Huy Động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp Đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thanh xuân

Phần 2 Dựa trên cơ sở lý luận của phần 1, trong phần 2 của đề án, tác giả đã thực hiện phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi KHCN tại BIDV Chỉ nhánh Thanh Xuân thông qua các chỉ ti

CO SG LY LUAN VE HOAT DONG HUY DONG VON TIEN GUI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Cơ sở lý luận về huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân của ngân hàng I)1/U11580::1GHÁ4đÝ

1.1.1 Khái niệm, vai trò huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại

1.1.L1 Khái niệm huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại

Theo Giáo trình Nghiệp vụ NHTM của Trầm Thị Xuân Hương (2013), “uy động vốn tiền gửi là cách NHTM mua lại quyền sử dụng các nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời của khách hàng trong một thời gian xác định với nghĩa vụ hoàn trả lợi ích và chỉ phí cần thanh toán cho khách hàng dưới dạng lãi suất tiền gửi ”

Hoạt động NHTM tiếp nhận tiền của KHCN dưới dạng tiền gửi có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn, phát hành chứng chỉ tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm, tín phiếu hoặc kỳ phiếu cũng như các hình thức tiền gửi khác dựa trên nguyên tắc thanh toán toàn bộ cả gốc và lãi đối với người gửi tiền theo quy định được gọi là huy động vốn tiền gửi từ KHCN (Lê Minh Trang, 2021)

Huy động vốn tiền gửi KHCN là hoạt động các NHTM huy động nguồn lực tài chính trong dân cư theo nhiều cách thức, phương pháp đa dạng với nghĩa vụ hoàn trả tất cả gốc lẫn lãi và đúng thời hạn (Phí Thị Huệ, 2021)

Huy động vốn là nghiệp vụ thu hút nguồn vốn từ các cá nhân, tổ chức kinh tế, định chế tài chính bằng các phương thức khác nhau trong một khoảng thời gian xác định nhằm tạo ra nguồn vốn phục vụ hoạt động kinh doanh của NHTM gọi là huy động vốn (Nguyễn Thị Hoa, 2022)

Tóm lại, tuy có nhiều quan điểm khác nhau về huy động vốn tiền gửi KHCN, nhưng trong đề án này, có thể hiểu huy động vốn tiền gửi từ KHCN là hoạt động NHTM sử dụng những phương pháp, cách thức khác nhau đề thu hút các khoản tiền nhàn rỗi của khách hàng cá nhân theo nguyên tắc hoàn lại tiền gốc, đồng thời có lãi 1.112 Vai tro huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại

- Đối với nên kinh tế

+ Tạo ra lượng vốn lớn cho nền kinh tế: với các hoạt động huy động vốn, NHTM có thể thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi của KHCN, biến nó thành nguồn lớn của nền kinh tế chứ không đơn giản chỉ là một công cụ đề tích luỹ

+ Thúc đây nền kinh tế phát triển: huy động được các nguồn vốn giúp các doanh nghiệp đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn khác nhau, đầy nhanh quá trình kinh doanh và sản xuất, tiêu thụ và thu hồi vốn giúp gia tăng tốc độ vòng quay vốn, tăng số vòng quay, mang lại nhiều lợi nhuận cho doanh nghiệp, giúp nguồn vốn của xã hội được sử dụng một cách hiệu quả và từ đó đây nhanh sự phát triển của nền kinh tế hơn

+ Công cụ kiểm soát khối lượng tiền tệ: nguồn vốn huy động từ tiền gửi KHCN là phương tiện để Ngân hàng Nhà nước kiểm soát và quản lý lượng tiền tệ lưu thông bằng cách áp dụng các chính sách tiền tệ, chang hạn lãi suất cơ bản, tỷ lệ dự trữ bắt budc,

- Đối với ngân hàng thương mại

+ Tạo nguồn vốn cho ngân hàng thực hiện các hoạt động thương mại: tiền gửi từ KHCN là nguồn vốn chính đề tiễn hành các nghiệp vụ sinh lãi của ngân hàng như đầu tư, cho vay hoặc cung ứng các dịch vụ tài chính khác, chăng hạn thanh toán

