35 2.4 Chỉ tiêu phản ánh hoạt động cho vay mua nhà đất đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- PGD Hoàng Diệu ..... Định hướng hoạt động cho vay mua nhà đất đối
TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG MUA NHÀ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Nghiệp vụ cho vay của Ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm về cho vay của NHTM
Theo Thông tư số 39/2016/TT-NHNN, cho vay là hình thức tín dụng mà ngân hàng cung cấp hoặc cam kết cung cấp một khoản tiền cho khách hàng Khoản tiền này được sử dụng cho mục đích cụ thể trong thời gian đã thỏa thuận, với nguyên tắc khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi.
1.1.2 Đặc điểm cơ bản hoạt động cho vay mua nhà đất tại NHTM
1.1.2.1 Về đối tượng cho vay:
Cho vay mua nhà đất là hoạt động cho vay nhằm mục đích mua bất động sản, đối tượng cho vay có thể là cá nhân, doanh nghiệp hoặc các nhà đầu tư kinh doanh bất động sản Đối tượng cho vay phải là những cá nhân có đủ năng lực pháp lý và đáp ứng các quy định của pháp luật Trong bài khóa luận này, tôi sẽ phân loại các đối tượng cho vay dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau.
Phân theo loại thu nhập:
Những người có thu nhập thấp thường gặp khó khăn trong cuộc sống và khao khát cải thiện tình hình tài chính của mình Tuy nhiên, họ bị giới hạn bởi mức thu nhập không đủ để đáp ứng các nhu cầu cơ bản.
Ngân hàng cần triển khai các hoạt động và chính sách phù hợp để thu hút khách hàng tiềm năng trong bối cảnh kinh tế hiện nay Nhà nước đang có nhiều chính sách lớn nhằm hỗ trợ người có thu nhập thấp mua nhà, bao gồm việc xây dựng các khu nhà dành riêng cho họ Nếu các ngân hàng thương mại có thể hợp tác với các công ty xây dựng để tài trợ cho nhóm khách hàng này, lượng khách hàng sẽ không hề nhỏ.
Khi thu nhập của người tiêu dùng tăng lên, nhu cầu cải thiện cuộc sống cũng theo đó gia tăng, đặc biệt là ở nhóm đối tượng có thu nhập trung bình Phân khúc này trở thành thị trường mục tiêu cho vay mua nhà đất, vì họ có nhu cầu lớn và thu nhập cao hơn so với nhóm thu nhập thấp hơn.
Các đối tượng có thu nhập cao thường vay tiền khi khoản vốn tích lũy của họ đã gia tăng, coi đó như một giải pháp linh hoạt để chi tiêu Họ thường đầu tư vốn vào các hình thức trung và dài hạn với lãi suất cao hơn so với lãi suất vay Những bất động sản mà họ hướng tới thường là căn hộ chung cư cao cấp, biệt thự, hoặc nhà riêng biệt, và loại hình này đang ngày càng phát triển mạnh mẽ.
Phân theo tình trạng công tác hay lao động:
Nhu cầu mua nhà của cá nhân thường bị ảnh hưởng bởi tính chất công việc, nghề nghiệp hoặc địa điểm làm việc của họ Dựa trên các yếu tố này, có thể phân loại khách hàng thành nhiều nhóm khác nhau.
Những khách hàng làm công ăn lương
Những khách hàng có công việc kinh doanh riêng
Những người trong giới nghệ thuật
Những người lao động tự do
Khách hàng thuộc nhóm 1 thường có thu nhập ổn định hơn so với ba nhóm còn lại, tuy nhiên, nhu cầu của từng nhóm khách hàng sẽ khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của họ.
Khác với các khoản vay tiêu dùng thông thường, khoản vay mua nhà có quy mô lớn hơn đáng kể do giá trị cao của bất động sản Điều này khiến cho vay mua nhà trở thành một phần quan trọng trong tổng thể tín dụng, nhờ vào số lượng khoản vay lớn và quy mô vay không nhỏ.
