Trường Đại học Ngoại Thương Viện Kinh tế và Kinh doanh quốc tế BÁO CÁO THỰC TẬP GIỮA KHÓA Chuyên ngành Kinh Doanh Quốc Tế ĐỀ TÀI QUY TRÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN –[.]
Trường Đại học Ngoại Thương Viện Kinh tế Kinh doanh quốc tế BÁO CÁO THỰC TẬP GIỮA KHÓA Chuyên ngành: Kinh Doanh Quốc Tế ĐỀ TÀI: QUY TRÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀNG BÀI Họ tên sinh viên: Nguyễn Văn Hiệp MSSV: 1615510043 Lớp hành chính: Anh 4- Khối - KDQT Giảng viên hướng dẫn: TS Vũ Thị Minh Ngọc Hà Nội, tháng năm 2019 MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng biểu sơ đồ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: Tổng quan ngân hàng SACOMBANK chi nhánh Hàng Bài .2 1.1 Lịch sử hình thành phát triển .2 1.1.1 Giới thiệu chung 1.1.2 Khái quát chi nhánh Hàng Bài 1.2 Cơ cấu máy 1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018 .7 CHƯƠNG 2: Đánh giá quy trình cho vay doanh nghiệp ngân hàng STB – Chi nhánh Hàng Bài 10 2.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp ngân hàng STB – chi nhánh Hàng Bài thời gian 2016 - 2018 10 2.1.1 Quy mô cho vay doanh nghiệp 10 2.1.2 Thị phần cho vay doanh nghiệp .11 2.1.3 Cơ cấu cho vay doanh nghiệp 11 2.1.4 Mức độ kiểm soát rủi ro cho vay doanh nghiệp .12 2.2 Đánh giá quy trình cho vay doanh nghiệp STB – chi nhánh Hàng Bài 13 2.2.1 Ưu điểm 13 2.2.2 Hạn chế 13 2.2.2.1 Hạn chế phía ngân hàng 13 2.2.2.2 Hạn chế phía doanh nghiệp vay vốn 14 2.2.2.3 Doanh nghiệp không hiểu quy chế, quy trình cho vay ngân hàng 14 CHƯƠNG 3: Đánh giá trình thực tập số giải pháp hoàn thiện dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp STB – chi nhánh Hàng Bài .14 3.1 Đánh giá trình thực tập 14 3.1.1 Những điều học hỏi trình tham gia thực tập khóa 14 3.1.1.1 Kiến thức .14 3.1.1.2 Thái độ, ý thức công việc 15 3.1.1.3 Văn hóa kỹ làm việc nhóm 15 3.1.1.4 Nâng cao khả giao tiếp .16 3.1.2 Những điểm phù hợp chương trình đào tạo với hoạt động thực tập .16 3.1.3 Những điểm chưa phù hợp chương trình đào tạo với hoạt động thực tập .17 3.1.4 Nguyện vọng thân sau hồn thành chương trình thực tập khóa 17 3.2 Nhật ký thực tập .18 3.3 Một số giải pháp hồn thiện quy trình cho vay doanh nghiệp STB – chi nhánh Hàng Bài .22 3.3.1 Nâng cao trình độ nhân .22 3.3.2 Phát triển công tác tư vấn dịch vụ hỗ trợ chuyên môn cho khách hàng 22 3.3.2.1 Tổ chức gặp gỡ khách hàng, tư vấn vướng mắc khách hàng quy trình vay vốn 22 3.3.2.2 Soạn mẫu lấy ý kiến doanh nghiệp kết thúc hợp đồng 22 Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục Phiếu nhận xét đơn vị thực tập Danh mục từ viết tắt Tên viết tắt Ý nghĩa BP Bộ phận CB QLN Cán quản lý nợ CBKH Cán khách hàng CN Chi nhánh DPRR Dự phòng rủi ro DVKH Dịch vụ khách hàng GHTD Giới hạn tín dụng KH Khách hàng KTNB Kế toán nội KTTT Kế toán tổng hợp P HC-NS Phịng hành chính- nhân PGD Phịng giao dịch QLN Quản lý nợ TMCP Thương mại cổ phần TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh TSBĐ Tài sản bảo đảm TSTC, CC Tài