+ Tăng cường năng lực tài chính và uy tín của ngân hàng: nguồn vốn huy động từ KHCN càng lớn thể hiện năng lực tài chính càng mạnh và sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng càng cao, góp phần củng cố vững chắc vị thế của ngân hàng trên thị trường

+ Cung cấp kênh tiết kiệm: NHTM là địa điểm KHCN an tâm cất giữ và tích góp vốn nhàn rỗi tạm thời

+ Cung cấp kênh đầu tư: huy động vốn tiền gửi giúp khoản tiền gửi của KHCN có thê sinh lợi, mở ra cơ hội nâng cao thu nhập và tăng tiêu dùng trong thời gian tới

+ Tiếp cận đa dạng các dịch vụ của NHTM: KHCN có cơ hội tiếp cận và sử dụng đa dạng các dịch vụ khác của ngân hàng thông qua hoạt động huy động vốn tiền gửi, chang han cac dich vu tin dung va thanh toan

1.1.2 Các hình thức huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại

- Căn cứ theo hình thức huy động

+ Tiền gửi thanh toán: là loại tiền gửi không kỳ hạn được sử dụng cho mục đích thanh toán không dùng tiền mặt, người gửi tiền được sử dụng không bị giới hạn và chủ động, thoả mãn yêu cầu chỉ tiêu chỉ trả, thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ và các khoản chi phí phát sinh một cách an toàn, thuận lợi

+ Tiền gửi có kỳ hạn: là loại tiền gửi có sự thoả thuận trước giữa khách hàng và ngân hàng về thời hạn gửi và nhận tiền Người gửi tiền có thể rút ra khi đáo hạn nhưng trong các trường hợp bình thường ngân hàng vẫn cho khách hàng rút tiền trước thời hạn với điều kiện chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn đối với khoản tiền rút, khoản tiền còn lại vẫn được tính có kỳ hạn cho đến ngày đáo hạn hoặc có thể cầm cố lại với lãi suất cầm cố theo quy định hiện hành

+ Tiền gửi tiết kiệm: là khoản tiền gửi của khách hàng gửi vào số tiết kiệm được NHTM ghi nhận trên số tiết kiệm, được trả lãi suất theo thoả thuận của NHTM tiếp nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo vệ theo qui định của Nhà nước về bảo hiểm tiền gửi Có 2 loại tiền gửi tiết kiệm là không kỳ hạn (khách hàng có thể rút tiền vốn bat kỳ thời điểm nào) và có kỳ hạn (khách hàng thoả thuận trực tiếp với NHTM theo kỳ hạn gửi được xác định)

Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân

1.2.1 Quy mô huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân

- Quy mô vốn tiền gửi KHCN

Là khối lượng vốn tiền gửi mà ngân hàng huy động được từ KHCN trong một thời hạn xác định Từ cơ cấu vốn tiền gửi KHCN, cho phép ngân hàng tính toán sơ bộ tỷ lệ vốn tiền gửi KHCN hiện hành so với cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng

Mức độ biến động quy iT ống vốn huy động từ Tổng vốn huy động từ mô vốn tiền gửi KHCN tiền gửi KHCN năm t tiền gửi KHCN năm t-l

Mức độ biến động qui mô vốn tiền gửi KHCN có giá trị dương và ngày càng cao chứng tỏ năng lực thu hút vốn tiền gửi của KHCN ngày càng lớn, thị phần và khả năng cạnh tranh của ngân hàng ngày càng có nhiều lợi thế

- Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tiền gửi từ KHCN

Nếu quy mô vốn cho biết độ lớn của lượng vốn tiền gửi từ KHCN ngân hàng huy động được thì tốc độ tăng trưởng phản ánh sự thay đổi về quy mô khối lượng vốn tiền gửi KHCN của ngân hàng qua các thời kỳ Chỉ tiêu này được xác định bằng công thức sau:

Tốc độ tăng trưởng VHD VHD tiền gửi - — VHD tiền gửi tiền gửi KHCN = KHCN năm t KHCN năm !-l x 100%

