánh Phú Xuyên 48

Bảng 2.6: Chi phí huy động vốn tại Agribank chi nhánh Phú Xuyên 50

Bảng 2.7 : Tỷ lệ sử dụng vốn huy động Agribank chi nhánh Phú Xuyên 51

Bảng 2.8 : Mức độ hoàn thành kế hoạch huy động vốn tại 53

Agribank chi nhánh Phú Xuyên 53

Bảng 2.9: Kết quả khảo sát về chất lượng cung ứng dịch vụ huy động vốn tại Agribank chi nhánh Phú Xuyên 54

Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh Phú Xuyên 33

Hình 2.2 Tổng vốn huy động của Agribank chi nhánh Phú Xuyên 34

Hình 2.3: Tình hình dư nợ cho vay Agribank chi nhánh Phú Xuyên 35

Hình 2.4: Tỷ lệ nợ xấu của Agribank chi nhánh Phú Xuyên 36

Hình 2.5: Doanh thu dịch vụ của Agribank chi nhánh Phú Xuyên 39

Hình 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 44

Agribank chi nhánh Phú Xuyên 44

Hình 2.7 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tại 46

Agribank chi nhánh Phú Xuyên 46

Hình 2.8 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 48

Agribank chi nhánh Phú Xuyên 48

Hình 2.9: Tỷ lệ sử dụng vốn huy động Agribank chi nhánh Phú Xuyên 52

MỞ ĐẦU

1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Huy động vốn là một nghiệp vụ cơ bản; có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của tất cả các ngân hàng Đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam bên cạnh nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ thanh toán;…thì nghiệp vụ huy động vốn cũng là nghiệp vụ chủ yếu và chiếm

tỷ trọng cao trong các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Với các NHTM với tư cách là một doanh nghiệp, một chế tài trung gian hoạt động trong lĩnh vực tài chính - tiền tệ thì vốn có vai trò đặc biệt quan trọng NHTM

là một đơn vị cung cấp vốn thu lãi vì vậy các ngân hàng rất chú trọng đến vấn

đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho hoạt động kinh doanh của mình Hiện tại, các NHTM Việt Nam vẫn chưa thực sự phát huy hết vai trò của mình trong hoạt động huy động vốn Việc huy động vốn của các ngân hàng còn nhiều bất hợp lý dẫn đến chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, việc tài trợ cho các danh mục tài sản không còn phù hợp với quy mô, kết cấu từ đó làm hạn chế khả năng sinh lời, phát sinh nhiều rủi ro cho ngân hàng

Trong những năm vừa qua, hoạt động huy động vốn của các NHTM trên địa bàn Thành phố Hà Nội đã không ngừng đổi mới, phát triển cả về chất và lượng, đạt được nhiều thành tích quan trọng, góp phần vào việc phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên, trải qua thực tế công tác tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Xuyên tôi nhận thấy trong thời gian gần đây hoạt động huy động vốn của Agribank chi nhánh Phú Xuyên đang gặp phải rất nhiều khó khăn do tình hình cạnh tranh giữa các NHTM trên địa bàn ngày càng gay gắt; sản phẩm dịch vụ huy động vốn của các ngân hàng ngày càng đa dạng vì vậy khách hàng có nhiều sự lựa chọn hơn; lãi suất huy động của nhiều ngân hàng cao hơn khiến số lượng khách hàng gửi tiết kiệm của chi nhánh cũng có xu hướng giảm, chính sách chăm

sóc khách hàng của các ngân hàng có nhiều ưu đãi hơn …Do đó, Agribank chi nhánh Phú Xuyên đã và đang tập trung nguồn lực, đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Song bằng chiến lược huy động như thế nào, cách thức ra sao

để huy động tối đa tiềm năng nguồn vốn với chi phí huy động hợp lý nhất là một bài toán luôn khiến Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ nhân viên của ngân

hàng phải trăn trở Chính vì vậy tôi đã chọn đề tài: “ Huy động vốn tại Ngân

hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Xuyên ” làm đề tài cho luận văn Thạc sĩ của mình

2 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU

Đề tài về huy động vốn của các NHTM đã có nhiều bài báo, bài viết, luận án, luận văn được nhiều tác giả nghiên cứu Nội dung chủ yếu của các đề tài này nêu ra lý thuyết, phân tích về hoạt động huy động vốn và các giải pháp nhằm thúc đẩy huy động vốn, nâng cao hiệu quả huy động vốn,…; trong đó

có một số công trình trong nước được đề cập như sau:

Tô Ngọc Hưng (2009) trong giáo trình “Ngân hàng thương mại” đã đề cập đến các vấn đề có tính chất nguyên lý trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại bao gồm: khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng; đặc trưng hoạt động và vai trò của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế; nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng thương mại; nghiệp vụ tạo vốn của ngân hàng thương mại; quản lý và điều hành vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại; những vấn đề cơ bản về tín dụng ngân hàng; nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại;

Mai Trần Nhân (2015) với luận văn: “Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Bài nghiên cứu đã hệ thống hóa một số lý thuyết liên quan đến hoạt động huy động vốn của NHTM; phân tích thực trạng huy động vốn và đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt từ

đó đưa ra giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn Những giải pháp

mà tác giả đề xuất nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh là:

“Áp dụng các hình thức huy động vốn một cách linh hoạt; Vận dụng linh hoạt các chính sách lãi suất với nguồn vốn huy động; Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo sản phẩm huy động vốn; Đổi mới, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực”

Vũ Ngọc Châu (2018) với luận văn: “Nâng cao hiệu quả vốn huy động tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lạng Sơn” Trong khuôn khổ bài nghiên cứu, luận văn đã làm rõ được các vấn đề sau : Lý thuyết về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thông qua tốc độ tăng trưởng vốn huy động, hiệu suất sử dụng vốn

và chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động Từ đó đánh giá được kết quả đạt được, đưa ra giải pháp và một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Lạng Sơn Các giải pháp được đưa ra khá cụ thể tuy nhiên còn thiếu các giải pháp giải quyết các hạn chế nội tại của chi nhánh tỉnh Lạng Sơn

Nguyễn Thị Việt Hà (2019) với luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Chương Dương” Qua luận văn, tác giả đã trình bày được các lý luận

cơ bản về hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi, đề cập đến các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn (bao gồm các yếu tố chủ quan và yếu

tố khách quan), luận văn cũng đã phân tích thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Vietcombank – Chi nhánh Chương Dương, từ đó đưa ra các giải pháp phát huy nhân tố tích cực, hạn chế các nhân tố tiêu cực nhằm nâng cao khả năng huy động vốn cho đơn vị

Vũ Thúy Hằng (2020) với luận văn “ Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh

Phúc” Đối với đề tài này, luận văn đã hệ thống hóa các vấn đề cơ bản về hoạt động huy động vốn và hiệu quả của hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại Trên cơ sở lý luận, tác giả đã phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc trong giai đoạn 2015-2019 Tuy nhiên, đề tài chưa làm rõ tồn tại và các nguyên nhân dẫn đến hạn chế trong công tác huy động vốn của chi nhánh

Nguyễn Thị Mai Thanh (2020) với luận văn “Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm Luận văn đã tổng quan chung về huy động vốn của ngân hàng thương mại đồng thời đi sâu nghiên cứu và phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Tiên phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm trong giai đoạn 2016-2019 thông qua việc lập kế hoạch huy động vốn, tổ chức và kiểm soát việc thực hiện kế hoạch huy động vốn

