LỜI CAM ĐOANTôi xin cam đoan luận văn với tiêu đề “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết địnhlựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB - chi nhánh ChợLớn” hoàn toàn là kết
1
Lý do chọn đề tài
Trong môi trường ngân hàng cạnh tranh, hiểu được các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm sẽ giúp ngân hàng tạo lợi thế cạnh tranh Bằng cách cung cấp những giải pháp tài chính và dịch vụ tốt hơn, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, ngân hàng có thể thu hút và giữ chân khách hàng trong một thị trường cạnh tranh
Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư phổ biến và an toàn cho khách hàng cá nhân Việc lựa chọn một ngân hàng gửi tiết kiệm phù hợp đồng nghĩa với việc khách hàng đặt niềm tin và tin tưởng vào ngân hàng đó Hiểu được những yếu tố quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng sẽ giúp ngân hàng nắm bắt nhu cầu và mong muốn của khách hàng, từ đó cung cấp các dịch vụ và sản phẩm phù hợp.
Mỗi khách hàng cá nhân có nhu cầu và mong muốn riêng trong việc lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm Có những yếu tố như lợi suất, an toàn, linh hoạt, dịch vụ khách hàng, hoặc uy tín của ngân hàng có thể ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng Nghiên cứu về các yếu tố này sẽ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu cá nhân của khách hàng và đáp ứng một cách tốt nhất Đối với khách hàng cá nhân, sự an toàn và tin cậy là yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm Khách hàng muốn đảm bảo rằng tiền gửi của họ được bảo vệ và có thể được rút ra một cách thuận tiện Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm sẽ giúp ngân hàng cải thiện quy trình quản lý rủi ro và xây dựng lòng tin với khách hàng
Bằng cách biết được những yếu tố nào quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng, ngân hàng có thể tinh chỉnh chiến lược marketing để tập trung vào những điểm mạnh, đáp ứng nhu cầu và thu hút khách hàng mục tiêu, thông qua việc nghiên cứu, ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới hoặc cải thiện các sản phẩm hiện có để tối ưu hóa giá trị mà họ mang đến cho khách hang, khi hiểu rõ hơn về mong muốn của khách hàng, ngân hàng có thể xây dựng mối quan hệ lâu dài bằng cách cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp và thực sự hỗ trợ cho khách hàng, việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm không chỉ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về khách hàng mà còn tạo ra cơ hội để cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tốt hơn, từ đó tạo nên mối quan hệ lâu dài và bền vững.
Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm sẽ giúp ngân hàng phát triển chiến lược kinh doanh hiệu quả Điều này bao gồm việc tùy chỉnh và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ và chính sách phù hợp với nhu cầu của khách hàng, từ đó thu hút và duy trì mối quan hệ lâu dài việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng mang ý nghĩa quan trọng để hiểu và đáp ứng nhu cầu của khách hàng, tạo lợi thế cạnh tranh và xây dựng lòng tin với khách hàng
Trước tình hình đó, tác giả đã chọn đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB - chi nhánhChợ Lớn” Kết quả nghiên cứu sẽ góp phần cung cấp luận cứ cho các nhà quản lý ngân hàng VIB nói riêng và các ngân hàng ở TP.HCM đưa ra các chính sách quản trị phù hợp để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn
Mục tiêu nghiên cứu
1.2.1 Mục tiêu tổng quát Đề tài được thực hiện nhằm lượng hóa tác động của các yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân Trên cơ sở đó đề xuất một số hàm ý quản trị và kiến nghị nhằm tăng lượng tiền gửi tiết kiệm tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn
Nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Đánh giá mức độ tác động của các yếu tố có tác động đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Đề xuất một số hàm ý quản trị, giải pháp nhằm tăng lượng tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn
Câu hỏi nghiên cứu
Để giải quyết các mục tiêu nghiên cứu, luận văn cần trả lời 3 câu hỏi nghiên cứu sau:
Các yếu tố nào tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng?
Mức độ tác động của các yếu tố có tác động đến quyết định gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại ngân hàng như thế nào?
Các kiến nghị, hàm ý quản trị nào cần đưa ra để tăng lượng tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn?
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
1.4.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu:
Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của KH cá nhân tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn. Đối tượng khảo sát: Đối tượng được chọn để khảo sát là những khách hàng cá nhân tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn
Nghiên cứu hệ thống lý luận và thực tiễn liên quan đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân
Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn
Phạm vi không gian: Nghiên cứu được thực hiện tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn
Phạm vi nghiên cứu về thời gian:
Dữ liệu thứ cấp được thu thập trong giai đoạn 2017 – 2022 qua các báo cáo kết quả hoạt động của VIB - chi nhánh Chợ Lớn.
Dữ liệu sơ cấp được khảo sát từ tháng 4 năm 2023 đến 6 năm 2023.
Phương pháp nghiên cứu
1.5.1 Phương pháp thu thập dữ liệu
Dữ liệu thứ cấp: dữ liệu được thu thập qua các số liệu, các văn bản báo kết quả hoạt động của VIB - chi nhánh Chợ Lớn
Dữ liệu sơ cấp: dữ liệu được thu thập thông qua phỏng vấn chuyên gia và bảng câu hỏi khảo sát khách hàng cá nhân thông qua việc phát phiếu bảng câu hỏi khảo sát
Nghiên cứu thực hiện thông qua 2 phương pháp chính: nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng
Nghiên cứu thông qua phương pháp định tính với kỹ thuật phỏng vấn chuyên gia nhằm khám phá các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân và hiệu chỉnh thang đo để phù hợp với đặc thù khách hàng tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn
Nghiên cứu thực hiện bằng phương pháp định lượng thông qua dữ liệu được thu thập từ khảo sát khách hàng bằng bảng câu hỏi nhằm nhằm xử lý và phân tích dữ liệu để cho ra các kết quả thống kê mô tả thực trạng gửi tiết kiệm của khách hàng tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn, kiểm định thang đo mô hình lý thuyết đã đề xuất và hoàn chỉnh mô hình cho luận văn
Ý nghĩa khoa học
Kết quả nghiên cứu đem lại những kết quả nhất định trong việc xác định mức độ tác động của các yếu tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại VIB
- chi nhánh Chợ Lớn Điều này giúp các nhà quản trị NH nhận biết được yếu tố nào là quan trọng nhất, nắm bắt được nhu cầu của KH khi quyết định chọn NH gửi tiết kiệm Dựa vào những nhu cầu đó để từ đó có cơ sở phân tích, dự báo những tác động bên trong và bên ngoài NH nhằm xây dựng chiến lược phù hợp với từng giai đoạn phát triển của NH trong điều kiện biến động không ngừng của nền kinh tế
Kết cấu của luận văn
Luận văn được chia thành 05 chương:
Chương 1: Tổng quan vấn đề nghiên cứu
Nội dung chương trình bày khái quát về lý do chọn đề tài, tổng quan tình hình nghiên cứu của đề tài, mục tiêu nghiên cứu, và phạm vi nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu và giá trị thực tiễn của đề tài
Chương 2: Cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu
Trình bày tổng quan về cơ sở lý thuyết, mô hình nghiên cứu, các định nghĩa và các khái niệm liên quan, làm cơ sở thực hiện cho đề tài nghiên cứu.
Chương 3: Thiết kế nghiên cứu
Trình bày quy trình nghiên cứu, các phương pháp nghiên cứu được áp dụng, nhằm phát triển mô hình mô hình nghiên cứu và xây dựng thang đo chính thức cho mô hình nghiên cứu của luận văn
Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận
Từ kết quả số liệu khảo sát thu được, chương này sẽ tiến hành phân tích và kiểm định thang đo, kiểm định mô hình hồi quy và các giả thuyết đặt ra của mô hình nghiên cứu
Chương 5: Kết luận và đề xuất hàm ý chính sách
Chương này sẽ tiến hành tóm tắt những kết quả chính của nghiên cứu, đề xuất các hàm ý chính sách nhằm nâng cao quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn Sau đó, tác giả sẽ tiến hành tổng kết những hạn chế của đề tài và gợi mở cho những nghiên cứu tiếp theo
Trong chương 1, tác giả đã trình bày lý do chọn đề tài, mục tiêu nghiên cứu của đề tài, đối tượng và phạm vi nghiên cứu từ đó lựa chọn phương pháp nghiên cứu, và cơ sỡ dữ liệu cần thu thập, đưa ra kết cấu luận văn gồm 5 chương
6
Tổng quan về lý thuyết
2.1.1 Lý thuyết về ngân hàng thương mại và tiền gửi tiết kiệm
2.1.1.1 Lý thuyết về ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính trung gian có vai trò quan trọng nhất và có số lượng lớn nhất trong nền kinh tế quốc gia Sự xuất hiện của ngân hàng thương mại chiếm hầu hết trong các hoạt động của nền kinh tế xã hội và điều đó đã chứng minh rằng ở bất cứ quốc gia nào có hệ thống ngân hàng thương mại phát triển thì ở đó đồng nghĩa với việc nền kinh tế của họ luôn luôn tăng trưởng ở mức độ cao và ngược lại.
Sự hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại đã có nhiều tác động lớn đến quá trình phát triển nền kinh tế hàng hóa Khi nền kinh tế hàng hóa phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao Từ đó kinh tế thị trường lẫn ngân hàng thương mại cũng càng ngày được hoàn thiện và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu được.
Theo luật của các tổ chức tín dụng: NHTM được xem như là một tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động của ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục đích lợi nhuận dựa theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật (Nghị định số 59/2009/NĐ-CP của chính phủ về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại)
2.1.1.2 Lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm là hình thức huy động vốn chủ yếu khoản tiền để dành của cá nhân được gửi vào ngân hàng với mục đích sinh lời và an toàn về tài sản (Trầm Thị Xuân Hương và cộng sự, 2012)
Theo quy chế về tiền gửi tiết kiệm số 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13/9/2014 của Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm,được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về tiền gửi.
Về bản chất, tiền gửi tiết kiệm là một khoản tiền để dành, chưa có kế hoạch sử dụng được khách hàng cá nhân đưa vào tài khoản tiết kiệm và số tiền này được xác nhận trên sổ tiết kiệm, khách hàng cá nhân được hưởng lãi theo quy đinh của tổ chức mở tài khoản tiết kiệm cho khách hàng đó và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.
2.1.1.3 Phân loại tiền gửi tiết kiệm
Tiết kiệm không kỳ hạn
Tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức tiết kiệm mà khách hàng gửi tiết kiệm có thể rút bất cứ lúc nào họ cần mà không cần phải thông báo trước với bên bên ngân hàng gửi, thông thường mức lãi suất của loại tiết này thường thấp hơn so với mức lãi suất khi gửi có kỳ hạn Khách hàng khi lựa chọn phương án tiết kiệm này thường vì mục tiêu an toàn và tiện lợi, vì loại tiền gởi này khách hàng muốn rút bất cứ khi nào cũng được nên buộc ngân hàng phải đảm bảo tồn quỷ đủ để chi trả và khó lên được kế hoạch sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng.
