Lêi më ®Çu BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI *****o0o***** ĐINH VĂN HÙNG N¢NG CAO CHÊT L¦îNG CHO VAY DOANH NGHIÖP NGOµI QUèC DOANH T¹I NG¢N HµNG N¤NG NGHIÖP Vµ PH¸T[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI *****o0o***** ĐINH VĂN HÙNG NÂNG CAO CHấT LƯợNG CHO VAY DOANH NGHIệP NGOàI QUốC DOANH TạI NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM CHI NHáNH Hà TÂY Chuyờn ngnh : Tài - Ngân hàng Mã ngành : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VÕ NGOẠN Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi, tập hợp từ nhiều nguồn tài liệu liên hệ thực tế viết ra, không chép luận văn trước Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung luận văn TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đinh Văn Hùng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH 1.1 Tổng quan kinh tế quốc doanh 1.1.1 Khái niệm .3 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp quốc doanh nước ta 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp quốc doanh kinh tế nước ta .5 1.2 Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp ngồi quốc doanh .6 1.2.1 Tín dụng ngân hàng .6 1.2.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.2.3 Vai trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp ngồi quốc doanh .8 1.3 Chất lượng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp quốc doanh 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng .9 1.3.2 Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng 12 1.3.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngồi quốc doanh 16 1.3.5 Ý nghĩa việc nâng cao chất lượng tín dụng 16 1.4 Bài học kinh nghiệm cho vay nâng cao chất lượng cho vay DNNQD số quốc gia khác .17 TÓM TẮT CHƯƠNG .19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NHNO&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TÂY 20 2.1 Tổng quan Agribank Hà Tây 20 2.1.1 Sự hình thành phát triển Agribank Hà Tây .20 2.1.2.Chức năng, nhiệm vụ Agribank Hà Tây 21 2.1.3 Cơ cấu tổ chức của Agribank Hà Tây 23 2.1.4 Kết kinh doanh Agribank Hà Tây từ năm 2013-2015 .25 2.2 Phân tích thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngồi quốc doanh Agribank Hà Tây 33 2.2.1 Về cấu tín dụng .34 2.2.2 Về chất lượng tín dụng 40 2.2.3 Một số yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng theo đánh giá Ngân hàng 50 2.2.4 Những biện pháp thực nhằm nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng DNNQD nói riêng Agribank Hà Tây.53 2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay kinh tế DNNQD Agribank Hà Tây 55 2.3.1 Những kết đạt 55 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 57 TÓM TẮT CHƯƠNG .60 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NHNo & PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY 61 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng Agribank Hà Tây năm tới 61 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp quốc doanh Agribank Hà Tây .63 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay 63 3.2.2 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt sau cho vay .67 3.2.3 Đổi chiến lược cho vay khu vực kinh tế quốc doanh 69 3.2.4 Chủ động tái thiết khoản nợ q hạn, nợ xấu, nợ khó địi 73 3.2.5 Thực tốt biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro 75 3.2.6 Coi trọng công tác đào tạo bồi dưỡng đội ngũ cán .77 3.3 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam 79 TÓM TẮT CHƯƠNG .79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO .82 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT - Agribank - Agribank Việt Nam - Agribank Hà Tây - Agribank Bắc Ninh : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (Bank for Agriculture and Rural Development) : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tây : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh : NHTM cổ phần đầu tư phát triển - BIDV (Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development) - BIDV Hà Tây : NHTM cổ phần đầu tư phát triển chi nhánh Hà Tây - NHNN : Ngân hàng Nhà nước - NHTM : Ngân hàng thương mại - NHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần - PGD : Phòng giao dịch - DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh - GDP : Tổng sản phẩm nội địa(Gross Domestic Product) - KTQD : Kinh tế quốc doanh - KTNQD : Kinh tế quốc doanh - NH : Ngắn hạn - TDH : Trung dài hạn - NQH : Nợ hạn - TCTD : Tổ chức tín dụng - CBTD : Cán tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Số liệu lao động Agribank Hà Tây .24 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn 2013-2015 25 Bảng 2.3: Tổng quan tình hình sử dụng vốn qua năm 2013-2015 .27 Bảng 2.4: Tình hình dư nợ, nợ qúa hạn, nợ xấu khách hàng cá nhân, hộ sản suất năm 2013-2015 28 Bảng 2.5: Tình hình dư nợ, nợ hạn, nợ xấu doanh nghiệp năm 2012-2014 29 Bảng 2.6: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013 - 2015 .31 Bảng 2.7: Cơ cấu tăng trưởng tín dụng thành phần kinh tế Agribank Hà Tây từ năm 2013-2015 .34 Bảng 2.8: Cơ cấu tăng trưởng