Thanh Xuân (2021) với bài đăng “Ngân hàng chạy đua huy động vốn”,

bài đăng trên tạp chí Ngân hàng số 4/2021 Bài báo cho rằng năm 2021, với tốc độ tăng trưởng tín dụng của ngành ngân hàng là 13,53% so với cuối năm

2020, tương ứng lượng vốn bơm ra thêm hơn 1,243 triệu tỉ đồng, lên hơn 10,4 triệu tỉ đồng Như vậy qua năm 2022, tốc độ tăng trưởng tín dụng của ngành ngân hàng dự kiến 14% so với năm 2021, tương ứng lượng vốn đưa ra thị trường khoảng 1,46 triệu tỉ đồng, lên hơn 11,86 triệu tỉ đồng Chính vì vậy mà các ngân hàng đã phải chạy nước rút trong việc huy động nguồn vốn cho vay Bên cạnh đó, còn có rất nhiều bài viết, bài đăng trên tạp chí chuyên ngành, các hội thảo, hội nghị đề cập đến hoạt động huy động vốn của NHTM với nhiều khía cạnh khác nhau Tuy nhiên những nghiên cứu trước đây tập trung chủ yếu về hoạt động huy động vốn nói chung và công tác huy động vốn tại một số đơn vị cụ thể, chưa có đề tài nào trực tiếp nghiên cứu về huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Phú Xuyên Do vậy, việc

tác giả lựa chọn đề tài luận văn này là cần thiết nhằm bổ sung cơ sở lý luận, thực tiễn để đưa ra giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Xuyên

3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

3.1 Mục tiêu chung

Nghiên cứu thực trạng và đề xuất các giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Xuyên

- Đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Xuyên

4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

- Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn tại NHTM

- Phạm vi nghiên cứu:

+ Về không gian: Agribank chi nhánh Phú Xuyên

+ Về thời gian: dữ liệu thứ cấp liên quan đến tình hình huy động vốn tại Agribank chi nhánh Phú Xuyên được thu thập trong giai đoạn 2018 – 2022,

dữ liệu sơ cấp từ khảo sát được thu thập trong tháng 8/2023

5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

5.1 Phương pháp thu thập số liệu

- Thu thập các số liệu thứ cấp: báo cáo tài chính của chi nhánh từ các

năm 2018-2022, báo cáo tổng kết thực hiện nghiệm vụ, kế hoạch và mục tiêu,

cơ cấu về nhân sự, văn bản pháp lý của NHNN liên quan đến hoạt động của NTHM nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng

- Thu thập các số liệu sơ cấp: Luận văn tiến hành khảo sát khách hàng đang gửi tiền tại Agribank chi nhánh Phú Xuyên thông qua bảng hỏi

+ Tiêu chí chọn mẫu: Khách hàng gửi tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Phú Xuyên từ 1 năm trở lên

+ Phương pháp chọn mẫu: Căn cứ vào danh sách đã được lọc, mẫu nghiên cứu được lựa chọn ngẫu nhiên

+ Quy mô mẫu: Tổng số khách hàng đang thực hiện huy động vốn tại Agribank chi nhánh Phú Xuyên khoảng 650 người tính từ 01/08-31/08/2023

Vì vậy, quy mô mẫu sẽ được tính theo công thức sau ( David, 2005)

n =

) 1 (

) 1 ( NZ 2 2 2

p p Z Nd

p p

5 0 ( ) 96 1 ( ) 05 0 ( 650

) 5 0 1 )(

5 0 ( ) 96 1 ( 650

2 2

n= Quy mô mẫu mong muốn =650

Z= Độ lệch chuẩn, mức 1.96, tương ứng mức 95% độ tin cậy

p= Phần tổng thể mục tiêu, được đánh giá là có những đặc điểm chung

cụ thể, thường mức 50% (0.5)

d= Độ chính xác kỳ vọng, thường để ở mức 0.05

Như vậy, theo công thức tính quy mô mẫu là 242

Trong thời gian từ 01/08/2023 - 31/08/2023, tác giả thu được 150 phiếu hợp lệ thông qua khảo sát khách hàng thực hiện gửi tiền tại chi nhánh

5.2 Phương pháp xử lý số liệu

- Phương pháp phân tích theo thang đo Likert: Xác định giá trị trung

bình của thang đo để giúp cho việc phân tích số liệu được hiệu quả và hợp lý Trong bảng câu hỏi tác giả sử dụng thang đo Likert với 5 mức độ khác nhau

(Trong đó: 1 = Kém, 2 = Trung bình, 3 = Khá, 4 = Tốt, 5 = Rất tốt)

Thang đo Likert

- Phương pháp phân tích tổng hợp: các số liệu được thu thập từ các báo

cáo kết quả hoạt động kinh doanh, các thông tin số liệu về nguồn lực, tình hình hoạt đánh giá, đưa ra các giải pháp huy động vốn tại chi nhánh

- Phương pháp so sánh, thống kê: Thông qua việc thu thập dữ liệu, phân tích tổng hợp các dữ liệu, tác giả thực hiện so sánh và thống kê các số liệu để

phân tích tình hình huy động vốn tại Agribank chi nhánh Phú Xuyên

6 CẤU TRÚC CỦA LUẬN VĂN

Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và phụ lục,

luận văn được chia thành 3 chương

Chương 1: Lý luận chung về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Agribank chi nhánh Phú Xuyên giai đoạn 2018-2022

Chương 3: Giải pháp thúc đẩy huy động vốn tại Agribank chi nhánh Phú Xuyên.

CHƯƠNG 1

LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN

CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 KHÁI NIỆM VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Nghiệp vụ huy động vốn là các hoạt động thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của cá nhân, tổ chức kinh tế, xã hội dưới dạng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, phát hành các chứng chỉ tiền gửi, và các giấy tờ có giá khác, tạo nên một nguồn tài chính được ngân hàng sử dụng để kinh doanh sinh lời và trả lại một phần lợi nhuận này cho người gửi thông qua công cụ lãi suất

Với chức năng và nhiệm vụ của mình, các NHTM đã thu hút, tập trung được các nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi của các cá nhân, tổ chức kinh tế

xã hội Mặt khác, trên cơ sở vốn huy động được ngân hàng sẽ tiến hành các hoạt động cho vay, đáp ứng nhu cầu vốn của xã hội

Xuất hiện khá lâu đời và không ngừng phát triển, thay đổi cùng với sự phát triển của các NHTM, khái niệm hoạt động huy động vốn đã có những thay đổi đáng kể, cả về quy mô và các hình thức thể hiện Do đó, gần như không tìm được một định nghĩa hoàn thiện về hoạt động này cũng như không

có sự thống nhất hoàn toàn giữa các quan điểm

Theo khoản 13 điều 4 chương 1- Luật các tổ chức tín dụng

(47/2010/QH12), “ Hoạt động huy động tiền gửi là hoạt động nhận tiền của

các tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận”

Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng vì đây là nguồn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của NHTM Huy

động vốn phản ánh rõ rệt quá trình hình thành vốn cho ngân hàng trong hoạt động kinh doanh và là nền tảng vững chắc quyết định sự phát triển của ngân hàng về sau.