Tiết kiệm có kỳ hạn
Tiết kiệm có kỳ hạn là một khoảng tiền cá nhân được người gửi gửi vào tài khoản tiết kiệm trong một khoảng thời gian nhất định do ngân hàng thương mại đưa ra và định trước Thường khi người gửi chọn phương thức gửi tiết kiệm này thì họ đã có một khoản thu nhập thường xuyên và ổn định đáp ứng đủ cho nhu cầu sinh hoạt hàng tháng của họ vì vậy đa số những khách hàng lựa chọn phương thức này vì mục đích được hưỡng lợi tức nhiều hơn và có được theo định kỳ.
Vì mục đích đã nêu trên, dễ dàng nhận thấy rằng mức lãi suất của tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò vô cùng quan trọng để giữ chân và thu hút đối tượng khách hàng này, cho nên điểm chung của tất cả các ngân hàng thương mại đó là mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn luôn luôn cao hơn mức lãi suất không kỳ hạn Bên cạnh đó, mức lãi suất từng loại kỳ hạn còn thay đổi theo thời gian tiền gửi, loại tiền gửi, tùy theo uy tín, rủi ro ngân hàng nhận gửi tiền
2.1.2 Lý thuyết về khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại
2.1.2.1 Khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại
Khách hàng cá nhân là cụm từ được dùng để chỉ cá nhân một người hay một nhóm người có nhu cầu, muốn sử dụng hoặc đang sử dụng các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Việc sử dụng các dịch vụ và những sản phẩm đó sẽ được dùng cho mục đích cá nhân hoặc mục đích chung cho gia đình khách hàng
Khách hàng cá nhân giao dịch với ngân hàng thông thường là những người đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ (là khả năng của cá nhân bằng hành vi của mình xác lập, thực hiện quyền, nghĩa vụ dân sự)
Pháp luật ngân hàng quy định về giao dịch tài khoản thanh toán, gửi tiền tiết kiệm và gửi tiền có kỳ hạn với người mất hoặc hạn chế năng lực hành vi như sau:
Thứ nhất,cá nhân là người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật, mở tài khoản thanh toán, thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn thông qua người đại diện theo pháp luật;
Thứ hai, người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi, mở tài khoản thanh toán, thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn thông qua người giám hộ;
Thứ ba,việc sử dụng tài khoản thanh toán của cá nhân là người hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự, người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi phải được thực hiện thông qua người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật
2.1.2.2 Phân loại khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại
Trong hệ thống các ngân hàng thương mại, khách hàng sẽ được chia thành hai nhóm chính
Nhóm khách hàng cá nhân nội bộ
Tổng quan tình hình nghiên cứu
2.2.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu nước ngoài
Nghiên cứu của Safiek Mokhlis (2009) cho thấy có 09 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng đó là: uy tín của ngân hàng, dịch vụ ATM, lợi ích tài chính, cung cấp dịch vụ, chi nhánh địa phương, độ gần nhau, xúc tiến tiếp thị, tính hấp dẫn, người ảnh hưởng
Saleh Saud Almejyesh và Khaled Subhi Rajha (2014) đã thực hiện nghiên cứu về “Các yếu tố quyết định đến hành vi và ảnh hưởng của chúng đến tiền gửi tiết kiệm của khách hàng tại các ngân hàng Hồi giáo ở Saudi Arabia” Nghiên cứu này nhằm mục đích xác định các yếu tố hành vi ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiết kiệm
Nhận thức kiểm soát hành vi tại ba ngân hàng Hồi giáo tại Saudi Arabia Với 154 bảng khảo sát hợp lệ để tiến hành phân tích, nghiên cứu đã chỉ ra rằng “vị trí địa lý”, “niềm tin tôn giáo” và “lãi suất tiết kiệm” là một trong những thông số quan trọng nhất ảnh hưởng đến việc lựa chọn tiền gửi tiết kiệm của khách hàng, trong khi đó, danh tiếng ngân hàng không thực sự có ảnh hưởng.
Tiếp đến, Mohammad Nader Mohammadi và Jamal Mohamad Shilan (2015) đã tiến hành nghiên cứu nhằm xác định các nhân tố ảnh hưởng đến việt thu hút tiền gửi của ngân hàng tại Iran (trường hợp ngân hàng Maskan Bank) Thông qua việc điều tra 400 khách hàng, kết quả nghiên cứu cho thấy có 6 yếu tố ảnh hưởng đến việc thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng, đó là: lãi suất tiền gửi, thiết kế và phát triển các chi nhánh, dịch vụ, quảng cáo, địa điểm và cạnh tranh. Phân tích sâu hơn cho thấy, tỷ lệ lãi suất là nhân tố quyết định và quan trọng nhất nhằm thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm tại các chi nhánh ngân hàng Maskan Bank
Mansour, I H F (2019) nghiên cứu xác định yếu tố quyết định chính đối với quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng của các ngân hàng Sudan Dữ liệu được thu thập bằng bảng câu hỏi tự quản lý đối với mẫu gồm 253 khách hàng của Ngân hàng ở Bang Khartoum Phản hồi của họ về tầm quan trọng của 22 tiêu chí lựa chọn khác nhau đã được đánh giá và phân tích Các kết quả chính kết luận rằng Hiệu quả kinh doanh là yếu tố quyết định quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn của khách hàng Các yếu tố khác được coi là quan trọng bao gồm nỗ lực tiếp thị của ngân hàng, sự thuận tiện và cung cấp dịch vụ.
Herlena, A., Susanti, N., & Hanila, S (2021) trong nghiên cứu “Phân Tích Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Của Khách Hàng Trong Việc Lựa Chọn Sản Phẩm Tiết Kiệm Tại Ngân hàng Syariah Mandiri Chi nhánh Bengkulu”, mục đích của nghiên cứu này là xác định các yếu tố quyết định quan trọng nhất ảnh hưởng đến sự lựa chọn sản phẩm tiết kiệm của khách hàng tại Bengkulu Những yếu tố này bao gồm: (1) Yếu tố Xã hội, (2) Yếu tố Văn hóa, (3) Yếu tố Cá nhân, (4) Yếu tố Tâm lý Số lượng người tham gia nghiên cứu này là 50 người, và phương pháp lựa chọn mẫu được sử dụng là lựa chọn ngẫu nhiên Kết luận của nghiên cứu là tất cả các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng, nhưng có hai yếu tố quan trọng nhất, đó là Yếu tố Xã hội và Yếu tố Cá nhân.
2.2.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu trong nước
Hà Nam Khánh Giao & Hà Minh Đạt (2014) đã ghiên cứu nhằm nhận dạng các yếu tố khách hàng cao tuổi quan tâm khi lựa chọn ngân hàng và tìm hiểu những khác biệt trong sự quan tâm đến các yếu tố giữa các nhóm khách hàng khác nhau.
Mô hình nghiên cứu được phát triển dựa trên cơ sở lí thuyết về ngân hàng, khách hàng cao tuổi, hành vi người tiêu dùng và các nghiên cứu đi trước về lựa chọn ngân hàng Đánh giá độ tin cậy thang đo qua hệ số Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA được thực hiện Kiểm định Friedman cho thấy khách hàng cao tuổi quan tâm khác nhau đến các nhân tố, được xếp từ cao đến thấp gồm: (1) Chất lượng nhân viên; (2) Giá; (3) Uy tín; (4) Kinh nghiệm; (5) Cơ sở vật chất; (6) Ưu đãi; và (7) Sự tham khảo.
Hình 2 7 Mô hình nghiên cứu Hà Nam Khánh Giao & Hà Minh Đạt
Hoàng Thị Anh Thư (2017) nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Huế Nghiên cứu này nhằm mục đích kiểm định mô hình lý thuyết về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Huế Trước tiên, phương pháp định tính được dùng để đề xuất mô hình lý thuyết; sau đó, từ dữ liệu khảo sát 267 khách hàng cá nhân ở Huế, phương pháp định lượng được sử dụng để kiểm định mô hình Kết quả nghiên cứu cho thấy, có 06 nhân tố ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Huế; trong đó Uy tín thương hiệu là nhân tố tác động mạnh nhất, kế đến là Lợi ích tài chính, Ảnh hưởng người thân quen, Chiêu thị, Nhân viên và cuối cùng là Cơ sở vật chất.
Hình 2 8 Mô hình nghiên cứu của Hoàng Thị Anh Thư (2017)
Huỳnh Quang Minh (2018) đã nghiên cứu này nhằm xác định các nhân tố chủ yếu tác động đến ý định lựa chọn ngân hàng của khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng ởThành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam.Đây là nghiên cứu thực nghiệm với 304 khách hàng có gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng ở Thành phố Hồ Chí Minh,phương pháp chọn mẫu thuận tiện và xử lý dữ liệu bằng phần mềm SPSS.Các nhân tốđược xác định trong mô hình nghiên cứu bao gồm sự bảo đảm, sự đồng cảm, độ tin cậy, khả năng đáp ứng, cơ sở vật chất, lợi ích và người ảnh hưởng Kết quả nghiên cứu cho thấy, cơ sở vật chất của ngân hàng có tác động lớn nhất, kế tiếp là lợi ích của khách hàng; những người ảnh hưởng ít tác động đến ý định của khách hàng; độ tin cậy, khả năng đáp ứng, sự đồng cảm, và sự bảo đảm không có liên quan đáng kể đến ý định của khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng đểgửi tiền tiết kiệm tại Thành phố Hồ Chí Minh
Hình 2 9 Mô hình nghiên cứu củaHuỳnh Quang Minh (2018)
Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, BùiHồng Đới (2020) nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Cần Thơ Mục tiêu của nghiên cứu nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ABBANK Cần Thơ Nghiên cứu được thực hiện qua khảo sát 200 khách hàng cá nhân đã và đang gửi tiết kiệm tại ABBANK Cần Thơ thông qua bảng câu hỏi chuẩn bị sẵn Kết quả kiểm định các giả thuyết và mô hình nghiên cứu cho thấy, có 5 biến độc lập có mối quan hệ tương quan tuyến tính với biến phụ thuộc được sắp xếp theo thứ tự giảm dần gồm Lợi ích tài chính; Uy tín và thương hiệu; Hình ảnh nhân viên; Sự thuận tiện; Hình thức chiêu thị Trên cơ sở kết quả nghiên cứu đạt được, một số hàm ý chính sách được đề xuất nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tiền gửi một cách hiệu quả, góp phần thu hút khách hàng gửi tiết kiệm tại ABBANK Cần Thơ trong thời gian tới.
Hình 2 10 Mô hình nghiên cứu của Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020)
Trần Phạm Hữu Châu (2021) nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trên địa bàn TP Hồ Chí Minh (BIDV TP Hồ Chí Minh) Kết quả cho thấy, có
7 yếu tố tác động đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng lần lượt là: Thương hiệu ngân hàng, Sự thuận tiện, Chính sách lãi suất, Hình thức chiêu thị, Ảnh hưởng của người thân, Thủ tục giao dịch và Nhân viên ngân hàng Từ đó, bài viết đưa ra các giải pháp đề xuất nhằm thu hút khách hàng gửi tiết kiệm tại BIDV TP Hồ ChíMinh.
