TÓM TẮT Nghiên cứu “Các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của khách hàng cá nhân tại Việt Nam” nhằm đánh giá khả năng tác động của các nhân tố tới hành
GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
Tính cấp thiết của nghiên cứu
1.1.1 Tính cấp thiết về mặt thực tiễn
Công nghệ TTDĐ không chỉ mang đến các tính năng hữu ích mà còn là một bước ngoặc lớn cho nền công nghệ 4.0 trong thời đại công nghệ hóa đất nước Đặc biệt là sau tình hình dịch Covid-19 cho thấy tầm quan trọng của nền công nghệ hiện đại là không thể thiếu Dịch bệnh Covid-19 đã gây ra những thay đổi lớn trong cách người tiêu dùng tiếp cận và sử dụng các dịch vụ thanh toán Trong bối cảnh đó, thanh toán không tiếp xúc hay thanh toán qua thiết bị di động trở nên tất yếu bởi việc sử dụng tiền mặt không được khuyến khích do lo ngại về việc lây lan virus Vì thế, Chính phủ và Tổ chức y tế đang khuyến khích việc sử dụng các phương tiện thanh toán không tiếp xúc nhằm mang lại nhiều lợi ích như tiện lợi nhanh chóng giúp người dùng tiết kiệm thời gian, an toàn vệ sinh, bảo vệ môi trường,…
Trong bối cảnh toàn cầu hóa nền kinh tế, các ngân hàng và doanh nghiệp trong giai đoạn tối đa hóa công nghệ mới, hình thành chiến lược phát triển mạnh mẽ cho công cuộc đổi mới toàn diện nền kinh tế Bên cạnh đó, nhận thức được tầm quan trọng và phát triển của công nghệ tài chính trong hoạt động thanh toán cụ thể là TTDĐ đối với các KHCN tại Việt Nam TTDĐ đang là hình thức thanh toán cực kỳ tiện ích và hướng tới một xã hội không sử dụng tiền mặt sau biến động của dịch Covid-19, TTDĐ đã dần trở nên phổ biến không chỉ trong nước mà còn ở các nước láng giềng khác Được biết, thị trường TTDĐ quốc tế đang trải qua một giai đoạn tăng trưởng mạnh mẽ, với số lượng người dùng và số tiền giao dịch đều tăng lên nhanh chóng Thanh toán phương thức ví di động được sử dụng nhiều nhất trên thế giới hiện nay là Alipay với 650 triệu người dùng, thứ hai là Wechat với 550 triệu người sử dụng Các ứng dụng ví di động có số lượng người sử dụng tiếp theo là Apple Pay (507 triệu), Google Pay (421 triệu) và Paypal (377 triệu) (Hồng Thảo 2022) Quy mô Thị trường TTDĐ ước tính đạt 94,51 tỷ USD vào năm 2024 và dự kiến sẽ đạt 408,96 tỷ USD vào năm 2029, tăng trưởng với tốc độ CAGR là 34,04% trong giai đoạn dự báo từ năm 2024 đến năm 2029 (Mordor Intelligence, 2023) Theo thống kê tại Việt Nam, vào cuối năm 2023 lượng người dùng tài khoản thanh toán là hơn 182 triệu tài khoản tăng gần 22% so với cùng kỳ năm 2022 (Tuấn Thủy, 2024) Bên cạnh đó, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho biết rằng tốc độ tăng trưởng về sử dụng TTDĐ bình quân hàng năm đạt hơn 90%, nhiều ngân hàng đã có thể được sử dụng hoàn toàn trên kênh số như: Mở tài khoản thanh toán, Thẻ ngân hàng, Chuyển tiền giao dịch, (Nguyễn Hương, 2022) Cạnh tranh giữa các nhà cung cấp dịch vụ thể hiện bằng việc các công ty công nghệ lớn đều đang tham gia vào cuộc đua để chiếm lĩnh thị trường TTDĐ quốc tế, tạo ra một môi trường cạnh tranh sôi động và đa dạng Đầu năm 2024, số lượng giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 63,3% so với cùng kỳ năm 2023 cho thấy mức độ phổ biến của thanh toán di động đang ngày càng bùng nổ (Tuấn Thủy, 2024) Tình hình TTDĐ quốc tế đang trên đà phát triển mạnh mẽ, với sự gia tăng đáng kể về số lượng người dùng và số lượng giao dịch, cùng với sự đa dạng hóa của các dịch vụ và công nghệ được sử dụng Tuy nhiên, tại Việt Nam thực trạng sử dụng tiền mặt để giao dịch vẫn còn tồn tại khá nhiều so với các nước khác Do vậy, đề tài “Các nhân tố ảnh tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN tại Việt Nam” nhằm đưa ra một số khuyến nghị giúp tăng trưởng lượng khách hàng tiếp cận với dịch vụ TTDĐ, hỗ trợ số hóa bằng cách khuyến khích không sử dụng tiền mặt cũng đồng nghĩa với việc thúc đẩy sự phát triển của các dịch vụ TTDĐ, giúp tạo ra một hệ thống công nghệ tài chính linh hoạt, hiệu quả và thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước
1.1.2 Tính cấp thiết về mặt khoa học
Những nghiên cứu trước đây thực hiện đánh giá các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ khá thưa thớt Một vài nghiên cứu được thực hiện về chủ đề tương tự trước khi đại dịch Covid-19 xảy ra nhằm kiểm định về việc sử dụng công nghệ thanh toán của người dùng tại một số địa bàn nhỏ như Vũ Thị Hằng Nga và cộng sự (2019) nhận thấy Việt Nam còn đang gặp nhiều thách thức về việc sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt Do vậy, để thực hiện phân tích các nhân tố tác động đến việc sử dụng TTDĐ tại các địa điểm bán hàng trên địa bàn quận Long Biên,
Hà Nội kết quả chỉ có 2 nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ Sau khi diễn biến Covid-19 kết thúc, nghiên cứu về thanh toán di động cũng trở nên gia tăng do bùng nổ về thanh toán không sử dụng tiền mặt như Phạm Hùng (2023) tìm hiểu về các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng ví điện tử khi mua sắm của người dân TP HCM hậu covid hay Nguyễn Thị Hồng (2023) nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng tới quyết định sử dụng thanh toán điện tử của người tiêu dùng trung niên tại Việt Nam, kết quả đã khả quan hơn so với trước đây, nhiều nhân tố đã thể hiện sự tác động đến việc sử dụng TTDĐ chứng tỏ người tiêu dùng đang có mối quan tâm đến TTDĐ sau dịch bệnh Thế nhưng, so với các quốc gia khác Việt Nam vẫn chưa có nhiều nghiên cứu thực nghiệm về TTDĐ hướng tới việc thanh toán không sử dụng tiền mặt của người dân Nghiên cứu “Các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của khách hàng cá nhân tại Việt Nam” do thời gian thực nghiệm khá ngắn và tác giả chưa có nhiều điều kiện nghiên cứu sâu và phức tạp hơn nữa nên số khảo sát thu thập được vẫn chưa đạt ngưỡng quá cao nhưng với mục đích hướng đến một xã hội không sử dụng tiền mặt và theo kịp xu hướng phát triển dịch vụ thanh toán so với bạn bè quốc tế, Việt Nam vẫn còn tuột lại khá xa, vì vậy việc tìm ra các biến độc lập tác động đến biến phụ thuộc là quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN cũng góp phần cung cấp thêm dữ liệu mới làm tiền đề cho những nghiên cứu tiếp theo có liên quan đến ngành TTDĐ tại Việt Nam, kiểm định được những nhân tố có tác động đến hành vi sử dụng TTDĐ và dựa trên cơ sở để hiểu hơn về hành vi chấp nhận và sử dụng dịch vụ TTDĐ của khách hàng cũng như người tiêu dùng khi thanh toán mua sản phẩm, hàng hóa Từ đó, có thể đóng góp cho chính phủ hoặc các nhà quản trị để đưa ra chiến lược phù hợp thu hút người dân sử dụng thanh toán qua thiết bị di động và hướng đến một đất nước không sử dụng tiền mặt.
Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu hướng đến của đề tài này là xác định các nhân tố ảnh hưởng việc quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN Qua đó, hình thành hàm ý quản trị gia tăng nhóm KHCN trải nghiệm dịch vụ TTDĐ ở Việt Nam
Từ mục tiêu tổng quát, hình thành mục tiêu cụ thể nhằm đảm bảo chuẩn xác các bước nghiên cứu mà tác giả muốn hướng đến Mục tiêu cụ thể theo thứ tự:
⚫ Sơ lược về thực trạng người tiêu dùng sử dụng dịch vụ TTDĐ trên thế giới đặc biệt là tại Việt Nam
⚫ Hình thành mô hình nghiên cứu đề xuất gồm các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN tại Việt Nam dựa trên kết quả kiểm định mô hình bằng các phương pháp phân tích độ tin cậy, EFA, CFA và mô hình SEM
⚫ Đo lường mức độ tác động của các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ của người dùng TTDĐ tại Việt Nam dựa trên hệ số hồi quy trong mô hình SEM
⚫ Đề xuất một số hàm ý quản trị mà các tổ chức hoặc doanh nghiệp có thể xem xét để cải thiện dịch vụ nhằm tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTDĐ tại Việt Nam
Câu hỏi nghiên cứu
Nhằm đạt được mục tiêu đã đề ra, trả lời những câu hỏi nghiên cứu cho nghiên cứu này như sau: i Các nhân tố nào tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của KHCN tại Việt Nam ? ii Mức độ ảnh hưởng của các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN như thế nào? iii Các nhà quản trị, các doanh nghiệp cần có những giải pháp gì để tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTDĐ tại Việt Nam?