1.2 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi

1.2.1.1 Huy động tiền gửi không kỳ hạn

Đây là phần tiền huy động tương đối quan trọng ở những nước phát triển

có tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt cao.Mục đích của các khoản tiền gửi này không phải để lấy lãi mà chủ yếu dùng để thanh toán Khách hàng gửi tiền phần lớn là các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp, các cá nhân làm ăn buôn bán phải thanh toán tiền hàng hóa liên tục Người gửi tiền có thể rút tiền

ra bất cứ lúc nào hoặc để trả cho người thứ ba Ngân hàng thường bảo quản loại tiền gửi này trên hai tài khoản: tài khoản thanh toán và tài khoản vãng lai: Tài khoản thanh toán là loại tài khoản tiền gửi mà chủ tài khoản có toàn quyền sử dụng số tiền trên tài khoản nhưng chỉ trong phạm vi sô dư tiền gửi Loại tài khoản này luôn luôn có số dư có

Tài khoản vãng lai là tài khoản có thể dư có hoặc dư nợ, thường được sử dụng cho các tổ chức kinh tể Số dư có thể hiện tiền gửi của khách hàng còn

sô dư nợ thể hiện khoản tín dụng mà ngân hàng cấp cho khách hàng vay Với mục đích chủ yếu khi gửi tiền là để sử dụng các dịch vụ ngân hàng nên mức lãi suất mà ngân hàng trả cho người gửi tiền là rất thấp, thâm chí không phải trả lãi Tỷ lệ huy động từ nguồn này là khá cao nếu ngân hàng có các dịch vụ đa dạng, sản phẩm ngân hàng chất lượng cao hệ thống mạng lưới rộng rãi đáp ứng tốt các nhu cầu của người gửi tiền Đây là ưu điểm của nguồn tiền gửi này Nhược điểm của nguồn vốn này là tính ổn định kém Khi cần khách hàng có thể rút tiền, nộp tiền rất nhanh và tiện lợi Biến động của tiền gửi phụ thuộc vào nhu cầu rút vốn của khách hàng

1.2.1.2 Huy động tiền gửi có kỳ hạn

Là các tiền gửi của các tổ chức kinh tế, cá nhân gửi vào ngân hàng và rút

ra sau một thời hạn nhất định Khoản này thường có quy mô lớn, tương đối ổn định, có ít sự biến động Phần tiền gửi này ngân hàng sử dụng dễ dàng nên mức lãi suất mà ngân hàng phải trả cũng cao hơn Người sử dụng ngoài mục đích sử dụng các dịch vụ ngân hàng còn có mục đích kiếm lời Do đó sự thay đổi lãi suất sẽ có tác động rất nhanh và rõ nét đối với nguồn vốn huy động của ngân hàng Nếu nguồn huy động tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn tiền gửi sẽ tạo điều kiện thuận lợi và chủ động sử dụng vốn trong quá trình kinh doanh của ngân hàng Chính vì vậy, các NHTM luôn tìm cách

đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi này bằng cách áp dụng nhiều kỳ hạn khác nhau với mức lãi suất khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng

1.2.1.3 Huy động tiền gửi tiết kiệm

Đây là hình thức phổ biến nhất, lâu đời nhất của các ngân hàng thương mại Bao gồm các loại sau:

- Tiền gửi tiết kiêm không kỳ hạn

Hình thức này gần giống như huy động tiền gửi không kỳ hạn Tuy nhiên

so với tiền gửi không kỳ hạn thì số dư của phần này ổn định hơn, ít biến động hơn nên ngân hàng phải trả lãi suất cao hơn

- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Đây là loại hình tiết kiệm phổ biến nhất, quen thuộc nhất ở nước ta Người gửi tiền gửi vào ngân hàng và rút ra sau những thời hạn xác định: 3 tháng, 6 tháng, Người gửi không được rút trước, nếu rút trước hạn sẽ bị phạt Đây là những khoản tiền có tính ổn định rất cao nên ngân hàng phải trả cho khách hàng với lãi suất gần như là cao nhất Tuy nhiên ở nước ta hiện nay, để tăng sức cạnh tranh, thu hứt được vốn các ngân hàng đã rất linh hoạt trong việc khách hàng rút ra trước hạn

1.2.2 Huy động qua phát hành các giấy tờ có giá

Đây là hình thức huy động vốn có hiệu quả khá cao của các ngân hàng thương mại Trong quá trình hoạt động, ở những thời điểm nhất định, ngân hàng thấy cần phải huy động thêm vốn trước những cơ hội kinh doanh đầy hấp dẫn Điều đó có nghĩa là ngân hàng huy động vốn ở thế chủ động, linh hoạt Ngân hàng xác định rõ được quy mô vốn huy động, loại tiền huy động

và đưa ra các mức chi phí hợp lý làm cho việc tạo vốn của ngân hàng thành công nhanh chóng Để vay trên thị trường, ngân hàng có thể phát hành kỳ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi

Trái phiếu ngân hàng:

Đây là một loại giấy tờ có giá, xác nhận khoản nợ của khách hàng với những cam kết như thanh toán một số tiền xác định vào một ngày xác định trong tương lai với thời hạn xác đinh cho trước Trái phiếu được phát hành trong toàn bộ hệ thống ngân hàng, chủ yếu là để huy động vốn trung và dài hạn

Kỳ phiếu ngân hàng:

Kỳ phiếu ngân hàng là một loại giấy tờ nhận nợ ngắn hạn do ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn trong dân, chủ yếu là để phục vụ cho những kế hoạch kinh doanh xác định của ngân hàng như một dự án, một chương trình kinh tế…

động huy động được một lượng vốn lớn theo kế hoạch về thời hạn và lãi suất mà ngân hàng đưa ra Tuy nhiên, lãi suất của hình thức này thường cao hơn so với các hình thức huy động truyền thống

1.2.3 Huy động từ vay các nguồn khác

1.2.3.1 Vay từ các tổ chức tín dụng

Đó là các khoản vay thông thường mà các ngân hàng vay lẫn nhau trên thị trường liên ngân hàng hay thị trường tiền tệ Các ngân hàng thường xây dựng các mối quan hệ tốt để khi thiếu hụt vốn có thể vay lẫn nhau Thị trường liên ngân hàng ra đời nhằm tận dụng các nguồn vốn trong quá trình kinh doanh cũng như bảo đảm năng lực thanh khoản cho toàn hệ thống ngân hàng, kích thích các NHTM mở rộng huy động vốn để cho vay lại lẫn nhau Nguồn vốn vay này chủ yếu là ngắn hạn, ở các NHTM lớn thì tỷ trọng tương đối lớn Chi phí huy động vốn từ nguồn này cao hay thấp phụ thuộc vào tình trạng cung - cầu trên thị trường liên ngân hàng

1.2.3.2 Vay từ ngân hàng trung ương

Khi ngân hàng thương mại xảy ra tình trạng thiếu hụt dự trữ bắt buộc hay mất khả năng thanh toán thì đơn vị cuối cùng mà các ngân hàng có thể cầu cứu là ngân hàng trung ương Ngân hàng trung ương cho vay với hình thức tái chiết khấu thương phiếu Các ngân hàng thương mại có thể mang thương phiếu lên ngân hàng trung ương để vay Tuy nhiên việc vay này cũng

có một số khó khăn nhất định do ngân hàng trung ương chỉ cho NHTM một hạn mức tái chiết khấu và việc cho vay này lại nằm trong định hướng chính sách tài chính quốc gia