Hình 2 11 Mô hình nghiên cứu của Trần Phạm Hữu Châu (2021)
Lê Trung Hiếu (2021) nghiên cứu Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánhTrà Vinh Nghiên cứu xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm (GTTK) của khách hàng cá nhân (KHCN) tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Trà Vinh (SCB Trà Vinh) Kết quả nghiên cứu cho thấy, những nhân tố ảnh hưởng dương đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại SCB TràVinh gồm: hình thức chiêu thị, lãi suất, thương hiệu, chất lượng dịch vụ Nghiên cứu này cũng đề xuất một số giải pháp góp phần nâng cao khả năng thu hút tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại SCB Trà Vinh.
Khoảng trống nghiên cứu
Nhìn chung, những đề tài nêu trên đều nghiên cứu vấn đề quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng Qua việc tìm hiểu các công trình đã nghiên cứu có liên quan đến đề tài luận văn, cho đến nay về cơ bản các công trình đã nghiên cứu được các vấn đề sau: Cơ sở lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm, Lý thuyết về khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại, lý thuyết hành vi người tiêu dùng và lý thuyết hành vi hay quyết định mua hàng Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của cá nhân tại các ngân hàng … Tuy nhiên, gần đây chưa có đề tài nào nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của cá nhân tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn nên đề tài không bị trùng lặp, có “khoảng trống” về phạm vi nghiên cứu để tác giả luận văn tiếp tục nghiên cứu.
Mô hình nghiên cứu đề xuất
2.4.1 Các giả thuyết của mô hình nghiên cứu
Kế thừa kết quả nghiên cứu của Kennigton (1996), Safakli (2007), Mokhlis ,Phạm Thị Tâm & Phạm Ngọc Thúy (2010), Võ thị Huệ (2013), Nam Khánh Giao & Hà Minh Đạt (2014), Huỳnh Quang Minh (2018), kết hợp với kết quả khảo sát tài chính cá nhân của AC Nielsen (2010) đối với khách hàng tại TP.HCM và Hà Nội, nghiên cứu đề xuất về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân ở TP.HCM, bao gồm 08 nhân tố: Uy tín ngân hàng, Lợi ích tài chính, Ảnh hưởng người thân, sự thuận tiện và chất lượng dịch vụ, đội ngũ nhân viên, hình thức maketing, Cơ sở vật chất
Bảng 2 1 Nguồn gốc các yếu tố
STT Yếu tố Nguồn gốc
1 Uy tín ngân hàng Safiek Mokhlis (2009), Kennigton (1996), Hà
Nam Khánh Giao & Hà Minh Đạt (2014), HoàngThị Anh Thư (2017), Lê Thùy Nhiên, Trần KiềuNga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, BùiHồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021),
STT Yếu tố Nguồn gốc
Lê Trung Hiếu (2021), Nguyễn Đoàn Cẩm Tú (2022)
2 Lợi ích tài chính Safiek Mokhlis (2009), Hoàng Thị Anh Thư
(2017), Huỳnh Quang Minh (2018), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021), Lê Trung Hiếu (2021)
3 Ảnh hưởng người thân Safakli (2007), Safiek Mokhlis (2009), Hoàng Thị
Anh Thư (2017), Huỳnh Quang Minh (2018), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021)
4 Sự thuận tiện Mokhlis (2008), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga,
Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021)
5 Chất lượng dịch vụ Safakli (2007), Lê Trung Hiếu (2021)
6 Đội ngũ nhân viên Hà Nam Khánh Giao & Hà Minh Đạt (2014),
Hoàng Thị Anh Thư (2017), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021)
7 Hình thức maketing Mokhlis (2008), Hoàng Thị Anh Thư (2017), Lê
Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021), Lê Trung Hiếu (2021)
8 Cơ sở vật chất Mokhlis (2008), Hà Nam Khánh Giao & Hà Minh Đạt (2014), Hoàng Thị Anh Thư (2017), Huỳnh Quang Minh (2018)
(Nguồn: Tác giả tổng hợp)
Từ đò, tác giả đưa ra giả thuyết các thành phần góp vào quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân sau:
Giả thuyết 1: Uy tín ngân hàng
Trong nghiên cứu của Safiek Mokhlis (2009), Kennigton (1996), Hà Nam Khánh Giao & Hà Minh Đạt (2014), Hoàng Thị Anh Thư (2017), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021), Lê Trung Hiếu (2021) yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng là yếu tố uy tín của ngân hàng Ngân hàng có uy tín và thương hiệu tốt sẽ tạo cảm giác an toàn và thu hút được nhiều khách hàng Vì vậy, tác giả đưa ra giả thuyết sau trong bài nghiên cứu:
Giả thuyết H1: Uy tín ngân hàng có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn
Giả thuyết 2: Lợi ích tài chính
Kết quả nghiên cứu của Mokhlis (2008), Hoàng Thị Anh Thư (2017), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021), Lê Trung Hiếu (2021) cho thấy lợi ích tài chính với đặc điểm như ngân hàng có phí dịch vụ thấp, có lãi suất tiền gửi cạnh tranh, có ưu đãi dành riêng cho khách hàng quan trọng và có các chính sách linh hoạt cho các khoản tiền có nhu cầu sử dụng trước hạn ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng
Giả thuyết H2: lợi ích tài chính có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn
Giả thuyết 3: Ảnh hưởng người thân
Trong nghiên cứu của Safakli (2007), Hoàng Thị Anh Thư (2017), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới
(2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021) dự định chọn ngân hàng của người tiêu dùng chịu sự chi phối của người thân là khá lớn, nhất là trong điều kiện thông tin về dịch vụ và ngân hàng chỉ mang tính bề nổi và đại trà Họ đều muốn tin rằng mọi người sẽ ủng hộ họ khi quyết định một việc gì đó (mua sản phẩm, sử dụng dịch vụ, chọn ngân hàng,…) Chất xúc tác cho hành động của họ chính là niềm tin này.
Giả thuyết H3: Ảnh hưởng người thân có ảnh hưởng tích cực đếnquyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn
Giả thuyết 4: Sự thuận tiện
Như trong nghiên cứu của Mokhlis (2008), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021) thì sự thuận tiện có tác động đến việc việc lựa chọn gửi tiền, NH ở vị trí thuận tiện giao thông là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lựa chọn của KH. Tại Việt Nam, yếu tố này cũng chưa được kiểm định cho một NH cụ thể nên tác giả có đưa ra giả thuyết sau:
Giả thuyết H4: Sự thuận tiện có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn
Giả thuyết 5: Chất lượng dịch vụ
Chất lượng sản phẩm và dịch vụ có ảnh hưởng tích cực đến sự sự lựa chọn gửi tiền, đây là khẳng định của nghiên cứu: Safakli (2007), Lê Trung Hiếu (2021). Trong bài nghiên cứu này, tác giả tiếp tục đưa ra giả thuyết về chất lượng dịch vụ khi kiểm định mức độ ảnh hưởng tại một NH cụ thể ở Việt Nam:
Giả thuyết H5: Chất lượng dịch vụ có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn
Giả thuyết 6: Đội ngũ nhân viên
Nghiên cứu của Hoàng Thị Anh Thư (2017), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021) cho thấy nhân viên có thái độ niềm nở, thân thiện với khách hàng, có tác phong chuyên nghiệp, nắm vững các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng và khách hàng cảm thấy hài lòng khi tiếp xúc với nhân viên có ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng
Giả thuyết H6: Đội ngũ nhân viên có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB - chi nhánh Chợ Lớn
Giả thuyết 7: Hình thức marketing
Theo Mokhlis (2008), Hoàng Thị Anh Thư (2017), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021), Lê Trung Hiếu (2021) thông tin về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng để có thể truyền tải tới khách hàng cần có các hoạt động marketing. Trong thị trường cạnh tranh như hiện nay, các ngân hàng có rất nhiều hoạt động như quảng cáo, khuyến mãi, PR…Hoạt động marketing không chỉ có mục đích giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mà còn có chức năng thuyết phục, tạo dấu ấn với khách hàng, từ đó giúp khách hàng có thái độ tích cực khi so sánh với các đối thủ cạnh tranh trong cùng điều kiện Một chương trình marketing hiệu quả khi khách hàng có nhu cầu, khách hàng sẽ nhận biết đến sự hiện diện của thương hiệu đó, phân biệt với các sản phẩm cạnh tranh khác, khả năng chọn lựa thương hiệu đó sẽ rất cao.
33
Quy trình nghiên cứu và phương pháp thu thập dữ liệu
Nghiên cứu sẽ thực hiện theo quy trình và được tiến hành theo 2 giai đoạn là nghiên cứu sơ bộ và nghiên cứu chính thức
Hình 3 1 Quy trình nghiên cứu
Từ vấn đề nghiên cứu được phát hiện, tác giả xây dựng mục tiêu nghiên cứu, từ đó đặt ra các câu hỏi nghiên cứu và định hình những vấn đề lý luận, mô hình và
Cơ sở thực tiến Nghiên cứu sơ bộ
Nghiên cứu chính thức Thang đo chính thưc Điều chỉnh thang đo
Phân tích nhân tố khám phá EFA
Phân tích hồi quy giả thuyết nghiên cứu phù hợp giúp giải quyết vấn đề nghiên cứu được thể hiện.