tín dụng đơn vị khác 37 Bảng 2.9: Tình hình dư nợ thành phần kinh tế Agribank Hà Tây 41 Bảng 2.10: Tình hình thu nợ Agribank Hà Tây từ năm 2013-2015 .42 Bảng 2.11: Tỷ lệ nợ xấu qua năm 2013-2015 Agribank Hà Tây .43 Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ xấu đơn vị khác giai đoạn 2013-2015 45 Bảng 2.13: Nợ xấu phân theo thành phần kinh tế 46 Bảng 2.14: Một số đơn vị có tỷ lệ nợ xấu cao 48 Bảng 2.15: Một số khách hàng có nợ xấu lớn Hội Sở Agribank Hà Tây thời điểm 31/12/2015 49 Bảng 2.16: Bảng nhân tín dụng qua năm 50 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức Agribank Hà Tây 24 Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng tín dụng phân theo thành phần kinh tế Agribank Hà Tây từ năm 2013-2015 35 Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng tín dụng DNNQD phân theo kỳ hạn 36 Biểu đồ 2.3: So sánh tổng tăng trưởng tín dụng ngân hàng năm 2013-2015 37 Biểu đồ 2.4: So sánh tăng trưởng tín dụng thành phần KTQD ngân hàng năm 2013-2015 38 Biểu đồ 2.5: So sánh tăng trưởng tín dụng thành phần KTNQD ngân hàng năm 2013-2015 38 Biểu đồ 2.6: So sánh tăng trưởng tín dụng HSX ngân hàng năm 2013-2015 39 Biểu đồ 2.7: Dư nợ khu vực kinh tế quốc doanh theo kỳ hạn 42 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cần thiết đề tài Cơng đổi tồn diện nước ta diễn lãnh đạo Đảng cộng sản Việt Nam đem lại thành tựu đáng kể, lĩnh vực kinh tế Nền kinh tế nước nhà có bước tăng trưởng cao, sản xuất kinh doanh mở rộng, thu nhập dân cư nâng cao có tích lũy Hiện nghiệp Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước, doanh nghiệp ngồi quốc doanh (DNNQD) đã, ngày có vai trị quan trọng phát triển kinh tế nước ta Sự phát triển tốc độ tăng trưởng kinh tế doanh nghiệp có ảnh hưởng trực tiếp tăng trưởng kinh tế đất nước, tạo công ăn việc làm, góp phần quan trọng cải thiện đời sống nhân dân, giữ vững ổn định trị xã hội, đóng góp vào tăng trưởng GDP, đẩy nhanh q trình thị hóa Tuy DNNQD có điểm yếu quy mơ nhỏ, cơng nghệ lạc hậu, lực cạnh tranh, lực tài hạn chế, không đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh nên doanh nghiệp phải sử dụng vốn vay Ngân hàng Vốn vay ngân hàng giúp doanh nghiệp đổi công nghệ, tăng suất, mở rộng sản xuất kinh doanh mà đem lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng thương mại(NHTM) Song nay, hiệu sử dụng vốn vay ngân hàng thành phần kinh tế chưa cao, chưa mở rộng Vì vậy, việc nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng DNNQD vấn đề cần thiết mối quan tâm hàng đầu doanh nghiệp, NHTM nói chung Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Hà Tây (Agribank Hà Tây) nói riêng Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó, tơi lựa chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây” làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu đề tài - Hệ thống khái quát hóa lý luận chất lượng tín dụng NHNM nói chung DNNQD - Phân tích, đánh giá rút nhận xét, kết luận mang tính tổng kết thực tiễn thực trạng tín dụng thành phần DNNQD Agribank Hà Tây Từ đưa nguyên nhân vấn đề cần giải - Đề xuất số giải pháp đồng có sở khoa học thực tiễn nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lượng tín dụng DNNQD Agribank Hà Tây Đối tượng phạm vi đề tài - Đối tượng nghiên cứu đề tài: Là kiến thức chất lượng tín dụng DNNQD NHTM Lấy thực tiễn chất lượng tín dụng DNNQD Agribank Hà Tây làm đối tượng nghiên cứu, phân tích - Phạm vi nghiên cứu: Là hoạt động kinh doanh Agribank Hà Tây giai đoạn 2013-2015 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thống kê phân tích tổng hợp - Phương pháp vật biện chứng - Phương pháp lơgic, lịch sử - Phương pháp phân tích so sánh, kết hợp phân tích định tính, định lượng phương pháp thay liên hoàn để nghiên cứu Những đóng góp luận văn Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng cho vay DNNQD Agribank Hà Tây, sở đưa giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo; luận văn bố cục thành chương: - Chương 1: Những vấn đề chung chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngồi quốc doanh - Chương 2: Phân tích thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp quốc doanh Agribank Hà Tây - Chương 3: Các giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp quốc doanh Agribank Hà Tây Do nhận thức hạn chế thời gian học hỏi chưa nhiều, viết khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận nhiều ý kiến đóng góp thầy giáo nhằm hồn thiện vấn đề nghiên cứu ... : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (Bank for Agriculture and Rural Development) : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt. .. nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Hà Tây (Agribank Hà Tây) nói riêng Xuất phát từ u cầu cấp thiết đó, tơi lựa chọn đề tài: ? ?Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh Ngân hàng. .. GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NHNo & PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY 61 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng Agribank Hà Tây năm