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
1.4.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng TTDĐ của KHCN tại Việt Nam Đối tượng điều tra khảo sát: Những cá nhân theo nhiều nhóm tuổi đã và đang sử dụng dịch vụ thanh toán di động trên tất cả các địa bàn tại Việt Nam nhằm thu thập phản hồi về các tính năng của sản phẩm TTDĐ bằng việc xây dựng bảng khảo sát Google Form theo thang đo Liker 1-5 từ mức độ hoàn toàn không đồng ý đến hoàn toàn đồng ý của khách hàng và khảo sát dưới hình thức trực tuyến
Phạm vi nội dung: Nghiên cứu chủ yếu về quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN tại Việt Nam dựa trên các nghiên cứu và lý thuyết nền tảng trước đây gồm Thuyết hành động hợp lý (TRA), Lý thuyết hành vi hoạch định (TPB), mô hình chấp nhận sử dụng và sử dụng công nghệ (TAM) và Lý thuyết kết hợp rủi ro (TPR) và 6 biến quan sát (1) Nhận thức tính hữu ích, (2) Nhận thức tính dễ sử dung, (3) Nhận thức rủi ro, (4) Tính bảo mật, (5) Ảnh hưởng xã hội, (6) Ý định sử dụng
Phạm vi không gian: Dựa trên các KHCN đã từng trải nghiệm và sử dụng dịch vụ TTDĐ ở nhiều khu vực tại Việt Nam
Phạm vi thời gian: Thu thập nguồn dữ liệu thông qua khảo sát trực tuyến bằng bảng hỏi trong khoảng thời gian 14 ngày (2 tuần), kể từ ngày 5/04/2024 đến ngày 25/4/2024 khoảng thời gian tương đối khá ổn đối với nghiên cứu này để đảm bảo tính đầy đủ và chuẩn xác dựa trên ý kiến thực tế của người trải nghiệm dịch vụ TTDĐ.
Phương pháp nghiên cứu
1.5.1 Dữ liệu và nguồn dữ liệu thu thập
Dữ liệu sơ cấp: Thu thập dữ liệu qua phỏng vấn trực tuyến bằng cách gửi bảng khảo sát được tạo bằng Google Form đến một cá nhân ngẫu nhiên dùng dịch vụ TTDĐ
1.5.2 Phương pháp thu thập và xử lý dữ liệu
1.5.2.1 Phương pháp đị nh tính
Thu thập các thông tin liên quan và phân tích sự ảnh hưởng của TTDĐ đến khách hàng cũng như nền kinh tế của Việt Nam hiện nay Phỏng vấn từ các chuyên gia để đưa ra những thảo luận chung Từ đó hình thành một số lý thuyết để lập bảng khảo sát phù hợp với thực trạng sử dụng TTDĐ hiện nay và nhận thức được tầm quan trọng, khả năng phát triển của TTDĐ thông qua các bài nghiên cứu đi trước, các bài báo hoặc các chuyên gia
1.5.2.2 Phương pháp định lượ ng
Thực hiện bằng phương pháp khảo sát trực tuyến qua bảng hỏi trên Google Form thông qua thang đo Likert - 5 để tổng hợp ý kiến của đối tượng khảo sát Nguồn dữ liệu sau khi được tổng hợp hợp lệ sẽ được phân tích bằng phần mềm SPSS 20 qua phương pháp thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, kiểm định nhân tố EFA Tiếp theo, phân tích nhân tố khẳng định CFA và mô hình cấu trúc SEM bằng phần mềm AMOS nhằm đánh giá mức độ tác động của các nhân tố.
Ý nghĩa của nghiên cứu
Đề tài “Các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của khách hàng cá nhân tại Việt Nam” mang lại nhiều ý nghĩa quan trọng trong xã hội và kinh tế hiện đại Qua việc tác giả thu thập được nguồn dữ liệu sơ cấp thông qua khảo sát từ tất cả các khách hàng trên nhiều khu vực không chỉ là dữ liệu nghiên cứu mà còn là những nhu cầu thực tiễn của các khách hàng tại Việt Nam Nghiên cứu áp dụng các phương pháp phân tích định lượng và mô hình SEM nhằm bổ sung cơ sở khoa học và tính xác thực của các nhân tố tác động, kế thừa từ những nghiên cứu trước từ đó đi sâu hơn vào quyết định sử dụng của người tiêu dùng Từ những kết quả được đưa ra, các doanh nghiệp cũng như các nhà quản trị có thể đưa ra những chiến lược phù hợp đồng thời nâng cao vị thế cho nền kinh tế nước nhà.
Bố cục của nghiên cứu
Chương 1: Giới thiệu về đề tài nghiên cứu
Nội dung chương 1 khái quát tổng quan về đề tài nghiên cứu bao gồm: tính cấp thiết của đề tài, mục tiêu nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu, các phương pháp, quy trình nghiên cứu, ý nghĩa của nghiên cứu và bố cục.
CƠ SỞ LÝ THUYẾT
Cơ sở lý thuyết về dịch vụ thanh toán di động
2.1.1 Khái niệm thanh toán di động
Hà Nam Khánh Giao và Trần Kim Châu (2020) định nghĩa rằng dịch vụ TTDĐ là một hình thức sản phẩm của ngân hàng điện tử được các tổ chức tài chính bao gồm KHCN, doanh nghiệp có thể thực hiện thao tác như chuyển khoản thanh toán, giao dịch trong kinh doanh hoặc cũng có thể là công cụ để tìm hiểu về các sản phẩm và dịch vụ tài chính với mô hình vĩ mô, mạng Internet Ở một nghiên cứu khác của Hà Nam Khánh Giao (2021) khái niệm TTDĐ là hình thức thanh toán trực tuyến bằng điện thoại di động có kết nối mạng, phương thức này ra đời nhằm giải quyết nhu cầu thanh toán các giao dịch có giá trị nhỏ hoặc những dịch vụ tự động bảo mật mà không có người trực tiếp phục vụ
Tổng hợp từ một vài nghiên cứu trước, có thể hiểu rằng dịch vụ TTDĐ là thao tác hỗ trợ chuyển tiền điện tử từ các bên khác nhau qua dịch vụ trung gian bằng thiết bị điện thoại cá nhân (Nguyễn Thị Như Quỳnh và Phạm Thị Ngọc Anh, 2021)
Thanh toán di động là một loại quy trình tài chính của một tổ chức tư nhân hoặc doanh nghiệp bản chất, trong đó một thiết bị liên lạc di động điện tử được sử dụng để khởi tạo, cấp phép và thực hiện một giao dịch tài chính (Luna, 2017)
Thực tế hiện nay, TTDĐ có thể khá đa dạng và phụ thuộc vào nhiều yếu tố đem lại nhiều lợi ích cho người sử dụng bằng các tính năng hiện đại và thông minh
Từ đó, thúc đẩy sự chấp nhận từ phía người tiêu dùng và doanh nghiệp, ảnh hưởng trực tiếp đến khách hàng tiếp cận và trải nghiệm sử dụng dịch vụ theo xu hướng
Nhìn chung qua một số nghiên cứu có liên quan, “Thanh toán di động được hiểu tóm tắt là một thao tác thực hiện giao dịch tài chính với nhiều mục đích khác nhau bằng một số thiết bị điện tử có kết nối mạng Internet đa số là điện thoại di động.”