Cho vay mua nhà đất thường có kỳ hạn dài từ 10 đến 30 năm, thuộc danh mục cho vay của ngân hàng Tuy nhiên, với thời gian dài như vậy, loại hình cho vay này tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn do sự biến động của nền kinh tế Thêm vào đó, các yếu tố khách quan như sức khỏe của khách hàng vay cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của họ.
1.1.2.3 Về lãi suất cho vay:
Cho vay mua nhà đất có thời gian trả nợ dài, do đó ngân hàng có thể áp dụng lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi Điều này tạo ra sự khác biệt giữa cho vay mua nhà đất và các hình thức cho vay tiêu dùng khác, trong khi cho vay tiêu dùng thường chỉ áp dụng lãi suất cố định.
3 hàng ký hợp đồng tín dụng có thể quy định mức lãi suất cơ sở cộng với một mức lãi suất cố định
1.1.2.4 Về phương thức thanh toán:
Ngân hàng cung cấp đa dạng phương thức thanh toán cho khách hàng, giúp họ dễ dàng lựa chọn phương pháp phù hợp nhất với nhu cầu của mình Các hình thức thanh toán mà khách hàng có thể lựa chọn bao gồm nhiều tùy chọn linh hoạt và tiện lợi.
Trong hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng, việc trả đều được xác định dựa trên thời gian và mức lãi suất Ngân hàng sẽ tính toán và đưa ra một khoản tiền cố định mà khách hàng cần thanh toán đều đặn theo kỳ hạn Điều này có nghĩa là khách hàng phải thực hiện các khoản trả tiền từ kỳ đầu tiên cho đến kỳ cuối cùng một cách liên tục.
Trả không đều là hình thức thanh toán linh hoạt, bao gồm nhiều phương thức khác nhau Đây thực chất là thỏa thuận giữa Ngân hàng và khách hàng, nhằm đảm bảo phù hợp với khả năng chi trả của khách hàng.
Hiện nay, các Ngân hàng đang áp dụng một trong các phương thức trả nợ:
- Trả góp cho Ngân hàng số tiền cố định hàng tháng bao gồm cả gốc và lãi
- Trả nợ gốc cố định hàng tháng cho Ngân hàng, lãi tính theo dư nợ giảm dần và trả cùng kì với gốc
- Trả nợ gốc vào cuối thời hạn vay, lãi được tính trên dư nợ và được trả hàng tháng
Hoạt động cho vay mua nhà đất của NHTM có 2 hình thức cho vay đó là:
Cho vay trực tiếp là hình thức cho vay mà ngân hàng tương tác trực tiếp với khách hàng, cung cấp các khoản vay và thu hồi nợ từ người vay một cách trực tiếp.
Hoạt động cho vay mua nhà đất đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại
1.2.1 Khái niệm cho vay mua nhà đất đối với KHCN
Cho vay mua nhà đất là dịch vụ mà Ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng nhằm hỗ trợ tài chính trong việc mua bất động sản để ở, với cam kết hoàn trả gốc và lãi đúng hạn Thời hạn cho vay thường dài và khách hàng sẽ trả nợ theo phương thức trả góp dựa trên thu nhập của mình Đánh giá giá trị tài sản đảm bảo khoản vay là yếu tố quan trọng, ảnh hưởng đến quyết định cho vay của Ngân hàng.
Trong cho vay tiêu dùng, thu nhập tương lai của người vay là yếu tố quyết định, nhưng trong cho vay mua nhà đất, ngân hàng lại đặc biệt chú trọng đến giá cả và biến động giá của tài sản đảm bảo Sự biến động không thuận lợi của tài sản này, do có giá trị lớn, có thể gây thiệt hại nghiêm trọng cho ngân hàng.