sản cầm cố, chấp VCB Vietcombank Danh mục bảng biểu sơ đồ: Sơ đồ 1: sơ đồ tổ chức sacombank chi nhánh Hàng Bài Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh năm 2016-2018 Bảng 2: Tình hình hoạt động cho vay DN STB Hàng Bài Bảng 3: Cơ cấu cho vay doanh nghiệp STB Hàng Bài năm 2016 – 2018 Bảng 4: Mức độ kiểm soát rủi ro cho vay doanh nghiệp STB – Hàng Bài năm 2016 – 2018 LỜI MỞ ĐẦU Doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế, tạo thành hệ thống xương sống kinh tế - xã hội đất nước Mặt khác, ngân hàng thương mại lại đóng vai trị trung gian, thu gom nguồn tích lũy từ tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân để tạo thành vốn kinh doanh tiến hành cho vay Nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ đưa lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng thương mại đồng thời nghiệp vụ chứa đựng nhiều rủi ro Vì thế, doanh nghiệp năm gần gặp nhiều khó khăn để tiếp cận với nguồn vốn vay từ ngân hàng Vì vậy, tác giả chọn đề tài “ Quy trình cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín – Sacombank” để tìm hiểu nghiệp vụ đưa giảm pháp giúp hồn thiện quy trình cho vay Bài báo cáo chia làm phần: Chương 1: Tổng quan ngân hàng SACOMBANK CN Hàng Bài Chương 2: Nhật kí thực tập Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp STB – Chi Nhánh Hàng Bài Chương 3: Đánh giá q trình thực tập số giải pháp hồn thiện quy trình cho vay doanh nghiệp STB – chi nhánh Hàng Bài Tác giả xin gửi lời cảm ơn đến giáo viên hướng dẫn: TS VŨ THỊ MINH NGỌC anh chị công tác STB – chi nhánh Hàng Bài tạo điều kiện tận tình bảo, giúp đỡ tác giả hồn thành báo cáo Tuy nhiên hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tiễn giới hạn thời gian, báo cáo tránh khỏi thiếu sót nội dung hình thức Tác giả mong nhận góp ý thầy anh chị để tác giả hồn thiện q trình học tập cơng tác sau Sinh viên Nguyễn Văn Hiệp 1CHƯƠNG 1: Tổng quan ngân hàng SACOMBANK chi nhánh Hàng Bài 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (tên giao dịch Sacombank) ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, thành lập vào năm 1991 Hiện nay, Sacombank có vốn điều lệ 22.494 tỷ đồng, coi ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ hệ thống chi nhánh lớn Việt Nam Trong năm đầu thành lập, Sacombank tổ chức tín dụng nhỏ với vốn điều lệ khoảng tỷ đồng Trong năm 1995–1998, với sáng kiến phát hành cổ phiếu đại chúng (Sacombank công ty phát hành cổ phiếu đại chúng Việt Nam), Sacombank nâng vốn từ 23 tỷ lên 71 tỷ đồng Phát hành cổ phiếu đại chúng trở thành kênh huy động vốn dài hạn cho Sacombank giai đoạn sau Đặc biệt giai đoạn 2000–2006, thị trường chứng khốn Việt Nam có bước phát triển mạnh mẽ, giai đoạn Sacombank bùng nổ phát triển vốn chi nhánh Các cổ đơng Sacombank bao gồm có cổ đơng tổ chức cổ đơng gia đình Các tổ chức chủ yếu gồm ANZ, IFC, Dragon Capital REE đối tác chiến lược Sacombank Mỗi tổ chức nắm giữ từ 5% đến 10% vốn cổ phần Sacombank có đóng góp đáng kể vào việc phát triển Sacombank Cổ đơng