Tiểu luận - ngân hàng thương mại - đề tài - Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010 - 2015

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG1.1 Tổng quan về bảo lãnh ngân hàng Khái niệm về BLNH Một số đặc điểm cơ bản của BLNH Mối quan hệ giữa các bên trong hoạt động BLNH Chức năng và v

Đề tài: Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai

đoạn 2010 - 2015

I Cơ sở lí luận về bảo lãnh ngân hàng

II

I Cơ sở lí luận về bảo lãnh ngân hàng

II.Thực trạng hoạt động BLNH tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2010-2015 III Một số giải pháp phát triển hoạt động BLNH tại Vietcombank

I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG

1.1 Tổng quan về bảo lãnh ngân hàng

Khái niệm về BLNH

Một số đặc điểm cơ bản của BLNH

Mối quan hệ giữa các bên trong hoạt động BLNH

Chức năng và vai trò của BLNH

Phân loại BLNH

Rủi ro và các biện pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động BLNH Một số nhân tố tác động đến hoạt động BLNH

Một số chỉ tiêu phản ánh tình hình hoạt động BLNH

Quy tắc thống nhất về bảo lãnh theo yêu cầu

Quy tắc thực hành cam kết dự phòng quốc tế

Công ước Liên hiệp quốc tế về Bảo lãnh độc lập và Tín dụng thư dự phòng

Chương 2: Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Vietcombank giai đoạn 2010 – 2015

2.1 Tổng quan về Ngân hàng Vietcombank

2.2 Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng

Vietcombank

2.3 Đánh giá về hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng

Vietcombank

II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

Vietcombank chính thức được thành lập vào ngày 01/04/1963

Tính đến quý 3 năm 2016: tổng tài sản của VCB đạt 737,585 tỷ đồng, dư nợ cho vay đạt 437,977 tỷ đồng, huy động vốn đạt 573,153 tỷ đồng, thu nhập lãi ròng đạt 4,488 tỷ, lợi nhuận sau thuế đạt 1,642 tỷ đồng

Liên tục được các tổ chức uy tín trên thế giới bình chọn là

“Ngân hàng tốt nhất Việt Nam”

Vietcombank cũng là ngân hàng đầu tiên và duy nhất của Việt Nam có mặt trong Top 500 Ngân hàng hàng đầu Thế giới theo kết quả bình chọn do Tạp chí The Banker công bố.

2.2 Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Vietcombank

2.2.1 Cơ sở pháp lý trong nước khi thực hiện hoạt động bảo lãnh tại Vietcombank

- Bộ luật Dân sự

- Luật thương mại

-Luật các TCTD

- Quy chế BLNH

2.2.2 Các sản phẩm bảo lãnh của Vietcombank

2.2.2.1 Các loại bảo lãnh Vietcombank đang phát hành

BL thuế đối với hàng hóa xuất nhập khẩu

BL thanh toán tiền ứng trước

BL khoản tiền giữ lại

BL đối ứng

BL các mục đích chuyên biệt

2.2.2.2 Khách hàng trong hoạt động bảo lãnh của Vietcombank

Chủ yếu là các doanh nghiệp

Ký quỹ bằng tiền

Bảo đảm bằng Sổ tiết kiệm Vietcombank

Khoanh/ghi nợ tài khoản của khách hàng tại VietcombankCầm cố/ thế chấp tài sản

Bảo lãnh của bên thứ ba

Tín chấp

Các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật

2.2.3 Phương pháp quản lý hoạt động bảo lãnh tại Vietcombank

2.2.3.1 Cách thức thực hiện

- Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ;

- Bước 2: Phát hành cam kết bảo lãnh;

- Bước 3: Xử lý sau khi phát hành cam kết bảo lãnh

2.2.3.2 Cách thức quản lý

Phòng Bảo lãnh/Khách hàng chịu trách nhiệm chính

Phòng/bộ phận Quản lý nợ thực hiện việc quản lý dữ liệu khách hàng

Phòng Kiểm tra nội bộ phụ trách việc kiểm tra, kiểm soát

Quản lí hoạt động BL toàn hệ thống thực hiện tại Hội sở

2.2.4 Đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Vietcombank từ năm

2010-2015

2.2.4.1 Phân tích hoạt động bảo lãnh thông qua một số chỉ tiêu định lượng

a Nghĩa vụ nợ tiềm ẩn và cam kết đưa ra

Bảng 1: Nghĩa vụ nợ tiềm ẩn và cam kết đưa ra đơn vị : triệu đồng

Giá trị bảo lãnh vay vốn biến động không ổn định qua các năm: từ 2012 đến 2013 có xu hướng tăng, nhưng từ

