Báo cáo kinh nghiệm học kỳ doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn công thương chi nhánh bình chánh

Lịch sử hình thành của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương - Chị nhánh Bình Chánh: -_ Ngày 07.6.2002: Thành lập chỉ nhánh Bình Chánh tại huyện Bình Chánh, Trong thời gian tới, theo xu thế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG DAI HOC KINH TE THANH PHO HO CHi MINH

TRUONG KINH TE, LUAT VA QUAN LY NHA NUOC

®CONowicsY€

BAO CAO KINH NGHIEM

HOC KY DOANH NGHIEP

TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN SAI GON CONG THUONG

CHI NHÁNH BÌNH CHÁNH

Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Ngọc Hùng

Sinh viên thực hiện: Huỳnh Thị Thiên Kim

MỤC LỤC

PHAN IL: GIGI THIEU VE NGAN HANG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG

CHI NHÁNH BÌNH CHÁNH -2222222222222222222221222222122222222221 2222 62 3 1.1 Lịch sử hình thành và phát triỀn ::- 22¿¿522222222222222222222222222222222226 3

1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Nøân hàng 000211122111 2 1511 1 se 5

1.3 Cơ cầu tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng - -.222z222z552<5522 6

1.3.1 Sơ đồ cơ câu tô chức bộ máy quản lý ngân hàng ¿- 5.5222 2z 2222 6

1.3.3 Phân tích mối quan hệ giữa các bộ phân trong hệ thông quản lý Ngân hàng SAIGONBANK Chi nhánh Bình Chánh Q2 L1 02 1212221 1E 2111112222222 9

1.4 Quy trình cho vay tại SAIGONBANK Chỉ nhánh Bình Chánh 10 1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh của SAIGONBANK Chi nhánh Bình Chánh 17

Khái quát kết quả kinh doanh của Chi nhánh 222222222222 2222222222225 20 PHAN 2: MUC TIEU THAM GIA HOC KY DOANH NGHIỆP 23 PHẢN 3: VỊ TRÍ LÀM VIỆC THỰC TẾ VÀ HIỆU QUẢ LÀM VIỆC 24

3.1 Giới thiệu vị trí đang làIm VIỆC Q LG ce eee eens ceeeeeeeceeeeeeeeenettees 24 3.2 Những công việc được trải nghiệm tại vị trí 24 3.3 Kết quả thu được sau khi trải nghiệm công việc E2 22 22 25

PHẢN 4: CÁC CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC TRONG QUA TRINH LAM VIỆC 27

4.1 Cơ hội khi được làm vIỆc L n S ng ST SE ĐH gg ng ng nha 27

LAN Y¡r:10i§:nïï:eŠ›r:180¡t:rỆPÝỶỶ%ẢŸŸỶIÝ 27

DANH MỤC VIẾT TẮT

STT Từ viết tat Ý nghĩa

1 CBTD Can b6 tin dung

2 CVTD Cho vay tiêu dùng

3 HĐỌT Hội đồng quản trị

4 NHNN Ngân hàng nhà nước

5 NHTM Ngân hàng thương mại

6 TSDB Tai san dam bao

DANH MUC SO DO, BANG

So d6 1.2: Quy trinh cho Vay ccccccccccscscssesecsesscsessesessessesessesessesevsesevsevestessesesseen 11 Bang 1.1 Nguén vén huy déng cha SAIGONBANK Chi nhanh Bình Chánh 2019-

"20 h ABA 17

Bảng I.2 Tổng dư nợ cho vay khách hàng tại SAIGONBANK Chỉ nhánh Bình Chánh giai đoạn 20119-202 Í Đ 2 0220112011 1211 1121115111111 1 1111111111111 111 4111 ke 19 Bảng 1.3 Lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ của SAIGONBANK Chi nhánh Bình Chánh giai đoạn 20119-202]L L2 22112011123 11321 1151111111 1211 1111111111811 8111 81k k re 20

Bảng I.4 Lợi nhuận của SAIGONBANK Chi nhánh Bình Chánh 2019-2021 20

Bảng I.5 Thu nhập lãi thuần từ cho vay cá nhân tại SAIGONBANK Chí nhánh Bình Chánh giai đoạn 2019- 202 1 - 5 12 11112111211211211111211 2101101120 111g ty 21