CVMNĐ là hình thức cho vay dựa trên hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng, trong đó khách hàng sử dụng khoản vay để mua bất động sản Khách hàng có trách nhiệm hoàn trả đầy đủ cả vốn gốc và lãi suất theo các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
1.2.2 Đặc điểm cho vay mua nhà đất đối với KHCN
Cho vay ngân hàng không chỉ là mối quan hệ vay mượn có thời hạn mà còn yêu cầu hoàn trả vốn gốc và lãi đúng hạn Tuy nhiên, cho vay mua nhà (CVMNĐ) có những đặc điểm riêng biệt.
Khách hàng vay chủ yếu là cá nhân và hộ gia đình, với mối liên hệ mật thiết giữa thu nhập và nhu cầu tiêu dùng Những người có thu nhập cao thường có xu hướng tiêu dùng nhiều hơn so với những người có thu nhập thấp.
Nguồn trả nợ chủ yếu đến từ lương và thu nhập bổ sung của khách hàng Việc vay vốn từ ngân hàng không chỉ giúp người vay tích lũy tài chính mà còn nâng cao động lực và hiệu quả công việc của họ.
Khi vay mua nhà đất, khách hàng thường cần một khoản tích lũy lớn vì ngân hàng không cho vay 100% nhu cầu vốn Để được duyệt vay, khách hàng cũng cần có nguồn thu nhập ổn định và thường xuyên.
1.2.3 Phân loại cho vay mua nhà đất đối với KHCN
1.2.3.1 Căn cứ vào thời hạn vay vốn
Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng;
Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng;
Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở lên
1.2.3.2 Căn cứ vào nguồn gốc trả nợ
Cho vay mua nhà đất dựa trên nguồn trả nợ từ lương là hình thức vay vốn phổ biến, trong đó khách hàng sử dụng thu nhập ổn định từ lương hàng tháng để thanh toán khoản nợ ngân hàng Mỗi tháng, một phần thu nhập sẽ được trích ra để trả nợ, giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài chính và sở hữu nhà đất mơ ước.
Cho vay mua nhà từ nguồn thu nhập kinh doanh là hình thức vay vốn dựa trên doanh thu từ hoạt động kinh doanh hộ gia đình và các loại hình kinh doanh khác Để được chấp thuận, khách hàng cần chứng minh nguồn thu này thông qua hóa đơn bán hàng, báo cáo tài chính và các khoản thuế đã nộp Tuy nhiên, nguồn thu này có thể không ổn định và không phải là nguồn thu nhập chính của khách hàng.
1.2.3.3 Căn cứ vào tài sản đảm bảo
Cho vay có đảm bảo bằng tài sản:
Thế chấp bằng chính nhà đất dự định mua là hình thức cho vay phổ biến tại các ngân hàng, trong đó tài sản thế chấp chính là bất động sản mà khách hàng muốn mua Hình thức này giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro, vì nếu khách hàng không thể trả nợ, ngân hàng sẽ được chuyển nhượng quyền sở hữu nhà đất theo thỏa thuận trong hợp đồng Có hai trường hợp xảy ra khi thế chấp bằng căn nhà dự định mua.
Khách hàng có thể thế chấp hợp đồng mua bán căn hộ tại ngân hàng liên kết hoặc hợp tác với dự án khi mua chung cư.
Khi mua nhà đất, tài sản thế chấp cần có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Ngân hàng sẽ thiết lập cam kết ba bên giữa người mua, người bán và ngân hàng để đảm bảo việc thanh toán tiền mua nhà và tiền nợ vay Điều này giúp đảm bảo số tiền vay được sử dụng đúng mục đích và giảm thiểu rủi ro cho khoản vay.
Thế chấp bằng nhà đất thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc người thân trong gia đình là hình thức sử dụng tài sản như nhà đất của bản thân hoặc của vợ/chồng, bố/mẹ, anh/chị/em để thế chấp cho ngân hàng Hình thức thế chấp này ít phổ biến hơn so với việc thế chấp tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay.