VHD tiờn gửi KHCN năm ù-l

Chỉ tiêu này cho thấy so với năm (t-1), vốn huy động tiền gửi từ KHCN năm (t) tăng thêm như thế nào (%) Kết quả càng cao càng tốt, thé hiện NHTM tăng thêm qui mô và ượng vốn tiền gửi huy động từ KHCN

- Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động nguồn vốn tiền gửi từ KHCN

Tỷ lệ này mô tả tính thanh khoản, hiệu quả tài chính bền vững tại ngân hàng, vừa là căn cứ để nhà quản trị ngân hàng đề ra được chiến lược, kế hoạch cụ thể nhằm tối ưu hoá hiệu suất sử dụng nguồn vốn tiền gửi từ KHCN của ngân hàng

Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy _ _ Tổng vốn huy động tiền gửi KHCN động tiền gửi KHCN Kế hoạch huy động vốn tiên gửi KHCN 1.2.2 Số lượng khách hàng cá nhân gửi tiền

- Quy mô KHCN gửi tiền

Chỉ tiêu trên thể hiện được hiệu quả công tác thu hút nguồn tiền gửi KHCN của ngân hàng Số lượng KHCN gửi tiền ngày càng nhiều và tăng thì ngân hàng đã thành công trong việc đạt được hiệu quả kinh doanh và lợi ích cao nhất đối với khách hàng

Mức độ biến động số lượng _ Tổng số KHCN gửi Tổng số KHCN gửi

KHCN gửi tiền tiền năm t tiền nam t-1

- Tốc độ tăng trưởng KHCN gửi tiền

KHCN gửi tiền càng nhiều thì hoạt động huy động vốn tiền gửi của ngân hàng càng đạt hiệu quả và được đánh giá thông qua tốc độ gia tăng KHCN gửi tiền hằng năm Chỉ tiêu này được tính toán theo công thức sau:

Tốc độ tăng trưởng Tổng số KHCN gửi - Tổng số KHCN

KHCN gửi tiền = tiên năm t gửi tiên năm t-l x 100%

SỐ lượng KHCN gửi tiên năm t-]

Chỉ tiêu này cho thấy so với năm (t-1), số lượng KHCN gửi tiền năm (t) tăng thêm bao nhiêu % Chỉ tiêu này càng cao càng tốt, thể hiện NHTM tăng thêm qui mô, số lượng nguồn tiền gửi thu hút được từ KHCN

1.2.3 Cơ cấu huy động vẫn tiền gửi

Cơ cấu huy động vốn tiền gửi được đánh giá thông qua tỷ trọng của từng loại vốn so với tổng nguồn vốn huy động tiền gửi của KHCN của NHTM Chỉ tiêu này được tính toán theo công thức sau:

Tỷ trọng của VHĐ tiền gửi Quy mô VHD tiền gửi KHCN loại ¡ 100%

KHCN loai i Tong VHD tien giri KHCN °

Chỉ tiêu này cho thấy rõ tông số vốn tiền gửi từ KHCN huy động được, ty trọng của từng loại vốn tiền gửi là như thế nào, tỷ trọng loại vốn nào thấp, loại vốn nào cao

II dé qua đó rút ra những kết luận và điều tiết thích hợp với sự phát triển theo mỗi giai đoạn của NHTM Có thê phân loại cơ cầu vốn tiền gửi từ KHCN theo các yếu tố khác nhau như hình thức huy động, loại tiền gửi hoặc kỳ hạn gửi tiền

1.2.4 Chỉ phí huy động vẫn tiền gửi khách hàng cá nhân

Chỉ phí huy động vốn tiền gửi là toàn bộ chỉ phí ngân hàng phải bỏ ra trong quá trình huy động vốn tiền gửi KHCN, bao gồm chỉ phí trả lãi và chỉ phí phi lãi

+ Chỉ phí trả lãi là số tiền ngân hàng phải trả cho khách hàng dựa trên số tiền mà khách hàng gửi tại ngân hàng

+ Chỉ phí phi lãi gồm các loại chỉ phí bảo hiểm tiền gửi, chỉ phí nhân viên, chỉ phí trang thiết bị sử dụng trong quá trình giao dịch, chi phí marketing