2.1.2 Phân loại thanh toán di động
Thanh toán di động được phân theo các loại bao gồm: Thanh toán lân cận (mobile proximity payments), Thanh toán không tiếp xúc (mobile contactless payments) và Thanh toán từ xa (mobile remote payments)
Thanh toán lân cận (mobile proximity payments) trên thiết bị di động là TTDĐ trong đó người thực hiện mua sắm hàng hóa với nghĩa vụ phải thanh toán và người nhận thanh toán ở cùng một vị trí và nơi giao tiếp giữa các thiết bị của họ diễn ra thông qua các công nghệ lân cận chẳng hạn như Giao tiếp trường gần (NFC), Mã phản hồi nhanh (QR), Công nghệ kết nối không dây tầm gần Bluetooth và một số công nghệ tương ứng khác
Thanh toán không tiếp xúc (mobile contactless payments) trên thiết bị di động là một phần của dòng thanh toán lân cận di động Công cụ thanh toán cơ bản mà người tiêu dùng có thể mua sắm sản phẩm và dịch vụ bằng cách sử dụng thẻ có gắn chip hoặc thẻ thông minh
Thanh toán từ xa (mobile remote payments) được sử dụng để chỉ các giao dịch thanh toán được thực hiện từ xa, thông qua các phương tiện có kết nối Internet, điện thoại di động hoặc các thiết bị không cần tiếp xúc trực tiếp với người bán hàng và hỗ trợ cho người dùng có thể thực hiện thanh toán mà không cần phải có mặt tại địa điểm bán hàng
2.1.3 Một số phương thức thanh toán di động
Thanh toán di động không chỉ là thao tác giao dịch qua thiết bị điện tử mà còn có nhiều tính năng và phương thức khác nhau tạo ra nhiều sự lựa chọn phù hợp, thuận tiện dành cho khách hàng Các hình thức TTDĐ được phổ biến rộng rãi hiện nay bao gồm: Thanh toán qua quét mã QR, Thanh toán ngang hàng P2P, Ví di động, Ví điện tử,
(1) Thanh toán qua quét mã QR: Mã QR code là một mã ma trận hay con gọi là mã vạch hai chiều cho phép mã được giải mã với tốc độ cực kỳ cao được phát triển bởi Công ty Denso Wave vào những năm 1994 (Đào Thiện Quốc, 2017) TTDĐ qua quét mã QR theo quy trình người bán (doanh nghiệp, cửa hàng, ) sẽ tạo ra mã QR code chứa thông tin thanh toán của họ bao gồm tài khoản ngân hàng, zalo pay, momo để người mua thực hiện quét mã QR trên thiết bị di động có kết nối Internet khi cần thanh toán hóa đơn, hàng hóa Thông tin thanh toán sẽ được hiển thị cho cả người mua lẫn người bán trên các thiết bị điện tử của họ
(2) Thanh toán ngang hàng P2P: Thanh toán ngang hàng P2P là hình thức thanh toán cho phép khách hàng chuyển tiền từ ngân hàng của họ qua tài khoản trực tuyến, thẻ tín dụng sang tài khoản của cá nhân khác qua Internet hoặc điện thoại di động (Lara-Rubio và ctg, 2021) Đa số khi thanh toán bằng các hình thức khách của TTDĐ sẽ được hỗ trợ ở bên thứ 3, tuy nhiên thanh toán ngang hàng P2P sẽ thanh toán trực tiếp giữa hai bên mà không cần can thiệp từ bên trung gian Quy trình thực hiện bằng cách người gửi sẽ gửi yêu cầu thanh toán thông qua nền tảng P2P, người nhận sẽ gửi thông tin giao dịch cho người gửi và thực hiện xác nhận giao dịch sau khi người gửi đã hoàn tất thanh toán Thanh toán đáp ứng yêu cầu giữa hai bên sau khi hiển thị thông báo giao dịch thành công
(3) Ví di động: Ví di động còn được gọi là ví điện tử di động là một ứng dụng được cài đặt trực tiếp trên thiết bị di động để thực hiện giao dịch tài chính và quản lý thu chi cá nhân Ví di động có một ưu điểm nổi bật là có thể xem lại lịch sử giao dịch hàng hàng và tổng kết quỹ tiền của khách hàng hàng tháng Khách hàng sẽ thực hiện thao tác tải ứng dụng ví di động (Paypal, Google Pay, Apple Pay, ) về thiết bị di động như máy tính bảng, điện thoại di động và sử dụng khi có kết nối mạng Khách hàng chọn mặt hàng mà họ muốn mua sau đó liên kết với ứng dụng ví di động để thực hiện giao dịch hoặc có thể trực tiếp đến điểm thanh toán rồi chọn phương thức giao dịch và quét mã, nhập thông tin để trả tiền cho người bán qua ứng dụng ví di động
(4) Ví điện tử (ví số): Ví điện tử là một tài khoản điện tử được tích hợp trong điện thoại di động hoặc sử dụng qua website với tính năng như một chiếc ví chứa đựng nguồn tài chính được liên kết với tài khoản ngân hàng để thực hiện thanh toán và giao dịch có kết nối Internet (Đào Thị Thu Hường, 2019) Người tiêu dùng thực hiện tải ứng dụng ví điện tử (Momo, Zalopay, Moca, ) từ các cửa hàng ứng dụng trên thiết bị di động sau đó cập nhật thông tin và liên kết với tài khoản ngân hàng
Cơ sở lý thuyết về quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động
2.2.1 Khái niệm quyết định sử dụng
Quyết định sử dụng hay hành vi mua thực tế của người dùng nhằm đánh giá mức độ mà người dùng thường xuyên tiếp cận và sử dụng hệ thống nào đó (Davis,
1989) Thế nên có thể hiểu hành vi mua của khách hàng là tần suất sử dụng hệ thống trong quá trình họ quyết định mua sản phẩm được ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố Tương tự, Singh & Singh (2015) đưa ra lý thuyết về hành vi tiêu dùng là tất cả các hoạt động có liên quan đến tinh thần và thể chất để đưa ra quy trình lựa chọn, đánh giá nhằm mục đích đạt được sản phẩm, dịch vụ và phương thức sử dụng sản phẩm
Hành vi của khách hàng là cách mà người tiêu dùng hoặc khách hàng thể hiện một hành vi cụ thể khi họ thực hiện các hoạt động quyết định mua sắm sản phẩm (Kotler & Levy, 1969) Việc quyết định sử dụng hoặc không sử dụng là một hành vi bị bởi tác động bởi nhiều yếu tố khác nhau và là chuỗi các hành động mà thông qua đó người tiêu dùng có thể đưa ra lựa chọn của mình
Nghiên cứu này cho thấy quyết định sử dụng hay hành vi mua của khách hàng được dựa trên hành vi chấp nhận sử dụng công nghệ của người dùng bắt đầu từ ý định sử dụng đến việc đưa ra quyết định cuối cùng Các hành vi của khách hàng có thể bị tác động bởi các yếu tố như giá cả, chất lượng, dịch vụ,… và các doanh nghiệp thường tiến hành nghiên cứu nhằm hiểu rõ hơn hành vi của khách hàng để đưa ra chiến lược thu hút và gia tăng khách hàng Đối với đề tài này, “Hành vi mua thực tế hay quyết định sử dụng của khách hàng là việc họ chấp nhận sử dụng một dịch vụ và sản phẩm dựa trên các tiêu chí cá nhân hay một nhu cầu cụ thể nào đó.”
2.2.2 Khái niệm về quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của khách hàng cá nhân
Quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán là hành vi người tiêu dùng chấp nhận dịch vụ hoặc trực tiếp thực hiện các thao tác thanh toán trên ứng dụng thiết bị di động với nhu cầu mua sắm hàng hóa và dịch vụ, chuyển khoản, giao dịch tài chính cũng như thanh toán không dùng tiền mặt (Nguyễn Thị Hồng, 2023)
Quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ dựa trên sự chấp nhận và tiếp nhận công nghệ mới của người dùng sau đó nảy sinh ý định sử dụng Khách hàng thực hiện xác định mục tiêu và tiến hành thu thập thông tin, thực hiện đánh giá, so sánh giữa nhiều sự lựa chọn Từ đó, đưa ra quyết định cuối cùng để đáp ứng nhu cầu về thanh toán qua thiết bị di động
Như vậy, “Quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ là quá trình mà một người quyết định có sử dụng các dịch vụ thanh toán được cung cấp qua các ứng dụng di động đáp ứng được các nhu cầu của họ.”
Các cơ sở lý thuyết mô hình
2.3.1 Thuyết hành động hợp lý TRA (Theory of Reasoned Action)
Thuyết hành động hợp lý TRA (Theory of Reasoned Action) được ra đời bởi hai nhà tâm lý học Martin Fishbein và Icek Ajzen sáng chế từ những lý thuyết bắt nguồn từ lĩnh vực tâm lý học, các mô hình về sự thuyết phục và lý thuyết về thái độ
Lý thuyết được xây dựng dựa trên mối quan hệ giữa hai yếu tố là thái độ và hành vi của con người
Mô hình thuyết hành động TRA của Fishbein & Ajzen (1975) là một trong những nghiên cứu về hành vi của người tiêu cùng Mô hình giải thích rằng hành vi của một cá nhân phụ thuộc vào ý định và hành động của người đó Ý định phụ thuộc vào hai yếu tố chính là thái độ dẫn đến hành vi và chuẩn chủ quan
Thái độ là một yếu tố quan trọng của mô hình quyết định đến hành vi của con người Thái độ là một khái niệm mô tả cảm xúc và định hướng của một cá nhân và sự hiểu biết của cá nhân đó đến với sản phẩm để từ đó đánh giá dẫn đến một hành vi tích cực, tiêu cực hoặc trung tính tùy thuộc vào cá nhân đó
Chuẩn chủ quan cũng là một yếu tố quyết định hành vi người tiêu dùng và ảnh hưởng đến hành vi đó có liên quan mật thiết đến những người xung quanh đặc biệt là gia đình, bạn bè, đồng nghiệp, Theo TRA, khi người tiêu dùng thực hiện hành vi, họ sẽ chịu ảnh hưởng tác động bởi xã hội Ví dụ nếu tin rằng việc sử dụng thanh toán di động mang đến nhiều hữu ích trong xã hội, khả năng cao họ sẽ sử dụng dịch vụ đó và ngược lại.