gia đình gia đình ơng Nguyễn Minh Tiến, chủ tịch hội đồng quản trị Sacombank, nắm khoảng 15% vốn chủ sở hữu Sacombank Hiện tại, Sacombank kinh doanh lĩnh vực sau đây: huy động vốn, tiếp nhận vốn vay nước; cho vay, hùn vốn liên doanh, làm dịch vụ toán khách hàng; huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tổ chức, dân cư hình thức gửi tiền có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng tiền gửi, tiếp nhận vốn đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác, cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tổ chức cá nhân, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá, hùn vốn liên doanh theo phát luật; làm dịch vụ toán khách hàng; kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ, toán quốc tế; huy động vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác mối quan hệ với nước Ngân Hàng Nhà Nước cho phép - Sơ lược ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín: Tên đầy đủ tiếng việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Tên quốc tế: Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock ank Tên gọi tắt: SACOMBANK Địa chỉ: 266 – 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 8, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh Điện thoại:(+84 8) 38469516 Fax: (+84 8) 39320424 Email: info@Sacombank.com Website: http://www.Sacombank.com Các sản phẩm, dịch vụ Sacombank cung cấp cho khách hàng: Sacombank cấp tín dụng cho nhu cầu khách hàng sở khoản tín dụng đảm bảo hiệu mặt kinh tế đáp ứng điều kiện tín dụng theo quy định hình thức: - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn - Tài trợ xuất nhập khẩu, bao gồm Thư tín dụng Chiết khấu chứng từ phục vụ hoạt động kinh doanh cho công ty - Cho vay đồng tài trợ: Thực dự án, nhu cầu vốn lớn, thực sách đồng tài trợ Sacombank với ngân hàng đồng tài trợ tham gia Trong trường hợp Sacombank đầu mối thực thu xếp khoản vay hợp vốn, đồng tài trợ hợp đồng nhất, có số tổ chức tín dụng tham gia - Bảo lãnh: Hình thức đảm bảo nghĩa vụ bên thứ ba trường hợp như: Đấu thầu, thực hợp đồng, tạm ứng trước giá trị hợp đồng, phát hành theo ủy nhiệm đối tác… Các hình thức bảo lãnh: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh bảo hành chất lượng cơng trình, bảo hành chất lượng sản phẩm; bảo lãnh vay vốn; bảo lãnh toán; bảo lãnh đối ứng loại bảo lãnh phép khác - Thấu chi: Là hình thức tín dụng quay vịng, Sacombank thoả thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có tài khoản toán khách hàng, phù hợp với quy định Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán Trường hợp khách hàng rút tiền từ tài khoản tốn khoản vay tài khoản ấy, với điều kiện số dư có tài khoản không vượt hạn mức thoả thuận trước Hình thức tín dụng cung cấp vịng năm, với rà sốt thường xun nhằm đảm bảo tài khoản vận hành tốt - Thẻ tín dụng: Sacombank phát hành thẻ tín dụng quốc tế (Visa, Mastercard…) thẻ tín dụng nội địa cho khách hàng có đủ uy tín, có khả sử dụng dịch vụ cách đắn phạm vi hạn mức tín dụng cấp thẻ Khách hàng sử dụng sản phẩm tốn tiền mua hàng hoá, dịch vụ rút tiền mặt máy rút tiền tự động (ATM) điểm ứng tiền mặt hay điểm toán chấp nhận thẻ Sacombank - Cho vay tiêu dùng: Sacombank cho cá nhân vay vốn với mục đích tiêu dùng, người lao động làm việc tổ chức kinh tế, đơn vị hành nghiệp có nguồn thu nhập ổn định 1.1.2 Khái quát chi nhánh Hàng Bài Sacombank Chi nhánh Hàng Bài khai trương hoạt động vào ngày 25/01/2014, Tọa lạc số 27 Hàng Bài, Phường Hàng Bài, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Qua thời gian hoạt động, Sacombank Chi nhánh Hàng Bài trở thành thương hiệu tin cậy người dân khu vực Không người bạn đồng hành doanh nghiệp Hà Nội, chi nhánh người bạn đường thân thiết thương gia người dân địa bàn Với phương châm “Đồng hành phát triển ”, chi nhánh khẳng định vị thế, uy tín trở thành chi nhánh ngân hàng TMCP động, hiệu gồm chi nhánh và7 phòng giao dịch với nguồn nhân 140 người tổng tài sản 2.600 tỷ đồng Bên cạnh hoạt động kinh doanh, Sacombank Chi nhánh Hàng Bài trọng quan tâm đến nhiều công tác xã hội cộng đồng như: “tổ chương trình từ thiện tặng q đến với người có hồn cảnh khó khăn địa bàn Hà Nội, trao học bổng cho học sinh, sinh viên xuất sắc Trường cấp Đại học, hỗ trợ quy mô lớn cho đồng bào bị lũ lụt miền trung……” 1.2 Cơ cấu máy Giám Đốc Phó Giám Đốc Phòng doanh nghiệp Phòng cá nhân Phòng hỗ trợ kinh doanh Phịng kế tốn ngân quỹ Bộ phận quản lý tín dụng Phịng hành Bộ phận kế tốn Bộ phận xử lý giao dịch Bộ phận quỹ Bộ phận toán quốc tế Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức Sacombank chi nhánh Hàng Bài (Nguồn: Phòng nhân SACOMBANK – chi nhánh Hàng Bài) Tổng dư nợ (triệu đồng) 1.060 1.871 2.250 Dư nợ DN ( triệu đồng) 615 1.215 1.321 50,02 64,94 58,71 121 126 130 Tỷ trọng dư nợ DN/ tổng dư nợ (%) Tổng số DN vay vốn (DN) ( Nguồn: Bộ phận tổng hợp - Phịng kế tốn STB – chi nhánh Hàng Bài ) Từ năm 2016 - 2018 tổng số lượng doanh nghiệp tham gia vay vốn có tăng, tỉ lệ tăng trưởng chưa cao mức tăng trưởng số lượng DN chưa xứng với kì vọng chi nhánh 2.1.2 Thị phần cho vay doanh nghiệp Thị phần cho vay khách hàng doanh nghiệp STB – chi nhánh Hàng Bài địa bàn thủ đô năm 2016 4,9 %; năm 2017 5,2% đến năm 2018 tăng lên 5,4% Mặc dù năm 2017 dư nợ DN tăng đáng kể thị phần lại tăng không đáng kể 2.1.3 Cơ cấu cho vay doanh nghiệp Bảng 3: Cơ cấu cho vay doanh nghiệp STB Hàng Bài năm 2016 - 2018 Đơn vị: triệu đồng Tổng dư nợ cho vay Năm doanh nghiệp Nông, lâm Công nghiệp, Thương mại, nghiệp xây dựng dịch vụ Số tiền Tỷ Tỷ trọng Số tiền trọng (%) (%) Tỷ Số tiền trọng (%) 2016 615 49 7,97 187 30,41 379 61.62 2017 1.215 51 4,20 313 25,76 851 70,04 2018 1.321 267 20,21 306 23,16 748 56,63 11 ( Nguồn: Bộ phận tổng hợp - Phòng kế toán STB – Hàng Bài ) Tại STB – Hàng Bài dư nợ cho vay doanh nghiệp chủ yếu ngành Công nghiệp, xây dựng; thương mại, dịch vụ Ngành thương mại, dịch vụ chiếm 50% tỷ cho vay doanh nghiệp, riêng với năm 2017 chiếm tới 70,04% Theo sau ngành công nghiệp, xây dựng với tỷ trọng 