Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn Đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp Đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh Đông sài gòn

Đề bắt kịp với xu hướng phát triển này thì Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV trong thời gian qua đã đây mạnh hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp.. Qua quá tri

BAO CAO THUC TAP

PHAN TICH TINH HiNH CHO VAY NGAN HAN DOI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TAI NGAN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIÊN VIỆT NAM-

CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN

Sinh viên thực hiện: ĐINH THỊ KIỂU NI Lớp: DH30NH02

Niên khoá: 2014-2018

Giảng viên hướng dẫn: TS PHAN DIÊN VỸ

Tp Hồ Chí Minh, tháng 12 — 2017

LOI CAM DOAN

Em xin cam đoan rằng báo cáo thực tập này là kết quả nghiên cứu của bản thân

em dưới sự hỗ trợ của giảng viên hướng dẫn là TS Phan Diên Vỹ Các số liệu trong báo cáo này là trung thực và các trích dân được thực hiện đây đu theo quy định, nếu phát hiện có bắt kỳ sự gian lận nào em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về nội dụng báo cáo thực tập của mình

Tác giả

Đình Thị Kiều Ni

Đánh giá mức độ hoàn thành quá trình thực tập và nội dung báo cáo thực tập của sinh viên

H Xuất sắc

H Tốt

LI Khá

H1 Đáp ứng yêu cầu

H Không đáp ứng yêu cầu

Tp Hồ Chí Minh, ngảy tháng năm 20 17 XÁC NHÂN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

PHIEU CHAM DIEM BAO CAO THUC TAP

Điểm:

triển Việt Nam

DANH MỤC BẢNG BIÊU VÀ SƠ ĐÔ

Bang

Bang 1.1 Két qua hoạt động kinh doanh 7

Biéu dé

MỤC LỤC

CHUONG 1 TONG QUAN VE NGAN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ -c.ccsc: 1

VA PHAT TRIEN VIET NAM — CHI NHANH DONG SAI GON ce ccccsecececececeeeeeees l

1.2 COCAU BO MAY TO CHUC NHAN SỰ S2 S222 21222511212 ce 4 1.3 TINH HINH HOAT DONG KINH DOANH CUA BIDV DONG SAI GON

TỪ 2014 - 20lỐ Q2 2121211 11212111121512112121 1125121 E2 n2 He 7 CHƯƠNG 2 THỰC TRANG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGAN HAN DOI VOI KHÁCH HÀNG DOANH NGIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT

TRIÊN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI s21 2122122121112 11 E1 te 8 2.1 GIỚI THIEU VAI NET VE CHO VAY NGAN HAN DOI VOI KHDN TAI BIDV DONG y.tice 0 -.‹/ ảỶỶ 8

2.2 PHAN TICH HOAT DONG CHO VAY NGAN HAN DOI VOI KHDN 11

KHDN II

2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUÁ HOẠT DONG CHO VAY NGAN HAN KHDN 17

CHƯƠNG 3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VA DE XUAT CAC BIEN PHAP NANG CAO

HIEU QUA HOAT DONG CHO VAY NGAN HAN DOI VOI KHDN TAI NGAN

HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM — CHI NHANH DONG SAI

3.1 DANH GIA CHUNG VE HOAT DONG CHO VAY NGAN HAN KHDN TẠI BIDV ĐÔNG SÀI GỜN c1 H5 H21 1 21121122 re 20 3.2 ĐÈ XUẤT CÁC BIỆN PHÁP 1 9 1122112112121 211 11 ng te 20 3.2.1 Đối với BIDV Ă 2n n2 0 21112111 1 12222 re 20 3.2.2 Đối với BIDV Đông Sải Gòn 5 ST E1 1211 101221 tràn 21