LỜI MỞ ĐẦU

Hầu hết các trường đại học nói chung, thời gian thực tập của sinh viên thường

diễn ra vào cuối năm 3 hoặc năm thứ 4 Đây là lúc sinh viên chọn lựa và tìm kiếm

một nơi đề thực tập, làm quen với môi trường làm việc thực tế sau khoảng thời gian học tập khá dài trên giảng đường Nếu biết tận dụng thời kỳ thực tập sinh viên sẽ có nhiều cơ hội phát triển sau này Vai trò của quá trình thực tập là rất quan trọng, nó giup cho sinh viên:

Nâng cao và hoàn thiện kỹ năng mềm: Dù số ít trường đại học có tổ chức các chương trình hay bộ môn kỹ năng mềm nhưng còn nặng về lý thuyết Kỹ năng mềm chỉ được nâng cao và hoàn thiện dần trong thực tiễn cuộc sống, trong môi trường làm việc Thông qua các hoạt động giao tiếp, ứng xử, thuyết trình hay làm việc nhóm trong khi thực tập công sở, sinh viên sẽ dần dần trau dỗi và rèn luyện, hoàn thiện kỹ năng mềm bản thân Không thê phủ nhận ngoài kết quả học tập, kỹ năng mềm sẽ là nhân tô quan trọng không kém giúp sinh viên có cơ hội việc làm, phát triển sau nay Trải nghiệm trong môi trường làm việc thực tế: Từ năm nhất đến hết năm thứ

ba đại học, phần lớn thời lượng học trên giảng đường là thời gian sinh viên tiếp nhận, trau dôi kiền thức chuyên ngành Thực tập là một bộ môn (có số tín chỉ nhất định) trong chương trình đào tạo mà sinh viên phải hoàn thành như một môn học Thời gian thực tập chính là cơ hội để sinh viên trực tiếp áp dụng những kiến thức trong nhà trường vào môi trường làm việc thực tiễn Một môi trường công sở sẽ rất

khác khi ngồi trên ghế giảng đường thu nhận kiến thức Dù ở vị trí là thực tập sinh

song sinh viên sẽ phải hoàn thành công việc được giao phù hợp với năng lực và yêu cầu hoàn thành như một nhân viên

Cơ hội việc làm và khả năng phát triển: Thời gian thực tập tại cơ quan, công

sở cũng là khi sinh viên được làm quen với môi trường mới, con người mới và công việc mới Mối quan hệ được mở rộng, khi năng lực bản thân được thê hiện qua vi tri làm và có cống hiến tốt chắc chắn sẽ được đền đáp Không ít sinh viên được giữ lại làm việc tại công ty, trở thành nhân viên chính thức sau khi kết thúc thời gian thực tập đó Và khi đã có thời gian rèn giữa lúc thực tập, sinh viên, và giờ là nhân viên chính thức ay, sé phat triển thuận lợi hơn, cơ hội thăng tiến cũng nhiều hơn

Với việc được tiếp xúc trực tiếp với công việc tại Ngan Hang TMCP Sai gon Công thương SAIGONBANK - Chi nhánh Bình Chánh, quá trình thực tập học kỳ doanh nghiệp đã giúp em củng cô lý thuyết đã học, giúp cho mình gắn với nhiều lý

luận thực tế, phát hiện ra những chênh lệch, không khớp giữa lý thuyết và thực tế dé

có thê hoàn kiến thức của bản thân phục vụ cho công việc trong tương lai

PHAN 1: GIOI THIEU VE NGAN HANG TMCP SAI GON

CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BÌNH CHÁNH

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

1.1.1 Khải quát Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương có:

Tên tiếng việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ PHẢN SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG

Tên tiếng anh: SAIGON BANK FOR INDUSTRY AND TRADE

Tên viết tắt: SAIGONBANK

Màu sắc: Xanh đương

Sau hơn 30 năm thành lập, SAIGONBANK đã tăng vốn điều lệ từ 650 triệu

đồng lên 3.080 tỷ đồng theo tiến độ:

- Năm 1987, vốn điều lệ ban đầu là 650 triệu đồng, gồm 13.000 cổ phan bằng nhau với mệnh giá là 50.000 đồng/cổ phân.