Tiếp đó, tác giả tiến hành lựa chọn phương pháp nghiên cứu phù hợp và xây dựng thang đo Trên cơ sở đó tác giả thực hiện thu thập dữ liệu, gồm cả dữ liệu thứ cấp và sơ cấp Dựa trên các thông tin thu thập được, tác giả tiến hành xử lý, phân tích kết quả để đánh giá vấn đề nghiên cứu Dựa trên kết quả nghiên cứu được phát hiện, tác giả đưa ra một số hàm ý chính sách nhằm giải quyết vấn đề nghiên cứu. Cuối cùng tác giả trình bày, báo cáo kết quả nghiên cứu
3.1.2 Phương pháp thu thập dữ liệu và kích thước mẫu
Nghiên cứu định tính được tiến hành thông qua kỹ thuật thảo luận với các chuyên gia vừa để khám phá, vừa để khẳng định, điều chỉnh, bổ sung các nhân tố cấu thành yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn gửi tiền của KH tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn, đồng thời phát triển thang đo những nhân tố này và thang đo quyết định nhân tố hành vi gửi tiền của KH tại tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn
Nghiên cứu được tiến hành như sau: Trên cơ sở lý thuyết và các kết quả nghiên cứu trước, bước đầu tiên tác giả tiến hành phỏng vấn 5 chuyên gia trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng bằng một số câu hỏi mở có tính chất khám phá để xem họ tư vấn về những nhân tố tác động đến hành vi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn mà tác giả đã đề xuất trong chương 2 Kết quả phỏng vấn như sau:
Bảng 3.1 Kết quả tham khảo ý kiến chuyên gia về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn
Kế thừa các nghiên cứu trước
Lý do chính để khách hàng lựa chọn chọn ngân hàng để giao dịch Ý kiến của các chuyên gia
(2009) Uy tín ngân hàng, Lợi ích tài chính, Ảnh hưởng người thân Theo ý kiến của các chuyên gia thì các yếu tố ảnh Mokhlis (2008) Sự thuận tiện, Hình thức maketing, Cơ sở vật chất,
Kế thừa các nghiên cứu trước
Lý do chính để khách hàng lựa chọn chọn ngân hàng để giao dịch Ý kiến của các chuyên gia hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân ở
TP.HCM, bao gồm 08 nhân tố:
Uy tín ngân hàng, Lợi ích tài chính, Ảnh hưởng người thân, sự thuận tiện và chất lượng dịch vụ, đội ngũ nhân viên, hình thức maketing,
Safakli (2007) Ảnh hưởng người thân, Chất lượng dịch vụ
Uy tín ngân hàng, Đội ngũ nhân viên, Cơ sở vật chất
(2017) Uy tín ngân hàng, Lợi ích tài chính, Ảnh hưởng người thân, Đội ngũ nhân viên, Hình thức maketing, Cơ sở vật chất
(2018) Lợi ích tài chính, Ảnh hưởng người thân,
Uy tín ngân hàng, Lợi ích tài chính, Ảnh hưởng người thân, Sự thuận tiện, Đội ngũ nhân viên, Hình thức maketing
(2021) Uy tín ngân hàng, Lợi ích tài chính, Ảnh hưởng người thân, Sự thuận tiện, Đội ngũ nhân viên, Hình thức maketing
(2021) Uy tín ngân hàng, Chất lượng dịch vụ, Hình thức maketing
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả)
Sau đó, tác giả tổng hợp các ý kiến để đưa ra bộ thang đo chính thức Thang đo định danh để khảo sát về giới tính, mức thu nhập, học vấn, độ tuổi; Thang đo Likert 5 mức độ được sử dụng để đo lường các mục câu hỏi khảo sát bao gồm: 1: hoàn toàn không đồng ý, 2: không đồng ý, 3: bình thường, 4: đồng ý, 5: hoàn toàn đồng ý Thang đo hành vi gửi tiền tiết kiệm tại NH của KH được xây dựng dựa trên cơ sở đề xuất của tác giả và ý kiến của các chuyên gia nêu trên, bao gồm các biến quan sát đo lường cho 08 nhân tố: Uy tín ngân hàng, Lợi ích tài chính, Ảnh hưởng người thân, sự thuận tiện và chất lượng dịch vụ, đội ngũ nhân viên, hình thức maketing, Cơ sở vật chất
Bảng câu hỏi được thiết kế sơ bộ ban đầu với 32 câu hỏi tương ứng với 32 yếu tố (biến) được cho là có ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn NH gửi tiết kiệm của KH cá nhân tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn Bảng câu hỏi này được tác giả đem đi tham khảo ý kiến của các đồng nghiệp, chuyên gia đã từng thực hiện nghiên cứu định tính Sau khi nhận được góp ý, tác giả mang bảng câu hỏi này khảo sát thử 15 KH đến giao dịch tại ngân hàng để nghiên cứu xem các đối tượng nghiên cứu có hiểu đúng, hiểu rõ các từ ngữ, ý nghĩa của các câu hỏi đưa ra hay không. Đồng thời tác giả cũng hỏi xem mức độ sẵn sang chia sẻ thông tin về các câu hỏi đưa ra của các đối tượng nghiên cứu này Kết quả là, các đối tượng nghiên cứu được phỏng vấn thử đều hiểu rõ về các câu hỏi và sẵn sàng chia sẻ 08 nhân tố chủ quan thuộc về ngân hàng với 32 câu hỏi tương ứng với 32 yếu tố Sau khi nhận được những ý kiến góp ý, tác giả đã chỉnh sửa và đưa ra bảng câu hỏi chính thức Để việc khảo sát cho kết quả tối ưu, tác giả áp dụng công thức lấy mẫu cho phân tích EFA của Hair & ctg (2006), để đảm bảo phân tích nhân tố khám phá EFA tốt thì cần ít nhất 5 quan sát cho 1 biến đo lường và số quan sát không nên dưới 100. Bảng khảo sát tác giả trích dẫn có tổng cộng 30 biến quan sát (các câu hỏi sử dụng thang đo Likert), do vậy cỡ mẫu tối thiểu sẽ là 32* 5 = 160 Để tăng giá trị của nghiên cứu, tác giả lấy kích thước mẫu >= 200 trả lời các yếu tố thuộc 08 nhân tố:
Uy tín ngân hàng, Lợi ích tài chính, Ảnh hưởng người thân, sự thuận tiện và chất lượng dịch vụ, đội ngũ nhân viên, hình thức maketing, Cơ sở vật chất Tổng cộng có
250 đối tượng được gửi phiếu khảo sát, số lượng số phiếu trả lời thu về là 236 phiếu và có 228 phiếu đạt yêu cầu và được nhập liệu dùng làm cơ sở cho việc phân tích dữ liệu
3.1.3 Phương pháp chọn mẫu khảo sát
Dữ liệu được thu thập thông qua phương pháp phỏng vấn trực tiếp với bảng câu hỏi bằng giấy tại các điểm giao dịch tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn
Thời gian khảo sát từ tháng 4 năm 2023 đến 6 năm 2023
Phương pháp chọn mẫu: theo phương pháp thuận tiện.
Phương pháp nghiên cứu
Nghiên cứu định tính chủ yếu tập trung vào kỹ thuật phỏng vấn với các chuyên gia là giám đốc, phó giám đốc, trưởng/phó phòng kế hoạch kinh doanh và phòng dịch vụ là những người trực tiếp làm công tác và quản lý nghiệp vụ huy động vốn tại đơn vị Thành phần chuyên gia để lấy ý kiến khảo sát là những người làm việc lâu năm và có kinh nghiệm về lĩnh vực ngân hàng, hiện đang giữ các vị trí quan trọng trong ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn Tác giả thảo luận với các chuyên gia (phụ lục 1) tầm quan trọng của các yếu tố trong mô hình nghiên cứu đề xuất tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng các nhân, loại bỏ yếu tố nào và thêm yếu tố nào để phù hợp với mục tiêu nghiên cứu của đề tài Bên cạnh đó, tác giả cũng thảo luận với chuyên gia về thang đo của các biến nghiên cứu trong mô hình, qua đó, các chuyên gia hỗ trợ tác giả trong việc hiệu chỉnh thang đo, thêm hay bỏ thang đo nào, điều chỉnh từ ngữ của các thang đo sao cho rõ ràng, dễ hiểu Kết quả nghiên cứu giúp xác định được mô hình nghiên cứu chính thức và thang đo nghiên cứu chính thức.
Kết quả nghiên cứu định tính
Qua thảo luận, các chuyên gia đồng ý với mô hình nghiên cứu đề xuất mà tác giả đặt ra, theo đó, mô hình nghiên cứu chính thức về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân VIB chi nhánh Chợ Lớn gồm 1 biến phụ thuộc (quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn) và 8 biến độc lập (Uy tín của ngân hàng; Lợi ích tài chính; Ảnh hưởng người thân; Sự thuận tiện; Chất lượng dịch vụ; Đội ngũ nhân viên; Hình thức marketing và Cơ sở vật chất)
Nghiên cứu sơ bộ: Sau khi thảo luận nhóm điều chỉnh phù hợp, cũng như hoàn chỉnh bảng câu hỏi khảo sát định lượng, tác giả sẽ tiến hành khảo sát nháp 150 khách hàng với mục đích kiểm định độ tin cậy các thang đo và nhân tố khám pháEFA Tiếp tục điều chỉnh, hoàn thiện bảng câu hỏi khảo sát định lượng trước khi tiến hành khảo sát, thu thập số liệu chính thức.
Nghiên cứu chính thức: Nghiên cứu này được tiến hành ngay sau khi có bảng câu hỏi khảo sát định lượng chính thức và được khảo sát trực tiếp khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn
Kỹ thuật phân tích dữ liệu
3.3.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo Để kiểm định mức độ chặt chẽ mà các mục hỏi trong thang đo tương quan với nhau thông qua việc tính toán Cronbach’s Alpha Hệ số Cronbach’s Alpha phải có giá trị từ 0,6 đến gần 1 thì mới đảm bảo các biến trong cùng một nhân tố có tương quan với nhau Trong mỗi thang đo, hệ số tương quan biến tổng (Corrected – total Correlation) thể hiện sự tương quan giữa một biến quan sát với tất cả các biến khác trong thang đo Do đó hệ số này càng cao thì sự tương quan các biến quan sát này với các biến khác trong thang đo càng cao Theo Nunnally & Burnstein (1994) các biến có hệ số tương quan biến tổng nhỏ hơn 0,3 được xem là biến rác và loại khỏi thang đo
3.3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA
Phân tích nhân tố là kỹ thuật chủ yếu để thu nhỏ và tóm tắt dữ liệu gồm nhiều biến quan sát phụ thuộc lẫn nhau thành một tập hợp biến (nhân tố) ít hơn nhưng vẫn chứa đựng hầu hết nội dung của tập biến ban đầu (Hair và cộng sự, 1998) Kaiser –Meyer-Olkin (KMO) là chỉ số dùng để xem xét sự thích hợp của EFA và mức ý nghĩa đáng kể của kiểm định Barlett KMO có giá trị thích hợp 0,5 ≤ KMO ≤
1 Kiểm định Barlett’s test sphericity xem xét giả thuyết H0 độ tương quan giữa các biến quan sát bằng không trong tổng thể Nếu kiểm định này có ý nghĩa thống kê(Sig < 0,05) thì các biến quan sát có tương quan với nhau trong tổng thể và bác bỏ giả thuyết H0 Phương sai trích (Cumulative % of variance): phần trăm biến thiên của các biến quan sát được giải thích bởi các nhân tố phải đảm bảo ≥ 50% Phương sai trích hệ số được sử dụng là Principal Component Analysis với phép xoayVarimax để tối thiểu hóa số lượng biến có hệ số lớn tại cùng một nhân tố, và các nhân tố không có sự tương quan lẫn nhau Xác định số nhân tố bằng phương pháp dựa vào Eigenvalue: chỉ giữ lại những nhân tố có Eigenvalue lớn hơn 1 trong mô hình phân tích
Phân tích hồi quy: là phương pháp dùng để phân tích mối quan hệ giữa một biến phụ thuộc với nhiều biến độc lập Phương pháp hồi quy có dạng
Xpi: biểu hiện giá trị của biến độc lập thứ tự thứ p tại quan sát thứ i.