Nền kinh tế nước ta đang ngày cảng phát triển, không ngừng tiến hành những chương trình đôi mới đề có thê hoả nhập với xu thế phát triển của thế giới Các doanh nghiệp cũng như các tô chức kinh tế cũng tham gia vào quá trình đổi mới này để góp phần đưa nền kinh tế nước ta đi lên nhanh chóng Và để thực hiện được điều đó thì vốn là nhu cầu rất cần thiết để các doanh nghiệp có thê mở rộng sản xuất kinh doanh, đầu tư các đự án Và thế là hàng loạt các ngân hàng đã ra đời đề đáp ứng nhu cầu vốn này, nối bật là hoạt động cho vay ngắn hạn Đề bắt kịp với xu hướng phát triển này thì Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) trong thời gian qua đã đây mạnh hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp Hoạt động nảy đã mang lại

nhiều kết quả khả quan nhưng cũng đã để lộ ra nhiều khó khan, hạn chế mả đòi hoi

ngân hàng phải nỗ lực giải quyết đề phát triển vả tăng tính cạnh tranh trên thị trường Qua quá trinh thực tập tại BIDV - chi nhánh Đông Sài Gòn, sau khi nghiên cứu

và tìm hiểu thực tế hoạt động tại ngân hàng em quyết định chọn đẻ tài “Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn”

Nội dung báo cáo gồm 3 chương chính như sau:

Chương I: Tổng quan về Ngân hảng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi

nhánh Đông Sài Gon

Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh

nghiệp (KHDN) tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chí nhánh

Dong Sai Gon

Chương 3: Đánh giá chung và đề xuất các biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với KHDN tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt

Nam — Chi nhánh Đông Sải Gòn.

CHUONG 1 TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP DAU TU

VA PHAT TRIEN VIET NAM — CHI NHANH DONG SAI GON

1.1 QUA TRINH HINH THANH VA PHAT TRIEN BIDV DONG SAI GON Thông tin về BIDV Đông Sài Gòn

Tên: Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chí nhánh Đông Sài Gòn

Tên gọi tắt: BIDV Đông Sải Gòn

Địa chỉ: Số 33 Nguyễn Văn Bá, Phường Bình Thọ, Quận Thủ Đức, TP Hồ Chí Minh

Điện thoại: (08) 3.7221116 / 3.722117 / 3.722118

Mã số thuế: 0100150619-081

Website: www.bidv.com.vn

Lich sử hình thành

BIDV được thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi là Ngân hàng Kiến thiết Việt

Nam, trực thuộc Bộ Tài chính

Năm 198L: Đôi tên thành Ngân hàng Đầu tư và xây dựng Việt Nam, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Năm 1990: Đồi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Từ

tháng 12/1994 chuyên đôi mô hình hoạt động theo mô hình Ngân hàng Thương mại

27/04/2012: Thực hiện cô phần hoá, chuyên đổi thành Ngân hàng TMCP Đầu tư

và Phát triển Việt Nam (BIDV)

Hoa minh trong dong chảy của dân tộc, BIDV đã góp phần vảo việc khôi phục, phục hồi kinh tế sau chiến tranh, thực hiện kế hoạch 5 năm lần thứ nhất (1957-1965),

thực hiện hai nhiệm vụ chiến lược xây đựng CNHX, chống chiến tranh phá hoại của

giặc Mỹ ở miền Bắc, đấu tranh thống nhất đất nước (1965-1975), xây đựng vả phát

triển kinh tế đất nước (1975-1989) và thực hiện công cuộc đổi mới hoạt động ngân

hàng phục vụ công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước (1990 đến nay) Dù ở bất cứ đâu,

Báo Cáo Thực Tập

trong bất cứ hoàn cảnh nảo các thế hệ cán bộ nhân viên BIDV cũng hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình — là người lính xung kích của Đảng trên mặt trận tài chính tiền tệ, phục vụ đầu tư phát triển đất nước

Văn hoá doanh nghiệp là tài sản quý báu của BIDV do các thế hệ cán bộ, nhân viên xây dựng, gìn giữ và bồi đắp từ hơn 5 thập kỷ nay với các nguyên tắc ứng xử là kim chỉ nam cho hoạt động

BIDV đã có những đóng góp tích cực hiệu quả với sự phát triển tiến bộ chung của cộng đồng