2.3.2 Lý thuyết hành vi hoạch định TPB (Theory of Planned Behavior)
Lý thuyết hành vi hoạch định hay còn gọi là thuyết hành vi dự đinh TPB (Theory of Planned Behavior) được hình thành và phát triển dựa trên thuyết hành động hợp lý TRA được sử dụng để dự đoán một hành vi cụ thể của một cá nhân chẳng hạn như hành vi chọn mua sản phẩm, hành vi cưỡng chế,
TPB được xây dựng để khắc phục những hạn chế còn sót lại của tuyết hành động hợp lý TRA, tác giả nhận ra không chỉ có thái độ và chuẩn chủ quan kiểm soát được hành vi của con người mà còn là dựa trên sự tự chủ hay nói cách khác là kiểm soát hành vi để đưa ra quyết định của họ Theo Ajzen, yếu tố còn lại cuối cùng tác động trực tiếp đến khả năng đưa ra quyết định của người dùng
Hình 2.1 Mô hình lý thuyết hành động hợp lý TRA (Theory of
2.3.3 Mô hình chấp nhận công nghệ TAM (Technology Acceptance Model)
Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model – TAM) (Davis, 1989) mở rộng Lý thuyết hành động hợp lý nhằm mục đích giải thích cách người dùng đánh giá và chấp nhận sử dụng công nghệ phát triển mới có thể giải thích được sự tăng trưởng người dùng của dịch vụ TTDĐ
TAM được dùng để phân tích và dự đoán hành vi của người sử dụng với công nghệ trong các nghiên cứu dựa trên 2 yếu tố chính là cảm nhận tính hữu ích và cảm nhận tính dễ sử dụng
Cảm nhận tính hữu ích được hiểu rằng sự chấp nhận mô hình công nghệ của người dùng là mức độ mà người đó tin rằng việc sử dụng công nghệ đem lại nhiều lợi ích với họ Nếu việc sử dụng công nghệ mang lại nhiều tiện ích họ sẽ có xu hướng chấp nhận và sử dụng
Cảm nhận tính dễ sử dụng là mức độ mà người sử dụng nhận thấy việc thao tác sử dụng là đơn giản và dễ dàng, họ sẽ tiếp nhận và sử dụng công nghệ
Hình 2.2 Mô hình lý thuyết hành vi hoạch định TPB (Theory of
2.3.4 Lý thuyết nhận thức rủi ro TPR (Theory of Perceived Risk)
Thuyết nhận thức rủi ro TPR (Theory of Perceived Risk) (Bauer, 2001) là một lý thuyết trong lĩnh vực tâm lý học và hành vi người dùng Mô hình đánh giá rủi ro mà người sử dụng phải đối mặt khi quyết định sử dụng sản phẩm hay dịch vụ xác thực bằng hai yếu tố chính là Nhận thức rủi ro dịch vụ và nhận thức rủi ro trực tuyến
Lý thuyết TPR cũng đồng thời đưa ra các chiến lược giảm thiểu rủi ro tạo cảm giác an toàn cho người dùng
Nhận thức rủi ro dịch vụ là những rủi ro gây bất lợi về một dịch vụ cụ thể mà khách hàng gặp phải bao gồm đánh cắp thông tin người dùng, thất thoát tài chính, mất thời gian,
Nhận thức rủi ro trực tuyến là các nguy cơ tiềm ẩn mà người dùng sử dụng các dịch vụ có kết nối internet khi thực hiện các hoạt động trực tuyến bao gồm bảo trì dịch vụ, mất có kết nối mạng,… hoặc các rủi ro khác liên quan đến nghiên cứu đề ra
Hình 2.3 Mô hình chấp nhận công nghệ TAM (Technology Acceptance
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Quy trình nghiên cứu
Nguồn: Tác giả tổng hợp
Sau khi tác giả tổng quan về nghiên cứu quyết định sử dụng hai phương pháp nghiên cứu là định tính và định lượng cho đề tài
Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu
Thứ nhất, sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính bằng việc hình thành các cơ sở lý thuyết, lược khảo, xây dựng mô hình đề xuất, xác định các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ được kế thừa các nghiên cứu trước và phỏng vấn sâu các chuyên gia để xây dựng thang đo nháp Tiếp tục thảo luận và trao đổi với chuyên gia để hiệu chỉnh thang đo và hình thành một bảng khảo sát hoàn chỉnh và đảm bảo tính chuẩn xác Tác giả tiến hành tổ chức khảo sát trực tuyến đối những cá nhân đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam nhằm tiếp nhận phản hồi của họ về dịch vụ TTDĐ từ đó thu thập được nguồn dữ liệu để đáp ứng cho các bước tiếp theo của nghiên cứu
Thứ hai, đối với phương pháp nghiên cứu định lượng bằng việc làm sạch nguồn dữ liệu từ phỏng vấn trực tuyến Sử dụng phần mềm SPSS 20.0 và AMOS 20.0 để thực hiện kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, EFA, CFA và mô hình SEM Kết quả thu được thể hiện các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ và mức độ tác động từ hồi quy của mô hình SEM Từ đó đưa ra những khuyến nghị phù hợp cho các doanh nghiệp và các nhà quản trị.
Mô hình nghiên cứu đề xuất
Mô hình này là mô hình đại diện cho các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN tại Việt Nam Dựa vào các cơ sở lý thuyết hình thành như TRA, TPB, TAM, TPR và các nghiên cứu đi trước, tác giả xây dựng mô hình với
3 biến quan sát là Nhận thức tính dễ sử dụng, Nhận thức tính hữu ích, Nhận thức rủi ro Trong đó, thông qua sự kế thừa và dựa trên các nghiên cứu liên quan trong và ngoài nước, tác giả thực hiện bổ sung thêm 2 nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ là Ảnh hưởng xã hội và Tính rủi ro nhằm đánh giá mức độ ưa chuộng của khách hàng với TTDĐ và những thiệt hại mà khách hàng có thể gặp phải khi sử dụng dịch vụ, bên cạnh đó Ý định sử dụng đóng vai trò là biến độc lập nhưng đồng thời cũng là trung gian giữa các biến quan sát đến biến phụ thuộc với mục đích kiểm định các nhân tố tác động gián tiếp đến quyết định sử dụng TTDĐ của KHCN tại Việt Nam
Nguồn: Tác giả tổng hợp
Giả thuyết nghiên cứu
3.3.1 Nhận thức tính dễ sử dụng
Nhận thức về tính dễ sử dụng khá quan trọng đối với các dịch vụ thao tác trên thiết bị điện tử như dịch vụ TTDĐ Đây là khả năng của người dùng dễ dàng tương tác với sản phẩm một cách hiệu quả mà không gặp phải quá nhiều khó khăn Điều này có thể bao gồm việc cung cấp giao diện người dùng rõ ràng và thân thiện, hướng dẫn sử dụng rõ ràng, cũng như việc đơn giản hóa quy trình sử dụng dịch vụ TTDĐ Hình thành từ mô hình chấp nhận sử dụng công nghệ TAM (Technology Acceptance Model) của Davis (1989) cho thấy tính dễ sử dụng đối với người dùng khi họ chấp nhận sử dụng công nghệ tương đương với việc họ nhận thấy thao tác trên ứng dụng là dễ dàng và thuận tiện đồng nghĩa với việc khi khách hàng chấp nhận sử dụng dịch vụ TTDĐ họ sẽ không cần phải nỗ lực quá nhiều Tuy nhiên, một số hạn chế của dịch vụ TTDĐ cũng có thể làm cản trở ý định sử dụng sản phẩm như cần phải kết nối Internet trước khi sử dụng dịch vụ hay xác thực quyền cá nhân trên ứng dụng mỗi khi giao dịch có thể dẫn đến sự không hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ Gần đây, nghiên cứu của Nguyễn Thị Bích Liên (2022) cũng cho thấy rằng tính dễ sử dụng có
Hình 3.2 Mô hình nghiên cứu đề xuất ảnh hưởng trực tiếp đến việc sử dụng dịch vụ Do đó, nhận thức tính dễ sử dụng là yếu tố vô cùng quan trọng nhằm thúc đẩy KHCN có ý định sử dụng dịch vụ TTDĐ
H1: Nh ậ n th ứ c tính d ễ s ử d ụng tác độ ng tích c ự c đến ý đị nh s ử d ụ ng d ị ch v ụ thanh toán di độ ng
3.3.2 Nhận thức tính hữu ích