Bp: hệ số hồi quy riêng phần. ei: là biến độc lập ngẫu nhiên có phân phối chuẩn với trung bình là 0 và phương sai không đổi α 2
Mục đích của việc phân tích hồi quy là dự đoán mức độ của các biến phụ thuộc khi biết trước giá trị của biến độc lập theo (Hoàng Trọng và Mộng Ngọc 2008)
Hệ số xác định R 2 điều chỉnh: Hệ số xác định tỉ lệ biến thiên của biến phụ thuộc được giải thích bởi biến độc lập trong mô hình hồi qui Đó cũng là thông số đo lường độ thích hợp của đường hồi quy theo qui tắc R 2 càng gần 1 thì mô hình xây dựng càng thích hợp, R 2 càng gần 0 mô hình càng kém phù hợp với tập dữ liệu mẫu Tuy nhiên, R 2 có khuynh hướng là một ước lượng lạc quan của thước đo sự phù hợp của mô hình đối với dữ liệu trong trường hợp có hơn 1 biến giải thích trong mô hình Trong tình huống này R 2 điều chỉnh (Adjusted R square) được sử dụng để phản ánh sát hơn mức độ phù hợp của mô hình tuyến tính đa biến vì nó không phụ thuộc vào độ lệch phóng đại của R 2 Kiểm định F trong phân tích phương sai là một phép kiểm định giả thuyết về độ phù hợp của mô hình tuyến tính tổng thể Nếu giả thuyết H0 của kiểm định F bị bác bỏ thì có thể kết luận mô hình hồi qui tuyến tính đa biến phù hợp với tập dữ liệu và có thể sử dụng được Kiểm định Independent –Samples T-test và kiểm định ANOVA được dùng để xem xét ảnh hưởng của các biến liên quan đến đặc điểm cá nhân người khảo sát đến mức độ hài lòng chung của người dân và một số phân tích khác.
Thiết kế thang đo
Để đo lường quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng VIB cho nhánh Chợ Lớn, tác giả đã đề xuất 08 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân và thang đo Likert 5 điểm được sử dụng để đo lường mức độ tác động quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân.
Nghiên cứu này tác giả sử dụng thang đo của tất cả các biến quan sát của nhân tố trong thành phần sự hài lòng của người dân được xây dựng dựa trên thang đo Likert cấp độ 5 tương ứng (theo mức độ đồng ý tăng dần):
3.4.1 Thang đo Uy tín ngân hàng
Thang đo này nhằm đánh giá yếu tố Uy tín ngân hàng trong mô hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Chợ Lớn như ngân hàng được biết đến rộng rãi, ngân hàng bảo đảm vấn đề bảo mật đối với các giao dịch và thông tin khách hàng, ngân hàng hoạt động lâu năm … Uy tín ngân hàng bao gồm 4 biến quan sát được ký hiệu từ UTNH1 đến UTNH4 như sau:
Bảng 3 1 Thang đo Uy tín ngân hàng STT Biến Quan sát Mã hóa Nguồn gốc các thang đo
1 Ngân hàng có hệ thống nhận diện thương hiệu UTNH1 Safiek Mokhlis (2009), Kennigton
(1996), Hà Nam Khánh Giao & Hà Minh Đạt (2014), Hoàng Thị Anh Thư
(2017), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021), Lê Trung Hiếu (2021), Nguyễn Đoàn Cẩm Tú (2022)
2 Ngân hàng luôn bảo mật thông tin khách hàng UTNH2
3 Sự ổn định tài chính của ngân hàng UTNH3
4 Ngân hàng có lịch sử hình thành lâu đời UTNH4
(Nguồn: tác giả tổng hợp, 2023)
3.4.2 Thang đo Lợi ích tài chính
Thang đo này nhằm đánh giá yếu tố Lợi ích tài chính trong mô hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Chợ Lớn như ngân hàng có lãi suất cạnh tranh, có phương thức trả lãi phù hợp, có chính sách ưu đãi dành cho khách hàng thân thiết … Lợi ích tài chính bao gồm 5 biến quan sát được ký hiệu từ LITC1 đến LITC5 như sau:
Bảng 3 2 Thang đo Lợi ích tài chính STT Biến Quan sát Mã hóa Nguồn gốc các thang đo
1 Ngân hàng có lãi suất tiền gửi cạnh tranh LITC1 Safiek Mokhlis (2009),
Hoàng Thị Anh Thư (2017), Huỳnh Quang Minh (2018),
Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021), Lê Trung Hiếu (2021)
2 Ngân hàng có ưu đãi dành cho khách hàng quan trọng LITC 2
3 Ngân hàng có phí dịch vụ thấp LITC 3
4 Ngân hàng có phương thức trả lãi phù hợp LITC 4
5 Ngân hàng có chính sách linh hoạt cho các khoảng rút trước hạn LITC5
(Nguồn: tác giả tổng hợp, 2023)
3.4.3 Thang đo Ảnh hưởng của người thân quen
Thang đo này nhằm đánh giá yếu tố Ảnh hưởng của người thân quen trong mô hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Chợ Lớn như lời giới thiệu của người thân quen, có người thân quen làm việc trong ngân hàng hoặc có người quen gửi tiền tại ngân hàng … Ảnh hưởng của người thân quen bao gồm 3 biến quan sát được ký hiệu từ AHNT1 đến AHNT3 như sau:
Bảng 3 3 Thang đo Ảnh hưởng của người thân quen STT Biến Quan sát Mã hóa Nguồn gốc các thang đo
1 Được người thân quen giới thiệu các dịch vụ của Ngân AHNT1 Safakli (2007), Safiek Mokhlis hàng (2009), Hoàng Thị Anh Thư
(2018), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021)
2 Có người thân quen sử dụng các dịch vụ của Ngân hàng AHNT2
3 Có người thân quen làm trong ngân hàng AHNT3
(Nguồn: tác giả tổng hợp, 2023)
3.4.4 Thang đo Sự thuận tiện
Thang đo này nhằm đánh giá yếu tố Sự thuận tiện trong mô hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Chợ Lớn như thời gian làm việc của ngân hàng, vị trí phòng giao dịch hay vị trí các ATM … Sự thuận tiện bao gồm 3 biến quan sát được ký hiệu từ STT 1 đến STT3 như sau:
Bảng 3 4 Thang đo Sự thuận tiện STT Biến Quan sát Mã hóa Nguồn gốc các thang đo
1 Thời gian làm việc của ngân hàng thuận tiện cho khách hàng
Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới (2020), Trần Phạm Hữu Châu (2021)
2 Vị trí phòng giao dịch thuận tiện cho khách hàng STT 2
3 Vị trí ATM thuận tiện STT 3
(Nguồn: tác giả tổng hợp, 2023)
3.4.5 Thang đo Chất lượng dịch vụ
Thang đo này nhằm đánh giá yếu tố Chất lượng dịch vụ trong mô hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Chợ Lớn như Khách hàng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ, Sản phẩm – dịch vụ đa dạng, linh hoạt, Các dịch vụ ngân hàng đơn giản, dễ sử dụng … Chất lượng dịch vụ bao gồm 4 biến quan sát được ký hiệu từ CLDV1 đến CLDV4 như sau:
Bảng 3 5 Thang đo Chất lượng dịch vụ
STT Biến Quan sát Mã hóa Nguồn gốc các thang đo
1 Khách hàng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ CLDV1 Safakli (2007),
2 Thủ tục đơn giản CLDV2
3 Sản phẩm – dịch vụ đa dạng, linh hoạt CLDV3
4 Các dịch vụ ngân hàng đơn giản, dễ sử dụng CLDV4
(Nguồn: tác giả tổng hợp, 2023)
3.4.6 Thang đo Đội ngũ nhân viên
Thang đo này nhằm đánh giá yếu tố Đội ngũ nhân viên trong mô hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Chợ Lớn như nhân viên có trình độ chuyên môn giỏi, niềm nở, nhiệt tình phục vụ khách hàng … Đội ngũ nhân viên bao gồm 4 biến quan sát được ký hiệu từ ĐNHV1 đến ĐNHV4 như sau:
Bảng 3 6 Thang đo Đội ngũ nhân viên STT Biến Quan sát Mã hóa Nguồn gốc các thang đo
1 Nhân viên có thái độ niềm nở, thân thiện với khách hàng ĐNHV1 Hà Nam Khánh Giao & Hà Minh Đạt (2014), Hoàng Thị Anh Thư
(2017), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới
2 Nhân viên có tác phong chuyên nghiệp ĐNHV2
3 Nhân viên nắm vững các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng ĐNHV3
4 Nhân viên phục vụ khách hàng nhanh chóng ĐNHV4
(Nguồn: tác giả tổng hợp, 2023)
3.4.7 Thang đo Hình thức maketing
Thang đo này nhằm đánh giá yếu tố Hình thức maketing trong mô hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Chợ Lớn như có các chương trình truyền thông về sản phẩm, dịch vụ, thường xuyên quan tâm đến khách hàng trong các dịp lễ, tết, sinh nhật … Hình thức maketing bao gồm 3 biến quan sát được ký hiệu từ HTMT1 đến HTMT3 như sau:
Bảng 3 7 Thang đo Hình thức maketing STT Biến Quan sát Mã hóa Nguồn gốc các thang đo
1 Ngân hàng có các chương trình truyền thông về sản phẩm, dịch vụ
HTMT1 Mokhlis (2008), Hoàng Thị Anh
Thư (2017), Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới
2 Ngân hàng có nhiều hình thức khuyến mãi hấp dẫn HTMT
3 Ngân hàng thường xuyên quan tâm đến khách hàng trong các dịp lễ, tết, sinh nhật
(Nguồn: tác giả tổng hợp, 2023)
3.4.8 Thang đo Cơ sở vật chất
Thang đo này nhằm đánh giá yếu tố Cơ sở vật chất trong mô hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Chợ Lớn như có có trang thiết bị hiện đại, có bãi đậu xe rộng rãi, thoáng mát, an toàn … Cơ sở vật chất bao gồm 3 biến quan sát được ký hiệu từ CSVC1 đến CSVC3 như sau:
Bảng 3 8 Thang đo Cơ sở vật chất STT Biến Quan sát Mã hóa Nguồn gốc các thang đo
1 Ngân hàng có trang thiết bị hiện đại và hoạt động tốt CSVC1 Mokhlis (2008), Hà Nam Khánh
Giao & Hà Minh Đạt (2014), Hoàng Thị Anh Thư (2017), Huỳnh Quang
2 Ngân hàng có bãi đậu xe rộng rãi, thoáng mát, an toàn
3 Ngân hàng có các tiện nghi phục vụ khách hàng tốt
(nhà vệ sinh, báo, nước uống )
(Nguồn: tác giả tổng hợp, 2023)
3.4.9 Thang đo quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Chợ Lớn Đo lường quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Chợ Lớn bao gồm 3 biến quan sát được kí hiệu từ QD1 đến Q3 Các biến quan sát được kí hiệu như sau:
Bảng 3 9 Thang đo quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Chợ Lớn
STT Biến Quan sát Mã hóa
1 Nếu có nhu cầu gửi tiết kiệm, VIB chi nhánh Chợ Lớn là sự lựa chọn đầu tiên của khách hàng QD1
2 Quý khách hàng vẫn tiếp tục gửi tiền tiết kiệm tại VIB chi nhánh
3 Quý khách hàng sẵn lòng giới thiệu người thân và bạn bè tới gửi tiết kiệm tại VIB chi nhánh Chợ Lớn QD3
(Nguồn: tác giả tổng hợp, 2023)
Phương pháp thu thập dữ liệu
Dữ liệu trong luận văn này có sử dụng phương pháp nhân tố khám phá EFA. Bên cạnh đó, do một số đặc điểm đặc trưng của dịch vụ hành chính công và đối tượng tham gia dịch vụ như: giới tính, độ tuổi, nghề nghiệp Qui mô mẫu là 250 phiếu Phương pháp điều tra được sử dụng là phỏng vấn trực tiếp và phát phiếu điều tra.