Thông thường, nguồn vốn vay từ NHTW chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của NHTM, chủ yếu là vốn ngắn hạn Chi phí cao hay thấp phụ thuộc hoàn toàn vào chính sách tiền tệ của NHTW Nếu như NHTW thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ thì lãi suất cho vay các NHTM sẽ cao, dẫn đến chi

phí vay vốn từ NHTW tăng cao; và ngược lại

1.2.4 Huy động vốn qua các hình thức khác

Để tăng cường huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư, các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp, các ngân hàng thương mại còn sử dụng các hình thức khác về dịch vụ xã hội: làm dịch vụ bảo lãnh, đại lý phát hành chứng khoán, trung gian thanh toán, đầu mối trong hợp đồng tài trợ Nền kinh tế càng phát triển, các dịch vụ trên càng mang lại cho ngân hàng những nguồn huy động lớn giúp cho ngân hàng có thể kinh doanh một cách an toàn và hiệu quả

1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.3.1 Chỉ tiêu định lượng

1.3.1.1 Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động

- Quy mô nguồn vốn huy động:

Tổng khối lượng vốn mà ngân hàng huy động được trong một thời gian nhất định (thường là một năm)

Đây là chỉ tiêu đóng vai trò quan trọng đối với mỗi Ngân hàng Quy

mô của nguồn vốn được đánh giá là hiệu quả và phù hợp phải đáp ứng được nhu cầu vốn cho hoạt động của Ngân hàng và bảo đảm được lợi nhuận cho Ngân hàng

Quy mô nguồn vốn quyết định quy mô hoạt động của Ngân hàng, quyết định khả năng thanh toán cũng như năng lực cạnh tranh và uy tín của Ngân hàng Do đó khi đánh nguồn vốn về mặt quy mô, trước tiên Ngân hàng phải đáp ứng đủ vốn để phục cho các nhu cầu hoạt động kinh doanh của mình, đó

là nhu Tín dụng, thanh toán, đầu tư,…

Quy mô nguồn vốn không chỉ cần đáp ứng nhu cầu nguồn vốn hiện tại của Ngân hàng mà còn phải phù hợp với mục tiêu tăng trưởng hoạt động của Ngân hàng trong tương lai Một tốc độ tăng trưởng hiệu quả không phải là

chạy theo số lượng mà phải tương ứng với nhu cầu vốn thực tế của nền kinh

tế cũng như khả năng đáp ứng nhu cầu của Ngân hàng

- Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động

Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động thể hiện khả năng mở rộng quy

mô vốn huy động của ngân hàng qua các năm, cho thấy nguồn vốn biến đổi theo xu hướng như thế nào và khả năng kiểm soát của ngân hàng đến nguồn vốn huy động Điều đó ảnh hưởng tới khả năng tăng cường và mở rộng thị trường hoạt động của mình Nếu tốc độ tăng trưởng ổn định sẽ tạo thế chủ động cho ngân hàng trong việc hoạch định chiến lược phát triển lâu dài cũng như tạo sự yên tâm tin tưởng tới khách hàng gửi tiền và đầu tư vào ngân hàng Mặt khác chỉ tiêu này thể hiện khả năng canh tranh của ngân hàng đối với các NHTM khác trong hoạt động huy động vốn

Nếu tỉ lệ này > 0 thì quy mô nguồn vốn huy động của ngân hàng đã được

mở rộng Việc mở rộng quy mô vốn một cách liên tục với tốc độ tăng trưởng vốn ngày càng cao chứng tỏ quy mô hoạt động của ngân hàng ngày càng lớn, hiệu quả huy động vốn của ngân hàng đang được cải thiện

Nếu tỉ lệ này <0 thì quy mô nguồn vốn huy động đang có dấu hiệu bị thu hẹp, ngân hàng cần xem xét, đánh giá lại công tác huy động vốn của mình Ngoài ra, có thể sử dụng chỉ tiêu này để so sánh với tốc độ tăng trưởng vốn của các ngân hàng khác hoặc tốc độ tăng trưởng vốn bình quân hệ thống

1.3.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động

Cơ cấu nguồn vốn huy động ảnh hưởng tới cơ cấu tài sản và ảnh hưởng tới chi phí hoạt động bình quân của ngân hàng, từ đó ảnh hưởng tới chi phí đầu

ra tức lãi suất cho vay của ngân hàng Cơ cấu huy động phải phù hợp với cơ cấu sử dụng, đáp ứng yêu cầu sử dụng, để tối đa dư nợ tín dụng và đầu tư, từ đó

sẽ tối đa lợi nhuận mà không phải trả lãi suất trên phần vốn huy động thừa Thông qua việc xác định cơ cấu vốn có thể xác định mặt mạnh, mặt yếu của ngân hàng trong hoạt động kinh doanh

Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng được đánh giá là hợp lí nếu các thành phần của nó đáp ứng được kế hoạch sử dụng vốn và có chi phí huy động thấp nhất

Có vốn sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động thuận lợi, ngân hàng có thể

cơ cấu lại nguồn vốn, mở rộng quy mô hoạt động , chủ động trong hoạch định chiến lược phát triển, nâng cao uy tín và sức cạnh tranh Có thể đánh giá cơ cấu nguồn vốn huy động thông qua chỉ tiêu tỷ trọng nguồn vốn huy động

Chỉ tiêu này phản ánh quan hệ tỷ lệ giữa các loại vốn huy động, tính hợp

lí trong quá trình huy động các loại vốn khác nhau Cơ cấu vốn cần đa dạng, cân đối trong đó cần đảm bào một tỷ lệ hợp lí giữa vốn huy động ngắn hạn với trung hạn và dài hạn, giữ nội tệ và ngoại tệ…mỗi nguồn vốn có điểm mạnh, điểm yếu riêng biệt trong việc huy động và khai thác Do đó sự biến đổi về cơ cấu vốn sẽ kéo theo sự thay đổi trong cơ cấu sử dụng vốn và theo đó

là sự thay đổi về lợi nhuận, mức độ an toàn của ngân hàng Xu hướng biến đổi trong cơ cấu vốn huy động phụ thuộc một phần vào kế hoạch chủ động điều chỉnh của ngân hàng và sự biến động của các yếu tố bên ngoài, điều này đặt ra yêu cầu ngân hàng phải luôn quan tâm, nghiên cứu thị trường, để có những điều chỉnh phù hợp và kịp thời

Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế

Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn

theo loại tiền =

Khối lượng VHĐ theo loại

Tổng NVHĐ

1.3.1.3 Chi phí huy động vốn

Chi phí huy động vốn là toàn bộ chi phí ngân hàng bỏ ra trong quá trình

huy động vốn Chi phí huy động vốn bao gồm 2 phần: chi phí trả lãi và chi

phí phi lãi

Chi phí huy động vốn = Chi phí trả lãi + Chi phí phi lãi

Chi phí trả lãi: chính là nguồn trả lãi dựa trên lãi suất đã đưa ra cũng là phần thực tế khách hàng nhận được khi gửi tiền

Chi phí phi lãi như: chi phí tiền lương cho cán bộ quản lý, nhân viên, chi phí khấu hao nhà cửa, chi phí quảng cáo, thiết lập kênh phân phối, chi phí cho

dự trữ bắt buộc và dự trữ thanh toán Trong đó chi phí lãi chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng chi phí vốn Chi phí lãi được coi là hợp lý khi vừa đảm bảo tính cạnh tranh trên thị trường, vừa đảm bảo mục tiêu lợi nhuận của Ngân hàng Ở Việt Nam hiện nay, lãi suất huy động được thả nổi cho các ngân hàng thương mại tự quyết định