1.2.4 Vai trò cho vay mua nhà đất
Hoạt động cho vay mua nhà ngày càng trở nên phổ biến, đặc biệt là đối với các cặp vợ chồng trẻ muốn ở riêng hoặc khách hàng cần đổi nhà lớn hơn Vấn đề an cư lập nghiệp đang trở thành ưu tiên hàng đầu, nhưng với mức lương trung bình và nhu cầu tiêu dùng tăng cao, việc tích góp để mua nhà trở nên khó khăn Hiểu được nhu cầu này, các ngân hàng đã đẩy mạnh hoạt động cho vay mua nhà đất, cung cấp giải pháp tối ưu giúp khách hàng sớm sở hữu ngôi nhà mơ ước, từ đó yên tâm làm việc và cải thiện chất lượng cuộc sống.
Cho vay là nghiệp vụ chủ chốt của ngân hàng thương mại (NHTM), đóng góp lớn vào thu nhập của các ngân hàng Thị trường cho vay mua nhà đất đang phát triển mạnh mẽ, với nhu cầu gia tăng do sự phát triển của các khu đô thị mới Hoạt động này không chỉ chiếm tỷ trọng lớn trong cho vay tiêu dùng mà còn mang lại nguồn thu khổng lồ với lãi suất cao Ngoài ra, cho vay mua nhà đất giúp NHTM đa dạng hóa sản phẩm, phân tán rủi ro và thu hút khách hàng Đáp ứng nhu cầu cấp thiết của người dân, hoạt động này tạo niềm tin vào ngân hàng và khuyến khích khách hàng sử dụng các dịch vụ khác Đồng thời, ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm liên kết như cho vay mua ô tô hay cho vay tín chấp, từ đó mở rộng quan hệ với khách hàng và tăng khả năng huy động vốn.
1.2.4.3 Đối với nền kinh tế
Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay mua nhà đất
Quá trình hình thành và phát triển dịch vụ ngân hàng bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khách quan và chủ quan Khi mở rộng kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực cho vay mua nhà đất, các ngân hàng cần nghiên cứu và phân tích kỹ lưỡng các yếu tố tác động Điều này giúp họ xây dựng chiến lược và kế hoạch phù hợp, nhằm đạt hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh.
Các nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động cho vay mua nhà đất của ngân hàng là những yếu tố bên ngoài, không thuộc về nội bộ ngân hàng nhưng vẫn tác động rõ rệt đến quy trình cho vay Những yếu tố này có thể bao gồm tình hình kinh tế, chính sách pháp luật, và xu hướng thị trường bất động sản Sự tác động của các nhân tố này có thể ảnh hưởng đến quyết định cho vay, điều kiện vay và khả năng thanh toán của khách hàng.
NH thì NH không thể tránh khỏi mà NH chỉ có những biện pháp để phòng ngừa những rủi ro do các nhân tố này tác động
Môi trường kinh tế bao gồm tất cả các hoạt động của các thành phần kinh tế, đặc trưng bởi trình độ phát triển kinh tế, thu nhập quốc dân và mức sống của dân cư Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại rất nhạy cảm với biến động của nền kinh tế; khi nền kinh tế phát triển mạnh, nhu cầu tiêu dùng và vay mua nhà tăng lên do người dân có niềm tin vào thu nhập tương lai Ngược lại, trong giai đoạn kinh tế không ổn định, nhu cầu vay mượn sẽ giảm do lo ngại về khó khăn tài chính.
Nhu cầu tiêu dùng và nhà ở của người dân ngày càng phong phú và đa dạng, dẫn đến sự gia tăng nhu cầu vay mua nhà và tiêu dùng cá nhân Người dân tin tưởng vào tương lai với thu nhập và điều kiện kinh tế sẽ cải thiện, từ đó tạo động lực cho chi tiêu Ngược lại, trong bối cảnh kinh tế suy thoái, lạm phát cao và thất nghiệp gia tăng, thu nhập giảm sút sẽ khiến nhu cầu chi tiêu giảm và tâm lý người dân trở nên bi quan.