2013 - 2015 lại có xu hướng giảm từ 163941trđ xuống còn 74143trđ

Bảo lãnh dịch vụ tăng 2012: 17373219 trđ, năm 2014: 21170068 trđ, năm

2015: 30900222 trđ do bảo lãnh khác tăng hơn rất nhiều tương ứng

Theo BCTC năm 2015, nghĩa vụ nợ tiềm ẩn của các NHTM top đầu lên tới 360.932

tỷ đồng, tỷ lệ nợ tiềm ẩn/dư nợ tín dụng là 16%

 VCB là ngân hàng có nghĩa vụ nợ tiềm ẩn tương đối cao trong nhóm 9 ngân hàng so sánh với 30.927 tỷ đồng,

chiếm 8% trong dư nợ cho vay, trong khi phí bảo lãnh/nợ tiềm ẩn chỉ chiếm tỷ lệ rất thấp có 1%.

Điểm đáng chú ý là tỷ lệ phí bảo lãnh/nợ tiềm ẩn chỉ

chiểm 1 tỷ lệ rất nhỏ, từ 0,6-3,5% Điều này có nghĩa là rủi

ro tiềm ẩn lớn nhưng mức độ lợi nhuận lại không tỷ lệ

thuận với rủi ro.

b Tốc độ tăng trưởng doanh số bảo lãnh

Bảng 2: tốc độ tăng trưởng doanh số bảo lãnh (đơn vị % )

Tăng trưởng bình quân

Tốc độ tăng trưởng doanh số bảo lãnh của Vietcombank không đều: năm 2011 so với 2010 giảm, 2012/2011 tăng, 2013/2012 lại giảm, 2 năm tiếp theo lại tăng

Vào những năm tốc độ tăng trưởng dương so với năm trước thì Vietcombank đạt

được những con số ấn tượng, cao hơn hẳn so với BIDV và Vietinbank

Mức tăng trưởng bình quân của VCB là 9.47%, thấp hơn BIDV và Vietinbank và thấp hơn mức tăng trưởng bình quân (12.7%)

Năm 2015 doanh số bảo lãnh của VCB tăng mạnh đạt 30900222 trđ tăng 45.96% so với năm 2014

 Có thể thấy VCB ngày càng chú trọng hơn vào hoạt động bảo lãnh

c Tỷ trọng lãi thuần từ hoạt động bảo lãnh so với tổng lãi thuần của ngân

Tỷ trọng lãi thuần từ hoạt động bảo lãnh so với tổng lãi thuần của Vietcombank

không ổn định và có xu hướng giảm từ 2,8% (2010) xuống 2,4% (2014)

Tỷ trọng lãi thuần bình quân từ hoạt động bảo lãnh so với tổng lãi thuần giai đoạn

2010-2014 của VCB đạt 2,6%, so với các ngân hàng khác BIDV(8,7%) thì

Vietcombank thấp hơn nhiều, gần bằng với Vietinbank và thấp hơn so với mức trung bình 4,7%

2.2.4.2 Phân tích hoạt động bảo lãnh thông qua một số chỉ tiêu định tính

Sự đa dạng của sản phẩm bảo lãnh: VCB có khá đầy đủ các loại BL cho cả đối tượng KH doanh nghiệp và cá nhân

bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo hành, hoàn trả tiền tạm ứng đến bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, sản phẩm bảo lãnh trong giao dịch nhà đất, bảo lãnh du học…

Mạng lưới ngân hàng đại lý

Đến nay, Vietcombank đã có quan hệ đại lý với hơn 1.250 ngân hàng tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn cầu

2.3 Đánh giá về hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Vietcombank

*Giá trị nổi bật trong hoạt động bảo lãnh của Vietcombank

Bảng kết quả xếp hạng tín nhiệm của một số ngân hàng tại Việt Nam do Moody’s công bố

Ngân hàng Xếp hạng tín nhiệm

cơ sở(BCA)

Điểm cộng thăng hạng do hỗ trợ từ Chính phủ trong trường hợp vỡ nợ

Xếp hạng tiền gửi nội tệ

(Local currency deposit ratings)