Nhận thức về tính hữu ích được định nghĩa là khi người dùng tin tưởng hiệu suất làm việc và chất lượng cuộc sống của mình trở nên có hiệu quả và tăng trưởng thông qua sử dụng một sản phẩm công nghệ nào đó (Davis, 1989) Điều này có nghĩa là của một sản phẩm hoặc dịch vụ đáp ứng được nhu cầu và mong muốn của người dùng một cách hiệu quả thì họ sẽ chấp nhận sử dụng sản phẩm Một sản phẩm hoặc dịch vụ được coi là hữu ích khi nó mang lại giá trị và lợi ích cho người sử dụng, giúp họ giải quyết vấn đề hoặc đạt được mục tiêu của mình Trong nghiên cứu về việc sử dụng dịch vụ TTDĐ có liên quan đến tiềm năng hữu dụng khi sử dụng dịch vụ như tiết kiệm thời gian và không gian, phòng chống dịch bệnh, Đào Mỹ Hằng và cộng sự (2018) đã cho thấy rằng người tiêu dùng thực sự cảm thấy hài lòng với việc sử dụng dịch vụ công nghệ thanh toán mang đến nhiều lợi ích so với việc sử dụng thanh toán bằng tiền mặt
H2: Nh ậ n th ứ c tính h ữu ích tác độ ng tích c ực đến ý đị nh s ử d ụ ng s ả n ph ẩ m d ị ch v ụ thanh toán di độ ng
Nguyễn Văn Phương (2023) cho rằng nhận thức rủi ro ảnh hưởng tiêu cực đến việc sử dụng dịch vụ công nghệ như thanh toán điện tử Nhận thức rủi ro là nhận thức mà người sử dụng phải đối mặt với các vấn đề nan giải khi quyết định sử dụng sản phẩm hay dịch vụ nào đó (Bauer, 2001) Hơn hết, rủi ro về chất lượng sản phẩm là không thể đo lường được bởi các đối tượng lần đầu trải nghiệm dịch vụ TTDĐ Đối với dịch vụ TTDĐ, rủi ro bao gồm rủi ro về bảo mật thông tin người dùng thể bị đe dọa bởi các cuộc tấn công mạng, đánh cắp thông tin cá nhân hoặc tài khoản ngân hàng của người dùng, rủi ro kỹ thuật như sập hệ thống hoặc lỗi phần mềm có thể dẫn đến việc mất kết nối hoặc giao dịch không hoàn tất, gây khó khăn cho người dùng và doanh nghiệp., làm cho người dùng cảm thấy phân vân và cũng là vấn đề mà họ cân nhắc khi quyết định sử dụng dịch vụ Tuy nhiên bên cạnh đó, nhận thức rủi ro cũng mang đến ưu điểm giúp người dùng tránh khỏi những phức tạp khi sử dụng dịch vụ, cung cấp đào tạo cho người dùng về an toàn thông tin, và tuân thủ các quy định pháp lý liên quan
H3: Nh ậ n th ứ c r ủ i ro ảnh hưở ng tiêu c ực đến ý đị nh s ử d ụ ng d ị ch v ụ TTDĐ c ủ a KHCN t ạ i Vi ệ t Nam
Theo lý thuyết rủi ro (TPR) sự nhận thức về an toàn và bảo mật khi sử dụng dịch vụ ảnh hưởng đến hành vi sử dụng (Bauer, 2001) Các nghiên cứu trước đã chứng minh rằng, khi người dùng cảm nhận mức độ bảo mật cao của dịch vụ thanh toán di động, họ có xu hướng chọn sử dụng dịch vụ này nhiều hơn (Vũ Thị Hằng Nga, Nguyễn Thị Anh & Nguyễn Thị Dung, 2019) Bảo mật được xem như một trong những yếu tố quan trọng để khách hàng chấp nhận một phương thức thanh toán Sự chấp nhận này khi diễn ra liên tục sẽ thúc đẩy ý định sử dụng thanh toán bằng điện thoại trong tương lai Nghiên cứu của Nguyễn Thị Bích Liên (2022) đã phát hiện ra rằng bảo mật ảnh hưởng đến sự chấp nhận của người tiêu dùng và hành vi sử dụng TTDĐ Nghiên cứu này nhằm mục đích đánh giá tác động của bảo mật đối với ý định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của người dùng như một nhu cầu dịch vụ tài chính, thông qua việc ảnh hưởng đến cảm nhận về tính dễ sử dụng và tính hữu ích của các ứng dụng
H4: Tính b ả o m ật có tác độ ng tích c ực đến ý đị nh s ử d ụ ng d ị ch v ụ thanh toán di độ ng c ủ a KHCN t ạ i Vi ệ t Nam
3.3.5 Ảnh hưởng xã hội Ảnh hưởng của xã hội cũng tác động một phần không nhỏ đến nhu cầu sử dụng một sản phẩm hay dịch vụ nào đó trong thời đại chạy theo xu hướng hiện nay Ảnh hưởng xã hội thể hiện tầm hưởng của một cá nhân hay một tổ chức tác động đến hành vi của người tiêu dùng bao gồm ý thức, giá trị, văn hóa Khi người tiêu dùng quyết định sử dụng một sản phẩm, yếu tố xã hội cũng ảnh hưởng tiêu cực hoặc tích cực tùy thuộc theo nhu cầu sử dụng của họ Người tiêu dùng quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ nếu xung quanh họ là bạn bè, người thân khuyến khích họ sử dụng hoặc mô tả tích cực về dịch vụ và ngược lại Ảnh hưởng xã hội là mức độ mà một người dùng cảm thấy những người xung quanh họ tin rằng họ nên sử dụng công nghệ mới (Venkatesh và ctg, 2003) Một số nghiên cứu khác cũng chỉ ra rằng yếu tố ảnh hưởng xã hội thực sự có ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ TTDĐ của khách hàng (Nguyễn Thị Như Quỳnh và Phạm Thị Ngọc Anh, 2021)
H5: Ảnh hưở ng xã h ội tác độ ng tích c ực đến ý đị nh s ử d ụ ng d ị ch v ụ TTDĐ c ủ a KHCN t ạ i Vi ệ t Nam
Trong thuyết hành động hợp lý TRA (Fishbein & Ajzen, 1975) là một trong những mô hình lý thuyết về ý định hành vi của người tiêu dùng, ý định là một yếu tố quan trọng dẫn đến việc quyết định sử dụng một sản phẩm hay dịch vụ Ý định hành vi được tác động bởi 2 yếu tố là thái độ và chuẩn chủ quan Ý định được xem là tiền đề trực tiếp dẫn đến quyết định của khách hàng Tương tự như trong mô hình chấp nhận sử dụng công nghệ TAM (Davis, 1989) hình thành từ ý định dẫn đến hành vi của con người khi chấp nhận sử dụng công nghệ mới bởi nhận thức tính dễ sử dụng và nhận thức tính hữu ích Do đó, nghiên cứu này cũng xây dựng dựa trên các nhân tố tác động đến ý định của người tiêu dùng sử dụng dịch vụ TTDĐ sau đó đưa ra quyết định cuối cùng Nguyễn Thị Thùy Vinh và cộng sự (2021) chứng minh yếu tố quyết định là mấu chốt quan trọng dẫn đến quyết định của người sử dụng dịch vụ
H6: Ý đị nh ảnh hưở ng tích c ực đế n quy ết đị nh s ử d ụ ng d ị ch v ụ TTDĐ củ a KHCN t ạ i Vi ệ t Nam
❖ Bên cạnh đó, tác giả còn nhìn nhận và hình thành một số giả thuyết của các biến độc lập tác động gián tiếp đến biến phụ thuộc của mô hình như sau:
H1a: Nhận thức tính hữu ích thông qua ý định tác động tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của KHCN tại Việt Nam
H2a: Nhận thức tính dễ sử dụng thông qua ý định tác động tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của KHCN tại Việt Nam
H3a: Nhận thức rủi ro thông qua ý định tác động tiêu cực đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của KHCN tại Việt Nam
H4a: Ảnh hưởng xã hội thông qua ý định tác động tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của KHCN tại Việt Nam
H5a: Tính bảo mật thông qua ý định tác động tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của KHCN tại Việt Nam
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
Thống kê mô tả
4.1.1 Thống kê mô tả tần số
Thông qua bảng hỏi, sau khi đã lọc sạch các nhóm tối tượng trả lời không chuẩn xác thực tế, trả lời bị thiếu hoặc trả lời không đúng so với câu hỏi, tác giả thu thập được 355 khảo sát từ những đối tượng đã trải nghiệm dịch vụ TTDĐ Tiến hành đưa vào phân tích dữ liệu với phương pháp thống kê mô tả tần số bằng phần mềm SPSS [PHỤ LỤC 04] Bảng 4.1 trình bày như sau:
Bảng 4.1 Thống kê mô tả tần số
Phân loại Tần số Tỷ lệ
Tần suất sử dụng dịch vụ thanh toán di động Ít khi sử dụng 15 4,2
Thỉnh thoảng sử dụng 107 30,1 Thường xuyên sử dụng 179 50,4
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ SPSS