Khoản chi phí chính mà các ngân hàng quan tâm là chi phí trả lãi Mức lãi suất huy động thường được xác định bởi quan hệ cung cầu trên thị trường, khi các ngân hàng đã thừa vốn, trong khi khách hàng vẫn gửi tiền thì lãi suất huy động sẽ giảm xuống Ngược lại trong thời kì kinh tế suy giảm, hoặc Chính phủ thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ, sự thiếu hụt vốn khả dụng của ngân hàng sẽ đẩy lãi suất huy động của ngân hàng lên cao Ngoài ra tùy

theo chiến lược cạnh tranh của mỗi ngân hàng mà ngân hàng có thể đặt mức lãi suất cao hay thấp hơn mức lãi suất thị trường

Việc kiểm soát chi phí lãi là rất phức tạp, đôi khi Ngân hàng không thể làm theo ý mình Trong khi đó Ngân hàng có thể dễ dàng tiết kiệm các chi phí phi lãi Tuy nhiên việc tiết kiệm này cũng phải dựa trên cắt giảm các chi phí hợp lý chứ không phải là tùy tiện gây ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ của Ngân hàng Mức giảm các chi phí này phải phù hợp với quy mô hoạt động của Ngân hàng

Việc xác định chi phí huy động vốn là việc làm rất hữu ích cho ngân hàng để từ đó xây dựng chính sách kinh doanh có hiệu quả Các ngân hàng thường xác định chi phí huy động vốn bình quân như sau:

đã được tổ chức một cách hiệu quả

1.3.1.4 Sự cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn

Đây là yêu cầu hết sức quan trọng khi xác định quy mô và cơ cấu vốn hợp lý cho Ngân hàng Song song với việc tìm nguồn huy động vốn Ngân hàng cần sử dụng vốn sao cho có hiệu quả vì nếu huy động vốn về mà không

sử dụng sẽ gây ra tình trạng ứ đọng vốn, chi phí bỏ ra nhiều mà không mang lại lợi nhuận, gây lãng phí vốn cho nền kinh tế Ngược lại, khi nhu cầu sử dụng vốn tăng cao mà Ngân hàng không có khả năng thu hút vốn thì sẽ mất đi cơ hội kinh doanh và khả năng tạo lợi nhuận sẽ bị giảm sút, đồng thời uy tín đối với khách hàng cũng bị ảnh hưởng nghiêm trọng

Tỷ lệ sử dụng vốn/Huy động vốn = Tổng sử dụng vốn ×100%

Tổng huy động vốn

Tỷ lệ sử dụng vốn so với huy động vốn cho thấy sự cân đối giữa nguồn vốn huy động với hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng Tỷ lệ này <1 để ngân hàng có thể đảm bảo các hoạt động kinh doanh diễn ra trôi chảy Tuy nhiên nếu tỷ lệ này quá nhỏ cho thấy ngân hàng đang dƣ thừa vốn, nguồn vốn huy động chƣa đƣợc sử dụng một cách hiệu quả

1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.4.1 Các nhân tố bên ngoài

- Chính sách lãi suất của NHNN: Đây là một trong những nhân tố ảnh

hưởng rất lớn đến công tác huy động vốn của các NHTM Bởi vì khi Nhà nước khuyến khích việc mở rộng huy động vốn thì sẽ có các chính sách văn bản hướng dẫn cụ thể Từ đó, các NHTM sẽ có các căn cứ pháp lý để thực hiện nghiệp vụ này một cách thuận lợi hơn Ngược lại, khi Nhà nước không khuyến khích thì tất yếu công tác này sẽ rất khó có khả năng tồn tại và phát triển

Hiện nay, Nhà nước ta đã thấy được sự cần thiết của việc huy động vốn

và đã ban hành các văn bản hướng dẫn cụ thể nhằm khuyến khích các NHTM ngày càng mở rộng huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp CNH,HĐH đất nước

- Lạm phát: Lạm phát là một yếu tố kinh tế ảnh hưởng rất lớn đến công

tác huy động vốn của ngân hàng Người dân gửi tiền vào ngân hàng hy vọng rằng họ sẽ thu được khoản tiền lãi nhất định, lạm phát cao hoặc biến động có thể làm trượt giá đồng tiền và họ sẽ chuyển các tài khoản của họ sang hình thái khác có tính ổn định hơn về giá trị

- Chu kì kinh tế: Tình trạng phát triển của nền kinh tế là một nhân tố vĩ

mô có tác động trực tiếp đến hoạt động của NHTM nói chung và đến hoạt động huy động vốn nói riêng Trong điều kiện nền kinh tế phát triển tăng trưởng và ổn định, thu nhập của người dân được đảm bảo và ổn định thì nhu cầu tích luỹ của dân cư cao hơn từ đó lượng tiền gửi vào Ngân hàng tăng lên hay khả năng huy động vốn tăng lên Mặt khác khi nền kinh tế tăng trưởng cao và ổn định thì nhu cầu sử dụng vốn tăng lên, Ngân hàng có thể mở rộng khối lượng tín dụng bằng cách tăng lãi suất huy động nhằm kích thích người

dân gửi tiền vào Ngân hàng để tạo nguồn vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tiền tín dụng của nền kinh tế Ngược lại, khi nền kinh tế lâm vào tình trạng suy thoái, thu nhập thực tế của người lao động giảm và ngày càng biến động, điều này

sẽ làm giảm lòng tin của khách hàng vào sự ổn định của đồng tiền hơn nữa khi thu nhập thấp thì lượng tiền nhàn rỗi trong toàn nền kinh tế sẽ giảm xuống

mà lượng tiền dân cư đã ký thác vào hệ thống Ngân hàng còn có nguy sơ bị rút ra Khi đó Ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong công tác huy động vốn, quản

ký dự trữ và củng cố lòng tin của khách hàng vào hệ thống Ngân hàng

- Môi trường pháp lý: Các hoạt động của ngân hàng thương mại chịu sự

điều chỉnh của luật các tổ chức tín dụng và hệ thống các văn bản pháp luật khác của Nhà nước Mặt khác, ở Việt nam hiện nay các ngân hàng thương mại được tổ chức theo mô hình tổng công ty, do vậy các chi nhánh ngân hàng trong hoạt động của mình ngoài việc phải tuân thủ theo pháp luật và các văn bản dưới luật của nhà nước ban hành còn phải tuân thủ theo các quy định mà ngân hàng mẹ ban hành trong từng thời kỳ về lãi suất, tỷ lệ dự trữ, hạn mức cho vay….Trong sự ràng buộc về luật pháp, các yếu tố của nghiệp vụ huy động vốn thay đổi làm ảnh hưởng đến quy mô và chất lượng của hoạt động huy động vốn