Chỉ phí huy động vốn tiền gửi KHCN được tính theo công thức sau:

Tổng chỉ phí huy động vốn tiền gửi

Chỉ phí huy động vôn tién gui KHCN binh EPI CONS = = T—7 KHCN ——— x 100%

Tông nguôn vốn huy động tiên gửi quân

Chỉ tiêu này cho thấy muốn huy động thành công một đồng vốn tiền gửi từ KHCN, NHTM phải bỏ ra bao nhiêu đồng lãi suất, góp phần xác định năng lực cạnh tranh của NHTM thông qua đối chiếu lãi suất huy động tiền gửi từ KHCN trung bình của ngân hàng với mức lãi suất chung hoặc lãi suất trung bình tại ngân hàng khác

1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại

MOT SO KHUYEN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VÓN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ

Bối cảnh đề xuất khuyến nghị 2 2222221 E2 2122127121211 c0 48 1 Dự báo môi trường kinh doanh - ¿5-5 +s+s+s+s+x+x+zvxezrzerererree 48 2 Định hướng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng

3.1.1 Dự báo môi trường kinh doanh

Trong thời gian tới, hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn tiền gửi từ KHCN tại BIDV Chi nhánh Thanh Xuân sẽ đứng trước rất nhiều cơ hội và thách thức do tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế mang lại trong giai đoạn từ nay đến năm 2025 và tầm nhìn đến năm 2030

Tăng trưởng GDP bình quân dự kiến giai đoạn đến năm 2025 dao động từ 6.2%-

6.4% và 6.5%-7.0% giai đoạn 2025-2030, cho thấy triển vọng kinh tế của Việt Nam nói chung và thành phố Hà Nội nói riêng đang trên đà phát triển mạnh mẽ Sự tăng trưởng này có thê thúc đây khả năng tiết kiệm và đầu tư của nhân dân, qua đó gia tăng nguồn vốn được huy động tại BIDV Chỉ nhánh Thanh Xuân

Ngoài ra, tỷ lệ đóng góp của năng suất các yếu tố tông hợp (TEP) vào tăng trưởng GDP tại Việt Nam được dự báo sẽ tăng từ 40-42% trong giai đoạn 2021-2025 và tiếp tục tăng lên 44-46% trong giai đoạn 2025-2030 Sự tăng trưởng này phản ánh kỳ vọng vào cải thiện hiệu quả sử dụng vốn và lao động, có thể góp phần vào việc tăng cường khả năng sinh lời của các khoản vốn tiền gửi, từ đó khuyến khích KHCN gửi tiền tại BIDV Chỉ nhánh Thanh Xuân

Bên đó, dự báo về tổng vốn FDI giữ ồn định từ 30-33 tỷ USD/năm trong giai đoạn từ 2021-2030, cho thấy môi trường đầu tư tại Việt Nam nói chung và Hà Nội nói riêng sẽ tiếp tục thu hút nguồn vốn FDI, góp phần tạo ra nhiều cơ hội kinh doanh, việc làm, từ đó tăng thu nhập cho người dân dẫn đến tăng cường khả năng huy động vốn tiền gửi từ KHCN cho các NHTM nói chung và BIDV Chi nhánh Thanh Xuân nói riêng

Tuy nhiên, các dự báo cũng cho thấy lạm phát bình quân hàng năm sẽ tăng lên từ 3.3%-3.6% trong giai đoạn 2021-2025 và được dự báo giảm xuống 3.2%-3.5% trong giai đoạn 2025-2026 nhưng mức giảm không đáng kể Do đó, nếu chỉ số lạm phát không được kiêm soát tốt có thể dẫn đến làm giảm sức mua thực tế của tiền tiết

49 kiệm, qua đó ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN tại BIDV Chi nhánh Thanh Xuân

Dựa trên các dự báo về môi trường kinh doanh tại Việt Nam từ nay đến năm

2030, BIDV Chi nhánh Thanh Xuân cần phải xem xét điều chỉnh các hình thức huy động vốn và chính sách lãi suất để đảm bảo tính cạnh tranh và thu hút khách hàng, đồng thời phải chú ý đến quản trị rủi ro về lãi suất và lạm phát

3.1.2 Định hướng huy động vẫn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng

TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chỉ nhánh Thanh Xuân

Căn cứ vào những cơ hội và thách thức của môi trường kinh doanh cũng như yêu cầu phát triên của BIDV, BIDV Chi nhánh Thanh Xuân xây dựng chiến lược phát triển chung và kế hoạch thu hút nguồn tiền gửi từ KHCN trong thời kỳ mới từ nay đến năm 2027, tầm nhìn đến năm 2030 như sau:

Một là, coi công tác huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt, vừa phải đảm bảo nhu cầu tăng trưởng tín dụng, vừa phải đảm bảo nguồn vốn cân đối để đảm bảo khả năng thanh khoản trong hoạt động kinh doanh Song song với việc tăng cường công tác huy động vốn thông qua việc tăng cường huy động vốn từ các tổ chức tín dụng, thành phần kinh tế là việc tăng cường công tác huy động vốn thông qua KHCN nhằm đảm bảo nguồn vốn cân bằng, ổn định, hạn chế việc lệ thuộc vào các nhà đầu tư nước ngoài nhằm duy trì bền vững và tăng cường hiệu quả huy động vốn đối với nhân dân trên địa bàn

Hai là, các PGD, Phòng Nghiệp vụ Cần tiếp cận khách hàng theo hướng chủ động hơn với các tầng lớp khách hàng Phát triển thị phần KHCN một cách bền vững nhằm tăng cường giá trị sản phẩm đầu ra, tối đa hoá quyền lợi khách hàng Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo các sản phẩm huy động vốn tới các tầng lớp khách hàng trên địa bàn, chủ động liên kết cùng các phòng ban triển khai kế hoạch marketing phù hợp, hữu hiệu

Ba là, chuyển đổi mạnh cơ cầu huy động của nguồn vốn theo hướng tăng cường huy động vốn trung, dài hạn Tăng độ bền vững, hiệu quả của khách hàng, củng cố và gia tăng tỉ trọng nguồn vốn huy động từ KHCN trên tổng nguồn vốn huy động.

Bốn là, cải tiến và nâng cao tác phong phục vụ, chất lượng chăm sóc khách hàng Thực hiện công tác chăm sóc khách hàng theo quy định của BIDV và nghiên cứu các giải pháp phục vụ khách hàng trọng yếu của Chi nhánh

Năm là, thay đổi cơ bản tư duy của khối QHKH chuyền từ hoạt động chuyên cho vay tín dụng thành huy động vốn thông qua mở rộng dịch vụ bán lẻ và bán chéo các dịch vụ trọn gói Chú trọng bồi dưỡng nghiệp vụ bán hàng cho nhân viên QHKH

Sáu là, luôn cố gắng giữ vững vị trí là một trong những Ngân hàng bán lẻ có thị phần huy động vốn tiền gửi từ KHCN hàng đầu của BIDV trên thị trường Hà Nội.

Các khuyến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Thanh

cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chỉ nhánh Thanh Xuân

3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho công tác huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại chỉ nhánh

Do đó, BIDV Chi nhánh Thanh Xuân cần triển khai một số biện pháp như sau:

Chi nhánh cần động viên và khích lệ tính thần học hỏi của mỗi cán bộ nhân viên nhằm thực hiện hiệu quả công tác huy động vốn tiền gửi từ KHCN của Chi nhánh

Khai thác triệt để các chính sách đảo tạo của BIDV nhằm áp dụng với mỗi cán bộ nhân viên tại Chi nhánh Cần có sự cân nhắc và chọn lựa loại hình cũng như thời

51 gian đào tạo thích hợp với cán bộ nhân viên Ngoài ra, nhằm nâng cao năng lực, chuyên môn của cán bộ nhân viên, Chi nhánh cân tạo cơ hội và điêu kiện cho cán bộ nhân viên được tham gia dao tao dé phát triển kiến thức chuyên môn

4 = B a 2 > c < oS đ > 2 = s = < o- On > â > ‘2 â S c: 2 ơ co 5 ga = rot se > > B 6B ga a 2 ‘a 3