Theo thống kê, đa phần các khách hàng sử dụng dịch vụ TTDĐ chiếm số lượng lớn là giới tính nữ gồm 255 khách hàng tham gia khảo sát chiếm 63,4% và còn lại là khách hàng nam chiếm tỉ lệ 36,6%
Số lượng khách hàng sử dụng TTDĐ đứng thứ nhất là thuộc độ tuổi từ 18 - 25 đa phần là các bạn sinh viên hoặc những bạn trẻ ở tuổi vừa mới đi làm chiếm 68,2% Thứ hai là nhóm tuổi từ 25 - 40 tuổi chiếm 17,5 % Thứ ba là độ tuổi trên 40 chiếm 8,5% và còn lại là nhóm khách hàng ở độ tuổi dưới 18 là 5,9% Qua đó, cho thấy đối tượng sử dụng TTDĐ đa phần là những khách hàng trẻ tuổi và có lối sống tự lập cao
Khách hàng sử dụng TTDĐ thuộc hệ Trung học phổ thông và Trung học cơ sở ở mức thấp nhấp tương đương với 3,1% và 3,9% Kế đến là khách hàng thuộc hệ
Sau đại học chiếm 27% và cuối cùng là nhóm khách hàng sử dụng TTDĐ nhiều nhất trong khảo sát là hệ Cao đẳng/ Đại học chiếm lên đến 65,9%
Công việc của KHCN nhìn chung thường là các học sinh, sinh viên, nhân viên văn phòng và các chủ kinh doanh tại nhà Thống kê số lượng sinh viên sử dụng dịch vụ chiếm nhiều nhất là 56,1%, thứ hai là nhân viên văn phòng chiếm 23,4%, thứ ba là đối tượng kinh doanh bao gồm đại lý hay chủ kinh doanh tại nhà chiếm 13,8% và các học sinh cũng chiếm một phần nhỏ là 6,8%
Về mức thu nhập hàng tháng của khách hàng tham gia khảo sát cao nhất là nhóm thu nhập từ dưới 5 triệu chiếm 40,3%, xếp thứ hai là mức thu nhập từ 5-15 triệu chiếm 33,2%, xếp thứ ba là mức thu nhập từ 15 - 30 triệu chiếm 20,6%, thấp nhất là nhóm thu nhập trên 30 triệu chiếm 5,9%
Nghiên cứu áp dụng mục tiêu khách hàng ở nhiều khu vực tại Việt Nam, do đó nhóm khách hàng khảo sát thuộc cả 3 vùng miền Cao nhất là khách hàng ở khu vực miền nam chiếm 72,4%, kế đến là khách hàng thuộc miền Bắc chiếm 18,9% và cuối cùng là khách hàng thuộc khu vực miền Trung chiếm 8,7%
◆ Tần suất sử dụng dịch vụ Đa số khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ TDDĐ chiếm cao nhất là 50,4%, tiếp đến là nhóm khách hàng sử dụng ở mức thỉnh thoảng chiếm 30,1%, và cuối cùng là khách hàng sử dụng với tần suất luôn luôn sử dụng và ít khi sử dụng chiếm tương đương 15,2% và 4,2%
◆ Nhân tố tác động và phương thức sử dụng dịch vụ
Nguồn: Tác giả tổng hợp
Nguồn: Tác giả tổng hợp
0 50 100 150 200 250 300 Đơn giản - Dễ sử dụng
Nhiều tính năng tiện ích
Có nhiều người sử dụng
Các nhân tố tác động nhiều nhất đến nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ TTDĐ
Các phương thức thanh toán
Ví di động Thanh toán ngang hàng P2P Thanh toán trong ứng dụng
Thanh toán qua SMS Ví điện tử
Biểu đồ 4.2 Các nhân tố tác động nhiều nhất đến nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ TTDĐ
Biểu đồ 4.1 Một số phương thức thanh toán
Về các nhân tố tác động đến việc sử dụng dịch vụ TTDĐ, thống kê dựa trên việc khách hàng có thể lựa chọn nhiều nhân tố một lần vì có thể sử dụng dịch vụ tùy theo nhiều nhu cầu khác nhau để ra quyết định sử dụng Qua kết quả khảo sát nhóm khách hàng đa số đều lựa chọn nhân tố đơn giản - dễ sử dụng và giao dịch nhanh chóng tương ứng với 246 và 242 lượt bình chọn chiếm 69,3% và 68,2% trên tỉ lệ của mỗi nhân tố Nhân tố tố tác động tiếp theo đối với các khách hàng là Nhiều tính năng tiện ích gồm 197 lượt chọn chiếm 55,5% và kế đến là nhân tố Có nhiều người sử dụng được 153 bình chọn chiếm 43,1%, cuối cùng là nhân tố Bảo mật an toàn với 109 lượt bình chọn chiếm 30.7% Bên cạnh đó, khảo sát đến phương thức sử dụng dịch vụ TTDĐ của khách hàng cho thấy TTDĐ với nhiều phương thức phong phú Thế nhưng, đa phần các khách hàng đều sử dụng phương thức thanh toán qua ví điện tử nhiều nhất chiếm 42%, thứ hai là thanh toán trong ứng dụng chiếm hơn 22%, thứ ba là phương thức thanh toán qua tin nhắn SMS chiếm gần 17% và cuối cùng là thanh toán ngang hàng P2P và ví di động tương đương 9% và 10% số lượng khách hàng sử dụng Bên cạnh đó, thống kê còn cho thấy một số khách hàng còn có thể sử dụng nhiều phương thức thanh toán trên cùng một thiết bị di động
4.1.2 Thống kê mô tả giá trị trung bình
Bảng 4.2 Thống kê giá trị trung bình
Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn Nhận thức tính hữu ích (HI)
Nhận thức tính dễ sử dụng (SD)
Nhận thức rủi ro (RR)
RR5 355 1 5 3,23 1,214 Ảnh hưởng xã hội (XH)
BM5 355 1 5 3,78 1,139 Ý định sử dụng (YD)
Quyết định sử dụng (QD)
Nguồn: Tác giả tổng hợp SPSS
Qua phân tích thống kê mô tả giá trị lớn nhất, giá trị nhỏ nhất, giá trị trung bình và độ lệch chuẩn của thang đo trong bảng 4.2 cho thấy cỡ mẫu của tất cả các biến quan sát đều hợp lệ, không có câu trả lời nào bị khuyết trong bảng khảo sát đạt chuẩn 355 tương ứng với cỡ mẫu Giá trị nhỏ nhất và giá trị lớn nhất của các biến đều tương ứng với giá trị 1 và 5 có thể hiểu các đáp viên khảo sát trả lời tương đối đồng đều nhau từ hoàn toàn không đồng ý đến hoàn toàn đồng ý của thang đo
Giá trị trung bình thể hiện trung bình cộng số câu trả lời của khách hàng khảo sát trong đó đa số tất cả các biến đều có giá trị trung bình xấp xỉ bằng 4 thể hiện các tính năng hữu ích, dễ dàng sử dụng, bảo mật, ảnh hưởng xã hội của dịch vụ TTDĐ được khách hàng đồng ý và ưa chuộng Bên cạnh đó giá trị trung bình của các biến
RR đều xấp xỉ bằng 3 có thể khách hàng tuy khá hài lòng việc sử dụng TTDĐ nhưng vẫn còn một chút quan ngại nên chỉ đạt mức trung lập Độ lệch chuẩn càng cao thể hiện sự đồng đều trong bảng khảo sát của khách hàng càng mạnh Trong bảng 4.2 cho thấy độ lệch chuẩn của các quan sát đều lớn hơn 1 chứng minh các câu trả lời rất đồng đều theo thang đo từ 1 đến 5, trong đó có một vài biến như XH3 và SD4 có giá trị nhỏ hơn 1 có thể do các khách hàng chưa có sự đồng thuận so với các biến còn lại ảnh hưởng đến quan điểm sử dụng TTDĐ do người có ảnh hưởng xã hội giới thiệu và tính năng hiển thị thông báo trong TTDĐ của dịch vụ nhưng cũng thể hiện sự đồng đều khá cao trong khảo sát.
Phân tích độ tin cậy Cronbach’s Alpha
Quan sát bảng 4.3 cho thấy kết quả phân tích độ tin cậy của tất cả 33 biến quan sát trong đó tất cả các biến đều đạt chuẩn với Hệ số tương quan biến tổng ≥ 0,3 và Giá trị Cronbach’s Alpha ≥ 0,8 đạt ở ngưỡng rất tốt chứng tỏ những quan sát trong thang đo có tương qua mạnh, thể hiện thang đo rất đáng tin cậy và có tính nhất quán cao [PHỤ LỤC 05]
Bảng 4.3 Kết quả phân tích độ tin cậy Cronbach’s Alpha
Ký hiệu Hệ số tương quan biến tổng
Hệ số Cronbach's Alpha biến bị loại
Hệ số Cronbach's Alpha Nhận thức tính hữu ích (HI)
Nhận thức tính dễ sử dụng (SD)
Nhận thức rủi ro (RR)
RR5 0,725 0,836 Ảnh hưởng xã hội (XH)
BM5 0,707 0,853 Ý định sử dụng (YD)
Quyết định sử dụng (QD)
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ SPSS
Nhìn chung, sau khi phân tích độ tin cậy của các biến quan sát, tất cả các biến đều đạt đủ điều kiện để tiến hành đi đến bước phân tích tiếp theo là phân tích nhân tố khám phá EFA cho từng biến độc lập, biến trung gian và biến phụ thuộc.