- Các nhân tố liên quan đến khách hàng: Khách hàng của ngân hàng bao

gồm những người có vốn gửi tại ngân hàng và những đối tượng sử dụng vốn

đó Về môi trường xã hội ở các nước phát triển, khách hàng luôn có tài khoản

cá nhân và thu nhập được chuyển vào tài khoản của họ Nhưng ở các nước kém phát triển, nhu cầu dùng tiền mặt thường lớn hơn ở khoản mục tiền gửi tiết kiệm có hai yếu tố quan trọng tác động vào là thu nhập và tâm lý của người gửi tiền Thu nhập ảnh hưởng đến nguồn vốn tiềm tàng mà ngân hàng

có thể huy động trong tương lai Còn yếu tố tâm lý ảnh hưởng đến sự biến động ra vào của các nguồn tiền Tâm lý tin tưởng vào tương lai của khách

hàng có tác dụng làm ổn định lượng tiền gửi vào, rút ra và ngược lại nếu niềm tin của khách hàng về đồng tiền trong tương lai sẽ mất giá gây ra hiện tượng rút tiền hàng loạt vốn là mối lo ngại lớn của mọi ngân hàng Một đặc điểm quan trọng của đối tượng khách hàng là mức độ thường xuyên của việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng Mức độ sử dụng càng cao, ngân hàng càng có điều kiện mở rộng việc huy động vốn

- Các nhân tố liên quan đến đối thủ cạnh tranh: Khi định ra chiến lược

phát triển cho ngân hàng rõ ràng cần phải tính đến điều kiện về môi trường kinh doanh Sự cạnh tranh của các ngân hàng khác trên địa bàn sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng Để có thể tồn tại và phát triển, ngân hàng cần phải định ra chiến lược kinh doanh phù hợp để có thể thắng trong cạnh tranh với ngân hàng khác Trong quá trình cạnh tranh với đối thủ, ngân hàng buộc phải cải tiến và đa dạng hoá các loại hình dịch vụ, thực hiện mức lãi suất hợp lý, nghiên cứu kỹ thị trường và làm tốt công tác marketing Ngân hàng phải bồi dưỡng đội ngũ cán bộ để có thể làm tốt công việc của mình Như vậy, cạnh tranh vừa là thách thức vừa là một nhân tố thúc đẩy sự phát triển chất lượng các hoạt động ngân hàng trong đó có hoạt động huy động vốn

1.4.2 Các nhân tố bên trong

- Sản phẩm huy động vốn: Sản phẩm huy động vốn của NHTM đưa ra

càng phong phú, đa dạng linh hoạt và thuận tiện thì khả năng thu hút vốn trong nền kinh tế càng lớn, xuất phát từ sự khác nhau về nhu cầu và tâm lý của khách hàng Chính sự đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn của NHTM đã giúp cho mỗi người dân, mỗi doanh nghiệp tìm được cho mình một hình thức đầu tư hợp lý nhất Ngoài ra, nếu đưa ra được sản phẩm huy động vốn có mức lãi suất hấp dẫn sẽ thu hút được khách hàng gửi tiền Vì vậy các NHTM phải xây dựng cho mình những sản phẩm đi kèm chính sách lãi suất

cạnh tranh, linh hoạt, bám sát thị trường, đảm bảo được hiệu quả huy động vốn của NHTM

- Uy tín của ngân hàng: khi xa rời vốn liếng một thời gian dài để gửi vào

NHTM, người gửi thường lo sợ trước sự biến động thường xuyên của nền kinh tế Do đó họ thườg có sự cân nhắc và lựa chọn Ngân hàng nào được họ thừa nhận là an toàn và thuận lợi nhất hay nói cách khác là có uy tín nhất đối với gười gửi tiền Thông thường, người gửi tiền đánh giá uy tín của NHTM qua các tiêu thức cơ bản như: Sự hoạt động lâu năm, quy mô, trình độ quản

lý, công nghệ, Do đó các NHTM cần nâng cao uy tín thông qua các nghiệp

vụ của mình, từng bước thoả mãn tối đa nhu cầu của người gửi tiền Khi đã tin tưởng vào một NHTM nào đó, tất yếu họ sẽ tạm xa rời vốn liếng của mình

để gửi vào Ngân hàng hưởng lãi Không phải ngẫu nhiên mà nhân dân ta có câu tục ngữ “ Chọn mặt gửi vàng”, và trong hoạt động ngân hàng chữ “Tín”

và “Lòng tin” là rất quan trọng

- Chiến lược phát triển của ngân hàng: Chiến lược phát triển của ngân

hàng là hệ thống các quan điểm, các mục đích và các mục tiêu cơ bản cùng các giải pháp, chính sách nhằm sử dụng một các tốt nhất các nguồn lực, lợi thế, cơ hội của tổ chức để đạt được các mục tiêu dài hạn trong thời gian ngắn nhất có thể Để xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng sử dụng mô hình SWOT phân tích điểm mạnh điểm yếu cơ hội, thách thức của ngân hàng mình Một chiến lược phù hợp là một chiến lược phát huy tối đa các điểm mạnh, khai thác được cơ hội đồng thời hạn chế được tối thiểu điểm yếu và vượt qua các thách thức một chiến lược phát triển rõ ràng, đúng đắn và phù hợp sẽ định hướng hoạt động cho tất cả các nghiệp vụ của ngân hàng trong đó

có hoạt động huy động vốn Tùy theo chiến lược phát triển của ngân hàng là tăng trưởng hay ổn định trên thị trường mục tiêu mà nhóm mục tiêu của ngân hàng khách nhau Điều này ảnh hưởng tới hoạt động mở rộng huy động vốn

của ngân hàng

- Chiến lược Marketing ngân hàng: Xây dựng được một chiến lược

Marketing hoàn chỉnh sẽ tăng khả năng sinh lợi trong kinh doanh cũng như tăng cường huy động vốn của ngân hàng Trong cơ chế thị trường các ngân hàng phải cạnh tranh để tồn tại và phát triển, tạo ra sự khác biệt, vượt trội hơn hẳn so với các đối thủ cạnh tranh Trong thực tế, để đạt được điều này không phải là đơn giản vì khi áp dụng marketing vào ngân hàng thường gặp một số khó khăn như: Với xu hướng phát triển kinh tế, nhu cầu của khách hàng ngày càng cao Các ngân hàng cần phải đổi mới nhanh chóng trang thiết bị, kỹ thuật, chuyên môn nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ… Thông qua công tác marketing ngân hàng cần phải đưa ra các hình thức huy động vốn với thời hạn, giá cả hợp lý, phù hợp với từng giai đoạn phát triển cụ thể để đáp ứng tốt nhất nhu cầu, mong muốn của khách hàng về chất lượng, chủng loại các sản phẩm của ngân hàng Không những thế, công tác marketing ngân hàng còn phải biết kích thích các nhu cầu của khách hàng nhằm lôi kéo khách hàng về với mình để không ngừng mở rộng thêm các khách hàng mới, ngày càng thu hút được nhiều vốn hơn

- Công nghệ ngân hàng: Trình độ công nghệ ngân hàng được thể hiện

qua các yếu tố sau:

Thứ nhất: Các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung ứng

Thứ hai: Trình độ nghiệp vụ của cán bộ công nhân viên ngân hàng

Thứ ba: Cơ sở vật chất trang thiết bị phục vụ hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Trình độ công nghệ ngân hàng ngày càng cao, khách hàng sẽ càng cảm thấy hài lòng về dịch vụ được ngân hàng cung ứng và yên tâm hơn khi gửi tiền tại các ngân hàng Đây là một yếu tố rất quan trọng giúp ngân hàng cạnh trạnh phi lãi suất vì khách hàng mà ngân hàng phục vụ, không quan tâm đến

lãi suất mà quan tâm đến chất lượng và loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Với cùng một lãi suất huy động như nhau, ngân hàng nào cải tiến chất lượng dịch vụ tốt hơn, tạo sự thuận tiện hơn cho khách hàng thì sức cạnh tranh sẽ cao hơn