Lĩnh vực hoạt động kinh doanh gồm ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư

tài chính

BDV co hơn 24.000 cán bộ, nhân viên lả các chuyên gia tư vấn tải chính được đảo tạo bài bản, có kinh nghiệm được tích luỹ vả chuyên giao trong hơn nữa thế kỷ BIDV luôn đem đến cho khách hàng những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, tiện ích nhất và chịu trách nhiệm cuối cùng về sản phẩm dịch vụ đã cung

H A

cap

Luôn đôi mới và ứng dụng công nghệ phục vụ đắc lực cho công tác quản trị điều hành và phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến

BIDV có 180 chỉ nhánh và trên 798 điểm mạng lưới, I.822 ATM, 15.692 POS tại

63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc

BIDV là ngân hàng trong Top 30 ngân hàng có quy mô tài sản lớn nhất tại khu

vực Đông Nam Á, trong 1.000 ngân hàng tốt nhất thế giới do Tạp chí The Banker bình

chọn

Ngày 01/01/2005: Chị nhánh Đông Sài Gòn chính thức thành lập và đi vào hoạt động với tên gọi Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Thủ Đức

Ngày 07/12/2007, Chủ tịch HĐQT BIDV đã ký các quyết định đôi tên Chí nhánh

Thủ Đức thành Chi nhánh Đông Sải Gòn (hay còn được gọi là BIDV Đông Sài Gòn)

Dinh Th Kiééu Ni Trang 2

Kế từ khi thành lập, BIDV Đông Sài Gòn đã hoạt động hiệu quả và luôn nhận được sự tin tưởng vả tín nhiệm của khách hảng về các sản phẩm, địch vụ đặc biệt là các sản phâm về nghiệp vụ tín dụng BIDV Đông Sải Gòn đã đóng góp không nhỏ vảo

sự tăng trưởng của BIDV Hiện nay, tất cả các sản phẩm trên toàn hệ thông BIDV đều được áp dụng tại BIDV Đông Sài Gòn: Huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân; Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tô chức và cá nhân trên cơ sở tính chất vả khả năng nguồn vốn của Ngân hảng: Bảo lãnh: bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh phát hành:

Cụ thê các sản pham - dịch vụ như sau:

¢ Đối với khách hàng cá nhân: Tiền gửi tiết kiệm (tiền gửi tích luỹ, tiền gửi

thanh toán thông thường, tiền gửi có kỳ hạn online cá nhân, tiền gửi vốn đầu tư trực tiếp vào Việt Nam, tiền gửi kinh doanh chứng khoán, tiền gửi

tích luỹ kiều hối, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi vốn đầu tư trực

tiếp ra nước ngoài), Tín đụng cá nhân (cho vay hỗ trợ chi phí du học, cho vay chứng minh tài chính, cho vay cầm cô giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm, sản phâm thấu chi không có tải sản bảo đảm, cho vay nhu cầu nhà ở, cho vay mua ô tô, cho vay hoạt động sản xuất kinh đoanh, cho vay tiêu dùng bảo đảm bằng bất động sản hoặc không có tải sản bảo đảm )

¢ Đối với khách hàng doanh nghiệp: Tiền gửi (tiền gửi thanh toán, tiền gửi

có kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn online doanh nghiệp, tiền gửi như ý, tiền

gửi ký quỹ, tiền gửi chuyên dùng, giấy tờ có giá), Tín dụng bảo lãnh (cho vay ngắn hạn thông thường, cho vay trung đài hạn thông thường, tai tro chuỗi cung ứng thuỷ sản, thấu chỉ doanh nghiệp, chiết khấu giấy tờ có giá, cho vay đầu tư dự án, cho vay đầu tư tải sản cô định gián tiếp, tài trợ doanh nghiệp theo ngành, các loại hình bảo lãnh), tài trợ xuất nhập khâu

( tài trợ xuất khâu, tài trợ nhập khẩu)