Phân tích nhân tố khám phá EFA
Đối với những nghiên cứu không thông qua biến trung gian đều tiến hành thực hiện phân tích EFA chung cho tất cả các biến Tuy nhiên, ở nghiên cứu này xuất hiện biến trung gian là YD nên tác giả tiến hành phân tích nhân tố khám phá riêng biệt giữa các biến độc lập (1) Nhận thức tính hữu ích, (2) Nhận thức tính dễ sử dụng (3) Nhận thức rủi ro, (4) Ảnh hưởng xã hội và (5) Tính bảo mật, biến trung gian (6) Ý định sử dụng và biến phụ thuộc (7) Quyết định sử dụng để đảm bảo tính phân biệt trong EFA, ma trận xoay thể hiện ổn định và đảm bảo mức tương quan giữa các biến
4.3.1 Phân tích nhân tố khám khá EFA của biến độc lập
Bảng 4.4 trình bày kiểm định nhân tố khám phá EFA của 25 biến độc lập cho thấy đa số các biến đều đạt yêu cầu tuy nhiên cần loại bỏ một số biến chưa thực sự tác động đến mô hình
Bảng 4.4 Kết quả phân tích EFA của biến độc lập lần 1
Hệ số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) 0,887
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ SPSS
Phân tích nhân tố khám phá EFA [PHỤ LỤC 06] của biến độc lập lần 1 cho thấy:
◆ Hệ số KMO là 0,887 ≥ 0,5 được đánh giá tốt, trị số Eigenvalue là 1,342 > 1 được giữ lại trong mô hình phân tích Để phân tích nhân tố khám phá EFA cho từng nhóm biến một cách chi tiết và tốt nhất thì tác giả đã sử dụng phép trích PAF (Principal axis factoring) để tối đa các biến tiềm ẩn do đó ảnh hưởng đến giá trị của tổng phương sai trích chỉ đạt ở mức 56,603% tuy nhiên vẫn chấp nhận được vì lớn hơn 50% và sig Bartlett’s Test là 0,000 < 0,05 đạt tiêu chuẩn
◆ Tiếp tục kiểm tra các biến cho thấy đa số các biến quan sát đều có hệ số tải > 0,5 đạt yêu cầu Tuy nhiên có 2 biến quan sát là XH3 và SD4 của 2 thang đo Ảnh hưởng xã hội và Nhận thức tính dễ sử dụng không tải lên nhân tố nên không đạt yêu cầu, vì thế tác giả tiến hành loại cả 2 biến và chạy lại nhân tố khám phá EFA cho biến độc lập sau khi đã loại XH3 và SD4
Bảng 4.5 Kết quả phân tích EFA của biến độc lập lần 2
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ SPSS
Sau khi tiến hành kiểm định nhân tố khám phá EFA trong bảng 4.5 của biến phụ thuộc lần 2 khi đã loại bỏ 2 biến quan sát XH3 và SD4 không tải lên tại nhân tố
Có thể thấy các biến độc lập đã được cải thiện hiệu quả tiêu chuẩn đưa ra mặc dù có một vài biến như HI4 và XH1 đã giảm xuống ngưỡng có hệ số tải là 0,6 tuy nhiên vẫn đạt yêu cầu hệ số tải lớn hơn 0,5, một số chỉ số khác bị giảm nhưng không đáng kể và tổng phương sai trích cải thiện lên được 57,363%
Nhìn chung sau khi phân tích nhân tố khám phá cho biến độc lập, có một vài biến không tải lên nhân tố nên bị loại khỏi mô hình Thế nhưng sau khi, tác giả loại bỏ biến, mô hình đã thay đổi và đạt chuẩn ban đầu đã đề ra, cho thấy các nhân tố trong mô hình là phù hợp
4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA của biến trung gian
Tiếp tục thực hiện phân tích EFA của biến trung gian [PHỤ LỤC 06] ở bảng 4.6 dưới đây cho thấy các biến đạt đủ điều kiện và không biến nào bị loại khỏi mô hình
Bảng 4.6 Kết quả phân tích EFA của biến trung gian
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ SPSS
Phân tích chi tiết thấy rõ tất cả các chỉ số đều đạt chuẩn như hệ số KMO là 0,812 > 0,5 đạt ở ngưỡng tốt với giá trị sig Bartlett’s là 0,000 < 0,05 cho thấy dữ liệu được thu thập là hoàn toàn phù hợp với mô hình Tổng phương sai tích lũy của kiểm định đạt 54,605% > 50%, trị số Eigenvalue là 2,637 > 1 và tất cả quan sát đều có hệ số tải lớn hơn 0,5 chứng tỏ đạt giá trị phân biệt của mô hình
4.3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA của biến phụ thuộc
Tương tự biến trung gian, biến phụ thuộc tiếp tục được đưa vào phân tích EFA và được đánh giá ở mức tốt khi đạt tiêu chuẩn đưa ra ban đầu thể hiện rõ rệt ý nghĩa của các nhân tố Kết quả kiểm định và phân tích nhân tố khám phá EFA được trình bày trong bảng 4.7 như sau:
Bảng 4.7 Kết quả phân tích EFA của biến phụ thuộc
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ SPSS
Hệ số KMO đạt 0,840 ≥ 0,5, tổng phương sai trích thể hiện độ phù hợp của mô hình là 66,039% > 50% với trị số Eigenvalue 2,981 > 1 chứng tỏ biến phụ thuộc được đưa vào mô hình là chuẩn xác
Tổng hợp những phân tích nhân tố khám phá EFA cho tất cả các biến, kết quả cho thấy dữ liệu được tác giả đưa vào kiểm định hoàn toàn phù hợp với mô hình, thể hiện tính tương quan giữa các biến với nhau Tuy nhiên có 2 nhân tố đã bị loại do không đạt tiêu chí ban đầu, vì thế còn lại 31 biến quan sát tiếp tục được đem vào phân tích nhân tố khẳng định CFA nhằm đánh giá mức độ phù hợp của mô hình.
Phân tích nhân tố khẳng định CFA
4.4.1 Kiểm định độ phù hợp của mô hình CFA
Sau khi thực hiện phân tích nhân tố khám phá bằng SPSS, tiếp tục chuyển sang phần mềm AMOS 20.0 thực hiện phân tích nhân tố khẳng định CFA Phân tích CFA trong mô hình với mục đích đánh giá chất lượng của các biến quan sát bằng cách dựa trên một số chỉ số như Chisquare/df, CFI, GFI,… Từ đó, căn cứ vào kết quả để khẳng định độ phù hợp của mô hình
Hình 4.1 Độ phù hợp của mô hình CFA
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ AMOS
Dựa vào hình 4.1 thể hiện mô hình phân tích nhân tố khẳng định CFA nhằm đánh giá mức độ phù hợp của mô hình với nghiên cứu Các chỉ số đánh giá Model Fit của đề tài quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động như sau:
⚫ Chỉ số chi bình phương trên bậc tự do Chisquare/df là 1,309 ≤ 0,3 cho thấy mô hình phân tích có độ phù hợp cao so với tổng thể
⚫ Chỉ số CFI = 0,976 vượt qua ngưỡng chấp nhận được là 0,8 và tăng lên trên 0,95 thể hiện sự phù hợp cực kỳ cao đối với mô hình
⚫ GFI tuy chưa đạt đến mức phù hợp tốt như CFI nhưng vẫn ở ngưỡng tốt là 0,912
≥ 0,9 tác giả đánh giá sự phù hợp khả quan của mô hình
⚫ Giá trị Root-mean-square Error of Approximation RMSEA đạt giá trị 0,030 chấp nhận tiếp tục phân tích mô hình vì 0,030 ≤ 0,06 đáp ứng yêu cầu
⚫ PCLOSE với giá trị 1,000 ≥ 0,05 đạt tiêu chuẩn đề ra
Tổng quan về các chỉ số đánh giá Model Fit của CFA trên cho thấy mô hình thực sự phù hợp và được đánh giá cao để tiếp tục tiến hành phân tích giá trị hội tụ và phân biệt trong CFA
4.4.2 Phân tích giá trị hội tụ và giá trị phân biệt trong nhân tố khẳng định CFA
Trước khi tác giả tiến hành phân tích tính hội tụ và phân biệt trong nhân tố khẳng định CFA cần kiểm tra lại độ tin cậy Cronbach’s Alpha của toàn bộ nhân tố theo cấu trúc mới của CFA trong bảng 4.8 sau khi đã loại 2 biến XH3 và SD4 để đảm bảo các nhân tố phân tích được đáp ứng tiêu chuẩn
Bảng 4.8 Kết quả kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha theo cấu trúc CFA
Ký hiệu Hệ số tương quan biến tổng
Hệ số Cronbach's Alpha biến bị loại
Alpha Nhận thức tính hữu ích (HI)
Nhận thức tính dễ sử dụng (SD)
Nhận thức rủi ro (RR)
RR5 0,725 0,836 Ảnh hưởng xã hội (XH)
BM5 0,707 0,853 Ý định sử dụng (YD)
Quyết định sử dụng (QD)
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ SPSS
Sau khi kiểm định độ tin cậy của tổng cộng 31 biến quan sát còn lại theo cấu trúc CFA cho thấy toàn bộ nhân tố đều đạt chuẩn Cronbach’s Alpha > 0,5 và lý tưởng hơn là lớn hơn 0,7 phù hợp để tiếp tục phân tích các phương pháp tiếp theo
Bảng 4.9 Kiểm định hệ số tải
BM1 < - BM 0,794 BM3 < - BM 0,799 BM5 < - BM 0,768 BM4 < - BM 0,766 BM2 < - BM 0,719 RR5 < - RR 0,789 RR4 < - RR 0,762 RR2 < - RR 0,782 RR1 < - RR 0,744 RR3 < - RR 0,711 HI3 < - HI 0,795 HI2 < - HI 0,752 HI5 < - HI 0,714 HI1 < - HI 0,742 HI4 < - HI 0,708
SD2 < - SD 0,776 SD1 < - SD 0,710 SD3 < - SD 0,745 SD5 < - SD 0,765 XH5 < - XH 0,785 XH2 < - XH 0,717 XH4 < - XH 0,759 XH1 < - XH 0,731 YD1 < - YD 0,720 YD2 < - YD 0,767 YD3 < - YD 0,716 YD4 < - YD 0,751 QD1 < - QD 0,820 QD2 < - QD 0,804 QD3 < - QD 0,825 QD4 < - QD 0,799
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ AMOS
Tác giả nhận thấy các hệ số tải thể hiện trong bảng 4.9 của các biến đều lớn hơn 0,5 chứng tỏ các biến có sự tương quan
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ Excel
Bảng 4.10 Kết quả kiểm định tính hội tụ và phân biệt trong CFA
CR AVE MSV MaxR(H) YD BM RR HI SD XH QD
Theo tiêu chuẩn phân tích tính hội tụ và phân biệt trong CFA của tác giả tổng hợp được những số liệu từ bảng 4.10 như sau:
❖ Tính hội tụ Đánh giá giá trị hội tụ dựa vào chỉ số Average Varinance Extracted (AVE) và hệ số tải chuẩn hóa xem có lớn hơn hoặc bằng 0,5 hay không Bảng 4.9 chứng minh rằng các hệ số tải đạt chuẩn và bảng 4.10 thể hiện các chỉ số AVE của các biến quan sát đều lớn hơn 0,5 với thứ tự giảm dần gồm 0,659; 0,592; 0,575; 0,562; 0,560; 0,552 và 0,546 tương ứng với các biến QD, BM, RR, SD, XH, HI và YD suy ra tính hội tụ của các biến quan sát trong CFA có tương quan và được đảm bảo tiếp tục phân tích
Kiểm định giá trị phân biệt theo các chỉ số phương sai lớn nhất Maximum Shared Variance (MSV), Average Varinance Extracted (AVE), bình phương AVE (các chỉ số được in đậm trong bảng 4.10) và chỉ số tương quan cấu trúc của các biến Đầu tiên nhìn vào bảng 4.10 thấy rằng tất cả các chỉ số MSV của các biến quan sát nhỏ hơn chỉ số AVE (MSV < AVE) Tiếp tục, nhận thấy bình phương AVE lớn hơn các hệ số tương quan giữa các cấu trúc của biến quan sát Vì vậy, tác giả cho rằng tính phân biệt của mô hình đáp ứng mục tiêu đề ra của lý thuyết nghiên cứu
Từ kết quả phân tích giá trị hội tụ và phân biệt cho thấy tất cả các biến đều có tính tương quan tốt, mô hình có độ phù hợp tổng quát và không có sự thay đổi sau khi phân tích tính hội tụ và phân biệt.