- Năm 1990, Hội đồng quản trị và Đại hội cô đông quyết định tái định mệnh giá cổ phần từ 50.000 đồng lên 250.000 đồng/cỗ phần (lên 05 lần - 500%) Vốn

điều lệ sau khi được tái định giá là 3,25 tỷ đồng

- Năm 1992, sau một thời gian vận động các thành phần kinh tế tham gia mua cô phần, vốn điều lệ tăng lên 9,25 tý đồng

-_ Năm 1993, được sự chấp thuận của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt

Nam theo Công văn số 192/CV-NH§ ngày 04 tháng 5 năm 1993, SAIGONBANK

tăng vốn điều lệ lên 50,54 tý đồng

- Nam 1995, SAIGONBANK tang von diéu lệ lên 99,825 tý đồng

- Năm 2000, SAIGONBANK tăng vốn điều lệ lên 144,996 tỷ đồng

- Nam 2002, SAIGONBANK tăng vốn điều lệ lên 181,996 tỷ đồng

- Năm 2003, SAIGONBANK tăng vốn điều lệ lên 250,000 tỷ đồng

- Năm 2004, SAIGONBANK tăng vốn điều lệ lên 303,500 tỷ đồng

- Năm 2005, SAIGONBANK tăng vốn điều lệ lên 400 tỷ đồng

- Nam 2006, SAIGONBANK tang von diéu lệ lên 689,255 tỷ đồng

- Nam 2007, SAIGONBANK tang von diéu 16 1én 1.020 ty déng

- Nam 2009, SAIGONBANK tang von diéu 16 1én 1.500 ty déng

- Ngày 05.10.2010, SAIGONBANK tăng vốn điều lệ lên 1.742 đồng

-_ Ngày 29.12.2010, SAIGONBANK tăng vốn điều lệ lên 2.460 tý đồng

- Ngày 30.12.2011, SAIGONBANK tăng vốn điều lệ lên 2.960 tỷ đồng -_ Ngày 15.03.2012, SAIGONBANK tăng vốn điều lệ lên 3.034 tý đồng

- Ngày 26.09.2012, SAIGONBANK tăng vốn điều lệ lên 3.080 tỷ đồng

Nhờ vốn điều lệ tăng trưởng qua từng năm SAIGONBANK đã thúc đây tăng trưởng nghiệp vụ, phát triển mạng lưới hoạt động, kết quả kinh đoanh liên tục có lời, cô đông nhận cô tức khá cao tt dong von dau tu ban dau

1.1.2 Khai quat NgGn hang TMCP Sai Gon Cong thwong — Chinhanh Binh Chanh

Tén chi nhanh: NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN SAI GON CONG THUONG - CHI NHANH BINH CHANH

Dia chi: 77 An Duong Vuong, Phuong An Lac A, Quan Binh Tan, TP Hồ Chí Minh

Mã số thuế: 0300610408-002

Người Đại diện pháp lý: Mai Quốc Tuệ

Giấy phép kinh doanh: 0300610408-002 do Sở Kế hoạch & Đầu tư Thành phố Hồ Chí Minh cấp lần đầu ngày 29/05/2002: Đăng ký thay đổi lần thứ 6 ngày

08/02/2021.

Lịch sử hình thành của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương - Chị nhánh Bình Chánh:

-_ Ngày 07.6.2002: Thành lập chỉ nhánh Bình Chánh tại huyện Bình Chánh,

Trong thời gian tới, theo xu thế phát triển - hội nhập của hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam vào nền kinh tế khu vực và thé giới, SAIGONBANK sẽ liên tục đổi mới hoạt động: cung ứng thêm nhiều sản phẩm dịch vụ, thay đổi phong cách phục vụ, ưu đãi các khách hàng giao dịch thường xuyên, mở rộng mạng lưới hoạt động, hướng tới phục vụ khách hàng bằng những sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại với chất lượng tốt nhất đựa trên nền tảng công nghệ ngân hàng tiên tiến nhăm thực hiện thành công mục tiêu là một trong những Ngân hàng TMCP lớn mạnh hàng đầu trong hệ thống Ngân hàng TMCP

1.2, Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng

Chị nhánh có chức năng, nhiệm vụ sau:

Nhận tiên gửi thanh toán, tiên gửi tiết kiệm có kỳ hạn của tât cả các tô chức dân cư: Huy động kỳ phiêu, trái phiêu với các loại kì hạn và vay vôn của các tô chức tải chính trên các loại thị trường

Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo cơ chế tín dụng hiện hành bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế, hộ gia đình và cá nhân

Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh và tái bảo lãnh

Chiết khấu các chứng từ có giá

Mua bán, chuyên đôi ngoại tệ và các dịch vụ ngoại hối

Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước giữa các khách hàng

Tham gia đấu thầu mua trái phiếu, tín phiếu chính phủ, trái phiếu NHNN,

kho bạc nhà nước trên thị trường mở do NHNN tô chức khi được Tổng Giám đốc cho phép

Dịch vụ ngân hàng đại lí, quản lý vốn đầu tư dy án theo yêu cầu

Dịch vụ tư vấn tài chính cho khách hàng

Các dịch vụ khác như: rút tiền tự động ATM, home banking

1.3 Cơ cầu tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng

1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tỗ chức bộ máy quản lý ngân hàng

SalponBank chi nhánh Bình Chánh xây dựng theo mô hình hiện đại hóa ngân hàng, theo hướng đôi mới tiên tiễn, phù hợp với mô hình và đặc điểm hoạt động của Chi nhánh Đứng đầu là Ban Giám đốc, tiếp đó là các phòng ban trực thuộc thắm quyên quản lý của Ban Giám đốc Cơ cấu tô chức của Chi nhánh được thế hiện qua

sơ đồ sau:

Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của SAIGONBANK Chỉ nhánh Bình Chánh

Ban Giám đôäc

Khôôi Kinh doanh Khôôi Khôôi

— Phòng Kêô toán PGD Bình Tân Phòng

Kinh doanh

Phòng Hành

—— chánh PGD Kỳ Hòa

—— Phòng Ngân quyy

(Nguôn: Cơ cầu hành chánh — SAIGONBANK Chỉ nhánh Bình Chánh)

1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận

* Ban Giám đốc:

- Ban Giám đốc tại Chi nhánh Bình Chánh gồm 01 Giám đốc và 02 Phó

Giám đốc thực hiện chức nang quan tri diéu hanh toan bé hoat động của Chị nhanh

- Nhiệm vụ: Giám đốc, TIBƯỜi trực tiếp điều hành mọi hoạt động tô chức Các Phó Giám đốc có trách nhiệm giúp đỡ Giám đốc trong việc phân công, chỉ đạo từng phòng ban theo hai mảng kinh doanh và hành chính trên cơ sở tuân thủ quy định của pháp luật và cua SaigonBank

* Khối Kinh doanh

- Khối kinh doanh gồm Phòng kinh doanh có chức năng tham mưu cho Ban Giám đốc thuộc lĩnh vực huy động vốn, cho vay

- Nhiệm vụ:

+ Trực tiếp thị và bán sản phẩm; thiết lập, duy trì và phát triên quan hệ hợp tác với khách hàng và bán sản phâm của ngân hàng; đề xuất tin dung; theo déi, quan

ly tình hình hoạt động của khách hàng Kiểm tra giám sát quá trình sử dụng vốn

vay, tài sản đảm bảo nợ vay Đôn đốc khách hàng trả nợ góc, lãi (kê cả các khoản nợ

đã chuyền ngoại bảng) Đề xuất cơ cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ sốc,

lãi, phí đến khi tất toán hợp đồng tín dụng Xử lý khi khách hàng không đáp ứng

được các điều kiện tín dụng Phát hiện kip thoi các khoản vay có dấu hiệu rúi ro và

đề xuất xử lý

+ Rà soát và đánh giá độc lập về hiệu quả, tính khả thi, các điều kiện tín dụng, định giá tài san dam bảo và đánh giá rủi ro của khoản vay dé đảm bao rang các đề xuất tín dụng phủ hợp với quy định

+ Tiếp nhận, kiếm tra và hoàn thiện hồ sơ cấp tín dụng/bảo lanh/hé so thé chấp từ các phòng liên quan Nhập đữ liệu đầy đủ, chính xác các thông tin liên quan đến khoản vay (tạo hồ sơ, cài đặt hạn mức, gia hạn, tài sản đảm bảo, lãi suất ) từ phân hệ tín dụng vào phân hệ tài trợ thương mại vào hệ thống quản lý và chịu trách nhiệm lưu trữ toàn bộ hồ sơ theo quy định; Chịu trách nhiệm kiểm tra, rà soát đảm bảo tính đầy đủ, chính xác của hồ sơ tín đụng theo đúng quy định

chính, chỉ tiêu nội bộ, quản lý hệ thống máy tính và điện toán, quản lý hệ thống số

sách, chứng từ, lưu giữ hồ sơ, kiếm kê tài sản, công cụ dụng cụ tại CN theo đúng quy định của nhà nước Chịu trách nhiệm về tính chính xác, kỊp thời, trung thực của

số liệu kế toán Thực hiện các nghiệp vụ: mở, quản lý tài khoản tiền gửi, tài khoản tiết kiệm; thường xuyên theo dõi, thống kê và phân tích vấn đề lỗi, trục trặc để có cách xử lý nhanh nhất

+ Phòng Hành chánh: Quản lý về nhân sự, công tác cán bộ, đảo tạo, tiền lương và công tác hành chính quản trị theo đúng chủ trương, chính sách của Nhà nước và quy định của SAIGONBANK.