13 quan hơn và có tâm lý ngại vay Ngân hàng hơn, do đó, nhu cầu vay mua nhà cũng giảm theo
Bất động sản là kênh đầu tư hấp dẫn nhờ tính ổn định và khả năng bảo tồn vốn với rủi ro thấp Sự phát triển của thị trường bất động sản giúp người dân dễ dàng tiếp cận việc mua nhà, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng quy mô cho vay mua nhà đất.
Mọi hoạt động kinh doanh dịch vụ, bao gồm cho vay mua nhà đất của ngân hàng, đều phải tuân thủ các quy định pháp luật Việc áp dụng những văn bản pháp luật rõ ràng và đầy đủ là cần thiết để tránh những khe hở pháp lý có thể gây rắc rối cho các bên liên quan Ngược lại, sự chặt chẽ và đồng bộ của hệ thống pháp luật sẽ tạo ra một môi trường cạnh tranh lành mạnh, góp phần duy trì trật tự và ổn định thị trường, từ đó nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay và các hoạt động kinh tế-xã hội khác.
Chính sách và chủ trương của Nhà Nước có ảnh hưởng lớn đến hoạt động cho vay mua nhà đất, với mục tiêu điều chỉnh thị trường BĐS theo từng giai đoạn Các chính sách này giúp cân bằng cung cầu, làm giảm nhiệt hoặc hâm nóng thị trường thông qua các quy định như luật đất đai, thuế đất, và quy trình xác nhận quyền sở hữu đất, cấp sổ đỏ.
Môi trường xã hội, bao gồm tình hình trật tự xã hội, thói quen, tâm lý, trình độ học vấn, cũng như các yếu tố liên quan đến nơi ở và nơi làm việc, đều ảnh hưởng đến nhu cầu nhà ở của người dân.
Trình độ dân trí ảnh hưởng lớn đến thị trường vay mua nhà ở Việt Nam, hiện nay chủ yếu tập trung tại các thành phố lớn như Hà Nội, TP Hồ Chí Minh và Đà Nẵng Tại những khu vực này, người dân có trình độ học vấn cao, thu nhập tốt và nhu cầu tiêu dùng hàng hóa xa xỉ, dẫn đến nhu cầu vay mua nhà cũng tăng cao hơn so với các tỉnh thành kém phát triển.
Thói quen tiêu dùng của khách hàng, đặc biệt là việc ưa chuộng sử dụng tiền mặt và không quen với thanh toán qua thẻ, có ảnh hưởng đáng kể đến việc cho vay mua nhà đất Những thói quen này không chỉ tác động đến loại hình cho vay mà còn ảnh hưởng đến hình thức thanh toán tiền vay trong lĩnh vực bất động sản.
Ngày nay, nhu cầu tiêu dùng của người dân ngày càng cao, đặc biệt là trong việc tìm kiếm căn nhà hiện đại với quy hoạch khoa học và đầy đủ tiện nghi Tuy nhiên, tâm lý e ngại vay mượn vẫn còn phổ biến trong người Việt Nam, vì vậy các ngân hàng cần chú trọng đến tâm lý khách hàng để tạo dựng niềm tin và khuyến khích họ mạnh dạn vay vốn.
Dân số là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến nhu cầu nhà ở, bao gồm tỷ lệ tăng dân số, cấu trúc dân số và xu hướng di cư Khu vực có cơ cấu dân số trẻ và nhiều cặp vợ chồng mới cưới sẽ có nhu cầu nhà ở cao hơn so với khu vực dân số già, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay mua nhà tại ngân hàng.
Môi trường công nghệ tác động mạnh mẽ đến sự phát triển của ngân hàng thương mại (NHTM) thông qua việc thúc đẩy công nghệ mới, thiết kế sản phẩm và mở ra cơ hội thị trường Để nâng cao khả năng cạnh tranh, các ngân hàng cần nhanh chóng áp dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động kinh doanh, đặc biệt là công nghệ thẻ và phần mềm xử lý nghiệp vụ như chuyển tiền và tra cứu số dư Việc này không chỉ giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả và an toàn hơn mà còn tiết kiệm thời gian cho cả ngân hàng và khách hàng.