Mô hình SEM và kiểm định giả thuyết nghiên cứu
4.5.1 Đánh giá tác động trực tiếp
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ AMOS
Hình 4.2 biểu thị mô hình SEM được đánh giá các tiêu chuẩn tương tự như mô hình trong nhân tố khẳng định CFA với chỉ số bình phương trên bậc tự do Chi- square/df là 1,354 bé hơn 3, CFI là 0,972, GFI là 0,908 đều lớn hơn 0,9, RMSEA là 0,032 lớn hơn 0,06 và PCLOSE LÀ 1,000 lớn hơn 0,05 suy ra mô hình có độ phù hợp cao với tổng thể
Bảng 4.11 Kiểm định sự tác động của các biến quan sát
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ AMOS Chú thích ý nghĩa của các chỉ số:
Estimate: Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa β : Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa
P : Giá trị của p-value (Sig): Giá trị Sig (P) < 0,05 chứng tỏ nhân tố có ý nghĩa thống kê
Kết quả tác động của của các biến trong bảng 4.11:
⚫ YD < - HI: Giá trị Sig < 0,05, Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là 0,260 suy ra biến HI có tác động cùng chiều đến biến YD
⚫ YD < - SD: Giá trị Sig < 0,05, Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là 0,431 suy ra biến SD có tác động cùng chiều đến biến YD
⚫ YD < - RR: Giá trị Sig < 0,05, Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là -0,247 suy ra biến RR có tác động ngược chiều đến biến YD
⚫ YD < - XH: Giá trị Sig > 0,05, Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là -0,085 suy ra biến XH không có tác động đến biến YD
⚫ YD < - BM: Giá trị Sig < 0,05, Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là 0,269 suy ra biến BM có tác động cùng chiều đến biến YD
⚫ QD < - YD: Giá trị Sig < 0,05, Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là 0,754 suy ra biến YD có tác động cùng chiều đến biến QD
Sau khi đánh giá sự tác động của các biến độc lập, biến trung gian đến biến phụ thuộc nhận thấy có các biến độc lập tác động đến biến phụ thuộc như HI, SD,
RR, BM, YD và biến XH không tác động đến biến trung gian YD do có mức ý nghĩa thống kê lớn hơn 0,05 (β = 0,213) Bảng 4.11 thể hiện mức tác động rõ rệt của các biến, tác giá đánh giá các biến tác động theo thứ tự giảm dần gồm YD, SD, BM, HI và RR tương ứng với các chỉ số 0,754; 0,431; 0,269; 0,260 và -0,247 trong đó do biến
RR tác động ngược chiều nên mang số âm
Bảng 4.12 Kiểm định phần trăm tác động của biến quan sát
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ AMOS
Bảng 4.12 thể hiện phần trăm tác động của các biến quan sát đến biến phụ thuộc Nhận thấy các biến độc lập HI, SD, RR, BM tác động đến biến YD với mức biến thiên là 56,7% và biến YD tác động đến biến QD với mức biến thiên 56,9%
4.5.2 Đánh giá tác động gián tiếp
Bảng 4.13 Kết quả kiểm định tác động gián tiếp qua biến trung gian
Nguồn: Tác giả tổng hợp từ AMOS
Tác giả nhận thấy ngoài việc tác động trực tiếp giữa các biến với nhau, mô hình còn thể hiện các tác động gián tiếp thông qua biến trung gian YD Bảng 4.13 thể hiện các chỉ số đánh giá mức độ tác động gián tiếp của các biến độc lập HI, SD, RR,
XH, BM đến biến phụ thuộc QD thông qua biến trung gian YD Kết quả tác động được diễn giải như sau:
⚫ QD < - YD < - HI: Giá trị Sig = 0,002 < 0,05, Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là 0,196 suy ra biến HI tác động cùng chiều đến biến QD thông qua biến YD
⚫ QD < - YD < - SD: Giá trị Sig = 0,003 < 0,05, Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là 0,325 suy ra biến SD tác động cùng chiều đến biến QD thông qua biến YD
⚫ QD < - YD < - RR: Giá trị Sig = 0,002 < 0,05, Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là -0,186 suy ra biến RR tác động ngược chiều đến biến QD thông qua biến
⚫ QD < - YD < - XH: Giá trị Sig = 0,242 > 0,05, Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là -0,064 suy ra biến HI không tác động đến biến QD thông qua biến YD
⚫ QD < - YD < - BM: Giá trị Sig = 0,002 < 0,05, Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là 0,203 suy ra biến BM tác động cùng chiều đến biến QD thông qua biến
Nhận thấy có 4 biến tác động gián tiếp đến biến QD thông qua biến trung gian
YD là HI, SD, RR, BM trong đó, cũng giống như phân tích ở trên biến RR vẫn tác động ngược chiều đến biến phụ thuộc mặc dù thông qua biến trung gian YD Biến quan sát SD tác động gián tiếp đến biến QD mạnh nhất vì có hệ số hồi quy chuẩn hóa β = 0,325 và biến RR có tác động yếu nhất trong khi tác động ngược chiều với β = -0,186.
Kết luận giả thiết nghiên cứu
Từ những kết quả phân tích, tác giả đưa ra kết luận về giả thiết nghiên cứu đã đề ra từ mô hình trong bảng 4.14 như sau:
Bảng 4.14 Kết luận về giả thiết nghiên cứu
H1: Nhận thức tính hữu ích tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN tại Việt Nam Chấp nhận
H2: Nhận thức tính dễ sử dụng tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN tại Việt Nam Chấp nhận
H3: Nhận thức rủi ro tác động tiêu cực đến ý định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN tại Việt Nam Chấp nhân
H4: Ảnh hưởng xã hội tác động tích cực đến ý định sử dụng
Bác bỏ dịch vụ TTDĐ của KHCN tại Việt Nam
H5: Tính bảo mật tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ
TTDĐ của KHCN tại Việt Nam Chấp nhận
H6: Ý định tác động tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ
TTDĐ của KHCN tại Việt Nam Chấp nhận
H1a: Nhận thức tính hữu ích thông qua ý định tác động tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN tại Việt
H2a: Nhận thức tính dễ sử dụng thông qua ý định tác động tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN tại Việt
H3a: Nhận thức rủi ro thông qua ý định tác động tiêu cực đến quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN tại Việt Nam Chấp nhận
H4a: Ảnh hưởng xã hội thông qua ý định tác động tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN tại Việt Nam Bác bỏ
H5a: Tính bảo mật thông qua ý định tác động tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ TTDĐ của KHCN tại Việt Nam Chấp nhận
Nguồn: Tác giả tổng hợp
Kết quả cho thấy có 9 giả thiết được chấp nhận vì đạt tiêu chí đề ra ở lý thuyết nghiên cứu, riêng nhân tố Ảnh hưởng xã hội bị loại khỏi mô hình do không đáp ứng tiêu chí đề ra nên không tác động đến Ý định sử dụng dịch vụ TTDĐ do vậy nên cũng không tác động gián tiếp đến Quyết định sử dụng dịch vụ.