+ Phòng Ngân quỹ: Quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và SAIGONBANK Ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quây, thu chỉ tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu

chỉ tiền mặt lớn

* Khối trực thuộc: Khối trực thuộc gồm các Phòng giao dịch (PGD Bình Tân, PGD Kỳ Hòa) là đại điện theo ủy quyền của SAIGONBANK chỉ nhánh Bình Chánh

đề cung cấp các sản phâm dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng

1.3.3 Phân tích mỗi quan hệ giữa các bộ phận trong hệ thông quản bp Ngân hang SAIGONBANK Chi nhanh Binh Chanh

Giữa các bộ phận trong hệ thống quản lý có mối quan hệ chặt chẽ với nhau

dé cùng thực hiện các chức năng, nhiệm vụ của mình và nhiệm vụ chung của toàn Ngân hàng Hiện nay, Ngân hàng đã xây đựng thành quy chế phối hợp hoạt động giữa các phòng ban, bộ phận, cá nhân trong ngân hàng trên cơ sở chức năng, nhiệm

vụ của từng bộ phận có gắn trách nhiệm của từng cá nhân trong việc thực hiện nhiệm vụ được giao Điều đó giúp cho mối quan hệ phối hợp công việc giữa các bộ phận thực hiện được nhịp nhàng, thúc đây nhau hoàn thành nhiệm vụ Ngoài việc thực hiện theo quy chế phối hợp còn có sự giám sát của ban giám đốc Ngân hàng trong việc thực hiện nhiệm vụ của mỗi phòng ban, don vi kết hợp với cơ chế trích thưởng tăng năng suất lao động, tiết kiệm chỉ phí

Các phòng trong Ngân hàng tô chức riêng song vẫn làm việc tập trung nên thuận lợi trong việc giao dịch, luân chuyên thông tin, tài liệu, chứng từ công như công tác chỉ đạo hoạt động kinh doanh toàn Ngân hàng

Xét về tổng quan, hoạt động của các phòng ban trong ngân hàng đều phục vụ cho mục đích chung của ngân hàng là kiếm lợi nhuận từ đồng vốn huy động được Phòng kế toán thực hiện hạch toán và phòng tín dụng cho vay nguồn vốn huy động trước

Về mặt nghiệp vụ cụ thể, phòng Kinh đoanh quản lý tất cả các khách hàng có

quan hệ vay vốn tại Chí nhánh SAIGONBANK chỉ nhánh Bình Chánh, bao gồm cả

các giao dịch ở tài khoản của khách hàng bên phòng kế toán Đối với khách hàng đang có dư nợ tín dụng tại Chi nhánh thì khi kế toán thực hiện các lệch chuyền tiền,

rút tiền từ tài khoản cho khách hàng hoặc các giao dịch liên quan khác phải có chữ

ký của cán bộ tín dụng phụ trách khách hàng đó trên chứng từ

Mặt khác, khi cán bộ tín dụng giải ngân tiền vay cho khách hàng bằng chuyên khoản thì phải chuyến chứng từ sang phòng kế toán để chuyên tiền cho khách hàng Do vậy, giữa phòng Kinh doanh và phòng Kế toán có quan hệ tương

hỗ, cùng quản lý các giao dịch của khách hàng để đảm bảo thu nợ đầy đủ và đúng hạn, tránh được trường hợp khách hàng có tiền về tài khoản nhưng lại rút ra làm việc khác chứ không trả nợ đến hạn cho ngân hàng Ngoài ra các phòng ban khác khi thực hiện các giao dịch liên quan đến tiền mặt đều thông qua phòng ngân quỹ và phòng kế toán

Trong quá trình làm việc các bộ phận luôn hợp tác, cung cấp số liệu cần thiết phục vụ quản lý, tô chức chỉ đạo hoàn thành kịp tiến độ