1.3.1.5 Đối thủ cạnh tranh Đối thủ cạnh tranh trực tiếp: Là những tổ chức tài chính hoạt động trong cùng lĩnh vực, cùng chia sẽ lợi nhuận với Ngân hàng như: các Ngân hàng khác, các công ty tài chính, Các tổ chức tài chính luôn ganh đua và dùng mọi biện pháp để tạo lợi thế cạnh tranh, xâm nhập thị phần của nhau Các đối thủ luôn đa dạng hóa kinh doanh, đưa ra các sản phẩm mới, các hình thức cũng như chính sách CVMNĐ để thu hút khách hàng, tạo môi trường cạnh tranh vô cùng khốc liệt
Các đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn trong lĩnh vực ngân hàng bao gồm những tổ chức tài chính mới đang chuẩn bị hoạt động, như ngân hàng liên doanh và ngân hàng nước ngoài Những đối thủ này có thể tạo ra áp lực cạnh tranh đáng kể cho các ngân hàng hiện tại trên thị trường.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ ĐẤT CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM- PGD HOÀNG DIỆU
Tổng quan về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- PGD Hoàng Diệu
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
2.1.1.1 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Tên gọi: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải Việt Nam
Tên giao dịch quốc tế: VietNam Maritime Commercial Join Stock Bank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam (MSB), được thành lập theo giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991, là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam Ngân hàng chính thức khai trương và bắt đầu hoạt động vào ngày 12/07/1991 tại thành phố Hải Phòng.
Trụ sở chính: Số 54A Đ Nguyễn Chí Thanh, Láng Thượng, Đống Đa, Hà Nội
2.1.1.2 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- PGD Hoàng Diệu
Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam –PGD Hoàng Diệu Địa điểm giao dịch: 317 Hoàng Diệu- Bình Hiên- quận Hải Châu- Đà Nẵng Điện thoại: 0236 3584 995
Website: http://www.msb.com.vn/
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam –PGD Hoàng Diệu được thành lập vào năm
Từ năm 2009, sau 14 năm hoạt động với nhiều thăng trầm, MSB - PGD Hoàng Diệu đã xây dựng được uy tín và vị thế vững chắc Dưới sự giám sát của Giám đốc PGD, ngân hàng không ngừng phát triển và các chỉ tiêu liên tục được tăng trưởng, khẳng định sự ổn định trong hoạt động.
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam hiện có quy mô rộng lớn trên toàn quốc và đang nỗ lực không ngừng để hoàn thiện dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Để thực hiện hiệu quả các công tác này, PGD cần có sự phân chia rõ ràng giữa các phòng ban và thiết lập mối liên hệ hỗ trợ lẫn nhau trong công việc.
Chức năng nhiệm vụ của phòng ban:
Ban Giám Đốc PGD chịu trách nhiệm quản lý hoạt động tổ chức và kinh doanh của ngân hàng, đảm bảo thực hiện chiến lược và kế hoạch kinh doanh, giám sát các phòng ban để nắm bắt tình hình chung Giám đốc lập kế hoạch tiếp thị sản phẩm và dịch vụ của MSB, đồng thời quản lý và phát triển nhân viên, giải quyết thắc mắc và khiếu nại của khách hàng Họ cũng hướng dẫn nhân viên làm việc theo quy trình, đưa ra nhận xét về hồ sơ dự án và báo cáo các vấn đề hoạt động cho cấp trên Hiện nay, Giám đốc PGD Hoàng Diệu - Chi nhánh Đà Nẵng là chị Bùi Trần Ngọc Anh.
Phòng Kiểm soát có nhiệm vụ kiểm tra và giám sát hoạt động tài chính của Ngân hàng, bao gồm việc theo dõi quản lý và sử dụng nguồn vốn, hoạt động đầu tư, tuân thủ chế độ hạch toán, quản lý tài sản ngân hàng, các dịch vụ kinh doanh và kết quả kinh doanh.