1.2 CƠ CÂU BỘ MÁY TỎ CHỨC NHÂN SỰ

Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tô chức các phòng ban

Báo Cáo Thực Tập

Ban giám doc

I

Khối Quản Khối Quản Khối Tác Khối Quản Khối Trực

quan hệ

giao dịch

khách hàng Phòng Quản

lý và dịch vụ

kho quỹ (Nguồn: Phòng hành chính) Chức năng, nhiệm vụ của phòng ban:

> Đan giảm đốc: Phụ trách theo dõi một cách toàn diện hoạt động của Chị nhánh

từ khâu tìm kiếm khách hảng, thâm định đến quyết định cấp tín dụng, quản lý

khách hàng, quản lý dòng tiền, kiểm soát rủi ro trong suốt quá trình cấp tín

dụng, giám sát khách hàng, ký kết hợp đồng cấp tín dụng

> Phòng quản lÿ rủi ro: Thực hiện công tac quản lý tín dụng, quan lý rủi ro tín

dụng, rủi ro tác nghiệp, công tác phòng chống rửa tiền, công tác quản lý hệ

thống chất lượng ISO, công tác kiểm tra nội bộ

> Phòng quản trị tín dụng: Trực tiếp thực hiện tác nghiệp và quản trị cho vay, boả

lãnh đối với khách hảng theo quy định của BIDV Thực hiện tính toán trích lập

dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của phòng khách hàng, gửi kết quả

cho phòng quản lý rủi ro để thực hiện ra soát, trình cho cấp có thắm quyền

quyết định Chịu trách nhiệm hoàn toàn về an toàn trong tác nghiệp của phòng,

tuân thủ đúng quy trình kiêm soát nội bộ trước khi giao dịch được thực hiện

Giám sát khách hàng tuân thủ đúng các điều kiện của hợp đồng tín đụng Thực

hiện quản lý thông tin khách hàng, mẫn dấu, chữ ký khách hảng và các tác

nghiệp liên quan theo quy trình nghiệp vụ về quản lý thông tin khách hàng

Dinh Th Kiééu Ni Trang 4

Sơ đồ 1

> Phòng giao dịch khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng Thực hiện giao dịch nhận tiền gửi, chuyên tiền bằng ngoại

tệ và nội tệ Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền đối với các giao địch phát sinh theo quy định của Nhà nước và BIDV, bảo cáo và xử lý kịp thời các giao dịch có dấu hiệu đáng nghỉ ngờ trong tình huỗng khẩn cấp Thực hiện công tác hậu kiểm đối với toàn bộ hoạt động giao dịch hạch toán Chịu trách nhiệm về kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đúng đắn của các chứng từ giao địch Quản

lý, lưu trữ hồ sơ, thông tin, lập các báo cáo thông kê nghiệp vụ phục vụ quản lý điều hành theo quy định

> Phòng giao dịch khách hàng cá nhân: Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng, thực hiện công tác tiếp nhận, quản lý thẻ, thanh toán qua ATM Thực hiện công tác liên quan đến hoạt động chứng khoán Thực hiện giao dịch nhận tiền gửi, chuyến tiền, rút tiền, mua bán ngoại tệ Tiếp nhận các thông tin

phản hồi từ khách hàng

> Phong quản lý và dịch vụ kho quỹ: Quản lý an toàn kho quỹ, kiêm đếm tiền mặt, thực hiện ứng và thu chị tiền mặt Chịu trách nhiệm đề xuất tham mưu với giám đốc chi nhánh về các biện pháp điều kiện đảm bảo an toàn kho, quỹ vả an ninh tiền tệ, phát triển các địch vụ về kho quỹ, thực hiện các quy chế vả quy

trình quản lý kho quỹ Tổ chức thực hiện nộp rút tiền mặt tại ngân hàng nhà

nước và các đơn vị liên quan, tổ chức việc tiếp quỹ vả thu gom tiền tại các đơn

vị trực thuộc, ATM Theo dõi tong hợp và lập các báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định