, tranh tràn làn dẫn đến lang phi chi phí đào tạo mà chất lượng đào tạo lại không cao, cán bộ không thoải mái Với từng cán bộ, từng bộ phận có nhu cầu đảo tạo riêng, đối với hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN, giao dịch viên và nhân viên quan hệ KHCN cần được đào tạo liên quan đến kỹ năng bán hàng, nghiệp vụ và cán bộ lãnh đạo cần được đào tạo kỹ năng quản lý

Mặt khác, BIDV Chi nhánh Thanh Xuân cần chú trọng cập nhật, bồi dưỡng kiến thức về chủ trương chính sách, cơ chế mới; các kiến thức công nghệ, khoa học kỹ thuật mới và kiến thức được đúc kết từ thực tiễn công việc ở Chi nhánh Trong đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cần chú ý đào tạo giúp cán bộ giải quyết công việc một cách chủ động, có tính tự giác và ý thức trách nhiệm cao để đảm bảo thực hiện tốt quy trình công nghệ mới, đồng thời phát huy tốt tính tự giác, chủ động, sáng tạo, năng động trong hoạt động thực tiễn để đạt chất lượng, năng suất, hiệu quả cao đối với nhiệm vụ được phân công Ngoài ra, sau khi đào tạo, Chi nhánh cần có sự kiểm tra, đánh giá, nhận xét để cán bộ nhân viên nâng cao ý thức trách nhiệm với việc dao tạo và tự dao tạo, tự hoàn thiện ban than.

3.2.2 Hoàn thiện chính sách huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tai chỉ nhánh

3.2.2.1 Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân

- Đa dạng hoá hình thức huy động vốn đối với tiền gửi tiết kiệm KHCN: Hiện nay, bên cạnh một số loại tiền gửi tiết kiệm mà Chỉ nhánh đang cung cấp như tiết kiệm thường, tiết kiệm lãi suất hoặc tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm có thưởng BIDV

Chi nhánh Thanh Xuân nên phát triển thêm một số hình thức tiết kiệm như tiền gửi tiết kiệm rút gốc từng phần lãi suất bậc thang, tiết kiệm dành cho người cao tuổi, tiết kiệm tích luỹ giáo dục, tiết kiệm tích luỹ an sinh, tiết kiệm tích luỹ nhà đất Đồng thời, thực hiện tốt công tác phát hành giấy tờ có giá như trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi có thê chuyên nhượng, tín phiếu vốn nhằm tăng cường nguồn vốn dai và trung hạn

- Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán: BIDV Chỉ nhánh Thanh Xuân cần phát hành thẻ đa dạng, nhiều chủng loại nghệ ; tăng cường hệ thống ATM và các điểm chấp nhận thẻ; tăng cường quản trị rủi ro đối với các hoạt động thẻ và tăng cường hiện đại hoá công nghệ thẻ Lợi ích của phát triển dịch vụ thẻ thanh toán giúp cho Chỉ nhánh có thể huy động được nguồn vốn lớn và thu được phí dịch vụ Đồng thời, đây cũng là một ví điện tử an toàn, tiện lợi đối với các KHCN và là cơ sở thúc đây nhanh quá trình thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế

- Tiếp tục phát triển sản phẩm tiền gửi thanh toán: Chỉ nhánh cần quán triệt đến tất cả các phòng nghiệp vụ có quan hệ trực tiếp với KHCN, ngoài công việc tác nghiệp còn phải tiếp xúc, gây dựng hình ảnh tốt đẹp với KHCN, nhất là đối với các khách hàng VỊP Duy trì liên tục việc tặng quà, thực hiện khuyến mại với khách hàng mở tài khoản giao dịch cá nhân lần đầu tiên, đồng thời điều chỉnh linh hoạt thời giao dịch như nhận và trả tiền ngoài giờ hành chính, các ngày lễ, ngày nghỉ, thực hiện nhận tiền ngay ở nhà của khách hàng nhằm tạo được ấn tượng tốt cho họ, xác lập, củng cố và mở rộng các mối liên hệ với khách hàng