Phòng Giao dịch viên là bộ phận tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, thực hiện các giao dịch và đáp ứng mọi yêu cầu phát sinh từ khách hàng Đồng thời, bộ phận này cũng đảm nhận các nhiệm vụ kế toán liên quan đến công tác tín dụng.
Phòng Khách hàng ưu tiên tập trung vào việc xây dựng và phát triển khách hàng mới, đặc biệt là phân khúc khách hàng cao cấp Mục tiêu là huy động tiền gửi và thực hiện bán chéo các sản phẩm tín dụng và phi tín dụng thông qua các chương trình bán hàng hiệu quả, nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh.
Phòng Sale có nhiệm vụ giới thiệu các sản phẩm tín dụng đến các đối tượng khách hàng đa dạng Đội ngũ này sẽ tư vấn và thuyết phục khách hàng lựa chọn sản phẩm của doanh nghiệp, đồng thời xây dựng và duy trì mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng.
Nhân viên bảo hiểm là đại diện của công ty bảo hiểm, có nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về các gói bảo hiểm phù hợp, giải đáp thắc mắc và ký kết hợp đồng bảo hiểm Họ cũng chăm sóc khách hàng cũ và phát triển mối quan hệ với khách hàng mới Đồng thời, nhân viên bảo hiểm cần lập kế hoạch kinh doanh theo yêu cầu của công ty, nhằm đảm bảo hoàn thành và vượt chỉ tiêu doanh thu.
Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam-
2.2.1 Hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn là yếu tố then chốt trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, ảnh hưởng đến quy mô tín dụng và các dịch vụ khác, đồng thời quyết định khả năng thanh toán và uy tín của ngân hàng Gần đây, MSB đã tích cực khai thác và triển khai đa dạng sản phẩm dịch vụ, cùng với các phương pháp huy động và cơ cấu nguồn vốn tích cực, nhằm duy trì và phát triển bền vững nguồn vốn Để hiểu rõ hơn về sự tăng trưởng nguồn vốn huy động, chúng ta sẽ xem xét cơ cấu vốn của MSB - PGD Hoàng Diệu trong bảng 2.1 dưới đây.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – PGD Hoàng Diệu giai đoạn 2020-
Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022 Chênh lệch
(%) (%) (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
(Nguồn: Phòng kế toán ngân hàng MSB- PGD Hoàng Diệu)
Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của MSB- PGD Hoàng Diệu giai đoạn 2020-2022
Hoạt động huy động vốn là yếu tố quan trọng hàng đầu đối với ngân hàng, với sự tập trung chủ yếu vào nguồn tiền gửi từ dân cư Ngân hàng đã đẩy mạnh các hoạt động truyền thông và tiếp thị như phát tờ rơi và đi thị trường để thu hút nguồn tiền gửi từ cả dân cư lẫn doanh nghiệp Đồng thời, PGD Hoàng Diệu cũng nâng cao chất lượng dịch vụ, chú trọng chăm sóc khách hàng và tìm kiếm nguồn lực tiền gửi, nhằm đảm bảo sự tăng trưởng ổn định hàng năm và phát triển bền vững cho PGD.
Trong ba năm qua, nguồn vốn huy động của PGD đã duy trì sự ổn định và có xu hướng tăng dần Cụ thể, tổng tiền gửi năm 2021 đạt 681.728 triệu đồng, tăng 58.093 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 9,49% so với năm trước.
Năm 2022, tổng tiền gửi đạt 734.333 triệu đồng, tăng 7,72% so với năm 2021, cho thấy tỷ trọng tăng trưởng năm 2021 cao hơn năm 2022 Thành công này đến từ việc PGD tập trung vào ba trọng tâm cơ bản: thu hồi nợ lớn, đẩy mạnh tín dụng bán lẻ và quản lý hiệu quả.
TGKKH TGCKH