Tổng thể nghiên cứu là những người dân đã sử dụng dịch vụ hành chính công.
Sử dụng hình thức lấy mẫu ngẫu nhiên, phương pháp thu thập thông tin được áp dụng đó là đến các nơi như cơ quan nhà nước để phát bảng hỏi trực tiếp.
Trong quá trình điều tra và thu thập dữ liệu, sẽ tiến hành các bước hiệu chỉnh bảng câu hỏi nhằm tìm ra các câu bị bỏ trống, sai sót, đánh dấu hai lần và loại bỏ các bảng khảo sát không hợp lệ
Như vậy, chương này tác giả đã trình bày quy trình nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu và xây dựng các thang đo, cũng như đưa ra những kỹ thuật phân tích dữ liệu nhằm kiểm định thang đo, kiểm định mô hình nghiên cứu và các giả thuyết đặt ra Phương pháp nghiên cứu trãi qua 2 giai đoạn: Nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng (gồm nghiên cứu định lượng sơ bộ và nghiên cứu định lượng chính thức) Nghiên cứu định lượng chính thức được tiến hành khảo sát khách hàng cá nhân thông qua bảng câu hỏi khảo sát định lượng chính thức với 08 yếu tố, 29 biến quan sát và kích cỡ mẫu n = 228.
47
Tổng quan về ngân hàng VIB
Trong giai đoạn 2017- 2022, nền kinh tế đất nước nói chung và kinh tế TP.HCM nói riêng gặp nhiều khó khăn trong quá trình tăng trưởng và phát triển do khó khăn từ kinh tế vĩ mô và hoạt động NH trên địa bàn cũng không nằm ngoài quá trình đó Tuy nhiên, hoạt động NH vẫn đáp ứng vốn và dịch vụ ngân hàng cho quá trình tăng trưởng và phát triển kinh tế trong giai đoạn này, đảm bảo ổn định kinh tế, duy trì và phục hồi sản xuất - kinh doanh, góp phần duy trì và đạt được các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của thành phố trong giai đoạn này
Bảng 4 1 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng VIB Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2020 2021 2022 Tăng/giảm so với năm 2021
(Nguồn: Báo cáo tài chính VIB)
Qua bảng số liệu trên cho thấy: Doanh thu qua các năm có sự gia tăng đáng kể Cụ thể, thu nhập năm 2020 đạt 11.216 tỷ đồng, sang năm 2021 mức tăng về thu nhập được giữ ổn định với 14.891 tỷ đồng Đến năm 2022 thu nhập chỉ tăng nhẹ, điều này có thể hiểu được là do năm 2022 là năm Việt Nam chịu ảnh hưởng nhiều về sự suy thoái của kinh tế thế giới hơn nữa năm 2022 cũng là năm khó khăn với các NHTM khi phải chống đỡ rất nhiều với các khoản nợ xấu.
Bảng 4 2 Tình hình tiền gửi của khách hàng Đơn vị: triệu đồng
Tiền gửi không kỳ hạn
Tiền gửi không kỳ hạn bằng VND 16.660.404 25.240.316 24.653.937 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn bằng VND 225.699 206.215 130.724 Tiền gửi không kỳ hạn bằng ngoại tệ 998.194 2.512.740 2.509.615 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn bằng ngoại tệ 1.557 1.044 935
Tiền gửi có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn bằng VND 57.412.850 79.513.484 72.061.665 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng VND 68.201.300 59.364.088 95.340.447 Tiền gửi có kỳ hạn bằng ngoại tệ 201.295 120.666 103.225 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng ngoại tệ 6.236.491 6.447.336 5.436.628
(Nguồn: Báo cáo tài chính VIB)
Bảng 4.2 cho thấy, Tiền gửi khách hàng ngày càng tăng, trong đó VND chiếm tỷ trọng cao hơn ngoại tệ, nguyên nhân: do chính sách của NHNN trong những năm gần đây với trần lãi suất huy động USD ở mức 0% làm cho tỷ trọng huy động ngoại tệ giảm, tỷ giá USD/VND ổn định, tâm lý găm giữ ngoại tệ giảm.
Nhìn chung, ngân hàng vẫn còn tồn tại những hạn chế và khó khăn nhất định:chất lượng tăng trưởng chưa cao, chưa bền vững Hoạt động còn tiềm ẩn rủi ro cao.Trong đó, nợ xấu và hiệu quả hoạt động vẫn còn là các yếu tố có tác động trực tiếp đến chất lượng tăng trưởng của hệ thống ngân hàng nói chung và VIB nói riêng;năng lực cạnh tranh còn hạn chế Đây tiếp tục là tồn tại cơ bản Do năng lực quản trị điều hành; do chất lượng dịch vụ; chiến lược kinh doanh; năng lực tài chính… chưa cao, khả năng cạnh tranh với các định chế tài chính khu vực và nước ngoài còn hạn chế Điều đó cho thấy: Trong thời gian tới, nhu cầu về vốn huy động để đáp ứng tốc độ tăng trưởng tín dụng đang ngày càng cao; hơn nữa áp lực cạnh tranh gay gắt trong việc huy động động vốn ngày càng cao
Kết quả nghiên cứu
4.2.1 Kết quả thống kê mô tả
Phương pháp nghiên cứu định lượng được tiến hành thông qua phỏng vấn trực tiếp khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Chợ Lớn Thời gian tiến hành khảo sát từ ngày 01/4/2023 đến ngày 31/6/2023.
Sau khi khảo sát, trong tổng cộng 250 bảng câu hỏi được phát ra, thu về 236 bảng câu hỏi Trong đó có 18 bảng câu hỏi không hợp lệ nên số bảng câu hỏi là 228
Bảng 4 3 Mô tả dữ liệu mẫu theo giới tính
Giới tính Số lượng (người) Tỉ lệ (%)
(Nguồn: Kết quả điều tra của tác giả)
Kết quả thống kê từ bảng trên cho thấy trong 228 bản được khảo sát thì có 89 người là nam tham gia trả lời, chiếm tỷ lệ 39,04% và có 139 người là nữ tham gia trả lời, chiếm tỷ lệ 60,96% Như vậy, trong mẫu nghiên cứu này số lượng nữ tham gia trả lời chiếm tỷ lệ cao hơn nam.
Bảng 4 4 Mô tả dữ liệu mẫu theo độ tuổi Độ tuổi Số lượng (người) Tỉ lệ (%)
(Nguồn: Kết quả điều tra của tác giả)
Phần lớn những người tham gia khảo sát này là những người từ 31 đến 55 tuổi, cụ thể là: Từ 31 - 50 tuổi chiếm 53,95%, từ 50 - 55 tuổi chiếm 24,56% Tiếp theo là những người thuộc nhóm từ 18 đến 30 tuổi, chiếm tỷ trọng 16,23% Còn lại là những người thuộc nhóm từ 55 tuổi trở lên, chiếm tỷ trọng 5,56% Đa số KH trong độ tuổi từ 31 đến 55 tuổi đều - độ tuổi lao động lý tưởng, có sự kết hợp giữa nhóm lao động trẻ giàu năng lượng cùng với nhóm lao động có khá nhiều kinh nghiệm làm việc; cho nên thu nhập khá cao, ổn định và có tư tưởng gửi tiết kiệm
NH để an toàn và tăng thêm thu nhập
Bảng 4 5 Mô tả dữ liệu mẫu theo thu nhập
Nghề nghiệp Số lượng (người) Tỉ lệ (%)
(Nguồn: Kết quả điều tra của tác giả)
Trong số 228 KH tham gia khảo sát, KH chiếm tỷ trọng lớn nhất là mức thu nhập từ 10 đến dưới 15 triệu, chiếm 40,79% Thứ 2, là mức thu nhập từ 15 đến dưới
20 triệu chiếm tỷ lệ 30,26% Thứ 3 là mức thu nhập trên 20 triệu, chiếm tỷ lệ16,23% Thứ 4 là mức thu nhập dưới 5 triệu, chiếm tỷ lệ 12,72% Kết quả khảo sát cho thấy, đa số KH có thu nhập từ 10 đến dưới 15 triệu có nhu cầu gửi tiết kiệm cao hơn các nhóm có thu nhập khác; đối với nhóm trên 20 triệu, KH có xu hướng lựa chọn các kên đầu tư khác thay vì gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng nên chiếm tỷ trọng thấp hơn.