- Trình độ, thái độ của nhân viên ngân hàng: Chìa khoá thành công của một

ngân hàng ngoài các nhân tố khác không thể không kể đến nhân tố con người Một ngân hàng xây dựng được một đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao, đoàn kết, thân thiện, năng động, có bộ máy tổ chức khoa học hợp lý, đáp ứng được yêu cầu phát triển kinh doanh sẽ có lợi thế trong huy động vốn Bởi lẽ, ngân hàng với trang thiết bị cơ sở hạ tầng hiện đại, các nhân viên nhiệt tình, lịch sự và

có chuyên môn nghiệp vụ cao tạo ấn tượng tốt đối với khách hàng, điều này sẽ thu hút được khách hàng đến giao dịch

- Công tác chăm sóc khách hàng: Công tác chăm sóc khách hàng cũng

rất quan trọng trong việc thu hút khách hàng gửi tiền cho các NHTM Nếu các NHTM thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng, thường xuyên có các chương trình ưu đãi, khuyến mãi, tặng quà, tri ân khách hàng cũng như quan tâm khách hàng khi khách hàng đến giao dịch, thì rõ ràng sẽ gia tăng được sự hài lòng của khách hàng Trong bối các các NHTM cạnh tranh với nhau rất gay gắt, các sản phẩm huy động vốn gần như tương đồng nhau về lãi suất, thời hạn, tính năng, thì việc chăm sóc khách hàng là một trong những nhân tố quan trọng làm nên sự khác biệt của NHTM, góp phần thu

hút khách hàng gửi tiền tại NHTM

1.5 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN

1.5.1 Kinh nghiệm của Vietcombank

Vietcombank là một trong những Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam,

một trong một trăm ngân hàng lớn nhất Châu Á với hiệu quả hoạt động tăng dần qua các năm, đóng góp lớn vào sự phát triển bền vững của Việt Nam Để đạt được các thành tích đó, Vietcombank luôn chú trọng đến hoạt động thúc đẩy huy động vốn, đa dạng các sản phẩm tiền gửi, các hoạt động dịch vụ

Với ưu thế hoạt động lâu năm, thị phần lớn, Vietcombank đã tích cực đầu tư phát triển hoạt động huy động vốn qua rất nhiều hình thức như nhận tiền gửi của khách hàng, vay vốn ưu đãi từ nguồn đầu tư ủy thác của các tổ chức nước ngoài, phát hành các giấy tờ có giá, vay vốn từ NHNN và các TCTD khác Để thúc đẩy tiền gửi từ dân cư, các sản phẩm huy động vốn tiền gửi ngày càng đa dạng về kỳ hạn, phương thức trả lãi với nhiều tính năng sản phẩm như tiết kiệm trực tuyến, tiết kiệm trả lãi trước, tiết kiệm định kỳ, tích lũy cho con,… nhằm mang lại nhiều

sự lựa chọn cho khách hàng

Vietcombank tích cực truyền bá thương hiệu, hình ảnh của ngân hàng trên các phương tiện truyền thông đại chúng, đưa hình ảnh của ngân hàng ngày càng gần đến khách hàng nhằm tăng nhận diện, uy tín của ngân hàng Đặc biệt, các chi nhánh của Vietcombank thường xuyên tổ chức hội nghị gặp mặt thường niên cho khách hàng để tạo niềm tin cũng như gia tăng thêm lượng khách hàng

Vietcombank luôn chú trọng đầu tư, hiện đại hóa công nghệ một cách đồng

bộ để chất lượng dịch vụ huy động vốn có thể đáp ứng được các yêu cầu, chuẩn mực quốc tế nhằm thu hút, tìm kiếm các nhà đầu tư chiến lược để cung cấp, chuyển giao công nghệ, mua bản quyền công nghệ cho phép ứng dụng công nghệ hiện đại trong nhiều lĩnh vực ngân hàng như thanh toán, gửi tiền, chuyển tiền,…

1.5.2 Kinh nghiệm của Vietinbank

Có thể nói rằng huy động vốn là một trong những thế mạnh của Vietinbank nếu so sánh với nhiều NHTM khác tại Việt Nam Với mạng lưới Chi nhánh rộng khắp cả nước cùng với sản phẩm tiền gửi ngày càng đa dạng

đã đem lại nhiều tiện ích cho các khách hàng đến gửi tiền tại ngân hàng này

Tại mỗi Chi nhánh Vietinbank đều tổ chức bộ phận chăm sóc khách hàng, luôn tạo cho khách hàng cảm giác được tôn trọng mỗi khi đến với ngân hàng

Bộ phận này có chức năng hướng dẫn khách hàng lần đầu đến giao dịch khai báo thông tin, trả lời các thắc mắc của khách hàng, tư vấn, giới thiệu về các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng, xây dựng văn hóa giao dịch của ngân hàng Vietinbank đã xây dựng được hình ảnh tin cậy về số lượng, chất lượng của sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ và khả năng giao tiếp của đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật công nghệ, vốn tự có và khả năng tài chính, đặc biệt là hiệu quả và an toàn tiền gửi Đổi mới phong cách giao tiếp,

đề cao văn hóa kinh doanh, các nhân viên giao dịch của ngân hàng được yêu cầu phải luôn giữ được phong cách thân thiết, tận tình, chu đáo, cởi mở, tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Thực hiện đoàn kết nội bộ, xử lý nghiêm minh những trường hợp gây ảnh hưởng đến uy tín và thương hiệu của Vietinbank Xây dựng chính sách động viên, khuyến khích nhân viên có thành tích trong việc thu hút khách hàng

Vietinbank chú trọng xây dựng chiến lược marketing phù hợp nhằm tuyên truyền, quảng bá, giới thiệu các tiện ích của sản phẩm dịch vụ đến đông đảo khách hàng để tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận, nắm bắt, từ

đó có thói quen sử dụng các dịch vụ của Vietinbank, đồng thời, mở rộng dịch vụ đến mọi đối tượng khách hàng Các chi nhánh một mặt giữ vững quan hệ tiền gửi của những khách hàng hiện tại, mặt khác cũng đẩy mạnh tìm kiếm, tiếp thị mọi khách hàng để mở rộng đối tượng khách hàng gửi tiền Vietinbank có chính sách cạnh tranh huy động vốn năng động và hiệu quả Vietinbank đã tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh (các NHTM nhà nước, NHTM cổ phần, ngân hàng nước ngoài) Trên cơ sở tổng hợp báo cáo, trụ sở chính phân tích, xác định những điểm mạnh, điểm yếu của sản phẩm huy động vốn hiện hữu, từ đó làm căn cứ cho việc cải thiện, phát triển sản phẩm, dịch vụ

huy động vốn trong toàn hệ thống

1.5.3 Bài học kinh nghiệm đối với Agribank chi nhánh Phú Xuyên

Từ nghiên cứu một số kinh nghiệm trong hoạt động huy động vốn của các ngân hàng nêu trên, Agribank chi nhánh Phú Xuyên rút ra một số bài học kinh nghiệm như sau:

Một là, đa dạng hóa sản phẩm: Đa dạng hóa sản phẩm giúp các ngân

hàng nâng cao năng lực cạnh tranh và còn mở rộng thị phần phân khúc khách hàng, tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng hơn và còn phục vụ được nhu cầu ngày càng phong phú của khách hàng Để thu hút được khách hàng mới đồng thời giữ chân khách hàng truyền thống thì việc đưa ra nhiều loại sản phẩm mới với nhiều tiện ích, tính năng sẽ giúp khách hàng cảm thấy thỏa mãn

và hài lòng

Hai là, nâng cao chất lượng công nghệ: Với ngân hàng hệ thống công

nghệ góp phần không nhỏ vào sự phát triển của hệ thống Với số lượng khách hàng ngày càng gia tăng và số lượng sản phẩm, dịch vụ ngày càng đa dạng, nếu không có công nghệ hỗ trợ thì ngân hàng không thể phát triển đi lên được Với sự hỗ trợ của công nghệ sẽ giúp ngân hàng giảm bớt được nhiều việc, loại

bỏ được các bước trung gian, tối ưu hóa quy trình, nghiệp vụ, tiết kiệm chi phí hoạt động và mang lại lợi ích, sự tiện lợi cho khách hàng

Ba là, thường xuyên nghiên cứu thị trường, đáp ứng nhanh nhậy nhu cầu

thị trường Việc huy động phải dựa trên nền tảng tăng cường sử dụng tin học, hiện đại hóa hoạt động của ngân hàng

Bốn là, phải làm tốt công tác giáo dục nhận thức để mỗi cán bộ ngân

hàng xác định được nhiệm vụ huy động là trách nhiệm và nghĩa vụ của mình, tuyên truyền vận động tìm kiếm khách hàng gửi tiền, đảm bảo chỉ tiêu huy động được giao Thực hiện tốt cơ chế khen thưởng về công tác huy động vốn, tổng kết và khen thưởng kịp thời những tập thể, cá nhân hoàn thành

xuất sắc chỉ tiêu huy động vốn để kích thích cán bộ hăng hái làm tốt công tác huy động vốn

Năm là, đa dạng kênh phân phối và phát triển hệ thống kênh phân phối

ngân hàng hiện đại Việc làm này giúp mở rộng mạng lưới của ngân hàng, giúp cho các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng dễ dàng tiếp cận với khách hàng hơn Bên cạnh đó cũng giúp ngân hàng nắm bắt kịp thời những nhu cầu, mong muốn của khách hàng, từ đó đưa ra những giải pháp phù hợp làm hài lòng khách hàng

Sáu là, làm tốt công tác khách hàng xây dựng mối quan hệ tốt với các

khách hàng có số dư tiền gửi lớn Phát triển dịch vụ chăm sóc khách hàng nhằm tạo sự thoải mái cho khách hàng khi sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng mở tài khoản, thực hiện tốt văn hóa giao tiếp, đổi mới phong cách phục vụ tạo sự thiện cảm của khách hàng đối với ngân hàng Từ đó, tạo niềm tin và xây dựng một lượng khách hàng trung thành ngày càng lớn cho ngân hàng

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

Chương 1 đã hệ thống hóa các lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn của ngân hàng các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn cũng như các chỉ tiêu đánh giá về hoạt động huy động vốn của NHTM qua đó hiểu được vai trò quan trọng của huy động vốn đối với ngân hàng và của nền kinh tế Đó là lý luận cơ bản là cơ sở, nền tảng giúp chúng ta đưa ra những tính toán, chỉ tiêu

số liệu phân tích thực trạng huy động vốn của Agribank chi nhánh Phú Xuyên

từ đó làm rõ vấn đề đặt ra của đề tài

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN

2.1.1 Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh Phú Xuyên

Huyện Phú Xuyên nằm ở phía Nam của thủ đô Hà Nội, phía bắc giáp huyện Thường Tín và huyện Thanh Oai; phía Đông giáp huyện Khoái Châu

và huyện Kim Động thuộc tỉnh Hưng Yên; phía tây giáp huyện Ứng Hòa; phía nam giáp thị xã Duy Tiên, tỉnh Hà Nam Huyện có diện tích tự nhiên 170,8 gồm 25 xã và 2 thị trấn Thị trấn Phú Xuyên và trung tâm chính trị kinh tế văn hóa của huyện

Địa hình Phú Xuyên rất thuận lợi cho sự phát triển của ngành nông nghiệp Phú Xuyên là huyện trũng nhất của Hà Nội, có sông Nhuệ chảy từ bắc xuống Nam, có cốt đất thấp so với một số đơn vị lân cận, phía Đông cao hơn phía Tây thuận lợi cho việc trồng lúa nước, các loại hoa màu và cây công nghiệp Trên địa bàn huyện có trên 30 km sông chảy qua đó là sông Hồng, sông Nhuệ, sông Duy Tiên, sông Lương, sông Vân Đình là nguồn cung cấp nước chính phục vụ cho sản xuất nông nghiệp và dân sinh trên địa bàn huyện Phú Xuyên cũng có hệ thống giao thông rất thuận lợi, có tuyến đường sắt Bắc - Nam dài gần 12 km chạy qua, tuyến đường thủy sông Hồng dài 17 km, tuyến đường cao tốc Pháp Vân - Cầu Giẽ dài 7 km, điểm đầu đường Cầu Giẽ - Ninh Bình, đường Quốc lộ 1 dài 12 km trên địa bàn huyện, đó là điều kiện thuận lợi cho việc phát triển kinh tế - xã hội của Phú Xuyên

Diện tích đất tự nhiên của huyện là 17.104,6 ha; trong đó, đất canh tác

trồng trọt là 11.329,9 ha chiếm 66,24%; đất ở 1.120,9 ha chiếm 6,95%; đất chuyên dùng chiếm 3.235,9 ha chiếm 18,92%; còn lại là đất chưa sử dụng Phú Xuyên có nhiều làng nghề tiểu thủ công nghiệp tiêu biểu như Xuân

La (Phượng Dực) với làng nghề Tò he truyền thống, Chuyên Mỹ là làng nghề khảm trai truyền thống; thêu ren ở Sơn Hà, Dân Chủ (Phúc Tiến), Nam Tiến; nghề làm giấy ở Hồng Minh; nghề may mặc ở, Vân Từ; nghề đóng giày ở Phú Yên; nghề dệt lụa ở Quang Trung; nghề mây tre đan ở Phú Túc; nghề mộc dân dụng ở Tân Dân, Ngoài các làng nghề tiểu thủ công nghiệp, các địa phương trong huyện còn phát triển thêm nghề mới như: May màn xuất khẩu Đại Thắng, Cơ kim khí Thị trấn Phú Minh, may túi xách Sơn Hà xã Thao Nội, giết mổ trâu bò Quang Lãng,… đã phát triển mạnh, đem lại thu nhập đáng kể cho người lao động, đời sống nhân dân được cải thiện Ngành nghề ở Phú Xuyên không chỉ phát triển mạnh ở các xã phía Tây, Trung tây của huyện mà

đã và đang được nhân rộng, phát triển ở các xã phía Đông vốn trước đây chỉ trồng lúa

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Xuyên là chi nhánh loại II trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Nội II, hoạt động dưới sự quản lý của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Ngày 22/12/1992, thống đốc NHNN Việt nam đã có quyết định số 603/NH-QĐ về việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn các tỉnh thành phố trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam bao gồm có 3 Sở Giao dịch (Sở giao dịch 1 tại Hà Nội, sở giao dịch II tại Văn phòng đại diện khu vực miền Nam và Sở Giao dịch III tại Văn Phòng miền Trung) và 43 chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Thành phố Đây cũng là thời điểm chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp huyện Phú Xuyên được thành lập cùng với 474 chi nhánh quận, huyện, thị xã, trên cả nước Ngày