> Phong quản lÿ nội bộ: quản lý thực hiện công tác hạch toán chi tiết, kế toán tông hợp, kiểm soát số liệu kế toán tổng hợp theo quy định, quản lý giám sát tải chính, quản lý thông tin và lập báo cáo Thực hiện công tác hạch toán kế toán, lập và phân tích các báo cáo tài chính của chí nhánh, kế toán chỉ tiêu nội bộ (mua sắm tài sản cô định, công cụ lao động) Thực hiện công tác bảo mật thông tin đảm bảo an ninh mạng, an toản thông tin của chỉ nhánh góp phần bảo vệ an ninh chung của toản hệ thống, tham mưu đề xuất với giám đốc các vấn đề về ứng dụng công nghệ thông tin tại chỉ nhánh Nhiệm vụ tổ chức nhân sự là đầu

Báo Cáo Thực Tập

mối tham mưu để xuất giúp việc giám đốc về triển khai thực hiện các công tác

tô chức nhân sự và phát triển nguồn nhân lực tại chỉ nhánh

> Phòng quan hệ khách hàng cá nhân: Thực hiện công tác tiếp thị và phát triển khách hàng Bán các sản phẩm vả dịch vụ ngân hàng bán lẻ, thực hiện công tác tín đụng cá nhân, bán sản phâm va dịch vụ thẻ, phát triển địch vụ chứng

khoán

> Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp (đang thực tập): là phòng thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng doanh nghiệp liên quan đến tín dụng, chủ động tìm kiếm khách hàng để bán các sản phẩm tín dụng, quản lý các sản phâm tín dụng, thâm định tín dụng

Tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng (tham mưu đề xuất thực hiện các chính sách kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng, thiết lập và duy trì các mối quan hệ ) Thực hiện nghiệp vụ tài trợ thương mại

Xem xét, kiểm tra hồ sơ cho vay, thực hiện đánh giá, xét duyệt hồ sơ, đồng thời quản lý danh mục và thu hồi nợ, lưu trữ hồ sơ

Lập các báo cáo về hoạt động của phòng cho Giám đốc Chi nhánh

Dinh Th Kiééu Ni Trang 6

1.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV ĐÔNG SÀI GÒN TỪ

Bang 1.2 Két qủa hoạt động kinh doanh

(ĐVT: Tỷ đồng)

đồng (2015) và lên 857,38 tỷ đồng (2016) Chi phi cũng tăng nhẹ qua các năm, cụ thể năm 2014 là 570,06 tỷ đồng, năm 2015 là 611,19 tý đồng và năm 2016 là 667,09 tỷ

đồng Có sự gia tăng này là do hằng năm chỉ nhánh phải chỉ tiền để mua sắm các máy móc thiết bị để mở rộng quy mô giao dịch của chi nhánh Thu nhập tăng và chỉ phí

Báo Cáo Thực Tập

tăng không đáng kế qua các năm nên lợi nhuận của chỉ nhánh cũng tăng lên, cụ thế

tăng từ 43,21 tý đồng (2014) lên 190,29 tỷ đồng (2016) Điều này chứng tỏ nền tài

chính của đất nước đã phát triển trở lại sau nhiều năm khó khăn

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN

DOI VOI KHACH HANG DOANH NGIEP TAI NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH DONG SAI

2.1 GIGI THIEU VAI NET VE CHO VAY NGAN HAN DOI VOI KHDN TAI BIDV DONG SAI GON

2.1.1 Khai niém cho vay ngan han khach hang doanh nghiép

Là loại cho vay có thời hạn đến 12 tháng, sử dụng để bù đắp thiếu hụt vốn lưu động phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp

2.1.2 Đặc điểm cho vay ngắn hạn

> Đối tượng cho vay: các chi phí liên quan đến hoạt động sản xuất, kinh đoanh như chi phí mua nguyên vật liệu, hàng hóa, dịch vụ, tiền lương, tiền điện/nước

Phương thức cho vay: theo món, hạn mức

Loại tiền cho vay: VND, USD, ngoai té khác

Số tiền cho vay: theo thỏa thuận, phủ hợp với nhu cầu khách hàng

Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng

Dinh Th Kiééu Ni Trang 8