1.4 Quy trình cho vay tại SAIGONBANK Chỉ nhánh Bình Chánh

Tại Ngân hàng Thương mại cô phần Sài Gòn Công thương — chỉ nhánh Bình Chánh cung cấp nhiều dịch vụ đến khách hàng như: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ

hạn, không kỳ hạn; tiền gửi thanh toán; kỳ phiếu ngắn hạn; cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay đặc thù; dịch vụ chuyên tiền trong và ngoài nước; dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thu chỉ hộ tiền mặt; dịch vụ thanh toán quốc tế: Trong đó, nghiệp vụ cho vay là nghiệp vụ trọng yếu và là nghiệp vụ mang lại đoanh thu chính tại Ngân hàng Đồng thời, em được Ban Giám đốc Ngân hang phan bé thực tập tại Phòng Kinh doanh với vị trí là nhân viên Kinh doanh Nên trong báo cáo thực tập này, em xin trình bày chí tiết về nghiệp vụ cho vay:

Sơ đồ 1.2: Quy trình cho vay

yn khách hàng về điêu ki nộ hô S$ \@y vG6n, tiêệp nhận và kiểm tra hô sơ

Th &dtih ph_uigg an vay vé6n va thập đừnryàh sẩto bảpviänhê duyệt khoản vay

Ky ké6t HD tin dung va HD bao dam tién vay; cong chUtng va dang kyégrasddl|chéadal &hoan

Giao, nh ậ giâôy tỜ và tai sản; giải ngân tí:

Thanh lý Hợp đồng

tín dụng và giải châp tài sản bảo đảm

* HO so phap lf bao gom:

- Đối với khách hàng cá nhân:

+ Trường hợp khách hàng vay cũng chính là chủ tài sản thế chấp:

® Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân hoặc Hộ chiêu của chủ tài sản; „

® Hộ khâu thường trú và/hoặc tạm trủ (KT3);

e Giấy đăng ký kết hôn (trường hợp đang kết hôn);

e Giấy xác nhận độc thân (trường hợp chưa kết hôn), trường hợp khách hàng đã kết hôn nhưng một trong hai người đã chết thì cần thêm giấy chứng tử + Trường hợp khách hàng vay được bảo đảm bằng tài sản của bên thứ 3:

» Đối với khách hàng vay:

® Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu

s Hộ khâu thường trú và/hoặc tạm trú (KT3)

e Giấy đăng ký kết hôn (trường hợp đang kết hôn)

e Giấy xác nhận độc thân (trường hợp chưa kết hôn) Trường hợp khách

hàng đã kết

® hôn nhưng một trong hai người đã chết thì cần thêm giấy chứng tử

» Đối với chủ tài sản:

® Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu

s Hộ khâu thường trú và/hoặc tạm trú (KT3)

e Giấy đăng ký kết hôn (trường hợp đang kết hôn)

e Giấy xác nhận độc thân (trường hợp chưa kết hôn) Trường hợp khách hàng đã kết hôn nhưng một trong hai người đã chết thì cần thêm giấy chứng tử (Tất cả giấy tờ nêu trên được sao y bản chính hoặc nhân viên tín đụng kiểm tra bản chính và đóng dẫu đã đối chiếu bản chính)

+ Điều lệ công ty

+ Giấy phép kinh đoanh công ty

+ Giấy đăng ký mã số thuế công ty

+ Giấy đăng ký mẫu dấu công ty

+ Quyết định bô nhiệm Giám đốc

+ CMND/CCCD của Giám đốc

+ Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng

+ CMND/CCCD của kế toán trưởng

+ Biên bản hợp thành viên (đối với công ty TNHH từ 2 thành viên trở lên)/

Biên bản hợp hội đồng quản trị (đối với công ty Cô phần)

* Hồ sơ khoản vay gom:

- Đối với khách hàng cá nhân:

+ Giấy đề nghị vay vốn: Khách hàng vay vốn sản xuất kinh doanh phải gửi giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sản xuất kinh đoanh Khách hàng vay vốn phục vụ tiêu dùng phải gửi giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án tiêu dùng + Các tài liệu liên quan đến dự án/phương án (DA/PA) vay vốn gồm: Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay như phiếu báo giá, hóa đơn Các tài liệu liên quan đến nguồn thu của DA/PA hoặc tài liệu liên quan đến thu nhập cá nhân, người kê thừa, nghĩa vụ trả nợ

- Đối với khách hàng doanh nghiệp:

+ Phương án vay vốn: Trình bày giá cả, tình hình cung cầu trên thị trường đối với sản phầm, nhà cung cấp thiết bị, nguyên vật liệu đầu vòa, các nhà tiêu thụ sản phâm

+ Các tài liệu liên quan đến dự án/phương án (DA/PA) vay vốn gồm: Báo cáo tài chính; Tờ khai thuế GTGT; Hợp đồng kinh tế đầu ra, đầu vào; Hóa đơn đầu

ra, đầu vào; Hợp đồng xuất nhập khâu (nếu có); L/C xuất nhập khâu (nếu có)

* Hồ sơ bảo đảm tiền vay: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đấtGiấy chứng nhận quyên sở hữu nhà ở, quyền sử đụng dất và tài sản khác gắn liền với đất: Tờ khai lệ phí trước bạ; Hợp đồng chuyên nhượng quyền sử dụng đất (nếu có); Bảng vẽ hiện trạng đất (nếu có); Giấy tờ khác liên quan đến tài sản thế chấp (nếu có)

Tủy theo đối tượng khách hàng và đặc điểm của khoản vay, cán bộ tín dụng xác định cụ thê danh mục hồ sơ cho phủ hợp Sau đó, báo cáo sơ bộ với Ban lãnh đạo phòng đề biết thông tin về khách hàng và sắp xép tiến độ xử lý hỗ sơ

Bước 2: Thẫm định phương án vay vốn và thẫm định tài sản bảo dam

- Thâm định phương án vay vốn: Đưa ra kết luận về tính khả thi, hiệu quả về mặt tài chính của phương án vay vốn, khả năng trả nợ, những rủi ro có thế xảy ra đề phục vụ cho việc quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay; làm cơ sở tham gia góp

ý, tư vấn cho khách hàng vay, tạo tiền đề để bảo đảm hiệu quả cho vay, thu được nợ gốc đúng hạn, hạn chế và phòng ngừa rủi ro; làm cơ sở để xác định số tiền cho vay, thời gian cho vay, dự kiến tiến độ giải nagan, mức thu nợ hợp lý, các điều kiện cho vay, tạo tiền đề cho khách hàng hoạt động có hiệu quả và đảm bảo mục tiêu đầu tư của Ngân hàng: đánh giá khả năng ước định của khách hàng vay vốn

-Thâm định tải sản bảo đảm: Bảo đảm tiền vay là việc khách hàng vay vốn dùng các loại tài sản của mình hoặc bên thứ ba để cầm có, thế chấp, bảo lãnh nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ đối với ngân hàng Tài sản bảo đảm là cơ sở đề xác lập trách nhiệm người vay, giảm thấp rủi ro tín dụng, mặc dù đây không phải là điều kiện duy nhất để quyết định cho vay, không xem là phương tiện duy nhất để bảo đảm tiền vay Thâm định tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định SAIGONBANK Bước 3: Lập tờ trình cho vay và quyết định cho vay

- Tổng hợp nội dung thẩm định vào tờ trình thẩm định cho vay: Trên cơ sở kết quả thấm định, cán bộ thâm định phải lập Tờ trình thâm định cho vay Tờ trinh thâm định cho vay là tài liệu dạng văn bản trong đó phải nêu rõ, cụ thế những kết quả của quá trình thâm định, đánh giá phương án đầu tư xin vay vốn của khách hàng cũng như các ý kiến đề xuất đối với các đè nghị của khách hàng Tùy theo từng phương án sản xuất kinh doanh/dự án đầu tư cụ thế, cán bộ Tín dụng chọn lựa những nội dung chính, cần thiết, có liên quan trực tiếp tới hiệu quả tài chính của phương án sản xuất/ dự án đầu tư và khả năng trả nợ của khách hàng để đưa vào tờ trình thâm định cho vay

- Xác định phương thức cho vay: Tùy theo yêu cầu vay vốn của khách hàng, kết quả thâm định khách hàng, đặc ddiemr hoạt động sản xuất kinh doanh và mối quan hệ giữa Ngân hàng với khách hàng mà SAIGONBANK quyết định phướng thức cho vay

- Phê duyệt khoản vay:

Bước I: Sau khi nghiên cứu thấm định các điều kiện vay vốn , can bộ tín dụng lập Tờ trình thâm định cho vay kèm hồ sơ vay vốn trình lãnh đạo Phòng Kinh doanh