Kết quả xếp hạng tín nhiệm của Vietcombank là B1 (với tư cách là nhà phát

hành nội tệ, ngoại tệ; tiền gửi nội tệ) và B2 (đối với tiền gửi ngoại tệ) là cơ sở quan trọng để củng cố lòng tin của khách hàng vào ngân hàng cũng như sẽ thu hút được nhiều khách hàng cả trong nước và quốc tế

Vietcombank còn có 1856 ngân hàng đại lý tại 176 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới, khẳng định vị thế của Vietcombank trong hoạt động đối ngoại

và là một thế mạnh của Vietcombank trong hoạt động bảo lãnh

- Sản phẩm BL đa dạng, linh hoạt

- Có thế mạnh trong phát hành bảo lãnh đối ứng và xác nhận bảo lãnh,

- Đã tạo được sự tin tưởng cao, đặc biệt là trong hoạt động quốc tế

- Đội ngũ cán bộ nhân viên giàu kinh nghiệm luôn sẵn sàng tư vấn, hỗ trợ cho doanh nghiệp các vấn đề liên quan đến bảo lãnh

* Thách thức:

- VN là thành viên của nhiều tổ chức kinh tế, thương mại tạo cho VCB nhiều cơ hội

và không ít thách thức đặc biệt là sự cạnh tranh với các ngân hàng khu vực và thế giới

- KH chủ yếu là doanh nghiệp trong khi cá nhân là đối tượng có nhu cầu về BL

3.1 Định hướng phát triển của VCB đến năm 2020

3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động BL tại VCB

3.3 Một số kiến nghị

III MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BẢO LÃNH Ở NGÂN HÀNG VIETCOMBANK

3.1 Định hướng phát triển của Vietcombank đến năm 2020

Phát triển thành một tập đoàn đầu tư tài chính đa năng

Duy trì vai trò chủ đạo tại Việt Nam

Trở thành 1 trong 70 định chế tài chính hàng đầu châu Á (trừ Nhật Bản)

3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại Vietcombank

3.2.1 Giải pháp về con người

Về đãi ngộ:

- Quy chế lương: cần bổ sung và chia nhỏ thang điểm về kinh nghiệm, trình độ

- Hoàn thiện cơ chế đánh giá năng lực nhân viên theo hướng toàn diện hơn

- Sớm xây dựng hệ thống tài khoản trả lương riêng biệt và có độ bảo mật caoĐối với chế độ thưởng phạt: bổ sung cơ chế thưởng “nóng” để tạo tính khích lệ

Về đào tạo:

cần chú trọng hơn nữa đến công tác đào tạo và đào tạo lại đội ngũ lao động

Giải pháp về quản trị rủi ro

Cần có sự phân loại BL theo hình thức bảo đảm 1 cách cụ thể hơn

Thay vì chỉ phân chia các BL được phát hành thành hai loại là bảo lãnh ký quỹ và bảo lãnh không ký quỹ nên chia thành:

BL bảo đảm bằng tài khoản hoặc chứng chỉ tiền gửi do VCB phát hành;

BL bảo đảm bằng tài khoản có kỳ hạn hoặc chứng chỉ tiền gửi do tổ chức khác phát hành;

BL bảo đảm bằng bất động sản, động sản và các hình thức khác;

BL không có tài sản bảo đảm

3.2.3 Giải pháp về công nghệ: cần hoàn thiện công nghệ tin học sử dụng trong BL:

Trung tâm tin học trực thuộc Hội sở cần hỗ trợ các chi nhánh

Các chi nhánh có thể chủ động viết chương trình ứng dụng nhỏ, riêng lẻ

Tìm kiếm và hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ có uy tín

3.2.4 Giải pháp về marketing và củng cố thương hiệu

Nên đầu tư hơn nữa vào trang thông tin điện tử,

Đẩy mạnh quảng bá trên các phương tiện truyền thông

Đấy mạnh thu hút KH cá nhân

Cần có đội ngũ marketing chuyên nghiệp

Chú trọng hơn nữa đến chất lượng phục vụ khách hàng

3.4 Một số kiến nghị

Tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp và ngân hàng nội địa trong hội nhập Cải thiện mức xếp hạng tín nhiệm quốc gia

Tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý

Hoàn thiện cơ chế quản lý

Cảm ơn cô và các bạn đã

lắng nghe