- Phát triển sản phẩm tiền gửi tích luỹ kiều hồi: Chi nhánh phải có những giải pháp cụ thể nhằm đa dạng hoá nguồn kiều hối trên thị trường như phối hợp với Uy ban nhân dân quận Thanh Xuân, kết hợp với các công ty xuất khẩu lao động, Sở Lao động, Thương bình và Xã hội Hà Nội để mở tài khoản giúp thân nhân của những lao động xuất khẩu, học tập, lao động và sinh sống ở hải ngoại chuyên kiều hối về tài khoản mở ở Chỉ nhánh Truyền thông các hình thức thanh toán kiều hối theo từng sản phẩm khác nhau như chuyên tiền nhanh theo mã số của các công ty chuyên tiền nhanh như Western, CIMB, Wellfago

- BIDV Chi nhánh Thanh Xuân nên tích cực giới thiệu đến khách hàng dòng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm online trên SmartBanking hoặc gửi tiền qua máy ATM để đem tới thuận tiện, chủ động cho khách hàng bất cứ mọi nơi, mọi lúc Đặc biệt, hình thức gửi tiết kiệm online giúp Chỉ nhánh khai thác được tối ưu dòng tiền gửi tiết kiệm tại tài khoản của khách hàng cũng như giúp Chi nhánh tiết kiệm một cách hiệu quả thời gian giao dịch

3.2.2.2 Vận dụng linh hoạt các chính sách lãi suất đối với huy động von tiễn gửi khách hàng cá nhân của Hội sở chính

- Theo sát chính sách điều hành lãi suất của Hội sở chính, thực hiện nội dung theo hướng dẫn của quy chế điều chuyển vốn nội bộ (FTP) nhằm nâng cao hiệu quả việc năm bắt kịp thời tình hình diễn biến lãi suất trên thị trường tiền tệ nhằm tham mưu cho Hội sở chính các chính sách điều hành kịp thời, hợp lý, đảm bảo hoạt động kinh doanh sử dụng vốn có hiệu quả cao nhất Tập trung khai thác những nguồn vốn có chênh lệch cao so với giá điều chuyên vốn nội bộ nhằm tăng cường doanh số cho Chi nhánh và nâng cao hiệu suất tổng thê của Chỉ nhánh

- Triển khai tối đa các chương trình, chính sách săn sóc các khách hàng trọng yếu được BIDV Hội sở chính ban hành Chủ động và nhiệt thành hơn nữa trong săn sóc khách hàng thông qua các ngày sinh nhật, Tết Nguyên đán, Quốc tế Phụ nữ, Lễ kỷ niệm

- Các đối tượng khách hàng khác nhau có lãi suất huy động khác nhau dựa trên lợi nhuận Chi nhánh đã nhận được từ khách hàng, lợi nhuận tiềm năng sẽ nhận được dé đưa ra lãi suất ưu đãi Đồng thời, lãi suất huy động và cho vay phải phù hợp với nhau và phù hợp với thị trường Quy chế trả lãi tiền gửi phải thống nhất, xuyên suốt và tiện lợi cho phép khách hàng lựa chọn

3.2.2.3 Tăng cường triển khai các chính sách marketing cho sản phẩm tiền gửi của khách hàng cá nhân tì tì

- Phối hợp chặt chẽ với Phòng Kế hoạch tổng hợp - Điện toán lập kế hoạch quảng bá, tuyên truyền về hoạt động thu hút nguồn tiền gửi từ KHCN toàn diện, chỉ tiết, thích hợp từng giai đoạn Quảng cáo định kỳ trên các phương tiện thông tin đại chúng (báo giấy, đài phát thanh, tivi ) và các kênh quảng cáo có sẵn của Chỉ nhánh, hoặc các kênh Chỉ nhánh có liên kết như: các toà nha cao tầng, siêu thị, khu mua sắm, trường học, văn phòng, công sở, bệnh viện Với nội dung thông tin quảng cáo thống nhất toàn quốc được BIDV xây dựng nhằm ghi dấu ấn sâu sắc đối với khách hàng Ngoài ra, BIDV Chi nhánh Thanh Xuân cần khai thác các nguồn lực hiện có là các màn hình cảm ứng của ATM nhằm chuyên tải thông tin cho khách hàng