Bảng 4 6 Mô tả dữ liệu mẫu theo trình độ học vấn Trình độ học vấn Số lượng (người) Tỉ lệ (%)
Trung cấp, cao đẳng 66 28,95% Đại học 92 40,35%
(Nguồn: Kết quả điều tra của tác giả)
Bảng trên cho thấy: trình độ học vấn của mẫu nghiên cứu khá cao, số người có trình độ đại học là 92 người, chiếm tỷ lệ cao nhất trong tổng thể, với 40,35%. Tiếp theo là những người có trình độ Trung cấp, cao đẳng 66 người, tương ứng với tỷ lệ là 28,95%, số người có trình độ sau đại học là 39 người, tỷ lệ 17,11% Thấp nhất là số người có trình độ trung học phổ thông chỉ có 31 người, chiếm tỷ lệ 13,60% Điều này cũng phù hợp với thực tế phát triển của thành phố, trình độ dân trí từng bước ngày càng nâng lên, điều đó cho thấy trình độ học vấn của người dân có gửi tiền tiết kiệm tại VIB chi nhánh Chợ Lớn khá cao, do đó những góp ý của họ về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của KH cũng sẽ khách quan và chính xác
4.2.2.1 Kiểm định cronbach’s alpha đối với các thang đo
Kết quả phân tích (xem phụ lục 3) cho thấy, hệ số Cronbach’s Alpha của tất cả 8 biến quan sát đều lớn hơn 0,6 và các hệ số tương quan biến tổng đều lớn hơn 0,4 Với kết quả này tất cả các biến quan sát đều đạt độ tin cậy của thang đo và được sử dụng để phân tích nhân tố khám phá EFA tiếp theo Kết quả kiểm định độ tin cậy thang đo theo từng nhóm biến được tóm tắt trong bảng sau:
Bảng 4 7 Kết quả Cronbach’s Alpha Biến quan sát Trung bình thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu loại biến
Tương quan biến tổng Cronbach’s
Uy tín ngân hàng (UTNH)
Lợi ích tài chính (LITC)
Cronbach's Alpha = 0,799 Ảnh hưởng người thân (AHNT)
Biến quan sát Trung bình thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu loại biến
Tương quan biến tổng Cronbach’s
Chất lượng dịch vụ (CLDV)
Cronbach's Alpha = 0,855 Đội ngũ nhân viên (DNNV)
Cơ sở vật chất (CSVC)
Biến quan sát Trung bình thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu loại biến
Tương quan biến tổng Cronbach’s
(Nguồn: Kết quả điều tra của tác giả)
Thông qua việc phân tích nhân tố EFA ở bước tiếp theo, sẽ cho thấy được cụ thể hơn các thang đo trên có tách thành những nhân tố mới hay bị loại không Điều này sẽ giúp đánh giá chính xác hơn thang đo, đồng thời loại bỏ bớt các biến đo lường không đạt yêu cầu, mục đích làm cho các thang đo đảm bảo tính đồng nhất
4.2.2.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA)
Hệ số KMO (Kaiser- Meyer-Olkin) là một chỉ tiêu dùng để xem xét sự thích hợp của EFA KMO càng lớn càng tốt vì phần chung giữa các biến càng lớn (Nguyễn Đình Thọ, 2011) Nếu trị số này nhỏ hơn 0.5, thì phân tích nhân tố có khả năng không thích hợp với tập dữ liệu nghiên cứu
Kiểm định Bartlett xem xét giả thuyết về độ tương quan giữa các biến quan sát bằng không trong tổng thể Nếu kiểm định này có ý nghĩa thống kê (Sig ≤ 0.05) thì giữa các biến quan sát có tương quan với nhau
Trị số Eigenvalue là một tiêu chí sử dụng phổ biến để xác định số lượng nhân tố trong phân tích EFA Với tiêu chí này, chỉ có những nhân tố nào có Eigenvalue ≥
1 mới được giữ lại trong mô hình phân tích
Hệ số tải nhân tố (Factor Loading), theo Hair & các tác giả (2009,116), là chỉ tiêu để đảm bảo mức ý nghĩa thiết thực của EFA Hệ số tải nhân tố bằng 0.3 được xem đạt mức tối thiểu, từ giá trị 0.4 trở lên, hệ số tải nhân tố được xem là quan trọng, và từ 0.5 được xem là có ý nghĩa thực tiễn Trên thực tế áp dụng, việc nhớ từng mức hệ số tải với từng khoảng kích thước mẫu là khá khó khăn, do vậy người ta thường lấy hệ số tải 0.45 hoặc 0.5 làm mức tiêu chuẩn với cỡ mẫu từ 120 đến dưới 350 Do đó, với 228 mẫu quan sát, tác giả lấy hệ số tải là 0,5 Như vậy, trong nghiên cứu này, nếu biến quan sát nào có hệ số tải nhân tố < 0.50 sẽ bị loại; trường hợp một biến quan sát tải lên ở cả 2 nhân tố, chúng ta cần lưu ý chênh lệch hệ số tải Factor Loading của biến quan sát giữa 2 nhóm nhân tố Theo các nhà nghiên cứu, nếu chênh lệch hệ số tải nhỏ hơn 0.3, chúng ta cần loại bỏ biến quan sát đó Tuy nhiên, chúng ta cũng cần xem xét đóng góp của biến vào giá trị nội dung của nhân tố trước khi quyết định loại bỏ hay giữ lại biến quan sát
Kết quả thực hiện phân tích EFA như sau (tham khảo thêm tại Phụ luc4)
Thực hiện phân tích EFA cho biến độc lập
Bảng 4 8 Hệ số KMO và kiểm định Bartlett các thành phần
Kiểm tra KMO and Bartlett's
Hệ số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) 0,789
Mô hình kiểm tra của
Bartlett Giá trị Chi-Square 2906.503
(Nguồn: Kết quả phân tích của tác giả)
Kết quả kiểm định mô hình của Bartlett sig = 0.00 < 0.05 cho thấy giữa các biến trong tổng thể có mối tương quan với nhau Hệ số KMO = 0.789 > 0.5, điều đó có nghĩa là việc phân tích nhân tố để nhóm các biến lại với nhau là thích hợp và dữ liệu phù hợp cho việc phân tích nhân tố.
Bảng 4 9 Kết quả về Giá trị Eigenvalue và Tổng phương sai trích của biến độc lập
Giá trị Eigenvalues Chỉ số sau khi trích Chỉ số sau khi xoay
Tích lũy phương sai trích
Tích lũy phương sai trích
Tích lũy phương sai trích
(Nguồn: Kết quả phân tích của tác giả)
Bảng 4.9 cho thấy, Giá trị Eigenvalue = 1.032 ≥ 1 và trích được 8 nhân tố mang ý nghĩa tóm tắt thông tin tốt nhất Tổng phương sai trích = 69.714 ≥ 50% cho thấy mô hình EFA là phù hợp Như vậy, 8 nhân tố được trích cô đọng được 69.714 % biến thiên các biến quan sát
Bảng 4 10 Kết quả ma trận xoay của biến độc lập
(Nguồn: Kết quả phân tích của tác giả)
70
Kết luận
Kết quả nghiên cứu: từ việc xây dựng mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn NH gửi tiết kiệm của KH tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn, với 08 yếu tố:
QD = α + β1*UTNH + β2*LITC + β3*CLDV + β4*DNNV + β5*CSVC + β6*HTMT + β7*AHNT + β8*STT
UTNH: Uy tín ngân hàng
LITC: Lợi ích tài chính tại ngân hàng
CLDV: Chất lượng dịch vụ tại ngân hàng
DNNV: Đội ngũ nhân viên tại ngân hàng
CSVC: Cơ sở vật chất tại ngân hàng
HTMT: Hình thức marketing của ngân hàng
AHNT: Ảnh hưởng của người thân quen
STT: Sự thuận tiện của ngân hàng
Kết quả nghiên cứu thông qua khảo sát 228 KH có sử dụng dịch vụ tiết kiệm tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn đã xác định được 08 biến có mức độ ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn NH gửi tiền tiết kiệm của KH tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn là: Uy tín ngân hàng, Lợi ích tài chính, Chất lượng dịch vụ, Đội ngũ nhân viên, Cơ sở vật chất; : Hình thức marketing; Ảnh hưởng người thân, Sự thuận tiện.
Phương trình hồi quy chuẩn hóa các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng VIB chi nhánhChợ Lớn như sau:
QD = 0.267*UTNH + 0.197*LITC + 0.187*CLDV + 0.175*DNNV + 0.130*CSVC + 0.129*HTMT + 0.125*AHNT + 0.117*STT
Kết quả cũng chỉ ra rằng các yếu tố xem xét đều có ảnh hưởng cùng chiều đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn.
Trên cơ sở kết quả nghiên cứu, tác giả đề xuất một số hàm ý quản trị nhằm giúp ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn nâng cao lượng khách hàng cá nhân tại chi nhánh
Hàm ý quản trị
5.2.1 Hàm ý quản trị về uy tín thương hiệu ngân hàng
Uy tín ngân hàng là yếu tố có ảnh hưởng cao nhất trong mô hình Yếu tố Uy tín ngân hàng bao gồm 5 quan sát, kết quả thống kê mô tả các quan sát của yếu tố như sau:
STT Nội dung Giá trị trung bình (Mean)
1 Ngân hàng có hệ thống nhận diện thương hiệu 3.27
2 Ngân hàng luôn bảo mật thông tin khách hàng 3.29
3 Sự ổn định tài chính của ngân hàng 3.32
4 Ngân hàng có lịch sử hình thành lâu đời 3.24
Giá trị trung bình của quan sát UTNH3 là lớn nhất, tiếp theo là quan sát UTNH2 và UTNH1 và cuối cùng là UTNH4 Giá trị trung bình của các quan sát giao động từ 3.24 – 3.32 Đấy là mức tương đối, cho thấy người trả lời đánh giá dao động trung bình từ “bình thường” đến “đồng ý” với những nhận định mà tác giả đưa ra Các giải pháp cụ thể : Đối với một ngân hàng thì uy tín luôn là một vấn đề được đặt lên hàng đầu,đặc biệt là đối với những khách hàng gửi tiết kiệm Để có thể có được sự tin tưởng của khách hàng đòi hỏi phải có một quãng thời gian đủ dài Xây dựng vốn đã khó nhưng để có thế giữ được nó lại càng khó khăn hơn, chỉ một sơ xuất nhỏ cũng có thể làm mất lòng tin nơi khách hàng và nếu những khách hàng đó tiếp tục nói vấn đề đó cho những khách hàng khác thì thật là nguy hiểm Do đó Ngân hàng phải luôn đặt uy tín của mình lên hàng đầu, luôn giữ gìn hình ảnh của Ngân hàng trong mắt khách hàng, thực hiện đúng và đầy đủ những gì đã cam kết với khách hàng. Để nâng cao mức độ tin cậy ngân hàng cần phải tuyệt đối bảo mật các thông tin cũng như các giao dịch của khách hàng Áp dụng các biện pháp nhằm ngăn chặn các hành vi xâm phạm các thông tin cá nhân, dữ liệu của khách hàng của các đối tượng cả bên trong lẫn bên ngoài ngân hàng Tiếp theo đó là vấn đề an toàn, sẽ như thế nào nếu như khách hàng gửi tiền tại một ngân hàng mà họ cảm thấy không an toàn đối với tài sản của họ Vì vậy VIB chi nhánh Chợ Lớn cần nâng cao cảm giác an toàn về ngân hàng trong tâm trí khách hàng Bên cạnh đó là việc cập nhật thông tin một cách nhanh chóng, kịp thời, chính xác, cung cấp các thông tin nhanh chóng, đầy đủ đến khách hàng; và thông báo chính xác, kịp thời về thay đổi lãi suất, tỷ giá
5.2.2 Hàm ý quản trị về lợi ích tài chính
Yếu tố Lợi ích tài chính là yếu tố tác động mạnh thứ hai đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân với hệ số β chuẩn hóa = 0,197.
Yếu tố Lợi ích tài chính bao gồm 5 quan sát, kết quả thống kê mô tả các quan sát của yếu tố như sau:
STT Nội dung Giá trị trung bình
1 Ngân hàng có lãi suất tiền gửi cạnh tranh 3.85
2 Ngân hàng có ưu đãi dành cho khách hàng quan trọng 3.94
3 Ngân hàng có phí dịch vụ thấp 3.54
4 Ngân hàng có phương thức trả lãi phù hợp 3.66
5 Ngân hàng có chính sách linh hoạt cho các khoảng rút trước hạn 3.95 Đa số Lợi ích tài chính của việc gửi tiết kiệm là hưởng lợi từ lãi suất, chính sách lãi suất là một đòn bẩy nhạy cảm, linh hoạt đối với nhu cầu gửi tiền gửi tiền của KH một sự thay đổi lãi suất ảnh hưởng rất lớn đến lượng tiền gửi vào NH Do đó việc thay đổi lãi suất trong từng thời kỳ phù hợp với những biến động của thị trường nhằm thu hút KH gửi tiết kiệm là rất quan trọng
Giá trị trung bình của quan sát LITC5 là lớn nhất, tiếp theo là quan sát LITC2, LITC1 và LITC4 và cuối cùng là LITC3 Giá trị trung bình của các quan sát giao động từ 3,54 – 3,95 Đấy là mức tương đối cao, cho thấy người trả lời đánh giá dao động trung bình từ “bình thường” đến “đồng ý” với những nhận định mà tác giả đưa ra Các giải pháp cụ thể :
Lãi suất là một tác nhân tác động khá mạnh mẽ đến sự lựa chọn sử dụng sản phẩm dịch vụ tiền gửi của khách hàng Qua quá trình điều tra, cho thấy rằng bên cạnh yếu tố uy tín thương hiệu thì lãi suất là yếu tố cũng được khách hàng quan tâm nhất trong các yếu tố ảnh hưởng nhất khi lựa chọn ngân hàng để sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm.
Ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn cần thực hiện các biện pháp sau để thu hút tiền gửi của khách hàng: Đảm bảo lãi suất cạnh tranh, ưu đãi hấp dẫn như gửi góp theo tháng để nhận lãi suất theo năm, điều chỉnh lãi suất hàng 3 tháng và cho phép gửi trễ hạn đến 60 ngày sau hạn gửi tiền Tạo ra mức lãi suất ấn tượng hơn các đối thủ để khách hàng cảm nhận được lợi ích cao nhất. Đa dạng hóa cách trả lãi, kèm theo điều kiện linh hoạt như tất toán trước hạn khi không nộp tiền định kỳ quá 60 ngày, hoặc cho phép vay cầm cố sổ tiết kiệm với lãi suất ưu đãi.
Quan tâm đến khách hàng rút trước hạn bằng cách thiết lập mức lãi suất hợp lý để khuyến khích gửi tiết kiệm dài hạn.
5.2.3 Hàm ý quản trị về chất lượng dịch vụ
Yếu tố chất lượng dịch vụ là yếu tố tác động mạnh thứ ba đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân với hệ số β chuẩn hóa = 0,187.
Yếu tố chất lượng dịch vụ bao gồm 4 quan sát, kết quả thống kê mô tả các quan sát của yếu tố như sau:
STT Nội dung Giá trị trung bình
1 Khách hàng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ 3.40
3 Sản phẩm – dịch vụ đa dạng, linh hoạt 3.33
4 Các dịch vụ ngân hàng đơn giản, dễ sử dụng 3.44
Giá trị trung bình của quan sát CLDV4 là lớn nhất, tiếp theo là quan sát CLDV3 và cuối cùng CLDV1, đánh giá thấp nhất là CLVD2 Giá trị trung bình của các quan sát giao động từ 2,88 – 3,44 Đấy là mức tương đối, cho thấy người trả lời đánh giá xung quanh mức “đồng ý” với những nhận định mà tác giả đưa ra Các giải pháp cụ thể : Để nâng cao hài lòng của khách hàng, ngân hàng cần:
Rút ngắn thời gian phục vụ bằng cách đơn giản hóa thủ tục và mở rộng mạng lưới chi nhánh hoặc điểm giao dịch cho tiện lợi hơn.
Tập trung vào bảo mật thông tin và cung cấp khuyến cáo bảo mật cho khách hàng, đồng thời điều chỉnh quy định nội bộ theo luật lệ về giao dịch tiền gửi. Đảm bảo thời gian giao dịch nhanh chóng và tối đa 15 phút cho mỗi khách hàng, cùng với việc xử lý hiệu quả mọi phản hồi và vấn đề có thể xảy ra.
Tổ chức các sự kiện hội nghị với các chương trình khuyến mãi và tiếp xúc trực tiếp giữa ngân hàng và khách hàng để tạo sự gần gũi và mở rộng mối quan hệ.
5.2.4 Hàm ý quản trị về đội ngũ nhân viên
Yếu tố đội ngũ nhân viên là yếu tố tác động mạnh thứ tư đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân với hệ số β chuẩn hóa = 0,175.
Yếu tố đội ngũ nhân viên bao gồm 4 quan sát, kết quả thống kê mô tả các quan sát của yếu tố như sau:
STT Nội dung Giá trị trung bình (Mean)
1 Nhân viên có thái độ niềm nở, thân thiện với khách hàng 3.86
2 Nhân viên có tác phong chuyên nghiệp 3.89
3 Nhân viên nắm vững các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng 3.85
4 Nhân viên phục vụ khách hàng nhanh chóng 4.00
Giá trị trung bình của quan sát DNNV4 là lớn nhất, tiếp theo là quan sát DNNV2 và cuối cùng DNNV1, đánh giá thấp nhất là DNNV3 Giá trị trung bình của các quan sát giao động từ 3,85 – 4,00 Đấy là mức tương đối, cho thấy người trả lời đánh giá xung quanh mức “đồng ý” với những nhận định mà tác giả đưa ra Các giải pháp cụ thể :
Bộ phận nhân sự tại quầy: Chuyên viên tư vấn, Giao dịch viên, Thủ quỹ và Kiểm soát viên phải thành thạo nghiệp vụ, am hiểu sản phẩm dịch vụ và tận tâm phục vụ KH. Để gia tăng mức độ hài lòng của KH, nhân viên cần phải thuần thục kỹ năng tư vấn tại quầy, giỏi kỹ năng sử dụng điện thoại và nắm vững quy trình xử lý tình huống, giải đáp các thắc mắc cho KH.
Cải thiện chất lượng trong tuyển dụng nhân sự, chú trọng ngay từ khâu tuyển chọn đầu vào
Nâng cao chất lượng đào tạo và huấn luyện nhân viên; xây dựng bộ chứng chỉ nghề cho vị trí giao dịch viên và cán bộ quản lý KH.; xây dựng các bộ quy tắc và đạo đức nghề nghiệp
Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo
Đề tài đã xây dựng và đánh giá mức độ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng VIB chi nhánh Chợ Lớn và đề ra một số hàm ý quản trị nhằm phát triển về khách hàng gửi tiết kiệm Tuy nhiên, đề tài vẫn còn một số hạn chế nhất định như nghiên cứu chỉ mang tính khám phá cho kết quả ban đầu ở lĩnh vực này, do nguồn lực có hạn và tính chuẩn xác của mẫu nghiên cứu, đề tài có thể chưa đo lường hết những nhân tố ảnh hưởng đến đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng.
Nghiên cứu được thực hiện theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện nên kết quả mang lại chưa đạt độ tin cậy cao, do đó các nghiên cứu tiếp theo cần sử dụng phương pháp lấy mẫu có tính đại diện cao hơn.
Khảo sát chỉ được thực hiện đối với nhóm đối tượng là khách hàng cá nhân đã và đang sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm tại các NHTM, do đó các câu trả lời của
KH chủ yếu dựa trên kinh nghiệm tích lũy và đánh giá về NH khi sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm, Hơn nữa đối tượng KH cá nhân có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên, chưa xem xét đến KH là người giám hộ hoặc người đại diện gửi tiền tiết kiệm cho các cá nhân dưới 18 tuổi.
Dựa trên kết quả nghiên cứu, chương 5 đã trình bày một số hàm ý quản trị nhằm nâng cao quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàngVIB chi nhánh Chợ Lớn trong tương lai Bên cạnh đó, trong chương này tác giả cũng nêu lên những hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo của đề tài. of Islamic Banking and Finance,2(1), 163-186.
[2] H Vazifehdoost, M N Mohammadi, and J M Shilan, “Investigation and Determination of Factors Which Affect Bank Deposits and Resources in Iranian Baking Industry (Case study: Kermanshah Province Maskan Bank),” Mediterranean Journal of Social Sciences, vol 6, no 2 S1, pp 672-672, 2015
[3] Hà Nam Khánh Giao & Hà Minh Đạt (2014), Đánh giá các yếu tố lựa chọn ngân hàng thương mại tại TP Hồ Chí Minh của người cao tuổi, Tạp chí Phát triển kinh tế số 280, 97
[4] Herlena, A., Susanti, N., & Hanila, S (2021) Analysis of Factors Affecting Customer Decisions in Choosing Savings Products at PT Bank Syariah Mandiri Bengkulu Branch Jurnal Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan Akuntansi Review,1(1), 1-8.
[5] Herlena, A., Susanti, N., & Hanila, S (2021) Analysis of Factors Affecting Customer Decisions in Choosing Savings Products at PT Bank Syariah Mandiri Bengkulu Branch Jurnal Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan Akuntansi Review,1(1), 1-8.
[6] Hoàng Thị Anh Thư (2017) Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Huế, Tạp chí Phát triển khoa học và công nghệ, số 20
[7] Huỳnh Thị Hà 2013, Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP AnBình chi nhánh Thừa Thiên Huế
[9] Lê Thùy Nhiên, Trần Kiều Nga, Trần Thị Kiều Trang, Đào Trọng Thanh, Bùi Hồng Đới, 2020 Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngânhàng TMCP An Bình chi nhánh Cần Thơ Tạp chí Nghiên cứu khoa học và Phát triển kinh tế Trường Đại học Tây Đô 10: 117- 133.
[10] Lê Trung Hiếu (2021) Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Trà Vinh Tạp chí công thương, số 15.
[11] Malaysia, Mokhlis 2009, Relevancy and measurement of religiosity in consumer behavior research, International Business Research, Vol 2 No 3, pp 75-84
[12] Mansour, I H F (2019) Determinant factors of consumers’ bank selection decision in Sudan Available at SSRN 3480475.
[13] Minh, H Q (2018) Các nhân tố chủ yếu ảnh hưởng đến ý định của khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm (nghiên cứu thực nghiệm về ngân hàng tại TP Hồ Chí Minh) Journal of Science and Technology- IUH,36(06).
[14] Mokhlis S., Mat N H N & Salleh H S 2008, Commercial Bank Selection: The case of Undergraduate Students in Malaysia, International Review of Business Research Papers Vol.4 (5), 258
[15] Nguyễn Kim Nam và Trần Thị Tuyết Vân (2015), Các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân tại TP Hồ Chí Minh, Tạp chíNgân hàng, số 14, 23 – 28
[17] Thao, D T., & Linh, P T T(2021) The factors impacting on savings decision of individual customers-a case study of Asia commercial joint stock bank at Thai Nguyen branch.
[18] Trần Phạm Hữu Châu (2021) Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, Tạp chí công thương, số 22. vụ nghiệm
1 Trần Đỗ Hoài bảo Trường Đại học
2 Hoàng Trần Trâm Anh Ngân hàng VIB
3 Hồ Đức Minh Ngân hàng VIB
GĐ ngân hàng bán lẻ
4 Hồ Văn Nhàn Ngân hàng VIB GĐ vùng nam
5 Nguyễn Thị Hương Ngân hàng VIB
GĐ phòng quản lý khách hàng ưu tiên
10 Ý kiến đóng góp của chuyên gia:
Theo quan điểm và ý kiến của 3 chuyên gia sau khi xem xét kỹ cho thống nhất rằng: các thang đo đều được kế thừa từ các nghiên cứu trước, bảng câu hỏi nháp đã đầy đủ ý, rõ ràng và không bị trùng lặp ý nghĩa của các biến quan sát với nhau Do đó, không cần bổ sung hay chỉnh sửa gì thêm cho bảng câu hỏi khảo sát nháp này.