20%, cao năm 2016 với 30,41% Cịn lại ngành nơng, lâm nghiệp với tỷ trọng nhỏ Tuy nhiên năm 2018, tỷ trọng cho vay ngành nông, lâm nghiệp chiếm 20,21% , xấp xỉ ngành công nghiệp, xây dựng 2.1.4 Mức độ kiểm soát rủi ro cho vay doanh nghiệp Bảng 4: Mức độ kiểm soát rủi ro cho vay doanh nghiệp STB – Hàng Bài năm 2016 - 2018 Đơn vị: triệu đồng STT Chỉ tiêu Vốn huy động ( CN/DN) Dư nợ cho vay(cả CN/DN) Năm 2016 2017 2018 1.284/44 1.365/34 1.795/278 1.060/615 1.871/1.215 2.250/1.321 Nợ hạn cho vay DN 738 1.701 1.981,5 Dự phòng rủi ro 13 26 37 1,2 1,4 1,5 2,11 2,14 2,8 Tỷ lệ nợ hạn/ Dư nợ cho vay DN (%) Tỷ lệ DPRR/Dư nợ cho vay DN (%) Nguồn: Bộ phận tổng hợp - Phịng kế tốn STB – Hàng Bài 12 Về tỷ lệ nợ hạn / dư nợ cho vay doanh nghiệp Nợ xấu năm 2016 738.000.000 VNĐ, chiếm 1,2% dư nợ cho vay doanh nghiệp Con số 1.701.000.000 VNĐ vào năm 2017 ( chiếm 1,4% dư nợ cho vay DN) 1.981.500.000 VNĐ vào năm 2018 ( chiếm 1,5% dư nợ cho vay DN) Tỷ lệ nằm ngưỡng an toàn theo quy định khơng vượt q 3% Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro/ dư nợ cho vay doanh nghiệp Số tiền trích lập DPRR STB Hàng Bài qua năm từ 2016 - 2018 13.000.000 VNĐ, 26.000.000 VNĐ 37.000.000 VNĐ Tỷ lệ trích lập DPRR qua năm tương ứng 2,11%; 2,14%; 2,8% tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp Tỷ lệ trích lập DPRR tăng năm 2018 nợ xấu thời điểm tăng cao, dẫn đến chi nhánh chủ động trích lập DPRR cao 2.2 Đánh giá quy trình cho vay doanh nghiệp STB – chi nhánh Hàng Bài 2.2.1 Ưu điểm Quy trình cho vay doanh nghiệp STB – chi nhánh Hàng Bài đạt tính hợp lý, đảm bảo q trình xun suốt từ khâu đề xuất cho vay đến lúc giải ngân toán nợ, đảm bảo việc nghiệp vụ phát sinh hay chứng từ liên quan luân chuyển đến phòng, ban khác, tạo thành hệ thống tinh gọn hiệu quả, chi nhánh thực bước theo quy trình trụ sở Sự đạo hướng dẫn sát lãnh đạo phòng KH Ban giám đốc trình thẩm định Đội ngũ cán nhân viên trẻ, nhiệt tình, động ln cố gắng hoàn thành tốt nhiệm vụ giao 2.2.2 Hạn chế 2.2.2.1 Hạn chế phía ngân hàng Hoạt động cho vay doanh nghiệp hoạt động tạo lợi nhuận cao cho chi nhánh, nên địi hỏi đội ngũ CBKH có kinh nghiệm khả thẩm định xác 13 Đội ngũ cán có cấp, có nhiệt tình phần đơng cịn trẻ có hạn chế kinh nghiệm làm việc Bên cạnh đó, khả thu thập thơng tin doanh nghiệp, đánh giá tài sản đảm bảo, tình hình hoạt động doanh nghiệp chi nhánh nhiều hạn chế Từ đó, chi nhánh dễ gặp phải sai sót việc phân loại khách hàng hay đánh giá tài sản cầm cố chấp,… Những sai sót dễ tạo khe hở cho doanh nghiệp lợi dụng vi phạm cam kết với ngân hàng 2.2.2.2 Hạn chế phía doanh nghiệp vay vốn Năng lực kinh doanh doanh nghiệp Hoạt động kinh doanh doanh nghiệp đa phần theo kiểu gia đình, tự phát nên lực kinh doanh doanh nghiệp gặp nhiều hạn chế, với công nghệ lạc hậu, cố tình lừa đảo sử dụng vốn sai mục đích Vấn đề tài doanh nghiệp Thơng tin, báo cáo tài doanh nghiệp chưa minh bạch, rõ ràng, nguồn vốn tự có doanh nghiệp thấp ln tình trạng thiếu vốn khơng gây khó khăn cho CBKH mà cịn khơng đảm bảo hệ số đảm bảo tài theo yêu cầu ngân hàng 2.2.2.3 Doanh nghiệp không hiểu quy chế, quy trình cho vay ngân hàng Việc lập báo cáo liên quan đến hồ sơ vay vốn nắm thủ tục, quy định ngân hàng hạn chế nên việc thực vay vốn theo quy trình cịn gặp khó khăn 3CHƯƠNG 3: Đánh giá trình thực tập số giải pháp hoàn thiện dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp STB – chi nhánh Hàng Bài 3.1 Đánh giá trình thực tập 3.1.1 Những điều học hỏi trình tham gia thực tập khóa 3.1.1.1 Kiến thức Trong khoảng thời gian tham gia thực tập (5 tuần), tác giả học hỏi nhiều điều từ thực tiễn công việc STB – chi nhánh Hàng Bài Việc tham gia thực tập tạo 14 mơi trường hồn tồn khác so với môi trường trường đại học, môi trường thực tế, sử dụng kiến thức học năm trường để giải vấn đề cơng việc Thậm chí, có kiến thức học năm không sử dụng trình giải vấn đề Vì thực tiễn khơng giống hồn tồn với lý thuyết, lý thuyết để bám vào vấn đề thực tiễn thân người xử lý phải biết linh động trường hợp, đưa cách giải hợp lí Hơn nữa, nghiệp vụ ngân hàng STB – chi nhánh Hàng Bài thực theo quy trình, giảm thiểu sai sót giúp tiết kiệm nguồn lực Có thể thấy ví dụ, tác giả trình bày “Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp”, bước quy trình rõ ràng quán Bài học mà tác giả rút doanh nghiệp nhỏ, tiến hành tổ chức kinh doanh phải có quy trình thích hợp cho phịng, ban để đem lại hiệu tối ưu nguồn lực 3.1.1.2 Thái độ, ý thức cơng việc Mơi trường ngân hàng nói chung môi trường làm việc STB – chi nhánh Hàng Bài nói riêng mơi trường làm việc chuyên nghiệp Tại chi nhánh, người bắt đầu làm việc buổi sáng vào lúc 30 kết thúc lúc 11 30 ; buổi chiều làm việc từ 13 30 đến 17 30, kể thực tập sinh phải đến Tuân thủ giấc làm việc điều kiện tiên tham gia làm việc môi trường công sở nói chung, điều nói lên ý thức thái độ nhân viên / cán công việc Trong lúc làm việc tất người phải làm việc nghiêm túc, khơng nói chuyện phiếm, cố gắng hồn thành cơng việc tốt khả 3.1.1.3 Văn hóa kỹ làm việc nhóm Khi muốn đạt kết cao cơng việc khơng thể phủ nhận thân người cán phải có lực, ngồi họ cịn phải có khả làm việc nhóm, phối hợp phịng, ban chi nhánh Bởi nhiều nghiệp vụ khơng phải hồn tồn người, phịng ban xử lý Để làm việc nhóm mang lại hiệu tốt theo ý kiến chủ quan quan sát tác giả, anh/ chị cán người cởi mở, hòa đồng, kịp thời bổ sung thiếu sót, phát lỗi người khác 15 ... doanh giai đoạn 2016-2018 .7 CHƯƠNG 2: Đánh giá quy trình cho vay doanh nghiệp ngân hàng STB – Chi nhánh Hàng Bài 10 2.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp ngân hàng STB – chi nhánh. .. Tình hình cho vay doanh nghiệp ngân hàng STB – chi nhánh Hàng Bài thời gian 2016 - 2018 2.1.1 Quy mô cho vay doanh nghiệp Tổng dư nợ cho vay dư nợ cho vay khách hàng Doanh nghiệp tăng liên tục từ... cho Ngân hàng, tăng 1.576 triệu đồng, với tỷ lệ tăng 37,9% 2CHƯƠNG 2: Đánh giá quy trình cho vay doanh nghiệp ngân hàng STB – Chi nhánh Hàng Bài Mở đầu Chương Chương 2 2.1 Tình hình cho vay doanh